Сущность Центрального государственного банка

Сущность Центрального государственного банка. Принцип независимости – ключевой элемент статуса Центрального Банка Российской Федерации. Банк России обладает экономической и политической независимостью от исполнительных органов государственной власт и. Его экономическая независимость проявляется в организационном, финансовом и политическом аспектах. Организационная независимость Банка России определяется тем, что он является самостоятельным юридическим лицом и осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом.

Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускается. Финансовая независимость ЦБ РФ выражается в том, что он не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по его обя зательствам, за исключением случаев, когда одна из сторон добровольно принимает на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банку России запрещено кредитовать федеральный бюджет (кроме тех случаев, когда такая возможность прямо предусмотрена законом о федеральном бюджете) и бюджеты субъектов РФ. Выражением политической независимости Центробанка может служить отсутствие формальных связей между ним и Правительством РФ, а также его независимость в кадровом вопросе. Политическая независимость Банка России проявляется и в том, что федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие Федеральному закону «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Центральный банк РФ – гла вный банк России, наделенный широкими властными полномочиями в сфере регулирования финансово-кредитных отношений.

Он имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Уставной капитал (3 млрд. рублей) и иное имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью. Центральный банк - банк-посредник между государством и реальной экономикой через остальные банки, фактически - орган регулирования, сочетающий черты банка и государственно го ведомства. У ЦБ есть свои важные функции, которые были сформированы исторически и инструменты, которые должны быть закреплены за ним в законодательном порядке.

Баланс ЦБ: • Активы - золотовалютные резервы, кредиты центрального банка, выданные правительству и коммерческим банкам, государственные облигации. • Пассивы - депозиты коммерческих банков в ЦБ (обязательные резервы и дополнительные депозиты), наличные деньги, которые ЦБ выпустил в обращение, счета казначейства, которые обс луживает ЦБ, капитал ЦБ, средства кредитных организаций. 2. Цели, задачи и функции Банка России. В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются:  защита и обеспечение устойчивости рубля,  развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации  обеспечение эффективн ого и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции и полномочия, предоставленные Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

В качестве органа монетарной власти ЦБ РФ выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции: • разрабатывает и проводит (во взаимодействии с Правительством РФ) единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защ иту обеспечения устойчивости рубля; • осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке-продаже иностранной валюты, а также организует валютный контроль; • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ, организует составление платежного баланса РФ; • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Как орган банковского регулирования и надзора Ц ентральный банк выполняет следующие функции: • осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций; • является кредитором последней инстанции кредитной организации, организует систему рефинансирования; • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Банк России как расчетный центр банковской системы играет ключевую роль в организации и функционировании платежной системы страны.

Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов он выполняет следующие функции: • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; • устанавливает правила осуществления расчетов в РФ. Наделение Центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы.

Для реализации возложенных на него функций Центральный Банк РФ участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Центробанк консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской систе мы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. Итак, Центральный банк РФ – крупнейший финансовый центр, который через систему экономических рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности.

Центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами или населением. Его клиентура – коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организа ции, которым он предоставляет разнообразные услуги. Основной функцией ЦБ является проведение общенациональной денежно-кредитной политики (распределение денежных ресурсов и формирование влияния на денежный рынок). Исходя из этого, основными задачами Банка России являются:  регулирование денежного обращения;  проведение единой денежно-кредитной политики; &#6 1607; защита интересов вкладчиков, банков;  надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;  осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. 3. Структура ЦБ и задачи его департаментов.

Организационная структура Банка России – единая вертикальная система управления ЦБ РФ. В нее входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислитель ные центры, полевые учреждения, учебные заведения, подразделения безопасности, Российское объединение инкассации и другие организации, которые необходимы для осуществления деятельности Центробанка.

Центральный аппарат ЦБ состоит из 27 подразделений, управлений и департаментов. Территориальные учреждения - обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - структурные подразделения, действующие в сос таве территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющие банковские операции с денежными средствами. Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ. Вычислительные центры ЦБ занимаются информационно-вычислительным обслуживанием управлений Банка России.

Российское объединение инкассации – крупнейшая в России инкассаторская организация, созданная согласно закону о ЦБ как самостоятельное юридическое лицо. Осуществляет инкассацию для подразделений Банка России, но также оказывает услуги на коммерческой основе для организаций (рис. 1). Высший орган Банка России — Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на 4 года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Члены Совета директоров освобождаются от должности до истечения указанного срока также Государственной Думой. Члены Совета директоров не могут быть депутатами (членами) законодательных (представительных) орга нов власти, а также членами Правительства Российской Федерации; не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России или лицо, его замещающее. Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего.

Председатель Банка России обладает правом решающего голоса. Заседания Совета директоров проводятся не реже одного раза в месяц. Совет директоров выполняет следующие функции: • во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, • утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе, • рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете, • определяет структуру Банка России, • принимает решения: - о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России, - об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций, - о величине резервных требований, - об изменении процентных ставок Банка России, - об определении лимитов операций на открытом рынке, - об участии в международных ор ганизациях, - об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, - о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих, - о применении прямых количественных ограничений, - о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения, - об общем объеме выпуска наличных денег, - о порядке формирования резервов кредитными организациями, • утверждает внутреннюю структуру Банка России, • определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы Российской Федерации при Банке России создается Национальный банковский совет.

Этот орган в отличие от Совета директоров является консультативным.

Его состав, численность, порядок работы и основные функции отражены в статьях 20 и 21 Федерального закона « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также в Положении о Национальном банковском совете при Центральном банке Российской Федерации (Банке России), утвержденном 24.04.97 г. Национальный банковский совет состоит из представителей палат Федерального Собрания Российской Федерации, Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Министр финан сов Российской Федерации и министр экономики Российской Федерации входят в Национальный банковский совет по должности.

Численность Национального банковского совета не превышает 15 человек. Заседания проходят не реже чем один раз в три месяца. Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации сроком на четыре года. Одно и то же лиц о не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд. Рис.1 Организационная структура Банка России. 4. Территориальные подразделения ЦБ и их полномочия.

Эффективность выполнения возложенных на департаменты центрального аппарата Банка России функций во многом зависит от; успешной работы территориальных подразделений этого банка, поскольку на них ложится основная нагрузка по реализации его функций, Территориальные подразделения Банка России представлены территориальными учреждениями и расчетно-кассовыми центрами (РКЦ)- Каждое территориальное учреждение Банка России представляет собой обособленное подразделение ЦБ РФ, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть функций Банка России.

Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязател ьства без разрешения Совета директоров. Функции, задачи и основные направления деятельности территориальных органов Банка России определяются Типовым положением, утверждаемым Советом директоров.

Территориальные учреждения ЦБ РФ обычно создаются на территории субъектов Российской Федерации. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ. Территориальные учреждения осуществляют сбор информации о банках на подведомственной территории, проводят первичную ее обработку в рамках своих полномочий, а затем отсылают ее в департаменты центрального аппарата.

В свою очередь, работники центрального аппарата систематизируют сведения, поступающие из регионов, и анализируют их. На основе такого анализа могут составляться прогнозы развития экономики отдельных регионов и страны в целом. Целесообразность создания и функционирования территор иальных учреждений Банка России обусловлена не только тем, что они являются центрами аккумуляции и обработки информации о финансовом положении в коммерческих банках, но и тем, что это позволяет обеспечить взаимоконтроль работы всех подразделений Банка России.

В организационном плане территориальные учреждения Банка России включают отделы либо управления в зависимости от направленности и масштабов осуществляемой ими деятельности. Организационная структура территориального учреждения Банка России зависит от ряда факторов, определяющими среди которых являются: • число самостоятельных банков в данном регионе (чем больше банков, тем уже специализация надзорных органов); • состояние региональной банковской системы.

Определенную нагрузку в реализации функций Банка России несут и расчетно-кассовые центры, которые являются структурными подразделениями территориальных учреждений ЦБ РФ. Расчетно-кассовые центры создаются при территориальных учреждениях ЦБ РФ с разрешения Банка России на основании приказа начальника территориального учреждения. Полномочия РКЦ определены Типовым положением. Основными функциями РКЦ являются:  осуществление расчетов между кредитными организациями и проведение контроля по этим расчетам через корреспондентские счета, открытые в РКЦ;  хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков;  кассовое исполнение бюджета;  проведение операций с ценными бумагами и операций неторго вого характера в иностранной валюте.

Таким образом, РКЦ организуют расчетное, кредитное, кассовое и валютное пространство России и являются проводниками денежно-кредитной политики Правительства РФ и Центрального банка РФ. Для реализации возложенных на них функций расчетно-кассовые центры открывают коммерческим банкам корреспондентские счета и осуществляют постоянное наблюдение за движением средств на этих счетах.

Анализируя обороты и остатки денежных средств на корреспондентских счетах коммерческих банков, расч етно-кассовые центры получают необходимую информацию о состоянии текущей ликвидности коммерческих банков. 5.