рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Принципы работы коммерческих банков Казахстана

Работа сделанна в 2008 году

Принципы работы коммерческих банков Казахстана - Дипломная Работа, раздел Экономика, - 2008 год - Становление и развитие БВУ в РК Принципы Работы Коммерческих Банков Казахстана. Коммерческий Банк Является Ос...

Принципы работы коммерческих банков Казахстана. Коммерческий банк является особым предприятием, он выступает как денежно-кредитный институт, поэтому структура аппарата его управления несет на себе отпечаток той специфической деятельности, которую он совершает. Это можно заметить на примере определенных принципов организации его работы.

Под ними понимаются такие исходные положения его деятельности, которые дают предпосылки для реализации присущих банку функций и выполнения банковских операций. Банки, как правило, организованы по функциональному признаку. Это означает, что структура кредитного учреждения должна быть привязана к той конкретной его деятельности, которую он выполняет. К принципам организации банка относится также принцип соответствия поставленных целей. Как известно, целью банка является получение прибыли.

Это означает, что в банке должны быть структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене выше собственных затрат). Для управления прибылью создаются отделы. Планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат. Среди принципов организации банк можно выделить и принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений. Существуют два эшелона власти: высшее звено управления и прочие подразделения банка.

К высшему звену относятся Совет банка, Правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решающие наиболее принципиальные вопросы банковской системы. Ко второму эшелону в системе соподчинения подразделений банка по отношению друг к другу относятся все другие управления (отделы), занятые обслуживанием клиентов, выполнением других работ. Не менее важным принципом построения аппарата управления банком является обеспечение совместных и координированных действий.

Если то или иное предприятие имеет статус банка, то неизбежно оно должно содержать в своем составе такие подразделения, которые, с одной стороны, как бы изнутри обеспечивают выполнение им соответствующих операций, с другой стороны, соответствие его деятельности условиям окружающей среды. Некоторые банки в целях реализации данного принципа создают специальный административный комитет, который обеспечивает координацию и взаимодействие различных подразделений банка.

В принципах организации банка выделяется также принцип рационализации управления. В соответствии с данным принципом работа банка должна быть организована таким образом, чтобы обеспечить развитие банка (по линии, например, внедрения новых услуг, сокращения затрат, повышения производительности труда и т.д.). С позиции организации банка важно обеспечение целостности и соответствия условиям окружающей среды. Это означает, что в рамках единой стратегии развития, принятой в банке, между его подразделениями устанавливается тесное взаимодействие, каждое подразделение совершенствует свою деятельность соответствии с изменений условий окружающей среды.

Чрезвычайно важно, чтобы система организации банка отвечала также принципу обеспечения контроля. Обязательным элементом здесь выступают внутренний и внешний аудит. Аудиторские проверки организовываются как в рамках головного банка, так и по отношению к его филиалам (внутренний аудит). Внешний аудит обеспечивается специальными аудиторскими фирмами, обладающими лицензией на проверку деятельности кредитных учреждений.

Внутренняя упорядоченность, согласование внутренних подразделений банка обеспечиваются также посредством подчинения правилам – регламентации деятельности работников, для реализации данного принципа банки разрабатывают отдельные предписания (устав, положения об определенных отделах и службах, квалификационные характеристики). Каждый сотрудник должен знать свои обязанности, обладать определенными знаниями и умением выполнять правила, отраженные в этих и других документах.

Наконец, немаловажно, чтобы банк был обеспечен оперативной и достаточной информацией, новыми методами ее обработки с тем, чтобы своевременно принимать необходимые организационные и экономические меры по обеспечению стабильности, надежности кредитного учреждения. Информационное обеспечение, будучи системным элементом банковской инфраструктуры, в организационном отношении реализуется путем создания в банке особых подразделений (группы людей), занимающихся сбором и обработкой соответствующей информации.

Конечной целью формирования структуры банка являются удобство управления всем комплексом банковской деятельности, повышение качества предоставляемых клиентам банковских услуг, производительности труда банковских служащих, достижение прибыльного хозяйствования как предприятия. [2] Основные операции коммерческих банков. Пассивные операции коммерческих банков.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков: • взносы в уставный фонд (продажа акций и паев первым владельцам); • отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; • депозитные операции (средства, получаемые от клиентов); • внедепозитные операции. Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.

Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую специфику, отличающуюся от предприятий и от организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах.

Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. Значение собственных ресурсов банка, прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, зарплата), без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы.

Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. Структура собственных средств разных банков неоднородна. Они включают: • уставный капитал; • добавочный капитал; • резервный фонд, фонды специального назначения и другие, а также нераспределенную прибыль. Привлеченные средства банков покрывают около 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных.

Роль их исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. К пассивным кредитным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции.

Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть их пассивов. По срокам депозиты принято подразделять на две группы: • депозиты до востребования; • срочные депозиты (с их разновидностями - депозитными и сберегательными сертификатами). Депозиты до востребования - это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования.

Вследствие частоты операций по данным счетам операционные расходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам, но поскольку по этим счетам банки обычно выплачивают невысокие проценты либо совсем не выплачивают процентов (тогда клиентам могут предоставляться различного рода льготы), эти ресурсы для банка относительно дешевы.

В то же время это - наименее стабильная часть ресурсов, банкам необходимо иметь по ним более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности. По этому оптимальным считается удельный вес этих средств в ресурсах банка до 30%-36%. К депозитам до востребования относят также кредитовые остатки на корреспондентских счетах и депозиты до востребования других банков в данном банке. Срочные банковские депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада.

Срочные банковские депозиты подразделяются на условные (депозит хранится до наступления какого-либо события), с предварительным уведомлением об изъятии средств (когда клиент в заранее оговоренные сроки должен подать заявление на изъятие) и собственно срочные депозиты. [3] Активные операции коммерческих банков.

По классификации активных операций, как и по структуре активов, сложились разные точки зрения. По мнению Сейткасимова Г.С. основными активными операциями являются: • кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка; • инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля; • кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам; • прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций. [4] Мусина А.А. считает, что наиболее распространенными активными операциями банков являются: • ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов. В макроэкономическом масштабе значение этих операций состоит в том, что посредством них банки превращают временно бездействующие денежные фонды в действующие, стимулируя процессы производства, обращения и потребления; • инвестиционные операции, в процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности; • депозитные операции, назначение активных депозитных операций банков заключается в создании текущих и длительных резервов платежных средств на счетах в Национальном банке (корреспондентский счет и резервный счет) и других коммерческих банках; • прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход.

К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др. [4] Такие авторы как Елубаева Ж.М Искакова З.Д. подразделяют активные операции на банковские инвестиции, предоставление ссуд, учет (покупка) коммерческих векселей и фондовые операции. [5] Антонов П.Г Пессель М. выделяет такие операции как: кассовые, кредитные, инвестиционные и прочие операции. [6,7] Что касается меня, то я придерживаюсь мнения Елубаевой Ж.М Искаковой З.Д. и Пессель М которые включают в активные операции: кассовые, кредитные, инвестиционные и прочие операции, так как эти операции являются наиболее распространенными видами активных операций банков.[5,7] Характеристика основных видов активных операций.

Кредитные операции.

Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата.

Эти отношения предполагают движение стоимости (ссудного капитала) от банка (кредитора) к ссудозаемщику (дебитору) и обратно.

Заемщиками выступают предприятия всех форм собственности (акционерные предприятия и фирмы, государственные предприятия, частные предприниматели и т.д.), а также население. [8] Возврат полученной заемщиком стоимости (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получение банком прибыли от кредитных операций.

Задолженность по кредитам, предоставляемым населению, может погашаться за счет уменьшения накопления, и даже сокращения потребления по сравнению с предыдущим периодом. В то же время кредитование населения обеспечивает рост потребления, стимулирует повышение спроса на товары (особенно дорогостоящие, длительного пользования) и зависит от уровня доходов населения, определяющих возможность получения банками прибыли от этих операций.

Кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов. Инвестиционные операции. В процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности. Указанные операции также приносят банку доход посредством прямого участия в создании прибыли. Экономическое назначение указанных операций, как правило, связано с долгосрочным вложением средств непосредственно в производство.

Разновидностью инвестиционных операций банков является вложение средств в конторские здания, оборудование и оплату аренды. Указанные вложения осуществляются за счет собственного капитала банка, их назначение состоит в обеспечении условий для банковской деятельности. Эти инвестиции не приносят банку дохода. Кассовые операции. Наличие кассовых активов в необходимом размере – важнейшее условие обеспечение нормального функционирования коммерческих банков, использующих денежную наличность для размена денег, возврата вкладов, удовлетворения спроса на ссуды и покрытия операционных расходов, включая заработную плату персоналу, оплату различных материалов и услуг.

Денежный запас зависит от: величины текущих обязательств банка; сроков выдачи денег клиентам; расчетов с собственным персоналом; развития бизнеса и т.д. Отсутствие в достаточном количестве денежных средств может подорвать авторитет банка. На величину денежной наличности влияет инфляция. Она увеличивает опасность обесценения денег, поэтому их необходимо скорее пускать в оборот, помещать в доходные активы.

Из-за инфляции требуется все больше и больше наличных денег. Кассовые операции – операции, связанные с движением наличных денег, с формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах. Значение банковских кассовых операций определяется тем, что от них зависят формирование кассовой наличности в хозяйстве, соотношение денежных средств между различными активами, статьями, пропорции между массой бумажных, кредитных купюр и биллонной (разменной) монетой.

Прочие операции. Прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход. В казахстанской практике круг их пока ограничен. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др. Экономическое содержание указанных операций различно. В одних случаях (покупка-продажа иностранной валюты или драгоценных металлов) происходит изменение объема или структуры активов, которые можно использовать для удовлетворения претензий кредиторов банка; в других (трастовые операции) банк выступает доверенным лицом по отношению к собственности, переданной ему в управление; в-третьих (агентские операции) – банк выполняет роль посредника, совершая расчетные операции по поручению своих клиентов.

Операции с ценными бумагами. Коммерческие банки покупают ценные бумаги для поддержания ликвидности, для увеличения доходов, а также для использова¬ния их в качестве обеспечения обязательств по вкладам перед феде¬ральными и местными органами власти.

Подавляющая часть всех инвестиций приходится на государственные ценные бумаги. Инве¬стиции в краткосрочные ценные бумаги правительства обычно при¬носят меньший доход, но являются высоколиквидным видом активов с практически нулевым риском непогашения и незначительным риском изменения рыночной ставки. Долгосрочные ценные бумаги обычно приносят более высокий доход в течение длительного вре¬мени, поэтому их часто держат до или практически до истечения срока.

С целью обеспечения ликвидности банки помещают сравнительно небольшие суммы и в другие ценные бумаги. В таблице 1 кратко описаны операции банков с ценными бума¬гами. Таблица 1 Операции банков с ценными бумагами Наименова¬ние операции Задача банка при осуществлении операции Технология проведения опе-рации В чем интерес банка Посредниче-ство банка между эми-тентами цен-ных бумаг и инвесторами Получение мак-симально воз¬можной прибыли за счет посредни¬ческих услуг при распространении среди инвесторов максимально воз-можного объема ценных бумаг эмитентов А) “Полный выкуп с пере-продажей” - банк выкупает за свой счет весь выпуск (или свою долю выпуска), чтобы потом перепродать с над¬бавкой; Б)“Распространение с га-рантией выкупа” - банк ищет инвесторов для ценных бумаг эмитента и сам гаран¬тирует, что выкупит всю нераспроданную среди сто-ронних инвесторов часть выпуска; В) “Распространение без гарантии выкупа” - банк ищет инвесторов для ценных бумаг эмитентов, но недо-распроданную часть вы¬пуска сам не покупает Перепродать как можно большую часть выпуска по максимально воз-можной цене Распространить макси¬мально большую часть выпуска, чтобы получит за это максимальное вознаграждение Купля или продажа бан-ком Ценных бумаг на вто-ричном рынке за счет и по поручению клиента Получение вознаграждения от клиента за точное и быстрое испол¬нение указаний по покупке или про¬даже ценных бу¬маг А) Банк заключает договор комиссии о покупке бумаг для клиента или о продаже бумаг клиента, во исполне-ние которого банк заклю-чает сделку купли-продажи от своего имени с третьим лицом; Б) Банк заключает договор поручения как с продавцом, так и с покупателем ценных бумаг, которые по инициативе и при посредни¬честве банка заключают между собой договор купли-продажи Получить от клиентов максимально возможное вознаграждение.

Продолжение таблицы 1 Покупка и продажа бан-ком ценных бумаг от своего имени и за свой счет с целью полу¬чения доходов по этим опе-рациям А) Поддержание собственного ин-вестиционного портфеля ценных бумаг Б) Спекуляция ценными бума¬гами, т.е. покупка с последующей по возможности ско¬рой перепродажей с целью получе¬ния прибыли за счет разницы в ценах В) ”Котировка” определенных ценных бумаг, т.е. участие на рынке в качестве про¬давца этих бумаги для всех же¬лающих их ку¬пить, в качестве покупателя – для всех желающих продать Банк эпизодически выходит на рынок, где принимает решение продать, купить, или придержать ценную бумагу исходя из долгосроч-ной оценки прибыльности этой бумаги Банк часто выходит на ры-нок, работая, как правило, с постоянным кругом контр-агентов, “играет” на кратко-срочной конъюнктуре рынка Банк отвечает на любую просьбу со стороны участ-ников рынка о заключении с ним сделки купли-продажи, называя предварительно цены, по которым он согла¬сен в данный момент купить ту или иную ценную бумагу, если контрагент захочет эту бумагу продать, и продать, если контрагент захочет купить Банк ориентируется на долгосрочные факторы доходности ценной бу¬маги Банк ориентирован на краткосрочные колеба¬ния цен, старается мак-симизировать разницу между ценой покупки и продажи ценной бумаги Банк старается предуга¬дать движение рыноч¬ной цены ценной бумаги и назначает цены про-давца и покупателя так, чтобы получить доход на разнице в ценах и не потерять на повышении или понижении цены Источник: Банковское дело, Белостецкая И.Д Валденцова И.И. Алматы, ТОО «Экос» 2008. – 321 с. Прочие операции коммерческих банков.

В последнее время коммерческие банки столкнулись с резким обострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также крупнейших промышленных корпораций, создавших собственные финансовые компании.

Обострению конкуренции способствовало смягчение прямых правительственных ограничений ("дерегулирование" ) в кредитной сфере, предпринятое в 80-90-е гг. в США, Англии, Японии и других развитых странах.

Конкуренция стимулирует поиск банками новых областей деятельности, привлечение ими дополнительных клиентов, которым предлагаются новые виды услуг.

Так, широко используются сделки на срок (фьючерсы) с валютами, биржевыми индексами, торговля валютными опционами.

Особое распространение получили операции "своп" (от англ. swop – менять), то есть сочетание наличной купли (продажи) с одновременным заключением контр.сделки на определенный срок. Существует несколько видов операций "своп": процентные, валютные и другие.

Процентные "свопы" представляют собой соглашения между двумя владельцами долговых обязательств, условия которых предполагают взаимный обмен процентными платежами. "Свопы" могут включать также обмен различными видами плавающих ставок процента. Во всех этих случаях обмен правами на присвоение процентных доходов не предполагает обмена капитальными суммами, которые представлены соответствующими долговыми обязательствами.

Валютные "свопы" - соглашения взаимном обмене различными валютами.

Валютная операция "своп" заключается в покупке иностранной валюты на условиях наличной сделки в обмен на отечественную с последующим выкупом.

Операции "своп" с валютами и процентными ставками иногда объединены: одна сторона выплачивает, например, проценты по плавающей процентной ставке в обмен на получение процентных платежей по фиксированной ставке. Все более активно используется схема "многоцелевых услуг", представляющая собой специфическую форму кредитования, базирующуюся на гибком сочетании программ выпуска коммерческих бумаг, акцептов, ссуд наличными и т.д. По существу, банки предоставляют заемщику доступ к среднесрочному кредиту, причем на период действия соглашения он сохраняет возможность свободного использования рынков краткосрочных финансовых ресурсов.

Весьма быстро расширялись в последнее время потребительские ссуды, связанные с предоставлением банковских кредитных карточек.

Сочетание платежных и кредитных операций способствовало популярности этих ссуд. Процентные платежи по ним сравнительно высоки – обычно на 4-5 процентных пунктов выше доходов по краткосрочным коммерческим бумагам. Примерно в половине штатов США приняты законы, устанавливающие верхний предел для процентных платежей по этим кредитам (в некоторых штатах – до 15%). [9] Широкое распространение кредитных карточек побуждает коммерческие банки предоставлять заемщикам дополнительные возможности овердрафта.

По ссудам в форме овердрафта многие банки начисляют повышенные процентные платежи. Крупнейшие банки продают свои услуги в сфере обслуживания ссуд и платежей с помощью кредитных карточек более мелким банкам, избавляя их тем самым от крупных затрат на организацию компьютерных информационных систем. К числу важных услуг, оказываемых в настоящее время кредитными учреждениями, относится лизинг – сдача банками в аренду дорогостоящего оборудования, машин, транспортных средств.

Для осуществления этих операций банки создают собственные лизинговые отделы (дочерние фирмы), обеспечивающие прокат производственного оборудования. Лизинг способствовал существенному увеличению компаний - клиентов коммерческих банков. После завершения срока лизингового соглашения многие банки предоставляют кредит для приобретения (по остаточной стоимости) арендованного оборудования. В США Федеральная резервная система (центральный банк) стремиться обеспечить определенное соответствие между лизинговыми операциями и ссудами на приобретение оборудования.

Поэтому холдинговым компаниям разрешается брать на себя организацию и финансирование такой аренды, которая предусматривает почти полное списание стоимости арендуемого имущества – его остаточная стоимость не должна превышать 10% затрат на приобретение этого оборудования. В последние десятилетия увеличивается роль банков в реализации международных инвестиционных проектов, в так называемом проектном финансировании.

При осуществлении крупномасштабных проектов в капиталоемких отраслях (добывающая промышленность, энергетика, транспорт) все чаще требуется комплексное финансовое обеспечение. Банки ведут также комиссионные операции, то есть выполняют различные поручения своих клиентов за их счет. Такие поручения связаны с переводом денег как внутри одной страны, так и из одной страны в другую. Это переводные операции, при которых клиент поручает своему банку перевести определенную сумму со счета клиента указанному адресату.

Когда операция совершена, банк высылает или выдает документ о совершении перевода. За проводимую операцию банк взимает комиссию. Особая разновидность комиссионных операций – доверительные операции, состоящие в том, что банк по поручению клиентов берет на себя хранение, передачу управление определенным имуществом, выраженным как в деньгах, так ив ценных бумагах. К комиссионным относятся также торгово-комиссионные операции – покупка и продажа по поручению клиента драгоценных металлов и драгоценных камней, покупка и продажа ценных бумаг и т. д. Разновидностью посреднических операций являются трастовые операции банков. Наиболее распространенная форма владения собственностью в странах с развитой рыночной экономикой – наличие акций, облигаций и денежных средств.

По мере увеличения количества финансовых инструментов и суммы финансовых активов коммерческие банки расширяют трастовые операции. Трастовые департаменты банков – одни из наиболее развитых подразделений современных транснациональных банков.

В зарубежных странах трастовые департаменты коммерческих банков действуют по поручению клиентов на правах доверительного лица и осуществляют операции, связанные в основном с управлением денежной собственностью клиентов и другими финансовыми инструментами. Инкассовые операции – это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам. Инкассовые операции осуществляются с чеками, векселями, товарными документами и ценными бумагами.

При инкассировании ценных бумаг клиент передает их банку для реализации на рынке той страны, где они эмитированы. Получил также распространение комплекс услуг, известный в банковской практике под названием "факторинг", то есть (в узком смысле слова) покупка банком или его дочерней специализированной компанией платежных требований клиента. Тем самым банк практически берет на себя посредническую и предоставляет дополнительные (по сравнению с простым коммерческим кредитованием) услуги, взимая за них комиссионные.

Банки играют важную роль в разработке и последующем распространении научно-технических нововведений, обеспечивая механизм финансирования рискового (венчурного) бизнеса в наукоемких отраслях. Для этого многие коммерческие банки США выделили из своего состава дочерние венчурные финансовые компании, а западноевропейские банки создают особые фонды венчурного капитала. Материальная заинтересованность банков в финансировании рискового бизнеса основана на перспективе получения крупной учредительной прибыли при выходе акций венчурной компании на фондовую биржу или включении этих акций в сферу организованного оборота.

Разработана концепция создания и функционирования инновационного – кредитного фонда в условиях индустриально – инновационного развития экономики Казахстана. Разработанная концепция инновационно – кредитного фонда является совершенно новым, его связь со свободным рынком капитала наполнит работу фонда рыночными принципами и механизмами взаимодействия с малым предпринимательством, отвечающим требованиям индустриально – инновационной экономики Казахстана.

Обоснована актуальность создания финансового института развития в виде инновационно – кредитного фонда, вытекающего из принятой Стратегией индустриально – инновационного развития Республики Казахстана на 2005 – 2015 годы. Основным фактором достижения поставленных задач определена инновация, как фактор, определяющий конкурентоспособность национальной экономики в эпоху глобализации.

Определены задачи инновационно – кредитного фонда – это приоритетная финансово – кредитная поддержка существующих и вновь учреждаемых предприятий малого предпринимательства производственно – инвестиционной направленности. Функции иновационно - кредитного фонда - это создание рыночных линий для активного привлечения к процессу кредитования (финансирования) потенциала коммерческих банков и других кредитных организаций, действующих на рынке Казахстана: а) «инновационно – кредитный фонд – банки – малое предпринимательство»; б) «инновационно – кредитный фонд – кредитные организации – малое предпринимательство»; в) «инновационно– кредитный фонд – малое предпринимательство». Концептуальная схема создания инновационно – кредитного фонда в Казахстане построена на следующих новшествах: Взаимодействие государства, иновационно – кредитного фонда, рынка свободного капитала, банков и кредитных организации с малыми производственно – инновационными предприятиями схематично выглядит следующем образом (рисунок 1): БВУ – банки второго уровня; КО – кредитные организации; МП – малое предпринимательство; ИКФ – инновационно – кредитный фонд. Рисунок 1 – Взаимодействие государства, ИКФ, рынка свободного капитала, банков, кредитных организации с малым производственно – инновационным предпринимательством. [5] Соединение указанных форм собственности, на основе представленных налоговых льгот, снимет противоречие между коммерческими интересами частных банков и интересом государства, в решении проблемы льготного финансово – кредитного обеспечения малого производственно – инновационного предпринимательства, создаст принципиально новый механизм финансово – кредитного обеспечения малого сектора экономики на основе рыночной линии, связанной с рынком свободного капитала: «государство - инновационно – кредитный фонд – рынок свободного капитала». [11] 1.3

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Становление и развитие БВУ в РК

Развитый институт финансовых услуг позволяет стране достигать более быстрых темпов экономического роста. Коммерческие банки Казахстана представляют собой единую динамично… Современная банковская система коммерческих банков - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Принципы работы коммерческих банков Казахстана

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Понятие и сущность БВУ РК
Понятие и сущность БВУ РК. Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назнач

Регулирование работы БВУ РК
Регулирование работы БВУ РК. Во всех экономически развитых государствах регулирование банковской системы имеет приоритетное значение. Банкам в рыночной экономике отводится одновременно роль

Развитие коммерческих банков РК
Развитие коммерческих банков РК. История становления коммерческих банков Нижнее звено кредитной системы состоит из сети самостоятельных учреждений, непосредственно обслуживающих народное хозяйство

Инновации в работе коммерческих банков РК
Инновации в работе коммерческих банков РК. Электронный банкинг стремительно набирает популярность: заочное общение клиента с банком посредством интернета и телефона удобно первому и выгодно второму

Основные направления совершенствования БВУ РК
Основные направления совершенствования БВУ РК. Одним из основных направлений реформирования экономики Казахстана стал финансовый сектор. При этом наибольшее развитие получила банковская система, ко

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги