рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Банковская система России: кризис и перспективы развития

Работа сделанна в 2000 году

Банковская система России: кризис и перспективы развития - Доклад, раздел Экономика, - 2000 год - Ульяновский Государственный Технический Университет Банковская Система Росси...

Ульяновский государственный технический университет Банковская система России кризис и перспективы развития Доклад Выполнил Самохвалов К.М гр. ПМИд-51 Руководитель Иванов И.В. г. Ульяновск 2000г. Интенсивное развитие банковской системы России, происходившее в последнее десятилетие, определялось процессом трансформации плановой экономики в рыночную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система.На первом этапе, в 1988-1993 гг активное развитие банковской системы определялось дефицитом банковских услуг, распределением централизованных кредитов, а также высокой инфляцией одновременно с низкой стоимостью привлекаемых средств.

В этот период было образовано около 2500 коммерческих банков. С 1993 г. в России началось интенсивное рaзвитие финансовых рынков, в первую очередь рынка государственных ценных бумаг. И это внесло изменения в направления работы коммерческих банков.Принципиальное значение в связи с этим приобрело увеличение объема привлекаемых банковской системой средств и их размещение на внутреннем финансовом рынке.

Коммерческие банки снизили практически до нуля тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и начали проводить активную политику процентных ставок по депозитам физических лиц. Высокая реальная доходность на финансовых рынках вместе с укреплением реального курса рубля обеспечили устойчивое развитие банковской системы.Однако в результате прошлогоднего финансового кризиса банковская система понесла значительные потери.

Так, по активной части потери вследствие решений правительства от 17 августа составили 110-120 млрд. руб. вложений в ГКООФЗ, которые оказались замороженными на неопределенный срок, т.е. фактически 17 чистых активов банков из ликвидных мгновенно превратились в просроченную задолженность.Сбербанк на 17 августа имел пакет рублевых гособлигаций в объеме 78-85 млрд. руб остальные коммерческие банки - 33-34.5 млрд. руб. 6.2-6.3 млрд. руб. вложений в муниципальные бумаги, которые также можно квалифицировать как неликвидные активы, поскольку после 17 августа обязательства по своим облигациям смогли выполнять немногие местные органы власти 23.2 млрд. руб прирост просроченной задолженности за август-сентябрь1998 г. по предоставленным кредитам предприятиям, банкам и местным органам власти.

Кроме того, уровень достаточности капитала рассчитываемый как отношение капитала к чистым активам банковской системы сократился с почти 20 на 1 августа 1998 г. до 10 на 1 ноября 1998 г Изъятие средств из банковской системы или уменьшение пассивной части банковских балансов в кризисный период составило 5 млрд. руб уменьшение за август рублевых средств юридических лиц 7.8 млрд. руб. 1.3 млрд. долл уменьшение за август валютных средств юридических лиц 17.5 млрд. руб сокращение за период кризиса с июня по декабрь рублевых депозитов физических лиц в том числе в Сбербанке - 1.1 млрд. руб в остальных коммерческих банках - 16.4 млрд. руб. 23.4 млрд. руб. 3 млрд. долл сокращение с июня по декабрь валютных депозитов физических лиц в том числе в Сбербанке - 1 млрд. долл в остальных коммерческих банках - 2 млрд. долл Таким образом, суммарные активы банков, оценивавшиеся еще на начало августа в 1.1 трлн. руб за один день, 17 августа, фактически сократились на 140-150 млрд. руб. или на 12.5-13.5 чистые активы, оценивавшиеся на 1 августа примерно в 700 млрд. руб сократились на 20-21.5 т.е. до 560-550 млрд. руб Оценка средств, необходимых для восстановления российской банковской системы приравниваемая к понесенным потерям по состоянию на 1 января 1999 г может быть различна в зависимости от поставленных целей 70 млрд. долл. 1.45 трлн. руб по курсу 20.65 руб.долл восстановление в долларовом исчислении чистых активов российской банковской системы 15 млрд. долл. 310 млрд. руб по курсу 20.65 руб.долл восстановление в долларовом исчислении собственных средств российских банков 76.6 млрд. руб ликвидация потерь, понесенных в результате замораживания гособлигаций средства, вложенные в ГКООФЗ по состоянию на 1 января 1999 г. 135 млрд. руб ликвидация объема неликвидных активов просроченная задолженность, ГКООФЗ и муниципальные облигации 40 млрд. руб ликвидация непокрытого активами исключая неликвидные активы объема привлеченных средств банковских клиентов 33.3 млрд. руб ликвидация убытков российских коммерческих банков исключая Сбербанк или 18.5 млрд. руб убытки банков с учетом показателей Сбербанка.

Реформа национальной банковской системы может основываться на трех принципиальных подходах сценариях, хотя и очевидно, что дальнейшее ее развитие будет сочетать в себе все направления, лежащие в основе этих подходов Но в любом случае очертания будущей банковской системы будут во многом зависеть от выбранных денежными властями соотношений между данными подходами, характеризуемыми ниже. Первый - самостоятельный выход банков из кризиса.

Очевидно, что на восстановление российской банковской системы понадобится значительное время.

Ряд коммерческих банков, несмотря на имеющиеся убытки, реализуют агрессивную стратегию, направленную на привлечение новых клиентов, и за счет их средств решают проблемы с ликвидностью.

Другие, главным образом крупные кредитные учреждения, открывают новые банки.

При этом в старом банке остаются все плохие активы и пассивы, а крупные корпоративные клиенты переводятся на расчетно-кассовое обслуживание в новый банк. Неработающие активы государственные и муниципальные ценные бумаги, подлежащие реструктуризации и замороженные пассивы средства физических и юридических лиц остаются в старом банке до завершения реструктуризации государственных облигаций, часть депозитов физических лиц переводится в Сбербанк РФ. Перечисленные стратегии могут в той или иной степени успешно реализовываться в случае, если банк имел нулевую или незначительную открытую валютную позицию, а также крупных корпоративных клиентов.

Девальвация рубля напомним, что рост обменного курса за 1998 г. составил около 250, а инфляция - 84.4 резко обесценила активы, а также создала дополнительные проблемы с возвратом синдицированных кредитов.

Крупные банки, располагающие значительным объемом депозитов населения и вложения которых в государственные ценные бумаги существенны, фактически не имеют шансов на самостоятельное восстановление.

Второй - государственная поддержка банковской системы.За более чем полгода, прошедшие с начала финансового кризиса, денежными властями были обнародованы несколько планов стабилизации банковской системы, однако конкретных практических действий предпринято не было. Вызвано это следующими причинами отсутствием общего правительственного плана макроэкономической стабилизации и среднесрочной экономической программы стабилизация в настоящий момент банковской системы, как это ни парадоксально, усилит общую финансовую нестабильность.

Последний тезис нуждается в некоторых пояснениях.Прежде всего, только решение проблемы нормализации банковских перечислений в экономике потребовало значительной эмиссии было проведено несколько взаимных зачетов с использованием фонда обязательного резервирования, а ряд банков получили стабилизационные централизованные кредиты.

Далее, перевод депозитных вкладов физических лиц из проблемных банков в Сбербанк РФ предполагает, что государство берет ответственность за их возврат на себя, даже при использовании частично конфискационных схем. Население испытывает, по понятным причинам, недоверие как к банковской системе, так и к государству, и будет стремиться изъять вклады.

Наличные деньги, в свою очередь, окажутся на товарных и валютном рынках и обусловят рост цен и обменного курса рубля. Наконец, российские коммерческие банки имеют значительную внешнюю задолженность.Выдавая подобным банкам стабилизационные кредиты, Центробанк должен учитывать, что определенная часть рублевых средств будет конвертироваться в иностранную валюту, усиливая давление на обменный курс. В случае расширения государственного участия в определенном банке власти берут ответственность за взятые им ранее внешние кредиты на себя. Отметим, что в случае предоставления банкам централизованных кредитов важное значение имеют условия залога и процентные ставки.

При предоставлении централизованного кредита под залог ГКООФЗ речь фактически идет о досрочном погашении данных бумаг. Централизованный кредит, выданный по ставке рефинансирования 60 годовых, при складывающейся рыночной конъюнктуре означает, что определенный коммерческий банк привлекает ресурсы по любой цене и его шансы на восстановление нормального состояния невелики.

Активное участие денежных властей в восстановлении банковской системы имеет и ряд положительных моментов, к которым можно отнести следующие контроль за финансовыми потоками.Расширение участия правительства и Центробанка в крупных коммерческих банках позволит расширить кредитование предприятий реального сектора значительная устойчивость конъюнктуры на финансовых рынках, поскольку снизится объем спекулятивного капитала сокращение вывоза капитала из России в результате ужесточения государственного контроля привлечение ресурсов для федерального бюджета, в частности размещение государственных ценных бумаг, со сравнительно низкой доходностью.

Третий - расширение участия внешнего капитала на банковском сегменте. Опыт работы зарубежных банков на российском рынке нельзя назвать удачным.Иностранные инвестиционные структуры понесли огромные убытки в результате объявленной реструктуризации рынка ГКООФЗ, а вопрос о репатриации оставшихся средств не решен до сих пор. Российские долговые обязательства, номинированные в иностранной валюте, находятся под угрозой дефолта либо оцениваются как чрезвычайно рискованные.

Некоторая активность по предоставлению кредитов предприятиям, отмеченная в середине 90-х годов, также сведена на нет. Для большинства иностранных банков российский рынок не представляет особого интереса, за исключением двух случаев.

Во-первых, банки, понесшие значительные потери и не имеющие возможности провести фиксацию убытков и возврата оставшихся средств, будут вынуждены присутствовать на российском рынке - в частности, в случае обмена государственных равно как и муниципальных облигаций на другие государственные бумаги либо акции российских компаний или в случае невозможности репатриации остатков средств.Во-вторых, банки, преследующие стратегические интересы, могут открыть, помимо представительств, небольшие отделения с ограниченной областью деятельности.

В целом можно констатировать, что реформирования банковской системы не происходит. Одни коммерческие банки проводят достаточно агрессивную стратегию, направленную на выживания и захват части рынка банковских услуг. Другим удалось получить централизованные стабилизационные кредиты. Наконец, ряд банков либо закрыты, либо находятся на грани банкротства.Государственное агентство реструктуризации кредитных организаций АРКО так и не начало функционировать.

Вхождение иностранных банков на российский рынок приветствуется денежными властями по крайней мере, на словах, однако никаких реальных действий в связи с этим не предпринимается. Наиболее вероятный сценарий развития российской банковской системы на 1999 г отсутствие реальной реформы. Активная национализация коммерческих банков представляется маловероятной в силу их значительной задолженности - в первую очередь населению и внешним инвесторам.Учитывая сохраняющуюся финансовую нестабильность, денежные власти будут не в состоянии провести реструктуризацию государственного долга с минимальными потерями для инвесторов и эффективно реформировать банковскую систему.

Литература 1. Аналитическая лаборатория Веди. Обзор банковской системы России. 1999г. Адрес в интернет httpwww.vedi.ruocrcr013r.htm 2. Монитор, Ежедневный обзор прессы от 06.04.2000г. Адрес в интернет httpwww.policy.rumonitor000400-1060400-1 .htm 3. Монитор, Ежедневный обзор прессы от 17.06.2000г. Адрес в интернет httpwww.policy.rumonitor000400-1170600-1 .htm.

– Конец работы –

Используемые теги: Банковская, система, России, Кризис, перспективы, развития0.088

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Банковская система России: кризис и перспективы развития

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным для Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Еще рефераты, курсовые, дипломные работы на эту тему:

Банковская система Республики Беларусь: проблемы и перспективы развития
Ведь банки - это одно из центральных звеньев системы рыночных структур.Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного… Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей… Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между…

Лекция 1. Тема: Операционная система. Определение. Уровни операционной системы. Функции операционных систем. 1. Понятие операционной системы
Понятие операционной системы... Причиной появления операционных систем была необходимость создания удобных в... Операционная система ОС это программное обеспечение которое реализует связь между прикладными программами и...

Налоговая система России: сущность, проблемы, перспективы развития
Взимание налогов - древнейшая функция и одно из основных условий существования государства, развития общества на пути к экономическому и социальному… Экономические преобразования в современной России и реформирование отношений… На пути к рыночной экономике налоги становятся наиболее действенным инструментом регулирования новых экономических…

Анализ развития банковской системы в России
Технический Университет...

Банковская система России: состояние и перспективы
Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок… Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции,… Появляются новые виды финансовых и кредитных учреждений, инструменты и методы обслуживания клиентуры.Современная…

Проблемы и перспективы развития денежной системы России
Крах денежной системы России. Анализ отчта Центрального банка Российской Федерации за 1996 г. Отчет… Катастрофа в народном хозяйстве России находит полное отражение и соответствие в крахе денежной системы. Но, по мнению…

Интеграция банковской системы России в мировое банковское сообщество и проблемы налогообложения деятельности банков
Эта тема логично вписывается в общероссийскую дискуссию о проблемах совершенствования налоговой политики в России, разработки и принятия Налогового… Не случайно в специальной литературе последних лет прослеживается четкая идея… Современная банковская система оказалась системой неустойчивой, а целый ряд ее основных элементов неэффективными с…

Банковская система в России и пути её дальнейшего развития
Принято считать, что если наша экономическая реформа во многом и потерпела неудачи, то уж два достижения несомненны - создание развитой банковской… Соответственно любые действия, которые могут нанести ущерб названным двум… Этот миф разделяется практически всеми экономистами, журналистами и политиками современной России без малейшего…

Экономический анализ кризиса в банковской системе России
Создать прочную, современную экономику попросту невозможно без наличия здоровой банковской системы, способной привлекать сбережения частных лиц,… Финансовый сектор будет играть жизненно важную роль при оказании помощи … Расширение валютного коридора и отказ от своевременного погашения ГКО-ОФЗ привели к глубочайшему кризису российской…

0.039
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • По категориям
  • По работам
  • Из истории организаций, оказывающих экстренную медицинскую помощь, в России и других странах. Их настоящее и перспективы развития. В данной работе речь пойдет не только собственно об организациях скорой помощи, являющихся во многих странах, в том числе и в России основной… В первой части данной работы будет рассмотрена история, а также некоторые… Таким образом, цель данной работы увидеть, как развивалась в России система оказания скорой медицинской помощи, в…
  • Развитие транспортно-логистической системы России. Выбор системы складирования По данным Евразийского банка развития, опубликованным в 2009 году, лишь половина возможного объема грузопотоков проходит через страны Сообщества.… Существующие барьеры, не соответствие дорог международным стандартам качества,… Актуальность данной работы предопределена огромной практической значимостью рассматриваемого явления в современной…
  • Этапы развития систем управления экономикой в России Большой интерес представляет собой рассмотрение исторического аспекта развития теории управления.Весь процесс развития методологии и практики… Первый этап охватывает время с установления Советской власти и до второй… В эти годы происходит интенсивный процесс национализации ключевых отраслей и восстановления хозяйства, разрушенного…
  • Банковская система России и современные особенности её функционирования За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система. На первом этапе, в 1988-1993 гг активное развитие банковской системы… В этот период было образовано около 2500 коммерческих банков. С 1993 г. в… Девальвация рубля (рост обменного курса за 1998 г. составил около 250%, а инфляция - 84.4%) резко обесценила активы, а…
  • Проблемы и перспективы развития транспорта России Кроме того, фактор логистики усиливает внешнеэкономические связи между государствами, способствует международному разделению труда. Сам процесс… Фактор логистики является одним из важнейших при размещении производства. Для… Основной целью дипломного исследования является изучение на основе современных источников научной и учебной…