рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Банковская система

Банковская система - Конспект Лекций, раздел Экономика, Экономическая экономика для неэкономических специальностей: конспект лекций   Банковская Система– Совокупность Банков, Обс...

 

Банковская система– совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.

Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:

1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);

2) коммерческие банки:

а) универсальные – выполняют любые операции;

б) иностранные;

в) специализированные;

3) небанковские кредитные организации (фонды, инвестиционные компании);

4) банковские ассоциации (это некоммерческие общественные организации, членами которых являются коммерческие банки, и создаются они для представления их интересов в органах законодательной, исполнительной и судебной власти).

Банковская система функционирует не изолированно, а во взаимосвязи. Эта взаимосвязь проявляется через осуществление межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи через:

1) расчетную сеть Банка России;

2) банки-корреспонденты;

3) банки, уполномоченные вести счета определенных видов (специализированные банки);

4) клиринговые центры (небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные платежи).

Основные свойства банковской системы:

1) иерархичность построения;

2) наличие отношений и связей;

3) упорядоченность отношений и связей;

4) наличие процессов управления;

5) взаимодействие со средой.

На развитие банковской системы влияют внешние и внутренние факторы.

Внешние факторы– это факторы среды: экономические, политические, правовые, социальные, форсмажорные.

Экономические факторы– исполнение федерального бюджета, характер кредитно-денежной политики, система налогообложения, результаты экономических реформ. В случае кризисов происходит ухудшение деятельности банков – снижаются их надежность и ликвидность.

Политические факторы– решения органов власти и управления, которые влияют на решения, принимаемые ЦБ РФ, кредитными организациями.

Правовые факторы– устойчивое законодательство, его консервативность создают предпосылки правового регулирования. Законодательство влияет на правила банковских операций или сделок, разрешая или запрещая их.

Социальные факторы– уверенность населения в правильности проводимых экономических преобразований, стабильности законодательства.

Внутренние факторы– это совокупность факторов, которые формируются самой банковской системой и субъектами.

Существует ряд сложностей развития банковской системы:

1) недостаточно квалифицированные кадры;

2) недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками;

3) недокапитализация банковской системы (нехватка средств);

4) увеличение спекулятивных операций на финансовом рынке в ущерб работе с реальным сектором.

В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, хранилища, учебные заведения.

Главный банк России был учрежден в 1860 г. на базе учрежденных еще Екатериной II государственных банков.

Функции ЦБ РФ:

1) эмиссионный банк, за которым закреплена монополия эмиссии (эмиссия – выпуск денежной массы);

2) Банк Правительства, который обслуживает исполнение бюджета и управляет государственным долгом;

3) Банк банков, т. е. расчетный центр, который ведет счета коммерческих банков, связанных с межбанковскими операциями и хранением резервов;

4) кредитор последней инстанции (кредиты для коммерческих банков);

5) проводник денежно-кредитной и валютной политики;

6) орган надзора за банками и финансовыми рынками.

Основной источник ресурсов ЦБ РФ:

1) деньги в обращении (то, что он напечатал);

2) средства коммерческих банков (заемные средства, которые дал банк).

Центральный банк Российской Федерации создает свои ресурсы двумя методами:

1) деньги из балансовых хранилищ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы, из них – уходят в обращение;

2) ЦБ РФ увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах (депозитах).

Денежное обращение регулируется ЦБ РФ в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или рестрикции.

Экспансия– увеличение кредитных ресурсов коммерческих банков, которые, выдавая кредиты, повышают массу денег в обращении.

Рестрикция– ограничение возможностей коммерческих банков.

Инструментами экспансии и рестрикции являются: официальная учетная ставка ЦБ РФ, некоторые неэкономические меры (неразрешение коммерческим банкам некоторых видов операций).

Официальная учетная ставка ЦБ РФ– это процент по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;

размер ее зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает влияние на инфляцию.

Основные меры денежно-кредитного регулирования:

1) операции на открытом рынке (банк не только проводит свою денежно-кредитную политику, но и помогает коммерческим банкам поддерживать уровень их ликвидности, т. е. способность выполнять в срок свои обязательства перед клиентом; операции на открытом рынке – это операции купли-продажи ЦБ РФ государственных ценных бумаг);

2) рефинансирование банков – предоставление кредита коммерческим банкам через аукционы и ломбардные кредиты (ссуды под залог ценных бумаг);

3) валютное регулирование (ЦБ РФ контролирует курс, проводит операции на валютном рынке);

4) управление наличной денежной массой (эмиссия денег, организация их обращения и изъятие из обращения);

5) резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ (размер резервных требований по депонированию устанавливается в процентах к общей сумме денежных средств, привлеченных банком; при закрытии коммерческого банка резерв возвращается);

6) банковский надзор и регулирование (ЦБ РФ следит за соблюдением законодательства, нормативных актов Банка России; главная цель надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов).

Для всех коммерческих банков установлены обязательные правила:

1) проведение банковских операций;

2) ведение бухгалтерского учета;

3) составление и предоставление бухгалтерской и статистической отчетности.

Коммерческие банки действуют на основании лицензии. Банки создаются на основе следующих организационно-правовых форм: акционерное общество и общество с ограниченной ответственностью.

Акционерные банки могут быть закрытого (акции банка могут переходить из рук в руки при согласии большинства акционеров) и открытого типов (акции переходят из рук в руки без согласия акционеров по открытой подписке).

Банк может выполнять два вида операций:

1) активные операции– операции по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли. В качестве такого рода операций могут выделяться кредитные операции, операции с ценными бумагами, кассовые, акцептные, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые выше кредитовых, выплачиваемых по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами называется маржойи является одной из важных статей дохода банка;

2) пассивные операции– операции по привлечению денежных средств в банк.

Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганизации или ликвидации (добровольной или принудительной).

 

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Экономическая экономика для неэкономических специальностей: конспект лекций

Экономическая экономика для неэкономических специальностей конспект лекций...

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Банковская система

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Роль экономической теории в экономике
    Сегодня интерес образованных людей к экономической теории все более возрастает. Объясняется это теми глобальными переменами, которые происходят во всем мире.

Непроизводственная сфера (какие-либо услуги).
Материальное производство состоит из производства материальных благ (промышленность, сельское хозяйство, строительство) и производства материальных услуг (транспорт, тор

Связь экономики и производства
  Для того, чтобы человеку и обществу удовлетворить свои потребности в целом необходимо производить товары и прочие блага, т. е. необходим процесс производства. Производств

Факторы производства
  В экономике одним из главных факторов изменения спроса потребителя на рынке является фактическое присутствие или отсутствие благ. Блага представляют собой средства, которые

Экономические системы, их основные типы
  Система – это множество элементов, которые образуют определенное единство и целостность за счет устойчивых взаимоотношений и связей между элементами внутри этой сис

Проблема производственных возможностей и эффективности экономики
  Во всех без исключения случаях противоречие «потребности – ресурсы» ставит перед обществом 3 фундаментальных вопроса: 1) что производить? 2) как производить?

Становление экономической теории как науки
  Истоки экономической науки следует искать в учениях мыслителей древнего мира, прежде всего стран Дальнего Востока - колыбели мировой цивилизации. Первые попытки теоретически осмысли

Новые экономические теории
Теория постиндустриализма в современном экономическом обществе. Усиление процессов глобализации в современном мире и как следстви

Теория тройной спирали
– (Генри Ицковиц) предложил концепцию, когда развитие экономики формируется на стадии взаимодействия трех субъектов, взаимодействующих и взаимоувязанных друг с другом. К таким субъ

Определение понятия собственности, виды собственности
«Собственность – это ось, вокруг которой вращается все законодательство и с которой, так или иначе, соотносятся большей частью права граждан» (Г. В. Ф. Гегель). &nb

Национализация и приватизация собственности
Приватизация – это передача государственной собственности гражданам или юридическим лицам. Чаще передача собственности происходит посредством ее продажи на аукционах, а также сдачи

Рынок, его сущность и основные элементы
  Появление общественного разделения труда, возникшего между скотоводческими и земледельческими племенами, а также повышение производительности и эффективности общественного производс

Товар как экономическая категория. Стоимость и цена товара
  Долгое время в экономической жизни людей господствовало натуральное производство, при котором каждая хозяйственная единица (например, семья) вела изолированное от других хозяйство,

Деньги. Законы денежного обращения
  Когда английские колонисты впервые поселились в Новом Свете, они привезли с собой совсем немного фунтов, шиллингов и пенсов, которыми пользовались дома. На самом деле это было и нев

Результатом хозяйствования в любой экономической системе является произведенный продукт.
Он представляет собой сумму всех созданных в течение года благ и имеет двойную ценность. Прежде всего, это разнообразные предметы и услуги, произведенные для удовлетворения производственных и личны

Рыночное равновесие
  Шкалы спроса и предложения показывают нам, сколько товаров покупатели могли бы купить, а продавцы предложить при различных ценах. Сами по себе цены не могут сказать нам, при какой ц

Рынок как регулятор производства товаров
  Рыночные системы обладают механизмом саморегулирования, который включает в себя не только спрос и предложение товаров и услуг и равновесную (рыночную) цену, но и конкуренцию.

Теория потребительского поведения
  Потребитель – это тот, кто покупает товары или услуги для своих собственных нужд. Время от времени потребителем бывает каждый человек. Расходы потр

Факторы производства
  Земля является наиболее важным фактором производства. Рынок земли в отличие от капитала имеет практически бесконечный срок службы и, следовательно, может приносить

Издержки и доходы корпораций
  Производство и сбыт любого товара требуют определенных издержек (затрат): на сырье, топливо, энергию, рабочую силу, на покрытие транспортных расходов и т. д. Все расходы предприятия

Общие понятия и показатели макроэкономики
  Макроэкономикапредставляет собой самостоятельный раздел экономической науки, который исследует не только национальные хозяйства отдельных стран, но и все мировое хо

Взаимосвязь показателей ВНП (цифры условные)
Показатели ВНП Млрд. руб. Валовой национальный продукт (ВНП) Возмещение потребленного капитала (амортизация

Экономический рост и его типы
  Одной из важнейших целей современного общества является экономический рост. Экономический рост– это количественное увеличение и качественное совершенствова

Цикличность развития рыночной экономики
  Для рыночной экономики характерны нестабильность, неустойчивость развития (цикличность). Основные причины цикличности экономического развития: 1)

Макроэкономическое равновесие
  Любая экономическая система будет успешно функционировать и развиваться, если спрос на производимые в стране товары и услуги будет равен их предложению, т. е. если будет достигнуто

Роль государства в экономике
  Государство– это очень сложный социальный феномен. Роль государства в экономике страны до сих пор является спорным вопросом: 1) некоторые считают,

Денежный рынок как регулятор экономики
  Деньги– это особый общественно признанный товар, всеобщий эквивалент. Денежная система– исторически сложившаяся в данной стране и установл

Банковское кредитованиеи его значение для производства
  Кредит– это форма движения ссудного капитала (капитала, приносящего процент). Кредитные отношения характеризуют отношения между кредитором и заемщиком.

Финансы и финансовая политика
  Финансы– это совокупность денежных отношений, возникающих в процессе создания фондов денежных средств у субъектов хозяйствования и государства. Они используются на

Бюджетная система и государственный долг
  Бюджетная система– это совокупность всех бюджетов, функционирующих на территории страны. Вместе с системой внебюджетных фондов она образует систему государственных

Инфляция и антиинфляционная политикагосударства
  Понятие «инфляция» означает переполнение денежного рынка денежными знаками сверх действительных потребностей экономики, что ведет к их обесцениванию. Инфляция

Доходы, проблемы социальной политики государства в рыночной экономике
  Понятие «социальный» означает все то, что связано с благосостоянием и взаимоотношениями людей в обществе, с качеством их жизни. Поэтому сущность социальной политики государ

Сущность и значение налогов
Налог– это объективная экономическая категория, выражающая постоянно существующие экономические отношения между государством и физическим или юридическим лицами в процессе перерасп

Задачи фискальной политики
  Фискальная политика– это система регулирования экономики с помощью государственных расходов и налогов. Политика государственных расходов и налогов выступае

Определение сущности и причин возникновения безработицы
  Одним из признаков макроэкономической нестабильности считается безработица. Безработица– это состояние, когда трудоспособное население ищет, но не может на

Виды безработицы
  Экономисты выделяют следующие виды безработицы: 1) циклическая безработица. Один из самых первых и главных видов безработицы, который возникает из-за спада производства и о

Методы определения уровня безработицы
  Уровень безработицы– это отношение числа безработных к общей численности рабочей силы, выраженное в процентах:   Ru= (U / L)Ч100%,

Страхование как система экономических отношений
  Главная цель страхования– защита имущественных интересов населения при наступлении страховых случаев. Страхование представляет собой создание целевых фондо

Функции страхования
  Существует ряд функций страхования: 1) на уровне частной жизни: а) рисковая; б) накопительная; 2) на уровне производства: а) рисковая (с

Страховые резервы
  Страховые резервы страховой компании– это фонды, образуемые за счет полученных страховых взносов и предназначенные для выполнения страховых обязательств в порядке,

Современныепроблемы интеграции российской экономики в мировуюэкономику
  Экономические отношения между странами возникли очень давно, но долгое время они носили нерегулярный и ограниченный характер. Только в XVI – XIX вв. началось формирование системы ме

Международная торговля и международный кредит
  Международная торговля товарами является исторически сложившейся формой международных экономических отношений. В настоящее время международная торговля представляет собой обмен това

Международная миграция капитала
  Международная миграция капитала как явление начало активно развиваться в период становления мирового хозяйства. Перемещение капитала за рубеж (вывоз капитала)

Миграция населения
  В настоящее время одним из проявлений интернационализации хозяйственной и социально-культурной жизни человечества, а также возможных последствий острых межнациональных противоречий,

Международныесвязи и свободные экономические зоны
  Современная научно-техническая революция (НТР) многократно расширила сферу применения достижений науки и техники в жизни общества. Важной составляющей международных экономических от

Подготовка и переподготовка кадров за границей.
Свободная экономическая зона– это ограниченный район какой-либо страны с особо благоприятными условиями для свободного предпринимательства и внешнеэкономической деятельности.

Международные валютные отношения
  Для существования и развития мировых хозяйственных связей необходимо функционирование денег в международном обороте, называемое валютными отношениями. Субъ

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги