Финансовые показатели банковской системы

Финансовые показатели банковской системы. Один из наиболее важных показателей, характеризующих текущее состояние банковской системы - ликвидность, в 2011 году демонстрировал существенные колебания.

Если на начало 2011 года российский банковский сектор просто купался в деньгах, то есть банки имели з начительный объем избыточной ликвидности, то к концу года ликвидность снизилась до минимума.

На 1 января 2011 года в банковской системе России объем избыточной ликвидности составлял порядка 1-2 трлн. руб а на начало 2012 года даже с учетом сезонного фактора (значительные бюджетные расходы в декабре каждого года, а также 13 зарплаты) наблюдался дефицит ликвидности в объеме 400-700 млрд. руб. Дефицит ликвидности привел к тому, что межбанковские ставки заметно выросли и продолжают держаться на достаточно высоком уровне, и даже ставки по депозитам уже пошли вверх.

Одной единственной причиной объяснить столь радикальное изменение в данной области невозможно - тут действовала целая совокупность факторов.

Во-первых, можно отметить действия государства.

Несмотря на значительные доходы бюджета от высоких цен на нефть, расходы были достаточно скупыми.

Второй важной причиной дефицита ликвидности является значительный отток капитала. Ежемесячный отток капита ла во второй половине 2011 года составлял 9-14 млрд. долларов. И даже заметное ослабление рубля в августе-сентябре не привело к возвращению капитала. Вероятно, на объем оттока капитала влияла политическая неопределенность в преддверии выборов, а также общая нервозность на мировых рынках по поводу дальнейших перспектива мировой экономики в целом и российской экономики в частности.

В 2012 года наблюдается заметное замедление оттока капитала, что, в том числе, уже успело отраз иться на показателях ликвидности банковской системы. В-третьих, свою негативную роль в вопросе банковской ликвидности сыграли граждане России, которые заметно снизили свою склонность к сбережениям и при этом повысили расходы за счет кредитных ресурсов. Если в 2010 году население в течение всего года активно несло свои деньги в банки, то в 2011 году, как уже указывалось выше, прирост депозитов оказался не столь впечатляющим.

Это позволило банкам больше заработать (так как проценты по кредитам населению достаточно высок ие), но очевидно снизило объем свободной ликвидности, так как рост кредитования населения не привел к уменьшению темпов роста кредитования других типов клиентов. Снижение объемов свободной ликвидности сказалось на нормативах ликвидности банков.

К концу 2011 года норматив текущей ликвидности в среднем по банковской системе опустился ниже 80%. Такой уровень наблюдался последний раз в докризисное время в 2008 году. Рекордной для банковской системы России в 2 011 году стала полученная прибыль по итогам года. По итогам 2011 года банки России заработали 848 млрд. руб что на 274 млрд. руб. или в 1.5 раза больше результата 2010 года, и на 643 млрд. руб. или в 4 раза больше результата 2009 года. Несмотря на рекордную прибыль, рентабельность хотя и заметно выросла, но не смогла достигнуть докризисного уровня.

Рентабельность активов в 2011 года бы ла почти в 1.3 раза выше результатов 2010 года, а рентабельность капитала - почти в 1.4 раза. В январе 2012 года прибыль банков равнялась 103 млрд. руб что примерно на 30% больше результата января 2011 года. 2011 год 2010 год 2009 год 2008 год 2007 год Рентабельность капитала 17.6% 12.5% 4.9% 13.3% 22.7% Рентабельность активов 2.4% 1.9% 0.7% 1.8% 3.0% Прибыль банков, млрд. руб. 848 573 205 409 508 Прибыль прибыльных банков, млрд. руб. 854 595 285 447 509 Таблица 8 Прибыльность банков Источник: http://ria.ru/research Количество убыточных банков в 2011 году заметно сократилось - по итогам года насчитывалось всего 50 убыточных банков, то есть 5.1% от их общего числа.

По сравнению с предыдущими годами этот результат - явный прогресс, так как в 2009 году доля убыточных банков была на уровне 11.3%, а в 2010 году число убыточных банков составляло 81 или 8%. Таким образом, по итогам 2011 года российская банковская система вышла на уровень конца 2008 года (также 5.1% -доля убыточных банков), когда мировой кризис уже бушевал в полную силу. 2.13. Предложения банковской системе 1. Так как, получить кредит для физических лиц, для малого бизнеса и реального производства все еще трудно и дорого, что ведет к потере темпа в восстановлении экономики, необходимо снижение ставки рефинансирования.

Что в свою очередь приведет к удешевлению как кредитов, так и выпускаемой продукции. 2. Для восстановления динамики кредитования необходима долгосрочная государственная программа развития экономики, подкрепленная необходимыми финансовыми ресурсами.

В качестве этих ресурсов могут использоваться средства Внешэкономбанка, пенсионные и ипотечные фонды. 3. Центральный банк должен не только обеспечивать устойчивость рубля, но и шире участвовать в решении задач макроэкономической стабилизации. 4. Банкам нужно самим искать, пробовать новые методы с целью совершенствования своего бизнеса(укрепление структуры капитала, сокращение банками расходов, повышение производительности труда и оптимизация штата) 5. Создание качественного, эффективного, точно выверенного надзора, который будет стимулировать банки расширять кредитную деятельность. 6. Увеличение иностранных инвестиций в банковскую сферу. 7. Повышение ответственности реальных владельцев 8. Укрепление доверия к банковской системе 9. Предоставление достоверных сведений, открытость необходимой информации,