Конкретное содержаниебанковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:
• макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;
• социально-экономические приоритеты развития общества;
• совершенство законодательной базы;
• проводимая Банком России кредитная политика;
• степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;
• исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.
10 Теоретические представления о банковском регулированииБанковское регулирование - Одна из функций Центрального Банка, тесно связанная с функцией банковского надзора. Однако если надзор заключается главным образом в контроле за соблюдением кредитными организациями требований закона и установленных Банком России нормативов, то Б.р. предполагает активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций с помощью различного рода инструментов и методов. У Б.р. и банковского надзора общая цель — поддержание стабильности банковской системы, зашита интересов вкладчиков и кредиторов.
11 Цель и направления банковского регулированияГлавная цель банковского регулирования и надзора – поддерживание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Основные направления банковского регулирования:
– разработка и внедрение системы раннего реагирования;
– разработка и осуществление особой системы контроля за крупными банками;
– разработка действенного механизма предупреждения банкротства КО и их ликвидация в рамках банкротства;
– надзор за банковскими группами – консолидированный надзор.
12 Ограничения банковского регулирования. Пруденциальное регулирование дорого. Органы банковского регулирования имеют дело с проблемами риска банкиров, пытаясь обеспечить более высокую капитализацию и ликвидность банков, чем предпочли бы сами банки в нерегулируемой среде. Требуется соблюдать баланс между необходимостью ограничивать действие плохих стимулов, создаваемых банковским левереджем, и информационными проблемами и извлечением выгоды от финансового посредничества.
Надзор должен быть прозрачным. Факторы банковского надзора должны быть прозрачными, что позволит с уважением относиться к частной собственности и деловым суждениям и ограничит потенциал произвольного отношения к отдельным банкам.
Надзор ограничен возможностями информационной сети органов регулирования. Дело банков — генерировать частную информацию о стоимости своих портфелей. Во многих случаях у них есть основания укрывать проблемы портфелей от надзорных органов. И в краткострочной перспективе, это может быть сделано с помощью ряда способов, включая пролонгацию проблемных кредитов, заключение фиктивных сделок и т. д. Все это накладывает важные ограничения на способность органов регулирования отслеживать и предупреждать возникновение проблем, особенно, как покажем ниже, во время кредитных бумов, когда особенно высока вероятность развития проблем.
13 Инструменты предотвращения эффекта «домино»
«Эффект домино» в банковской системе представляет собой обрушение финансового баланса в одном банке влечет аналогичные процессы в остальных.
Временно пополняя денежные резервы банков, Центральные банки предотвращают возникновение эффекта «домино» в банковской системе.
Рефинансируя коммерческие банки, Центральный банк выступает в качестве банка банков – кредитора последней инстанции. Такое положение позволяет Центральному банку, меняя процентные ставки на свои кредиты, воздействовать на состояние денежно-кредитного обращения, а также помогать банкам избегать развития кризисных процессов, развитие которых негативно отразилось бы на экономике страны в целом.
В настоящее время к инструментам рефинансирования относятся:
кредиты, выдаваемые центральными банками коммерческим банкам под залог ценных бумаг;
краткосрочные двусторонние сделки на валютном и фондовом рынках (операции СВОП и операции РЕПО).
Операции СВОП, как и операции РЕПО, предусматривают заключение двух встречных сделок – продажу и одновременно покупку того или иного вида ликвидного актива – валюты или ценных бумаг.
Однако основным инструментом рефинансирования коммерческих банков в России остается кредит Банка России.