рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Наименование задачи применение информационного обеспечения в деятельности банка на примере оценки кредитоспособности предприятия ООО Крэдо-Гарант с помощью коэффициентов ликвидности

Наименование задачи применение информационного обеспечения в деятельности банка на примере оценки кредитоспособности предприятия ООО Крэдо-Гарант с помощью коэффициентов ликвидности - раздел Экономика, АИТ в банковской деятельности Наименование Задачи Применение Информационного Обеспечения В Деятельности Бан...

Наименование задачи применение информационного обеспечения в деятельности банка на примере оценки кредитоспособности предприятия ООО Крэдо-Гарант с помощью коэффициентов ликвидности. Задача системы - оценка кредитоспособности предприятия с помощью коэффициентов ликвидности.

Кредитоспособность клиента - это способность заёмщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам, включая основной долг и процентные платежи.

Выявление уровня кредитоспособности степени кредитоспособности является процессом определения индивидуального или частного кредитного риска для банка, т.е. риска, связанного с конкретным клиентом, конкретной ссудой, выдаваемой клиенту.

Для определения кредитоспособности заёмщика проводится количественный оценка финансового состояния и качественный анализ рисков. Для оценки финансового состояния используются три группы оценочных показателей - коэффициенты ликвидности - коэффициенты соотношения собственных и заёмных средств - показатели оборачиваемости и рентабельности. Если кредитный инспектор по итогам предварительного интервью решает продолжить работу с клиентом, он заполняет кредитное досье и направляет его вместе с заявкой и документами, представленными клиентом, в отдел по анализу кредитоспособности.

Там проводится углубленное и тщательное обследование финансового положения компании-заемщика. Важно учесть, что банковская система - это не только банки, но и кредитные учреждения т.е. все экономические организации, которые выполняют банковские операции, а также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающих деятельность банков и кредитных учреждений расчетно-кассовые центры и клиринговые центры, кредитные магазины, фирмы по аудиту банков. Более широкой системой, куда в качестве основной части входит банковская система, выступает экономическая система страны.

Совокупность действующих в стране банков и кредитных учреждений может иметь одноуровневую, либо двухуровневую организацию. Понятие платежеспособности и ликвидности по своему содержанию очень близки, но ликвидность более емкое понятие, так как от ликвидности баланса зависит платежеспособность.

Анализ ликвидности баланса заключается в сравнении средств по активу, сгруппированных по степени их ликвидности и расположенных в порядке убывания ликвидности, с обязательствами по пассиву, сгруппированными по срокам их погашения и расположенными в порядке возрастания сроков. Ликвидность баланса, или платежеспособность обеспечивается в том случае, когда менее ликвидные активы покрываются относительно устойчивыми пассивами, а краткосрочным долговым обязательствам соответствует наиболее ликвидная часть активов.

Кредитоспособность выражает сложившееся финансовое состояние клиента, которое дает возможность банку сделать правильный вывод об эффективности его работы, способности погасить кредит включая и проценты по нему в установленные кредитным договором сроки. Для финансово устойчивых предприятий, являющихся первоклассными клиентами банка, юридическое закрепление в кредитном договоре погашения ссуд за счет поступающей выручки представляется вполне достаточным.

Для предприятий, не отнесенных к первоклассным заемщикам, кредитоспособность которых ниже первого класса, возникает необходимость иметь дополнительные и реальные гарантии возврата кредита. Важно также изучить деловую репутацию клиента и его поведение на товарном и финансовом рынках. Перечень показателей, характеризующих кредитоспособность предприятия, зависит от целей и задач анализа, сроков кредитования, состояния кредитных отношений банка с заемщиком.

Определение кредитоспособности клиента представляет собой комплексную качественную оценку финансового состояния, позволяющую принять обоснованное решение о выдаче кредита. Анализ условий кредитования предполагает изучение 1. солидности клиента, т. е. своевременности расчетов по ранее полученным кредитам 2. способности заемщика производить конкурентоспособную продукцию 3. его прибыльности доходности 4. финансовой устойчивости, платежеспособности и ликвидности баланса 5. эффективности использования имущества оборачиваемости и рентабельности активов 6. цели испрашиваемого кредита 7. величины кредита с учетом ликвидности баланса клиента 8. возможности погашения кредита за счет залоговых прав, предоставленных поручительств и гарантий и реализации заложенного имущества 9. обеспечение кредита активами заемщика, включая и высоколиквидные ценные бумаги. Для определения кредитоспособности клиента необходимо установить критериальный уровень выбранных оценочных показателей и их классность рейтинг. Исходя из класса кредитоспособности заемщика выявляют условия предоставления кредита размер ссуды, срок выдачи, форма обеспечения, процентная ставка. Клиентов по характеру кредитоспособности банки систематизируют на три-пять классов.

Критериальные показатели на уровне средних величин служат основанием отнесения заемщика ко второму классу, выше средних - к первому, а ниже средних - к третьему классу.

Рейтинг, или значимость показателя в системе, устанавливают специалисты банка для каждого заемщика в отдельности исходя из кредитной политики и ликвидности его баланса.

Например, высокая доля кредитных ресурсов в пассиве баланса, наличие просроченной задолженности по ссудам банка повышает роль коэффициентов ликвидности. Отвлечение ресурсов банка в кредитование постоянных материальных запасов, низкое значение величины чистого оборотного капитала, т. е. менее 10 общего объема оборотных активов, повышает рейтинг коэффициента финансовой независимости. Перекредитование клиента выдвигает на первый план уровень коэффициента общей ликвидности покрытия . 1.2

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

АИТ в банковской деятельности

Первым и самым важным фактором среди составляющих процесса организации, оснащения, функционирования и развития ИТ являются тесное взаимодействие с… ИТ могут быть не только источником развития банковских технологий, но и… Оптимизация и постоянное совершенствование ИТ являются ключевым подходом в реализации бизнес-процессов и эффективном…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Наименование задачи применение информационного обеспечения в деятельности банка на примере оценки кредитоспособности предприятия ООО Крэдо-Гарант с помощью коэффициентов ликвидности

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Цели решения задачи
Цели решения задачи. Для каждой поставленной задачи предусматривается цель. Цель отражает чёткое, но достаточно общее описание результата, который ожидается получить в итоге постановки задачи и её

Состав рабочих мест и подразделений на которых они находятся
Состав рабочих мест и подразделений на которых они находятся. Функции юриста проверка договоров, защита интересов Банка в суде, подготовка юридических документов. Функции главного экономиста

Источники и адресаты данных
Источники и адресаты данных. Источником поступления информации служит кредитное досье предприятия, составленное кредитным инспектором. Основными документами для расчета коэффициентов ликвидн

Схема взаимосвязей с другими функциональными задачами
Схема взаимосвязей с другими функциональными задачами. Табл 1.2 Задачи автоматизации документооборота в банке по отделам Основные подразделения, занятые в документообороте банка Выполняемые функции

Входные показатели
Входные показатели. Основными носителями информации при автоматизированной обработке являются входные и выходные документы, т. е. утвержденной формы носители информации, имеющие юридическую силу. В

Форма входной информации
Форма входной информации. Так как почти вся входная информация находится в балансе и отчете о прибылях и убытках, которые имеют форму документа, установленного государством образца, форма представл

Перечень показателей выходной информации
Перечень показателей выходной информации. Выходная информация - это информация, полученная на основе входной информации. Выходная документация включает сводные данные, полученные в результате автом

Схема документооборота
Схема документооборота. Алгоритм решения задачи показывает - каким образом, т.е. на основе каких алгоритмов расчета входная информация преобразуется в - выходную. Весь алгоритм можно представить в

Выполнение действий по решению задач
Выполнение действий по решению задач. На основании предложенных формул должен осуществляться расчет коэффициентов ликвидности. Анализ ликвидности баланса заключается в сравнении средств по а

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги