Деньги и кредит

2.  3.Сущность денег Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях. Предпосылки появления денег: 1). Развитие товарного производства и обмена товарами. 2). Возникновение частной собственности. 3). Появление государства, формирующего национальную экономику.Товарное производство и частная собственность обусловили необходимость эквивалентного обмена товаров. Эквивалентность - основной признак лежащий в основе функционирования денег; Вытекает из соизмерения стоимостей товаров.

С появлением денег взаимный обмен товаров делится на две независимые операции: 1). Т-Т; 2). Т-Д-Т. При этом деньги приобретают самостоятельное значение и могут накапливаться для удовлетворения будущих потребностей. Денежный оборот так же становится самостоятельной сферой обмена. Появилась возможность передачи денег во временное пользование за определённую плату.Самым устойчивым обеспечением денег является золото. 4.Виды кредита. Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств.

Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности. Деньги это материальная основа кредита. Для эффективного использования денег необходимо их перераспределение м/у субъектами рынка, которое происходит на основе предоставления их взаймы на определённых условиях и принципах.Кредит позволяет приобретать товары, работы и услуги с рассрочкой платежа.

Классификация: 1.По характеру ссуженной стоимости (товарная форма, продажа с рассрочкой, денежная форма (в РФ учётная ставка 25%)) 2.В зависимости от статуса кредитора и заёмщика (банковский кредит, коммерческий кредит, некредитная организации (только товарный/ вексельный, гос. кредит (одним из участников является государство, может иметь форму м/у нар. кредита), международный кредит, личный кредит (участники физ. лица)) 3.В зав-ти от назначения (производственный кредит (исп. на текущие произв. нужды, инвестиции), финансовый кредит (для проведения операций с финансовыми активами), потребительский кредит (на удовлетворение спроса населения)). 5.Функции денег. Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях. 1.Мера стоимости- оценивают стоимость всех товаров, отражают ситуацию со спросом и предложением денег в эк-ке. Развитие инфляции (обесценивания денег) приводит к увеличению потребности в деньгах.

Эта ф-ция связана с установлением масштаба цен, кот. Зависит только от рыночных факторов. 2.Средство обращения- это реальное использование денег для обслуживания процесса обмена товаров, работ, услуг, факторов производства и активов путём совершения оплаты. Поскольку оплата носит единовременный характер, то деньги используются многократно.

Важнейший показатель- это скорость обращения денег- показывающий сколько раз в среднем за определённый период времени каждая денежная единица используется для покупки произведённых за этот период товаров.

Чем выше скорость обращения тем мобильнее структура экономики. 3.Функция средства платежа. Деньги используются для расчётов м/у субъектами экономической деятельности по различным платежам (один партнёр - кредитор, другой - заёмщик). Формы расчётов: расчёты по инкассо, аккредитиву, чекам, платёжным поручениям и вексельные.

Эта ф-ия выполняется через посредника - банковскую систему. 4.Средство накопления- приращение чистого запаса денег с целью увеличения общего объёма производства товаров, работ и услуг. (Накопление- о государстве, сбережения- о физ. лицах.). В этой функции деньги сокращают свою покупательскую способность и формируют отложенный спрос.Деньги превращаются в денежный капитал, что сопровождается их использованием в форме инвестиций. 5.Мировые деньги. Используется для покрытия дефицита платёжных баланса и в международном обмене.

В настоящее время все контракты на сырьевые товары заключаются в долларах, $ обладает наивысшей конвертируемостью и ликвидностью. 6.Операции РКЦ Основная цель РКЦ – обеспечение бесперебойной работы коммерческих банков и безопасности функционирования платежной системы банков.Ежедневно банки разрабатывают производственно-эмиссионные результаты, исходя из которых определяется размер денежных средств в оборотной кассе.

Все наличные деньги, принятые в течение операционного дня приходуются РКЦ в оборотную кассу. Это деньги, находящиеся в обращении. Лимит остатка денег устанавливается РКЦ. Все суммы, которые превышают этот лимит, поступают в резервный фонд РКЦ (деньги в котором не являются деньгами в обращении). Для организации работы по кассовому обслуживанию клиентов в РКЦ открывается приход, расход, приход-расход, разменные кассы.Выдача наличных денег производится только по расходным ордерам и производится только в упаковке Центробанка или предприятия ГосЗнака. Выдача наличных денег организациям сопровождается оформлением денежного чека. Наличность предприятий и организаций сдается в учреждения банков через инкассаторские службы.

В кассах предприятий могут храниться наличные деньги только в пределах лимитов, установленных банками.В данный лимит не входит сумма для выдачи з/п. 7.Организация наличного денежного оборота. Выпуск наличных денег в обращение имеет место не только при их эмиссии ЦБ, но и при выдаче денег предприятиям и организациям из касс комм. банков. Этапы организации наличного денежного обращения: 1). Прогнозирование – организация перевозок и хранения наличности. 2). Организация процесса выдачи наличности из РКЦ ЦБ и КБ. 3). Установление платежеспособности денежных знаков.

Исключение из оборота наличных денег. 4). Организация ведения кассовых операций КБ и предприятиями. 6,7,9. Роль кредита.

Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств. Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности. Деньги это материальная основа кредита. Для эффективного использования денег необходимо их перераспределение м/у субъектами рынка, которое происходит на основе предоставления их взаймы на определённых условиях и принципах.Кредит позволяет приобретать товары, работы и услуги с рассрочкой платежа.

Профессиональными кредиторами являются банки, прибыль которых определяется как разница м/у полученными и уплаченными процентами.Принципы кредита: 1). Возвратность – кредит д.б. возвращен. 2). Обеспеченность – кредит д.б. обеспечен гарантиями возврата (залог, ипотека, обязательства) 3). Целевой характер – д.б. четко определена цель кредита для оценки кредитором кредитного риска, т.е. возможного неплатежа по обязательствам. 4). Платность – процент за кредит устанавливается на рыночной основе. 5). Срочность – временные ограничения сроков кредита.

Кредитная система состоит из кредитных инструментов, институтов и рынков. 1). Кредитные инструменты – различные формы и виды кредита, депозита, банковские счета, %-е ставки. 2). Кредитные институты – органы кредитно-денежного регулирования, ЦБ и его учреждения. 3). Кредитный рынок – механизм взаимодействия спроса и предложения на кредит, формирования процентной ставки.

Функции кредита: 1). Перераспределение стоимости. 2). Контроль за движением ссуженной стоимости. 3). Стимулирование экономических затрат. 8. Реформирование денежной системы в РФ. Денежная система – это совокупность денежно-кредитных институтов, денежных рынков и денежных инструментов, используемых для обслуживания спроса и предложения товара. Преодоление кризиса в экономике как правило сопровождается денежными реформами.Цель реформы- достижение стабильности денежной системы.

Реформа затрагивает следующие направления: 1)Механизм эмиссии наличных денег. 2)Механизм регулирования рынка денег. 3)Совокупность денежных элементов, используемых субъектами денежного рынка. Одним из элементов денежной реформы выступает деноминация - те есть изменение нарицательной стоимости денег.Последняя деноминация была 1.1.98г. в результате чего нарицательная стоимость денег была уменьшена в 1 тыс. раз. Деноминация 98г. не сопровождалась реформированием денежной системы в целом и не предусматривала изъятие денег из отдельных экономических субъектов.

Обмен денег старого образца на новые деньги был произведён для вех экономических субъектов в одинаковых пропорциях. Денежная реформа может закончиться переходом на новую валюту в т.ч. и иностранную. 10. Спрос и предложение на рынке денег. Рынок денег - это рынок наиболее ликвидных товаров, который обслуживает всех субъектов экономической деятельности и домашние хозяйства.Имеет количественные и качественные параметры.

Спрос на деньги - потребность в деньгах, основанная на желании или возможности их приобретения. 1)Текущий спрос - связан с необходимостью покрытия текущих расходов. 2)Отложенный спрос - связан с будущими расходами, его величина зависит от размера накоплений и сбережений. 3)Спекулятивный - непосредственно не обуславливает товародвижения, А находится под воздействием конъюнктуры рынка. Создаёт условия для отклонения цены денег от равновесной.Предложение денег осуществляется со стороны организаций кредитно-денежного регулирования.

Предложение - кол-во денег, наход. в обращении на определённый момент времени. Кол-во денег может определяться органами кредитно-денежного регулирования, и характеризует состояние денежной массы, включая её отдельные денежные агрегаты. 11. Принципы кредита. Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств.Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности. Принципы кредита: 1). Возвратность – кредит д.б. возвращен. 2). Обеспеченность – кредит д.б. обеспечен гарантиями возврата (залог, ипотека, обязательства) 3). Целевой характер – д.б. четко определена цель кредита для оценки кредитором кредитного риска, т.е. возможного неплатежа по обязательствам. 4). Платность – процент за кредит устанавливается на рыночной основе. 5). Срочность – временные ограничения сроков кредита. 12. Безналичный оборот денег.

Кредитные деньги- основа безналичного денежного оборота, совершаемая путём записи на счетах клиентов банков.

Кредитные деньги- набор определённых денежных инструментов, используемых банком для организации расчётов. К ним относятся: вексель, чек, электронные деньги, дебетовые или кредитные карты.Деньги, обслуживающие операции банков формируют равновесную % ставку, которая как правило не зависит от использования денежного инструмента. Если вексель или чек имеют материальную форму, то электронные деньги существуют только в пределах электронной системы, предъявляющей информацию о движении денежного потока. 13. Банковская система.

Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других финансово-кредитных учреждений, выполняющих банковские функции, операции. Наиболее распространенным видом банковской системы в настоящее время является двухуровневая банковская система.В двухуровневой банковской системе на первом месте стоит ЦБ страны - ЦБ – это орган денежно-кредитного регулирования, обеспечивающий функционирование денежно-кредитной системы.

ЦБ находится в федеральной собственности РФ. ЦБ представляет собой единую централизованную систему управления, т.е. единое юридическое лицо; а на втором уровне находится сеть коммерческих банков - КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием предприятий, организаций, фирм, граждан за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуживают самых разных клиентов и других организаций банковского типа. 14. Эмиссия наличных и безналичных денег. Эмиссия- это процесс выпуска или изъятия денег из обращения, приводящий к изменению денежной массы, регулируемый ЦБ. Эмиссию наличных денег осуществляет исключительно ЦБ. Следует различать понятия эмиссия и выпуск денег в наличное обращение.Выпуск денег в обращение имеет место не только при эмиссии но и при выдаче денег из кассы предприятия, однако в этом случае общая часть денег не меняется.

Выпуск безналичных денег происходит путём кредитования банками субъектов экономической деятельности, а также путём эмиссии безналичных денег. Эмиссия безналичных денег так же имеет место с случае когда центробанк предоставляет кредит коммерческому банку. Эмиссия безналичных денег- рефинансирование. 15. Факторы инфляции.Инфляция – это обесценивание денег, проявляющееся в росте цен на товары и услуги, не обусловленное повышением их качества.

Инфляция вызывается переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии увеличения товарной массы. В проведении денежной политики ЦБ исходит из необходимости обеспечения экономического роста и удержания инфляции в заданных пределах.Исходя из кредитно-денежной политики на 2001г. инфляция должна составлять 14-16% (а в 2000- 21%). ЦБ в 2001 году исходит из того, что инфляция является результатом не столько материальных, сколько структурных факторов. 16. Денежная стратегия и её воздействие на экономику. В проведении денежной политики ЦБ исходит из необходимости обеспечения экономического роста и удержания инфляции в заданных пределах. исходя из кредитно-денежной политики на 2001г. инфляция должна составлять 14-16% (а в 2000- 21%). ЦБ в 2001 году исходит из того, что инфляция является результатом не столько материальных, сколько структурных факторов.

Регулирование денежной массы основывается в основном на выпуске в обращение денег и результате валютной интервенции и в последствии денежной массой, привлечённой на депозиты свободных денег в коммерческом банке.

Валютная интервенция позволяет ЦБ увеличивать золото-валютные резервы, но они сокращаются с ростом денежной массы в обращении. Высокое положительное сальдо торгового баланса позволило ЦБ значительно повысить курс рубля к доллару.Однако этого не произошло из-за того, что в экономике не созданы условия для устойчивого экономического роста и сохранилась опасность девальвации рубля в среднесрочной перспективе. 17. Функции ЦБ РФ. ЦБ – это орган денежно-кредитного регулирования, обеспечивающий функционирование денежно-кредитной системы.

ЦБ находится в федеральной собственности РФ. ЦБ представляет собой единую централизованную систему управления, т.е. единое юридическое лицо. Функции Главного Управления ЦБ РФ: 1). Прогнозирование, организация, регулирование денежного оборота в регионе. 2). Участие в разработке баланса доходов и расходов населения на территории региона. 3). Анализ состояния наличного денежного оборота и безналичных расчетов. 4). Подготовка предложения о лимите остатков денег в РКЦ и кассах банков на территории региона. 5). Организация расчетов по корреспондентским счетам в РКЦ. 6). Создание резервных фондов, банкнот и монет в РКЦ. 7). Организация кассового обслуживания в банках. 8). Учет эмиссионных операций и контроль за их совершением. 18. Роль денег в экономике.

Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях.

Предпосылки появления денег: 1). Развитие товарного производства и обмена товарами. 2). Возникновение частной собственности. 3). Появление государства, формирующего национальную экономику. Товарное производство и частная собственность обусловили необходимость эквивалентного обмена товаров.Эквивалентность - основной признак лежащий в основе функционирования денег; Вытекает из соизмерения стоимостей товаров.

С появлением денег взаимный обмен товаров делится на две независимые операции: 1). Т-Т; 2). Т-Д-Т. При этом деньги приобретают самостоятельное значение и могут накапливаться для удовлетворения будущих потребностей. Денежный оборот так же становится самостоятельной сферой обмена. Появилась возможность передачи денег во временное пользование за определённую плату. Самым устойчивым обеспечением денег является золото.Функции денег: 1). Мера стоимости 2). Средство обращения 3). Средство платежа 4). Средство накопления 5). Мировые деньги. Роль денег – опосредование производства и реализации товаров, работ, услуг, активов и факторов производства.

Роль денег состоит в: 1). Формировании цен на товары, работы, услуги и факторы производства и в установлении ценовых пропорций. 2). В обслуживании обмена товарами, работами, услугами и факторами производства. 3). В формировании эффективной структуры производства в экономике в целом и на отдельных предприятиях. 4). Создание стимулов для повышения производительности труда и экономии всех видов ресурсов. 5). В оценке резервов экономической деятельности различных субъектов рынка. 6). В перераспределении вновь созданной стоимости и денежных потоков от производителей к государству и от государствам к предприятиям и населению. 7). В развитии экономической интеграции м/у странами на основе взаимовыгодного обмена товарами, работами, услугами и факторами производства. 19. Эмиссия денег в обращение.

Эмиссия - это процесс выпуска или изъятия денег из обращения, приводящий к изменению денежной массы, регулируемый ЦБ. Эмиссию наличных денег осуществляет исключительно ЦБ. Следует различать понятия эмиссия и выпуск денег в наличное обращение.

Выпуск денег в обращение имеет место не только при эмиссии но и при выдаче денег из кассы предприятия, однако в этом случае общая часть денег не меняется.Выпуск безналичных денег происходит путём кредитования банками субъектов экономической деятельности, а также путём эмиссии безналичных денег.

Эмиссия безналичных денег так же имеет место с случае когда центробанк предоставляет кредит коммерческому банку. Эмиссия безналичных денег- рефинансирование. 20. Роль и задачи ЦБ РФ. ЦБ – это орган денежно-кредитного регулирования, обеспечивающий функционирование денежно-кредитной системы.ЦБ находится в федеральной собственности РФ. ЦБ представляет собой единую централизованную систему управления, т.е. единое юридическое лицо. Функции Главного Управления ЦБ РФ: 1). Прогнозирование, организация, регулирование денежного оборота в регионе. 2). Участие в разработке баланса доходов и расходов населения на территории региона. 3). Анализ состояния наличного денежного оборота и безналичных расчетов. 4). Подготовка предложения о лимите остатков денег в РКЦ и кассах банков на территории региона. 5). Организация расчетов по корреспондентским счетам в РКЦ. 6). Создание резервных фондов, банкнот и монет в РКЦ. 7). Организация кассового обслуживания в банках. 8). Учет эмиссионных операций и контроль за их совершением. 21. Организация наличного денежного обращения.

Выпуск наличных денег в обращение имеет место не только при их эмиссии ЦБ, но и при выдаче денег предприятиям и организациям из касс комм. банков.

Этапы организации наличного денежного обращения: 1). Прогнозирование – организация перевозок и хранения наличности. 2). Организация процесса выдачи наличности из РКЦ ЦБ и КБ. 3). Установление платежеспособности денежных знаков. Исключение из оборота наличных денег. 4). Организация ведения кассовых операций КБ и предприятиями. 22. Коммерческие банки.

КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием предприятий, организаций, фирм, граждан за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуживают самых разных клиентов.Операции КБ: Пассивные операции – это операции, связанные с ограничением кредитных ресурсов, с целью последующего размещения на кредитном рынке.

Источниками кредитных ресурсов являются собственный капитал банков, заемный и привлеченный капиталы. Привлеченный капитал банков образуется за счет вкладов денежных средств, размещенных физическими лицами в целях хранения и получения доходов.Кроме того КБ и ЦБ могут иметь корреспондентские счета (ЛОРО – НОСТРО). Активные операции – это операции по размещению кредитных ресурсов на рынке, сопровождаемые рисками и требующие поддержание ликвидности банков.

Активные операции это: 1). Ссудные операции 2). Учетные операции 3). Расчетные и кассовые операции 4). Операции с ценными бумагами 5). Валютные операции 6). Гарантийные операции. 23. Денежная система РФ. Денежная система – это совокупность денежно-кредитных институтов, денежных рынков и денежных инструментов, используемых для обслуживания спроса и предложения товара.Основные внутренние характеристики: 1). Определение общего объема спроса и предложения денег. 2). Выбор номинала денежной единицы. 3). Эмиссия денег в обороте. 4). Обеспеченность денег в обращении. 5). Государственное регулирование и контроль за денежным оборотом.

Основные внешние характеристики: 1). Валютный курс. 2). Конвертируемость. 3). Международные резервы. 24. Формы кредита. Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств.Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности.

Деньги это материальная основа кредита. Для эффективного использования денег необходимо их перераспределение м/у субъектами рынка, которое происходит на основе предоставления их взаймы на определённых условиях и принципах. Кредит позволяет приобретать товары, работы и услуги с рассрочкой платежа.Классификация: 1). По характеру ссуженной стоимости (товарная форма, продажа с рассрочкой, денежная форма (в РФ учётная ставка25%)) 2). В зависимости от статуса кредитора и заёмщика (банковский кредит, коммерческий кредит, некредитная организации (только товарный/ вексельный, гос. кредит (одним из участников является государство, может иметь форму м/у нар. кредита), международный кредит, личный кредит ( участники физ. лица)) 3). В зав-ти от назначения (производственный кредит (исп. на текущие произв. нужды, инвестиции), финансовый кредит (для проведения операций с финансовыми активами), потребительский кредит (на удовлетворение спроса населения)). 25. Устойчивость денег.

Деньги являются всеобщим эквивалентом, обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях. Предпосылки появления денег: 1). Развитие товарного производства и обмена товарами. 2). Возникновение частной собственности. 3). Появление государства, формирующего национальную экономику.

Товарное производство и частная собственность обусловили необходимость эквивалентного обмена товаров.Эквивалентность - основной признак лежащий в основе функционирования денег; Вытекает из соизмерения стоимостей товаров.

С появлением денег взаимный обмен товаров делится на две независимые операции: 1). Т-Т; 2). Т-Д-Т. При этом деньги приобретают самостоятельное значение и могут накапливаться для удовлетворения будущих потребностей. Денежный оборот так же становится самостоятельной сферой обмена. Появилась возможность передачи денег во временное пользование за определённую плату.Самым устойчивым обеспечением денег является золото. Основой устойчивости денег в обращении является денежная база, т.е. объем обязательств, контролируемых ЦБ. В нее входят наличные деньги в обращении, банковские резервы, хранящиеся в ЦБ, остатки денег на счетах.

Денежная масса превышает денежную базу, т.к. в обращении находятся деньги, контролируемые не только ЦБ, но и др. банками.В 2001 году соотношение денежной массы и денежной базы – 1,7. 26. Территориальные учреждения ЦБ РФ. ЦБ – это орган денежно-кредитного регулирования, обеспечивающий функционирование денежно-кредитной системы.

ЦБ находится в федеральной собственности РФ. ЦБ представляет собой единую централизованную систему управления, т.е. единое юридическое лицо. Функции Главного Управления ЦБ РФ: 1). Прогнозирование, организация, регулирование денежного оборота в регионе. 2). Участие в разработке баланса доходов и расходов населения на территории региона. 3). Анализ состояния наличного денежного оборота и безналичных расчетов. 4). Подготовка предложения о лимите остатков денег в РКЦ и кассах банков на территории региона. 5). Организация расчетов по корреспондентским счетам в РКЦ. 6). Создание резервных фондов, банкнот и монет в РКЦ. 7). Организация кассового обслуживания в банках. 8). Учет эмиссионных операций и контроль за их совершением. Национальные банки республик, входящих в РФ, являются территориальными учреждениями ЦБ без права юридического лица. Территориальное Главное Управление ЦБ является обособленным подразделением, осуществляющим часть функций ЦБ на определенной территории.

В состав Главных Управлений, в качестве структурных подразделений, входят РКЦ, образуемые этими управлениями по согласованию с ЦБ. Главное Управление в праве заключать договоры с юридическими лицами от ЦБ. Их функции идентичны функциям ЦБ. 27. Антиинфляционные меры. Инфляция – это обесценивание денег, проявляющееся в росте цен на товары и услуги, не обусловленное повышением их качества.

Инфляция вызывается переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии увеличения товарной массы.

В проведении денежной политики ЦБ исходит из необходимости обеспечения экономического роста и удержания инфляции в заданных пределах, исходя из кредитно-денежной политики на 2001г. инфляция должна составлять 14-16% (а в 2000- 21%). ЦБ в 2001 году исходит из того, что инфляция является результатом не столько материальных, сколько структурных факторов.В процессе регулирования денежной массы в обращении в последние годы ЦБ отказался от жесткого ограничения денежного агрегата М2 (наличных денег, чеков, вкладов до востребования и небольших срочных вкладов). Регулирование денежной массы основывается в основном на выпуске в обращение денег и результате валютной интервенции и в последствии денежной массой, привлечённой на депозиты свободных денег в коммерческом банке.

Валютная интервенция позволяет ЦБ увеличивать золото-валютные резервы, но они сокращаются с ростом денежной массы в обращении.

Высокое положительное сальдо торгового баланса позволило ЦБ значительно повысить курс рубля к доллару. Однако этого не произошло из-за того, что в экономике не созданы условия для устойчивого экономического роста и сохранилась опасность девальвации рубля в среднесрочной перспективе. 28. Операции коммерческих банков.КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием предприятий, организаций, фирм, граждан за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуживают самых разных клиентов.

Операции КБ: Пассивные операции – это операции, связанные с ограничением кредитных ресурсов, с целью последующего размещения на кредитном рынке. Источниками кредитных ресурсов являются собственный капитал банков, заемный и привлеченный капиталы.Привлеченный капитал банков образуется за счет вкладов денежных средств, размещенных физическими лицами в целях хранения и получения доходов. Кроме того КБ и ЦБ могут иметь корреспондентские счета (ЛОРРО – НОСТРО). Активные операции – это операции по размещению кредитных ресурсов на рынке, сопровождаемые рисками и требующие поддержание ликвидности банков.

Активные операции это: 1). Ссудные операции 2). Учетные операции 3). Расчетные и кассовые операции 4). Операции с ценными бумагами 5). Валютные операции 6). Гарантийные операции. 29. Деньги как средство накопления и сбережения.Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях.

Предпосылки появления денег: 1). Развитие товарного производства и обмена товарами. 2). Возникновение частной собственности. 3). Появление государства, формирующего национальную экономику.Товарное производство и частная собственность обусловили необходимость эквивалентного обмена товаров. Эквивалентность - основной признак лежащий в основе функционирования денег; Вытекает из соизмерения стоимостей товаров.

С появлением денег взаимный обмен товаров делится на две независимые операции: 1). Т-Т; 2). Т-Д-Т. При этом деньги приобретают самостоятельное значение и могут накапливаться для удовлетворения будущих потребностей. Денежный оборот так же становится самостоятельной сферой обмена. Появилась возможность передачи денег во временное пользование за определённую плату. Самым устойчивым обеспечением денег является золото.Функция денег как средства накопления - это приращение чистого запаса денег с целью увеличения общего объёма производства товаров, работ и услуг. (Накопление- о государстве, сбережения- о физ. лицах.). В этой функции деньги сокращают свою покупательскую способность и формируют отложенный спрос. Деньги превращаются в денежный капитал, что сопровождается их использованием в форме инвестиций. 30. Система РКЦ. Основная цель РКЦ – обеспечение бесперебойной работы коммерческих банков и безопасности функционирования платежной системы банков.

Ежедневно банки разрабатывают производственно-эмиссионные результаты, исходя из которых определяется размер денежных средств в оборотной кассе.

Все наличные деньги, принятые в течение операционного дня приходуются РКЦ в оборотную кассу. Это деньги, находящиеся в обращении.Лимит остатка денег устанавливается РКЦ. Все суммы, которые превышают этот лимит, поступают в резервный фонд РКЦ (деньги в котором не являются деньгами в обращении). Для организации работы по кассовому обслуживанию клиентов в РКЦ открывается приход, расход, приход-расход, разменные кассы. Выдача наличных денег производится только по расходным ордерам и производится только в упаковке Центробанка или предприятия ГосЗнака. Выдача наличных денег организациям сопровождается оформлением денежного чека. Наличность предприятий и организаций сдается в учреждения банков через инкассаторские службы.

В кассах предприятий могут храниться наличные деньги только в пределах лимитов, установленных банками.В данный лимит не входит сумма для выдачи з/п. В систему РКЦ входят: 1). Головной РКЦ. 2). Межрайонный РКЦ. 3). Районный РКЦ. 31. Мировые деньги.

Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях. Мировые деньги. Используется для покрытия дефицита платёжного баланса и в международном обмене.В настоящее время все контракты на сырьевые товары заключаются в долларах, $ обладает наивысшей конвертируемостью и ликвидностью. 32. Денежные агрегаты.

Денежный агрегат – это часть денежной массы, представляющая определенную совокупность денежных активов, сгрупированных по уровню ликвидности. М0 – наличные или узкие деньги. М1 = М0 + счета до востребования. М2 = М1 + счета в иностранной валюте + иностранные банковские депозиты. М3 = М2 + квазиденьги (векселя и чеки). М4 = М3 + ЦБ. М5 = М4 + вся иностранная валюта. Компоненты денежной массы позволяют устранять или определять уровень монетизации экономики.Уровень монетизации = М2 / ВВП (для РФ = 14-15%, а в развитых странах – около 50%). 33. Кредитная система.

Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств. Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности. Деньги это материальная основа кредита.Для эффективного использования денег необходимо их перераспределение м/у субъектами рынка, которое происходит на основе предоставления их взаймы на определённых условиях и принципах.

Кредит позволяет приобретать товары, работы и услуги с рассрочкой платежа.Кредитная система состоит из кредитных инструментов, институтов и рынков. 1). Кредитные инструменты – различные формы и виды кредита, депозита, банковские счета, %-е ставки. 2). Кредитные институты – органы кредитно-денежного регулирования, ЦБ и его учреждения. 3). Кредитный рынок – механизм взаимодействия спроса и предложения на кредит, формирования процентной ставки.

Функции кредита: 1). Перераспределение стоимости. 2). Контроль за движением ссуженной стоимости. 3). Стимулирование экономических затрат. 34. Наличные деньги и их эмиссия. Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях.Эмиссия - это процесс выпуска или изъятия денег из обращения, приводящий к изменению денежной массы, регулируемый ЦБ. Эмиссию наличных денег осуществляет исключительно ЦБ. Следует различать понятия эмиссия и выпуск денег в наличное обращение. Выпуск денег в обращение имеет место не только при эмиссии но и при выдаче денег из кассы предприятия, однако в этом случае общая часть денег не меняется.

Выпуск безналичных денег происходит путём кредитования банками субъектов экономической деятельности, а также путём эмиссии безналичных денег.Эмиссия безналичных денег так же имеет место с случае когда центробанк предоставляет кредит коммерческому банку. Эмиссия безналичных денег - рефинансирование. 35. Активные операции коммерческих банков.

КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием предприятий, организаций, фирм, граждан за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуживают самых разных клиентов.Активные операции коммерческих банков – это операции по размещению кредитных ресурсов на рынке, сопровождаемые рисками и требующие поддержание ликвидности банков.

Активные операции это: 1). Ссудные операции 2). Учетные операции 3). Расчетные и кассовые операции 4). Операции с ценными бумагами 5). Валютные операции 6). Гарантийные операции. 36. Единство наличного и безналичного оборота. Выпуск наличных денег в обращение имеет место не только при их эмиссии ЦБ, но и при выдаче денег предприятиям и организациям из касс комм. банков.Этапы организации наличного денежного обращения: 1). Прогнозирование – организация перевозок и хранения наличности. 2). Организация процесса выдачи наличности из РКЦ ЦБ и КБ. 3). Установление платежеспособности денежных знаков. Исключение из оборота наличных денег. 4). Организация ведения кассовых операций КБ и предприятиями.

Кредитные деньги- основа безналичного денежного оборота, совершаемая путём записи на счетах клиентов банков.Кредитные деньги- набор определённых денежных инструментов, используемых банком для организации расчётов. К ним относятся: вексель, чек, электронные деньги, дебетовые или кредитные карты.

Деньги, обслуживающие операции банков формируют равновесную % ставку, которая как правило не зависит от использования денежного инструмента. Если вексель или чек имеют материальную форму, то электронные деньги существуют только в пределах электронной системы, предъявляющей информацию о движении денежного потока. 37. Кредитный рынок. Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств.Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности. Деньги это материальная основа кредита.

Для эффективного использования денег необходимо их перераспределение м/у субъектами рынка, которое происходит на основе предоставления их взаймы на определённых условиях и принципах. Кредит позволяет приобретать товары, работы и услуги с рассрочкой платежа.Кредитная система состоит из кредитных инструментов, институтов и рынков. 1). Кредитные инструменты – различные формы и виды кредита, депозита, банковские счета, %-е ставки. 2). Кредитные институты – органы кредитно-денежного регулирования, ЦБ и его учреждения. 3). Кредитный рынок – механизм взаимодействия спроса и предложения на кредит, формирования процентной ставки.

Функции кредита: 1). Перераспределение стоимости. 2). Контроль за движением ссуженной стоимости. 3). Стимулирование экономических затрат. 38. Мировые деньги. Деньги являются всеобщим эквивалентом обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях.

Мировые деньги являются одной из основных функций денег. Мировые деньги. Используется для покрытия дефицита платёжных баланса и в международном обмене. Если государство стимулирует спрос на национальную валюту, как на мировые деньги и имеет высокий показатель внутреннего торгового оборота, то экспортеры и импортеры заключают внешнеторговые контракты в данной валюте.В настоящее время все контракты на сырьевые товары заключаются в долларах, $ обладает наивысшей конвертируемостью и ликвидностью. 39. Классификация кредитных организаций.

Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств. Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности.Деньги это материальная основа кредита. Для эффективного использования денег необходимо их перераспределение м/у субъектами рынка, которое происходит на основе предоставления их взаймы на определённых условиях и принципах.

Кредит позволяет приобретать товары, работы и услуги с рассрочкой платежа.В зависимости от статуса кредитора и заёмщика, т.е. источника кредитования или кредитных организаций, можно выделить банковский кредит - КБ и ЦБ, коммерческий кредит – национальные компании и международные партнеры – только товарная форма кредита, некредитные организации, в т.ч. международные (только товарный/ вексельный, гос. кредит (одним из участников является государство, может иметь форму международного кредита), международный кредит, личный кредит (участники - физ. лица)). 40. Денежные агрегаты.

Денежный агрегат – это часть денежной массы, представляющая определенную совокупность денежных активов, сгруппированных по уровню ликвидности. М0 – наличные или узкие деньги. М1 = М0 + счета до востребования. М2 = М1 + счета в иностранной валюте + иностранные банковские депозиты.М3 = М2 + квазиденьги (векселя и чеки). М4 = М3 + ЦБ. М5 = М4 + вся иностранная валюта.

Компоненты денежной массы позволяют устранять или определять уровень монетизации экономики. Уровень монетизации = М2 / ВВП (для РФ = 14-15%, а в развитых странах – около 50%). 41. Факторы, оказывающие воздействие на банковскую систему. Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других финансово-кредитных учреждений, выполняющих банковские функции, операции.Наиболее распространенным видом банковской системы в настоящее время является двухуровневая банковская система.

В двухуровневой банковской системе на первом месте стоит ЦБ страны - ЦБ – это орган денежно-кредитного регулирования, обеспечивающий функционирование денежно-кредитной системы.ЦБ находится в федеральной собственности РФ. ЦБ представляет собой единую централизованную систему управления, т.е. единое юридическое лицо; а на втором уровне находится сеть коммерческих банков - КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием предприятий, организаций, фирм, граждан за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуживают самых разных клиентов и других организаций банковского типа. 42. Задачи и функции ЦБ РФ. ЦБ – это орган денежно-кредитного регулирования, обеспечивающий функционирование денежно-кредитной системы.ЦБ находится в федеральной собственности РФ. ЦБ представляет собой единую централизованную систему управления, т.е. единое юридическое лицо. Функции Главного Управления ЦБ РФ: 1). Прогнозирование, организация, регулирование денежного оборота в регионе. 2). Участие в разработке баланса доходов и расходов населения на территории региона. 3). Анализ состояния наличного денежного оборота и безналичных расчетов. 4). Подготовка предложения о лимите остатков денег в РКЦ и кассах банков на территории региона. 5). Организация расчетов по корреспондентским счетам в РКЦ. 6). Создание резервных фондов, банкнот и монет в РКЦ. 7). Организация кассового обслуживания в банках. 8). Учет эмиссионных операций и контроль за их совершением. 43. Инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ. ЦБ – это орган денежно-кредитного регулирования, обеспечивающий функционирование денежно-кредитной системы.

ЦБ находится в федеральной собственности РФ. ЦБ представляет собой единую централизованную систему управления, т.е единое юридическое лицо. К инструментам денежно-кредитной политики ЦБ РФ относятся: 1). %-ные ставки по операциям ЦБ 2). %-ные ставки по депозитам, которые КБ хранят в ЦБ. 3). Нормативы обязательных резервов, депонируемых КБ в ЦБ. Размер обязательных резервов устанавливается в %-тах к обязательствам кредитной организации. 4). Операции на открытом рынке.

Купля-продажа государственных ценных бумаг на вторичном рынке. 5). Рефинансирование КБ: кредит КБ ЦБ под установленный %-т. Ставка рефинансирования – 25%. 6). Валютная интервенция ЦБ – купля-продажа ЦБ иностранной валюты с целью влияния на курс рубля. 7). Прямые количественные ограничения по лимитам рефинансирования и на проведение отдельных операций. 8). Установка ориентиров роста денежной массы и осуществление эмиссии облигаций ЦБ. 44. Пассивные операции коммерческих банков.

КБ – это банк, занимающийся кредитованием и финансированием предприятий, организаций, фирм, граждан за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Такие банки выполняют обширный круг банковских операций и обслуживают самых разных клиентов.

Операции КБ: Пассивные операции – это операции, связанные с ограничением кредитных ресурсов, с целью последующего размещения на кредитном рынке.Источниками кредитных ресурсов являются собственный капитал банков, заемный и привлеченный капиталы. Привлеченный капитал банков образуется за счет вкладов денежных средств, размещенных физическими лицами в целях хранения и получения доходов.

Кроме того КБ и ЦБ могут иметь корреспондентские счета (ЛОРРО – НОСТРО). 45. Виды кредита. Кредит это экономические отношения с использованием в обороте временно свободных денежных средств. Кредит в узком смысле этого слова это предоставление кредитором заёмщику денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности. Деньги это материальная основа кредита.Для эффективного использования денег необходимо их перераспределение м/у субъектами рынка, которое происходит на основе предоставления их взаймы на определённых условиях и принципах.

Кредит позволяет приобретать товары, работы и услуги с рассрочкой платежа.Классификация: 1.По характеру ссуженной стоимости (товарная форма, продажа с рассрочкой, денежная форма (в РФ учётная ставка 25%)) 2.В зависимости от статуса кредитора и заёмщика (банковский кредит, коммерческий кредит, некредитная организации (только товарный/ вексельный, гос. кредит (одним из участников является государство, может иметь форму м/у нар. кредита), международный кредит, личный кредит (участники физ. лица)) 3.В зав-ти от назначения (производственный кредит (исп. на текущие произв. нужды, инвестиции), финансовый кредит (для проведения операций с финансовыми активами), потребительский кредит (на удовлетворение спроса населения)). 46. Функции РКЦ. Основная цель РКЦ – обеспечение бесперебойной работы коммерческих банков и безопасности функционирования платежной системы банков.

Ежедневно банки разрабатывают производственно-эмиссионные результаты, исходя из которых определяется размер денежных средств в оборотной кассе.

Все наличные деньги, принятые в течение операционного дня приходуются РКЦ в оборотную кассу. Это деньги, находящиеся в обращении.Лимит остатка денег устанавливается РКЦ. Все суммы, которые превышают этот лимит, поступают в резервный фонд РКЦ (деньги в котором не являются деньгами в обращении). Для организации работы по кассовому обслуживанию клиентов в РКЦ открывается приход, расход, приход-расход, разменные кассы. Выдача наличных денег производится только по расходным ордерам и производится только в упаковке Центробанка или предприятия ГосЗнака. Выдача наличных денег организациям сопровождается оформлением денежного чека. Наличность предприятий и организаций сдается в учреждения банков через инкассаторские службы.

В кассах предприятий могут храниться наличные деньги только в пределах лимитов, установленных банками. В данный лимит не входит сумма для выдачи з/п.