рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Банковское законодательство

Банковское законодательство - раздел Экономика, Понятие Кредитной Организации И Банка Кредитная Организация - Юридическое Ли...

Понятие кредитной организации и банка Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии Центрального банка Российской Федерации Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банковские операции и другие сделки кредитной организации К банковским операциям относятся 1 привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок 2 размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет 3 открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц 4 осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам 5 инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц 6 купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах 7 привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов 8 выдача банковских гарантий 9 осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов за исключением почтовых переводов.

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки 1 выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме 2 приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме 3 доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами 4 осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации 5 предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей 6 лизинговые операции 7 оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально - технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России.

Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России Вестнике Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско - правовую, административную или уголовную ответственность. Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона.

Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате проведения указанной реорганизации возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства, предусмотренные Федеральным законом О несостоятельности банкротстве кредитных организаций. в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей участников Банк России на основании ходатайства кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.

Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России. часть вторая введена Федеральным законом от 31.07.1998 N 151-ФЗ В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней с момента принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России. часть третья введена Федеральным законом от 31.07.1998 N 151-ФЗ Сообщение об аннулировании записи о регистрации кредитной организации подлежит опубликованию Банком России в официальном издании Банка России Вестнике Банка России в месячный срок после внесения указанного изменения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам судьям, Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. способы обеспечения кред.организации Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. организация расчтов мду кредит.организациями Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов депозитов, кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России. часть третья введена Федеральным законом от 05.07.1999 N 126-ФЗ Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ Аудиторская проверка кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ Аудиторская организация обязана составить заключение о результатах аудиторской проверки, содержащее сведения о достоверности финансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и другие положения, определяемые федеральными законами и уставом кредитной организации.

Аудиторское заключение направляется в Банк России в трехмесячный срок со дня представления в Банк России годовых отчетов кредитной организации, банковских групп и банковских холдингов. в ред. Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ.

– Конец работы –

Используемые теги: Банковское, Законодательство0.062

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Банковское законодательство

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным для Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Еще рефераты, курсовые, дипломные работы на эту тему:

Правовая природа договора банковского счета и банковского вклада
Одна группа авторов рассматривала договор расчетного счета как сложную совокупность самостоятельных договоров, объединяемых расчетным счетом. Другая… Швейцарская доктрина придерживается сходной точки зрения. Немецкая доктрина… Сторонники другого направления считают, что генеральный банковский договор обязывает банк заключать со своими…

Лекция 15 Банковская система и банковское дело
Кредитные организации и их объединения... Классификация коммерческих банков... Небанковские кредитно финансовые институты...

Банковское дело - Классификация и характеристика банковских рисков
Риск выражается вероятностью получения таких нежелательных результатов, как потери прибыли и возникновение убытков вследствие неплатежей по выданным… Поэтому, с одной стороны, любой производитель старается свести к минимуму… Однако это не исключает наличия общих проблем возникновения рисков и тенденций динамики их уровня.

Банковское законодательство вариант 3
Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» был принят 25.02.1999 г он заложил основу таких понятий как признаки банкротства… Эффективное функционирование системы безналичных расчетов в значительной… Расчетные отношения регулируются как диспозитивными, так и императивными правовыми нормами, в том числе нормами,…

Банковское законодательство
Юридический факультет... Кафедра Теоретических и публично правовых дисциплин... Утверждено на заседании...

Понятие банковской документации и виды банковских документов
Содержание отчета о движении капитала... ретьей формой финансовой отчетности является отчет об изменениях капитала...

Интеграция банковской системы России в мировое банковское сообщество и проблемы налогообложения деятельности банков
Эта тема логично вписывается в общероссийскую дискуссию о проблемах совершенствования налоговой политики в России, разработки и принятия Налогового… Не случайно в специальной литературе последних лет прослеживается четкая идея… Современная банковская система оказалась системой неустойчивой, а целый ряд ее основных элементов неэффективными с…

Экономический анализ кризиса в банковской системе России
Создать прочную, современную экономику попросту невозможно без наличия здоровой банковской системы, способной привлекать сбережения частных лиц,… Финансовый сектор будет играть жизненно важную роль при оказании помощи … Расширение валютного коридора и отказ от своевременного погашения ГКО-ОФЗ привели к глубочайшему кризису российской…

Гражданское законодательство России в 1-й половине 19 века.
Предпринимавшиеся ранее попытки кодификации права в России потерпели неудачу. Сложившаяся ситуация привела к тому, что в 1804 г. была создана новая… В 1826 г. комиссия возобновила работу и была преобразована во Второе отделение… В 1832 г. Свод законов Российской империи был опубликован и вступил в действие в 1835 г. Составители расположили акты…

Гражданское законодательство России в 1-й половине 19 века.
Предпринимавшиеся ранее попытки кодификации права в России потерпели неудачу. Сложившаяся ситуация привела к тому, что в 1804 г. была создана новая… В 1826 г. комиссия возобновила работу и была преобразована во Второе отделение… В 1832 г. Свод законов Российской империи был опубликован и вступил в действие в 1835 г. Составители расположили акты…

0.039
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • По категориям
  • По работам
  • Исследование качества обслуживания в банковской сфере Для многих потребителей сегодня качество обслуживания и хорошее отношение порой занимают первое место. Чтобы преуспеть и удовлетворить потребности… Методика широко используется в США и Европе для контроля за качеством… В ходе исследования были поставлены следующие задачи: определение индекса обслуживания клиентов по банкам в целом,…
  • Банковский портфель Условия оплаты кредитов выступают элементом таких договорных отношений. Элементом, который фиксирует цену, по которой заключается данная сделка и… Существенно отличает ссудную сделку от других форм хозяйственных сделок ее… При этом обязательства обеих сторон имеют денежную форму исполнение сторонами своих финансовых обязательств связано со…
  • Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России При системе государственного социализма и монополии государственного банка, Россия не испытывала необходимости в эффективно действующей платежной… Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной… Это особенно важно в связи с тем, что рынки нашей страны до конца еще не заняты и имеется много неиспользованных…
  • Банкротство (Американская концепция, законодательство) В какой-то мере это связано с тем, что сам механизм ещё не отработан, участники процесса плохо понимают своё правовое положение. В этой связи действительно необходимо обращать внимание на существующую в… В настоящей работе даётся обзор американской процедуры осуществления реорганизации и банкротства.По мнению…
  • Федеральный закон о банках и банковской деятельности Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.Банк кредитная организация, которая имеет… Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных… Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим…