Характеристика кредитного рынка России

Характеристика кредитного рынка России. В России, как и в большинстве других стран мира, действует двухуровневая кредитная система: Центральный банк - банковские институты и небанковские кредитные организации. Центральный банк РФ (Банк России, Центробанк, ЦБ РФ) является эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из него наличных денежных знаков в форме банкнот и монет.

В качестве «банка банков» он предоставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, является главным банкиром Правительства РФ, выполняет функции управляющего золотовалютными резервами, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета (прежде всего организацию через свои управления и отделения приема бюджетных платежей в регионах и на местах) и проч. Коммерческие банки являются основой кредитной системы России.

Некоторые из них возникли на базе ранее функционировавших специализированных государственных банков, имевших устойчивое финансовое положение и обладавших разветвленной сетью филиалов (Сбербанк, Мосбизнесбанк, Промстройбанк и др.), другие создавались практически «с нуля». В России уже сложилась кредитная система, отличная от двух основных мировых моделей: американской и немецкой. В стране действуют универсальные банки (этим она отличается от американской модели), а также функционирует достаточно развитый сектор специализированных кредитных организаций (этим она отличается от немецкой модели). Обострению кризиса способствовали также отток вкладов населения и усиление недоверия к банкам.

Общая сумма вкладов в рублевом выражении сократилась на 40%. Сужение ресурсной базы и повышение кредитных рисков привели к резкому сокращению кредитной активности. В результате банковская система оказалась отброшенной на несколько лет назад.

Но, несмотря на это, она продолжает функционировать, средние и небольшие банки развиваются, увеличивают капиталы и расширяют клиентуру. В сложившихся условиях остро стоит вопрос о реструктуризации банковской системы. В частности, в рамках подготовки Банком России Концепции развития банковской системы предлагается принятие закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и закона «О реструктуризации кредитных организаций», а также обеспечение результативной деятельности Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) [10]. Мировой финансовый кризис серьезно ударил по российскому рынку кредитования.

Большинство российских банков практически прекратило кредитную деятельность ужесточая и усложняя условия кредитования и сильно поднимая процентные ставки. Так, в 2009 году объем кредитования физических лиц уменьшился почти на 11% по сравнению с 2008 годом. Крупнейшим и главным денежно-финансовым центром России остается Москва, многократно опережая по объемам кредитования все другие регионы, даже вместе взятые.

Правда, начиная с апреля 2009 года объем выданных населению Российской Федерации кредитов в среднем ежемесячно растет на 22%, а задолженность сокращается на 0,9%. Вместе с этим просрочка по кредитам населению из месяца в месяц неуклонно растет на 3,2%. Так, по состоянию на 01.02.2010 года в состоянии просрочки находится 7% от общего объема выданных кредитов населению. В 2008-2009 гг. стратегия кредитования российских банков была однозначна – свертывание кредитных программ абсолютно по всем направлениям для физических лиц. При этом в условиях системного кризиса, массового существенного ухудшения финансово-хозяйственного состояния и банкротства подавляющего количества заемщиков почти все банки в целях возврата своих активов действуют жестко еще более усугубляя и без того тяжелое положение должников. Несмотря на все имеющиеся в банковской государственной системе настроения, можно предположить, что в 2011 году значительная часть банков существенно увеличит объемы средств, направленных на кредитование, в случае если ситуация в экономике будет постепенно улучшаться.

Банк России ожидает, что объем кредитования российскими банками в 2011 году возрастет примерно на 12-15% к уровню 2010 года. Сегодня зачастую клиенты, которым банки хотят давать и предлагают займы, не берут их за ненадобностью, а другие клиенты, которые в них нуждаются, не устраивают кредитные организации.

Причина – далеко не всегда обоснованно ужесточенные требования банков к заемщикам.

В 2010 году наметилась тенденция к снижению кредитных ставок по кредитам, выдаваемых в рублях и в евро, по долларовым же кредитам ставки наоборот растут. Пока ставки снижают немногие банки, но это уже является хорошей тенденцией. Вместе с этим в России продолжается сокращение количества банков. Общее число действующих кредитных организаций в России за январь 2009 – март 2010 года сократилось на 60 единиц – с 1108 до 1048 (на 5,4%). Из всех действующих кредитных организаций 997 – банки и 51 – небанковские кредитные организации.

По прогнозам Агентства по страхованию вкладов в 2011 году могут лишится лицензий еще 80 банков. Лидером по уменьшению числа региональных банков является Москва, впрочем, как и лидером по количеству кредитных организаций. При этом кредитные организации из первой сотни крупнейших укрепляют свои позиции. Несмотря на многочисленные уверения финансистов и экономистов о том, что мир начал выходить из рецессии, ситуация на рынке кредитования остается сложной.

По прогнозам западных аналитиков банковского сектора, самые сложные времена для жителей государств СНГ, имеющих на руках непогашенные потребительские кредиты, еще впереди. В России они наступили в 2010 году, который стал годом массовых невозвратов. Потребительское кредитование является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. Свыше 40% американских семей тратят денег больше, чем зарабатывают.

Объемы кредитования в США в 2009 году продолжали снижаться, так как и банкиры и заемщики не хотят рисковать на фоне сохраняющихся опасений относительно ухудшения экономической ситуации. По мнению аналитиков, падение объема потребительского кредитования в США произошло на фоне отсутствия роста занятости населения и ограниченного кредитования. В странах Европейского Союза основное падение объемов кредитования приходится на краткосрочные кредиты, хотя темпы роста дологосрочного кредитования также резко снизились. В общем ситуация в банковской системе после сильного потрясения сейчас нормализовалась.

Но в 2011 году не стоит ожидать явных изменений к лучшему, ведь банковский сектор будет развиваться по «траектории нулевого роста» и проблема плохих долгов останется актуальной. Чтобы стимулировать спрос банки начали улучшать условия по кредитованию для населения. Так, по сравнению с январем 2010 года средняя ставка по беззалоговым кредитам в марте снизилась на 1,35%, а с февраля 2009 года – на 4,54%. Впрочем, некоторое понижение ставок совсем не означает, что деньги можно получить запросто – процент отказов в выдаче займов пока остается на достаточно высоком уровне.

В среднем одобрение на кредит получает примерно каждый пятый соискатель. Порядка 80% решений не в пользу заемщиков банки выносят из-за негативной кредитной истории и наличия действующих кредитов у потенциального клиента. Банковская деятельность связана с большим количеством рисков, являясь чувствительной не только к различным социально–экономическим факторам, но и к политическим, природно–климатическим и т.п. Среди основных видов банковских рисков наибольший риск возникает при проведении кредитных операций, а эффективность кредитной деятельности в значительной мере зависит от искусства управления кредитным риском.

Граждане России привыкли к тому, что кредит можно получить только в банке или в кредитном союзе. Но сегодняшнее сложное время диктует свои условия, и в помощь ослабевшему банковскому кредитованию появились новые источники финансирования.

Альтернативу банкам может составлять частный займ. Несмотря на то, что рынок банковского кредитования в значительной степени восстановил свои докризисные кредитные предложения, займы частных инвесторов остаются по-прежнему популярными среди заемщиков. Прогнозируется, что подобное положение дел будет сохранятся еще долго. За последние 5 лет, еще до кризиса, в Западной Европе и Соединенных Штатах стали появляться и получили большую популярность интернет-сообщества – сайты Р2Р-кредитования (peer-to-peer), в которых можно, не обращаясь в банк, занять небольшую сумму.

На этих сайтах аккумулируется информация о заявках на займ с желаемыми условиями. Здесь же – тоже через Интернет – деньги передаются заемщикам на согласованных условиях. Одними из самых популярных таких кредит-порталов являются zopa.com (4 раздела: Великобритания, США, Италия, Япония), рrosper.com и lendingclub.com (США), communitylend.com (Канада), smava.de (Германия), kiva.org (международный) и другие.

Р2Р кредитование более выгодно как для заемщиков, так и для инвесторов по сравнению с банковскими кредитами и депозитами. Заемщики могут получить кредит с минимальными потерями времени и при минимальным количестве документов, а инвесторы в свою очередь хорошую прибыль самостоятельно устанавливая процентную ставку. Можно сделать вывод, что для развития Р2Р кредитования в России есть все предпосылки и в будущем - оно будет развиваться составив серьезную конкуренцию банкам.

ГЛАВА 2: ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ Практический отчет о деятельности банка «Петрокоммерц» Содержание: 1. Автокредитование 2. Программа потребительского кредитования физических лиц 3. Программа кредитования физических лиц "Кредит под залог" 4. Программа "Ипотечное жилищное кредитование физических лиц в ОАО Банк "Петрокоммерц" на приобретение квартир с оформленными правами собственности" 5. Программа "Ипотечное жилищное кредитование физических лиц в ОАО Банк "Петрокоммерц" на приобретение квартир на стадии строительства" 6. Программа "Ипотечное жилищное кредитования физических лиц в ОАО Банк «Петрокоммерц» на приобретение индивидуальных жилых домов и земельных участков, на которых расположены жилые дома, с оформленными правами собственности" 7. Кредит на покупку яхт и катеров 1. Программа "Автокредитование" Объектами кредитования являются: Приобретенные в любом Автосалоне, размещенном в регионе, входящем в Зону присутствия Банка: новые транспортные средства (автомобили категории "В", год выпуска которых совпадает с текущим или предшествующим годом) отечественного и иностранного производства, подержанные транспортные средства иностранного производства сроком эксплуатации не более 4-х лет от даты выпуска и устанавливаемое на транспортные средства дополнительное оборудование (с учетом монтажа). Сумма первого страхового взноса при приобретении автомобиля и заключении договора страхования приобретаемого автомобиля от риска ущерба и угона (хищения) в уполномоченных Банком страховых компаниях (в случаях, предусмотренных настоящей Программой). Валюта кредита: Российские рубли, доллары США. Срок кредита: 1, 2, 3, 4, 5 лет. Минимальная сумма кредита 100 000 рублей или 3 000 долларов США - в филиалах Банка. 300 000 рублей или 10 000 долларов США - в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных на территории г. Москвы и Московской области Максимальная сумма кредита 4 500 000 рублей или 150 000 долларов США. Минимальный размер собственных средств (первоначальный взнос) Не менее 10% стоимости автомобиля (с учетом дополнительного оборудования). Процентные ставки Рубли РФ*Срок Размер первоначального взноса От 10% (вкл.) до 20% (вкл.) От 20% до 50% (вкл.) Свыше 50% 1 год 14,0% 13,0% 12,0% 2 года 15,0% 14,0% 13,0% 3 года 16,0% 15,0% 14,0% 4 или 5 лет 17,0% 16,0% 15,0% Доллары США**Срок Размер первоначального взноса От 10% (вкл.) до 20% (вкл.) От 20% до 50% (вкл.) Свыше 50% 1 год 10,5% 10,0% 9,5% 2 года 11,0% 10,5% 10,0% 3 года 11,5% 11,0% 10,5% 4 или 5 лет 13,0% 12,5% 12,0% Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами (ежемесячная уплата фиксированной доли основного долга и фактической суммы начисленных процентов за соответствующий платежный период). Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления Заемщика.

Способ начисления процентов Ежедневно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом.

Повышенные проценты, начисляемые при просрочке основного долга по кредиту.

Удвоенная процентная ставка, установленная за пользование кредитом по кредитному договору.

Пени за просрочку процентов 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам.

Кредит не предоставляется: находящимся под следствием (в соответствии с действующим УПК РФ); имеющим не погашенную судимость, в т.ч. осужденным условно; недееспособным лицам или лицам с ограниченной дееспособностью; состоящим на постоянном учете у психиатра (нарколога). Обеспечение кредита Залог транспортного средства с передачей ПТС в Банк. Обязательное поручительство супруги(а) Заемщика, если Заемщик состоит в зарегистрированном браке. Страхование Заключение договора страхования приобретаемого транспортного средства от риска ущерба и угона (хищения) в уполномоченных Банком страховых компаниях: На срок до окончания срока действия кредитного договора; Или на срок не менее 1 года независимо от срока действия кредитного договора с условием о ежегодной пролонгации договора страхования вплоть до окончания действия кредитного договора. Перечень документов, предоставляемых Заемщиком Заявление-анкета.

Паспорт Заемщика (и копия паспорта супруги(а) Заемщика - при наличии супруги(а). Дополнительно один из следующих документов Заемщика: - водительское удостоверение, - заграничный паспорт, - военный билет, - свидетельство о присвоении ИНН (постановке на учет в налоговом органе), - свидетельство обязательного медицинского страхования, - страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.

Документ, подтверждающий доходы Заемщика/Созаемщика-супруга: - Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (содержащая информацию за последние 6 месяцев). Договор купли-продажи автомобиля, заключенный с автосалоном.

Счета на оплату автомобиля, дополнительного оборудования и его монтажа.

Копия ПТС автомобиля.

Договор страхования автомобиля от рисков угона (хищения) и ущерба. Счет на оплату страховой премии (при необходимости). Передача ПТС ПТС автомобиля, приобретенного в кредит, передается Заемщиком в Банк в течение 10 рабочих дней после подписания договора залога. При нарушении сроков передачи названных документов Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита. 2. Программа потребительского кредитования физических лиц Срок кредита Обеспеченные кредиты: до 5 лет Минимальные процентные ставки Срок кредита Процентная ставка долл. США/евро в рублях до 1 (вкл.) года 14% годовых 18% годовых от 1 до 3 (вкл.) лет 15% годовых 19% годовых от 3 до 5 (вкл.) лет 16% годовых 20% годовых Минимальный размер кредита Минимальный размер кредита в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в г. Москве и Московской области - 30 000 рублей (или эквивалент в долларах США/евро, рассчитанный по курсу ЦБ РФ на дату рассмотрения кредитной заявки). В Филиалах минимальный размер кредита устанавливается самостоятельно.

Максимальный размер кредита Доступная каждому конкретному Заемщику максимальная сумма кредита определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика и предоставляемого обеспечения.

Доход Заемщика/Поручителя Учитывается среднемесячный доход за последние 6 месяцев. Чистый среднемесячный доход Заемщика (за вычетом налоговых платежей) должен быть не менее: 30 000 рублей - при предоставлении кредитов Головным офисом и Дополнительными офисами, расположенными на территории г. Москвы; 10 000 рублей - при предоставлении кредитов Филиалами и Дополнительным офисом "Отделение "Электросталь". Документы, подтверждающие доход Заемщика/Поручителя Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ).или Справка о размере получаемых доходов и производимых удержаний (в установленной Банком форме), заверенная работодателем Заемщика/Поручителя.

Обеспечение • поручительства физических лиц (только по кредитам до 2-х лет); • залог объектов недвижимости, принадлежащих Залогодателю на праве собственности; • залог транспортных средств, принадлежащих Залогодателю на праве собственности (только по кредитам до 3-х лет); • залог ликвидных ценных бумаг. Условия страхования предметов залога: • объектов недвижимости - от полного пакета рисков (уполномоченный орган Банка может принять решение освободить залогодателя от обязанности застраховать объекты недвижимости, являющиеся предметом залога); • транспортных средств - от риска ущерба и угона.

Выгодоприобретатель по договору страхования устанавливается решением уполномоченного органа Банка. 3. Программа кредитования физических лиц " Кредит под залог" Срок кредита До 10 лет Цель кредитования Для текущих нужд Валюта кредита Рубли РФ, доллары США, Евро Минимальный размер кредита 20% от рыночной стоимости предмета залога Максимальный размер кредита 25 000 000 рублей или 1 000 000 долларов США/ евро, но не более 50% рыночной стоимости предмета залога, покрывающей задолженность по основному долгу и процентам, исчисленным: - за весь срок кредитования - в случае установления срока кредитования до 1 года; - за период не менее чем за 1 год - в случае установления срока кредитования свыше 1 года. Минимальные процентные ставки: Для Заемщиков, подтвердивших свои доходы выпиской по «зарплатному» карточному счету, открытому в ОАО Банк «Петрокоммерц», и/или справкой о доходах по форме 2-НДФЛ* Срок кредита долл./ евро рубли до 1 года (вкл.) 13% годовых 14% годовых от 1 года до 5 лет (вкл.)14% годовых 15% годовых от 5 до 10 лет (вкл.) 15% годовых 16% годовых Проценты на просроченную задолженность по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору Пени на просроченную задолженность по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору Пени за просрочку уплаты процентов 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам Единоразовая комиссия (плата) за ведение ссудного счета 0,5% от суммы выдаваемого кредита, но не более 30 000 рублей/ 1 200 долл. США/ 900 евро (в зависимости от валюты предоставляемого кредита) Обеспечение Залог объектов жилой недвижимости, принадлежащей Заемщику/ Залогодателю на праве собственности.

Документы о доходах Заемщика, принимаемые Банком По выбору Заемщика: Выписка по «зарплатному» карточному счету, открытому в ОАО Банк «Петрокоммерц», за последние 6 или 12 месяцев; Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ) по основному/ и дополнительному месту работы за последние 6 или 12 месяцев; Декларация о доходах (по форме 3-НДФЛ/ 4-НДФЛ / по единому налогу) с отметкой налогового органа за предыдущий и текущий календарный год; Справка о размере получаемых доходов и производимых удержаний (по форме Банка), заверенная работодателем Заемщика за последние 6 или 12 месяцев (индивидуальные предприниматели, а также лица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, нотариусы и др.), заверяют указанные справки личной подписью и печатью) (предоставляется при наличии доходов, не отраженных в декларациях о доходах); Личное заявление Заемщика о своих доходах за последние 6 или 12 месяцев (предоставляется при наличии доходов, не отраженных в иных представленных документах, подтверждающих доход). Индивидуальными предпринимателями дополнительно предоставляется копия книги приходов и расходов (за текущий и/или предыдущий календарный год). Размер и сроки платежей в погашение кредита и процентов Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно/ ежеквартально дифференцированными платежами (основной долг равными долями, проценты - на остаток). Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления Заемщика. 4. Программа " Ипотечное жилищное кредитование физических лиц в ОАО Банк "Петрокоммерц" на приобретение квартир с оформленными правами собственности" Объект кредитования Приобретаемые у физических или юридических лиц квартиры с оформленными (зарегистрированными) правами собственности в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории Российской Федерации.

Валюта кредита: Российские рубли, доллары США, евро. Срок кредита: От 12 до 360 месяцев (от 1 года до 30 лет) . Процентные ставки: Процентные ставки по кредитам, % годовых* Валюта Процентная ставка, % годовых До 10 лет (вкл) От 10 до 20 лет (вкл) Свыше 20 лет Долл. США, Евро 10,5 11 11,5 Рубли РФ 11 11,5 12,25 Минимальная сумма кредита В Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в Москве и Московской области: 600 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/евро. В Филиалах: 250 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/Евро Максимальная сумма кредита - Не более 90% от стоимости Квартиры (величина Const) - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов дифференцированными платежами; - Не более 80% от стоимости Квартиры (величина Const) - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов аннуитетными платежами и/или декларирует свои доходы личным заявлением; Обеспечение кредита Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по возврату Ипотечного кредита и уплате начисленных по нему процентов является: а) поручительство супруга Заемщика (если супруг НЕ является Созаемщиком); б) залог (ипотека) Банку приобретаемой за счет кредитных средств квартиры, возникающий на основании ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика/ и супруги Заемщика на квартиру или залог имеющейся недвижимости (в т.ч. принадлежащей третьим лицам), залоговая стоимость которой полностью покрывает сумму Ипотечного кредита; Комиссионные сборы Банка Разовый сбор за выдачу ипотечного кредита: - в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в г. Москве и Московской области 10 000 рублей; - в Филиалах - 1% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей.

Размер и сроки платежей в погашение кредита и процентов - Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами (основной долг равными долями, проценты - на остаток) или аннуитетными платежами (равновеликими суммами, включающими в себя проценты, начисленные Банком за платежный период, и часть основного долга); - Расчеты размеров платежей проводятся в соответствии с «Порядком ипотечного жилищного кредитования физических лиц в ОАО Банк «Петрокоммерц» на приобретение квартир с оформленными правами собственности» (с учетом изменений и дополнений); - Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления Заемщика.

Проценты на просроченную задолженность по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору.

Пени при возникновении просроченной задолженности по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору.

Пени за просрочку уплаты суммы процентов 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам.

Для получения ипотечного жилищного кредита Заемщик должен осуществить в пользу Банка страхование: - жизни и риска потери трудоспособности Заемщика/и Созаемщика; - риска утраты или повреждения предмета залога; - риска утраты права собственности на приобретаемое Жилое помещение (в течение первых трех лет после предоставления кредита) (по решению уполномоченного коллегиального органа Банка Список необходимых документов Список документов, предоставляемых Заемщиком Заявление - анкета на жилищный ипотечный кредит.

Копия паспорта Заемщика/ Созаемщика (супруга/супруги) - все страницы, включая пустые.

Если Заемщик/Созаемщик временно проживает в регионе, отличном от региона, в котором произведена регистрация места жительства Заемщика/ Созаемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика / Созаемщика.

Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих семейное положение Заемщика /и Созаемщика: свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака (при наличии). Копия трудовой книжки Заемщика /и Созаемщика, заверенная работодателем на каждой странице копии. Документы, подтверждающие доходы Заемщика /и Созаемщика, а именно: - выписки по «зарплатным» карточным счетам, открытым в ОАО Банк «Петрокоммерц», на которые перечисляется заработная плата Заемщика /и Созаемщика и иные выплаты социального характера, или справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме №2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев; - справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме Банка с помесячной разбивкой о всех произведенных выплатах и удержаниях за текущий и предыдущий годы, но не менее, чем за последние 6 месяцев; - личные заявления Заемщиков/ и Созаемщиков (форма банка) о своих доходах за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев; - Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа и пр.) Заемщика /и Созаемщика с выписками по счетам учета средств предоставленного кредита; - Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих договоров поручительства Заемщика /и Созаемщика (при наличии). - Список документов по приобретаемому Жилому Помещению, если Продавцом Жилого помещения является физическое лицо: - Нотариально удостоверенную копию свидетельства государственной регистрации права собственности Продавца на квартиру. - Нотариально удостоверенные копии документов, указанных в свидетельстве о государственной регистрации права собственности и подтверждающих основание возникновения права собственности Продавца на Жилое помещение (копии договоров купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.), а также копию акта приема-передачи Жилого помещения. - Копии платежных и иных документов Продавца, подтверждающих полную оплату им Жилого помещения. - Документы технического учета (заверенные органом технической инвентаризации копии поэтажного плана и экспликации), подтверждающие проведение технической инвентаризации не ранее 5 лет до момента проведения юридической экспертизы.

В случае если технические характеристики жилого помещения, указанные в документах технического учета, не соответствуют техническим характеристикам, содержащимся в свидетельстве о государственной регистрации права на жилое помещение, представляются документы технического учета, подтверждающие проведение внеплановой технической инвентаризации жилого помещения. - Выписку из домовой книги, в том числе архивную (расширенную) (срок действия - 1 месяц). - Копию финансового лицевого счета (срок действия - 1 месяц). - Оригинал или нотариально заверенную копию выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на Жилое помещение.

Дата составления указанной выписки - по состоянию на дату не ранее 1 месяца до проведения юридической экспертизы; - Справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг (срок действия - 1 месяц); - Согласие (разрешение) органов опеки и попечительства на продажу квартиры (в случае наличия среди собственников квартиры несовершеннолетних детей или среди зарегистрированных в квартире несовершеннолетних детей, оставшихся без родительского попечения, а также других лиц, находящихся под опекой или на попечительстве); - Ксерокопии всех страниц документа, удостоверяющего личность Продавца(ов) Жилого помещения - квартиры и копии документов о его (их) семейном положении. - Нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги Продавца (в т.ч. бывшего(ей) супруга/супруги, если на момент приобретения квартиры Продавец состоял в браке), и/или других собственников (при общей совместной собственности) на заключение сделки купли-продажи с указанием всех ее существенных условий; - Копии всех имеющихся у Продавца(ов) документов по предыдущим сделкам в отношении квартиры (при наличии). - Отчет об оценке квартиры, подготовленной оценочной компанией, аккредитованной Банком.

При необходимости, Банк вправе запросить другие документы. 5. Программа "Ипотечное жилищное кредитование физических лиц в ОАО Банк "Петрокоммерц" на приобретение квартир на стадии строительства" Объект кредитования Объектом кредитования является приобретаемые Заемщиками/ и их супругами имущественные права на квартиры и, после оформления прав собственности квартиры с оформленными (зарегистрированными) правами собственности в строящихся на территории Российской Федерации многоквартирных жилых домах Валюта кредита: Российские рубли, доллары США, евро. Срок кредита: От 12 до 360 месяцев (от 1 года до 30 лет) Процентные ставки 1. Процентные ставки до оформления прав залога Банка на построенную квартиру* Валюта Процентная ставка, % годовых До 10 лет (вкл) От 10 до 20 лет (вкл) Свыше 20 лет Долл. США, Евро 11,25 11,75 12,25 Рубли РФ 11,5 12 12,75 2. Процентные ставки после оформления прав залога Банка на построенную квартиру, а также при наличии дополнительного обеспечения в виде залога имеющейся жилой/нежилой недвижимости* Валюта Процентная ставка, % годовых До 10 лет (вкл) От 10 до 20 лет (вкл) Свыше 20 лет Долл. США, Евро 10,5 11 11,5 Рубли РФ 11 11,5 12,25 Минимальная сумма кредита В Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в Москве и Московской области: 600 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/евро. В Филиалах: 250 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/Евро Максимальная сумма кредита - Не более 90% от инвестиционной стоимости квартиры (величина Const) - в случае одновременного наличия следующих критериев: а) Заемщик финансирует строительство квартиры, которое осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона* №214-ФЗ от 30.12.2004г. б) Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов дифференцированными платежами; - Не более 80% от стоимости Квартиры (величина Const) - в случае наличия хотя бы одного из следующих критериев: а) Заемщик финансирует строительство квартиры, которое осуществляется в соответствии с требованиями законодательства, действующего до вступления в силу Федерального закона №214-ФЗ от 30.12.2004г. или реализация которых осуществляется по схемам, не подпадающим ни под требования законодательства, действующего до вступления в силу Федерального закона № 214-ФЗ от 30.12.2004 г ни под требования Федерального закона № 214-ФЗ от 30.12.2004 г. б) Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов аннуитетными платежами в) Заемщик декларирует свои доходы личным заявлением.

Обеспечение кредита Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по возврату Ипотечного кредита и уплате начисленных по нему процентов является: 1) В случае если Заемщик финансирует строительство квартиры, которое осуществляется в соответствии с требованиями Федерального Закона №214-ФЗ от 30.12.2004г и объект строительства одобрен* Банком: - поручительство супруга Заемщика (если супруг НЕ является Созаемщиком) (в течение всего срока погашения кредита); - залог прав требования (имущественных прав) по договору участия в долевом строительстве (на период строительства); - залог построенной за счет кредитных средств квартиры (после завершения строительства)**. и один из вариантов: - поручительство не менее 1-го платежеспособного поручителя физического лица (помимо Созаемщика) с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную квартиру - залог имеющейся недвижимости (в т.ч. принадлежащей третьим лицам), залоговая стоимость которой полностью покрывает сумму Ипотечного кредита, увеличенную на 10 (Десять) процентов; - поручительство юридического лица, состоящего на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, в рамках установленного кредитным комитетом Головного банка лимита, с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную квартиру - залог других ликвидных активов, залоговая стоимость которых полностью покрывает сумму Ипотечного кредита 2) В случае если Заемщик финансирует строительство квартиры, которое осуществляется в соответствии с требованиями законодательства, действующего до вступления в силу Федерального закона №214-ФЗ от 30.12.2004г и объект строительства одобрен* Банком: - поручительство супруга Заемщика (если супруг НЕ является Созаемщиком) (в течение всего срока погашения кредита); - залог построенной за счет кредитных средств квартиры (после завершения строительства)**. и один из вариантов: - поручительство не менее 2-х платежеспособных поручителей физических лиц (помимо Созаемщика) с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную квартиру - залог имеющейся недвижимости (в т.ч. принадлежащей третьим лицам), залоговая стоимость которой полностью покрывает сумму Ипотечного кредита, увеличенную на 10 (Десять) процентов; - поручительство юридического лица, состоящего на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, в рамках установленного кредитным комитетом Головного банка лимита, с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную квартиру - залог других ликвидных активов, залоговая стоимость которых полностью покрывает сумму Ипотечного кредита 3) В случае если Заемщик финансирует строительство квартиры, реализация которых осуществляется по схемам, не подпадающим ни под требования законодательства, действующего до вступления в силу Федерального закона №214-ФЗ от 30.12.2004г ни под требования Федерального закона №214-ФЗ от 30.12.2004г и объект строительства одобрен* Банком: - поручительство супруга Заемщика (если супруг НЕ является Созаемщиком) (в течение всего срока погашения кредита); - залог построенной за счет кредитных средств квартиры (после завершения строительства)**; и один из вариантов: - поручительство не менее 2-х платежеспособных поручителей физических лиц (помимо Созаемщика) с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную квартиру - залог имеющейся недвижимости (в т.ч. принадлежащей третьим лицам), залоговая стоимость которой полностью покрывает сумму Ипотечного кредита, увеличенную на 10 (Десять) процентов; - поручительство не менее 1-го платежеспособного поручителя физического лица (помимо Созаемщика) с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную квартиру и поручительство публичного юридического лица - Застройщика, в рамках установленного кредитным комитетом Головного банка лимита, с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную недвижимость. - поручительство юридического лица, состоящего на расчетно- кассовом обслуживании в Банке, в рамках установленного кредитным комитетом Головного банка лимита, с возможностью прекращения договора поручительства после возникновения у Банка прав залога на построенную квартиру - залог других ликвидных активов, залоговая стоимость которых полностью покрывает сумму Ипотечного кредита Комиссионные сборы Банка Разовый сбор за выдачу ипотечного кредита: - в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в г. Москве и Московской области - 10 000 рублей; - в Филиалах - 1% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей.

Размер и сроки платежей в погашение кредита и процентов - Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами (основной долг равными долями, проценты - на остаток) или аннуитетными платежами (равновеликими суммами, включающими в себя проценты, начисленные Банком за платежный период, и часть основного долга); - Расчеты размеров платежей проводятся в соответствии с «Порядком ипотечного жилищного кредитования физических лиц в ОАО Банк «Петрокоммерц» на приобретение квартир с оформленными правами собственности» (с учетом изменений и дополнений); - Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления Заемщика.

Проценты, на просроченную задолжность по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору.

Пени при возникновении просроченной задолженности по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору. Пени за просрочку уплаты суммы процентов 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам.

До получения ипотечного жилищного кредита Заемщик должен осуществить в пользу Банка: - страхование жизни и риска потери трудоспособности Заемщика/и Созаемщика; - страхование недвижимости, находящейся в собственности, от риска утраты и повреждения.

После возникновения прав собственности на построенную квартиру и ее залоге Заемщик должен осуществить в пользу Банка страхование квартиры от риска утраты и повреждения.

Список необходимых документов Список документов, предоставляемых Заемщиком Заявление - анкета на жилищный ипотечный кредит.

Копия паспорта Заемщика/ Созаемщика (супруга/супруги) - все страницы, включая пустые.

Если Заемщик/Созаемщик временно проживает в регионе, отличном от региона, в котором произведена регистрация места жительства Заемщика/ Созаемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика / Созаемщика.

Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих семейное положение Заемщика /и Созаемщика: свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака (при наличии). Копия трудовой книжки Заемщика /и Созаемщика, заверенная работодателем на каждой странице копии. Документы, подтверждающие доходы Заемщика /и Созаемщика, а именно: выписки по «зарплатным» карточным счетам, открытым в ОАО Банк «Петрокоммерц», на которые перечисляется заработная плата Заемщика /и Созаемщика и иные выплаты социального характера, или справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме №2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев; справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме Банка с помесячной разбивкой о всех произведенных выплатах и удержаниях за текущий и предыдущий годы, но не менее, чем за последние 6 месяцев; личные заявления Заемщиков/ и Созаемщиков (форма банка) о своих доходах за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев; Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа и пр.) Заемщика /и Созаемщика с выписками по счетам учета средств предоставленного кредита; Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих договоров поручительства Заемщика /и Созаемщика.

Список документов по приобретаемому Жилому Помещению.

Копию договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома, в котором приобретается квартира, и/или инвестиционного договора, либо иного договора(-ов), по которому привлекаются для инвестирования строительства квартиры средства Заемщика как частного инвестора.

Копии распорядительных, разрешительных и согласовательных документов по строящемуся многоквартирному дому, которые необходимо запросить у Генерального Инвестора (Заказчика/Застройщика). Документы о правах застройщика на земельный участок (договор аренды или документы, подтверждающие право собственности). При необходимости, Банк вправе запросить другие документы. 6. Программа "Ипотечное жилищное кредитования физических лиц в ОАО Банк «Петрокоммерц» на приобретение индивидуальных жилых домов и земельных участков, на которых расположены жилые дома, с оформленными правами собственности" Объект кредитования Приобретаемые у физических или юридических лиц индивидуальные жилые дома и земельные участки, на которых расположены жилые дома, с оформленными (зарегистрированными) правами собственности расположенные на территории Российской Федерации.

Валюта кредита: Российские рубли, доллары США, евро. Срок кредита: От 12 до 240 месяцев (от 1 года до 20 лет) . Процентные ставки Процентные ставки по кредитам, % годовых* Валюта Процентная ставка, % годовых До 10 лет (вкл) От 10 до 20 лет (вкл) Долл. США, Евро 10,5 11 Рубли РФ 11 11,5 Минимальная сумма кредита В Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в Москве и Московской области: 600 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/евро. В Филиалах: 250 тыс. рублей или эквивалент в долларах США/Евро Максимальная сумма кредита - Не более 70% от общей стоимости индивидуального жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов дифференцированными платежами; - Не более 60% от общей стоимости индивидуального жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом - в случае если Заемщик предполагает производить погашение кредита и процентов аннуитетными платежами и/или декларирует свои доходы личным заявлением. Обеспечение кредита Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по возврату Ипотечного кредита и уплате начисленных по нему процентов является: а) поручительство супруга Заемщика (если супруг НЕ является Созаемщиком); б) залог (ипотека) приобретаемых за счет кредитных средств индивидуального жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, возникающий на основании ст. 77 и ст. 64.1 (соответственно) Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика/ и супруги Заемщика на индивидуальный жилой дом и земельный участок, на котором расположен жилой дом или залог имеющейся недвижимости (в т.ч. принадлежащей третьим лицам), залоговая стоимость которой полностью покрывает сумму Ипотечного кредита.

Комиссионные сборы Банка Разовый сбор за выдачу ипотечного кредита: - в Головном офисе и Дополнительных офисах, расположенных в г. Москве и Московской области 30 000 рублей; - в Филиалах - 1% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей.

Размер и сроки платежей в погашение кредита и процентов - Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами (основной долг равными долями, проценты - на остаток) или аннуитетными платежами (равновеликими суммами, включающими в себя проценты, начисленные Банком за платежный период, и часть основного долга); - Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления.

Проценты на просроченную задолженность по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору. Пени при возникновении просроченной задолженности по кредиту В размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом по кредитному договору.

Пени за просрочку уплаты суммы процентов 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам.

Для получения ипотечного жилищного кредита Заемщик должен осуществить в пользу Банка страхование: - жизни и риска потери трудоспособности Заемщика/и Созаемщика; - риска утраты или повреждения предмета залога; - риска утраты права собственности на приобретаемый Жилой дом и земельный участок(в течение первых трех лет после предоставления кредита) (по решению уполномоченного коллегиального органа Банка) Список необходимых документов Список документов, предоставляемых Заемщиком Заявление - анкета на жилищный ипотечный кредит. Копия паспорта Заемщика/ Созаемщика (супруга/супруги) - все страницы, включая пустые.

Если Заемщик/Созаемщик временно проживает в регионе, отличном от региона, в котором произведена регистрация места жительства Заемщика/ Созаемщика, необходимо предоставить копию свидетельства о временной регистрации по месту пребывания Заемщика / Созаемщика.

Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих семейное положение Заемщика /и Созаемщика: свидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении брака (при наличии). Копия трудовой книжки Заемщика /и Созаемщика, заверенная работодателем на каждой странице копии.

Документы, подтверждающие доходы Заемщика /и Созаемщика, а именно: выписки по «зарплатным» карточным счетам, открытым в ОАО Банк «Петрокоммерц», на которые перечисляется заработная плата Заемщика /и Созаемщика и иные выплаты социального характера, или справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме №2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев; справки с мест работы (основного места и по совместительству) о доходах и удержаниях по форме Банка с помесячной разбивкой о всех произведенных выплатах и удержаниях за текущий и предыдущий годы, но не менее, чем за последние 6 месяцев; личные заявления Заемщиков/ и Созаемщиков (форма банка) о своих доходах за текущий и предыдущий годы, но не менее чем за последние 6 месяцев; Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа и пр.) Заемщика /и Созаемщика с выписками по счетам учета средств предоставленного кредита; Оригиналы или заверенные кредитором(ами) копии действующих договоров поручительства Заемщика /и Созаемщика (при наличии). Список документов по приобретаемому Объекту недвижимости, если Продавцом Объекта недвижимости является физическое лицо: Документы по жилому дому Нотариально удостоверенную копию свидетельства о государственной регистрации права собственности Продавца на Жилой дом; Документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права собственности и подтверждающие основание возникновения права собственности Продавца на Жилой дом (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т. д.), а также акт приема-передачи Жилого дома; Платежные и иные документы Продавца, подтверждающие полную оплату им Жилого дома (если Продавцу(ам) принадлежал Жилой дом на основании договора дарения или на основании свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию, то необходима справка из налоговых органов, свидетельствующая о том, что налоги на имущество, переходящего в порядке наследования или дарения, выплачены полностью); Документы технического учета (заверенные органом технической инвентаризации копии поэтажного плана и экспликации), подтверждающие проведение технической инвентаризации не ранее 5 лет до момента проведения юридической экспертизы.

В случае если технические характеристики Жилого дома, указанные в документах технического учета, не соответствуют техническим характеристикам, содержащимся в свидетельстве о государственной регистрации права на Жилой дом, представляются документы технического учета, подтверждающие проведение внеплановой технической инвентаризации Жилого дома (технические характеристики Жилого дома, указанные в документах технического учета, должны соответствовать техническим характеристикам, содержащимся в свидетельстве о государственной регистрации права на Жилой дом); Выписку из домовой книги, в том числе архивную (расширенную) (срок действия - 1 месяц); Копию финансового лицевого счета (срок действия - 1 месяц); Оригинал или нотариально заверенную копию выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на Жилой дом. Дата составления указанной выписки - по состоянию на дату не ранее 1 месяца до проведения юридической экспертизы; Справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг (срок действия - 1 месяц); Согласие (разрешение) органов опеки и попечительства на продажу Объекта недвижимости (в случае наличия среди собственников Объекта недвижимости несовершеннолетних детей или среди зарегистрированных в Жилом доме несовершеннолетних детей, оставшихся без родительского попечения, а также других лиц, находящихся под опекой или на попечительстве); Ксерокопии всех страниц документа, удостоверяющего личность Продавца(ов) Объекта недвижимости и копии документов о его (их) семейном положении; Нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги Продавца (в т.ч. бывшего(ей) супруга/супруги, если на момент приобретения Жилого дома Продавец состоял в браке), и/или других собственников (при общей совместной собственности) на заключение сделки купли-продажи с указанием всех ее существенных условий; Документы имеющиеся у Продавца(ов) по предыдущим сделкам в отношении Жилого дома(при наличии); Отчет об оценке рыночной стоимости Объекта недвижимости, содержащий оценку Жилого дома. Документы по Земельному участку Нотариально удостоверенную копию свидетельства о государственной регистрации права собственности Продавца на Земельный участок; Документы, указанные в свидетельстве о государственной регистрации права собственности и подтверждающие основание возникновения права собственности Продавца на земельный участок (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.), а также акт приема-передачи Земельного участка; Платежные и иные документы Продавца, подтверждающие полную оплату им Земельного участка (если Продавцу(ам) принадлежит земельный участок на основании договора дарения или на основании свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию, то необходима справка из налоговых органов, свидетельствующая о том, что налоги на имущество, переходящего в порядке наследования или дарения, выплачены полностью); Копию плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданную уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти или органом местного самоуправления по состоянию на дату не ранее 1 года до проведения юридической экспертизы, заверенную указанным органом; Оригинал или нотариально заверенную копию выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающей отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на Земельный участок.

Дата составления указанной выписки - по состоянию на дату не ранее 1 месяца до проведения юридической экспертизы; Согласие (разрешение) органов опеки и попечительства на продажу Земельного участка (в случае наличия среди собственников Земельного участка несовершеннолетних детей, а также других лиц, находящихся под опекой или на попечительстве); Ксерокопии всех страниц документа, удостоверяющего личность Продавца(ов) Земельного участка и копии документов о его (их) семейном положении; Нотариально удостоверенное согласие супруга/супруги Продавца (в т.ч. бывшего(ей) супруга/супруги, если на момент приобретения Земельного участка Продавец состоял в браке), и/или других собственников (при общей совместной собственности) на заключение сделки купли-продажи с указанием всех ее существенных условий; Документы имеющиеся у Продавца(ов) по предыдущим сделкам в отношении Земельного участка (при наличии); Отчет об оценке рыночной стоимости Объекта недвижимости, содержащий оценку Земельного участка.

При необходимости, Банк вправе запросить другие документы. 7. Кредит на покупку яхт и катеров Объект кредитования Объектами кредитования являются: Приобретенные в любом салоне, размещенном в регионе, входящем в Зону присутствия Банка: новые маломерные плавательные средства (МПС)*, год выпуска которых совпадает с текущим или предшествующим годом отечественного и иностранного производства, подержанные маломерные плавательные средства иностранного производства сроком эксплуатации не более 5 лет от даты выпуска и устанавливаемое дополнительное оборудование (с учетом монтажа). Сумма первого страхового взноса при приобретении МПС и заключении договора страхования приобретаемого МПС от риска гибели и повреждения в уполномоченных Банком страховых компаниях (в случаях, предусмотренных настоящей Программой). Валюта кредита: Российские рубли, доллары США. Срок кредита: 1, 2, 3, 4, 5 лет. Для Головного офиса и Дополнительных офисов, расположенных на территории г. Москвы и Московской области, устанавливается следующее ограничение: в случае приобретения автомобиля стоимостью до 15 000 долларов США (включительно) (с учетом дополнительного оборудования) - срок кредитования - 1, 2, 3 года. Минимальная сумма кредита 150 000 рублей или 5 000 долларов США Максимальная сумма кредита 7 500 000 рублей или 250 000 долларов США. При этом доступная каждому конкретному Заемщику максимальная сумма кредита определяется индивидуально в соответствии с установленной методикой.

Минимальный размер собственных средств (первоначальный взнос) Не менее 30% стоимости МПС (с учетом дополнительного оборудования). В случае если стоимость МПС составляет 100 000 долларов и более, внесение собственных средств заемщика должно составлять не менее 50% от стоимости судна.

Включение размера первого страхового взноса в сумму кредита при заключении договора страхования приобретаемого МПС от риска гибели (утраты) и ущерба в уполномоченных Банком страховых компаниях возможно при внесении Заемщиком 30% и более собственных средств в оплату стоимости МПС. Процентные ставки Рубли РФ Срок Размер первоначального взноса От 30% (вкл.) до 50% (вкл.) Свыше 50% до 3 лет 16% 14% до 5 лет 17% 15% Доллары США Срок Размер первоначального взноса От 30% (вкл.) до 50% (вкл.) Свыше 50% до 3 лет 13% 11% до 5 лет 14% 12% Единоразовая комиссия (плата) за ведение ссудного счета Для кредитов в рублях РФ: при сумме кредита до 900 000 рублей (включительно) - 3 000 рублей; при сумме кредита свыше 900 000 рублей - 6 000 рублей.

Для кредитов в долларах США: при сумме кредита до 30 000 долларов США (включительно) - 100 долларов США; при сумме кредита свыше 30 000 долларов США - 200 долларов США. Размер и сроки платежей в погашение кредита и процентов Погашение кредита и уплата начисленных на кредит процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами (ежемесячная уплата фиксированной доли основного долга и фактической суммы начисленных процентов за соответствующий платежный период). Все платежи по погашению части основного долга и начисленных процентов осуществляются Заемщиком не позднее числа, равного числу календарной даты заключения Кредитного договора.

Средства в размере установленного Кредитным договором платежа Заемщик должен зачислять на свой счет в Банке. Досрочное погашение кредита Досрочное погашение по кредиту допускается без ограничений как полностью, так и частично, на основании письменного заявления Заемщика.

Способ начисления процентов Ежедневно на остаток ссудной задолженности за фактическое время пользования кредитом.

Повышенные проценты, начисляемые при просрочке основного долга по кредиту Удвоенная процентная ставка, установленная за пользование кредитом по кредитному договору.

Пени за просрочку процентов 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа по процентам Обеспечение кредита Залог МПС с передачей в Банк нотариально удостоверенной копии судового билета МПС. Обязательное поручительство супруги(а) Заемщика, если Заемщик состоит в зарегистрированном браке.

При определении залоговой стоимости МПС применяется коэффициент, равный 1, к стоимости МПС, определенной договором купли-продажи.

Страхование Заключение договора страхования приобретаемого МПС от риска гибели (утраты) и повреждения в уполномоченных Банком страховых компаниях: На срок до окончания срока действия кредитного договора; Или на срок не менее 1 года независимо от срока действия кредитного договора с условием о ежегодной пролонгации договора страхования вплоть до окончания действия кредитного договора.

Перечень документов, предоставляемых Заемщиком Заявление-анкета.

Паспорт Заемщика (и копия паспорта супруги(а) Заемщика - при наличии супруги(а). Дополнительно один из следующих документов Заемщика: - водительское удостоверение, - заграничный паспорт, - военный билет, - свидетельство о присвоении ИНН (постановке на учет в налоговом органе), - свидетельство обязательного медицинского страхования, - страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.

Документ, подтверждающий доходы Заемщика/Созаемщика-супруга: - Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (содержащая информацию за последние 6 месяцев). В случае если Заемщиком/Созаемщиком-супругом не предоставлена справка о доходах по форме 2-НДФЛ, требуется предоставление копии трудовой книжки, заверенной ответственным сотрудником отдела кадров предприятия-работодателя (руководителем/главным бухгалтером при отсутствии на предприятии-работодателе отдела кадров), а также справки о ежемесячных доходах Заемщика/Созаемщика-супруга за последние 6 месяцев в свободной форме, заверенной предприятием-работодателем или выписки по счету Заемщика/Созаемщика-супруга, на который поступает его заработная плата, за последние 6 месяцев, заверенная банком, в котором открыт данный счет. Договор купли-продажи МПС, заключенный с салоном.

Счета на оплату МПС, дополнительного оборудования и его монтажа.

Копии технических паспортов МПС. Договор страхования МПС от полной гибели (утраты) и повреждения.

Счет на оплату страховой премии (при необходимости). Передача копии судового билета Нотариально удостоверенная копия судового билета МПС, приобретенного в кредит, передается Заемщиком в Банк в течение 20 рабочих дней после подписания договора залога.

При нарушении сроков передачи названных документов Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита.

Сделав анализ отчетности банка вывел следующее наблюдение: преимущественно банк выдает кредиты на срок от 1 года до 3 лет, а также преимущественно банк выдает кредиты негосударственным коммерческим организациям.

Ниже приведена диаграмма которая показывает динамику изменений сумм предоставленных кредитов за 4 отчетных периода негосударственным коммерческим организациям на срок от 1 года до 3 лет: Из динамики представленной выше видно, что работа банка улучшалась на протяжении года и постепенно увеличивала привлечение денежных средств в банк от негосударственных коммерческих организаций.