АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК

 

“АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

___________________________________________________________________

 

УТВЕРЖДЕНО:

Правлением Сбербанка России

Протокол №338 §57 от 22.12.2006

Декабря 2006 г. № 1-3-р

ИНСТРУКЦИЯ

О порядке совершения в Сбербанке России операций

По вкладам физических лиц

(Редакция 3)

г. Москва, 2006 г.

СОДЕРЖАНИЕ

1. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ 6

2. ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ 7

3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 12

4. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, СОВЕРШАЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ 15

5. ФОРМЫ БЛАНКОВ и ЖУРНАЛОВ, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения. 18

5.1. Общие положения 18

5.2. Договор банковского вклада 24

5.3. Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки 27

5.4. Карточки по счету ф.№1 (ф.№ 1-у) и ф.№ 1-д. 27

5.5. Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о 31

5.6. Алфавитная карточка ф.№13 36

5.7. Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20 36

5.8. Операционные дневники ф.№24, ф.№ 24-а, ф.№ 24-в 37

5.9. Квитанция ф.№31 38

5.10. Извещение ф.№ 36 38

5.11. Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с) 39

5.12. Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 190 (ф.№190-у, ф.№190-в) 39

5.13. Мемориальный ордер ф.№203 40

5.14. Выписка из лицевого счета ф.№204-с 43

5.15. Мемориальный список–ордер ф.№ 210-с 44

5.16. Кассовые журналы ф.№265 и ф.№266 44

5.17. Мемориальный ордер ф.№277 44

5.18. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 44

5.19. Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№286 44

5.20. Справка о состоянии вклада(ов) ф.№297 45

5.21. Заявление ф.№298 на предоставление информации о состоянии вклада 45

5.22. Заявление об изменении контрольной информации ф.№299 45

5.23. Завещательное распоряжение ф.№308 45

5.24. Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№309 46

5.25. Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с) 47

5.26. Доверенность ф.№ 322 47

5.27. Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 48

5.28. Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328 48

5.29. Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№329 50

5.30. Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№330 50

5.31. Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 333 51

5.32. Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334 51

5.33. Приходные и расходные кассовые ордера ф.№347, ф.№348 52

6. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ПО ВКЛАДУ 55

6.1. Общие положения 55

6.2. Порядок оформления операции открытия счета по вкладу 58

6.3. Дооформление счета по вкладу 66

7. РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ 71

7.1. Общие положения 71

7.2. Порядок оформления, приема и отмены доверенности 76

8. ПОРЯДОК оформления операций по вкладам 91

8.1. Прием дополнительного взноса во вклад 91

8.2. Выплата части вклада наличными деньгами 95

8.3. Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами 100

8.4. Отражение на счетах по вкладам и в сберегательной книжке операций, проведенных в ЦБД филиала 105

8.5. Списание сумм со вклада в безналичном порядке 108

8.6. Перечисление вклада на другой счет по вкладу физического лица 111

8.7. Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг 116

8.8. Выдача вклада в операционном отделе 117

8.9. Выплата процентов со вклада 117

8.10. Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в ВСП, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала 118

8.11. Заключение операционного дня по операциям по вкладам 122

9. Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки 123

9.1. Общие положения 123

9.2. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу. 124

9.3. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу 126

9.4. Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону 128

9.5. Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки 129

9.6. Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки 131

9.7. Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки 134

10. Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти 136

10.1. Общие положения 136

10.2. Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка 137

10.3. Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания) 140

11. Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика 143

11.1. Общие положения 143

11.2. Выплата вклада, завещанного 1 марта 2002 года или позднее, или свободного от завещания на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда). 147

11.3. Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года 148

11.4. Выплата сумм на достойные похороны 150

12. Порядок начисления и причисления процентов по вкладам 157

13. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ ПО ВКЛАДАМ 164

13.1. Общие положения 164

13.2. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю 164

13.3. Порядок осуществления контроля 165

14. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов 170

14.1. Выдача справок по вкладам и/или выписок 170

14.2. Представление подлинных документов 178

14.3. Розыск вкладов 179

14.4. Наложение/снятие ареста 182

14.5. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, конфискация вкладов 187

15. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ 192

ПЕРЕЧЕНЬ ССЫЛОЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ 194

Приложение 1 197

Приложение 2 198

Приложение 3 202

Вклады, по которым производится открытие новых счетов 202

Вклад “До востребования Сбербанка России” 202

Вклад "Универсальный Сбербанка России" (в рублях, долларах США, евро) на 5 лет 203

Вклад "Зарплатный Сбербанка России" (в рублях) на 5 лет 203

Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" (в рублях) на 3 года 204

Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года 205

Вклад "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 206

Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях, долларах США, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 207

Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 209

Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц , 2 года 212

Приложение 4 214

Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 214

Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента СССР от 22.03.91г. 214

Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях) 215

Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 216

Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте 217

Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях). 219

Вклад “С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России” 219

(в долларах США) 219

Номерной вклад (в рублях) 223

Вклад “На предъявителя” (в рублях) 224

Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев 226

Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц 227

Вклад “СБ-501” (в рублях) на 501 день 228

Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах США) 230

Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев 231

Условные вклады 232

Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 232

Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день 235

Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 236

Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года 238

Вклад "Компенсационный Сбербанка России" (в рублях) на 2 месяца 241

Вклад "Молодежный Сбербанка России" (в рублях) на 3 месяца и 1 день 242

Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц 243

Вклад "Накопительный Сбербанка России" (в рублях) на 2 года 244

Вклад "Юбилейная рента Сбербанка России" (в долларах США) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 245

Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах США) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 246

Вклад “Новый европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 246

Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 247

ПРИЛОЖЕНИЕ 5 248

Неподвижные вклады 248

1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше 248

2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб. 249

3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета 251

Приложение 6 253

Приложение 7 253

Приложение 8 255

Приложение 9 256

Приложение 10 257

 

 

ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ

1.1. Настоящая Инструкция регламентирует порядок совершения операционно-кассовыми работниками Сбербанка России операций по вкладам физических лиц в…   1.2. Инструкцией определены:

ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ

2.1. В целях настоящей Инструкции применяются следующие термины и определения: 2.1.1. БАНК – Сбербанк России. 2.1.2. БАЗА ДАННЫХ – база данных лицевых счетов, ведение которой осуществляется программно-техническим комплексом.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте совершаются структурными подразделениями, которым такие права предоставлены Положением о… 3.2. Структурные подразделения Банка принимают вклады на условиях выдачи по… 3.3. Вкладчиками Банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.…

ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, СОВЕРШАЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ

 

4.1. Все операции по вкладам, в том числе дооформление счета, открытого без вкладчика, отражение в сберегательной книжке неотраженных операций, оформление (прием, отмена) доверенности, оформление (отмена) завещательного распоряжения, выдача выписки ф.№204-с, выдача справки ф.№297 (при явке вкладчика, доверенного лица, законного представителя), прием заявлений ф.№298, ф.№299, выдача дубликата сберегательной книжки, совершаемые в присутствии вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, вносителя, физического лица) осуществляются по предъявлении физическими лицами, их совершающими, документов, удостоверяющих личность, перечисленных в пп.4.2.-4.6. настоящей Инструкции.

Исключение составляют операции по приему заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 и взиманию платы, в случае если клиент наряду со сберегательной книжкой утерял и документ, удостоверяющий личность.

4.2. Документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются:

4.2.1. Паспорт гражданина Российской Федерации.

4.2.2. Общегражданский заграничный паспорт. При этом в заграничных паспортах граждан России, постоянно проживающих за границей, об этом должна быть проставлена соответствующая отметка.

4.2.3. Удостоверение личности военнослужащего:

- удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации[1] – для офицеров, прапорщиков и мичманов Вооруженных Сил Российской Федерации;

- военный билет – для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или контракту.

Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) принимается в качестве документа, удостоверяющего личность, при условии, если оно имеет фотографию и составлено на бланке установленного образца, изготовленным типографским способом. Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) удостоверяет личность военнослужащего только в период прохождения им военной службы.

4.2.4. Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации ф.№2-П, выдаваемое органом внутренних дел физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта.

4.2.5. Паспорт моряка[2]. Паспорт моряка выдается на срок 5 лет. Действие его может быть продлено один раз на срок до 5 лет, по истечении которого паспорт подлежит замене.

4.2.6. Свидетельство о рождении гражданина, выданное ОЗАГСа, органом исполнительной власти или местного самоуправления, другим уполномоченным органом – для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет.

 

4.3. Документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются:

-национальный заграничный паспорт;

-иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.

 

4.4. Документами, удостоверяющими личность лица без гражданства в Российской Федерации, являются:

§ вид на жительство в Российской Федерации лица без гражданства[3] – документ, установленной формы (36 страниц), подтверждающий право на постоянное проживание в Российской Федерации, и содержащий следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче вида на жительство, гражданство, срок действия, наименование органа исполнительной власти, выдавшего вид на жительство, а также фотографию владельца. На виде на жительство проставляется оттиск печати органа, выдавшего его.

Вид на жительство в Российской Федерации выдается лицу без гражданства, достигшему 14-летнего возраста. Лицо без гражданства, не достигшее 14-летнего возраста, вписывается в вид на жительство обоих родителей.

Вид на жительство в Российской Федерации лицу без гражданства выдается на 5 (пять) лет. По окончании срока действия вид на жительство может быть продлен.

§ разрешение на временное проживание в Российской Федерации лица без гражданства[4] – документ, установленной формы, подтверждающий право временно проживать в Российской Федерации. Разрешение выдается лицам, достигшим 14-лет, и содержит следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче разрешения, срок действия разрешения, наименование органа исполнительной власти, выдавшего разрешение, а также фотографию владельца разрешения. На разрешении проставляется оттиск печати органа, выдавшего его.

Разрешение на временное проживание выдается на 3 (три) года.

§ документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

§ иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве, документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

 

4.5. Для иностранных граждан и лиц без гражданства, признанных в соответствии с законодательством Российской Федерации беженцами, документом, удостоверяющим личность, является удостоверение беженца. Удостоверение беженца выдается сроком до 3 (трех) лет и продлевается на каждый последующий год.

 

4.6. Для иностранных граждан и лиц без гражданства, ходатайствующих о признании их беженцами, документом, удостоверяющим личность, является свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу. Свидетельство выдается на срок рассмотрения ходатайства о признании беженцем по существу.

 

4.7. В дальнейшем в тексте Инструкции под термином “паспорт” понимается любой из документов, удостоверяющих личность, предусмотренных в пп.4.2.-4.6 настоящей Инструкции.

 

4.8. При совершении операций по вкладам, приеме заявлений, выдаче справок и т.д. контролер обязан запросить у лица, обратившегося в структурное подразделение, паспорт и убедиться в его личности.

4.8.1. При совершении операций , перечисленных в п.4.1. настоящей Инструкции, за исключением, указанных в п.4.8.2. настоящей Инструкции, контролер убеждается в личности следующим образом:

· сопоставляет фотографию в паспорте с личностью клиента;

· убеждается, что фотография прикреплена в паспорте в установленном месте;

· проверяет срок действия паспорта.

4.8.2. При совершении нижеперечисленных действий:

- выдачи денежных средств в сумме, равной или превышающей размер, определенный территориальным Банка (для отделений Сбербанка России г.Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России) для контроля со стороны работника, уполномоченного на осуществление контроля;

- при несоответствии подписи вкладчика (доверенного лица, законного представителя) на расходном кассовом ордере ф.№348 (мемориальном ордере ф.№203) образцу подписи в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) при выдаче (списании) денежных средств независимо от суммы;

- в случае возникновения сомнений в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица) при проведении операции по выдаче (списанию) денежных средств независимо от суммы операции;

- выдачи дубликата сберегательной книжки

контролер убеждается в личности клиента следующим образом:

· сопоставляет фотографию в паспорте с личностью клиента;

· убеждается, что фотография прикреплена к паспорту в установленном месте;

· проверяет паспорт, используя приборы ультрафиолетового излучения, а при их отсутствии – визуально, на отсутствие подчисток, исправлений, приписок и других признаков фальсификации;

· проверяет срок действия паспорта;

· в документах, имеющих номер и/или серию, проверяет их идентичность на каждой странице документа.

 

4.9. Все документы, удостоверяющие личность клиента, предъявляются в подлиннике.

4.10. При предъявлении клиентом паспорта, срок действия которого истек, операции по вкладу неосуществляются, за исключением операций по приему заявления об утрате сберегательной книжки и списанию комиссии за выдачу дубликата сберегательной книжки или за приостановление операций по счету.

 

В автоматизированных структурных подразделениях ПО должно обеспечивать контроль срока действия паспорта гражданина Российской Федерации вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица), исходя из даты рождения, и при начале проведения операции по вкладу выдавать на экран монитора у контролера, совершающего операцию, соответствующее информационное сообщение.

 

 

ФОРМЫ БЛАНКОВ и ЖУРНАЛОВ, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения.

Общие положения

  5.1.2. Бланки первичных учетных документов (кассовые ордера, мемориальные… Бланки договоров, заявлений, извещений, завещательного распоряжения, доверенности и других документов, отличных от…

Договор банковского вклада

Типовые формы договоров по всем видам вкладов утверждаются Банком и обязательны к применению всеми структурными подразделениями.

Договор по вкладу оформляется до открытия счета.

Номер договора банковского вклада должен соответствовать номеру счета по вкладу. Каждый лист договора должен содержать номер договора банковского вклада.

Вкладчик (вноситель, доверенное лицо, законный представитель) заполняет необходимые реквизиты договора банковского вклада и подписывает каждый лист договора.

5.2.3.1.При заключении договора вкладчиком в договоре не заполняется раздел “Представитель вкладчика”, даже если договор заключается вкладчиком в присутствии своего доверенного лица.

5.2.3.2.В поле “адрес регистрации” договора указывается:

– при заключении договора гражданином Российской Федерации – адрес регистрации по месту жительства, указанный в паспорте. При его отсутствии указывается адрес регистрации по месту пребывания;

- при заключении договора иностранным гражданином (лицом без гражданства), не имеющим вида на жительство, разрешения на временное проживание– адрес регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации, указанный в документе, подтверждающем его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации;

- при заключении договора иностранным гражданином (лицом без гражданства), имеющем вид на жительство в Российской Федерации (разрешение на временное проживание в Российской Федерации), - адрес регистрации по месту жительства, указанный в виде на жительство (разрешении на временное проживание в Российской Федерации). При отсутствии места жительства указывается адрес регистрации по месту пребывания.

5.2.3.3. Поле “адрес фактического проживания” договора заполняется при заключении договора гражданином Российской Федерации, в случае отличия его от адреса регистрации, или со слов вкладчика.

5.2.3.4.Если договор заключается вносителем или доверенным лицом (законным представителем) вкладчика, то при заполнении договора он указывает в договоре в разделе:

· “Вкладчик” - данные лица, на имя которого открывается счет по вкладу: фамилию, имя и отчество (при его наличии), дату и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, гражданство, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика.

· “Представитель вкладчика” - данные о себе.

5.2.4. Если операции по вкладам в структурном подразделении Банка совершаются с применением программно-технических комплексов, которыми производится формирование и распечатка текста договора, то:

- все строки, подлежащие заполнению клиентом и контролером (за исключением подписи и контрольной информации) – заполняются средствами ПТК на основании данных, введенных контролером в БД или устанавливаемых АС;

- строки, не подлежащие заполнению, и подстрочный текст строк, заполняемых средствами ПТК, не должны отражаться в договоре, а раздел “Представитель Вкладчика” распечатывается только в случае открытия вклада доверенным лицом (законным представителем, вносителем).

Независимо от способа заполнения на договоре должны быть проставлены оттиск круглой печати структурного подразделения, подпись лица, открывшего счет по вкладу, и контролера.

Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать договор, то по его просьбе договор может подписать другой гражданин. Подпись последнего должна быть удостоверена нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия.

5.2.5.1. Порядок оформления договора при обращении вкладчика, который вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать договор.

5.2.5.1.1. Контролер выдает клиенту незаполненные бланки договора и информирует его, что оба экземпляра договора могут быть заполнены и подписаны за клиента любым лицом и подпись данного лица должна быть удостоверена на обоих экземплярах договора нотариусом (должностным лицом органа, уполномоченного совершать нотариальные действия). При этом в договоре не должны указываться номер договора, дата заключения договора, дата окончания срока вклада, дата возврата вклада и процентная ставка, а также реквизиты банка т.к. они будут проставляться при подписании договора работником банка.

5.2.5.1.2. При предъявлении клиентом обоих экземпляров договора, которые заполнены и подписаны третьим лицом, и подпись последнего удостоверена нотариально (должностным лицом органа, уполномоченного совершать нотариальные действия) контролер:

- проверяет наличие на обоих экземплярах договора удостоверительной надписи, подписи и оттиска печати нотариуса (должностного лица органа, уполномоченного совершать нотариальные действия). Удостоверительная надпись должна содержать Ф.И.О. вкладчика, Ф.И.О. лица, подписавшего договор по просьбе вкладчика, и причину, по которой вкладчик не мог подписать договор собственноручно;

-указывает в договоре номер счета, дату заключения договора, процентную ставку, действующую на дату заключения договора, реквизиты банка. При этом датой заключения договора является дата подписания договора работником банка;

- подписывает договор и проставляет оттиск круглой печати ВСП.

Если счет по вкладу открывался вносителем (законным представителем вкладчика, доверенным лицом), то дооформление договора при первой явке вкладчика не требуется.

Договор оформляется в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (вносителю, доверенному лицу, законному представителю), а второй хранится в филиале Банка в порядке, установленном Инструкцией № 7-2-р.

5.2.8. При открытии счета лицом без гражданства в договоре в строке “гражданство” проставляется слово “отсутствует”.

Утрата вкладчиком договора по вкладу не лишает его права распоряжаться вкладом или закрыть счет по вкладу. При этом новый договор не оформляется, и никаких отметок об утрате договора не делается.

При утрате вкладчиком договора по его желанию на основании его письменного заявления ему может быть выдана копия договора. За выдачу копии договора структурное подразделение Банка удерживает плату в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7. настоящей Инструкции.

При поступлении заявления клиента в филиал Банка, работник последующего контроля изготавливает копию договора. Верность копии свидетельствуется подписью руководителя филиала Банка (уполномоченным работником филиала Банка) и оттиском печати (штампа) филиала, установленного для этих целей. При этом в правом верхнем углу первого листа договора руководитель (уполномоченный работник) делает запись “Копия”, на последнем листе договора внизу под текстом учиняет надпись “копия верна”, ставит дату удостоверения, указывает должность, проставляет подпись, фамилию, имя и отчество (при наличии). Копия договора в установленном порядке направляется в ВСП, которое приняло заявление, для выдачи клиенту. Заявление присоединяется к договору-экземпляру банка.

5.2.10. Отказ вкладчика от вычеркивания слова “согласен/не согласен” в договоре по вкладу, по которому условиями договора ему предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, не может являться основанием для отказа в заключении договора банковского вклада.

5.2.11. Если вкладчик в договоре по вкладу, по которому условиями договора ему предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, не вычеркнул ни одного слова или вычеркнул оба слова, то операции совершаются в порядке, предусмотренном для “не согласен”.

Отказ вкладчика от указания в договоре контрольной информации не может являться основанием для отказа в заключении договора банковского вклада.

 

 

Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки

5.3.2. Журнал состоит из следующих граф: № п/п; дата предъявления доверенности; № лицевого счета; Ф.И.О. вкладчика; дата выдачи доверенности; Ф.И.О.… 5.3.3. В Журнале регистрируются все доверенности по вкладам, оформленные вне… 5.3.4. Регистрация доверенностей в Журнале осуществляется работником, уполномоченным осуществлять контроль операций по…

Карточки по счету ф.№1 (ф.№ 1-у) и ф.№ 1-д.

Карточка по счету ф.№ 1-у (ф.№1) оформляется в обязательном порядке при открытии счета по вкладу и предназначена для записи сведений о вкладчике, дат открытия и закрытия счета, номера счета и вида вклада, отражения образца подписи вкладчика, а также отметок банка.

Карточка по счету ф.№1 применяется структурными подразделениями, оформляющими операции по вкладам вручную.

5.4.3. Карточка по счету ф.№1-у – применяется при оформлении операций по вкладам в автоматизированных структурных подразделениях. При этом все реквизиты вкладчика и вносителя, предусмотренные карточкой по счету ф.№1, должны вводиться и храниться в БД и по запросу пользователя отображаться на экране монитора.

Карточка по счету ф.№1-у заполняется средствами ПТК. При этом в карточке по счету ф.№1-у отражаются только следующие реквизиты: “номер структурного подразделения”, “счет №”, “вид вклада”, вид валюты, Ф.И.О. вкладчика (Ф.И.О. граждан Российской Федерации – отражается русскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф.И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт, вводятся латинскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф.И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт на языке, отличном от латинского, вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в переводе паспорта), “счет открыт”, “дата открытия”, “дата закрытия”, “бухгалтерский работник”, а также распечатывается рамка для проставления подписи вкладчика. При этом подстрочный текст и данные о вносителе (при открытии счета вносителем) при печати не отражаются.

При открытии счета вкладчиком – в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) отражается “вкладчик”. При открытии счета вносителем, законным представителем, доверенным лицом вкладчика – в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) отражается “вноситель”.

Контролер заполняет необходимые реквизиты карточки по счету ф.№1 либо вводит все реквизиты вкладчика в БД по счету и заполняет с помощью АС карточку по счету ф.№1-у.

5.4.5. Если счет по вкладу открыт вносителем или законным представителем (доверенным лицом), то вкладчик при первом посещении структурного подразделения дает образец своей подписи на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1). При этом вкладчик указывает контрольную информацию: в неавтоматизированных ВСП - на карточке по счету ф.№1 и извещении ф.№36; в автоматизированных ВСП- в извещении ф.№36 с образцом подписи вкладчика, а затем контролер вводит контрольную информацию в БД по счету.

5.4.6. Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может дать образец подписи, то контролер в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) в месте, отведенном для образца подписи, указывает причину, по которой вкладчик не может расписаться (например, “неграмотный”, “инвалидность”, “по болезни” и т.д.). В автоматизированных ВСП данная запись сканируется в БД по счету вместо подписи вкладчика.

Предъявления документа, подтверждающего наличие физического недостатка, болезни или неграмотности, не требуется.

Если причина, по которой вкладчик не может расписаться (указать контрольную информацию), носит временный характер, то в месте, отведенном для подписи, ничего не проставляется.

Если вкладчик по вышеперечисленным причинам не может указать контрольную информацию, то она не отбирается.

В карточке по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д) дата совершения операция указывается цифрами в формате ЧЧ.ММ.ГГГГ.

В автоматизированных структурных подразделениях после оформления завещательного распоряжения ф.№308 (ф.№309) на карточке по счету ф.№1-у никаких… 5.4.9. В неавтоматизированных ВСП при оформлении вкладчиком по вкладу… В автоматизированных структурных подразделениях после оформления доверенности ф.№322 (после приема доверенности,…

При выплате всего вклада в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) контролер указывает дату расторжения договора и расписывается.

5.4.11.1. В карточке по счету ф.№ 1-д контролеруказывает ее порядковый номер по данному счету, начиная с № 1, номер структурного подразделения… При составлении первой карточки по счету ф.№ 1-д контролер в первой строке… 5.4.11.2. В том случае, когда карточка по счету ф.№ 1-д полностью заполнена записями операций по счету, остаток…

Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о

5.5.1. Сберегательные книжки предназначены для отражения операций, совершенных по вкладам, и являются бланками строгой отчетности. В структурных подразделениях Банка применяются сберегательные книжки ф.№2, ф.№… 5.5.2. Сберегательные книжки ф.№2 используются при оформлении операций по вкладам, условиями которых предусмотрено…

Алфавитная карточка ф.№13

5.6.1. Алфавитная карточка ф.№13 оформляется в неавтоматизированных структурных подразделениях. 5.6.2. Алфавитная карточка ф.№13 оформляется в день открытия счета по… 5.6.3. Алфавитная карточка ф. №13 оформляется контролером в момент открытия счета по вкладу или в конце операционного…

Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20

5.7.1. Книга ф.№20 ведется во всех структурных подразделениях Банка и предназначена для регистрации контролером невостребованных в течение одного… Книга ф.№ 20 в нерабочее время хранится в сейфе сейфовой комнаты. 5.7.2. Книга ф.№20 должна быть пронумерована. Запись о количестве листов делается на последней странице книги и…

Операционные дневники ф.№24, ф.№ 24-а, ф.№ 24-в

5.8.1. Операционные дневники ф.№24, ф.№24-а, ф.№24-в предназначены для регистрации всех операций, выполненных структурным подразделением в течение… Операционные дневники составляются в одном экземпляре и нумеруются в порядке… 5.8.2. Операционный дневник ф.№ 24 применяется в структурных подразделениях Банка, в которых операции выполняются…

Квитанция ф.№31

5.9.2. Квитанция ф.№31 оформляется при приеме от вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) подлинника доверенности,… 5.9.3. Квитанция ф.№31 заполняется контролером от руки или с использованием… При этом поля “сумма цифрами” и “сумма прописью” не заполняются.

Извещение ф.№ 36

5.10.1. Извещение ф.№36 составляется в структурных подразделениях Банка и предназначено для регистрации сведений о вкладчике и вкладе. Такой… 5.10.2. Извещение ф.№36 оформляется контролером в одном экземпляре (если…  

Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с)

5.11.1. Книга ф.№39 (ф.№39-с) ведется во всех структурных подразделениях Банка, совершающих операции по вкладам, и предназначена для регистрации… 5.11.1.1. Книга ф.№39 применяется в неавтоматизированных структурных… В нерабочее время книга ф.№39 хранится в сейфе сейфовой комнаты структурного подразделения.

Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 190 (ф.№190-у, ф.№190-в)

5.12.1.Длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у, ф.№190-в) применяется для осуществления в течение длительного времени перечислений денежных средств со… 5.12.2. Длительное поручение ф.№190-у – применяется в автоматизированных ВСП.… 5.12.3. Длительное поручение ф.№190 – применяется в автоматизированных* и неавтоматизированных ВСП.

Мемориальный ордер ф.№203

- для списания вклада (части вклада) на другой действующий вклад физического лица, открытый в данном структурном подразделении или в другом… - для списания вклада (части вклада) для открытия безналичным путем нового… - для списания вклада (части вклада) в уплату за услуги Банка;

Выписка из лицевого счета ф.№204-с

5.14.1. Выписка ф.№204-с формируется и распечатывается средствами ПТК при устном или письменном обращении вкладчика (законного представителя,… 5.14.2. Выписка из лицевого счета ф.№204-с формируется средствами ПТК: - при обращении вкладчика (законного представителя, доверенного лица) непосредственно в филиал Банка на основании…

Кассовые журналы ф.№265 и ф.№266

5.16.1.Порядок заполнения кассовых журналов ф.№265 и ф.№266 изложен в Альбоме форм Сбербанка России.

Мемориальный ордер ф.№277

5.17.2. Заполнение мемориального ордера ф.№277 осуществляется в соответствии с Альбом форм Сбербанка России. Незаполненные строки в мемориальном… Если операция осуществляется доверенным лицом или наследником вкладчика, то… Если операция подлежит контролю со стороны уполномоченного работника, то он проставляет свою подпись после подписи…

Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285

5.18.1. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 оформляется при утрате вкладчиком (законным представителем вкладчика, доверенным лицом, наследником) сберегательной книжки. Заявление оформляется в одном экземпляре.

 

Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№286

5.19.1. Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№286 оформляется вкладчиком (законным представителем вкладчика, доверенным лицом, наследником) для отмены ранее составленного им заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 ввиду ее обнаружения в случае, если операция по закрытию счета не была совершена либо не выдан дубликат сберегательной книжки. Заявление оформляется в одном экземпляре.

 

Справка о состоянии вклада(ов) ф.№297

5.20.1. Справка о состоянии вклада (ов) ф.№297 (далее справка ф.№297) применяется в структурных подразделениях, использующих ПТК. Справка ф.№297… 5.20.2. В случае если структурное подразделение работает со вкладами в режиме… 5.20.3.Справка подписывается контролером. На справке проставляется штамп или круглая печать ВСП.

Заявление ф.№298 на предоставление информации о состоянии вклада

Если заявление ф.№298 заполняется средствами ПТК, то в разделе “Отметка контролера” поле “_______/________________/ _________________20 г.”… (подпись) (Фамилия, имя, отчество) (Дата-число, месяц, год)  

Заявление об изменении контрольной информации ф.№299

 

5.22.1. Заявление об изменении контрольной информации ф.№299 оформляется вкладчиком для изменения контрольной информации. Заявление оформляется в одном экземпляре.

 

Завещательное распоряжение ф.№308

При формировании и распечатке завещательного распоряжения ф.№308 средствами ПТК строки, не подлежащие заполнению, и подстрочный текст строк,… 5.23.2. Завещательное распоряжение ф.№308 заполняется в двух экземплярах.… 5.23.3. Оба экземпляра завещательного распоряжения ф.№308 удостоверяются подписью контролера, уполномоченного филиалом…

Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с)

5.25.1. Книга регистрации завещательных распоряжений - ведется во всех структурных подразделениях Банка, совершающих операции по вкладам, и… Завещания, составленные нотариально и представленные вкладчиком в Банк, в… Записи в книге ф.№310 (регистрацию завещательных распоряжений в книге ф.№310-с) осуществляет контролер, уполномоченный…

Доверенность ф.№ 322

5.26.1. Доверенность ф.№322 – оформляется по просьбе вкладчика при открытии счета или в течение срока действия счета. Доверенность ф.№322… В автоматизированных ВСП доверенность ф.№322 оформляется в одном экземпляре,… 5.26.2. В автоматизированных ВСП при формировании и распечатке доверенности ф.№322 средствами ПТК строки, не…

Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327

 

5.27.1. Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 (далее по тексту Справка ф.№327) - применяется при совершении по валютным вкладам кассовых операций, т.е. операций по приему и выплате наличной валюты.

Справка ф.№327 оформляется по просьбе физического лица, совершающего операцию, в одном экземпляре.

5.27.2. В Справке ф.№327 указываются сведения, предусмотренные Инструкцией №113-И. При этом:

· поле “курс (кросс-курс) иностранной валюты” не заполняется;

· фамилия, имя, отчество (при его наличии) и наименование, серия (при её наличии) и номер документа, удостоверяющего личность физического лица, совершающего операцию, вносятся в Справку ф.№327 только при согласии данного физического лица.

5.27.3. При совершении указанных операций в структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, с двумя и более работниками Справка ф.№327 формируется посредством ПТК на основании данных, введенных контролером в АС.

При наличии у кассира принтера Справка ф.№327 распечатывается на рабочем месте кассира, при отсутствии у кассира принтера – Справка ф.№327 распечатывается на рабочем месте контролера.

Если Справка ф.№327 распечатывается на рабочем месте контролера, то в ней не указывается порядковый номер, дата и время совершения операции. Контролер передает Справку ф.№327 вместе с другими документами по операции кассиру. Кассир проверяет правильность оформления Справки ф.№327 и после завершения операции в АС проставляет на Справке ф.№327 порядковый номер, дату и время совершения операции на основании данных, которые предоставляются АС, а также указывает свои фамилию, инициалы и проставляет подпись.

5.27.4. При проведении операций одним работником, а также при обслуживании клиентов вручную без использования ПТК, Справка ф.№327 оформляется кассиром структурного подразделения.

5.27.5. Далее по тексту настоящей Инструкции валютные операции отражены с учетом варианта, когда распечатка Справки ф.№327 осуществляется на рабочем месте кассира.

Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328

Операция по приему платы за услуги в наличной иностранной валюте не подлежит отражению в Реестре ф.№328. 5.28.2. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, Реестр… При совершении кассовых операций по валютным вкладам заполняются следующие графы Реестра ф.№328: 1-3, 5-8, 12А, 12Б,…

Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 333

 

5.31.1. Порядок заполнения Реестра ф.№333 изложен в Альбоме форм Сбербанка России.

5.31.2. В Реестре ф.№333 регистрируются первичные учетные документы (ф.№203, ф.№277, ф.№210-с на списание и др.) по безналичным операциям по вкладам, за исключением случаев, изложенных в п.5.31.3. настоящей Инструкции.

5.31.3. Регистрации в Реестре ф. № 333 подлежат только те первичные учетные документы, по которым операция в момент её совершения не отражена в бухгалтерском учете. При наличии в ВСП удаленного доступа к ЦБД филиала и отражении операции в момент её совершения в ВСП по счетам в ЦБД филиала, документы, оформленные по данной операции, не подлежат регистрации в Реестре ф. № 333.

Для контроля на уровне ВСП, имеющего удаленный доступ к ЦБД филиала, полноты отчета за день по совершенным операциям АС ВСП должна обеспечивать хранение и вывод на экран в разрезе контролеров перечня документов, оформленных по операциям. Перечень содержит следующие реквизиты – наименование первичного учетного документа (ф.№203, ф.№277, ф.№210-с на списание, платежное поручение и т.д.), номер операции, номер счета, Ф.И.О. вкладчика, вид операции (зачисление или списание), сумма операции. Перечень формируется по видам документов с группировкой по видам валют, отдельно по вкладам резидентов и нерезидентов, по виду операции, в порядке возрастания номеров счетов. По каждому виду документа подводится итог в разрезе вида операции и видов валюты – количество документов и сумма.

 

Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334

Порядок заполнения Ведомости оборотов по внебалансовым счетам ф. № 334 изложен в Альбоме форм Сбербанка России.

 

Приходные и расходные кассовые ордера ф.№347, ф.№348

На приходных и расходных кассовых ордерах оттиск печати кассы при необходимости проставляется кассиром. 5.33.1. Приходный кассовый ордер ф.№347 применяется при совершении наличными… Приходный кассовый ордер ф.№347 при совершении операции:

Контролер проверяет сделанные в ордере записи, при совершении расходной операции сличает подпись вкладчика (законного представителя, доверенного лица) с образцом в карточке по счету ф.№1-у или на экране монитора, и подписывает ордер.

5.33.4.2. Перед подписью контролера может проставляться номер (код), под которым он зарегистрирован в автоматизированной системе.

5.33.4.3. Если прием (выдача) денежных средств осуществляется с применением электронного кассира, то контролер, осуществлявший операцию, должен проставить свою подпись и в поле “Кассовый работник” и в поле “Бухгалтерский работник”.

5.33.5. В структурных подразделениях, в которых операции по вкладам совершаются одним работником, он проставляет свою подпись – и в поле “Бухгалтерский работник” и в поле “Кассовый работник” и в поле “Контролирующий работник”.

5.33.6. В том случае, когда подпись вкладчика (законного представителя, доверенного лица) на расходном кассовом ордере ф.№348 не соответствует образцу его подписи на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) (электронному образу, хранящемуся в БД), контролер, убедившись в личности вкладчика (законного представителя, доверенного лица) в порядке, определенном п.4.8.2. настоящей Инструкции, в целях идентификации клиента может попросить его повторно расписаться на оборотной стороне расходного кассового ордера ф.№348.

ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ПО ВКЛАДУ

Общие положения

6.1.1. Вкладможет быть открыт в рублях или иностранной валюте как на имя совершеннолетнего вкладчика, так и на имя несовершеннолетнего. 6.1.2. Счет по вкладу может быть открыт путем внесения наличных денежных… 6.1.3. Вклады врублях и иностранной валюте могут вноситься самим вкладчиком в возрасте от 14 лет, вносителем,…

Порядок оформления операции открытия счета по вкладу

 

6.2.1. При обращении вкладчикав автоматизированное структурное подразделение Банка, совершающее операции с использованием ПТК, для открытия счета по вкладу наличными деньгами контролер:

1) просит вкладчика предъявить паспорт (если паспорт на иностранном языке - предъявить его перевод на русский язык, а также миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания/проживания в Российской Федерации), убеждается по предъявленному паспорту в его личности в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции, и проверяет, что срок действия паспорта не истек;

2) предлагает вкладчику указать (устно или письменно) размер вносимых средств, вид валюты и вид вклада, который он будет открывать;

3) определяет на основании паспорта к резидентам или нерезидентам относится вкладчик;

4) вводит в АС из паспорта вкладчика – его фамилию, имя, отчество (при его наличии), паспортные и адресные данные, дату и место рождения, гражданство. При этом Ф.И.О. граждан Российской Федерации вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф.И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт, вводятся латинскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф.И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт на языке, отличном от латинского, вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в переводе паспорта. Дата рождения вкладчика указывается цифрами в формате ЧЧ.ММ.ГГГГ. Вводит в АС со слов вкладчика (при их наличии) контактный телефон, адрес электронной почты, ИНН и другие необходимые данные (за исключением контрольной информации). При открытии вклада иностранному гражданину (лицу без гражданства) вводит в АС реквизиты миграционной карты (номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания) и документа, подтверждающего его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания)) или оформляет заявление в произвольной форме, в соответствии с п.6.1.8.2 (п.6.1.8.3) настоящей Инструкции;

5) вводит в АС сумму первоначального взноса и номер жетона;

6) распечатывает договор банковского вклада в 2-х экземплярах (заполняет средствами АС бланки договоров) и приходный кассовый ордер ф.№347 (по валютному вкладу – приходный кассовый ордер ф.№347 в двух экземплярах);

7) после распечатки договоров и приходного кассового ордера ф. № 347 операция открытия счета отражается в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-в) [10] или в кассовом журнале по приходу ф.№265;

8) предлагает вкладчику проверить правильность составления договора и приходного кассового ордера ф.№347, подписать приходный кассовый ордер ф.№347 (по валютному вкладу - два экземпляра ордера), подписать оба экземпляра договора (если договор составлен на нескольких листах, то вкладчик подписывает каждый лист договора) и указать контрольную информацию в обоих экземплярах договора. Все подписи вкладчик должен проставлять в присутствии контролера;

9) если вкладчик оформил контрольную информацию, предупреждает вкладчика, что контрольную информацию следует запомнить и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке. Информирует вкладчика о том, что он может использовать контрольную информацию для подачи заявления об утрате сберегательной книжки по телефону и получения сведений о состоянии счета по телефону;

10) по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, предлагает вкладчику в соответствующем пункте договора зачеркнуть слово “согласен” или “не согласен” в зависимости от его решения;

11) посредством АС заполняет карточку по счету ф.№1-у;

12) предлагает вкладчику на карточке по счету ф.№1-у дать образец своей подписи в поле “Образец подписи вкладчика”. Вкладчик должен проставить собственноручную подпись в присутствии контролера;

13) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность в порядке, изложенном в п.7.2.13. настоящей Инструкции;

14) получив документы от вкладчика (2-экз. договора, приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера), карточку по счету ф.№1-у), проверяет наличие подписи вкладчика на всех документах, однотипность подписей, а также контрольной информации в договорах (если она оформлялась);

15) достает бланк сберегательной книжки, проверяет идентичность типографского номера сберегательной книжки с номером, указанным в АС, и, используя АС, заполняет титульный лист сберегательной книжки и отражает в ней приходную операцию;

16) проставляет свою подпись на обоих экземплярах договора (если договор составлен на нескольких листах, то подписывает каждый лист договора), на карточке по счету ф.№1-у, на приходном кассовом ордере ф. № 347 (ордерах), в сберегательной книжке (на титульном листе и за операцию);

17) проставляет на обоих экземплярах договора и титульном листе сберегательной книжки оттиск круглой печати структурного подразделения либо обращается за проставлением оттиска печати к работнику структурного подразделения, у которого хранится круглая печать. Работник, у которого хранится круглая печать, прежде чем проставить оттиск круглой печати должен убедиться в наличии вкладчика, а также сверить типографские номер и серию сберкнижки с указанными на экране монитора по данному номеру счета;

18) сканирует подпись вкладчика в базу данных по счету с карточки по счету ф.№1-у. Допускается сканирование подписи в течение или в конце операционного дня;

19) вводит контрольную информацию (если она оформлялась), реквизиты доверенности (если она оформлялась, но вкладчик не воспользовался услугой банка по подготовке проекта доверенности) в базу данных, проставляет признак согласия/не согласия вкладчика на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка в базе данных;

20) выдает вкладчику жетон за номером, указанным в приходном кассовом ордере ф.№347, и возвращает паспорт;

21) передает кассиру внутренним путем один экземпляр договора, сберегательную книжку, приходный кассовый ордер ф.№347 (по валютному вкладу – два экземпляра приходного кассового ордера ф.№347). Второй экземпляр договора, копию перевода паспорта, заявление, оставляет у себя до конца операционного дня, а затем высылает с отчетом за день в филиал Банка;

22) помещает карточку по счету ф.№1-у в картотеку.

6.2.1.1. При открытии счета по вкладу несовершеннолетнему вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет контролер должен информировать вкладчика, что зачисленные на его счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии или процентов, а также принятые наличными от третьих лиц, в том числе от родителей (приемных родителей, усыновителей, попечителя), выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из его законных представителей. Для получения причитающейся несовершеннолетнему заработной платы, стипендии и процентов согласия законных представителей и предварительного разрешения органа опеки и попечительства не требуется.

6.2.1.2. Действия кассира приведены в п.6.2.8. настоящей Инструкции.

 

6.2.2. При обращении доверенного лица вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета по вкладу контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего:

1) просит доверенное лицо предъявить нотариально удостоверенную доверенность, убеждается по ней, что вкладчик предоставил своему представителю право открыть счет по вкладу в Банке. Если предъявлена доверенность на иностранном языке, то просит предъявить также её перевод на русский язык, удостоверенный нотариально;

2) проверяет наличие в доверенности обязательных реквизитов, перечень которых приведен в п.7.2.7.1. настоящей Инструкции. Сверяет паспортные и адресные данные и год рождения (при наличии) доверенного лица, указанные в паспорте, с отраженными в доверенности. Регистрирует доверенность в журнале регистрации доверенностей;

3) определяет на основании доверенности либо из других документов (информации) предоставленной доверенным лицом к резидентам или нерезидентам относится вкладчик и гражданство вкладчика;

4) вводит в АС с доверенности именные, паспортные и адресные данные вкладчика, год рождения вкладчика;

5) вводит в АС по счету с паспорта доверенного лица - именные, паспортные, адресные данные, дату и место рождения доверенного лица. Если доверенное лицо является иностранным гражданином (лицом без гражданства), то вводит также реквизиты миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание(проживание) в Российской Федерации, либо оформляет заявление в произвольной форме, в соответствии с п.6.1.8.2 (п.6.1.8.3) настоящей Инструкции;

6) вводит в АС со слов доверенного лица (при наличии) контактный телефон, ИНН, адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

7) разовая доверенность на открытие счета или её нотариально удостоверенная копия после проведения операции остается у контролера до конца операционного дня и отправляется с отчетом за день в филиал Банка.

 

6.2.2.1. Если доверенностью наряду с открытием вклада предоставлено право на совершение расходных операций по вкладам, то контролер:

- отбирает образец подписи доверенного лица на карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” с указанием его Ф.И.О., а также на извещении ф.№36. Доверенное лицо должно проставить собственноручную подпись в присутствии контролера. Образец подписи доверенного лица отбирается на карточке по счету ф.№1-у и на извещении ф.№36 даже при наличии образца подписи доверенного лица в тексте доверенности;

- проверяет правильность её оформления в порядке, определенном в п.7.2.14. настоящей Инструкции. Получение подтверждения факта выдачи доверенности можно осуществить после открытия счета в отсутствии доверенного лица, но до совершения расходной операции;

- после получения от уполномоченного работника доверенности с разрешительной надписью, сканирует подпись доверенного лица в БД по счету. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня. Для сканирования берется образец подписи, проставленный доверенным лицом на карточке ф.№1-у или на извещении ф.№36.

Подлинник доверенности на совершение расходных операций или её нотариально удостоверенная копия помещается в папку “Для доверенностей”.

 

6.2.2.2. Если именные, паспортные или адресные данные доверенного лица, указанные в доверенности, отличаются от данных предъявленного им паспорта, то доверенное лицо должно представить документ, подтверждающий изменение его данных.

Если доверенным лицом в качестве документа, удостоверяющего личность, предъявляется паспорт гражданина Российской Федерации, и его данные расходятся с указанными в доверенности из-за замены паспорта гражданина Российской Федерации, то предъявления документа, подтверждающего изменения паспортных данных, не требуется. В этом случае необходимо сверить паспортные данные, указанные в доверенности, с реквизитами ранее выданного паспорта, отраженными в отметке на 19-той странице паспорта Российской Федерации.

 

6.2.2.3. При открытии доверенным лицом счета по вкладу, по которому условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, доверенное лицо не вправе дать согласие/не согласие на указанное право.

6.2.2.4. При открытии счета по вкладу доверенное лицо не вправе указывать в договоре контрольную информацию.

6.2.2.5. При первом обращении вкладчика осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

 

6.2.3. При обращении вносителя в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета по вкладу контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего:

1) предлагает вносителю указать реквизиты вкладчика (фамилию, имя, отчество (при наличии), дату и место рождения, адрес регистрации и паспортные данные, гражданство и другие данные, предусмотренные договором, за исключением контрольной информации и отметки о согласии/несогласии на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях).

2) информирует вносителя о последствиях неверного указания именных и паспортных данных вкладчика в договоре;

3) вводит в АС на основании паспорта вносителя его - Ф.И.О., паспортные данные, дату и место рождения, адрес регистрации, гражданство;

4) вводит в АС со слов вносителя (при наличии) контактный телефон, ИНН, адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

6.2.3.1. При открытии вносителем счета по вкладу, по которому условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, вноситель не вправе дать согласие/не согласие на указанное право.

6.2.3.2. При открытии счета по вкладу вноситель не вправе указывать в договоре контрольную информацию.

6.2.3.3. При первом обращении вкладчика осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

 

6.2.4. Открытие счета при обращении попечителяилиопекуна вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия вклада на имя подопечного.

6.2.4.1. При обращении попечителя вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета, контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При открытии вклада попечитель должен предъявить паспорт и решение органа опеки и попечительства о назначении его попечителем (удостоверение попечителя, выданное органом опеки и попечительства), а также копию указанного решения (удостоверения), удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства. Копия может быть изготовлена и/или удостоверена в структурном подразделении банка в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции.

Копия решения (удостоверения) прикрепляется к договору по вкладу (к экземпляру, который остается в Банке) и направляется с отчетом за день в филиал банка, подлинник решения (удостоверения) возвращается попечителю.

6.2.4.1.1. Контролер при обращении попечителя для открытия счета:

- сверяет данные попечителя, указанные в его паспорте, с данными в решении органа опеки и попечительства (в удостоверении);

- вводит в АС с отметкой “попечитель” на основании паспорта реквизиты попечителя – фамилию, имя, отчество (при наличии), адресные и паспортные данные, дату и место рождения, гражданство. Вводит в АС со слов попечителя его контактный телефон, ИНН (при наличии), адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

- вводит в АС реквизиты вкладчика на основании решения (удостоверения) и со слов попечителя;

- предлагает попечителю в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1-у (ф.№1) дать образец своей подписи и указать фамилию, имя и отчество (при наличии) полностью. Контролер подписывает сделанные записи и проставляет дату.

6.2.4.1.2. При открытии вклада попечителем контрольная информация в договоре не указывается. При первом посещении вкладчиком структурного подразделения отбирается образец его подписи на карточке по счету ф.№1-у и вкладчик (при желании) указывает контрольную информацию в извещении ф.№36. Контрольная информация и образец подписи вводятся в базу данных.

6.2.4.1.3. При открытии попечителем счета по вкладу, по которому условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, попечитель не вправе дать согласие/не согласие на указанное право.

 

6.2.4.2. Опекун открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При открытии вклада опекун должен предъявить паспорт и решение органа опеки и попечительства о назначении его опекуном (удостоверение опекуна, выданное органом опеки и попечительства), а также копию указанного решения (удостоверения), удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства. Копия может быть изготовлена и/или удостоверена в структурном подразделении банка в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции.

Копия решения (удостоверения) прикрепляется к договору по вкладу (к экземпляру, который останется в Банке) и направляется с отчетом за день в филиал банка, подлинник решения (удостоверения) возвращается опекуну.

6.2.4.2.1. Контролер при обращении опекуна для открытия счета:

- сверяет данные опекуна, указанные в его паспорте, с данными в решении органа опеки и попечительства (удостоверении);

- вводит в БД с отметкой “опекун” на основании паспорта реквизиты опекуна - Ф.И.О., паспортные и адресные данные, дату и место рождения, гражданство. Вводит в АС со слов опекуна его контактный телефон, ИНН (при наличии), адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

- предлагает опекуну в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1-у дать образец своей подписи и указать фамилию, имя, отчество (при наличии) полностью; контролер подписывает сделанные записи и проставляет дату. Образец подписи вкладчика не отбирается;

- предлагает опекуну указать в договоре контрольную информацию;

- по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, предлагает опекуну в соответствующем пункте договора зачеркнуть слово “согласен” или “не согласен” в зависимости от его решения.

 

6.2.4.3. При открытии счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика:

- в возрасте от 14 до 18 лет, контролер должен информировать попечителя, что зачисленные на счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии или процентов, а также принятые наличными от попечителя или от третьих лиц, выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия попечителя. Сумма заработной платы, стипендии и процентов выдаются несовершеннолетнему без согласия попечителя и письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства;

- в возрасте до 14 лет, контролер должен информировать опекуна, что денежные средства со вклада выдаются опекуну с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

6.2.4.4. Опекун или попечитель может открыть счет по вкладу как вноситель в порядке, изложенном в п.6.2.3. настоящей Инструкции.

6.2.4.5. При первом обращении несовершеннолетнего дееспособного вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

 

6.2.5. Открытие счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика (в возрасте до 18-лет) его родителями (усыновителями, приемными родителями) производится в порядке, изложенном в п.6.2.2. настоящей Инструкции с учетом следующего.

6.2.5.1. При открытии счета родителями (усыновителями) контролер убеждается по паспорту родителя (усыновителя) или свидетельству о рождении несовершеннолетнего, в том, что лицо, открывающее счет на имя несовершеннолетнего, является родителем (усыновителем) вкладчика.

6.2.5.2. При открытии счета приемными родителями контролер убеждается по паспорту приемного родителя, удостоверению и договору о передаче ребенка на воспитание в том, что лицо, открывающее счет, является приемным родителем несовершеннолетнего вкладчика.

6.2.5.3. На карточке по счету ф.№1-у в разделе “Для отметок” контролер делает отметку “Мать” (“Отец”), предлагает лицу, открывающему счет, в графе “Для отметок” дать образец своей подписи, указать фамилию, имя, отчество (при наличии) полностью, заверить сделанную запись своей подписью, проставив дату. При открытии счета на имя несовершеннолетнего вкладчика до 14 лет законный представитель может также оформить контрольную информацию по вкладу в договоре (в карточке по счету ф.№1). Контролер подписывает записи, сделанные на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) и проставляет дату.

6.2.5.4. При открытии счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика:

- в возрасте от 14 до 18 лет, контролер должен информировать родителя (усыновителя, приемного родителя), что зачисленные на счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии или процентов, а также принятые наличными от попечителя или от третьих лиц, выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей (усыновителей, приемных родителей). Сумма заработной платы, стипендии и процентов выдаются несовершеннолетнему без согласия родителей (усыновителей, приемных родителей) и письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства;

- в возрасте до 14 лет, контролер должен информировать родителя (усыновителя, приемного родителя), что денежные средства со вклада выдаются родителю (усыновителю, приемному родителю) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

6.2.5.5. При первом обращении несовершеннолетнего дееспособного вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

 

6.2.6. При совершении операции по открытию вклада на имя физического лица-нерезидента контролер осуществляет действия, изложенные в п.6.2.1 (подпункты с 1) по 19) включительно) настоящей Инструкции, затем приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам, и передает ему паспорт клиента, один экземпляр договора, приходный кассовый ордер ф.№347 (по валютному вкладу- два экземпляра приходного кассового ордера ф. № 347) и сберегательную книжку. Второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня.

Уполномоченный работник совершает действия, изложенные в п.13.3.2 настоящей Инструкции.

При положительных результатах проверки работник, уполномоченный на осуществление контроля за операциями по вкладам, выдает клиенту жетон и возвращает паспорт, а сберегательную книжку, один экземпляр договора, приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера) передает внутренним путем кассиру. При отрицательных результатах проверки возвращает документы контролеру для сторнирования операции в порядке, установленном в п.5.1.6. настоящей Инструкции, или для дооформления документов.

 

6.2.7. В неавтоматизированных структурных подразделениях, при оформлении операции по открытию вклада с применением сберегательной книжки ф.№2-о, контролер:

1) предлагает клиенту предъявить паспорт и убеждается в личности клиента в порядке, изложенном в п.4.8.1. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;

2) предлагает клиенту указать (устно или письменно) размер вносимых средств, вид валюты и вид вклада, который он будет открывать;

3) предлагает клиенту заполнить два экземпляра договора и подписать оба экземпляра;

4) заполняет титульный лист сберегательной книжки ф.№2-о в соответствии с п.5.5.5 настоящей Инструкции, отделяет от сберкнижки ф.№2-о первый ордер и предлагает клиенту заполнить его (при открытии валютного вклада – предлагает клиенту оформить два приходных кассовых ордера: один ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, второй – на бланке приходного кассового ордера ф.№ 347);

5) информирует клиента о порядке оформления отрывных ордеров и предупреждает его о том, что неправильно оформленный (испорченный) ордер должен быть возвращен контролеру.

Если клиент возвращает испорченный первый ордер, ему выдается следующий ордер из данной сберкнижки ф.№2-о.

Если первый ордер сберкнижки ф.№2-о клиентом контролеру не возвращен, бланк этой книжки считается испорченным. Сберегательная книжка ф.№2-о погашается в порядке, установленном в п.5.1.8. настоящей Инструкции;

6) проверяет правильность заполнения клиентом договоров и приходного кассового ордера ф. № 347 (ордеров), сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) на договорах, приходном кассовом ордере ф. № 347 (ордерах) с данными паспорта;

7) при обращении вкладчика (опекуна) предлагает указать в договорах контрольную информацию и по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, в соответствующем пункте договора зачеркнуть слово “согласен” или “не согласен” в зависимости от выбора вкладчика;

8) предупреждает вкладчика (опекуна), что контрольную информацию следует запомнить и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке. Информирует вкладчика (опекуна) о том, что он может использовать контрольную информацию для подачи заявления об утрате сберегательной книжки по телефону и получения сведений о состоянии счета по телефону;

9) оформляет карточку по счету ф.№1, в графе “Для отметок” которой указывает типографский номер и серию выдаваемой сберегательной книжки ф.№2-о и контрольную информацию;

10) при обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) предлагает дать образец своей подписи на карточке по счету ф.№1 в поле “Образец подписи вкладчика” (в поле “Для отметок” с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) полностью);

11) оформляет карточку по счету ф.№1-д, в первой строке которой отражает операцию по открытию счета;

12) оформляет алфавитную карточку ф.№13;

13) отражает операцию в корешке сберегательной книжки ф.№2-о;

14) проставляет свою подпись на договорах, приходном кассовом ордере ф. № 347 (ордерах), на карточках по счету ф.№1 и ф.№1-д, а также на корешке сберегательной книжки ф.№2-о за операцию;

15) записывает операцию в операционный дневник ф.№24-а или ф. № 24;

16) выдает клиенту жетон, указав его номер на приходном кассовом ордере ф. № 347 (ордерах), и возвращает паспорт;

17) передает кассиру внутренним путем один экземпляр договора, сберегательную книжку ф.№2-о, ордер (ордера);

18) помещает карточки по счету ф.№1 и ф.№1-д и алфавитную карточку ф.№13 в соответствующие картотеки. Второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня, а затем высылает с отчетом за день в филиал Банка.

 

6.2.8. Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:

1) вызывает клиента по номеру жетона, указанному в приходном кассовом ордере ф.№347, забирает жетон, 11вводит номер жетона в АС. [11]Допускается следующий порядок действий – кассир получает от клиента жетон, вводит номер жетона в АС, по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика;

2) [12]сличает Ф.И.О. вкладчика и сумму вклада на экране монитора с указанными в сберегательной книжке и приходном кассовом ордере ф. № 347;

3) [13]сверяет типографские номер и серию сберегательной книжки в АС с указанными на бланке сберегательной книжки;

4) проверяет правильность оформления сберегательной книжки, в том числе наличие оттиска круглой печати структурного подразделения и подписи контролера на титульном листе, подписи контролера за операцию открытия счета;

5) проверяет наличие подписи клиента и контролера на приходном кассовом ордере ф. №347 (ордерах);

6) принимает деньги от клиента полистным пересчетом.

В случае установления расхождения между вносимой суммой и суммой, указанной в ордере, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков, кассир предлагает клиенту довнести недостающую сумму или возвращает излишне внесенную сумму денег.

При отказе клиента довнести недостающую сумму, а также при установлении каких-либо ошибок, возникших по вине контролера, операция сторнируется, в порядке, изложенном в п.5.1.6.2. настоящей Инструкции.

При совпадении сумм совершает нижеследующие действия.

7) подписывает приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера) и приходную операцию в сберегательной книжке. По валютному вкладу на одном экземпляре приходного кассового ордера ф.№347 проставляет оттиск печати кассы (при предъявлении сберегательной книжки ф.№2-о оттиск печати кассы проставляется на приходном кассовом ордере ф.№347, заполненном на бланке);

8) 13подтверждает завершение операции в АС. При завершении кассиром операции по валютному вкладу она средствами ПТК отражается в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№328;

9) по валютному вкладу (по желанию клиента) распечатывает Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 и подписывает её;

10) выдает вкладчику (вносителю, представителю) экземпляр договора, сберегательную книжку, а по валютному вкладу - Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 (если она оформлялась) и экземпляр приходного кассового ордера ф. № 347 с оттиском печати кассы (при предъявлении сберкнижки ф.№2-о – выдает клиенту приходный кассовый ордер ф.№347 с оттиском печати кассы, заполненный на бланке);

11) приходный кассовый ордер ф.№347 (при предъявлении сберкнижки ф.№2-о – приходный кассовый ордер из сберкнижки ф.№2-о) оставляет у себя до конца операционного дня.

В структурных подразделениях, работающих без ПТК, кассир оформляет Реестр ф.№328 и Справку ф.№327.

6.2.9. Открытие счета по вкладу безналичным путем производится в порядке, изложенном в п.8.6. настоящей Инструкции.

6.2.10. Если вкладчик при открытии счета не указал контрольную информацию и/или не проставил признак согласен/не согласен на совершение операций в другом структурном подразделении, он вправе дать согласие в течение срока действия вклада, заключив дополнительное соглашение ко вкладу, и/или оформить контрольную информацию в течение срока действия вклада, оформив извещение ф. № 36.

6.2.10.1. При желании вкладчика дооформить контрольную информацию оформляется извещение ф.№36 и контрольная информация отражается в БД (в неавтоматизированных ВСП на карточке по счету ф.№1). Извещение ф.№36 в составе отчета за день направляется в филиал Банка.

По вкладам, открытым до 25 октября 2005 года¹⁴, на извещении ф.№36 (на карточке по счету ф.№1) вкладчик наряду с контрольной информацией должен указать текст следующего содержания: “Обязуюсь не разглашать контрольную информацию третьим лицам”.

6.2.10.2. При желании вкладчика установить/изменить признак согласен/не согласен оформляется соответствующее дополнительное соглашение в двух экземплярах. Один из которых отдается клиенту, другой пересылается с отчетом за день в филиал банка и присоединяется к договору по вкладу.

Оформление дополнительного соглашения производится в порядке аналогичном для договоров по вкладам.

 

Дооформление счета по вкладу

1) просит вкладчика предъявить паспорт и сберегательную книжку, убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту в порядке,… 2) вызывает по номеру счета, указанному в сберегательной книжке, из базы… 3) сверяет именные, паспортные и адресные данные, дату рождения, указанные в БД, с данными предъявленного паспорта.…

РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ

Общие положения

7.1.1. Вкладом совершеннолетнего вкладчика распоряжается: · вкладом совершеннолетнего дееспособного вкладчика распоряжается сам… · вкладом совершеннолетнего недееспособного вкладчика распоряжается опекун. Для совершения расходной операции…

Доверенное лицо совершеннолетнего вкладчика совершает операции по вкладу (распоряжается вкладом) на основании доверенности, оформленной вкладчиком в структурном подразделении Банка или вне его, по предъявлении своего паспорта и сберегательной книжки по вкладу.

Выдача денежных средств доверенному лицу (списание денежных средств в присутствии доверенного лица) при предъявлении паспорта, срок действия которого истек, не осуществляется.

Доверенное лицо совершеннолетнего вкладчика не вправе оформить по вкладу доверителя доверенность, за исключением случая, указанного в п.7.2.7.6. настоящей Инструкции.

Совершеннолетний недееспособный вкладчик, находящийся под опекой, не вправе распоряжаться своим вкладом, а также оформить по вкладу доверенность, завещательное распоряжение (завещание).

Вкладом совершеннолетнего вкладчика, находящегося под опекой, распоряжается опекун, который имеет право совершать по вкладу все операции, за исключением операции по оформлению в банке или вне банка распоряжения на случай смерти, а также доверенности.

Опекун совершает операции по вкладам на основании решения органа опеки и попечительства о назначении опекуном (удостоверения опекуна) по предъявлении паспорта и сберегательной книжки. Для совершения расходных операций по вкладу опекун должен также предъявить письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом подопечного.

При первом обращении опекуна в ВСП он должен представить решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном или удостоверение опекуна, а также его копию, удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства.

1) При обращении опекуна за совершением расходной операции по вкладу подопечного он должен представить предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом (совершение отдельных операций), а также его копию, удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства.

2) Копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, остаются в ВСП и хранятся в папке “Для доверенностей”.

3) Если опекун предъявил письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение разовой расходной операции по вкладу, то предъявления копии разрешения не требуется. Подлинник предварительного разрешения прикладывается к первичному учетному документу по совершенной операции и направляется с отчетом в филиал Банка.

Если опекун предъявил письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение неоднократных расходных операций по вкладу и согласен оставить его в банке, то предоставления копии разрешения не требуется. Подлинник предварительного разрешения помещается в папку “Для доверенностей”.

4) В автоматизированных ВСП контролер в БД по вкладу отражает с отметкой “опекун” реквизиты опекуна (Ф.И.О., паспортные данные, дату и место рождения, адрес местожительства и другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физических лиц), предлагает опекуну в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” указать фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает записи, сделанные в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” с указанием должности, фамилии, инициалов и даты, возвращает опекуну подлинники документов, а копии помещает в папку “Для доверенностей”.

5) В неавтоматизированных ВСП контролер отражает реквизиты опекуна в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, предлагает опекуну указать в поле “Для отметок” фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату. В неавтоматизированных ВСП:

- при наличии копирующей техники контролер изготавливает ксерокопии с подлинника решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и подлинника предварительного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом (совершение отдельных действий по вкладу), удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции, направляет ксерокопии в филиал банка в составе отчета за день для отражения в ЦБД филиала, копии документов, предоставленные опекуном, помещает в папку “Для доверенностей”, подлинники документов возвращает опекуну. При этом плата за изготовление копий не взимается;

- при отсутствии копирующей техники копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения органа опеки и попечительства, предоставленные опекуном, направляются в составе отчета за день в филиал Банка.

6) При поступлении копий решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенных нотариально или органом опеки и попечительства, из неавтоматизированного ВСП, у которого отсутствует копирующая техника, в филиал Банка работник филиала (за исключением сотрудников бухгалтерской службы) изготавливает копию с копии, удостоверяет её установленным порядком и направляет в ВСП копии решения (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, а изготовленные копии передает в подразделение последующего контроля.

7.1.1.2.4. Если копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения на совершение операции по вкладу, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, поступили из организации или от физического лица непосредственно в филиал Банка, то работник группы/сектора подразделения бухгалтерского учета делает соответствующую отметку в ЦБД филиала и направляет копии в структурное подразделение Банка, в котором был открыт вклад. Контролер при поступлении копий документов отражает в БД реквизиты опекуна с отметкой “опекун” и помещает копии в папку “Для доверенностей”. В неавтоматизированных ВСП контролер указывает реквизиты опекуна в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, подписывает сделанные записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату.

Совершеннолетний вкладчик, состоящий под попечительством вследствие признания его судом ограниченно дееспособным, распоряжается вкладом с письменного согласия попечителя. Для совершения расходной операции вкладчик должен предъявить также письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства. Вкладчик не имеет права оформить завещательное распоряжение (завещание) или доверенность.

Попечитель не вправе оформить по вкладу подопечного доверенность или завещательное распоряжение (завещание).

При первом обращении попечителя в банк он должен предоставить в банк решение суда о признании вкладчика ограничено дееспособным, а также его копию, заверенную нотариально или судом. Если в решении суда не определен попечитель, то должно быть также представлено решение органа опеки и попечительства о назначении попечителя и его копия, заверенная нотариально или органом опеки и попечительства. Если в решении суда о назначении попечительства указано лицо, назначенное попечителем, то представления решения органа опеки и попечительства не требуется.

1) В автоматизированных ВСП контролер отражает в БД по вкладу с отметкой “попечитель” реквизиты попечителя (Ф.И.О., паспортные и адресные данные, место и дату рождения и другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физического лица), предлагает попечителю в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” указать фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает записи, сделанные в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” с указанием должности, фамилии, инициалов и даты, возвращает попечителю подлинники документов, а копии, представленные попечителем, помещает в папку “Для доверенностей”.

2)В неавтоматизированных ВСП контролер отражает реквизиты попечителя в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, предлагает попечителю в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок” указать фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает сделанные записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату.

В неавтоматизированных ВСП:

- при наличии копирующей техники контролер изготавливает ксерокопии с подлинников представленных документов, удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции, направляет ксерокопии в филиал банка в составе отчета за день для отражения в ЦБД филиала, копии документов, представленные попечителем, помещает в папку “Для доверенностей”, подлинники документов возвращает попечителю. При этом плата за изготовление копий не взимается.

- при отсутствии копирующей техники копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения органа опеки и попечительства, предоставленные опекуном, направляются в составе отчета за день в филиал Банка.

При поступлении копий документов из неавтоматизированного ВСП, у которого отсутствует копирующая техника в филиал Банка, работник филиала (за исключением сотрудников бухгалтерской службы) изготавливает ксерокопии с копий, удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции, и направляет копии, представленные попечителем, в ВСП, а изготовленные ксерокопии передает в подразделение последующего контроля.

Письменное согласие на неоднократное совершение операций по вкладу попечитель может дать в виде заявления, составленного на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты. Письменное согласие на совершение разовой операции попечитель может дать на кассовом ордере (мемориальном ордере ф.№203) либо в виде заявления, составленного на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты.

При предъявлении вкладчиком письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства на совершение расходной операции по вкладу необходимо применять положения, изложенные в п. 7.1.1.2.3 (подпункты 1) и 3)) настоящей Инструкции.

7.1.1.4. Совершеннолетний дееспособный вкладчик, над которым вследствие состояния его здоровья установлено попечительство в форме патронажа, распоряжается вкладом сам или при участии и помощи попечителя. При этом в согласии или разрешении попечителя он не нуждается. Вкладчик вправе оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание). Попечитель не вправе по вкладу подопечного оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание).

Попечитель вкладчика, находящегося под патронажем, может распоряжаться вкладом своего дееспособного подопечного на основании решения органа опеки и попечительства о назначении попечителем по предъявлении: паспорта, сберегательной книжки, доверенности по вкладу и договора поручения (договора доверительного управления), заключенного вкладчиком с попечителем.

7.1.2. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика распоряжается.

7.1.2.1. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет распоряжаются его законные представители. Для совершения расходных операций законные представители несовершеннолетнего должны также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Вкладами несовершеннолетних в возрасте до 14 лет, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях, распоряжается представитель администрации учреждения (руководитель учреждения), на попечении которого находится несовершеннолетний, либо лицо, уполномоченное руководителем этого учреждения. Для совершения расходных операций должно быть представлено письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

7.1.2.2. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет распоряжается он сам с учетом следующего.

7.1.2.2.1. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет суммы пенсии, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные третьими лицами, а также принятые наличными денежные средства от третьих лиц, в том числе от законных представителей выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия:

- одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) или попечителя;

- руководителя (представителя администрации) учреждения, в котором проживает несовершеннолетний (по вкладам несовершеннолетних, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях). Руководитель учреждения может предоставить письменное согласие без явки в структурное подразделение Банка, путем оформления согласия на бланке учреждения и удостоверенного печатью данного учреждения.

 

7.1.2.2.2. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет причитающиеся ему суммы заработной платы и стипендии, суммы, перечисленные самим несовершеннолетним, проценты по вкладу, а также внесенные наличными самим вкладчиком, выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) без согласия законных представителей и без письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

7.1.2.2.3.Несовершеннолетний вкладчик в возрасте от 14 до 18 лет вправе оформить доверенность по счету. Доверенность оформляется в банке или принимается доверенность, удостоверенная вне банка, по предъявлении письменного согласия попечителя или одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) несовершеннолетнего и письменного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом доверенным лицом на основании доверенности. Согласие и разрешение помещаются в папку “Для доверенностей” вместе с доверенностью.

7.1.2.3. Письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства может предусматривать как выдачу наличных средств, так и безналичные перечисления из вклада сумм в заранее определенных размерах либо предоставление права распоряжения вкладом в течение какого-либо периода времени.

7.1.2.4. Законный представитель согласие на получение несовершеннолетним (списание несовершеннолетним) денежных средств со вклада оформляет:

- согласие на неоднократное получение (списание) денежных средств со вклада записывает в графе “Для отметок” карточки по счету ф.№ 1-у (ф.№ 1) и на извещении ф.№36, подписывает и проставляет дату. Вместо извещения ф.№36 согласие может быть оформлено законным представителем в виде заявления на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты. Контролер удостоверяется в личности лица, дающего согласие, по предъявленному паспорту, записывает данные паспорта в извещении ф.№36 (заявлении) и удостоверяет записи в карточке по счету и в извещении ф.№36 (заявлении) своей подписью. Извещение ф.№36 (заявление) направляется в филиал Банка с отчетом за день;

- согласие на совершение по вкладу разовой расходной операции записывает на расходном кассовом ордере ф. № 348 (мемориальном ордере ф.№203) или в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты. Контролер удостоверяется в личности лица, дающего согласие, по предъявленному паспорту, записывает данные паспорта на расходном кассовом ордере ф.№348 (мемориальном ордере ф.№203, заявлении). Если оформлялось заявление, то оно приобщается к расходному кассовому ордеру ф. №348 (мемориальному ордеру ф.№203), направляется в филиал Банка с отчетом за день;

- если законный представитель не может посетить структурное подразделение Банка для того, чтобы подтвердить свое согласие на распоряжение несовершеннолетним своим вкладом, то несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет может представить письменное согласие на получение денег (разовое или предоставляющее право на неоднократное получение денег), подписанное законным представителем, нотариально удостоверенное.

 

7.1.2.5. Законные представители несовершеннолетнего вкладчика в подтверждение своих полномочий представляют документы, перечисленные в п.6.1.7. настоящей Инструкции.

7.1.2.6. Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может проставить в присутствии контролера собственноручную подпись на ордерах, то:

- выдача денежных средств со вклада наличными, списание денежных средств со вклада осуществляется на основании нотариально удостоверенной доверенности;

-внести дополнительные взносы во вклад может доверенное лицо, на основании нотариально удостоверенной доверенности, или вноситель.

 

Порядок оформления, приема и отмены доверенности

Доверенность может быть оформлена вкладчиком: · в структурном подразделении Банка, в котором хранится карточка по счету… · по месту жительства, работы, учебы или в стационарном лечебном учреждении, в котором он находится на излечении;

Порядок оформления доверенности в структурном подразделении Банка.

7.2.13.1. В структурном подразделении Банка вкладчик может оформить доверенность на получение сумм со вклада.

Перечень операций, совершаемых доверенным лицом на основании доверенности, оформленной в структурном подразделении Банка, изложен в п.7.2.1.1. настоящей Инструкции.

7.2.13.2. Вкладчик может оформить доверенность при открытии счета по вкладу, а по действующему счету - в любое время.

Доверенность по вкладу может быть оформлена только в структурном подразделении, в котором открыт вклад.

Вкладчик может оформить доверенность по форме, установленной Банком, или в произвольной форме. При оформлении доверенности в произвольной форме вкладчик должен указать все необходимые реквизиты, предусмотренные формой, установленной Банком.

7.2.13.3. Вкладчик может оформить доверенность в присутствии своего доверенного лица либо в его отсутствии.

