Вопрос 2.Основные программы страхования ответственности.

Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.В соответствие с законодательством предприятие, эксплуатирующее опасный производственный объект, обязано страховать свою ответственность, наличие такого договора является обязательным на момент получения лицензии, на осуществление соответствующей должности, и в течение всего периода эксплуатации опасного производственного объекта. К категории опасных относятся объекты на которых:

1. Получаются, используются, перерабатываются, хранятся, транспортируются, уничтожаются воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые и токсические вещества.

2. Используется оборудование, работающее под давлением или при температуре нагрева более 115 градусов.

3. используются стационарно установленные, грузоподъемные механизмы, экскаваторы и канатные дороги.

4. Получают расплавы черных или цветных металлов.

5. Ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях.

Страхователями в этом случае являются страховые компании, входящие в Российский страховой пул по страхованию ответственности в рамках закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов». Страховым случаем является причинение вреда в результате:

1) взрыва, пожара на объекте;

2) аварии машин, оборудования по непредвиденным причинам;

3) разрушение зданий, сооружений в результате скрытых дефектов или непредвиденных поломок;

4) отказа в работе контрольно-измерительных, регулирующих приборов;

5)случайных упущений и ошибок, обслуживающего технологический процесс квалификационного персонала.

Страховщики, учитывая законодательно установленные размеры страховой суммы, конкретизируют ее с учетом особенностей конкретного предприятия. В страховом тарифе также учитывается количество опасных веществ, находящихся на объекте, характер их использования, степень опасности применяемых технологий, состояние оборудования и уровень аварийности, расположение предприятия в городе или за его чертой.

Страхование ответственности нотариусов.Страховой случай: возникновения обязанностей нотариуса – причиненный им вред третьим лицам в результате непредвиденных, ошибочных действий, небрежности или упущения в процессе выполнения своих профессиональных обязанностей.

Страхованием покрывается:

1) ошибки при удостоверении сделок;

2) ошибки при выдачи свидетельства о праве собственности;

3) ошибки при засвидетельствовании копий документов;

4) неверное засвидетельствование подлинности подписей на документах;

5) неверное засвидетельствование верности перевода с одного языка на другой.

Нотариусы обязаны страховать свою ответственность в соответствие с законом « О нотариате». Минимальный лимит страховой ответственности равен 1000 МРОТ. В сумму возмещения включается ущерб, причиненный третьим лицам в результате небрежности, ошибки или упущения при осуществлении нотариальной деятельности, необходимые и целесообразные расходы по выявлению обстоятельств страхового случая и степени виновности страхователя, а также судебных издержек.

«Закон «Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО)». В течении 5 дней с момента приобретения автотранспортного средства в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление владелец обязан приобрести полис ОСАГО. Владельцы автотранспортного средства, застраховавшие свою ответственность в рамках ОСАГО, могут дополнительно приобрести полис добровольного страхования ответственности на случай недостаточности выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда причиненного жизни или имуществу.

Страховым случаем является причинение вреда жизни, имуществу потерпевших и возникающая в связи с этим обязанность по возмещению этого вреда. Не относятся к страховым случаям возникновение ответственности в результате:

1. Использование ни того автотранспортного средства на которое получен полис.

2. Причинение морального вреда или возникновение упущенной выгоды.

3. Загрязнение окружающей среды.

4. Причинение вреда в результате воздействия перевозимого груза или вреда жизни, здоровью работников при выполнении ими трудовых обязанностей, если эти риски покрываются соответствующими видами обязательного страхования.

5. Причинение вреда при использовании автотранспортного средства в ходе соревнований, испытаний или учебной базы в специальных местах.

Страховая сумма – лимит страховой ответственности в пределах которого страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (не зависимо от их числа в течении срока действия договора ОСАГО) возместить потерпевшим вред составляющий 400000 руб., а именно:

1) в части возмещения вреда жизни, здоровью не более 160 тыс. руб. одному потерпевшему;

2) в части возмещения вреда причиненного имуществу нескольких потерпевших 160 тыс. руб., и не более 120 тыс. руб. одному потерпевшему.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технологических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер этого вреда.

Коэффициенты, корректирующие базовую ставку учитывают:

– территорию преимущественного использования;

– наличие, отсутствие страховых выплат в предыдущие периоды;

– возраст и стаж водителя;

– количество лиц допущенных к управлению;

– срок страхования.

При заключении договора на следующий год страховая компания может применить повышающий коэффициент к владельцам автотранспортного средств:

1. Сообщившим заведомо ложные сведения об обстоятельствах влияющих на установление страховых премий в меньшем размере.

2. Умышлено содействующих наступлению страхового случая, увеличение связанных с ним убытков, или заведомо исказивших обстоятельства страхового случая для увеличения сумм страховых выплаты.

Досрочное прекращение действия договора производится в случае:

– смерти страхователя физического лица или ликвидации страхователя юридического лица;

– отзыва лицензии или ликвидации страховщика;

– замены собственника автотранспортного средства;

– полной гибели автотранспортного средства в результате ДТП.

При наступлении страхового случая водители должны принять возможные меры по доставке потерпевших в больницу, а также по уменьшению возможных убытков, записать ФИО, адреса очевидцев, заполнить извещение о ДТП, получить от вызванных на место ДТП работников милиции справку, а в дальнейшем копию протокола об административном правонарушении и копию постановления по делу об административном правонарушении.

При получении сообщения страхователя о ДТП: страховщик в течении 5 рабочих дней должен произвести осмотр поврежденного имущества или организовать оценку ущерба независимым экспертом.

При причинении вреда здоровью возмещается утраченный потерпевшим заработок, а также дополнительно перенесенные им расходы на лечение, питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специального транспортного средства, переобучение другой профессии, если документально подтверждается, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет право на их бесплатное получение.

В случае гибели людей возмещению подлежат расходы на погребение и расходы по содержанию детей и иждивенцев погибшего.

При причинении вреда имуществу возмещению подлежат:

1. Реальный ущерб:

– в случае гибели имущества в размере действительной стоимости имущества;

– в случае повреждения имущества: расходы на материалы и запчасти и расходы на оплату ремонта.

2. Дополнительно понесенные пострадавшим расходы, в том числе, связанные с проведением экспертизы, эвакуацией имущества с места ДТП.