Анализ проблем в области использования пластиковых карт

Анализ проблем в области использования пластиковых карт. Как показывает практика традиционные деньги уже в ближайшем …банкнот заключена не в уровне технологии, а в человеческой психологии.

Потребность в электронных деньгах возрастает с каждым годом. Ныне …результате, традиционные деньги будут становиться все менее и менее удобными для проведения финансовых операций. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества.

Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций. Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революци и в банковском деле». Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.

Масштабы и характер использования платежных карт обоснованно …тому же содержащий идентификационную информацию о держателе карточки, позволяющий производить проверку его платежеспособности. В настоящее …картами, а число банкоматов превысило 700 тыс. Наряду с локальными (национальными) системами всё более широкое развитие получают международные системы расчетов с использованием платежных карт. Основная часть мирового рынка пластиковых карт контролируется двумя …American Express – порядка 13%, и на другие (включая DinersClub и JCB) – 4%. Российские банки всегда отличались стремлением активно развивать …среднестатистическим показателям по странам Европы.

В немалой степени это …системообразующих для этого рынка банков-эмитентов, таких как «Инкомбанк», «СБС-АГРО», «Мост», «Менатеп», «Империал» и др. привели к тому, что оказались замороженными до 90% средств на карточных счетах.

В России практически …В результате владельцы карточек этих систем смогли осуществлять платежи лишь в пределах России. Постепенно ситуация стала меняться в лучшую сторону. В восстановлении и динамичном развитии российского рынка пластиковых карт заинтересованы многие: международные платежные системы, которые не смирились с потерей капиталов в России, международные страховые системы, торговые точки и др. На конец 2006 года общее число эмитированных банковских карт в …48% и 52%. Наибольшее количество выпущенных карт и объем операций с их использованием приходится на международные платежные системы Visa и Europay/MasterCard, что объясняется, прежде всего, развитой инфраструктурой, предназначенной для осуществления операций с использованием карт этих платежных систем как на территории России, так и за ее пределами.

Наряду с этим в России действуют отечественные платежные системы: Золотая Корона, Union Card, ACOORD, STB Card и ряд других небольших систем. Рассматривая банковскую пластиковую карту как платежный инструмент …привлекательность – начисление процентов, удаленное управление счетами и мно гое другое; – для предприятий – расширение продаж и привлечение новых …новых клиентов, снижение стоимости операций за счет безбумажной технологии, взимание дополнительных комиссий – и как следствие, увеличение дохода, повышение конкурентного потенциала банка.

Для российского пользователя банковская карта представляет собой …которые и предопределили проблемы, существующие на рынке пластиковых карт в России (рис. 17). Рис. 17 Проблемы использования пластиковых карт … Четвертой проблемой нужно выделить проблему безопасности.

Тем не …которых за 2008 год возросло на 43%. И наконец, пятой проблемой необходимо указать невысокий уровень использования пластиковых карт в расчетных операциях, т.е. как платежного инструмента, основного предназначения пласт иковой карты. Рынок платежных карт всё больше становится полем конкурентной …реализация зарплатных схем, столь популярных в России и некоторых странах СНГ. Издержки обслуживания подобных проектов для банка минимальны …от торгово-сервисных предприятий за обслуживание.

Специфика российского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет …порядка 80 процентов всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу же ее снимают в банкомате, отсюда и возникает высокий процент снятия наличных денежных средств.

Однако, стимулом к использованию пластиковых карт в России будет сочетание двух условий (рис. 18). Рис. 1 8 Условия стимулирования использования пластиковых карт Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с …клиенту. Тем не менее, несмотря на наличие препятствий и трудностей, а также на …либо нише на рынке частных вкладов, ему не обойтись без выпуска платежных карт. 3.2. Направления развития регионального рынка пластиковых карт Анализ рынка пластиковых карт в предыдущей главе дипломной работы …развития карточного бизнеса.

По мнению автора, емкость рынка для реализации …карт в обращении. Дополнительным доказательством является снижение динамики прироста банковских карт в нашем регионе. Единственным возможным направлени ем дальнейшего увеличения …позволит выпустить в обращение банковские кредитные карты с приложением лояльности, ценность которых в глазах потребителей, безусловно, будет …банки смогут существенно расширить сферу своего обслуживания.

Преимуществом эмиссии совместных банковских карт может стать также увеличение заинтересованности партнеров в том, чтобы улучшить знание обслуживающим персоналом правил приема карт к оплате. Это особенно актуально, так как уровень квалификации кассиров, обслуживающих банковские карты, к сожалению, пока низкий. Известно, что основные доходы на российско м рынке банковских карт …Одной из альтернатив, помимо доходов от эмиссии кредитных карт, является комиссия от торгового эквайринга.

От операций приема международных карт VISA и MasterCard к оплате в торгово-сервисных точках банк может получить доход в …составляет 5,82%, в Тюменской области данный показатель ниже, так как составляет 1,83%. Одним из решений данной проблемы может также стать интеграция …эмитируются в рамках программы «Relationship Branding». Программа популяризации отношений дает возможность организациям, которые не имеют прав на членство в международных ассоциациях VISA Int или Mastercard Int помещать свое название или торговый знак на международных пластиковых картах VISA или Mastercard.

В специализированной зарубежной литературе выделены следующие преимущества совместных карт для кредитной организации: … Учитывая специфику российского рынка банковских карт, можно …за счет предоставления последним банковской совместной карты как инструмента получения скидок и льгот. Преимущества для коммерческой организации-партнера описываются … «рекламе в кошельке». Преимущество для клиентов строится на психологическом факторе. …является международной.

Итак, выгоду от эмиссии совместных карт получают все три заинтересованные стороны. Еще один аргумент в пользу выпуска совместных к редитных карт …тенденцию, то логично ожидать увеличения доли торговых операций на территории Тюменской области. На основании анализа широкого круга зарубежных публикаций можно выделить следующие этапы генезиса программ эмиссии совместных карт Программы с ограниченным количеством партнеров-организаторов (одна …лицевой стороне карты, помимо наименования банка-эмитента, размещается соответственно логотип компании-партнера.

Например, программа воздушных миль, реализованная US Air и NationsBank of Delaware, аналог в России – программа Сбербанка и Аэрофлота по выпуску совм естных карт VISA. Данные программы предполагают начисление за определенную сумму потраченных средств пассажиру, вошедшему в программу лояльности, начисление 1 воздушной мили. Накопленные мили можно реализовать на повышение класса перелета или получение бесплатного билета на рейсы соответствующей авиакомпании.

Программы с расширенным количеством партнеров-организаторов (одна …партнеры либо берут на себя обязательства в рамках программы предоставлять держателям карт скидки или начислять бонусы, либо не предоставляют …авиаперевозчикам начали присоединяться другие партнеры (сети гостиниц, супермаркеты, сети АЗС и т.д). Объед инение различных компаний, которые занимают разные торговые ниши, привело к тому, что заработанные на авиаперелетах мили можно потратить в супермаркете или автозаправочной …приобретения авиабилетов, остальные предпочитают более реалистичные вознаграждения, которые проще получить.

По способу поощрения клиента программы эмиссии совместных карт на современном этапе можно классифицировать следующим образом: … Активный интерес со стороны российских кредитных организаций и …мнению автора, безусловно, положительно скажется на доле торговых операций с использованием банковс ких карт по отношению к общему дебетовому обороту по банковским платежным картам.

Однако необходимо заметить, что существующую на текущий момент …уровня знаний своих клиентов (имеющихся и потенциальных) в сфере расчетов с использованием банковских карт. Кроме того, целесообразно расширить спектр краткосрочных и долгосрочных рекламных кампаний, проводимых банками в целях увеличения активности держателей банковских карт. Особое внимание надо уделить и технологической составляющей …наличными денежными средствами.

Исходя из анализа рынка банковских карт в Тюменской области, …реализовать в регионе. …