7.2.13.4. Структурные подразделения не вправе оформлять и заверять доверенности:

1) если вкладчик не может сообщить Ф.И.О, дату рождения, адресные и паспортные данные своего доверенного лица;

2) по вкладам, по которым не оформлен образец подписи вкладчика;

3) если вкладчик предъявляет паспорт, срок действия которого истек;

4) несовершеннолетних вкладчиков в возрасте до 14 лет;

5) несовершеннолетних вкладчиков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей;

6) если доверенное лицо вкладчика, является несовершеннолетним;

7) если доверенное лицо вкладчика, является ограниченно дееспособным;

8) если вкладчик, вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не в состоянии собственноручно подписать доверенность и указать Ф.И.О рядом с подписью и дату. В этих случаях доверенность должна быть удостоверена нотариально;

9) совершеннолетних вкладчиков, над которыми установлена опека;

10) совершеннолетних вкладчиков, состоящих под попечительством вследствие признания их судом ограниченно дееспособными.

7.2.13.5. При обращении вкладчика для оформления доверенности по вкладу контролер:

- предлагает вкладчику предъявить паспорт и убеждается в личности вкладчика по паспорту в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;

- запрашивает у вкладчика сберегательную книжку или договор;

- вызывает на экран монитора историю счета путем ввода в АС номера счета;

- информирует вкладчика, что доверенность может быть оформлена только на совершеннолетнего гражданина;

- выясняет у вкладчика будет ли он оформлять доверенность по форме, установленной банком, или в произвольной форме;

- при желании вкладчика оформлять доверенность по форме, установленной банком, контролер выясняет у вкладчика будет ли он заполнять бланк доверенности ф.№322 собственноручно или поручит банку подготовить проект доверенности ф.№322. Далее совершает действия, изложенные в п.7.2.13.5.1. или п.7.2.13.5.2. настоящей Инструкции;

- при желании вкладчика оформлять доверенность в произвольной форме, доверенность оформляется им на листе бумаги с указанием всех необходимых реквизитов, предусмотренных ф.№322. В присутствии контролера проставляет на доверенности подпись, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также дату. Контролер совершает действия, аналогичные, изложенным в п.7.2.13.5.1 настоящей Инструкции. Плата за удостоверение доверенности не взимается.

7.2.13.5.1. Если вкладчик будет собственноручно заполнять бланк доверенности ф.№322, то контролер:

1) выдает вкладчику бланк доверенности ф.№322 и объясняет порядок его заполнения либо предлагает образец заполнения. При этом предупреждает, что поля “_____(подпись вкладчика)/______ (Ф.И.О. вкладчика) _______ (дата выдачи доверенности)” не заполняются, т.к. должны заполняться в присутствии контролера;

2) проверяет правильность заполнения вкладчиком бланка доверенности ф.№322, в том числе сверяет именные, паспортные и адресные данные вкладчика, указанные в доверенности ф.№322, с паспортом вкладчика и в БД по счету, проверяет правильность указания срока действия доверенности;

3) предлагает вкладчику в своем присутствии на доверенности расписаться с указанием своих фамилии, имени и отчества (при наличии) и указать дату – число (цифрами), месяц (прописью), год (цифрами ГГГГ), сверяет подпись вкладчика на доверенности с образцом на экране монитора или в карточке по счету ф.№1-у;

4) заверяет доверенность своей подписью и проставляет дату;

5) вводит в БД по счету информацию о доверенности – реквизиты доверенного лица (Ф.И.О., дату рождения, адресные и паспортные данные), срок действия доверенности и другие условия доверенности. При этом АС должна проконтролировать, что срок действия доверенности не превышает 3-х лет, и что доверенное лицо, является совершеннолетним;

6) при оформлении доверенности в присутствии доверенного лица предлагает ему предъявить свой паспорт, убеждается в личности доверенного лица в соответствии с п.4.8. настоящей Инструкции, проверяет правильность указания в доверенности ф.№322 именных, паспортных и адресных данных доверенного лица, а также даты рождения. В БД по счету вводятся с паспорта реквизиты доверенного лица- Ф.И.О., дата и место рождения, адресные данные, гражданство, а также другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физического лица. Предлагает доверенному лицу в своем присутствии на доверенности расписаться и сканирует подпись доверенного лица в БД по счету (допускается сканирование в течение или в конце операционного дня в отсутствие доверенного лица). Возвращает доверенному лицу паспорт;

7) возвращает вкладчику паспорт и сберегательную книжку (договор), информирует вкладчика о том, что он может отменить доверенность, заявив об этом в структурное подразделение, где открывался вклад, и о том, что доверенное лицо для совершения любой операции должно предъявлять свой паспорт и сберегательную книжку;

8) доверенность ф.№322 помещает в папку “Для доверенностей”.

Текст доверенности может быть заполнен за вкладчика любым другим грамотным лицом, за исключением работника данного структурного подразделения, но проставить подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также указать дату вкладчик должен в присутствии контролера собственноручно.

7.2.13.5.2. Если вкладчик изъявил желание воспользоваться услугой банка по подготовке проекта доверенности ф.№322, то контролер:

1) вводит в БД по счету информацию, предоставленную вкладчиком устно или письменно (срок действия доверенности, данные доверенного лица (Ф.И.О., дату рождения, адресные и паспортные данные) и другие реквизиты доверенности). При этом АС должна проконтролировать, что срок действия доверенности не превышает 3-х лет, и что доверенное лицо, является совершеннолетним;

2) при оформлении доверенности в присутствии доверенного лица, предлагает ему предъявить паспорт, убеждается в его личности в соответствии с п.4.8. настоящей Инструкции и вводит в БД по счету на основании паспорта его Ф.И.О., адресные и паспортные данные, дату и место рождения, а также другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П;

3) распечатывает доверенность ф.№322 или заполняет при помощи АС бланк доверенности ф.№322. При этом поле “_____(подпись вкладчика)/______ (Ф.И.О. вкладчика) _______ (дата выдачи доверенности)” АС не заполняются;

4) предлагает вкладчику в своем присутствии на доверенности ф.№322 расписаться с указанием своих фамилии, имени и отчества (при наличии) и указать дату – число (цифрами), месяц (прописью), год (цифрами ГГГГ). Сверяет подпись вкладчика на доверенности с образцом на экране монитора или в карточке по счету ф.№1-у.

5) Если доверенность оформляется в присутствии доверенного лица предлагает доверенному лицу в своем присутствии расписаться на доверенности. Сканирует образец подписи доверенного лица в БД (допускается сканирование в течение или в конце операционного дня в отсутствие доверенного лица). Возвращает паспорт доверенному лицу;

6) заверяет доверенность своей подписью с указанием фамилии и инициалов и проставляет дату;

7) взимает плату за подготовку проекта доверенности в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7 настоящей Инструкции;

8) возвращает вкладчику паспорт и сберегательную книжку (договор). Информирует вкладчика о том, что он может отменить доверенность, заявив об этом в структурное подразделение, где хранится вклад, и о том, что доверенное лицо для совершения операции должно предъявлять свой паспорт и сберегательную книжку;

9) помещает доверенность ф.№322 в папку “Для доверенностей”.

 

7.2.13.6. В базе данных по счету должен проставляться признак, подтверждающий, что доверенность оформлена в структурном подразделении Банка (например, слово “Банк”).

Информация о доверенности (реквизиты доверенного лица, дата оформления, срок действия доверенности, образец подписи доверенного лица и др.) введенная в БД по счету должна храниться в БД и выдаваться на экран монитора по запросу контролера.

ПО должно контролировать окончание срока действия доверенности. Если доверенность оформлена с условием (например, вкладчик предоставил доверенному лицу право получать по 1000 руб. ежемесячно), то ПО должно контролировать выполнение условий.

7.2.13.7. Вкладчик может составить в структурном подразделении Банка, где хранятся несколько его вкладов, одну общую доверенность на получение сумм с этих вкладов. В этом случае вкладчик должен предъявить сберегательные книжки (договоры) по всем вкладам, по которым он будет оформлять доверенность.

Контролер совершает операции в порядке, изложенном в п.7.2.13.5. настоящей Инструкции, с учетом следующего. Информация о доверенном лице, сроке действия доверенности и сумме, должна отражаться в базе данных по каждому счету.

7.2.13.8. Контролер после оформления доверенности и удостоверения своей подписью, но до выдачи сберегательной книжки (договора) и паспорта вкладчику приглашает работника, уполномоченного осуществлять контроль за операциями по вкладам. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.4. настоящей Инструкции. После проверки работник, уполномоченный на осуществление контроля за операциями по вкладам, возвращает документы контролеру.

7.2.13.9. Если доверенность оформлена вкладчиком в отсутствие доверенного лица, то при первой явке доверенного лица в структурное подразделение Банка контролер:

1) просит его предъявить паспорт и сберегательную книжку;

2) вызывает на экран монитора историю счета путем ввода со сберегательной книжки в БД номера счета и типографского номера и серии бланка сберегательной книжки. Убеждается, что по счету оформлена доверенность на данное доверенное лицо. Достает доверенность из папки “Для доверенностей”;

3) удостоверяется в личности доверенного лица на основании предъявленного паспорта в порядке, определенном п.4.8. настоящей Инструкции. Убеждается, что срок действия паспорта не истек;

4) сверяет именные, паспортные и адресные данные, а также дату рождения доверенного лица в паспорте, доверенности и в БД. Вводит в БД место рождения доверенного лица и другие недостающие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физического лица.

Если доверенность была оформлена до введения ф.№322, вводит в БД по счету все реквизиты доверенного лица[18];

5) указывает на карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” текст “Образец подписи доверенного лица”, Ф.И.О. доверенного лица и предлагает доверенному лицу в своем присутствии дать образец подписи рядом с Ф.И.О.;

6) удостоверяет записи, сделанные на карточке по счету ф.№1-у , своей подписью с указанием фамилии, инициалов и даты;

7) сканирует подпись доверенного лица (допускается сканирование подписи в течение или в конце операционного дня в отсутствие доверенного лица;

8) заполняет (формирует и распечатывает) средствами ПТК извещение ф.№36, в котором должны быть указаны: номер счета, Ф.И.О. вкладчика полностью, текст “Образец подписи доверенного лица”, Ф.И.О. и паспортные данные доверенного лица, а также дата;

9) предлагает доверенному лицу в своем присутствии подписать извещение ф.№36;

10) возвращает доверенному лицу паспорт и сберегательную книжку или совершает операцию, заявленную им;

11) подписывает извещение ф.№36 и помещает его вместе с доверенностью в папку “Для доверенностей”.

 

7.2.13.10. В структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам вручную.

7.2.13.10.1. Оформление доверенности ф. № 322 осуществляется в соответствии с п.7.2.13.5. настоящей Инструкции в 2-х экземплярах с учетом следующего.

Доверенность заполняется вкладчиком от руки, контролер в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1 указывает текст “Доверенность на ______ (Ф.И.О. доверенного лица) до ________ ( указывается дата окончания действия доверенности)”.

Второй экземпляр доверенности с отчетом за день направляется в филиал банка для проставления отметки в ЦБД филиала.

В неавтоматизированных ВСП, имеющих копирующую технику, доверенность ф.№322 (произвольной формы) может оформляться в одном экземпляре, с которого затем снимается копия и заверяется в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции. Проставление вкладчиком (доверенным лицом) собственноручной подписи и даты на копии не требуется. Плата за копирование и заверение не взимается. Копия отправляется с отчетом за день в филиал Банка, подлинник доверенности остается в ВСП и помещается в папку “Для доверенностей”.

7.2.13.10.2. При первом обращении доверенного лица контролер:

- достает карточку по счету ф.№1 из картотеки и доверенность из папки “Для доверенностей”;

- сверяет именные, паспортные и адресные данные, дату рождения доверенного лица, указанные в доверенности с данными в предъявленном паспорте;

- в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1 указывает текст “Образец подписи доверенного лица” и Ф.И.О. доверенного лица, предлагает доверенному лицу в своем присутствии дать образец подписи на карточке по счету ф.№1 рядом с Ф.И.О., удостоверяет сделанные записи своей подписью с указанием фамилии, инициалов и даты;

- оформляет извещение ф.№36, в котором должны быть указаны: номер счета, Ф.И.О. вкладчика полностью, текст “Образец подписи доверенного лица”, Ф.И.О. доверенного лица полностью и паспортные данные доверенного лица, а также дата;

- предлагает доверенному лицу в своем присутствии подписать извещение ф.№36;

- подписывает извещение ф.№36. Извещение ф.№36 отсылается с отчетом за день в филиал Банка;

- убирает доверенность в папку “Для доверенностей”.

 

7.2.13.11. При желании вкладчика и на основании его заявления произвольной формы ВСП, имеющее копирующую технику, может выдать ему копию доверенности ф.№322 (произвольной формы), оформленной им в структурном подразделении Банка. Копия может быть выдана вкладчику как в день оформления доверенности, так и в течение срока действия доверенности. Копия удостоверяется в порядке, определенном в п.3.20 настоящей Инструкции. За изготовление копии доверенности взимается плата в размере, определенном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7. настоящей Инструкции.

На заявлении контролер проставляет отметку об исполнении с указанием должности, фамилии, инициалов и даты. Заявление помещается к доверенности в папку “Для доверенностей”.

7.2.13.12. Если вкладчик по истечении срока действия доверенности, оформленной в структурном подразделении Банка, оформил новую доверенность в отсутствии доверенного лица на тоже доверенное лицо, то образец подписи доверенного лица отбирается при первом его обращении в структурное подразделение за совершением операции на основании новой доверенности.

 

Порядок приема и проверки доверенности, оформленной вне Банка.

7.2.14.2. При предъявлении в структурное подразделение Банка доверенности, удостоверенной нотариально, вкладчик (доверенное лицо) должен также… Если вкладчик (доверенное лицо) согласен оставить в структурном подразделении… 7.2.14.3. При предъявлении вкладчиком (доверенным лицом) в структурное подразделение Банка доверенности на получение…

Отмена доверенности, оформленной по вкладу

7.2.15.2. При обращении вкладчика в структурное подразделение, в котором был открыт вклад, для отмены доверенности он должен предъявить… Контролер: 1) вызывает на экран монитора историю счета путем ввода со сберегательной книжки (договора) в БД номера счета. Если…

ПОРЯДОК оформления операций по вкладам

 

Вкладчик (законный представитель, доверенное лицо, вноситель) вправе заявить о характере и сумме операции устно или письменно.

 

Прием дополнительного взноса во вклад

Дополнительный взнос во вклад может быть принят по вкладам, условиями которых предусмотрены операции по приему дополнительных взносов.

Дополнительный взнос во вклад может быть внесен вкладчиком, законным представителем, доверенным лицом или вносителем.

Дополнительный взнос во вклад может быть внесен наличными деньгами или безналичным путем. Порядок пополнения вклада наличными деньгами определен в пп.8.1.1.1-8.1.5. настоящей Инструкции.

8.1.1.1. При обращении клиента в автоматизированное структурное подразделение для пополнения вклада наличными деньгами контролер:

1) просит вкладчика (вносителя, доверенное лицо, законного представителя) предъявить сберегательную книжку и паспорт;

2) убеждается в личности клиента по предъявленному паспорту в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции;

3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в базу данных из сберегательной книжки - номера счета по вкладу, типографских номера и серии сберегательной книжки;

4) сверяет фамилию, имя, отчество (при его наличии) вкладчика и остаток вклада в сберегательной книжке с информацией по счету на экране монитора. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения, который выясняет причину расхождений. При совпадении данных совершает нижеследующие действия;

5) отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены;

6) предлагает клиенту указать (устно или письменно) размер вносимых средств и вводит сумму в АС;

7) вводит номер жетона в АС;

8) распечатывает приходный кассовый ордер ф.№347 (по валютному вкладу – два экземпляра приходного кассового ордера ф.№347) и предлагает клиенту проверить правильность реквизитов приходного кассового ордера ф.№347 (ордеров) и в своем присутствии проставить на нем (них) подпись;

9) после печати приходного кассового ордера ф.№347 операция отражается средствами ПТК в операционном дневнике ф. № 24 (24-в)[19] или в кассовом журнале по приходу ф.№265;

10) подписывает приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера), отражает операцию в сберегательной книжке и подписывает её;

11) передает приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера), сберегательную книжку внутренним путем кассиру, а жетон и паспорт выдает клиенту.

 

8.1.1.2. При внесении денежных средств вносителем:

- в автоматизированных структурных подразделениях – в БД вносятся все реквизиты вносителя, необходимые для его идентификации в соответствии с Положением №262-П;

- в неавтоматизированных структурных подразделениях - все реквизиты вносителя, необходимые для его идентификации в соответствии с Положением №262-П указываются в нижней части приходного кассового ордера ф.№347 на свободном поле или на оборотной стороне ордера.

 

8.1.1.3. При совершении операций по вкладу физического лица – нерезидента после оформления приходного кассового ордера ф.№347 (по валютным вкладам - двух экземпляров приходного кассового ордера ф.№347), проставления на ордере (ордерах) подписей вкладчика (законного представителя, доверенного лица, вносителя) и контролера, отражения операции в сберегательной книжке, контролер приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операции по вкладам. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.2 настоящей Инструкции.

8.1.2. Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:

1) вызывает клиента по номеру жетона, указанному в приходном кассовом ордере ф.№347, забирает жетон, вводит номер жетона в АС. Допускается следующий порядок действий – кассир получает от клиента жетон, вводит номер жетона в АС, по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика;

2) сверяет фамилию, имя, отчество (при его наличии) и номер счета, появившиеся на экране монитора, с Ф.И.О. и номером счета, указанными в документах, которые поступили к нему внутренним путем от контролера;

3) проверяет наличие подписей клиента и контролера на приходном кассовом ордере ф.№347 (ордерах), наличие подписи контролера за операцию в сберегательной книжке. При внесении дополнительного взноса во вклад на имя физического лица-нерезидента проверяет также наличие на приходном кассовом ордере ф.№347 (ордерах) подписи работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам;

4) принимает деньги от клиента полистным пересчетом;

5) при установлении расхождения между вносимой суммой и суммой, указанной в приходном кассовом ордере ф.№347, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков, кассир предлагает клиенту довнести недостающую сумму или возвращает излишне внесенную сумму денег.

При отказе клиента довнести недостающую сумму, а также при установлении каких-либо ошибок, возникших по вине контролера, выполняет действия, изложенные в п.5.1.6.2.настоящей Инструкции.

При совпадении вносимой суммы и суммы, указанной в приходном кассовом ордере ф.№347, подписывает приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера) и операцию в сберегательной книжке и совершает нижеследующие действия.

6) по валютному вкладу на одном экземпляре приходного кассового ордера ф.№347 проставляет оттиск печати кассы;

7) завершает операцию в АС. При завершении операции по валютному вкладу она отражается в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№328;

8) по валютному вкладу (по желанию клиента) распечатывает Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 и подписывает её;

9) возвращает клиенту сберегательную книжку, по валютному вкладу – один экземпляр приходного кассового ордера ф.№347 с оттиском печати кассы и Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 (если она оформлялась);

10) приходный кассовый ордер ф.№347 оставляет у себя до конца операционного дня, а затем с отчетом за день отправляет его в филиал банка.

Вкладчик (законный представитель, доверенное лицо, вноситель) может внести дополнительный взнос на счет по вкладу без предъявления сберегательной книжки. В этом случае вкладчик (вноситель, доверенное лицо, законный представитель) должен в обязательном порядке предъявить свой паспорт и сообщить номер счета (может предъявить договор по счету), по которому будет совершаться операция.

Операция совершается в порядке, изложенном в пп.8.1.1.1-8.1.1.3, 8.1.2. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При приеме дополнительного взноса на рублевый или валютный вклад оформляются два экземпляра приходного кассового ордера ф.№347, каждый из которых подписывается клиентом, контролером и кассиром. На одном экземпляре приходного кассового ордера ф.№347 кассир проставляет оттиск печати кассы и выдает экземпляр ордера с оттиском печати кассы клиенту, второй экземпляр приходного кассового ордера ф.№347 оставляет у себя до конца операционного дня, а затем с отчетом за день отправляет в филиал банка.

Операция по приему дополнительного взноса без сберегательной книжки записывается контролером в сберегательную книжку при первом ее предъявлении вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом) после предварительной сверки записей в БД по счету.

8.1.4. В структурных подразделениях, работающих вручную:

Контролер оформляет операцию в порядке, изложенном в п.8.1.1.1-8.1.1.3 настоящей Инструкции с учетом следующего.

Контролер: - достает из картотеки карточку по счету ф.№1 (ф.№1-д); - сверяет номер счета, фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, остаток вклада по сберегательной книжке с…

Вкладчик (законный представитель, вноситель, доверенное лицо) может внести дополнительный взнос во вклад, условиями которого предусмотрены операции по внесению дополнительных взносов, в любом структурном подразделении филиала Банка, при условии, что структурные подразделения, в котором открыт счет и в которое вносятся денежные средства, принадлежат одному филиалу и с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции.

8.1.5.1. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, осуществляют прием дополнительных взносов на счета по вкладам данного филиала Банка:

- на счета по вкладам, открытым в структурных подразделениях, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала;

- на счета по вкладам, открытым в структурных подразделениях, не имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала.

Операция приема дополнительного взноса осуществляется в порядке изложенном в пп. 8.1.1.1.- 8.1.3. настоящей Инструкции.

8.1.5.2. Автоматизированные структурные подразделения, не имеющие удаленного доступа к ЦБД филиала, осуществляют операции по приему дополнительного взноса на счет, открытый в другом структурном подразделении данной ЦБД филиала, при предъявлении паспорта и при условии, что он предъявит сберегательную книжку или договор по счету, на который подлежит зачислению сумма, или сообщит 20-значный номер счета и фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, на счет которого подлежит зачислению сумма, в следующем порядке.

При обращении клиента контролер:

1) просит клиента предъявить сберегательную книжку (договор по вкладу) и паспорт. Законный представитель (доверенное лицо) должен представить документ, подтверждающий его полномочия;

2) убеждается, исходя из данных на титульном листе сберегательной книжки (по банковским реквизитам, указанным в договоре), что счет по вкладу открыт в данном филиале Банка;

3) убеждается в личности клиента по предъявленному паспорту в порядке, изложенном в п.4.8.1. настоящей Инструкции;

4) предлагает клиенту указать (устно или письменно) размер вносимых средств;

5) проверяет, что условиями вклада предусмотрено внесение дополнительных взносов в размере, указанном клиентом;

6) оформляет приходный кассовый ордер ф.№347 (по валютному вкладу – два экземпляра приходного кассового ордера ф.№347) и предлагает клиенту проверить правильность реквизитов приходного кассового ордера ф.№347 (ордеров) и в своем присутствии проставить на нем (них) подпись;

7) после печати приходного кассового ордера ф.№347 операция отражается средствами ПТК в операционном дневнике ф.№24 (ф. № 24-в) или в кассовом журнале по приходу ф.№265[20];

8) подписывает приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера);

9) если предъявлена сберегательная книжка, то отражает операцию в сберегательной книжке и подписывает её, на следующей после операции строке делает запись “Принято в структурном подразделении №______”. Допускается отражение операции и записи в сберегательной книжке от руки;

10) если предъявлен договор (сберегательная книжка не предъявляется), то по рублевым вкладам распечатывает второй экземпляр приходного кассового ордера ф.№347;

11) передает приходный кассовый ордер ф.№347 (ордера) и сберегательную книжку (договор по вкладу) внутренним путем кассиру, а жетон и паспорт выдает клиенту.

При совершении операций по вкладу физического лица – нерезидента после оформления приходного кассового ордера ф.№347 (по валютным вкладам - двух экземпляров приходного кассового ордера ф.№347), проставления на ордере подписей клиента и контролера, отражения операции в сберегательной книжке, контролер приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операции по вкладам. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.2 настоящей Инструкции.

 

Кассир осуществляет операцию в порядке, изложенном в п.8.1.2. настоящей Инструкции.

 

Выплата части вклада наличными деньгами

8.2.1. В автоматизированномструктурном подразделении при обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) за получением части вклада… 1) просит вкладчика (доверенное лицо, законного представителя) предъявить… 2) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в базу данных из сберегательной книжки - номера…

Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами

1) просит вкладчика (доверенное лицо, законного представителя) предъявить сберегательную книжку, договор (дополнительное соглашение, если оно… 2) убеждается в личности получателя денежных средств по паспорту в порядке,… 3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в БД из сберегательной книжки номера счета;

При обращении вкладчика для закрытия счета по вкладу, открытого безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

8.3.2.1. Если вклад был открыт безналичным путем до 30.08.2004 (включительно) и по нему сберегательная книжка не выдавалась, контролер:

- производит в БД розыск вклада на имя вкладчика;

- дооформляет счет по вкладу, т.е. вводит реквизиты вкладчика (паспортные данные, дату и место рождения, адрес регистрации (пребывания), гражданство, контактный телефон и др.) в БД по счету;

- отбирает образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и сканирует его в БД. Допускается сканировать подпись в конце операционного дня;

- договор по вкладу и дополнительные соглашения не оформляются, сберегательная книжка не выписывается и образец подписи вкладчика на извещении ф.№ 36 не оформляется;

- сверяет подпись вкладчика на расходном кассовом ордере ф.№348 с его подписью в предъявленном паспорте;

- на свободном поле расходного кассового ордера ф.№348 делает отметку о том, что сберегательная книжка не выдавалась.

8.3.2.2. Если вклад был открыт безналичным путем вносителем (доверенным лицом, законным представителем) 31.08.2004 и позже, контролер:

- дооформляет счет по вкладу, т.е. вводит недостающие реквизиты вкладчика, предусмотренные Положением №262-П, в БД по счету;

- отбирает образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и сканирует его в БД. Допускается сканировать подпись в конце операционного дня;

- сверяет подпись вкладчика в получении денег на расходном кассовом ордере ф.№348 с его подписью в предъявленном им паспорте;

- извещение ф.№ 36 с образцом подписи вкладчика для последующего контроля не оформляется.

8.3.2.3.При обращении доверенного лица (законного представителя) для закрытия счета по вкладу, открытому вносителем или безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.2.1 или п.8.3.2.2. настоящей Инструкции с учетом следующего. В БД вводятся недостающие реквизиты вкладчика из числа имеющихся в документе, предъявленном доверенным лицом (законным представителем), а также реквизиты доверенного лица (законного представителя) из паспорта– Ф.И.О, дата и место рождения, паспортные данные, адрес, данные миграционной карты и документа, подтверждающего право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Образец подписи доверенного лица (законного представителя) на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1), извещении ф.№36 не отбирается.

8.3.3. Кассир:

· получает от вкладчика (законного представителя, доверенного лица) жетон, вводит номер жетона в АС и по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика, которые поступили к нему внутренним путем от контролера;

· запрашивает у вкладчика паспорт, убеждается в его личности в соответствии с порядком, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции;

· сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№348 (ордерах) с суммой, отраженной на экране монитора, или сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№348 (ордерах) и в сберегательной книжке;

· сличает типографский номер и серию сберегательной книжки с отраженными на экране монитора;

· проверяет наличие подписей вкладчика, контролера и уполномоченного работника на расходном кассовом ордере ф.№348 (ордерах), а также подписи контролера за расходную операцию в сберегательной книжке;

· подписывает расходный кассовый ордер ф.№348 (ордера), расходную кассовую операцию в сберегательной книжке;

· по валютным вкладам - проставляет оттиск печати кассы на одном из экземпляров расходного кассового ордера ф.№348 на сумму, выдаваемую в иностранной валюте;

· завершает операцию в АС. По валютным вкладам по завершению операции она отражается средствами ПТК в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№328;

· по валютным вкладам (по желанию клиента) оформляет Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 и подписывает её;

· отсчитывает запрашиваемую сумму;

· выдает вкладчику (законному представителю, доверенному лицу) наличные деньги, погашенную сберегательную книжку, по валютному вкладу – экземпляр расходного кассового ордера ф.№348 с оттиском печати кассы и Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 (если она оформлялась), возвращает ему паспорт;

· расходный кассовый ордер ф.№348 оставляет у себя до конца операционного дня.

В случае, если в структурном подразделении Банка отсутствует разменная монета меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты или необходимое количество иностранной валюты, закрытие валютного вклада производится в порядке, изложенном в п.8.3.1-8.3.3 настоящей Инструкции с учетом положений Порядка № 1442-р.

8.3.5. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК:

- при закрытии вклада после печати ордеров и отражения операции в сберегательной книжке средствами ПТК по вкладам, по которым оформлено завещательное распоряжение ф.№308, длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у), доверенность ф.№322 (принята доверенность, удостоверенная вне Банка) на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, должно выдаваться сообщение о наличии вышеуказанных документов (например: “По счету оформлена доверенность ф.№322” или “По счету оформлены завещательное распоряжение ф.№308, доверенность ф.№322, длительное поручение ф.№190”);

-при закрытии вклада на имя несовершеннолетнего до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.4 настоящей Инструкции;

-при закрытии вклада на имя совершеннолетнего недееспособного вкладчика, т.е. находящегося под опекой, до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.5. настоящей Инструкции.

8.3.6. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала:

- осуществляют операции закрытия счета по вкладам, открытым в структурном подразделении, имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции, в порядке, изложенном в пп.8.3.1, 8.3.3. настоящей Инструкции. Закрытие счета по вкладу осуществляется вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом, наследником).Операция закрытия счета, который был открыт в другом ВСП безналичным путем, не осуществляется;

- не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытым в структурном подразделении, не имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка.

Структурные подразделения Банка, не имеющие удаленного доступа к ЦБД филиала, не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытых в другом структурном подразделении.

При отражении в ЦБД филиала операции по закрытию счета, в случае образования нулевого остатка лицевой счет в ЦБД филиала автоматически закрывается.

8.3.9. При получении документов на закрытие счета по вкладу из неавтоматизированного ВСП бухгалтер группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета выполняет следующие действия:

· отражает в ЦБД филиала операцию начисления процентов (списания излишне начисленных процентов) на основании мемориального ордера ф.№203;

· отражает в ЦБД филиала операцию причисления процентов (списания излишне причисленных процентов) на основании мемориального ордера ф.№203;

· отражает в ЦБД филиала операцию по выплате денежных средств на основании расходного кассового ордера ф.№348;

· в случае образования нулевого остатка лицевой счет закрывается автоматически средствами ПТК.

 

8.3.10. Если после отражения операций в ЦБД на счете образуется остаток средств, возникший по причине того, что на момент закрытия счета в структурном подразделении банка информация об операциях, совершенных в ЦБД филиала, по данному счету не была отражена в ИБД (в карточке по счету ф.№1-д) (в связи с непоступлением в структурное подразделение Ведомости ф.№329 или по другим причинам), то:

- при отсутствии заявления от вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) денежные средства, отраженные в ЦБД по день закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, и невыплаченные вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику) при закрытии счета структурным подразделением, на основании распоряжения руководителя филиала (заместителя руководителя) списываются со счета по вкладу и возвращаются в адрес отправителя в порядке, определенном п.8.3.10.3 настоящей Инструкции;

- при наличии заявления вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) денежные средства, отраженные в ЦБД по день закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, и невыплаченные вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику) при закрытии счета структурным подразделением, перечисляются в соответствии с заявлением (п.8.3.10.1).

Указанные в настоящем пункте списания денежных средств производятся без взимания платы.

8.3.10.1. Если согласно заявлению денежные средства подлежат перечислению на другой счет вкладчика (наследника), то средствами программного обеспечения на остаток вклада рассчитывается сумма процентов, исходя из процентной ставки, которая использовалась при закрытии вклада в ВСП. Проценты начисляются и причисляются к остатку вклада с формированием распоряжения на причисление процентов и мемориальных ордеров ф.№203 на сумму начисленных и причисленных процентов. Реквизитный состав распоряжения на причисление процентов изложен в Положении Банка России №39-П. Полученная сумма вклада перечисляется на счет, указанный в заявлении, с оформлением мемориального ордера ф.№203.

Операция по причислению процентов не подлежит отражению ни в Ведомости ф.№329, ни в Ведомости ф.№330. Операция по зачислению денежных средств на другой счет по вкладу отражается в Ведомости ф.№329, формируемой для ВСП, на счет которого зачисляются денежные средства, в случае отсутствия у данного ВСП удаленного доступа к ЦБД филиала.

8.3.10.2. Денежные средства, зачисленные в ЦБД после даты закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, на основании распоряжения руководителя филиала (заместителя руководителя) возвращаются в адрес отправителя.

8.3.10.3. При списании денежных средств со вклада в адрес отправителя установленным порядком формируется: на суммы в рублях- платежное поручение ф.№0401060; на суммы в иностранной валюте- платежное поручение по форме, установленной Перечнем №1195-р. При этом проценты не причисляются.

В структурных подразделениях, совершающих операции по вкладам вручную, при выплате всей суммы вклада операция совершается в порядке, изложенном в п.8.3.1-8.3.3 настоящей Инструкции с учетом следующего.

Расходный кассовый ордер из сберегательной книжки ф.№2-о оформляется после того, как контролер произведет окончательный расчет суммы, причитающейся вкладчику вместе с причисленными процентами.

8.3.11.2. Вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) заполняет и подписывает расходный кассовый ордер из сберкнижки ф.№2-о, не отделяя его от корешка, и передает его контролеру вместе с паспортом. По валютным вкладам вкладчик заполняет два расходных кассовых ордера - один из сберкнижки ф.№2-о, другой –расходный кассовый ордер ф.№348.

8.3.11.3. Контролер: оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму начисленных процентов (на списание излишне начисленных процентов), мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов (списание излишне причисленных процентов); дозаполняет расходные кассовые ордера; записывает операцию в карточку по счету ф.№1-д, в графе “Операция” карточки по счету ф.№1-д проставляет номер очередного по порядку ордера, по которому производится расходная операция по закрытию счета, (например “Орд.9”); записывает операцию на корешке ордера в сберегательной книжке ф.№2-о; отделяет ордер от корешка.

При выдаче денежных средств по валютному вкладу кассир оставляет у себя ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, а расходный кассовый ордер ф. № 348 на бланке выдает клиенту. Кассир заполняет Реестр ф.№328 и Справку ф.№327 (по желанию клиента).

Действия вкладчика и контролера в случае утраты или порчи очередного ордера из сберегательной книжки ф.№2-о изложены в п.8.1.4.2. настоящей Инструкции.

Отражение на счетах по вкладам и в сберегательной книжке операций, проведенных в ЦБД филиала

1) зачисление денежных средств, поступивших на корреспондентский субсчет филиала Банка или счет МФР, на счета по вкладам. Отражение средств на… По каждой операции зачисления денежных средств в филиале Банка должно быть… 2) зачисление на основании внутренних документов филиала Банка (заработная плата сотрудников филиала Банка, зачисление…

Списание сумм со вклада в безналичном порядке

1) длительного поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя) ф.№190 (ф.№190-у) о перечислении средств в пользу юридического лица… 2) разового поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя) о… 3) заявления вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) о переводе ф.№143 в другой филиал Банка…

Перечисление вклада (части вклада) на текущий счет физического лица резидента (рублевый банковский счет нерезидента) не осуществляется. Порядок пополнения текущего счета физического лица-резидента (рублевого банковского счета нерезидента) за счет средств со вклада изложен в Порядке № 1245-2-р (Порядке № 1374-р).

При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) для списания денежных средств со вклада с целью оформления расчетного чека, покупки ценных бумаг и других ценностей, погашения кредита списание денежных средств со вклада осуществляется при предъявлении вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем) сберегательной книжки и паспорта.

Списание средств со вклада осуществляется на основании мемориального ордера ф.№203 или ф.№277, который заполняется в соответствии с п.5.13.2. или п.5.17 настоящей Инструкции.

Операция по списанию денежных средств со вклада подлежит контролю в соответствии с разделом 13 настоящей Инструкции.

 

8.5.4. Сумма, зачисленная на счет по вкладу, может быть списана со счета по вкладу и возвращена предприятию, организации, ошибочно перечислившим её, в порядке исключения и только по письменному согласию вкладчика (законного представителя, доверенного лица), за исключением случаев возврата денежных средств после закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, в порядке, изложенном в п.8.3.10 настоящей Инструкции.

При поступлении в филиал Банка письменного обращения организации о списании средств со вклада, ошибочно перечисленных ею, работник подразделения филиала Банка, ответственного за организацию работы с физическим лицами, убеждается, что обращение организации содержит реквизиты вклада (№ счета, Ф.И.О. вкладчика полностью), сумму, подлежащую списанию, реквизиты платежного поручения, на основании которого было произведено зачисление денежных средств, должность, подпись, фамилию и инициалы руководителя организации, оттиск печати организации, что денежные средства были перечислены организацией и зачислены на счет вкладчика и на обращении или на отдельном листе бумаге отражает результат проверки обращения, проставляет свои должность, подпись, фамилию и инициалы, и дату. После этого руководитель филиала Банка (его заместитель) на обращении организации проставляет разрешительную резолюцию на списание денежных средств со счета при явке клиента и с его согласия. Обращение организации направляется в ВСП.

Списание осуществляется при явке вкладчика (доверенного лица, законного представителя) и с его согласия. Клиент может выразить согласие на обращении организации или путем оформления отдельного заявления. Списание средств осуществляется с оформлением мемориального ордера ф.№203, на котором клиент должен проставить свою подпись. Обращение организации с согласием клиента и мемориальный ордер ф.№203 с отчетом за день направляются в филиал Банка для перечисления средств (в условиях электронного документооборота данная операция выполняется в ВСП с оформлением платежного поручения ф. № 0401060, которое подписывается должностными лицами банка, имеющими право подписи расчетных документов, и установленным порядком направляется в расчетную систему). Сотрудник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета на основании мемориального ордера ф.№203 в ЦБД филиала формирует платежное поручение ф. № 0401060, которое подписывается должностными лицами банка, имеющими право подписи расчетных документов, и установленным порядком направляется в расчетную систему.

Данная операция осуществляется без взимания комиссии.

Филиал Банка не осуществляет работу по розыску вкладчика, направлению в его адрес писем или иные действия по извещению вкладчика для явки в структурное подразделение и выражения согласия на списание ошибочно перечисленных организацией денежных средств.

8.5.5. При предъявлении сберегательной книжки, в которую не было записано несколько операций по списанию сумм со счета вкладчика, операции отражаются по аналогии с п. 8.4.5. настоящей Инструкции.

8.5.6. Вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) может прислать в структурное подразделение Банка (в филиал Банка), в котором ведется его счет по вкладу, заявление (в произвольной форме) о списании средств со вклада через отделение связи (подразделение Федерального агентства “Почта России”). Такое заявление должно содержать данные, предусмотренные в поручении (заявлении о переводе), соответствующем характеру списания и удостоверено нотариально. К заявлению должна быть приложена сберегательная книжка, которая после выполнения операции по списанию части вклада возвращается вкладчику по почте заказным письмом, а в случае списания всей суммы вклада погашается, приобщается к документам на списание. За списание средств со вклада взимается плата в соответствии со Сборником тарифов.

 

Перечисление вклада на другой счет по вкладу физического лица

- на другой счет по вкладу в том же структурном подразделении Банка; - на другой счет по вкладу в другом структурном подразделении одного филиала… При желании вкладчика (доверенного лица, наследника, законного представителя, физического лица) перечислить вклад…

Перечисление средств со вклада на другой вклад при обращении доверенного лица, по доверенности удостоверенной по месту жительства, работы, учебы или излечения вкладчика, не производится.

Списание денежных средств со вклада, хранящегося в одном ВСП, для зачисления на вклад, хранящийся в другом ВСП, осуществляется с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции.

8.6.1.4. В случае если вкладчик, с валютного счета которого списываются денежные средства, – резидент и вкладчик, на счет которого зачисляются денежные средства, - резидент, то операция не осуществляется, т.к. согласно Федеральному закону №173-ФЗ данная валютная операция между резидентами запрещена. Исключение составляют операции, связанные с дарением валютных ценностей супругу или близким родственникам.

Разрешается списание денежных средств с валютного вклада вкладчика-резидента на валютный вклад другого вкладчика –резидента, в случае если:

- вкладчики являются супругами или близкими родственниками;

- вкладчик, со счета которого списываются денежные средства, умер, а вкладчик, на счет которого зачисляются денежные средства, является супругом или близким родственником наследника умершего вкладчика.

В этом случае контролер должен запросить у клиента документ, подтверждающий степень его родства с вкладчиком (наследником), и его копию. В структурных подразделениях, имеющих копирующую технику, копии с документов могут быть изготовлены и удостоверены в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции. За изготовление копии взимается плата в размере, установленном Сборником тарифов. Копия документа с отчетом за день отправляется в филиал Банка.

8.6.1.5. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК , при списании денежных средств с валютного счета по вкладу автоматизированная система должна осуществлять контроль операции путем сопоставления фамилии, имени, отчества (при наличии) вкладчиков и первых пяти знаков номеров счетов. При попытке контролера списать с валютного счета по вкладу с номером балансового счета 423 на другой счет по вкладу с номером балансового счета 423 или 40820 на имя другого вкладчика АС должна выдавать сообщение-подсказку о том, что данная операция разрешена только между супругами и близкими родственниками.

В неавтоматизированных ВСП вышеизложенный контроль осуществляет контролер.

 

8.6.2. При обращении вкладчика (законного представителя, доверенного лица) для списания вклада (части вклада) на другой вклад операция производится по предъявлении вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом) паспорта, сберегательной книжки по счету, с которого будет осуществляться списание, и сберегательной книжки или договора по счету, на который подлежит зачислению сумма.

Если вкладчик (доверенное лицо, законный представитель) не может предъявить сберегательную книжку или договор по счету, на который подлежит зачислению сумма, то операция может быть проведена при условии, что он сообщит 20-значный номер счета и фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, на счет которого подлежит зачислению сумма.

При обращении наследника (физического лица) операция по списанию вклада (части вклада) на другой счет осуществляется по предъявлении паспорта, сберегательной книжки по счету, с которого будет осуществляться списание (при наличии), и сберегательной книжки или договора по счету, на который подлежит зачислению сумма.

Операция по списанию производится с оформлением мемориального ордера ф.№203.

При списании в автоматизированных ВСП денежных средств со вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, до оформления мемориального ордера ф.№203 на экран монитора у контролера, оформляющего операцию, АС должна выдавать сообщение, изложенное в п. 8.2.1.4 настоящей Инструкции. При списании со вклада на имя совершеннолетнего недееспособного вкладчика, т.е. находящегося под опекой, до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.5. настоящей Инструкции.

Операция по списанию суммы со вклада на другой действующий счет по вкладу осуществляется в следующем порядке.

В случае если оба счета хранятся в одном ВСП.

1) просит вкладчика (доверенного лица, законного представителя, физического лица (на достойные похороны), наследника,) предъявить паспорт и… 2) убеждается в личности клиента по паспорту в порядке, изложенном в п.4.8… 3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу, с которого списываются денежные средства, путем ввода в базу…

Операция по списанию суммы со вклада, хранящегося в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, на счет по вкладу, хранящийся в другом ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, осуществляется в порядке, изложенном в п.8.6.3.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.

Списание может осуществляться:

- со вклада, хранящегося в ВСП, по месту обращения вкладчика на вклад, хранящийся в другом ВСП;

- со вклада, хранящего в другом ВСП, для зачисления на вклад, хранящийся в ВСП, по месту обращения вкладчика.

При обращении вкладчика в ВСП, не имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, может быть проведена операция по списанию денежных средств со счета, хранящего в данном ВСП, для зачисления на счет, открытый в другом ВСП данного филиала Банка. Данная операция, осуществляется в порядке, изложенном в п.8.6.3.1. настоящей Инструкции с учетом следующего. Если клиент предъявляет сберегательную книжку или договор по вкладу, на который подлежат зачислению денежные средства, то контролер на основании сберегательной книжки (договора) проверяет, что условиями вклада, на который зачисляется сумма, предусмотрено внесение дополнительных взносов в размере списываемой суммы.

8.6.3.4. При обращении вкладчика в ВСП, не имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, для списания денежных средств со вклада, открытого в другом ВСП, и зачисления на вклад в данном ВСП, операция не осуществляется. В этом случае оформляется заявление о переводе ф.№143 в соответствии с Порядком №1433-р и направляется в филиал Банка.

При желании вкладчика открыть новый счет по вкладу на свое имя (на имя другого физического лица) за счет средств другого вклада перечисление денежных средств со вклада на новый счет по вкладу осуществляется в присутствии клиента в порядке, изложенном в п.8.6.3.1 настоящей Инструкции с учетом следующего.

8.6.4.1. В структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, открыть новый счет по вкладу за счет средств другого вклада можно при условии, что счет, с которого списываются денежные средства, и новый счет находятся в одном структурном подразделении.

В структурных подразделениях, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, открыть новый счет можно как за счет средств вклада, открытого в ВСП, в которое обратился клиент, так и за счет средств вклада, открытого в другом ВСП, имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала.

8.6.4.2. Вкладчик сообщает вид вклада, на который подлежат перечислению денежные средства, и сумму вклада, которая подлежит списанию. Контролер вводит в АС вид вклада (выбирает из перечня видов вкладов), который будет открываться, и фамилию, имя, отчество лица, на чье имя будет открываться счет по вкладу.

8.6.4.3. АС должна проконтролировать условия открываемого вклада на предмет того, что списываемой суммы достаточно для открытия данного вида вклада.

Если вкладчик списывает денежные средства на новый счет на свое имя, то средствами ПТК вся информация о вкладчике (Ф.И.О, дата и место рождения, адреса, ИНН, гражданство и др.) должна переноситься на новый счет.

Если вкладчик списывает денежные средства на новый счет на имя другого лица, то контролер должен ввести в БД все данные об этом лице, предусмотренные для открытия счета по вкладу.

8.6.4.4. Контролер производит операцию по списанию денежных средств с действующего счета и открытию нового счета, распечатывает мемориальный ордер ф.№203, оформляет договор и карточку счета ф.№1-у, выдает сберегательную книжку применительно к порядку, предусмотренному п.6.2. настоящей Инструкции.

Перечисление вклада на другой счет по вкладу, открытый в том же структурном подразделении Банка или в другом структурном подразделении, одного филиала Банка, может осуществляться на основании длительного поручения, оформленного вкладчиком (представителем) на бланке ф.№ 190-у (ф.№190).

8.6.5.1. Длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) оформляется по вкладам, условиями которых предусмотрены расходные операции или операции по выдаче процентов.

При оформлении ф.№190 (ф. № 190-у) АС должна проконтролировать, что условиями по вкладу, с которого будут списываться денежные средства, предусмотрены расходные операции или операции по выдаче процентов, а условиями по вкладу, на который подлежат зачислению денежные средства, предусмотрены операции по внесению дополнительных взносов.

В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, при оформлении ф.№190 (ф.№190-у) на списание денежных средств с валютного счета по вкладу в целях выполнения требований п.8.6.1.4. настоящей Инструкции АС должна осуществлять контроль за правильностью оформления путем сопоставления фамилии, имени, отчества (при наличии) вкладчиков и первых пяти знаков номеров счетов. При попытке контролера оформить ф.№190 (ф.№190-у) на списание денежных средств с валютного счета по вкладу с номером балансового счета 423 на другой счет по вкладу с номером балансового счета 423 или 40820 на имя другого вкладчика АС должна выдавать сообщение-подсказку о том, что данная операция разрешена только между супругами и близкими родственниками.

В неавтоматизированных ВСП контролер при оформлении ф.№190 должен осуществить вышеизложенный контроль.

8.6.5.2. Длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) оформляется в ВСП, в котором хранится вклад, с которого будет осуществляться списание денежных средств.

Длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у) оформляется в двух экземплярах – один, из которых выдается вкладчику (доверенному лицу), второй – остается в ВСП.

 

8.6.5.3. Порядок оформления и исполнения ф.№190-у изложен в Порядке №1291-р. Порядок заполнения бланка ф.№190 изложен в п.5.12.5 настоящей Инструкции.

Если длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у) оформлено в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, то списание осуществляется в ВСП. При списании в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, средств со вклада на основании длительного поручения ф.№190 (ф.№190-у) для зачисления на счет в другом структурном подразделении операция по зачислению отражается в ЦБД филиала на основании мемориального ордера ф.№203 (информации о проведенной операции в электронном виде), полученного в составе отчета за день.

Если длительное поручение ф.№190 (ф.№190-у) оформлено в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, то списание денежных средств со вклада и зачисление их на другой счет по вкладу с формированием мемориального ордера ф.№203 осуществляется в филиале Банка группой/сектором подразделения бухгалтерского учета.

8.6.5.4. Если при наступлении очередного срока списания на основании длительного поручения ф.№190 (ф. № 190-у) на счете недостаточно средств, длительное поручение не подлежит исполнению. При этом банк не направляет каких-либо извещений вкладчику.

8.6.5.5. Длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) на списание может быть принято на срок не более трех лет как по вкладу в рублях, так и по вкладу в иностранной валюте, в том числе если длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) оформлено доверенным лицом.

8.6.5.6. По окончании срока действия поручения ф.№190-у (ф.№190) о перечислении сумм со вклада на другой вклад, а также в случае его отмены, контролер делает соответствующую отметку на бланке ф.№ 190-у (ф.№190) и помещает его в картотеку для хранения утративших силу ф.№190-у (ф.№190).

 

Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг

8.7.2. Плата может быть взята с вкладчика (законного представителя, доверенного лица, наследника): · наличными деньгами; · путем безналичного списания средств со вклада.

Контролер на сумму вносимой платы оформляет приходный кассовый ордер ф.№347 в двух экземплярах, предлагает клиенту подписать оба экземпляра ордера, сам подписывает оба экземпляра ордера, выдает клиенту номерной жетон и передает ордера кассиру внутренним порядком.

Кассир принимает от клиента полистным пересчетом наличные деньги, подписывает оба экземпляра приходного кассового ордера ф.№347, на одном из экземпляров приходного кассового ордера ф.№347 проставляет оттиск печати кассы и выдает его клиенту, подтверждает завершение операции в АС.

Операция по приему платы наличными деньгами отражается в операционном дневнике ф.№24 (ф. № 24-в) по прочим операциям или в кассовом журнале по приходу ф.№265.

В случае внесения платы в иностранной валюте операция не подлежит отражению в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№328 и Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327 не оформляется.

 

8.7.4. В случае взимания платы путем списания средств со вклада операция осуществляется с оформлением мемориального ордера ф.№203 (ф.№277 – при взимании платы с НДС). Операция по списанию платы отражается в операционном дневнике ф.№24 (ф. № 24-в) или Реестре ф.№333 (в автоматизированных ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД).

Если операция по списанию платы осуществляется в присутствии клиента, то контролер предлагает клиенту проставить свою подпись в мемориальном ордере ф.№203 (ф.№277).

При совершении операции вручную операция отражается в карточке по счету ф.№ 1-д. При этом в графе “Операция” карточки по счету ф.№1-д указывается: “Плата за” и наименование вида платы в соответствии со Сборником тарифов.

Операция по списанию платы со вклада, проведенная в присутствии клиента, отражается в сберегательной книжке. Операция по списанию платы, проведенная в отсутствие клиента, отражается в сберегательной книжке при первой явке клиента в ВСП.

 

8.7.5. Если на счет по вкладу поступают безналичным путем денежные средства из разных организаций, которые выдаются наличными, как с взиманием комиссии, так и без взимания, то выдача средств и взимание комиссии осуществляется в следующей последовательности:

- сначала выплачиваются средства, за выдачу которых комиссия не взимается;

- затем средства, за выдачу которых взимается комиссия, в порядке возрастания размера комиссии, т.е. сначала минимальная комиссия затем максимальная.

 

Выдача вклада в операционном отделе

Операционные отделы отделений Банка производят выплату сумм со вкладов, в том числе выплату части вклада, процентов, расходов на достойные похороны, всей суммы вклада с закрытием счета, вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику, физическому лицу-по постановлению нотариуса) по всем видам вкладов, открытых структурными подразделениями данного отделения.

Указанные операции также выполняются операционными управлениями (отделами) территориальных банков, если структурное подразделение Банка, выдавшее сберегательную книжку, подчинено непосредственно территориальному банку.

Операционные отделы отделений Банка производят выплату денежных средств со вкладов, открытых в других структурных подразделениях данного отделения, в порядке, определенном пунктами 8.2.1, 8.3., 8.9. настоящей Инструкции с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции.

При обращении вкладчика в филиал Банка для получения части вклада по сберегательной книжке ф.№2-о, в которой остался только последний одиннадцатый ордер, сберегательная книжка после оформления операции в установленном порядке возвращается вкладчику. При этом вкладчику необходимо разъяснить, что следующая операция должна быть им совершена в структурном подразделении Банка, в котором открывался счет по вкладу.

В случае если для совершения расходной операции предъявлена сберегательная книжка ф.№2-о, в которой остался последний одиннадцатый ордер, то после отражения расходной операции новая сберегательная книжка ф.№2-о взамен исписанной не оформляется. Исписанная сберегательная книжка возвращается клиенту.

В случае если для совершения расходной операции предъявлена сберегательная книжка ф.№2, в которой осталась последняя строчка, то после отражения расходной операции новая сберегательная книжка ф.№2 взамен исписанной оформляется в порядке, установленном п.5.5.8. настоящей Инструкции.

 

Выплата процентов со вклада

8.9.2. Выплате подлежат проценты, причисленные к остатку вклада. 8.9.3. Клиент вправе получить как сумму процентов, причисленных в течении и по… Клиент вправе получить как всю сумму причисленных процентов, так и часть суммы причисленных процентов.

Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в ВСП, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала

  8.10.1.1. В ЦБД филиала формируется справка ф.№30-а в порядке, изложенном в… 8.10.1.2. При поступлении в ВСП справки ф.№30-а о переплате вклада по действующему счету контролер:

По вкладам, открытым до 25 октября 2005 года (по ним условиями договора банку не предоставлено право на списание в безакцептном порядке ошибочно зачисленных банком сумм), при поступлении справки ф.№30-а на переплату вклада (процентов) по действующему счету в БД по счету (в карточке по счету ф.№1-д) делается отметка о поступлении справки ф.№30-а. Справка подшивается в отдельную папку для справок ф.№30-а и актов. Возмещение осуществляется при явке вкладчика (доверенного лица, законного представителя), в порядке изложенном в подпункте 3) настоящего пункта.

3) при явке вкладчика (законного представителя, доверенного лица) для возмещения переплаты вклада контролер достает из папки справку ф.№30-а, составляет мемориальный ордер ф.№203 на списание (по вкладам, открытым до 25 октября 2005 года, при наличии средств на вкладе) или приходный кассовый ордер ф.№347 в двух экземплярах на внесение денежных средств на сумму, указанную в справке, предлагает клиенту расписаться на ордере (ордерах), приходные кассовые ордера ф.№347 передает кассиру, мемориальный ордер ф.№203 оставляет у себя.

Кассир получает от вкладчика деньги, на одном экземпляре приходного кассового ордера ф.№347 проставляет оттиск печати кассы и выдает его клиенту, подтверждает завершение операции в АС. Второй экземпляр ордера ф.№347 оставляет у себя до конца операционного дня и направляет его с отчетом за день в филиал Банка.

 

8.10.2. При выявлении в ЦБД филиала по действующему счету, открытому в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, недоплаты процентов работник группы/сектора подразделения бухгалтерского учета выполняет средствами ПТК причисления к остатку счета сумм недоплаты процентов с оформлением мемориального ордера ф.№203. Операция по зачислению процентов отражается в Ведомости ф.№330, которая направляется в структурное подразделение, в котором был открыт счет. В случае если доход по вкладу подлежит налогообложению, то после причисления процентов в ЦБД филиала производится списание налогов с отражением в Ведомости ф.№330.

При поступлении Ведомости ф.№330 в ВСП операция отражается по счету в порядке, изложенном в п.12.8 настоящей Инструкции.

8.10.3. Если после загрузки в ЦБД филиала отчета автоматизированного ВСП, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, (отражения операций,…

О переплате вклада уполномоченное подразделение филиала Банка (за исключением подразделений бухгалтерии) подготавливает и высылает клиенту заказное письмо с просьбой явиться для возмещения средств, имея при себе паспорт.

При поступлении из филиала Банка акта по закрытому счету на выявленную переплату вклада контролер должен проверить этот факт по БД или карточке по счету ф.№1-д.

Акт помещается в отдельную папку для актов и справок ф.№30-а.

8.10.3.3.1. Контролер на сумму переплаты оформляет приходный кассовый ордер ф.№347 в двух экземплярах, в котором в поле “Источник взноса” указывает… При возмещении допущенной переплаты работником структурного подразделения в… · делает отметку в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) о возмещении переплаты с указанием даты возмещения;

О недоплате вклада уполномоченное подразделение филиала Банка (за исключением подразделений бухгалтерии) подготавливает и высылает вкладчику заказное письмо с просьбой явиться за получением денежных средств, имея при себе паспорт. Заказное письмо не направляется в случае, если сумма переплаты на основании заявления клиента, оформленного при закрытии счета, может быть зачислена на другой счет по вкладу данного вкладчика.

При поступлении из бухгалтерии филиала Банка акта по закрытому счету на выявленную недоплату вклада контролер должен проверить этот факт по БД или по карточке счета ф.№1-д.

Акт помещается в отдельную папку для актов и справок ф.№30-а.

Выплата недоплаты вклада осуществляется при явке клиента и предъявлении им паспорта в следующем порядке.

· достает из папки акт; · убеждается в личности клиента на основании предъявленного паспорта в… · на сумму недоплаты вклада, указанную в акте, составляет расходный кассовый ордер ф.№348 (по валютным вкладам…

Заключение операционного дня по операциям по вкладам

 

8.11.1. Контролер при заключении операций за день:

 

8.11.1.1. Подсчитывает остатки неизрасходованных бланков сберегательных книжек и квитанций ф.№31, сверяет результат с количеством бланков, полученных от заведующего кассой, за минусом количества израсходованных и испорченных бланков.

8.11.1.2. Формирует и подписывает Реестр израсходованных (реализованных), испорченных ценностей ф.№349[24] на израсходованные (испорченные) им бланки сберегательных книжек и квитанций ф.№31. Передает Реестр 349 контролеру, выполняющему функции старшего по смене, для оформления мемориальных ордеров ф.№203 в соответствии с порядком, изложенным в п.5.13.4 настоящей Инструкции.

8.11.1.3. Сдает заведующему кассой под роспись в Книге ф.№0482155 неизрасходованные бланки сберегательных книжек и квитанций ф.№31.

8.11.1.4. Группирует документы по видам операций:

мемориальные документы в валюте РФ;

мемориальные документы в иностранной валюте;

документы по операциям с ценностями (документы по внебалансовым счетам).

8.11.1.4.1. Мемориальные ордера ф.№203 (ф.№277), экземпляры “Поручения владельца счета” ф.№187 группирует в порядке возрастания номеров счетов.

8.11.1.4.2. Мемориальные ордера на закрытие счетов по вкладам группирует в отдельную бандероль. На бандеролях должны быть указаны номер структурного подразделения, общая сумма и количество документов, дата совершения операций и подпись операционно-кассового работника.

8.11.1.5. Документы по вкладам, открытым в данном ВСП, подбираются отдельно от документов по вкладам, открытым в других ВСП.

8.11.1.6. Рассортировывает по расчетным счетам получателей платежей экземпляры “Извещения” ф.№187 и извещения платежных документов по платежам, списанным со счетов по вкладам.

8.11.1.7. Оправдательные документы по вкладам группирует в следующем порядке:

- договоры – в порядке возрастания номеров счетов;

- завещательные распоряжения ф.№309 (ф.№310, произвольной формы) – в порядке возрастания номеров счетов;

- нотариально удостоверенные доверенности на неоднократное получение денежных средств со счета, доверенности ф.№322 (доверенности произвольной формы) – в порядке возрастания номеров счетов[25];

- извещения ф.№36 - в ВСП, работающих в измененной системе логического контроля,- в произвольном порядке, в других ВСП - в порядке возрастания номеров счетов;

8.11.1.8. Группировка документов по совершенным в ВСП операциям, входящим в состав отчета за день, может быть изменена по решению главного бухгалтера филиала.

8.11.1.9. Сверяет итоговые суммы мемориальных ордеров ф.№203 (ф.№277) с итоговыми данными граф “Мемориальные обороты - зачислено” и “Мемориальные обороты - списано” операционных дневников ф.№№24, 24-в по каждому операционно-кассовому работнику, формируемыми средствами ПТК.

Сверяет итоговые суммы мемориальных ордеров ф.№203 (ф.№277) с данными Реестра ф. № 333 по каждому операционно-кассовому работнику, формируемыми средствами ПТК, либо при условии удаленного доступа к ЦБД филиала с перечнем документов, оформленным по операциям (п. 5.31.3. настоящей Инструкции).

Для ВСП, совершающих операции по вкладам вручную, подсчитывает итоги по всем графам операционных дневников ф.№№24, 24-в[26] (вкладных, прочих) путем построчного суммирования.

При ведении отдельных операционных дневников по каждому операционно-кассовому работнику они подписываются собственноручной подписью операционно-кассового работника либо его ЭЦП.

8.11.1.10. Сверяет[27] итоги граф “Наличные деньги - приход” и “Наличные деньги - расход” операционных дневников ф.№24, 24-в (частные итоги кассовых журналов ф.№№265, 266)[28] с данными Справки о суммах принятой и выданной денежной наличности ф.№339, предъявленных кассиром, и при соответствии подписывает их совместно с кассиром.

8.11.1.11. Передает контролеру, выполняющему функции старшего по смене, операционные дневники ф.№№ 24, 24-в, мемориальные ордера ф.№203 (ф.№277), экземпляры “Поручения владельца счета” ф.№187, извещения платежных документов по платежам, списанным со счетов по вкладам, экземпляры “Извещения” ф.№187, оправдательные документы по вкладам.

 

Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки

Общие положения

9.1.2. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 вкладчик может подать в любое структурное подразделение любого филиала Банка, а заявить об… 9.1.3. Все заявления об утрате сберегательной книжки, в том числе принятые по… 9.1.4. В случае утраты сберегательной книжки вкладчик может либо расторгнуть договор по вкладу путем закрытия счета по…

Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу.

9.2.1. При обращении вкладчика в структурное подразделение Банка, в котором открыт счет по вкладу, для подачи заявления об утрате сберегательной книжки, контролер:

1) просит вкладчика предъявить паспорт и договор по счету, убеждается в личности вкладчика в порядке, предусмотренном п.4.8 настоящей Инструкции. При отсутствии паспорта и/или договора просит вкладчика сообщить свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, адрес и номер счета (вид вклада);

2) при предъявлении договора - вызывает на монитор историю счета по вкладу путем ввода в базу данных из договора номера счета; при отсутствии договора и если вкладчик не помнит номер счета - производит поиск счетов на имя вкладчика в базе данных и выясняет у вкладчика счет, по которому утрачена сберегательная книжка. Плата за розыск не взимается;

3) сверяет фамилию, имя, отчество, дату рождения, адрес вкладчика в паспорте, с указанными в истории счета;

4) предлагает вкладчику заполнить заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 и подписать его либо распечатывает посредством АС заявление ф.№285, предлагает вкладчику проверить правильность реквизитов, отраженных в нем, и подписать его в своем присутствии;

5) проверяет правильность оформления заявления ф.№285 и сверяет подпись вкладчика на заявлении ф.№285 с образцом подписи на мониторе;

6) предлагает вкладчику на заявлении ф.№285 в свободном поле перед подписью указать в своем присутствии контрольную информацию (если она оформлялась). В случае если вкладчик забыл контрольную информацию или утверждает, что не оформлял её, он должен сделать в заявлении соответствующую отметку;

7) проставляет в базе данных по счету отметку о приеме заявления об утрате сберегательной книжки, после чего заявление автоматически регистрируется в книге ф.№39-с. Если заявление ф.№ 285 распечатывалось посредством АС, то после подписания клиентом заявления ф. № 285 контролер подтверждает введенные данные и соответствующая информация автоматически регистрируется в книге ф. № 39-с;

8) в структурных подразделениях, использующих книгу ф.№39, регистрирует заявление в книге ф.№39 и делает за своей подписью запись в карточке по счету ф.№1 в графе “Для отметок” о принятии заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285;

9) взимает плату за приостановление операций по счету либо за прием заявления о выдаче дубликата сберегательной книжки в размере, установленном Сборником тарифов, и в порядке, изложенном в подразделе 8.7. настоящей Инструкции. Если плата списывается со счета по вкладу, то отражает эту расходную операцию на заявлении об утрате сберегательной книжки ф.№285 и подписывает её. Плата взимается и в случае, если вкладчик не может предъявить паспорт;

10) подписывает заявление ф.№285;

11) далее совершает действия в соответствии с п.9.5.4 (при желании вкладчика закрыть счет по вкладу) или п.9.6. (при желании вкладчика получить дубликат сберегательной книжки) настоящей Инструкции.

9.2.2. Плата за приостановление операций по счету либо за прием заявления о выдаче дубликата сберегательной книжки по счету другого филиала Банка остается в том филиале Банка, в котором она была принята.

9.2.3. В структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, но имеющих телефонную связь контролер после приема заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 сообщает по телефону работнику филиала (за исключением бухгалтерской службы) о приеме заявления об утрате сберегательной книжки с указанием номера счета и Ф.И.О. вкладчика, для проставления по указанному счету в ЦБД филиала отметки о приеме заявления об утрате сберегательной книжки.

9.2.4. Если после подачи заявления об утрате сберегательной книжки по телефону вкладчик обращается для оформления заявления ф.№285 в структурное подразделение, в котором открыт счет, то операция совершается в соответствии с порядком, установленным п.9.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего. Заявление ф.№285 не регистрируется в книге ф.№39 (ф.№39-с), а по ранее произведенной записи о приеме заявления по телефону в книге ф.№39-с (ф.№39) контролер в графе 1 (2) “Дата поступления заявления” проставляет дату приема заявления ф.№285.

 

Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу

 

9.3.1. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 может быть принято в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу от вкладчика (законного представителя, доверенного лица) при условии, что он знает номер счета, по которому утрачена сберегательная книжка, или номер структурного подразделения и наименование населенного пункта, в котором открыт счет по вкладу, и вид вклада.

9.3.2. При обращении клиента в структурное подразделение Банка для подачи заявления ф.№285 по счету другого филиала Банка контролер:

1) просит клиента предъявить паспорт и договор по счету, убеждается в его личности в порядке, предусмотренном п.4.8 настоящей Инструкции. При отсутствии паспорта и договора просит сообщить фамилию, имя, отчество, год рождения и адрес вкладчика;

2) предлагает клиенту заполнить заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 и подписать его либо распечатывает посредством АС заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285, предлагает клиенту проверить правильность реквизитов, отраженных в нем, и подписать его в своем присутствии;

3) проверяет правильность оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285, наличия в нем номера счета по вкладу либо номера структурного подразделения, наименования населенного пункта, в котором открыт счет, вид вклада, и сверяет подпись клиента в заявлении ф.№285 с образцом подписи в паспорте;

4) предлагает вкладчику в своем присутствии на заявлении ф.№285 в свободном поле перед подписью указать контрольную информацию (если она оформлялась). В случае если вкладчик забыл контрольную информацию или утверждает, что не оформлял её, он должен сделать в заявлении соответствующую отметку;

5) взимает плату за прием заявления о выдаче дубликата сберегательной книжки или за приостановление операций по счету в размере, установленном Сборником тарифов, с оформлением приходного кассового ордера ф.№347 в порядке, определенном в п.8.7 настоящей Инструкции;

6) проставляет на заявлении ф.№285 в разделе “Отметки банка” свою подпись и Ф.И.О., а также оттиск печати структурного подразделения (другие отметки не заполняются);

7) регистрирует в АС заявление об утрате сберегательной книжки, после чего заявление автоматически регистрируется в книге ф.№39-с. Если заявление ф. № 285 распечатывалось посредством АС, то после подписания клиентом заявления ф. № 285 контролер подтверждает введенные данные и соответствующая информация автоматически регистрируется в книге ф. № 39-с. При этом указанные в заявлении ф.№285 номер структурного подразделения с наименованием населенного пункта записываются в графах 7-14 ф.№39 или отражаются средствами АС в книге ф. № 39-с;

8) в структурных подразделениях, использующих книгу ф.№39, регистрирует заявление в книге ф.№39;

9) информирует клиента о том, что расторгнуть договор с закрытием счета или получить дубликат сберегательной книжки он может только в структурном подразделении, в котором открыт счет;

10) передает оба приходных кассовых ордера ф.№347 кассиру, а заявление ф.№285 оставляет у себя до конца дня;

11) направляет заявление ф.№285 в филиал Банка в составе отчета за день.

 

9.3.2.1. Если заявление ф.№285 было принято в автоматизированном ВСП по счету, открытому в другом филиале Банка, то в ВСП после завершения приема заявления ф.№ 285 автоматически составляется в адрес филиала-владельца счета “Сообщение участнику” с указанием Ф.И.О. вкладчика, номера счета и/или номера структурного подразделения, и информации о том, что принято заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285.

9.3.2.2. Заявление ф.№285 направляется в филиал Банка, в котором открыт счет. Порядок направления заявления ф.№285 определяется филиалом Банка самостоятельно.

9.3.2.3. При поступлении “Сообщения участнику” в филиал-владелец счета, оно передается работнику группы/сектора подразделения бухгалтерского учета, который на его основании проставляет в ЦБД филиала по счету, указанному в сообщении, отметку об утрате сберегательной книжки.

Если структурное подразделение, по счету которого принято заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285, не имеет доступа к ЦБД филиала, то после проставления бухгалтером группы/сектора подразделения бухгалтерского учета отметки в ЦБД об утрате сберегательной книжки, сообщение автоматически передается с использованием АС в подразделение, ответственное за передачу информации в ВСП по телефону. Работник данного подразделения сообщает структурному подразделению по телефону о поступлении заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285. (Территориальный банк (отделение Сбербанка России г.Москвы) самостоятельно определяет подразделение (за исключением бухгалтерской службы), ответственное за передачу по телефону информации о приеме заявления об утрате сберегательной книжки в ВСП).

 

9.3.3. При обращении клиента в структурное подразделение Банка для подачи заявления ф.№285 по счету другого структурного подразделения данного филиала Банка контролер совершает действия, изложенные в п.9.3.2 настоящей Инструкции с учетом следующего.

9.3.3.1. Если заявление ф.№285 было принято по счету ВСП, которое имеет доступ к ЦБД филиала, то контролер информирует клиента, что закрыть счет по вкладу или получить дубликат сберегательной книжки можно в любом ВСП, которое имеет удаленный доступ к ЦБД филиала.

9.3.3.2. Если заявление ф.№285 было принято по счету ВСП, которое не имеет удаленного доступа к ЦБД филиала, то закрыть счет по вкладу либо получить дубликат сберегательной книжки вкладчик может только в структурном подразделении, в котором был открыт счет.

9.3.3.3. Структурные подразделения, не имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, но имеющие телефонную связь, при приеме заявления ф.№285 по счету другого структурного подразделения данного филиала должны по телефону сообщить работнику филиала банка (за исключением бухгалтерской службы) о приеме указанного заявления для проставления в ЦБД филиала по счету, сообщенному работником ВСП, отметки об утрате сберегательной книжки.

9.3.3.4. Если заявление ф.№285 было принято структурным подразделением, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, по счету другого структурного подразделения данного филиала Банка, то при поступлении заявления ф.№285 в филиал Банка, оно передается в группу (сектор) подразделения бухгалтерского учета. При поступлении заявления работник группы/сектора подразделения бухгалтерского учета незамедлительно убеждается в наличии по счету в ЦБД филиала отметки об утрате сберегательной книжки (в случае отсутствия отметки проставляет её), копирует^[29] заявление ф.№285, подлинник заявления передается в структурное подразделение, в котором открыт счет по вкладу, а копия – в подразделение, ответственное за информирование ВСП по телефону. Подразделение, ответственное за информирование ВСП по телефону, при поступлении копии заявления об утрате сберегательной книжки незамедлительно на основании копии заявления ф.№285 сообщает по телефону в ВСП, в котором открывался вклад, о приеме заявления ф.№285.

9.3.3.5. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, при приеме заявления ф.№285 по счету другого структурного подразделения, принадлежащего данной ЦБД, совершают операцию по приему заявления в порядке, определенном п.9.3.2. настоящей Инструкции. При этом требование п.9.3.1. настоящей Инструкции сохраняется.

Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, после приема заявления ф.№285 по счету другого структурного подразделении, имеющего удаленный доступ к данной ЦБД, осуществляют закрытие счета или выдачу дубликата сберегательной книжки в день подачи заявления ф.№285 в порядке, определенном в пп. 9.5. или 9.6. настоящей Инструкции.

9.3.4. Контролер при поступлении из филиала Банка по телефону информации о приеме заявления об утрате сберегательной книжки делает в базе данных (в карточке по счету ф.№1 и ф.№1-д) отметку о принятии заявления об утрате сберегательной книжки по телефону из филиала Банка с указанием фамилии и инициалов работника филиала Банка, передавшего информацию. При этом в БД средствами ПТК регистрируется дата проставления данной отметки и фамилия, инициалы контролера (персональный номер/код контролера, под которым он зарегистрирован в АС), регистрирует заявление в книге ф.№39-с (ф.№39) с указанием в графе 1 (2) “Дата поступления заявления” ссылки “по телефону из филиала банка”.

9.3.5. Поступившие в филиал заявления ф.№285 направляются в структурные подразделения по месту открытия вкладов, где они помещаются в журнал ф.№39 (при использовании журнала ф.№39-с – в папку для заявлений ф.№285).

 

Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону

9.4.1. В случае утраты сберегательной книжки вкладчик до оформления заявления ф.№285 может заявить об этом по телефону в структурное подразделение,… 9.4.1.1. При обращении вкладчика по телефону в структурное подразделение… 1) запрашивает у вкладчика: Ф.И.О., дату рождения, адрес, паспортные данные, номер счета (если вкладчик не может или…

Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки

9.5.1. Если вкладчик в заявлении об утрате сберегательной книжки указал, что желает расторгнуть договор с закрытием счета по вкладу, то операция по… Закрытие счета и выдача всей суммы вклада наличными деньгами производится в… Списание счета в полной сумме на другой счет по вкладу на имя вкладчика может производиться в присутствии вкладчика…

После приема заявления ф.№285 в порядке, изложенном в п.9.2.1. настоящей Инструкции, контролер передает заявление ф.№285 работнику структурного подразделения, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам.

9.5.3.2. Уполномоченный работник, получив от контролера заявление ф.№285:

· сообщает по телефону работнику группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета о приеме заявления ф.№285, в котором содержится требование о расторжении договора с закрытием счета по вкладу;

· сверяет остаток вклада, указанный в базе данных по счету, с данными учета в филиале Банка;

· при выявлении каких-либо расхождений заявление ф.№285 в составе отчета за день высылает для выяснения причин в бухгалтерию филиала Банка. Закрытие счета по вкладу производится после получения заявления ф.№285 из бухгалтерии в соответствии с п.9.5.3.5 настоящей Инструкции;

· при отсутствии расхождений на заявлении ф.№285 указывает фамилию, инициалы и должность работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета, подтвердившего указанные сведения, подписывает сделанную запись и передает заявление контролеру для проведения операции по закрытию счета.

Закрытие счета по вкладу производится в день подачи заявления ф.№285.

В филиале Банка после поступления из ВСП по телефону информации о приеме заявления ф.№285 бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета проставляет в ЦБД филиала отметку об утрате сберегательной книжки.

Контролер производит операцию по закрытию счета в порядке, изложенном в подразделе 8.3. или 8.6. настоящей Инструкции. При этом после печати расходного кассового ордера ф. № 348 (по валютным вкладам- расходного кассового ордера ф. № 348 в 2-х экземплярах) или мемориального ордера ф.№203 и подписания ордера (ордеров) вкладчиком, контролер проверяет и подписывает указанный ордер (ордера) и приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам, для получения разрешения на завершение операции. Действия уполномоченного работника, определены в п.13.3.7. настоящей Инструкции.

Операции по причислению/списанию процентов и расходная операция закрытия счета отражаются на заявлении ф.№285.

В книге ф.№39-с автоматически отражается дата закрытия счета, выданная/списанная сумма и реквизиты контролера. В книге ф.№39 контролер указывает дату закрытия счета, сумму, перечисленную на другой счет или выданную наличными, а также проставляет свою подпись.

Заявление ф.№285 приобщается к мемориальному ордеру ф. № 203/кассовому ордеру ф. № 348 и в составе отчета за день направляется в филиал Банка.

В случае, если в день подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 не имеется возможности получить из филиала Банка подтверждение остатка вклада (ввиду отсутствия связи, в нерабочее время группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета), территориальным банкам предоставляется право рассматривать вопрос о закрытии счета в более поздний срок, исходя из особенностей и условий выполнения вкладных операций в конкретных структурных подразделениях, в том числе, с учетом сроков прохождения документов между структурным подразделением и филиалом Банка.

9.5.3.5. При поступлении заявления ф.№285, ранее направленного в бухгалтерию филиала Банка для уточнения причин расхождения, из филиала Банка обратно в структурное подразделение контролер:

- проверяет наличие на заявлении ф.№285 отметки работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета следующего содержания: “Подпись вкладчика, остаток вклада в сумме _______________ подтверждаются” и его подписи;

-оформляет операцию по перечислению суммы вклада на счет, указанный в заявлении, предварительно получив разрешение на закрытие счета у работника структурного подразделения, уполномоченного контролировать операции по вкладам, либо помещает заявление в книгу ф.№39 (если ведется книга ф.№39-с, то заявление помещается в отдельную папку).

9.5.3.5.1. При явке вкладчика для закрытия счета с получением денежных средств наличными деньгами контролер:

- предлагает вкладчику предъявить паспорт, убеждается в личности вкладчика в порядке определенном в п.4.8. настоящей Инструкции, достает из книги ф.№39 или из папки заявление ф.№285;

- оформляет операцию по закрытию счета с выдачей всей суммы вклада наличными деньгами в соответствии с п. 9.5.2.3.2. настоящей Инструкции.

 

9.5.4. В структурных подразделениях, работающих в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, закрытие счета по вкладу, открытого в данном ВСП или в другом ВСП данного филиала, имеющего удаленный доступ к ЦБД филиала, производится в день подачи в данное ВСП заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в порядке, изложенном в п.9.5.2. или 9.5.3. настоящей Инструкции, без получения подтверждения у работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета.

 

Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки

9.6.1. Если вкладчик в заявлении об утрате сберегательной книжки указал, что желает получить взамен утраченной сберегательной книжки её дубликат,… Выдача дубликата осуществляется в присутствии вкладчика. Исключение… В ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, может быть выдан дубликат сберегательной книжки по вкладу любого ВСП,…

Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки

9.7.1. Если вкладчик (доверенное лицо) после подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 обнаружил сберегательную книжку, он может… Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной… 9.7.2. Заявление ф.№286 может быть принято только при условии, что операция по закрытию счета либо по выдаче дубликата…

Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти

Общие положения

10.1.2. Вкладчик может оформить распоряжение на денежные средства на случай своей смерти: · в структурном подразделении Банка – завещательное распоряжение; · у нотариуса и иных лиц, уполномоченных совершать указанное нотариальное действие - завещание.

Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка

10.2.1. Завещательное распоряжение вкладчик может оформить в структурном подразделении, в котором открыт вклад.

10.2.1.1.Завещательное распоряжение может быть оформлено вкладчиком по форме, установленной банком -ф.№308, или в произвольной форме.

10.2.1.2. Оформление завещательного распоряжения не осуществляется если вкладчик предъявляет паспорт, срок действия которого истек.

10.2.1.3.Плата за оформление (изменение, отмену), регистрацию, удостоверение, завещательного распоряжения не взимается.

10.2.1.4.Удостоверять завещательные распоряжения и регистрировать их в книге ф.№310 (ф.№310-с) вправе только работники структурных подразделений, уполномоченные Приказом филиала Банка удостоверять и принимать к исполнению завещательные распоряжения.

10.2.1.5.Контролер, удостоверяющий завещательное распоряжение, обязан соблюдать положения ст.1123 Гражданского кодекса Российской Федерации[30] о тайне завещания.

10.2.2. Завещательное распоряжение может быть заполнено с использованием технических средств банком или вкладчиком вручную.

В завещательном распоряжении, составленном по ф.322 или в произвольной форме, должны быть указаны:

- место и дата его совершения;

- фамилия, имя, отчество вкладчика и его местожительство;

- фамилии, имена, отчества (при наличии) физических лиц (полное наименование и местонахождение юридического лица - если завещание оформлено в пользу юридического лица), которым завещается вклад.

10.2.3. Завещатель может составить одно завещательное распоряжение на все денежные средства, размещенные на нескольких счетах в данном структурном подразделении либо на денежные средства, размещенные на одном из этих счетов.

10.2.4. При оформлении завещательного распоряжения в пользу нескольких наследников вкладчик должен указать кому из них какая доля завещается. Денежные средства, завещанные нескольким лицам без указания доли каждого, выдаются всем этим лицам в равных долях. Завещатель вправе указать в завещательном распоряжении другое лицо, которому вклад должен быть выдан в случае, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных ст.1121 Гражданского кодекса Российской Федерации[31].

10.2.5. Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи вклада, например: выплата лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки или выдача вклада лицу после достижения им определенного возраста и т.д. Устанавливаемые условия не должны противоречить Гражданскому кодексу Российской Федерации.

10.2.6. При обращении вкладчика в структурное подразделение для оформления завещательного распоряжения контролер:

1) просит вкладчика предъявить паспорт, убеждается в личности вкладчика по предъявленному паспорту в порядке, определенном п.4.8. настоящей Инструкции;

2) запрашивает у вкладчика сберегательную книжку или договор по вкладу, по которому оформляется завещательное распоряжение;

3) выводит на экран монитора историю счета путем ввода в АС номера счета с предъявленной сберегательной книжки или договора. Сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика в БД с данными сберегательной книжки (договора);

4) выясняет у вкладчика будет ли он оформлять завещательное распоряжение по форме, установленной Банком, или в произвольной форме;

5) при желании вкладчика оформлять завещательное распоряжение по форме, установленной Банком, контролер выясняет у вкладчика будет ли он заполнять бланки завещательного распоряжения ф.№308 или поручит банку подготовить проект завещательного распоряжения ф.№308. Далее совершает действия, изложенные в п.10.2.6.1. или п.10.2.6.2. настоящей Инструкции;

6) при желании вкладчика оформить завещательное распоряжение в произвольной форме, завещательное распоряжение с указанием всех необходимых реквизитов, предусмотренных ф.№308, оформляется им в двух экземплярах, но проставление подписи, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также даты (число, месяц, год – прописью) на обоих экземплярах завещательного распоряжения должно быть в присутствии контролера. Контролер совершает действия, аналогичные изложенным в п.10.2.6.1. настоящей Инструкции.

10.2.6.1. Если вкладчик будет заполнять бланки завещательного распоряжения ф.№308 собственноручно, то контролер:

1) выдает вкладчику два бланка завещательного распоряжения ф.№308, предупредив его, что расписаться и проставить дату он должен в присутствии контролера;

2) проверяет правильность заполнения вкладчиком обоих экземпляров завещательного распоряжения ф.№308. При этом сверяет именные, паспортные и адресные данные вкладчика, указанные в ф.№308, с паспортом вкладчика;

3) предлагает проставить подпись на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№308 с указанием своих фамилии, имени, отчества (при наличии) и даты (число, месяц и год указываются вкладчиком прописью);

4) сверяет подпись вкладчика на завещательном распоряжении ф.№308 с образцом его подписи по счету на экране монитора или в карточке по счету ф. № 1;

5) информирует вкладчика о содержании статей 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации[32];

6) вводит в БД по счету реквизиты завещательного распоряжения ф.№308 и условия завещательного распоряжения (при наличии);

7) регистрирует завещательное распоряжение ф.№308 в книге ф.№310 или завещательное распоряжение автоматически регистрируется в журнале ф.№310-с;

8) записывает регистрационный номер на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№308;

9) удостоверяет оба экземпляра завещательного распоряжения ф.№308 своей подписью и проставляет дату;

10) проставляет оттиск круглой печати структурного подразделения на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№308 или обращается за проставлением оттиска печати к работнику, у которого она хранится с течение операционного дня;

11) взимает плату за бланк завещательного распоряжения в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7 настоящей Инструкции. Взимание платы за выдачу клиенту другого комплекта бланков в случае, если ранее выданный им будет испорчен или неверно заполнен, не производится;

12) выдает вкладчику один экземпляр завещательного распоряжения ф.№308 и возвращает ему паспорт и сберегательную книжку (договор), второй экземпляр завещательного распоряжения ф.№308 оставляет у себя;

13) делает копию завещательного распоряжения ф.№308, заверяет её;

14) помещает копию завещательного распоряжения ф.№308 в папку завещательных распоряжений;

15) второй экземпляр завещательного распоряжения в конце операционного дня с отчетом направляется в филиал Банка для дальнейшего хранения в порядке, определенном Инструкцией №7-2-р.

10.2.6.2. Если вкладчик изъявил желание воспользоваться услугой банка по подготовкепроекта завещательного распоряжения, то контролер:

1) вводит в БД со слов вкладчика или указанные им письменно реквизиты завещательного распоряжения: фамилию, имя, отчество (при его наличии) лица или название организации, в пользу которых завещается вклад, условия завещания (при наличии);

2) завещательное распоряжение автоматически регистрируется в журнале ф.№310-с либо контролер вручную регистрирует завещательное распоряжение в книге ф.№310. Регистрационный номер автоматически отражается в завещательном распоряжении или вводится контролером в АС;

3) распечатывает завещательное распоряжение ф.№308 в двух экземплярах либо средствами АС заполняет два экземпляра бланков завещательного распоряжения ф.№308. При этом поле “Завещатель _______/________________/ __________года”

(подпись) (Фамилия, имя, отчество) (Дата-число, месяц, год)

автоматически не заполняется;

4) информирует вкладчика о содержании статей 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации32;

5) предлагает вкладчику в своем присутствии расписаться на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№308, указать свои фамилию, имя, отчество (при наличии) и проставить дату (число, месяц и год – прописью);

6) сверяет подпись вкладчика на завещательном распоряжении ф.№308 с образцом подписи по счету на экране монитора (в карточке по счету ф.№1-у);

7) удостоверяет оба экземпляра завещательного распоряжения своей подписью;

8) проставляет оттиск круглой печати структурного подразделения на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№308 или обращается за проставлением оттиска печати к работнику, у которого она хранится с течение операционного дня;

9) взимает плату за подготовку проекта завещательного распоряжения в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7 настоящей Инструкции. В этом случае плата за выдачу бланков завещательного распоряжения ф.№308 не взимается;

10) выдает вкладчику один экземпляр завещательного распоряжения ф.№308 и возвращает ему паспорт и сберегательную книжку (договор), второй экземпляр завещательного распоряжения оставляет у себя;

11) делает копию завещательного распоряжения ф.№308 и заверяет её;

12) помещает копию завещательного распоряжения в папку завещательных распоряжений;

13) второй экземпляр завещательного распоряжения в конце операционного дня с отчетом направляется в филиал Банка для дальнейшего хранения в порядке, определенном Инструкцией №7-2-р.

10.2.7. Копии завещательных распоряжений в структурном подразделении хранятся в папке завещательных распоряжений в порядке возрастания регистрационных номеров.

10.2.8. При отсутствии копирующей техники копия завещательного распоряжения должна быть сделана в подразделении филиала Банка (за исключением подразделения бухгалтерской службы), заверена и направлена в структурное подразделение, в котором был открыт вклад.

10.2.9. В неавтоматизированных структурных подразделениях оформление завещательного распоряжения ф.№308 осуществляется в порядке, изложенном в п. 10.2.6.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

Контролер сверяет данные вкладчика, указанные в завещательном распоряжении ф.№308 с данными в карточке по счету ф.№1, регистрирует завещательное распоряжение в книге ф.№310, делает в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок” отметку о составленном завещательном распоряжении с указанием его регистрационного номера в журнале ф.№310, проставляет дату и удостоверяет запись своей подписью.

10.2.10. Контролер после распечатки завещательного распоряжения ф.№308 (ввода информации о приеме завещательного распоряжения, составленного в произвольной форме в базу данных) обращается к работнику, уполномоченному контролировать операции по вкладам, за подтверждением правильности ввода реквизитов завещательного распоряжения в АС. Действия уполномоченного работника, изложены в п.13.3.5. настоящей Инструкции.

10.3. Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания)

10.3.1. Вкладчик вправе отменить или изменить составленное им завещательное распоряжение (завещание) в любое время после его совершения.

10.3.2. Завещательное распоряжение может быть изменено или отменено вкладчиком посредством:

- составления в том же структурном подразделении Банка, в котором составлено завещательное распоряжение, завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы), отменяющего прежнее в целом или в части либо изменяющее отдельные, содержащиеся в нем распоряжения (порядок оформления определен в п.10.3.2.1 настоящей Инструкции);

- составления нотариально удостоверенного распоряжения об отмене завещательного распоряжения (порядок приема определен в п.10.3.2.2. настоящей Инструкции);

- составления нотариально удостоверенного завещания, в котором специально указывается об отмене или изменении конкретного завещательного распоряжения (порядок приема определен в п.10.3.2.2. настоящей Инструкции);

Нотариально удостоверенное (или приравненное к нему) завещание, составленное позднее, отменяет завещательное распоряжение, оформленное в структурном подразделении Банка, где хранится вклад, если в завещании об этом содержится специальное указание об отмене завещательного распоряжения. В случае изменения или отмены в нотариальном порядке завещательного распоряжения, составленного ранее в структурном подразделении Банка, один экземпляр нотариально удостоверенного распоряжения об отмене (завещания, отменяющего или изменяющего завещательное распоряжение) должен быть предъявлен в Банк.

Вкладчик вправе изменить или отменить ранее составленное завещательное распоряжение путем оформления завещательного распоряжения по ф.№309 или в произвольной форме.

10.3.2.1. При обращении вкладчика в структурное подразделение Банка, в котором хранится вклад, для изменения или отмены ранее сделанного завещательного распоряжения он должен предъявить сберегательную книжку и паспорт. Ранее составленное завещательное распоряжение вкладчик может не представлять. Вместо сберегательной книжки вкладчик может предъявить договор по вкладу.

Завещательное распоряжение ф.№309 (произвольной формы) об отмене/изменении завещательного распоряжения оформляется в структурном подразделении в двух экземплярах в порядке, изложенном в п.10.2.6. настоящей Инструкции. При этом завещательное распоряжение ф.№309 (произвольной формы) регистрируется в книге регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с) под новым номером, а по ранее оформленному завещательному распоряжению в книге ф.№310-с (ф.№310) делается отметка “отменено” или “изменено” (в зависимости от волеизъявления вкладчика в завещательном распоряжении ф.№309 (произвольной формы)) с указанием регистрационного номера завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы).

В автоматизированных ВСП отметка в журнале ф.№310-с проставляется автоматически после регистрации завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы) в журнале ф.№310-с.

Копия отмененного/измененного завещательного распоряжения ф.№308 (произвольной формы), которая хранится в структурном подразделении, из папки “Завещательных распоряжений” не изымается, а прикладывается к копии завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы) и хранится до закрытия счета.

10.3.2.2. При предъявлении вкладчиком в структурное подразделение нотариально удостоверенного завещания, отменяющего или изменяющего завещательное распоряжение, или нотариально удостоверенного распоряжения, отменяющего завещательное распоряжение, вкладчик должен также представить и нотариально удостоверенную копию данного документа.

В структурных подразделениях, имеющих копирующую технику, с подлинника завещания (распоряжения) изготавливается копия, удостоверяется в порядке, определенном в п.3.20 настоящей Инструкции.

Подлинник документа возвращается вкладчику, копия остается в структурном подразделении и помещается в папку завещательных распоряжений к завещательному распоряжению, которое отменяется, нотариально удостоверенная копия направляется с отчетом за день в филиал Банка и передается в группу последующего контроля для дальнейшего хранения в порядке, определенном в Инструкции №7-2-р.

В автоматизированных ВСП контролер производит отмену завещательного распоряжения в БД по счету и вводит в БД реквизиты (серия, номер, дата выдачи, Ф.И.О. нотариуса) документа, отменяющего завещательное распоряжение. При этом автоматически в журнале ф.№310-с в графе “Примечание” по строке ранее оформленного завещательного распоряжения должна проставляться отметка “отменено” или “изменено” с указанием реквизитов нотариально удостоверенного документа, отменяющего/изменяющего завещательное распоряжение.

В неавтоматизированных ВСП контролер в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок” делает отметку об отмене завещательного распоряжения и в журнале ф.№310 в графе “Примечание” по строке ранее оформленного завещательного распоряжения проставляет отметку “отменено” или “изменено” с указанием реквизитов нотариально удостоверенного документа.

10.3.2.3. В ЦБД филиала должна храниться история оформления/изменения/отмены завещательных распоряжений по счету и выдаваться для просмотра и печати по запросу пользователя.

 

10.3.3. Если нотариально удостоверенное распоряжение об отмене завещательного распоряжения, совершенного в Банке, завещание, изменяющее или отменяющее совершенное ранее в Банке завещательное распоряжение, или нотариально удостоверенная копия указанных документов поступили непосредственно в филиал Банка, то документ копируется сотрудником подразделения филиала банка (за исключением подразделения бухгалтерской службы), копия заверяется и направляется в структурное подразделение Банка, в котором находится вклад, а подлинник (удостоверенная нотариально копия) завещания, распоряжения об отмене передается в подразделение последующего контроля для дальнейшего хранения в порядке, определенном в Инструкции №7-2-р.

Структурное подразделение, получив копию завещания (распоряжения об отмене), вносит соответствующие отметки в соответствии с п.10.3.2.2. настоящей Инструкции.

10.3.4. Нотариально удостоверенное завещание (или приравненное к нему) может быть изменено или отменено в порядке, установленном действующим законодательством. Структурные подразделения банка не вправе оформлять отмену или изменение нотариально удостоверенного завещания.

10.3.5. Контролер после внесения в БД по счету информации об отмене/изменении завещательного распоряжения обращается к работнику, уполномоченному на осуществление контроля операций по вкладам, за подтверждением правильности ввода информации в АС. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.5. настоящей Инструкции.

 

 

 

Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика

 

Общие положения

- не осуществляются операции на основании поручений (длительных поручений), оформленных вкладчиком (доверенным лицом), на основании доверенности; … - осуществляются прием дополнительных взносов во вклад (наличными деньгами… 11.1.2. После смерти вкладчика его вклад может быть выплачен наследникам по завещанию (по завещательному распоряжению)…

Выплата вклада, завещанного 1 марта 2002 года или позднее, или свободного от завещания на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда).

В случае смерти вкладчика выплата вклада, по которому завещательное распоряжение (завещание) оформлено 1 марта 2002 года или позднее, или вклада, свободного от завещания, осуществляется на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда) при явке наследника (наследников) умершего вкладчика в структурное подразделение Банка, где открыт вклад и предъявлении им (ими) наряду со свидетельством о праве на наследство (решения суда), сберегательной книжки и паспорта. Предъявление свидетельства о смерти вкладчика в данном случае не обязательно.

В случае если наследник не может предъявить сберегательную книжку, он оформляет заявление в соответствии с п.11.1.6. настоящей Инструкции.

· сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, указанные в свидетельстве о праве на наследство (решении суда), с информацией по счету в… · сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) наследника, указанные в… · распечатывает мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов;

Если в документе, подтверждающем наследственное право, указаны все наследники и их доли, то копия документа берется в одном экземпляре.

Если по вкладу было оформлено завещательное распоряжение, контролер достает его копию из папки “Для завещательных распоряжений”, делает на нем…

Если для получения причитающихся долей наследственного вклада наследники умершего вкладчика обращаются в структурное подразделение Банка не одновременно, то операция оформляется в следующем порядке.

· при явке первого наследника в автоматизированном ВСП на основании свидетельства о праве на наследство контролер вводит в БД по счету долю (сумму) первого явившегося наследника, определяет наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер ф.№348 на выплачиваемую сумму вклада. В неавтоматизированном ВСП при явке первого наследника контролер на основании свидетельства о праве на наследство рассчитывает наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер ф.№348 на выплачиваемую сумму вклада. Сберегательная книжка (если она предъявлялась) возвращается наследнику.

Копия документа, подтверждающего наследственное право, приобщается к расходному кассовому ордеру ф. № 348 и направляется с отчетом за день в филиал Банка.

· при явке очередного наследника операция производится в том же порядке, что и при выдаче первому явившемуся наследнику;

· операция по выплате наследственной суммы последнему из наследников оформляется в порядке, установленном для закрытия счета для данного вида вклада. Закрытие счета осуществляется в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции. Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.

