Конкуренция иконкурентоспособность страховой компанииКонкуренция неотъемлемая составная часть развитого страхового рынка. Реальная рыночнаяэкономика немыслима без конкуренции. В этой связи возникает настоятельнаянеобходимость в изучении конкуренции, ее уровня и интенсивности, в знании сил ирыночных возможностей наиболее сильных конкурентов, перспектив конкуренции навыбранных страховых рынках.Наличие конкурентов заставляет каждого страховщикабыть предельно внимательным к запросам своих клиентов.Первыйэтап анализа конкуренции на страховом рынке оценка степени его подверженностипроцессам конкуренции на базе анализа основных факторов, обусловливающихинтенсивность конкуренции.
К таким факторам относятся численность и сравнимая емкость конкурирующих страховых компаний изменение объема спроса на страховые услуги и его структурная и стоимостнаядинамика барьеры проникновения на страховой рынок особенности лицензирования страховойдеятельности ситуация на смежном кредитном рынке различия в стратегии страховщиков-конкурентов особые мотивы для конкуренции на данном страховом рынке.Численностьконкурирующих страховых компаний и их сравнительная емкость в наибольшей мереопределяют уровень конкуренции.
При прочих равных условиях интенсивностьконкуренции наибольшая, когда на страховом рынке борется значительное числостраховых компаний приблизительно равной силы. Для сбора этой информацииприбегают к составлению специальных досье. На основе полученных результатовделаются выводы относительно уровня конкуренции.Навтором этапе анализа уровня конкуренции выделяются основные страховые компании-конкурентыи рассматривается их роль в совокупной реализации страховых услуг.
Данные поэтой категории конкурентов сводят в единую таблицу по определенной форме.Приняторазличать ценовую и неценовую конкуренцию страховщиков.В основе ценовой конкуренциилежит тарифная ставка, по которой предлагается заключить договор страхованияданного вида. Снижение тарифной ставки всегда было той основой, с помощьюкоторой страховщик, выделяя свои страховые услуги из общего перечня, привлекалк ним внимание потенциального страхователя.
В современном мире, когда страховыерынки индустриально развитых стран в основном разделены между рядом крупныхстраховых компаний, использование ценовой конкуренции в борьбе за страхователявыглядит проблематично.Ценовая конкуренция применяется главным образомстраховщиками-аутсайдерами в их борьбе с гигантами страхового бизнеса, длясоперничества с которыми у аутсайдеров нет сил и возможностей в сфере неценовойконкуренции.Неценоваяконкуренци я выдвигает на первый план дополнительные сервисные услугистраховщиков своим клиентам преимущественное право приобретения акцийстраховой компании, содействие в приобретении недвижимости, бесплатныеконсультации юридического характера и т.д Сильнейшим орудием неценовойконкуренции всегда была реклама, сегодня же роль ее возросла многократно. Спомощью рекламы страховые компании индустриально развитых стран стремятсясоздать престижный имидж своей фирмы в глазах страхователей.
Традиционными вэтой политике является проведение дней развития бизнеса . В этот деньпроводится завтрак ланч или обед , во время которого президент страховойкомпании общается со 100 200 клиентами.
Внимание оказывается прежде всегоправительственной, институциональной и корпоративной клиентуре.Клиентамрассказывают о новых видах услуг, предлагаемых страховой компанией, о планахдальнейшего развития и участия страховой компании в общественной жизни данногорегиона.
У клиентов выясняют их мнение об имидже страховой компании, отношениек ассортименту и качеству предлагаемых страховых услуг. Этим же целям служат ипериодически проводимые конференции, в которых участвуют ведущие менеджерыстраховщика, а также определенные группы страхователей.Конференции отличаютсяот дней развития бизнеса тем, что проводятся по определенной теме. В концетаких мероприятий вручается сувенирная реклама с фирменной символикой страховойкомпании.
Благодаря такому подходу страховые компании активно разрабатываютновые методы продвижения страховых услуг на рынке.Кнезаконным методам неценовой конкуренции относятся шпионаж ноу-хау,переманивание специалистов, владеющих профессиональными секретами организациистрахового дела, подлог страховых свидетельств.Любыестраховые услуги проходят проверку на степень удовлетворения общественных потребностей,которые выражаются в коллективных, групповых и индивидуальных страховыхинтересах.
Эта проверка осуществляется на страховом рынке, где каждыйстрахователь приобретает именно тот страховой полис, который наиболее полноудовлетворяет его страховые интересы. В этой связи конкурентоспособностьстраховщика представляет собой возможности сбыта страховых продуктов на данномрынке с учетом имеющихся страховых интересов. Выделяют экономические иорганизационные параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика.Кчислу экономических параметров относятся расходы на обучение персонала,комиссионное вознаграждение страховых агентов, налогообложение доходов отстраховой деятельности и др. Организационные параметры составляет системаскидок и льгот страхователям по срокам и условиям заключаемых договоровстрахования.
В идеале экономические и организационные параметрыконкурентоспособности страховщика должны быть ориентированы на учетпотребностей всех потенциальных клиентов страховщика.Конкуренция антипод монополии.Вместе с тем монопольное положение страховщика вэкономической среде может вызвать ряд многообразных и взаимосвязанныхнегативных явлений.
Не имеющий серьезных конкурентов страховщик стремитсяреализовать свои экономические интересы, а не зависимых от него страхователей.Он диктует им свои условия при заключении договоров страхования, может завыситьтарифную ставку и т.д. Базирующаяся на использовании закона стоимости иконкуренции рыночная экономика по своей природе должна отторгать монополизм.Внашей стране уделяется большое внимание пресечению монополистическойдеятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.
Предупреждение,ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестнойконкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным комитетомРоссийской Федерации по антимонопольной полтике и поддержке новых экономическихструктур в соответствии с антимонопольным законодательством РоссийскойФедерации.Эти вопросы также относятся к ведению Департамента страховогонадзора Министерства финансов РФ.