Денежно-кредитной системы. - раздел Экономика, Учебное пособие: ЭКОНОМИКА
Денежно-Кредитная Система Страны – Это Прежде Всего Совокупно...
Денежно-кредитная система страны – это прежде всего совокупность финансово-кредитных институтов, главное место среди которых занимают банки.
Банк – это организация, целью которой является ускорение оборота денежных ресурсов. Банк привлекает временно свободные деньги предпринимателей и физических лиц и размещает их за определенную плату среди нуждающихся в деньгах.
Современная денежно-кредитная система состоит из двух уровней. Первый уровень – это Центральный банк страны. Второй уровень – это универсальные (коммерческие) банки и специализированные кредитные организации.
Центральный банк.Центральный банк – это государственное учреждение, являющееся центром денежно-кредитной системы. Всякой стране необходим государственный контроль над финансовой системой страны. Отсутствие такого контроля вызывает ряд отрицательных последствий, таких, как: разнородность выпускаемых в обращение денег; отрыв движения денег от движения товаров; нехватку или избыток денег, необходимых для обращения (дефляцию или инфляцию). Избыток денег может усложнить опасные инфляционные проблемы, недостаток денег может затормозить рост экономики, препятствуя производству и обмену товаров. Таким образом, каждой стране необходим денежный (монетарный) контроль. Этот контроль может выполнять один государственный банк – Центробанк (например, в Англии, Франции, Германии, России и др.) или группа банков (например, в США – Федеральная резервная система, основу которой составляют активы 12 банков).
Центральный банк выполняет ряд функций.
Главная функция – это контроль над предложением денег. Основная задача Центробанка состоит в регулировании денежного обращения в соответствии с потребностями экономики в целом. Эта задача предполагает установление равновесия между количеством денег в обращении и уровнем производства, степенью занятости и устойчивостью цен.
Центробанк перераспределяет денежные ресурсы страны, осуществляя тем самым исполнение государственного бюджета. Всякое государство аккумулирует большие суммы ресурсов в доходной части госбюджета и тратит их на необходимые расходные статьи. Для ликвидации временных разрывов между поступлениями и расходами госбюджета государство может использовать средства Центробанка.
Центробанк обеспечивает эмиссию денег, однородных по форме и имеющих определенную систему защиты от подделок. Центральный банк также контролирует уничтожение изношенных денег.
Центробанк хранит часть вкладов коммерческих банков и кредитных организаций. Эти вклады называются резервами и имеют стратегическое значение для управления денежным предложением.
Центральный банк обеспечивает механизм инкассации чеков – оплату чеков одного банка другим банком.
Важной функцией являются контроль и аудит. Центральный банк осуществляет надзор за развитием и деятельностью всей банковской системы страны: выдает лицензии коммерческим банкам на осуществлении комплекса или отдельных финансовых операций; лишает кредитные учреждения такой лицензии при выявлении определенных нарушений в их деятельности; проводит периодические проверки для выявления сомнительных операций или мошенничества.
Центробанк разрабатывает денежно-кредитную политику всей банковской системы страны, основу которой должны составлять общественные интересы.
Второй уровень денежно-кредитной системы страны составляют специализированные и универсальные кредитные организации.
СпециализированныеСпециализированные кредитные
кредитные организации.организации – это такие банки и учреждения, которые специализируются преимущественно на ограниченном числе операций кредитного характера. Виды специализированных организаций разнообразны. К ним относятся, например, сберегательные организации, которые привлекают мелкие сбережения физических лиц и те предпринимательские доходы, которые не могут самостоятельно, без помощи кредитной системы функционировать как капитал. К сберегательным учреждениям относятся: сберегательные банки и сберегательные кассы; взаимно-сберегательные банки; доверительно-сберегательные банки; ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы и товарищества. В России основным сберегательным учреждением является Сберегательный банк Российской Федерации.
Ипотечные банки – это такие банки, которые специализируются на выдаче денежных ссуд в залог под недвижимость (преимущественно – в залог под землю).
Инвестиционные банки не имеют права принимать вклады. Поэтому формируют свой капитал либо путем продажи собственных акций, либо – за счет кредита коммерческих банков. Инвестиционные банки выполняют две основные функции: эмиссионно-учредительская и кредитная функции. Они могут учреждать новые акционерные общества, выпускать и размещать на фондовом рынке их ценные бумаги, получая учредительскую прибыль. Инвестиционные банки занимаются долгосрочным кредитованием различных отраслей хозяйства.
Инвестиционные компании размещают среди населения свои акции и полученный доход используют для покупки и перепродажи ценных бумаг различных предприятий на фондовом рынке. Разновидностью инвестиционных компаний являются инвестиционные чековые фонды в России.
Страховые компании формируют свои доходы путем продажи страховых полисов, гарантирующих возмещение ущерба в результате определенных кризисных ситуаций. Полученный доход используется для долгосрочного кредитования предприятий и государства.
Пенсионные фонды формируют свои доходы за счет сберегательных (накопительных) вкладов населения для будущего гарантированного получения пенсий. Эти доходы также используются для кредитования предпринимателей.
Универсальные кредитные Универсальные банки - это
организации.такие организации, которые выполняют все виды банковских операций, предусмотренных законом.
Как правило, целью универсальных банков является получение прибыли, поэтому их называют коммерческими. Основные виды операций коммерческих банков: пассивные операции; активные операции; банковские услуги; собственные операции банков.
Пассивные операции – это действия банка по привлечению чужих денег и формированию денежных ресурсов банка. Для создания банка необходима определенная величина собственного капитала. Но в основном банковская деятельность базируется на использовании привлеченного капитала. Поэтому денежные ресурсы всякого банка состоят из собственных и заемных денежных средств. Заемные средства формируются путем вкладов клиентов банка, заемных средств от других банков и доходов от выпуска собственных ценных бумаг. Вклады клиентов делятся на депозиты и сберегательные вклады. Депозиты – это сумма денег, сданная на хранение банку. Депозиты могут иметь как юридические, так и физические лица. Распространенными являются чековые депозиты – это такой счет, по которому выписываются чеки. Чековые депозиты удобны для осуществления платежей без наличности денег. Депозиты подразделяются на вклады до востребования и на срочные вклады. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время. Срочные вклады могут вноситься на четко определенный, заранее согласованный срок, или быть вкладом с обязательным предварительным уведомлением о снятии денежных средств с данного счета.
Сберегательные вклады предусматривают их медленный рост и использование накопленных средств через несколько лет.
Активные операции – это действия банка по размещению и эффективному использованию сформированных денежных ресурсов данного банка, т.е. выдача накопленных ресурсов в ссуду.
Ссудные операции можно разделить на множество видов в зависимости от выбранного критерия классификации операций. По характеру обеспечения возврата ссуды операции банка бывают обеспеченные (учет векселей, подтоварные, фондовые) и необеспеченные (бланковые). По срокам погашения различают краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет) и онкольные – погашение осуществляется по требованию заемщика или банка.
По экономическому содержанию и целям кредитования выделяют четыре вида ссуд. Коммерческие ссуды – выдача займа для осуществления предпринимательской деятельности: пополнения временной нехватки оборотного капитала или вложений в расширение производства. Фондовые ссуды выдаются посредникам фондовой биржи под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых операций. Сельскохозяйственные ипотечные (долгосрочные - под залог недвижимости и краткосрочные ссуды под залог, например, урожая). Потребительское кредитование – это ссуды, выдаваемые под залог жилых строений или на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку.
Особый вид операций - банковские услуги. Банковские услуги – это посреднические, доверительные и лизинговые операции. Посреднические операции включают в себя инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные операции. Получение банком денег по поручению своего клиента на основе денежных и товарно-расчетных документов называется инкассовой операцией. Аккредитивная операция – это выплата определенной суммы денег определенному лицу или компании по поручению собственника этих денег. Переводные операции – это перечисление внесенных в банк денег получателю, находящемуся в другом месте. Торгово-комиссионная деятельность включает в себя: покупку и продажу золота; обмен национальной валюты на иностранную; покупка и продажа ценных бумаг и др.
Доверительные (трастовые) операции – это различного рода услуги для частных лиц и компаний, доверяющих банку использовать свое имущество. К таким операциям относятся: временное управление имуществом несовершеннолетнего наследника; управление капиталом с целью получения наибольшей прибыли; управление средствами пенсионных фондов корпораций и др.
Лизинговые операции – это приобретение банком машин и оборудования и сдача их своим клиентам в аренду. Клиенты периодически выплачивают взносы и в итоге полностью погашают стоимость оборудования.
Особо выделяются собственные операции банков. Банки осуществляют разнообразные операции с ценными бумагами. Сюда входят: покупка ценных бумаг для собственного накопления (портфеля), первичное размещение вновь выпущенных ценных бумаг, размещение государственных займов.
Целью коммерческих банков является получение прибыли. Банки привлекают свободные денежные ресурсы и выплачивают вкладчикам определенный процент за использование их денег. Одновременно банки стараются максимально выгодно разместить накопленные денежные ресурсы, то есть выдать деньги в ссуду под наибольшую оплату. Разница между суммой полученных и уплаченных процентов составляет валовую прибыль банка. Чистая прибыль банка – это разница между валовой прибылью и издержками на содержание банка. Отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка, выраженное в процентах, показывает степень доходности, рентабельности деятельности данного банка.
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Денежно-кредитной системы.
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Краснодар
ООО «Качество»
УДК 330 (075.8)
ББЛ 65.01 я 73
З - 96
Печатается по решению учебно-методического совета
Кубанско
Зыкова В.П.
З – 96 Экономика: учебное пособие / В.П. Зыкова. Изд. – 4-е., перераб. и доп. – Краснодар, ООО «Качество», 2008. - 342 с.
ISBN 5-9703-0002-0
В учеб
Основы общественного хозяйствования.
Соотношение потребностей
и ресурсов.
Причина хозяйственной деятельности обусловлена двумя объективными фактами, действующими в противоположных направ-
Возникновение и развитие экономической науки.
Любая наука возникаеткак результат желания людей найти ответы на интересующие их вопросы. Первые экономические вопросы возникли в глубокой древности, и хотя они выглядели единичными
Предмет и метод экономической науки.
Экономика изучает рациональное поведение людей в процессе производства, распределения, обмена и потребления благ.
Рациональное поведение предполагает оптимальное соотношение между п
Собственность – основа экономической системы.
Ограниченность ресурсов явилась непосредственной причиной особого понятия в обществе – собственности. В самом общем виде под собственностью понимается присвоение. Присвоение – это отделение,
Нерыночный тип экономических систем.
Зарождение нерыночного хозяйства скрывается в глубине веков и базируется на натуральном производстве.
Натуральное производство – это изготовление продукта
Рыночный тип экономических систем.
Сущность и условияОсновой рыночной экономики
товарного производства.является товарное производство. Товарное производство -это изготовлени
Эволюция рыночных экономических систем.
Рыночная экономическая система показывает пример высокой устойчивости и адаптации к изменяющимся условиям. Вначале медленно и постепенно накапливаются изменения в присвоении благ. Частная индивидуа
Механизма.
Рыночная экономика – это такое хозяйство, в котором эквивалентное возмещение издержек пронизывает все фазы воспроизводства: производство, распределение, обмен и потребление.
Механизм функционирования рынка.
Рынок всегда представляет отношения между двумя сторонами: со стороны производителя выступает продавец, со стороны потребителя - покупатель. Поведение потребителя (покупателя) и про
Эластичность спроса и предложения.
Изменение спроса и предложения проявляется в понятии эластичности спроса и предложения.
Эластичность спроса.Основные изменения спроса происходят вследствие измен
Теория потребительского поведения.
Эластичность спроса определяется не только ценой, но и другими факторами, среди которых важное место занимает доход покупателей. Влияние величины дохода на уровень спроса наг
Конкуренция в рыночной экономике.
Издавна было замечено особое свойство человека в отношениях с другими людьми. В русском языке такое свойство называется по-разному: соревнование, состязание, соперничество. Соперничество – э
Свободный рынок и совершенная конкуренция.
Свободный стихийный рынок – это хозяйственный механизм, обеспечивающий свободный выбор предпочтений и действий.
Основные черты свободного рынка:
Монополия в рыночной экономике.
Монополия – это исключительное право на какую-либо деятельность, принадлежащее одному субъекту – частному лицу, коллективу, государству. Это – расширенное понимание монополии. В бо
Монопольный рынок и конкуренция.
Монопольным называется такой рынок, где хотя бы одна сторона(продавец или покупатель) является монополистом.
Монопольный рынок характеризуется особой рыно
Антимонопольное законодательство.
Господство монополий влечет засобой ряд отрицательных последствий: уничтожение конкуренции и подрыв основ динамизма рыночной экономики; диктат производственных и сбытовых монополий и нарушение макр
Несовершенная конкуренция.
Смешанный рынок - это такое хозяйство, когда в качестве полноправного субъекта действует государство, регулирующее отношения между спросом и предложением. При этом возможны вариант
Сокращение трансакционных издержек.
Всякая хозяйственная организация сталкивается с трансакционными издержками. Трансакционные издержки – это расходы, связанные не с производством, а с внешними препятствиями в осуществлении торговых
Сокращение средних издержек производства.
По мере роста объема выпуска продукции сокращаются затраты на каждую единицу продукции. Это преимущество называется эффектом масштаба или экономией от роста масштаба деятельности.
Эффект м
Эффект "организованного" процесса.
Фирма – это "организованная" структура, где деятельность и участие каждого работника строго скоординированы. Только у работников фирмы возникает особый эффект причастности к престижной ор
И экономическая прибыль.
Внутренние, неявные издержки (издержки упущенных возможностей, вмененные, альтернативные издержки) – это те доходы, которые могли бы быть получены на собственн
Поведение фирмы на конкурентных рынках.
Поведение фирмы – это выбор: Какой объем продукции выпускать на рынок? Когда прекратить наращивание объема? Когда прекратить производство и уйти из отрасли и с рынка?
На по
И механизм ее обеспечения.
Конкурентоспособность фирмы - это относительная характеристика, выражающая преимущества данной фирмы по степени удовлетворения своими товарами потребностей людей и по эффективности производс
Менеджмент и маркетинг фирмы.
Менеджмент. Менеджмент (англ. - management) –
система управления фирмой (предприятием), в основе которой лежат теоретические разработки.
Управление людьми
Заработная плата.
Труд, как фактор производства, есть затраты умственных и физических усилий людей в процессе хозяйственной деятельности. Носителем труда выступает человек – главный
Рынок труда.
Рынок труда – это совокупность сделок (контрактов) по найму рабочей силы. Взаимодействие спроса и предложения рабочей силы определяет равновесную цену на труд в фор
Заработная плата – факторный доход.
Заработная плата – это денежный доход наемного работника. Личная свобода человека означает его право на распоряжение рабочей силой – способностью к трудовой деятельности. И каждый
Капитал.
Общее понятие капитала.
Современная экономическая теория представляет понимание капитала в широком и узком смысле слова.
Капитал в широком с
Земельная рента.
Земля – особый естественно-природный фактор производства. Особенность земли проявляется в ряде ее свойств. К ним относятся: неперемещаемость земли; ограниченность, невоспроизводимос
Экономические формы предпринимательства.
Реализация предпринимательских способностей в процессе использования капитала происходит в определенных, наиболее типичных экономических и организационных формах. Эти формы зарождаю
Формы предпринимательства.
В мировой практике используются различные организационно- правовые формы предпринимательства, которые закрепляются в законах конкретных стран. Критерием разделения при этом являются формы собственн
Макроэкономический уровень хозяйствования.
Макроэкономика изучает национальное хозяйство в целом. Национальное хозяйство представляет собой совокупность всех отраслей и регионов страны, объединенных в единое целое разнообра
Основные макроэкономические показатели.
Состояние и динамику национальной экономики показывает система макроэкономических показателей. Система показателей макроэкономики – это совокупность основных показателей, измеряющих масштаб
Государства в экономике.
Ученые-экономисты в разное время по-разному осмысливали и понимали методологические подходы к осуществлению макроэкономического равновесия. В научных взглядах по данной проблеме можно выделить неск
Регулирования экономики.
Необходимость государственного вмешательства в экономику обусловлена теми недостатками и отрицательными явлениями, которые развиваются в процессе функционирования свободной, стихийной рыночной экон
ДИНАМИКИ.
В теориях экономической динамики принято различать понятия "тренд" и "цикл".
Тренд(тенденция) – показатель долгосрочной динамики ВВП.
Экономический рост национального хозяйства.
Экономический рост – это скорость увеличения(прироста) ВВП за определенное время(обычно за год).
Экономический рост определяется и из
Циклическое функционирование экономики.
Равномерное и непрерывное развитие национального хозяйства является идеалом. В реальной действительности проявляется действие закона волнообразного развития экономики, или – цикличе
Государственная политика занятости.
Кризисный спад производства сопровождается значительным возрастанием безработицы.
Безработица – это превышение предложения рабочей силы над спросом на нее, в результате че
Финансы и финансовая система.
Финансы – это денежные ресурсы, находящиеся в обороте страны. В хозяйстве любой страны одновременно с движением товаров осуществляется относительно самостоятельное движение д
Фискальная (бюджетная) политика.
Фискальная политика – это комплекс мер государства, направленных на изменение правил изъятия налогов и расходования средств госбюджета.
Деньги и денежный рынок.
Деньги – это особый товар, выступающий всеобщим эквивалентом в обмене товаров.
Всеобщий эквивалент означает способность денег отражать в себе ценность любого другого товара. Сущност
Антиинфляционное регулирование.
Инфляция – макроэкономическая категория, показывающая степень нарушения равновесия на денежном рынке: предложение денег превышает оптимальный спрос на деньги. Денежный рынок теряет свою устойчивост
Кредит и кредитный рынок.
Кредит – это предоставление денежных ресурсов в долг на условиях возвратности и платности. Кредитный механизм выражает способ реализации собственности на денежный капитал.
Рынок ценных бумаг (фондовый рынок).
Наряду с кредитным рынком действует фондовый рынок - рынок, торгующий ценными бумагами. Рынок ценных бумаг отличается от других рынков специфичным предметом торговли (ценные бумаги) и специфичным с
Доходы и их распределение.
Доходы населения
и их виды.
Конечной целью роста националь-
ной экономики является воспроиз -
водство условий для нормально
Социальная политика государства.
Социальная политика – система мер государства, направленных на регулирование социально-экономических условий жизни общества. Необходимость социальной политик
Мирового хозяйства.
Мировое хозяйство – это совокупность связей между странами мирового сообщества. Мировое сообщество в настоящее время включает около 250 государств, которые различаются по многим показателям, и, в с
Экономических связей.
Международные экономические связи многообразны и продолжают развиваться. Некоторые из них возникли еще в древности (торговля товарами), другие сформировались значительно позже. Но все они, и старые
Валютно-финансовая система.
Валютно-финансовая система проявляется на двух уровнях – национальном и мировом.
Национальная валютная система – организация расчетно-платежных отношений внутри страны, ос
ЭКОНОМИКА
Учебное пособие для студентов высших учебных заведений
неэкономических специальностей
Корректор Н.А. Шевлякова
Подписано в печать __.__.
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов