Факторы, обусловившие необходимость банковского регулирования
Факторы, обусловившие необходимость банковского регулирования - раздел Экономика, Предмет Регулирование деятельности и обеспечение безопасности банков рассматривает необходимость и сущность банковского регулирования Конкретное СодержаниеБанковского Регулирования И Надзора Фор...
Конкретное содержаниебанковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:
• макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;
• социально-экономические приоритеты развития общества;
• совершенство законодательной базы;
• проводимая Банком России кредитная политика;
• степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;
• исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.
10 Теоретические представления о банковском регулированииБанковское регулирование - Одна из функций Центрального Банка, тесно связанная с функцией банковского надзора. Однако если надзор заключается главным образом в контроле за соблюдением кредитными организациями требований закона и установленных Банком России нормативов, то Б.р. предполагает активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций с помощью различного рода инструментов и методов. У Б.р. и банковского надзора общая цель — поддержание стабильности банковской системы, зашита интересов вкладчиков и кредиторов.
11 Цель и направления банковского регулированияГлавная цель банковского регулирования и надзора – поддерживание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Основные направления банковского регулирования:
– разработка и внедрение системы раннего реагирования;
– разработка и осуществление особой системы контроля за крупными банками;
– разработка действенного механизма предупреждения банкротства КО и их ликвидация в рамках банкротства;
– надзор за банковскими группами – консолидированный надзор.
12 Ограничения банковского регулирования.Пруденциальное регулирование дорого. Органы банковского регулирования имеют дело с проблемами риска банкиров, пытаясь обеспечить более высокую капитализацию и ликвидность банков, чем предпочли бы сами банки в нерегулируемой среде. Требуется соблюдать баланс между необходимостью ограничивать действие плохих стимулов, создаваемых банковским левереджем, и информационными проблемами и извлечением выгоды от финансового посредничества.
Надзор должен быть прозрачным. Факторы банковского надзора должны быть прозрачными, что позволит с уважением относиться к частной собственности и деловым суждениям и ограничит потенциал произвольного отношения к отдельным банкам.
Надзор ограничен возможностями информационной сети органов регулирования. Дело банков — генерировать частную информацию о стоимости своих портфелей. Во многих случаях у них есть основания укрывать проблемы портфелей от надзорных органов. И в краткострочной перспективе, это может быть сделано с помощью ряда способов, включая пролонгацию проблемных кредитов, заключение фиктивных сделок и т. д. Все это накладывает важные ограничения на способность органов регулирования отслеживать и предупреждать возникновение проблем, особенно, как покажем ниже, во время кредитных бумов, когда особенно высока вероятность развития проблем.
13 Инструменты предотвращения эффекта «домино»
«Эффект домино» в банковской системе представляет собой обрушение финансового баланса в одном банке влечет аналогичные процессы в остальных.
Временно пополняя денежные резервы банков, Центральные банки предотвращают возникновение эффекта «домино» в банковской системе.
Рефинансируя коммерческие банки, Центральный банк выступает в качестве банка банков – кредитора последней инстанции. Такое положение позволяет Центральному банку, меняя процентные ставки на свои кредиты, воздействовать на состояние денежно-кредитного обращения, а также помогать банкам избегать развития кризисных процессов, развитие которых негативно отразилось бы на экономике страны в целом.
В настоящее время к инструментам рефинансирования относятся:
кредиты, выдаваемые центральными банками коммерческим банкам под залог ценных бумаг;
краткосрочные двусторонние сделки на валютном и фондовом рынках (операции СВОП и операции РЕПО).
Операции СВОП, как и операции РЕПО, предусматривают заключение двух встречных сделок – продажу и одновременно покупку того или иного вида ликвидного актива – валюты или ценных бумаг.
Однако основным инструментом рефинансирования коммерческих банков в России остается кредит Банка России.
Предмет Регулирование деятельности и обеспечение безопасности банков рассматривает необходимость и сущность банковского регулирования Влияние... Отсутствие должной защищенности явилось в последние десять лет одной из причин... Организация столь обширной и разноплановой работы требует соответствующего учебного и методического обеспечения...
Необходимость банковского регулирования
Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главной цельюнадзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской
Принципы банковского регулирования
Наиболее известной международной организацией в области банковского надзора и его регулирования является Базельский комитет по банковскому надзору (БКБН).
Базельским комитетом выработано 2
Инструменты (Методы) банковского регулирования
1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценн
Сущность и назначение обеспечения безопасности банков
Безопасность банка - состояние устойчивого жизнедеятельности, при котором обеспечивается реализация основных интересов и приоритетных целей банка, защиту от внешних и внутренних дестабилизирующих ф
Характеристика проблем регулирования деятельности банков
В последнее время уделяется большое внимание межгосударственному регулированию, необходимость которого была обусловлена рядом причин:
Первая причина – это усиление взаимоза
Цель и задачи банковского надзора
Банковский надзор (БН) – это наблюдение ЦБ РФ за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том
Виды банковского надзора, их характеристика
1. Общая классификация. В зависимости от предмета надзора следует выделить функциональные виды надзора, а в зависимости от субъекта – институциональные.
2. Предметная классификация. Банков
Характеристика инспектирования
Инспектирование – составная часть банковского надзора, и, чтобы правильно определить его функции и структуру, необходимо выяснить, какие цели оно преследует или должно преследовать.
Сущест
Принципы надзора, их развитие
Напрямую, принципы банковского надзора не отражены в российском законодательстве. В свою очередь, эффективные принципы банковского надзора, получили закрепление в документах Базельского комитета по
Факторы, определяющие надзорный процесс
Если орган банковского надзора использует проверенную аудиторами финансовую отчетность в ходе надзорной деятельности, ему следует иметь в виду следующие факторы:
- обычно финансовые отчетн
Проблемы банковской безопасности
Главная цель обеспечения безопасности банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования коммерческих банков на данный момент времени и с учето
Функции контрольно-ревизионного управления
17. Организация и проведение ревизий и проверок финансово-хозяйственной деятельности в таможенных органах Российской Федерации, представительствах таможенной службы Российской Федерации за руб
Функции и задачи департамента надзора
Функции банковского надзора – это направления проводимой Банком России документальной или непосредственной проверки деятельности кредитной организации. По мнению банковских специалистов, существует
Объекты надзора, их эволюция
Объекты банковского надзора - это та часть банковской системы и банковской деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном им порядке должна контролироваться Банком Ро
Источники информации для осуществления надзора
Главными и общепринятыми источниками информации о финансовом состоянии кредитной организации являются:баланс; отчет о прибыли и убытках; общая финансовая отчетность ф-17; расшифро
Место пруденциального надзора в системе банковского надзора
Термин «пруденциальный» является специфически банковским и происходит от английского «prudent», что буквально переводится как «осмотрительный», «благоразумный». Сам же термин «пруденциальное регули
Основные направления пруденциального надзора
- Пруденциальный. Осуществляется на основании форм отчетности, кот.предоставляется в БР кредитными организациями на регулярной основе.
- Инспектирование. Это проверки деятельности КО, кот.
Организация инспектирования коммерческих банков
Главной задачей инспекционных подразделений является контроль непосредственно на месте за выполнением коммерческими банками и другими кредитными учреждениями (в дальнейшем - банки) банковского зако
Меры воздействия надзорных органов на банки
Меры воздействия, применяемые в порядке банковского надзора Система мер, которые могут быть применены к банкам в порядке надзора, будет сгруппирована в Банковском кодексе по трем направлениям:
Санационные меры
Санация банка. Антикризисные меры
В ситуации кризиса появляется необходимость принятия банком антикризисных мер, такие меры называют санацией банка. В большинстве случаев с
Условия отзыва лицензии.
Нормы, регулирующие основания и отзыв банковской лицензии подробно закреплены в ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон). А сам порядок
Задачи и функции временной администрации.
При ограничении полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции:
- проводит обследование кредитной организации;
- ус
Проведение санации коммерческого банка.
План мер должен учитывать рекомендации территориального учреждения Банка России и совета директоров кредитной организации относительно форм и сроков реализации мер по финансовому оздоровлению креди
Пути совершенствования банковского надзора в России.
Банковский надзор в России - динамично развивающаяся система. Даже в условиях нормально функционирующей экономики изменение внешних условий деятельности кредитных организаций, усложнение самой бан
Практика регулирования банковской деятельности в США.
Банковскую деятельность в США регулирует множество законов. Значительное влияние на банковское дело оказали:
- закон о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания;
Практика регулирования банковской деятельности во Франции.
Банковская система Франции имеет трехуровневую структуру: Банк Франции (I уровень); коммерческие, деловые и сберегательные банки, финансовые компании, учреждения специализированных кредитов и банки
Практика регулирования банковской деятельности в Германии.
Банковская система Германии имеет трехуровневую структуру: I уровень – Государственный банк Германии и банки федеральных земель; II уровень – коммерческие, ипотечные банки, частные банки и специали
Практика регулирования банковской деятельности в России.
Банковская система России формировалась на основе заимствования западного опыта организации финансовых институтов (выделяются четыре волны «иностранной интервенции»). При этом в России приживались
Моделирование функции удобства пользования.
Рассмотрим функцию удобства пользования. Большинство клиентов отправляясь в банк надеятся на высокое качество обслуживания. Модель удобства для клиента можно представить в следующей форме:
Рейтинговая оценка деятельности банка.
Рейтинговый подход предполагает разработку системы значений показателей, в данном случае для оценки показателей финансового состояния банка. Эта система включает несколько уровней (групп, категорий
Принципы системы обеспечения безопасности банка.
Организация и функционирование системы безопасности должны соответствовать следующим принципам:
1. Комплексность:
обеспечение безопасности персонала, материальных и финансов
Характеристика угроз банковской безопасности.
Угрозы безопасности банков по происхождению делятся на внутренние и внешние. В свою очередь, как первые, так и другие по направленности и характеру воздействия на банки могут быть экономическими, ф
Правовые основы безопасности банка.
Правовые основы безопасности коммерческого банка определяют соответствующие положения Конституции Российской Федерации, Закон "О безопасности", федеральные законы "О Центральном банк
Правовое регулирование банковской тайны.
Банковская тайна и коммерческая тайна в некотором смысле могут рассматриваться в качестве разновидности конфиденциальной информации. Законом предусматривается следующее определение: конфиде
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов