Основы экономики

План работы: 1. Рынки факторов производства. 1.1 Рынок труда. 1.2 Рынок земли. 1.3 Рынок капитала. 2. Социально – экономические последствия инфляции. 3. Задача. 14 Литература. 1. РЫНКИ ФАКТОРОВ ПРОИЗВОДСТВА. Рынок – это взаимодействие продавцов и покупателей. Каждый из них самостоятелен в своих действиях.Покупателями могут быть отдельные граждане; семьи; фирмы; посредники, приобретающие товары для последующей продажи; государственные учреждения.

Роль рынка в экономике определяется следующими моментами: рынок способствует рациональному распределению ресурсов, рынок влияет на объем и структуру производства, рынок оздоровляет экономику, освобождаете от убыточных неконкурентоспособных предприятий, рынок заставляет потребителя выбирать рациональную структуру потребления, рыночные цены выступают носителями экономической информации.Рынок подразделяется на: рынок продовольственных и промышленных товаров, рынок услуг, рынок жилой площади, рынок средств производства, рынок рабочей силы, рынок инноваций, рынок духовного и интеллектуального продукта, рынок денег, капитала, валюты, ценных бумаг (финансовый рынок или рынок ссудных капиталов). 1.1 РЫНОК ТРУДА. Известно, что покупателем в рыночной экономике может быть только продавец, то есть тот, кто может предложить на продажу пользующийся спросом товар.

Но большинство людей не занимаются изготовлением товаров в домашних мастерских, не содержат магазины и, тем не менее успешно посещают их с пачками денег в кармане.

И это закономерно, поскольку деньги получены людьми от продажи совершенно особого товара: их рабочей силы. Торговать своей рабочей силой наемные работники приходят на особый рынок — рынок труда. Рынок труда — способы, общественные механизмы и организации, позволяющие людям найти работу по своим способностям и навыкам, а работодателям — нанять работников, которые им необходимы для организации коммерческой или иной деятельности.

Этот рынок и похож, и не похож на остальные товарные рынки. Рассмотрим то, что на этом рынке общего с другими рынками ресурсов производства. Прежде всего, здесь тоже действуют законы спроса и предложения и формируются равновесные цены здешнего товара — рабочей силы. Цены эти называются заработной платой.Заработная плата — величина Денежного вознаграждения, выплачиваемого наемному работнику за выполнение определенного задания, объема работ или исполнение своих служебных обязанностей в течение некоторого времени.

Чем выше плата, которую работники требуют за свой труд, тем меньшее их число смогут нанять работодатели (закон спроса). И соответственно: чем ниже плата, которую работодатели готовы платить за выполнение определенного вида работ, тем меньшее число людей готовы заниматься такой работой (закон предложения). На пересечении этих интересов и рождается равновесная цена рабочей силы — та заработная плата, при которой совпадает число людей, готовых заниматься определенной работой, и число рабочих мест, которое готовы предоставить работодатели.

С одной стороны, интересы наемных работников и работодателей противоположны. Наемные работники стремятся получить как можно большую зарплату. Работодатели же прямо заинтересованы в том, чтобы платить как можно меньше и за счет этого до максимума увеличить прибыль. С другой стороны, они до крайности нуждаются друг в друге.Без наемных работников работодатели просто не могут организовать свою деятельность, а значит, лишаются доходов.

Но и наемные работники без работодателей оказываются перед угрозой нищеты и голодной смерти. Вся история человечества полна примеров ожесточенной борьбы двух мощнейших экономических сил — наемных работников и работодателей. Эта вражда принесла людям больше бед, чем стихийные бедствия и даже войны, которые длятся несколько лет, ну максимум десятилетий.Недаром история знает лишь одну войну — между Англией и Францией в 1337—1453 гг так и вошедшую в учебники под названием Столетней.

Битва между наемными работниками и работодателями, начавшись, по сути дела, с появления первого раба, длится, и по сей день, тормозя экономическое развитие человечества. Только в XX в. стали вырисовываться контуры нового общества (социальной рыночной экономики), в котором война эта, быть может, наконец, утихнет.Социальная рыночная экономика — общественное устройство, при котором государство активно поддерживает развитие свободной конкуренции, способствует ослаблению конфликтов между наемными работниками и работодателями, а также реализует обширные программы поддержки социально незащищенных групп граждан.

Рабочая сила, будучи товаром, реализует себя на рынке труда, представляющем собой социально - экономические отношения по поводу найма рабочей силы и ее использования между работодателем и рабочей силой.Величина рынка труда определяется как трудовыми ресурсами, так и масштабами развития производительных сил. Для любого товарного рынка присущи свои характерные особенности.

Характерной чертой рынка труда, отличающей его от любого товарного рынка, является то, что наем и использование рабочей силы, с одной стороны, происходит на основе добровольности, как работника, так и работодателя, и, с другой стороны, обеспечения социальных гарантий со стороны государства. На рынке труда фиксируются ставки заработной платы и условия занятости.Все это происходит с учетом профессии, работы и занятости.

Занятость представляет собой деятельность граждан, связанной с удовлетворением личных и общественных потребностей на основе получения ими заработка (трудовой доход). В современный период категория рынка труда привлекает к себе большое и все растущее внимание.Под влиянием научно - технического прогресса меняются содержание и характер труда, усиливается многообразие требований к работнику, следовательно, включаются самые разнообразные факторы - социальные, демографические и т.д. В числе проблем рынка труда - массовая безработица трудящихся в развитых рыночных экономиках. Рынок труда является фундаментом рыночной экономики.

Он диктует свои непреложные законы. Эти законы достаточно просты.Они гласят, что заработная плата должна быть не ниже прожиточного минимума, что работающие по найму должны иметь нормальную продолжительность рабочего времени, что тот, кто оказался среди вынуждено безработных, должен получить трудовую и материальную помощь.

Законы рынка труда действуют на уровне здравого смысла, опираясь на них человек, может добиться в жизни того, на что он действительно способен, не полагаясь особо на государство. Если законы рынка труда действуют в полной мере и трудовое законодательство отвечает их требованиям, а экономика дает материальное обеспечение рабочей силе в виде разнообразных рынков товаров и услуг, общество идет по пути к процветанию.Даже содержание нетрудоспособных и безработных не представляется ему в тягость: эффективное хозяйство, основанное на свободном и заинтересованном труде, позволяет содержать освобожденных от труда, предоставлять им необходимую поддержку.

Для общества экономически выгоднее и нравственно честнее поступать, таким образом, чем прилаживать к делу без надобности каждого ради всеобщей занятости. Не желающий или не способный работать по объективным причинам не должен мешать трудящимся, что естественно вытекает из законов рынка труда.Однако достижение этой простой истины дается чрезвычайно трудно. В общественном сознании безработица воспринимается как беда, ужасное несчастье, которое приносит в дом рынок труда.

Тем не менее, безработица - не оборотная сторона свободы труда, и ее определяют более глубокие обоснования, чем рыночные отношения купли продажи рабочей силы. Переход от одной экономической системы к другой - от трудозатратой, основанной на всеобщем уравнительно - принудительном труде, к экономике свободного высокоэффективного труда - неизбежно приводит к появлениям массовой безработицы.

Бороться с безработицей - это все равно, что бороться с прогрессивными преобразованиями в экономике, с политическими и социальными свободами личности. Безработица- результат состояния экономики и общества, в котором мы живем, она не причина социальных бедствий и конфликтов, а их результат. Как общественное явление безработица заслуживает самого пристального внимания.Безработицей начинает заниматься наука, ее начинают серьезно изучать. Рынок труда, занятость и безработица являются важными экономическими явлениями их необходимо изучать хотя бы для того чтобы не вернулась система поголовной занятости, включая ее самые отвратительные и бесчеловечные формы, когда человека действительно лишали свободы и элементарного человеческого быта ради безусловной занятости рабочих мест на лесоповалах, в рудниках, на стройках индустриальных гигантов и т.д. Рыночной экономике соответствует рынок труда, уже создаются правовые основы для раскрепощения человека труда от зависимости и подчинения тоталитарным структурам.

Но это только начало пути к свободе труда.

Проводя курс на эффективную занятость, необходимо обеспечить простор для трудовой мобильности высвобождаемых работников к лучшим условиям занятости, создать их заинтересованность в переквалификации, исходя из потребностей рынка труда, и предоставлять достаточные гарантии только тем трудящимся, которые по объективным причинам не могут быть использованы на производстве, включая оказание им трудовой и материальной помощи в случае вынужденной безработицы.

Предоставляемые гарантии должны стимулировать активный поиск работы. Развитие сферы и форм занятости происходит вне государственного производства, по законам рынка труда. В этих условиях неизбежно возникает новая ситуация, когда предприятия будут вынуждены соревноваться за привлечение лучших работников. Но вместе с тем необходима общественная помощь тем, кто оказался слабее в этой конкуренции.Эти люди могут рассчитывать на поддержку государства через систему социальных гарантий.

Сегодня в большинстве стран мира применяются два основных механизма купли-продажи рабочей силы: трудовые контракты и коллективные договоры (соглашения). Трудовой контракт — соглашение о содержании и условиях труда, а также о размере его оплаты и иных взаимных обязательствах работодателя и наемного работника, достигаемое ими в результате индивидуальных переговоров. Коллективный договор — документ, согласовываемый работодателями с организацией, представляющей интересы всех наемных работников данного предприятия, и определяющий единые принципы организации и оплаты труда на этом предприятии.

Соглашение — коллективный договор, распространяющийся не на одно предприятие, а на целую отрасль, территорию или всех работников определенной профессии.Рынок труда - это не только отношения между наемными работниками как субъектами предложения труда и предпринимателями как субъектами спроса, возникающие по поводу купли-продажи этого труда.

Ведь рынок труда испытывает колоссальное влияние со стороны различных субъектов трудовых отношений: это и профсоюзы, отстаивающие интересы наемных работников, и государство, поддерживающее интересы, как работников, так и работодателей посредством специализированных организаций и законодательного регулирования трудовых отношений, и предпринимательские объединения, создающиеся в противовес профсоюзам. Также нельзя замыкаться на каком-либо отдельном сегменте рынка труда, считая ситуацию на нем общей для рынка труда в целом.

Ведь политика государства на рынке труда в целом только тогда может быть результативной, когда она осуществляется дифференцированно для каждого из его сегментов.Примером может быть необходимость коренного преобразования существующей системы подготовки и переподготовки кадров, которая, по сути, входит в состав потенциального рынка труда. Целенаправленное государственное регулирование в этой области в совокупности с другими мерами на остальных сегментах может быть по-настоящему эффективной.

В нашей экономике с присущим ей крупным государственным сектором и активным вмешательством в рыночные процессы говорить о построении эффективной социальной экономики рано. Этому способствует и несовершенство правовой базы, и налогового законодательства, и коррупция в руководящем составе, и сильный “теневой” сектор. Словом, чтобы начать эффективно решать проблемы на рынке труда, нужно сначала реформировать все сферы экономической, политической и социальной жизни общества. 1.2 РЫНОК ЗЕМЛИ. Рынок земли является неотъемлемой частью экономики любого развитого государства.

В развитых странах принимаются законы, которые стоят на защите любых прав собственности, в том числе и земельной. Землю можно свободно покупать и продавать, конечно, в рамках этих законодательств. Например, в США сейчас насчитывается более 630 тысяч фермерских хозяйств.Они владеют огромным количеством земли на правах собственников и производят примерно 80% всей сельскохозяйственной продукции в стране.

К примеру, в России фермерами производится всего 6 - 8%. Так в чем же здесь дело? Все дело в том, что у нас в стране рынок земли фактически отсутствует, хотя право приобретения земли в собственность конституционно закреплено за жителями государства. Это происходит не оттого, что люди не хотят покупать землю, а из-за отсутствия четкой законодательной базы по этому вопросу.Ведь мало кто согласится вкладывать в землю немалые денежные средства, не являясь ее собственником.

В результате мы имеем на нашем рынке «засилие» импортных продуктов питания (в некоторых случаях не качественных), хотя сами можем производить продукцию, намного превышающую по качеству импортную, а по цене в 1.5 -2 раза ниже (в районах, где все же складываются земельные отношения - Н. Новгородская область и др цены именно такие). Создается впечатление, что законодательные органы власти намеренно препятствуют развитию рынка земли.Это подтверждает и деятельность Государственной Думы, которая за все время своего существования так и не выработала четких законодательных актов по этому важнейшему вопросу (споры по земельному кодексу в ней ведутся уже не один год). Земельный рынок - одна из самых прибыльных статей доходов бюджета многих государств.

В этот нелегкий для нашей страны период, когда в государстве растут внутренние и внешние задолженности, спад производства, увеличение безработицы и ухудшение уровня жизни населения, развитие рынка земли могло бы стать дополнительным источником бюджетных поступлений.

Земля должна принадлежать тому, кто на ней работает. Как ни парадоксально это звучит, но сегодня, в наших условиях, нет другого способа, реализовать этот справедливый принцип, кроме частной собственности на землю. Впрочем, дело не в самой частной собственности, а в тех правовых нормах, в которых она вводится и развивается. Частная собственность на землю - это меч обоюдоострый.Если не принять надежных ограничительных мер, не направить процессы в нужное русло, все может закончиться криминальной скупкой земли чиновниками и богатыми людьми, "освобождением" крестьян от земли и превращением в батраков, обслуживающих новых помещиков и земельных баронов.

Партия власти зовет к полной свободе для криминального капитала. Коммунисты и аграрии тянут назад к бесконтрольному распоряжению чиновника, к авторитарной земельной диктатуре.Надо ввести частную собственность на землю, но сделать это так, чтобы выиграл от этого только тот, кто работает на земле.

Человек должен обладать правом собственности на землю, правом пользования, владения и распоряжения ей. Только в этом случае он может использовать землю так, как он хочет: свободно продавать и покупать, не спрашивая разрешения от чиновника, дарить и завещать по наследству, брать кредиты под залог земли. В этом и состоит свобода собственника.Эта экономическая свобода необходима для постоянного повышения эффективности производства за счет автоматической регуляции рынка, за счет свободной конкуренции.

В то же время, земля - это всенародное достояние. Она не создана ни трудом, ни капиталом. Она дана природой. Она принадлежит всем, живущим на Земле, в стране в равной мере. Нет ли здесь противоречия? Нет. Частная собственность на землю - это лишь способ использования земли. Она может служить и крупным земельным владельцам и трудовому крестьянству.Описанные механизмы земельных отношений дают возможность поднять сельское хозяйство, но это только возможность.

Мало убрать барьеры перед его развитием, надо еще реализовать и механизм этого развития. Надо решить и следующую задачу: создать и запустить механизм землепользования. После того, как в стране будут установлены целесообразные и справедливые земельные отношения, автоматически возникнет задача разумной организации землепользования.Решение этой главной задачи даст возможность преодолеть кризис в аграрном секторе. Наше сельское хозяйство отстало не сегодня.

Задавленное коммунистическим режимом, оно деградировало на протяжении многих десятилетий. Колхозно-совхозный строй ясно доказал свою несостоятельность. Против этого невозможно возражать. Подъем гибнущего сельского хозяйства - это сложная, трудная задача, но ее надо решать. Задача государства не в том, чтобы силой, принудительно ломать и менять систему землепользования, а в том, чтобы создать условия для естественного становления эффективного, выгодного земельного рынка.Пусть российский крестьянин сам выберет путь, надо лишь помочь ему, проложить дорогу.

Для того чтобы уже сейчас создать цивилизованный рынок земли, у государства, у общества сегодня нет ни сил, ни средств. В то же время постепенное эволюционное развитие - дело бесперспективное.С финансовыми ресурсами, которые мы можем сегодня на это выделить, нечего и думать о том, чтобы "догнать и перегнать" Запад Выход один: спроектировать и создать в каждом регионе ассоциацию, группу фермерских хозяйств, отвечающих последним достижениям науки, техники, агротехники, технологии, организации.

Этим хозяйствам, готовым к конкурентному товарному производству, отдать в аренду земли с выкупом на 20-30 лет. Пусть они растут и развиваются при поддержке государства.Пусть полученная прибыль пойдет на расширение числа таких хозяйств, на становление и развитие аграрного сектора страны и на улучшение всеобщего благосостояния. 1.3 РЫНОК КАПИТАЛА. Под капиталом на рынке факторов производства понимается физический капитал, или производственные фонды.

Последние можно назвать капитальными благами. К капитальным благам относятся, во-первых, жилые здания; во-вторых, производственные сооружения, машины, оборудование, инфраструктура; в-третьих, товарно – материальные запасы.Капитал в широком смысле можно определить как ценность, приносящую поток дохода. С этой точки зрения, капиталом можно назвать и производственные фонды предприятия, и землю, и ценные бумаги, и депозит в коммерческом банке, и «человеческий капитал» (накопленные профессиональные знания) и т.п. Все перечисленные блага приносят поток доходов в различных формах: в виде арендной платы, выплат процентов по депозитам, дивидендов по ценным бумагам, земельной ренты и т.д. Не случайно, что в современных западных учебниках по экономической теории не всегда можно увидеть отдельную главу, посвящённую капиталу.

Нередко анализ капитала объединяется с исследованием такого фактора производства, как земля, а также «человеческим капиталом». При исследовании рынка капитала важно провести различие между категориями запаса и потока.

Капитал как запас – это накопленные блага производственного назначения на определённый момент времени. Инвестиции же представляют собой поток, благодаря которому происходит приумножение существующего запаса капитальных благ (производственного оборудования, станков, машин и т.п.) за определённый отрезок времени.Инвестиции, которые мы будем исследовать на рынке факторов производства, подразумевают капиталовложения, которые увеличивают запас физического капитала.

Инвестиции, в соответствии с важнейшими разновидностями физического капитала, можно подразделить на инвестиции а) в жилые здания; б) в машины и оборудование; в) в товарно-материальные запасы.В этом смысле не следует смешивать указанные капиталовложения с инвестициями, как категорией финансового рынка, где покупаются и продаются такие финансовые активы, как акции, облигации и др. Необходимо различать капитал и услуги капитала.

Мы можем применить категории запаса и потока. Капитал представлен как запас, а его услуги – как поток. Например, ценность станка выступает как капитальный запас, а услуги, предоставляемые этим станком в процессе его эксплуатации как поток. Не надо смешивать цену капитальных благ (цену станков, машин, зданий и т.п.) и цену услуг капитала (денежных единиц за количество машино-часов), которая называется арендной платой, или рентной оценкой.Таким образом, можно говорить о трёх сегментах рынка капитала: • рынок капитальных благ, где покупаются и продаются производственные фонды; • рынок услуг капитала, где эти фонды могут быть сданы напрокат за определённую плату; • рынок заёмных средств, или ссудного капитала.

Итак, обратимся к исследованию капитала как блага производственного назначения. В экономической науке, так же, как и в бухгалтерском анализе, принято различать основной и оборотный капитал.Основной капитал в физической форме представлен зданиями, машинами, сооружениями, т.е. всеми теми капитальными благами длительного пользования, которые теряют свою ценность по мере износа в течение нескольких производственных циклов.

Оборотный капитал теряет свою ценность в течение одного производственного цикла и представлен сырьём, материалами, запасами готовой продукции и т.п. В связи с понятием основного капитала необходимо ввести ещё одну новую экономическую категорию – амортизацию.Амортизация – это обесценение основного капитала в результате его износа.

Для возмещения изношенного за весь срок службы основного капитала создаётся фонд амортизации, куда поступают денежные средства (амортизационные отчисления) после продажи готовой продукции. Норма амортизации – это отношение ежегодной суммы амортизационных отчислений к стоимости капитального блага, выраженное в процентах. Физический капитал связан с понятием окольных, или косвенных методов производства. Для создания капитального блага требуется время.Производительностью обладает не только труд, но и капитал, так как при помощи капитала можно получить большее количество продукции (обеспечить себе поток доходов в виде потребительских благ). Но здесь важно подчеркнуть, что, если такие факторы, как труд и земля, предстают явлениями, созданными вне экономической системы, то капитальные блага предстают как фактор, производимый самой экономической системой.

Категория чистой производительности капитала поможет нам объяснить такие важные понятия в экономической теории, как доходность капиталовложений и спрос на капитал.

Чистая производительность капитала, представленная таким образом это выраженная в процентах доходность капитала, или норма дохода на капитал. Чистую производительность капитала, выраженную в процентах, ещё называют «естественной» нормой процента, потому что в неоклассической теории способность капитала приносить доход в виде процента считается естественным свойством этого фактора производства.Норма дохода на капитал играет важную роль при сравнении выгодности различных инвестиций в альтернативные проекты.

При прочих равных условиях рациональный экономический субъект предпочтёт осуществить инвестиции в проект, приносящий более высокую норму дохода.В рыночной экономике предложение факторов производства (труда, капитала, земли, предпринимательских услуг) осуществляют домашние хозяйства, а спрос на факторы производства предъявляют фирмы (бизнес). Следовательно, и на рынке капитальных благ спрос на них предъявляет бизнес, а предложение капитальных благ осуществляют домашние хозяйства.

Эти субъекты рынка, являющиеся поставщиками капитальных благ, не предоставляют, как может показаться на первый взгляд, станки, машины, оборудование в их натуральном виде фирмам (бизнесу). Они предоставляют заёмные средства (свои сбережения) для осуществления инвестиций, благодаря которым и будут приобретены капитальные блага.На рыке услуг капитала спрос и предложение осуществляют, как правило, фирмы (бизнес), сдающие в аренду принадлежащие им капитальные блага по определённой ставке, которая называется арендной платой.

Физический капитал пользуется спросом, потому что он производителен. Спрос на капитал – это спрос на заёмные средства (ссудный капитал), а не просто деньги. Чисто внешне спрос на ссудный капитал предстаёт как спрос на определённую сумму денег.Но спрос на деньги как деньги и спрос на ссудный капитал – это не одно и то же. Бизнес предъявляет спрос на заёмные средства для осуществления инвестиций, т.е. ему требуется определённая денежная сумма для пополнения производственных фондов (капитала в физической форме). Конечно, домашние хозяйства (население) тоже предъявляют спрос на деньги, но природа этого спроса иная, так как не связана с предпринимательской деятельностью.

Кроме того, спрос на физический капитал, так же, как и другие факторы производства, является производным спросом, т.е. он зависит от спроса на те блага и услуги, в производстве которых используется физический капитал.

По мере вовлечения в производственный процесс всё большего количества услуг капитала снижается предельный продукт капитала в денежном выражении, или предельная доходность капитала. То же самое наблюдается и при увеличении услуг труда и снижении его предельного продукта. Следовательно, это закон убывающей доходности. Этот закон помогает понять динамку уровня дохода на капитал, или чистой производительности капитала.При прочих данных условиях чистая производительность капитала, или «естественная» норма процента (уровень дохода на капитал) имеет тенденцию к понижению по мере роста вовлечённых в производство услуг капитала. Чем больше капитальный запас в стране, тем меньше отдача от него, или прибыльность.

Вот почему в богатых капиталами промышленно развитых странах уровень дохода на капитал может оказаться ниже, чем в менее развитых, не так насыщенных капиталами странах.Кроме пониженной тенденции уровня дохода на капитал важно подчеркнуть, что при миграции капитала между различными отраслями промышленности в условиях совершенной конкуренции этот уровень имеет тенденцию к выравниванию.

В условиях совершенной конкуренции свободный перелив капитала приведёт к выравниванию альтернативной ценности различных проектов капиталовложений. Услуги капитала поставляются друг другу фирмами, сдающими в аренду принадлежащее им оборудование. Значительная часть услуг капитала приобретается фирмами, использующими собственное оборудование.Предложение услуг капитала можно рассмотреть в краткосрочном и долгосрочном периоде. В первом случае оно является абсолютно неэластичным, так как за короткий промежуток времени нельзя увеличить количество услуг станков, машин, оборудования и т.п используемых с неизменным уровнем интенсивности.

Однако в долгосрочном периоде предложение услуг капитала становится эластичным, поскольку изменяется сама величина капитального запаса страны (станков, машин, оборудования), который и может поставить больше услуг капитала.

Фирма несёт издержки упущенных возможностей, предоставляя капитальное благо в аренду. Ведь для покупки этого блага нужно было затратить определённые денежные средства, свои собственные или заёмные. Если свои собственные, то фирма отказалась на определённый период времени от других, альтернативных способов использования этих денежных средств. Таким образом, рынок услуг капитала неразрывно связан с рынком заёмных средств.Другими словами, чем большую сумму денег фирма вкладывает в покупку капитального блага, тем больше предельные издержки упущенных возможностей, которые она несёт. Возвращаясь к минимально приемлемой рентной оценке, можно сказать, что она должна быть достаточной для того, чтобы покрыть те издержки, которые возникли при сдаче в аренду капитального блага: годовую амортизацию сдаваемого в аренду блага, плату за заёмные средства, если бралась ссуда для покупки капитального блага, страховку и т.д. При исследовании рынка ссудного капитала и категории процента очень важно подчеркнуть роль фактора времени.

Мы сталкиваемся с проблемой, которую в экономической теории называют меж временным выбором.

В данном случае речь идёт о выборе между текущим и будущим потреблением денежного дохода домашнего хозяйства. Домашнее хозяйство рассчитывает на поток доходов в будущем. Процент и является платой за то, что владелец заёмных средств предоставляет другим субъектам возможность сегодняшнего, текущего использования капитала.Экономическая теория использует допущение о том, что сегодняшние блага люди оценивают выше будущих благ. Временное предпочтение – это склонность индивидов при прочих равных условиях оценивать текущее потребление или доход выше, чем потребление или доход в будущем.

Откладывая распоряжение благами «на потом», мы рискуем, так как срок нашей жизни ограничен, и чем дальше во времени отстоит использование ресурсов или получение доходов, тем сильнее неопределённость наступления этого момента (т.е. реального получения будущих благ). Для того чтобы побудить владельца денежного капитала отказаться от сегодняшнего распоряжения ресурсами, необходимо вознаградить его за такой отказ.

Те же хозяйственные агенты, которые получают возможность использовать сегодня заёмные средства, должны заплатить за это владельцу ссудного капитала.Другими словами, процент есть цена отказа от сегодняшнего (текущего) потребления благ. Учёт фактора времени при определении категории процента связан с предпочтением текущего потребления будущему потреблению.

Это помогает понять многие реалии рыночной экономики. Ставкой (нормой) процента называется отношение дохода, полученного от предоставления в ссуду капитала, к величине ссужаемого капитала, выраженное в процентах. Необходимо провести различие между реальными и денежными теориями процента.Экономисты, рассматривающие реальную теорию процента, так или иначе, подчёркивают, что процент существует во всех хозяйственных системах – капиталистической, коммунистической и даже в хозяйстве Робинзона.

Потому, что во всех этих системах, во-первых, существует большая производительность окольных, или косвенных методов производства, во-вторых, во всех обществах существует предпочтение благ настоящих, благам будущим. Обратимся к иной концепции, называемой денежной теорией процента.Норма процента есть вознаграждение за лишение денег и ликвидности на определённый период…. «Это цена, которая уравновешивает настойчивое желание удерживать богатство в форме наличных денег с находящимся в обращении количеством денег». Рыночная ставка процента играет важную роль при принятии инвестиционных решений.

Предприниматель всегда оценивает ожидаемый уровень дохода на капитал с текущей рыночной ставкой процента по ссудам. Сами по себе инвестиции нельзя считать высоко или низко доходными, если не принимать во внимание ставку процента.Общее правило таково: инвестиции следует осуществлять, если ожидаемый уровень дохода от них ниже или равен рыночной ставке процента по ссудам.

Таким образом, процент выполняет важнейшую задачу эффективного распределения ресурсов в рыночном хозяйстве, выбор наиболее доходного из возможных инвестиционных проектов. Сравнение уровня дохода на инвестиции с процентной ставкой – это один из способов обоснования эффективности инвестиционных проектов.При этом важно учитывать различие номинальной и реальной ставки при сравнении ожидаемого уровня дохода капиталовложений и ставки процента: сравнение целесообразно проводить с реальной, а не номинальной ставкой.

Дисконтирование – это специальный приём для соизмерения текущей (сегодняшней) и будущей ценности денежных сумм. Дисконтирование применяется не только бизнесменами, осуществляющими инвестиционные проекты.Так, при получении выигрышей по лотерее на разных временных условиях, при получении денежных сумм по завещанию, где также оговорены различные временные сроки выплаты денег, при внесении платы за обучение в высшем учебном заведении в течение нескольких лет и т.п экономические субъекты используют процедуру дисконтирования, которая помогает осуществить рациональный экономический выбор.

Цена капитального блага есть не что иное, как дисконтированная ценность потока будущих доходов, приносимых от его использования. Чтобы рационально использовать свои ресурсы, страна должна иметь механизм направления капитала в эффективные производства.Потребление является целью любого производства. Однако чаще всего мы можем увеличивать выпуск потребительских товаров, вначале используя ресурсы для производства машин, тяжелого оборудования и зданий, а уже затем применяя этот капитал в производстве желаемых потребительских товаров.

Следовательно, вложение средств в создание и развитие ресурсов длительного пользования, позволяющих производить еще больше в будущем, являются важным потенциальным источником экономического роста.Ресурсы, направляемые на инвестиции, не могут быть непосредственно использованы в производстве потребительских товаров.

Следовательно, инвестирование требует сбережения отказа от сегодняшнего потребления. Кто-то - либо инвестор, либо тот, кто желает предоставить ему свои средства должен обладать сбережениями, чтобы финансировать капитальные вложения. Не все инвестиционные проекты являются прибыльными. Проект увеличит богатство страны, если прирост продукции, полученный в результате инвестирования, превысит стоимость самих инвестиций, если нет - он неэффективен.Если страна желает реализовать свой потенциал, она должна иметь в своем распоряжении механизм, способный привлекать сбережения и направлять их в инвестиционные проекты, преумножающие ее богатство.

В рыночной экономике эту функцию осуществляет рынок капитала. Этот многообразный по своим формам рынок включает в себя фондовый рынок, рынки недвижимости и заемных средств.Финансовые институты, такие как банки, страховые компании, фонды и инвестиционные компании играют на этом рынке важную роль. Фондовый рынок - это институт или механизм, сводящий вместе покупателей (предъявителей спроса) и продавцов (поставщиков) фондовых ценностей, т.е. ценных бумаг.

Понятия фондового рынка и рынка ценных бумаг совпадают.Согласно определению, товаром, обращающимся на данном рынке, являются ценные бумаги, которые, в свою очередь, определяют состав участников данного рынка, его местоположение, порядок функционирования, правила регулирования и т.п. В России выбрана смешанная модель фондового рынка, на котором одновременно и с равными правами присутствуют и коммерческие банки, имеющие все права на операции с ценными бумагами, и небанковские инвестиционные институты.

Рынок ценных бумаг в России - это молодой, динамичный рынок с быстро нарастающими объемами операций, с все более изощренными финансовыми инструментами и диверсифицированной регулятивной и информационной структурой.Рынок ценных бумаг соотносится с такими видами рынков, как рынок капиталов, денежный рынок, финансовый рынок; традиционно на этих рынках представлено движение денежных ресурсов.

В рыночной экономике рынок ценных бумаг является основным механизмом перераспределения денежных накоплений. Фондовый рынок создает рыночный механизм свободного, хотя и регулируемого, перелива капиталов в наиболее эффективные отрасли хозяйствования.Ценные бумаги - это права на ресурсы, которые отвечают следующим требованиям: обращаемость, доступность для гражданского оборота, стандартность и серийность, документальность, регулирование и признание государством, ликвидность, риск. Ценные бумаги - это денежный документ, удостоверяющий имущественное право или отношение займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ. Ценные бумаги могут существовать в форме обособленных документов или записей на счетах.

Рассмотрим виды ценных бумаг, используемых в российской практике и их краткие определения. • Акции акционерных обществ - любые ценные бумаги, удостоверяющие право их владельца на долю в собственных средствах акционерного общества, на получение дохода от его деятельности и, как правило, на участие в управлении этим обществом. • Облигации (предприятий и т.п.) - любые ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа между их владельцем (кредитором) и лицом, выпустившим документ (должником). В т. ч жилищные сертификаты - особый вид облигаций с индексируемой номинальной стоимостью, удостоверяющей право их собственника на приобретение жилья при условии покупки пакета жилищных сертификатов или выполнения других условий эмиссии. • Государственные долговые обязательства - любые ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа, в которых должником выступает государство, органы государственной власти или управления (государственные краткосрочные облигации, облигации внутреннего облигационного займа 1992 г. и т.п.). • Производные ценные бумаги - любые ценные бумаги, удостоверяющие право их владельца на покупку или продажу акций, облигаций и государственных долговых обязательств (финансовые фьючерсы и др.). В т.ч опционы акций (облигаций) - право покупки акций на льготных условиях. • Сертификаты акций - ценные бумаги, являющиеся свидетельством владения поименованного в нем лица определенным числом акций. • Вексель - составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). В т.ч коммерческие бумаги - краткосрочные финансовые, простые векселя, выпущенные для краткосрочного привлечения средств в оборот эмитента. • Акции предприятий - ценные бумаги, удостоверяющие внесение средств на цели развития предприятия, не дающие права на участие в управлении предприятием, предполагающие выплату её владельцу дивиденда. • Акции трудового коллектива - ценные бумаги, удостоверяющие внесение средств членами трудового коллектива на цели развития предприятия, не дающие права участия в управлении предприятием, предполагающие выплату её владельцу дивиденда. • Депозитные сертификаты банков - документы, право требования, по которым может уступаться одним лицом другому, являющиеся обязательством банка по выплате размещенных у него депозитов. • Сберегательные сертификаты банков - документы, право требования, по которым может уступаться одним лицом другому, являющиеся обязательством банка по выплате размещенных у него сберегательных вкладов. • Чеки - безусловное письменное распоряжение чекодателя банку (плательщику) произвести платеж чекодержателю указанной на чеке денежной суммы. • Товарный фьючерсный или опционный контракт - имеет содержание, аналогичное производным ценным бумагам притом, что объектом сделки является поставка стандартной партии товара определенного качества. • Валютный опцион или фьючерс - имеет содержание, аналогичное производным ценным бумагам притом, что объектом сделки является поставка валютных ценностей. • Прочие ценные бумаги - иные финансовые инструменты, которые Минфин РФ вправе квалифицировать в качестве новых видов ценных бумаг (коносаменты и т.п.). Не признаются ценными бумагами по российскому законодательству следующие ценные бумаги: - документы, подтверждающие получение банковского кредита; - документы, подтверждающие внесение суммы в депозиты банков (за исключением депозитных и сберегательных сертификатов); - долговые расписки; - завещания; - страховые полисы; - лотерейные билеты; - суррогаты ценных бумаг ("чековые карты", коммерческие сертификаты, билеты акционерных обществ и т.д.). Рынок капиталов координирует действия владельцев сбережений, которые предоставляют свои средства для реализации, с действиями инвесторов, занятых поисками средств для финансирования различных видов деятельности.

Частные инвесторы должны тщательно оценивать проекты и искать среди них наиболее прибыльные.

Инвесторы - от акционеров крупных компаний до владельцев мелких фирм - отбирают для реализации выгодные проекты, поскольку такого рода инвестиции увеличивают их личное благосостояние.

Доходы, получаемые сверх вложенной в дело суммы, являются свидетельством того, что результат инвестирования оценивается обществом выше, чем затраченные на него ресурсы. Таким образом, прибыльные вложения увеличивают не только богатство инвестора, но и богатство нации в целом.

В отличие от мировой торговли, которая имеет устойчивую тенденцию к ежегодному росту, в движении прямых, портфельных и ссудных инвестиций на общем фоне увеличения размеров экспорта и импорта капитала существуют значительные ежегодные колебания в зависимости от состояния и развития мировой общехозяйственной конъюнктуры.

Характерной особенностью движения капитала на современном этапе является включение всё большего числа стран в процесс ввоза и вывоза прямых, портфельных и ссудных капитала вложений.

Если раньше отдельные страны, как правило, являлись либо экспортёрами, либо импортёрами капитала, то в настоящее время большинство из них одновременно ввозит и вывозит капитал.

Россия привлекает капитал в форме прямых и портфельных инвестиций, в виде ссудных капиталовложений и путём размещения облигационных займов на международном рынке капиталов. Прямые инвестиции, которые обеспечивают право иностранным инвесторам на управление предприятием, представляют собой преимущественно взносы в уставные фонды совместных предприятий и кредиты, полученные от зарубежных совладельцев предприятий.

Прямые вложения осуществляются как в свободно конвертируемой валюте, так и в национальной валюте.

Процесс приватизации государственной собственности, акционирование промышленных предприятий привели к формированию в России фондового рынка, создали объективные предпосылки иностранным инвесторам для портфельных капиталовложений.

Следует подчеркнуть, что иностранные инвесторы сыграли важную роль в становлении рынка ценных бумаг в России.

Данный рынок в значительной степени сформировался под влиянием заказов на покупку ценных бумаг, которые размещали зарубежные инвесторы.

Быстрое развитие российского фондового рынка сопровождалось появлением огромного числа местных инвестиционных компаний и банков, активно занимающихся операциями с ценными бумагами.

Как показывает мировой опыт, привлечение зарубежных инвестиций оказывает положительное влияние на экономику принимающих стран.Рациональное использование зарубежных капиталовложений способствует развитию производства, передаче передовых технологий, созданию новых рабочих мест, росту производительности труда, повышению конкурентоспособности продукции на мировом рынке, развитию отдалённых регионов и др. Кроме того, привлечение иностранного капитала и создание совместных предприятий расширяет налогооблагаемую базу и может стать важным дополнительным источником формирования доходной части государственного бюджета. 2. СОЦИАЛЬНО – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ. Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время.

Считается, что ее появление связано чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых она неразрывно связана.

Наиболее лаконичное определение инфляции - повышение общего уровня цен, наиболее общее - переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост товарных цен. Однако трактовку инфляции как переполнение каналов денежного обращения обесценивающимися бумажными деньгами нельзя считать полной.Инфляция, хоть она проявляется только в росте товарных цен, не является сугубо денежным феноменом.

Инфляция - есть тонкое социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Одновременно, инфляция - одна из наиболее острых проблем современного развития экономики практически во всех странах мира. Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности.Некоторые российские ученые добавляют к этому перечню еще и золото, придавая ему по - прежнему роль всеобщего эквивалента.

Основные последствия инфляции: • сокращение доходов и уровня благосостояния лиц, живущих на фиксированные доходы.Она выгодна должникам и наносит ущерб кредиторам; • увеличение процентных ставок, что отпугивает потенциальных инвесторов; • исчезновение стимулов к сбережениям; • потоки избыточных ликвидных средств перемещаются в те активы, которые защищены от инфляции; • возрастает общая неопределённость в экономике; • происходит рост экономической и социальной нестабильности. Экономические и социальные последствия инфляции сложны и разнообразны.

Небольшие ее темпы содействуют росту цен и норм прибыли, являясь, таким образом, фактором временного оживления конъюнктуры. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.Галопирующая инфляция дезорганизует хозяйство, наносит серьезный экономический ущерб как крупным корпорациям, так и мелкому бизнесу, прежде всего из-за неопределенности рыночной конъюнктуры.

Инфляция затрудняет проведение эффективной макроэкономической политики. К тому же неравномерный рост цен усиливает диспропорцию между отраслями экономики и обостряет проблемы реализации товаров на внутреннем рынке.Такая инфляция активизирует бегство от денег к товарам, превращая этот процесс в лавинообразный, обостряет товарный голод, подрывает стимул к денежному накоплению, нарушает функционирование денежно-кредитной системы.

Кроме того, в условиях инфляции обесцениваются сбережения населения, потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредиты. Интернационализация производства облегчает переброс инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные отношения.Инфляция подавляет мотивы к высокопроизводительному труду, обрекает производство на низкую эффективность и технологическую отсталость. Инфляция имеет и социальные последствия: она ведет к перераспределению национального дохода, является как бы сверхналогом для населения, что обуславливает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги.

Выводы: 1. В настоящее время инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций. 2. По своему характеру, интенсивности, проявлениям инфляция бывает различной, хотя и обозначается одним термином.

Инфляционные процессы не могут рассматриваться как прямой результат только определенной политики, политики расширения денежной эмиссии или дефицитного регулирования производства, ибо рост цен оказывается неизбежным результатом глубинных процессов в экономике, объективным следствием нарастания диспропорций между спросом и предложением, производством предметов потребления и средств производства, накоплением и потреблением и т.д. В итоге процесс инфляции - в различных его проявлениях - носит не случайный характер, а весьма устойчивый. 3. К негативным последствиям инфляционных процессов относятся: снижение реальных доходов населения, обесценение сбережений населения, потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров, ограничение продажи сельскохозяйственных продуктов в городе деревенскими производителями в силу падения заинтересованности, в ожидании повышения цен на продовольствие, ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, доходы которых формируются за счет госбюджета). 4. В странах с развитой рыночной экономикой инфляция может рассматриваться в качестве неотъемлемого элемента хозяйственного механизма.

Однако она не представляет серьезной угрозы, поскольку там отработаны и достаточно широко используются методы ограничения и регулирования инфляционных процессов.

В последние годы в США, Японии, странах Западной Европы преобладает тенденция замедления темпов инфляции. 5. В отличие от Запада в России и других странах, осуществляющих преобразование хозяйственного механизма, инфляционный процесс развертывается, как правило, в возрастающих темпах. Это весьма необычный, специфический тип инфляции, плохо поддающийся сдерживанию и регулированию.

Инфляцию поддерживают инфляционные ожидания, нарушения народнохозяйственной сбалансированности (дефицит госбюджета, отрицательное сальдо внешнеторгового баланса, растущая внешняя задолженность, излишняя денежная масса в обращении). 6. Управление инфляцией представляет важнейшую проблему денежно-кредитной и в целом экономической политики.

Необходимо учитывать при этом многосложный, многофакторный характер инфляции. При всей значимости сокращения государственных расходов, постепенного сжатия денежной эмиссии требуется проведение широкого комплекса антиинфляционных мероприятий.

Среди них - стабилизация и стимулирование производства, совершенствование налоговой системы, создание рыночной инфраструктуры, повышение ответственности предприятий за результаты хозяйственной деятельности, изменение обменного курса рубля, проведение определенных мер по регулированию цен и доходов. Согласно вышеизложенному, инфляция является следствием какой-то деятельности правительства, изменении политики государства, а во вторую очередь с наступлением войны и других катаклизмов.

Прежде всего, от инфляции страдает основная масса населения, то есть рабочие, служащие и т.д тех, кто получает относительно фиксированные денежные доходы и "субсидирует" тех, чьи денежные доходы меняются. Непредвиденная инфляция наказывает владельцев сбережений. Она приносит выгоды получателям займов за счет кредиторов.Некоторые семьи, владеющие недвижимостью или держащие какие-то финансовые активы, могут и выиграть и проиграть при инфляции, так как при инфляции финансовые активы могут обесцениваться, а недвижимость обязательно растет в цене. Можно подчеркнуть, что последствия инфляции в сфере перераспределения произвольны в том смысле, что они возникают независимо от целей и ценностей общества. У инфляции отсутствует общественное сознание, поэтому она берет у одних и дает другим, будь то богатые или бедные, молодые или старые, здоровые или больные. 3. ЗАДАЧА. Рассчитать скорость оборота денег, если денежная масса наличных и безналичных денег – 550 тыс. руб валовой национальный продукт – 4200 тыс. руб. Решение: О= ВНП М О= 4200 = 7, 6 об. 550 Ответ: скорость оборота денег 7,6 об. ЛИТЕРАТУРА: 1 Павленков В.А. Рынок труда.

М 1992. 2. Заславский И. К характеристике труда современной России.

Очерк социально-трудовой политики. Вопросы экономики. № 2, 1996. 3. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок.М.: Перспектива, 1995. 4. Самуальсон П. Экономика.

М.: Прогресс, 1964. 5. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: Новости. 1991. 6. Чепурин М.Н. Курс экономической теории. К.: АСА, 1995. 7. Макроэкономика (Часть II) Учебно-методическое пособие ГАСБУ Москва 1994. 8. Курс экономической теории. Учебник. К.: Аса, 2006 9. Инфляция: причины и закономерности. Вопросы экономики. 1992. № 2. 10. Современная инфляция: истоки, причины, последствия. М.: Мысль, 1980.