АИТ в банковской деятельности

Содержание Введение 1 Описание организационно-экономической сущности задачи 1.1 Наименование задачи применение информационного обеспечения в деятельности банка на примере оценки кредитоспособности предприятия ООО Крэдо-Гарант с помощью коэффициентов ликвидности 1.2 Цели решения задачи 1.3 Состав рабочих мест и подразделений на которых они находятся 1.4 Периодичность и сроки решения этой задачи 1.5 Источники и адресаты данных 1.6 Схема взаимосвязей с другими функциональными задачами 2.1 Входные показатели 1.1 Перечень показателей входной информации 1.2 Форма входной информации 1.3 Способы контроля 2.2 Выходные показатели 2.1 Перечень показателей выходной информации 2.2 Формы выходной информации 2.3 Способы контроля 3 Описание алгоритмоа выходных расчётов и схем документооборотов 3.1 Схема документооборота 3.2 Выполнение действий по решению задач 4 Современные информационные технологии ИТ - важнейший источник и средство развития банковского дела. В большинстве банков руководство понимает, какую выгоду может принести использование последних достижений в области ИТ и как они кардинально изменяют бизнес, выводя его на принципиально иной уровень.

Первым и самым важным фактором среди составляющих процесса организации, оснащения, функционирования и развития ИТ являются тесное взаимодействие с бизнесом, связь со стратегией инноваций конкретных банков, удовлетворение требований бизнеса и достижение бизнес-целей. Так как ИТ являются специфической и стремительно меняющейся областью деятельности, то к ним применяются организационные подходы, соответствующие их специфике.

ИТ могут быть не только источником развития банковских технологий, но и средством серьезных ограничений бизнес-инициатив по стоимости, времени, качеству и реализуемости.

Оптимизация и постоянное совершенствование ИТ являются ключевым подходом в реализации бизнес-процессов и эффективном достижении бизнес-целей.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами лизинг, факторинг и т.д В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами, а автоматизированные информационные технологии этому очень помогают.

Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые информационные, компьютерные технологии.

Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка, достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из основных задач любой крупной финансовой организации. При этом предметом исследования является рассмотрение отдельных вопросов, сформулированных в качестве задач данного исследования.

Объект исследования - автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности. Актуальность темы обусловливается тем, что на определённых этапах производственного процесса почти все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне. В такой ситуации самый логичный выход получение банковского кредита, однако на практике такая задача оказывается для предприятий зачастую непосильной, российские предприятия в основной своей массе не соответствуют критериям кредитоспособности.

Вопросы определения кредитоспособности заемщика при принятии банком решения о выдаче или, наоборот, отказе в выдаче кредита являются одними из наиболее простых. Ежедневно сотрудниками отделов кредитования коммерческих банков проводятся десятки расчетов кредитоспособности заемщика, на основании которых делаются заключения о степени целесообразности выдачи кредита.

Более того, именно вследствие недостаточно корректного подхода к определению кредитоспособности заемщика российские банки терпят значительные убытки из-за неожиданных неплатежей надежных клиентов. Кредитоспособность предприятия - это наличие у него предпосылок для получения кредита и возможности своевременно возвратить взятую ссуду с уплатой причитающихся процентов за счет прибыли или других финансовых ресурсов. При изучении кредитоспособности заемщика основной целью является оценка способности и готовности заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. Понятие кредитоспособность включает в себя - юридический статус заемщика - его репутацию - экономическую состоятельность.

Оценивается данная категория с помощью критериев, соответствие или несоответствие которым повышает или понижает вероятность возврата предприятием кредита. Эта проблема имеет два аспекта первый определение кредитоспособности заемщика с позиций банка-кредитора.

Второй аспект проблемы заключается в определении соответствия требованиям кредитоспособности самим предприятием и проведении мероприятий по её повышению. Эта сторона проблемы представляется крайне важной в современных условиях. Объектом исследования является Общество с Ограниченной Ответственностью Крэдо-Гарант, работающее в строительной сфере, осуществляющее строительно-монтажные работы. Предметом работы является оценка кредитоспособности заемщика с целью выдачи кредита. Цель работы заключается в оценке кредитоспособности ООО Крэдо-Гарант и выявлению методов оценки кредитоспособности, а также изучение автоматизированных информационных технологий в качестве инструмента повышения эффективности банковской деятельности в сфере оценки кредитоспособности заёмщика. 1. Организационно-экономическая сущность задачи 1.1

Наименование задачи применение информационного обеспечения в деятельности банка на примере оценки кредитоспособности предприятия ООО Крэдо-Гарант с помощью коэффициентов ликвидности

Задача системы - оценка кредитоспособности предприятия с помощью коэфф... Если кредитный инспектор по итогам предварительного интервью решает пр... Перечень показателей, характеризующих кредитоспособность предприятия, ... финансовой устойчивости, платежеспособности и ликвидности баланса 5. величины кредита с учетом ликвидности баланса клиента 8.

Цели решения задачи

Однако нельзя допускать и излишней диверсификации - это может привести... При диверсификации активов необходимо учитывать воздействие такого фак... 1.3 . Таким образом, каждое подразделение или отдел имеют свою специфику как... Например, работники кассового узла занимаются не только приемом докуме...

Состав рабочих мест и подразделений на которых они находятся

Функции юриста проверка договоров, защита интересов Банка в суде, подг... Слаженную работу Банка обеспечивают, выполняя свои функции, все его по... Он производится в случае поступления от клиента заявки на предоставлен... 83,7 121,0 112,7 37,3 -8,3 44,6 -6,9 Количество человек, подвергшихся ... 10,3 17,6 22,7 7,3 5,1 70,9 28,9 Данные таблицы 1.1 можно продемонстри...

Источники и адресаты данных

Источником поступления информации служит кредитное досье предприятия, ... Обычный размер остатка на депозитном счете и платежи по ссудам. Данные... Кроме того должны быть подробно охарактеризованы род деятельности фирм... 1.6 . Еще одним источником сведений является Служба взаимного обмена кредитн...

Схема взаимосвязей с другими функциональными задачами

Клиент поставляет информацию о компании и заявку на кредит в кредитный... 2.1 . Схема взаимосвязей с другими функциональными задачами. Проводится анализ полученных данных и принимается решение о кредитоспо... В отделе по анализу кредитоспособности назначаются ответственные лица ...

Входные показатели

Основными носителями информации при автоматизированной обработке являю... утвержденной формы носители информации, имеющие юридическую силу. 2 Величина числовое значение текущих пассивов краткосрочные обязательс... 3 Величина числовое значение денежных средств и краткосрочных финансов... 1.3 Таблица 1.3 Структура входной информации Наименование Код строки б...

Форма входной информации

Так как почти вся входная информация находится в балансе и отчете о пр... Балансовый контроль - контроль по итоговым суммам баланса, т.е. проверка выполнения равенства между активом и пассивом баланса, а так ... По контрольным суммам. Данный вид контроля так же как и балансовый основан на проверке сумм, ...

Выходные показатели

Выходные показатели 2.2.1

Перечень показателей выходной информации

Выходная информация включает численные значения рассчитанных показател... Основным критерием для формы выходной информации является доступность ... 3 Алгоритм решения задачи 3.1 . Такая фирма выходной информации может быть использована другими сотруд... 2.2.3 Способы контроля Способы контроля выходной информации аналогичны...

Схема документооборота

Расширение стадий обработки и появление новых статусов так же должно б... Более того - на рынке появляются все новые средства для мобильного и у... Применение таких систем резко сокращает ручной ввод исключает стадию р... Еще один способ автоматизации документооборота в банках - это применен... То есть возможность настройки шаблонов для определенных транзакций и д...

Выполнение действий по решению задач

А2 на 01.01.09 г. 0 17 0 17 тыс. П4 на 31.12.08 г. В справочнике Клиенты прописываются наименование предприятия и его рек... Так же коэффициенту присваивается банковский код, например 0101 Коэффи...

Заключение В настоящее время системы предлагают потребителям практически весь спектр услуг, доступных клиентам в офисе банка.

Сегодня удаленное обслуживание стало одной из привычных и обязательных составляющих банковского сервиса. Статистика показывает, что в 2009 г. количество пользователей систем дистанционного обслуживания увеличилось на 80 по сравнению с 2008 г. и составило 70 тыс. человек. Для того чтобы оценить дальнейшие перспективы данного направления, можно ориентироваться на показатели Европы, где в настоящее время количество пользователей систем дистанционного обслуживания достигло 60 млн. Прогнозы западных аналитиков говорят о том, что в будущем число таких пользователей будет не менее 75 млн. человек.

Благодаря возможности удаленного доступа клиентов к своим счетам у банка отпадает необходимость в затратах на содержание персонала и помещений, необходимых для осуществления традиционного обслуживания клиентов, а значит, существенно снижаются издержки банка, связанные с проведением операций.

Конечно, организация подобной услуги требует инвестиций, но расходы, связанные с запуском такой системы, на порядок ниже затрат, связанных с открытием дополнительных офисов банка. В отличие от банковского офиса, работающего в пределах одного региона, система дистанционного обслуживания позволяет пользоваться услугами банка практически из любой точки мира, что дает новую степень свободы и банку, и его клиентам.

Стоит добавить - положительный эффект от внедрения системы дистанционного обслуживания проявится в том случае, если это решение будет удовлетворять запросам, предъявляемым банком к системам этого класса. Российский банковский рынок привлекает внимание все большего числа западных разработчиков. Исследование систем дистанционного обслуживания показало, что опыт западных компаний в области разработки и внедрения таких решений значительно богаче отечественного. Однако отсутствие у западных разработчиков специфических знаний, необходимых для работы в российских условиях, зачастую перевешивает очевидные плюсы их решений.

Продукты российских разработчиков реализованы в соответствии с требованиями российского законодательства и особенностями развития банковского рынка, но возможности отечественных систем пока еще не способны удовлетворить банк, стремящийся к лидерству в сегменте розничного обслуживания. Связано это с тем, что решения по удаленному обслуживанию частных клиентов зачастую создавались на базе систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов, в архитектуру которых не заложена, например, возможность удовлетворения требований по производительности, необходимых в масштабах розничного обслуживания.

Переработка архитектуры системы требует времени, а в некоторых случаях аналогична процессу создания нового продукта. АБС обеспечивает автоматизацию традиционных задач банковской деятельности ведение бухгалтерского учета, получение обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность и многих других.

Как правило, внедрение современной АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы - просто за счет того, что внедрение системы позволяет по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить лишние звенья, использовать опыт поставщиков решения и консультантов.

Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка. Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации.

Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции. Современная интегрированная АБС может помочь банку выстроить эффективные бизнес-процессы, уменьшить расходы и риски, связанные с операциями на рынке и обслуживанием клиентов. Кроме того, система помогает объективно оценивать риски, анализировать и управлять ими. Таким образом, современная АБС не только может позволить банку контролировать риски в соответствии с требованиями регулирующих органов, но и способна дать ощутимые преимущества перед конкурентами.

Итак, оптимальная организация банковских услуг, продуктов и бизнес-процессов возможна в условиях комплексного подхода к автоматизации информационных технологий с учетом перспективы развития банковского дела, на базе полностью интегрированных АБС. В таких системах весь спектр банковских технологий реализуется в едином информационном пространстве внутрибанковского и внебанковского взаимодействия.

Подводя итог, можно с уверенностью констатировать, что для банковской деятельности созданы еще далеко не все необходимые инструменты управления и учета, а потому в скором времени можно ожидать новые интересные разработки в этой сфере. Список используемой литературы 1.Титоренко Г.А. Автоматизированные информационные технологии в экономике М. ЮНИТИ, 2003 г. 2.Ясенев В.Н Ясенев О.В. Автоматизированные информационные технологии в экономике.

Учебное пособие - Н.Новгород, 1999г. 3.Белоглазова Г.Н Кроливецкая Л.П. Банковское дело СПб. Питер, 2004г. 4.Коробова Г.Г. Банковское дело. Учебник М. ИНФРА-М, 2004 г. 5. Костерина Т.М. Кредитная политика и кредитные риски М. МФПА, 2005 104 с. 6.Алпатов Г.Е Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки М. Проспект, 2005 624 с. 7.Лаврушин О.И Афанасьева О.И Корниенко С.Л. Банковское дело современная система кредитования 3-е изд доп М. КНОРУС,2007 - 264 с. 8. Лысенко Д.В. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности М. ИНФРА-М, 2008 320 с. 9. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент теория и практика М. Перспектива, 2004 656 с. 10. Донцова Л.В Никифорова Н.А. Анализ финансовой отчетности М. Дело и сервис, 2007 334 с. 11. Докукин П.В. Анализ финансового положения предприятий как потенциального ссудозаёмщика М. ИНФРА-М, 2007 320 с. 12. Кузнецова А. И. Клиента нужно знать Финансист 2007 46-60 с. 13. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность СПб. Питер, 2008 345 с. 14. Баканов М.И Шеремет А.Д. Теория экономического анализа учебник М. Финансы и статистика, 2004 420 с. 15. Официальный сайт Всё о кредитоспособности заёмщика www.solvency.boom.ru 16. Официальный сайт Корпоративный менеджмент www.cfin.ru.