коммерческие банки

Содержание Введение 1. Коммерческие банки Калининграда 1.1Группы коммерческих банков в Калининграде 2.Открытие расчётного счёта в банке 2.1 Операции расчётного счёта в банке 3.Оформление депозитных и сберегательных сертификатов в коммерческих банках 4.Оформление ссуды 5.Работа с ценными бумагами 6.Использование возможностей лизинга и факторинга 7.Выбор надёжного банка 44 Заключение 47 Список используемой литературы 48 Приложения Введение Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции . Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью - маржой.

Эпитет коммерческий в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах. К банковским услугам относятся кредитование юридических и физических лиц операции по вкладам валютные операции только уполномоченные банки операции с драгоценными металлами выход на фондовый рынок и Forex ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов обмен испорченных денежных рваные, обожжённые, постиранные купюры знаков на неиспорченные ипотека автокредитование и др. Первым известным в мире коммерческим банком был банк Св. Георгия в Генуе, открытый в 1407 году. Старейшим в мире банком, действующим до сих пор, является также итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена, который существует с 1472 года. Первый частный коммерческий банк в России открылся 1 ноября 1864 года в Санкт-Петербурге.

Затем в столице возник ряд коммерческих банковских контор.

В 1870 году был образован Волжско-Камский и Азовско-Донской банки. Стимулятором банковского развития в России были экономический подъём 90-х годов 19 века и денежная реформа 1897 года. К 1918 году число коммерческих банков возросло до 31, причём количество их отделения увеличилось до 493 Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.

Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики.

Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли. Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют должны осуществлять комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Коммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет функции аккумуляции привлечения средств в депозиты их размещения инвестиционная функция расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Банк, действующий в условиях рынка, по внутренней логике той экономической системы, в которой он функционирует, является по своей сути коммерческим предприятием.

Свою работу он строит на основе рентабельности, извлечения дохода от каждой операции с учетом действия факторов риска. Учредителями, акционерами участниками коммерческих банков могут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов народных депутатов всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Установлено, что доля каждого из учредителей, акционеров участников не должна превышать 35 процентов размера уставного капитала.

Собрание, Совет и Правление Банка должны руководствоваться законодательством РФ, действующими экономическими нормативами и правилами совершения денежно-расчетных операций. Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. В своей работе, было обозначено несколько задач и целей, а именно подробно изучить операции коммерческих банков и более подробно рассмотреть группы коммерческих банков в Калининграде для выбора надёжного банка 1.

Коммерческие банки Калининграда

Указанная группа банков весьма бурно развивалась в начальной стадии, а... Четвертая группа включает о себя так называемые корпоративные и операц... После регистрации фирмы ООО или ИП и получения в налоговом органе учре... это экономит наше время и деньги. Поэтому не надо привязываться к одному расчетному счету, если с ним не...

Операции расчётного счёта в банке

При заполнении расчетных документов не допускается выход текстовых и ц... Операции по счетам в банках выполняются на основании расчетных докумен... К способам безналичных расчетов относятся расчеты платежными поручения... 3.. Особенности указания назначения платежа применительно к отдельным вида...

Оформление депозитных и сберегательных сертификатов в коммерческих банках

Оформление депозитных и сберегательных сертификатов в коммерческих бан... Депозитные и сберегательные сертификаты - ценные бумаги, право выпуска... Депозитный сберегательный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая с... В случае если с сертификатом была произведена операция, не предусмотре... Условия выпуска сертификата должны содержать полный порядок выпуска и ...

Оформление ссуды

д. Главная причина, по которой банк требует обеспечения риск понести убыт... Вместе с тем, для кредитного работника предпочтительнее, чтобы ссуда в... тип или вид коммерческого банка, 2. Бухгалтерская отчетность бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убы...

Работа с ценными бумагами

Работа с ценными бумагами. Рынок ценных бумаг можно определить как сов... ст.142 Гражданского кодекса РФ Ценная бумага обладает определенным наб... Среди инвесторов выделяют институционных инвесторов. Под ними понимают... юридическими лицами, в том числе кредитными организациями, а также физ... К деятельности по учету ценных бумаг относятся следующие виды професси...

Использование возможностей лизинга и факторинга

В нашей жизни появились такие новые слова, как лизинг и факторинг. Под... Если у вас в постоянных покупателях надежные и крупные компании, ваши ... Особенно если приобретаемая техника - зарубежная. Лизинговая компания, используя связи с поставщиками, может приобрести ... По подсчетам МДМ-Банка, эффективность лизинга по сравнению с кредитом ...

Выбор надёжного банка

Мировая практика выработала особые механизмы формирования кредитной по... 3.Cash денежные средства. Следующие немаловажные факторы - критерии банковского сервиса. Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамен... Главной функцией коммерческих банков непосредственно является посредни...

Список используемой литературы

Список используемой литературы 1.Амбрацумов А Стерликов Ф. 1000 терминов рыночной экономики М 2005. 2.Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А.Бабичевой М. Экономика, 2006. 3. Банки и банковские операции Учебник Под ред. Е.Ф. Жукова. М Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. 4.Дадашев А. 3 Черник Д. Г. Финансовая система России М 2007. 5.Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит Учебник М 2007. 6. Инструкция ЦБ О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций 63 от 2.07.97 г. 7. Инструкция Банка России 1 О порядке регулирования деятельности кредитных организаций от 1 октября 1997 г. 8. Коллектива В.Д.Экономическая теория, учебник для вузов ВЛАДОС, 2004. 9.Панова Г.С Анализ финансового состояния коммерческого банка, М Финансы и статистика, 2003. 10. Постановление Правительства О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в РФ 752 от 27.06.02 г. 11.Смирнов К.А. Основы банковского дела ,2007. 12. Спицын И. О. Спицын Я.О. Маркетинг в банке, Тарнекс,2002. 13. Современный коммерческий банк Управление и операции.

Усоскин В.М М. Финансы и статистика, 2000. 14. Федеральный закон О банках и банковской деятельности от 2 декабря 1990 г. 395-1. 15.Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года Приложение 1 З А Я В Л Е Н И Е на открытие счета юридическому лицу - резиденту Российской Федерации От полное фирменное наименование юридического лица, сокращенное фирменное наименование если имеется Место нахождения Почтовый адрес ИНН Телефон Факс Телекс telex Е-mail Просим открыть счет в указывается тип счета расчетный счет бюджетный счет счет по учету средств, полученных из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов счет по учету средств, полученных организациями, финансируемыми из федерального бюджета, из бюджетов субъектов Российской Федерации или местных бюджетов от осуществления предпринимательской и иной приносящей доход деятельности счет доверительного управления. указывается наименование валюты на основании законодательства Российской Федерации и требований ОАО Банк ВТБ, которые нам известны и имеют обязательную для нас силу. О всяком изменении в учредительных и иных документах, необходимых для открытия счета и совершения операций по нему, мы немедленно будем извещать ОАО Банк ВТБ в письменной форме с одновременным предоставлением соответствующих документов.

Всю ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с задержкой получения ОАО Банк ВТБ далее - Банк такого извещения и соответствующих документов, несет владелец счета.

Выписки и корреспонденцию по счету просим q хранить в Банке q направлять по адресу Выставленные к счету расчетные документы просим q хранить в Банке q направлять по адресу Просим установить периодичность выдачи выписок по счету q по мере совершения операций q по требованию Для совершения операций по открываемому счету просим использовать образцы подписей и оттиска печати, заявленные q в представленной в Банк карточке с образцами подписей и оттиска печати q в карточке с образцами подписей и оттиска печати, представленной в Банке при открытии тип счета Счета. Руководитель должность подпись, Ф.И.О. Главный бухгалтер подпись, Ф.И.О. М.П. 20 г. ОТМЕТКИ БАНКА Документы, необходимые для открытия счета и совершения операций по счету, проверил Уполномоченный сотрудник должность Фамилия, И.О подпись дата Уполномоченное лицо должность Фамилия, И.О подпись дата Приложение 2 ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР г. 20 г. полное наименование банка именуемый в дальнейшем Банк, в лице Ф.И.О должность действующего на основании Устава, с одной стороны, и полное наименование организации-вкладчика в лице Ф.И.О должность действующего на основании именуемый в дальнейшем Вкладчик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем 1. Предмет договора 1.1. Вкладчик обязуется передать Банку временно свободные денежные средства в сумме цифрами и прописью на срок до 20 г. 1.2. Указанная сумма перечисляется Вкладчиком своим платежным поручением с учетом необходимого документооборота между банками не позднее 20 г. Под фактической датой перечисления средств следует понимать дату зачисления средств на депозитный счет в Операционное управление банка. 1.3. Банк обязуется хранить полученные денежные средства на депозитном счете и вернуть их вкладчику не позднее 10 календарных дней после срока, указанного в п.1.1 настоящего договора.

Возврат принятых на хранение сумм обеспечен средствами уставного и других фондов Банка. Под фактической датой возврата депозита следует понимать дату зачисления средств на счет Вкладчика в наименование учреждения банка 2. Плата за депозит. 2.1. За пользование депозитом Банк вносит плату в размере годовых. цифрами и прописью При несвоевременном возврате депозита, то есть после срока, определенного с учетом п.1.3. настоящего договора, плата за депозит вносится в размере цифрами и прописью 2.2. Проценты по депозиту начисляются и перечисляются Банком ежемесячно не позднее числа месяца, следующего за отчетным.

Под фактической датой перечисления платы за депозит следует понимать дату зачисления средств на расчетный счет вкладчика.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты зачисления средств Вкладчика на депозитный счет в Операционном управлении банка и заканчивается датой списания средств с этого счета. 2.3. В случае непоступления платы за депозит в срок, согласно п.2.2 настоящего договора, причитающиеся с Банка проценты считаются как несвоевременно уплаченные.

За каждый день просрочки платежа Банк уплачивает Вкладчику пеню в размере 0,07 от суммы просроченного платежа по процентам. 3. Условия депозита 3.1. В пределах срока депозита Банк вправе распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, в том числе путем использования их в качестве кредитных ресурсов. 3.2. При возникновении у Вкладчика временной потребности в денежных средствах в пределах срока депозита он имеет право на получение кредита в пределах размера депозита на более льготных условиях по сравнению с другими ссудозаемщиками. 3.3. Прочие условия 4. Досрочное взыскание и возврат депозита 4.1. Вкладчик имеет право на досрочное бесспорное взыскание и возврат депозита в случаях - несвоевременного перечисления Банком платы за депозит - объявления Банка неплатежеспособным в общеустановленном порядке.

В указанных случаях Банк по первому требованию Вкладчика, выраженному в письменном виде, возвращает сумму депозита в течение трех рабочих дней с даты получения данного требования. Во всех остальных случаях досрочный возврат депозита по инициативе Вкладчика осуществляется Банком при условии письменного уведомления Банка за 30 календарных дней. При этом Банк вправе при досрочном возврате депозита удержать комиссию в размере 50 от суммы выплаченных процентов. 4.2. Банк имеет право досрочно вернуть депозит по своей инициативе, если он предупредит Вкладчика о своем решении в письменном виде за 30 календарных дней. При этом Банк уплачивает Вкладчику проценты за фактический срок пользования депозитом. 5. Рассмотрение споров Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением протокола рассмотрения.

При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда. 6. Изменение условий договора Договор может быть изменен по взаимному соглашению сторон.

Все изменения и дополнения к данному договору будут действительны, если они совершены в письменном виде и подписаны уполномоченными представителями с обеих сторон. 7. Срок действия договора Срок действия договора начинается с даты его подписания и заканчивается датой после полного возврата депозита, причитающихся процентов по нему, а также комиссий и неустоек, вытекающих из условий договора.

Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу. 8. Юридические адреса сторон Банк Вкладчик подпись подпись М.П. М. Приложение 3 Форма 1 к Приложениям 1, 2 Анкета юридического лицаЮридическое лицо ИНН Основной государственный регистрационный номер Место нахождения по месту государственной регистрации Фактическое место нахождения инд. Сведения о государственной регистрации Наименование регистрирующего органа Дата регистрации Свидетельство серия Уставный капитал руб объявленный - оплаченный Наименование Ф.И.О. Кредиты в банках указывается банк, вид кредита, сумма задолженности, сроки и суммы график погашения наличие просроченной задолженности здесь и далее задолженность указывается в тыс. рублей Просроченная задолженность по обязательным платежам задолженность по налогам, зарплате, наличие картотеки 2 и пр. Краткое описание деятельности, оценка его финансовой устойчивости Состав учредителей 1 2 3 4 Прямо либо косвенно связанные с Заемщиком лица -лица, ведущие с Заемщиком, согласованный бизнес, направленный на достижение единых экономических целей и задач -управляемые одной и той же группой физических и юридических лиц а также являющиеся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними - лица, прямо либо косвенно через третьих лиц существенное влияние на решения, принимаемые органами управления юридического лица. 1 2 3 4 5 6 Аффилированные лица Под аффилированными лицами понимаются - член Совета директоров наблюдательного совета или иного коллегиального органа управления, член его коллегиального исполнительного органа, а также лицо, осуществляющее полномочия его единоличного исполнительного органа - лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данное юридическое лицо - лица, которые имеют право распоряжаться более чем 20 общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица - юридическое лицо, в котором данное юридическое лицо имеет право распоряжаться более чем 20 общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли данного юридического лица - если юридическое лицо является участником финансово-промышленной группы - члены Совета директоров наблюдательных советов или иных коллегиальных органов управления, коллегиальных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы, а также лица, осуществляющие полномочия единоличных исполнительных органов участников финансово-промышленной группы. с указанием способа оказываемого ими влияния на деятельность Заемщика 1 2 3 4 5 6 Информация об основных контрагентах основные поставщики и покупатели 1 2 3 4 Состав совета директоров Ф.И.О. Место работы Занимаемая должность Вид деятельности СВЕДЕНИЯ О РАСЧЕТНЫХ СЧЕТАХ Наименование банка Номер счета Корр. счет банка ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ Показатель За период За период За период Чистые активы тыс.руб. Итог баланса тыс.руб. Выручка от реализации Себестоимость продукции Прибыль от реализации Рентабельность продукции Прибыль отчетного периода Чистая прибыль тыс.руб. Расшифровка вложений предприятия в акции и паи других юридических лиц Объем дебиторской задолженно- сти тыс.руб. В т.ч.просроченная Основные дебиторы Сумма Объем кредиторской задолженности В том числе просроченная Основные кредиторы Сумма СВЕДЕНИЯ ОБ ОТВЕТСТВЕННЫХ ЛИЦАХ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, ИМЕЮЩИХ ПРАВО ПОДПИСИ ФИНАНСОВЫХ ДОКУМЕНТОВ Руководитель должность Ф.И.О. Дата и место рождения Паспорт серия номер дата выдачи Кем выдан Прописан по адресу Проживает по адресу Образование Стаж работы в данной сфере бизнеса Тел. Факс E-mail Главный бухгалтерФ.И.О. Дата и место рождения Паспорт серия номер дата выдачи Кем выдан Прописан по адресу Проживает по адресу Образование Стаж работы по специальности Тел. Факс E-mail ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАПРАШИВАЕМОГО КРЕДИТА Заполняется только Заемщиком Сумма кредита руб. Валюта кредита Цель кредита Срок кредитования в годах и месяцах или до Процентная ставка Предлагаемые варианты обеспечения -Залог чего, поручительство чье и т.п. Источники погашения кредита за счет чего или каких средств Предлагаемый график погашения кредита или срок возврата Дата заполнения Согласие на предоставление ОАО АК БАРС БАНК информации в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом О кредитных историях от 30.12.04 г. 218-ФЗ Согласно Несогласно нужное подчеркнуть Клиент не возражает против предоставления ОАО АК БАРС БАНК информации о кредите гарантии третьим лицам, являющимся поручителем, залогодателем, гарантом Руководитель ФИО Главный бухгалтер ФИО М. П.