 

Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года

11.3.1. Вклад выдается наследникам, указанным в нотариально удостоверенном завещании, имеющем оговорку о вкладе, или в завещательном распоряжении,… На завещании должна быть отметка нотариуса о том, что оно не отменено и не… Наследник для получения наследуемого вклада должен представить в структурное подразделение Банка паспорт,…

Выплата сумм на достойные похороны

Из вклада умершего вкладчика не производится выплата сумм на возмещение расходов, вызванных предсмертной болезнью вкладчика, расходов на охрану… 11.4.2. Возмещение расходов на достойные похороны производитсядо истечения… · по завещанным вкладам:

Порядок начисления и причисления процентов по вкладам

Банк выплачивает проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

По срочным вкладам, по которым предусмотрена пролонгация сроков, начисление процентов за пролонгируемый срок производится со дня, следующего за днем… По срочным вкладам, по которым в случае нарушения условий предусмотрено…

Исчисление даты окончания срока вклада (основного или пролонгированного) производится в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Доход по всем видам вкладов исчисляется на суммы рублей и копеек (по вкладам в иностранной валюте - на суммы целых и дробных частей единицы иностранной валюты). При причислении процентов итоговый результат округляется до 2-х знаков после запятой.

12.5. Расчет процентов по вкладам, по которым установлен срок хранения, производится по следующей формуле:

 

И =	Пс х (С1хТ1 +…..+ Сn хТn)
100 х К

 

где

И - сумма начисленных процентов;

П_С - установленная по вкладу годовая процентная ставка;

С1…. Сn – остаток на счете по вкладу по состоянию на начало дня;

Т1….Тn - количество дней хранения вклада при данном остатке вклада;

100 - постоянная величина;

К - календарное количество дней в году, соответствующее 365 дням в обычном году и 366 – в високосном.

12.6. Расчет процентов по вкладам, по которым не установлен срок хранения вклада, производится по следующей формуле:

И =	Пс1 х (С1хТ1 +…..+ Сn хТn) + …+ Псn х (S1х К1 +…+ Sm х Кm)
100 х К

 

где

И - сумма начисленных процентов;

П_С 1….Псn – величины годовой процентной ставки, действующие в расчетный период;

С1…. Сn – остаток на счете по вкладу по состоянию на начало дня в период действия процентной ставки Пс1;

Т1….Тn - количество дней хранения вклада при данном остатке вклада в период действия процентной ставки Пс1;

S1…..Sm – остаток на счете по вкладу по состоянию на начало дня в период действия процентной ставки Псn;

К1…..Кm – количество дней хранения вклада при данном остатке вклада в период действия процентной ставки Псn;

100 - постоянная величина;

К - календарное количество дней в году, соответствующее 365 дням в обычном году и 366 – в високосном.

12.7. При исчислении процентов за период, начинающийся в обычном году и заканчивающийся в високосном году или наоборот, проценты исчисляются по формуле, приведенной в п.12.5. или п.12.6 отдельно за период нахождения средств во вкладе в обычном и високосном году, при этом:

· за время нахождения средств во вкладе в обычном году количество дней будет определяться как количество дней за период со дня, следующего за днем поступления средств во вклад (окончания предыдущего периода) по 31 декабря этого года включительно, а значение К составит 365;

· за время нахождения средств во вкладе в високосном году количество дней будет определяться как количество дней нахождения средств во вкладе с 1 января високосного года по день окончания периода, за который начисляются проценты, включительно, а значение К составит 366.

Порядок начисления и причисления процентов к остатку вклада.

12.8.1.1.По счетам автоматизированных ВСП, не имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, начисление процентов осуществляется программным путем также и… 12.8.1.2. Начисление процентов на остаток средств во вкладе в ЦБД филиала, по… Начисление процентов на остаток средств во вкладе в АС структурного подразделения по операциям, совершенным в ЦБД…

Причисление процентов к остатку вклада осуществляется в сроки, определенные условиями договора по каждому виду вклада (в последний день квартала, последний день трехмесячного периода, 31 декабря, по окончании срока и др.), а также при закрытии счета, выдаче доли наследника и в других случаях, установленных данной Инструкцией.

Причисление процентов к остатку вклада осуществляется на основании распоряжения на причисление процентов, реквизиты которого определены Положением Банка России 39-П.

В ЦБД филиала и автоматизированных ВСП распоряжение на причисление процентов формируется автоматически, подписывается ЭЦП АС и распечатывается (при необходимости) до причисления процентов.

12.8.2.1. Причисление процентов в сроки, определенные условиями договора, осуществляется в ЦБД филиала программным путем.

12.8.2.2. Причисление процентов в ВСП осуществляется в следующих случаях:

-при обращении клиента за получением всей суммы вклада с закрытием вклада или одного из наследников за получением своей доли;

- при обращении клиента в ВСП, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, после даты причисления процентов в ЦБД филиала, но до поступления Ведомости ф.№330 в ВСП, за совершением операции, получением процентов или отражением процентов в сберегательной книжке;

- при проведении операции по списанию денежных средств на основании длительного поручения ф.№190-у (ф.№190, ф.190-в) или исполнительного документа в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, после даты причисления процентов в ЦБД филиала, но до поступления Ведомости ф.№330 в ВСП.

Сумма операции в неавтоматизированных ВСП отражается в карточке по счету ф. № 1-д, в автоматизированных ВСП в базе данных по счету.

По вкладам, по которым процентные доходы подлежат налогообложению, после причисления процентов программным путем или контролером вручную осуществляется списание суммы налогов.

12.8.2.4. В ЦБД филиала по результатам выполнения операций причисления процентов и списания сумм налогов формируется и распечатывается мемориальный список-ордер ф.№210-с[35].

В ВСП при причислении (списании) процентов при выдаче части вклада наследнику или закрытии счета по вкладу на сумму причисленных процентов за период со дня, следующего за днем последнего причисления процентов, по день выдачи части вклада наследнику (закрытия счета по вкладу) включительно оформляется мемориальный ордер ф.№203 отдельно по каждому счету. В других случаях причисления процентов в ВСП не оформляются первичные учетные документы и операция не отражается в отчете ВСП (в операционном дневнике ф. № 24 или Реестре ф.№333).

При списании налогов при выдаче части вклада наследнику или закрытии счета в ВСП на сумму списываемых налогов оформляется мемориальный ордер ф.№203 отдельно по каждому счету.

12.8.2.5. После причисления процентов и списания налогов по вкладам в АС ЦБД филиала автоматически для структурных подразделений, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, формируется Ведомость ф.№330 для каждого ВСП. Для неавтоматизированных структурных подразделений сформированная Ведомость ф.№330 распечатывается на бумажном носителе сотрудниками группы/сектора подразделения бухгалтерского учета, подписывается и установленным порядком передается в ВСП.

Для автоматизированных ВСП Ведомость ф.№330, сформированная автоматически, подписывается ЭЦП АС и автоматически передается по каналам связи в ВСП, либо при отсутствии защищенного электронного документооборота работник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета сформированную в электронном виде Ведомость ф. №330, подписанную ЭЦП АС, установленным в филиале порядком передает в ВСП.

Порядок работы с Ведомостью ф.№330 в структурном подразделении определен в п.12.8.3 и 12.8.4 настоящей Инструкции.

Для ВСП, выполняющих вкладные операции в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, а также для автоматизированных ВСП, использующих метод технической репликации баз данных (ЦБД и ИБД), Ведомость ф.№330 не формируется.

12.8.3. При поступлении Ведомости ф.№330 в неавтоматизированное структурное подразделение, работник структурного подразделения в тот же день:

1) проверяет наличие на Ведомости ф.№330 подписей руководителя и главного бухгалтера (их заместителей) и сверяет их с имеющимися образцами. Филиалы Банка должны обеспечить данные структурные подразделения образцами подписей лиц, уполномоченных заверять Ведомость ф.№330, и поддерживать их в актуальном состоянии;

2) в случае несоответствия подписей имеющимся образцам подписей, или подписание Ведомостей осуществлено не уполномоченными лицами, Ведомость ф.№330 не исполняется. Работник структурного подразделения немедленно оповещает сотрудника группы/сектора подразделения бухгалтерского учета о данном факте для принятия мер по повторному направлению Ведомости ф.№330 в ВСП.

3) производит по счетам, перечисленным в Ведомости ф.№330, отражение в карточках по счету ф.№1-д сумм причисленных процентов/удержанных налогов с указанием даты и вида операции (% или налоги).

Операция причисления процентов записывается в следующей по порядку строке с указанием двойной даты: дата причисления процентов в ЦБД (указанная в Ведомости ф.№330) через разделитель “/” дата отражения процентов в карточке по счету ф.№1-д. Операция по списанию сумм налогов отражается в карточке по счету ф.№1-д после операции по причислению процентов также двойной датой;

4) рассчитывает после отражения каждой операции остаток вклада;

5) проставляет на Ведомости ф.№330 дату отражения операций по счетам и подпись с указанием фамилии и инициалов;

6) если проценты были причислены в ВСП при явке клиента или при списании по ф.№190 до поступления Ведомости ф.№330, то при поступлении Ведомости ф.№330 данная операция повторно не отражается в карточке по счету ф.№1-д.

Если в день составления Ведомости ф.№330 счет был действующий, а к моменту поступления Ведомости в структурное подразделение счет закрыт, то операция не отражается в карточке по счету ф.№1-д. В указанных случаях в Ведомости ф.№330 проставляется вручную на бумажном носителе отметка о причинах не отражения операции в ВСП.

12.8.3.1. Обработанная Ведомость ф.№330 остается в ВСП, хранится в ВСП в течение месяца со дня поступления, а по истечении месяца уничтожается.

12.8.3.2.При предъявлении вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом, наследником) сберкнижки ф.№2-о для отражения в ней причисленных процентов контролер производит в ней следующие записи:

-в корешке ордера “Безналичные расчеты” - “Проценты за ________________ ”;

- в графе “ Сумма” на корешке ордера - сумму причисленных процентов;

- в графе “Остаток” - новый остаток вклада цифрами и прописью.

12.8.4. При поступлении Ведомости ф.№330 в автоматизированное ВСП, не имеющее доступа к ЦБД филиала, автоматизированная система структурного подразделения должна:

- при электронном документообороте все действия в ВСП по проверке и обработке Ведомости ф.№330 выполнить автоматически без участия пользователя;

- при отсутствии электронного документооборота пользователь выполняет только загрузку файла с Ведомостью ф. № 330, а дальнейшие действия по обработке выполняются АС автоматически.

1) в автоматизированном режиме проверить наличие и корректность ЭЦП АС на Ведомости ф.№330. При отсутствии ЭЦП или отрицательном результате сверки ЭЦП на экран монитора контролера должно выдаваться соответствующее сообщение. Работник структурного подразделения немедленно оповещает работника группы/сектора подразделения бухгалтерского учета для принятия мер по направлению в ВСП Ведомости ф. № 330 повторно. Ведомость ф.№330 (файл) не исполняется (не выполняется отражение операций в ИБД);

2) при положительных результатах проверки корректности ЭЦП автоматически отразить операции по причислению процентов/списанию налогов по счетам, указанным в Ведомости ф.№330.

Операция причисления/списания отражается в следующей по порядку строке с указанием двойной даты: дата причисления (списания) средств в ЦБД, через разделитель “/” дата отражения операции в ИБД;

Вывести остаток вклада в БД по счетам, по которым были отражены операции, путем прибавления суммы причисленных процентов к остатку вклада до отражения операций на основании Ведомости ф.№330;

4) отразить по счету в БД соответствующий корреспондирующий счет по операции причисления/списания;

Проставить на Ведомости ф.№330 дату отражения операций в ИБД с указанием фамилии и инициалов контролера, проводившего загрузку файла (либо наименование АС). Допускается наряду с фамилией и инициалов контролера указывать также его номер (код), под которым он зарегистрирован в АС.

 

12.8.4.1. Если по счету до поступления Ведомости ф.№330 уже были причислены проценты/удержаны налоги, то при поступлении Ведомости ф.№330 повторное отражение операций причисления процентов/списания налогов не производится.

Если в день составления Ведомости ф.№330 счет был действующий, а к моменту поступления Ведомости в структурное подразделение счет закрыт, то операция в ИБД не отражается.

12.8.4.2. Обработанная Ведомость ф.№330 с отметкой об отражении в ИБД в электронном виде направляются в филиал для помещения в электронный архив.

При поступлении в структурное подразделение Ведомости ф.№330 и Ведомости ф.№329, составленных в один день, сначала производится отражение операций по Ведомости ф.№329, а затем по Ведомости ф.№330.

Операции, отраженные в БД (в карточках по счету ф.№1-д) на основании Ведомости ф.№330, не подлежат отражению в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-в, ф.№24-а) или Реестре ф.№333.

Начисление процентов при выплате вклада наследникам.

12.9.2. Если вклад завещан нескольким наследникам, то при явке каждого из наследников умершего вкладчика определяется наследственная сумма,… Для определения наследственной суммы может быть использована формула:  

ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ ПО ВКЛАДАМ

 

Общие положения

13.1.1. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю, определен Положением Банка России №205-П и Сбербанком России. 13.1.2. Функции контроля возлагаются на работников структурного подразделения,… 13.1.3. Работник, уполномоченный на осуществление контроля за операциями по вкладам, производит контроль операций…

Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю

13.2.1. В структурных подразделениях осуществляется контроль следующих операций по вкладам: 1) расходные операции (наличные и безналичные), которые совершаются в… а) если сумма операции равна или превышает размер, определенный территориальным банком для контроля (для отделений…

Порядок осуществления контроля

13.3.1. При осуществлении контроля за расходными операциями работник, уполномоченный на осуществление контроля: - убеждается в личности лица, совершающего операцию по паспорту, в порядке,… - проводит тщательную проверку сберегательной книжки;

Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов

14.1. Выдача справок по вкладам и/или выписок

 

Сбербанк России гарантирует тайну банковских вкладов, операций по вкладам и сведений о вкладчиках.

За разглашение банковской тайны Банк, а также его должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Справки (ф. № 297 и свободной формы) и выписки ф.№204-с (по действующим счетам) по вкладам физических лиц выдаются в письменном виде следующим категориям граждан и организациям.

14.1.2.1.Справки по вкладам выдаются:

* самому вкладчику, достигшему 14-летнего возраста. Вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет для получения справки по своему вкладу не требуется разрешение законных представителей и разрешения органа опеки и попечительства;

* доверенному лицу вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности;

* законному представителю вкладчика;

* судам;

* органам предварительного следствия прокуратуры, Министерства внутренних дел, Федеральной службы безопасности, Государственного Комитета Российской Федерации по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, органам дознания - по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора;

* органам, уполномоченным осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ;

*организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” №177-ФЗ;

· судебным приставам-исполнителям;

· в случае смерти вкладчика:

- лицам, указанным вкладчиком в завещательном распоряжении (не зависимо от даты его составления) при предъявлении свидетельства о смерти и паспорта;

- нотариальным конторам (нотариусам) по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

- иностранным консульским учреждениям по вкладам умерших иностранных граждан.

 

14.1.2.2 Выписки ф.№204-с выдаются по действующим счетам по вкладам:

* самому вкладчику, достигшему 14-летнего возраста. Вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет для получения справки по своему вкладу не требуется разрешение законных представителей и разрешения органа опеки и попечительства;

* доверенному лицу вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности;

* законному представителю вкладчика.

По закрытым счетам выписки ф.№204-с клиентам не выдаются.

14.1.2.3. Особенности выдачи справок и выписок ф.№204-с по “Целевым вкладам на детей”:

- по действующим счетам до выполнения условий по вкладу выдаются справки и выписки по счету ф.№204-с – вносителю (доверенному лицу вносителя) или законному представителю вкладчика, не достигшего 14-летнего возраста, или вкладчику, достигшему 14-летнего возраста;

- по действующим счетам после выполнения условий по вкладу выдаются справки и выписки по счету ф.№204-с – вкладчику (доверенному лицу вкладчика, законному представителю вкладчика);

- по закрытым счетам выдаются справки:

o если счет был закрыт вносителем – вносителю, доверенному лицу вносителя;

o если счет был закрыт вкладчиком – вкладчику или его доверенному лицу (законному представителю);

o если счет был закрыт законным представителем вкладчика до достижения вкладчиком 14-летнего возраста – законному представителю вкладчика (если вкладчик на дату обращения не достиг 14-летнего возраста) или вкладчику (если вкладчику на дату обращения исполнилось 14-лет) или доверенному лицу вкладчика (если вкладчику на дату обращения исполнилось 14-лет).

14.1.2.4. Филиалы Банка также обязаны предоставлять справки по вкладам и выписки по счетам ф.№204-с (по действующим и закрытым счетам) подразделениям Центрального аппарата Сбербанка России по делам, находящимся в их производстве.

Справки (выписки по счету ф.№204-с) по вкладам выдаются клиентам-физическим лицам (за исключением нотариусов и судебных приставов-исполнителей) теми филиалами Банка, в которых хранятся вклады.

1) Справки по вкладам выдаются на основании письменного обращения клиента в структурное подразделение Банка (в филиал Банка), в котором открывался счет по вкладу.

Выписка по счету ф.№204-с выдается клиенту на основании его письменного (только для неавтоматизированных ВСП) или устного обращения в структурное подразделение Банка (в филиал Банка), в котором открывался счет по вкладу.

За предоставление справки (выписки) взимается плата в соответствии с действующим Сборником тарифов.

2) Вкладчики, не имеющие возможности лично посетить структурное подразделение Банка (филиал Банка) по месту открытия вклада для подачи заявления на получение справки (выписки по счету ф.№204-с) по вкладу или доверить право на осуществление действий по её получению другому лицу, могут подать заявление через любое структурное подразделение данного филиала Банка.

3) В письменном заявлении вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) должен указать: свои фамилию, имя, отчество (при наличии), год рождения, адрес и паспортные данные, номер структурного подразделения Банка, номер счета по вкладу, по которому ему должна быть предоставлена справка (выписка), суть запрашиваемой информации. Доверенное лицо (законный представитель, наследник) дополнительно указывает в заявлении фамилию, имя, отчество (при наличии) и год рождения вкладчика. По закрытому вкладу информация о номере счета указывается вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, наследником), в случае, если она ему известна. Заявление должно быть подписано вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, наследником) с указанием даты подачи заявления.

Вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) вправе получить справку (по действующим и закрытым счетам) или выписку ф.№204-с (по действующим счетам).

1) При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) в автоматизированное структурное подразделение за получением:

· справки по действующим и закрытым счетам, он должен оформить письменное заявление, которое в тот же день направляется в филиал Банка (в подразделение, ответственное за организацию работы с физическими лицами) для подготовки ответа. Вкладчик при подаче заявления должен предъявить свои паспорт, сберегательную книжку (по действующему счету) или договор по вкладу (по действующему счету). Доверенное лицо, (законный представитель, наследник) наряду с паспортом, сберегательной книжкой (по действующему счету) или договору (по действующему счету) должен предъявить документ, подтверждающий его полномочия.

· выписки ф.№204-с по действующему счету - формируются средствами ПТК в структурном подразделении. Выписка по счету ф.№204-с выдается в структурном подразделении на основании устного обращения вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника). При этом вкладчик должен предъявить паспорт и сберегательную книжку. Доверенное лицо, (законный представитель, наследник) наряду с паспортом, сберегательной книжкой (по действующему счету) или договору (по действующему счету) должен предъявить документ, подтверждающий его полномочия. Контролер структурного подразделения убеждается в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя) по паспорту, сверяет паспортные данные, формирует средствами ПТК выписку ф. №204-с по счету, по которому предъявлена сберегательная книжка, и выдает её вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику).

 

2) При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) за получением справки по вкладу или выписки по счету ф. №204-с в неавтоматизированное структурное подразделение вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) должен оформить письменное заявление. Справка или выписка по счету ф.№204-с по заявлению клиента оформляется в филиале Банка.

Работник структурного подразделения при приеме заявления убеждается в личности заявителя по паспорту, сверяет паспортные данные на заявлении с данными предъявленного паспорта, удостоверяет сделанные записи своей подписью с проставлением даты и оттиска печати или штампа структурного подразделения. Заявление направляется в филиал Банка (в подразделение, ответственное за организацию работы с физическими лицами) для подготовки ответа.

14.1.3.3. Справки (выписки ф.№204-с) по счету на основании письменных заявлений клиентов должны быть направлены филиалом Банка в адрес заявителя (выданы заявителю) не позднее тридцати дней со дня приема заявления структурным подразделением Банка (со дня регистрации заявления – при поступлении заявления через отделение связи (подразделение Федерального агентства “Почта России”)).

14.1.3.4. Вкладчик, оформивший заявление ф.№298 и контрольную информацию, может по телефону получать информацию о состоянии вклада. Перечень сведений, предоставляемых по телефону, приведен в заявлении ф.№297.

Порядок приема заявления ф.№298 и выдачи информации по телефону осуществляется в порядке, изложенном в п.14.1.10 настоящей Инструкции.

14.1.3.5. В структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам с применением ПТК, вкладчик может получать информацию о состоянии вклада письменно в форме справки ф.№297. Для получения справки ф.№297 наличие контрольной информации по счету необязательно.

Для получения справки ф.№297 вкладчик должен подать заявление ф.№298. Если вкладчик желает получать справку ф.№297 по нескольким счетам, то он может оформить одно заявление ф.№298.

Порядок приема заявления ф.№298 и выдачи справки ф.№297 определен в п.14.1.10. настоящей Инструкции.

14.1.3.6. При поступлении заявления о предоставлении выписки по счету ф. № 204-с (справки ф.№297) от вкладчика через отделение связи (подразделение…  

Доверенному лицу (законному представителю) вкладчика справки по вкладам (действующим и закрытым вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем) выдаются по предъявлении паспорта и на основании доверенности, удостоверенной нотариально, или документа, подтверждающего представительство по закону. В случае смерти вкладчика справки по действующим и закрытым вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем) вкладам доверенному лицу (законному представителю) не выдаются.

При подготовке ответов на запросы внешних организаций необходимо руководствоваться настоящей Инструкцией, а также положениями Регламента №242-2-р.

Основанием для представления сведений о вкладах органам, перечисленным в п.14.1.2. настоящей Инструкции, служат письменные запросы от указанных органов с учетом следующего.

1) Запросы принимаются к исполнению в подлиннике. Запрос должен быть адресован Банку, филиалу Банка или должностным лицам Банка (филиала Банка).

2) Запрос принимается к исполнению, если он поступил:

- на бланке с указанием наименования организации, её структурного подразделения или должностного лица, от которого поступил документ;

- не на бланке, но содержит штамп организации или лица, направившего запрос. При этом возможно проставление штампа организации только на конверте с которым поступил запрос.

3) Запросы должны содержать фамилию, имя и отчество (при наличии), год рождения и адрес местожительства (регистрации) вкладчика. В случае отсутствия в запросе упомянутых данных запрос не исполняется и подлежит возврату адресату.

В запросах следственных органов по возбужденному уголовному делу должны указываться вышеперечисленные данные вкладчика, ссылка на расследование уголовного дела, а также период, за который необходимо получить информацию по счету.

4) Письменное согласие прокурора на выдачу органу предварительного следствия (органу дознания) сведений о вкладчике и о принадлежащем ему вкладе может быть оформлено либо на запросе этого органа либо на отдельном листе бумаги и должно быть скреплено гербовой печатью прокуратуры.

5) При предоставлении информации по вкладу умершего вкладчика в запросе должно быть указано, что сведения требуются по вкладу умершего вкладчика, сообщены его фамилия, имя и отчество (при наличии) полностью и год рождения.

 

14.1.6. По запросу нотариуса (нотариальной конторы, иностранного консульского учреждения), в производстве которого находится наследственное дело умершего вкладчика, предоставляется информация, необходимая для установления наследственного имущества и наследников, в том числе по закрытым счетам: номер вклада, остаток вклада на дату, указанную в запросе, при наличии завещательного распоряжения по вкладу – фамилию, имя, отчество (при наличии) лица, в пользу которого составлено завещательное распоряжение, дату составления завещательного распоряжения, дату закрытия вклада (по закрытым вкладам).

По вкладам, подпадающим под действие Федерального Закона от 10 мая 1995 года №73-ФЗ “О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации”, сообщается остаток на 20.06.1991, реквизиты законодательных актов, на основании которого в настоящее время осуществляется выплата компенсации и/или планируется осуществлять выплаты в текущем году, а также другие сведения, которые необходимы для установления размера наследственного имущества.

Если по вкладу была осуществлена выплата на достойные похороны на основании завещательного распоряжения (завещания), то нотариусу (нотариальной конторе, иностранному консульскому учреждению) сообщается также дата и сумма выплаты, фамилия, имя, отчество (при наличии) лица, получившего денежные средства.

Наряду со сведениями по вкладу филиал Банка может по запросу нотариуса (нотариальной конторы, иностранного консульского учреждения) предоставить копию завещательного распоряжения, удостоверенную подписью руководителя филиала Банка или другого должностного лица, имеющего соответствующие полномочия, с проставлением оттиска печати филиала.

Сведения об операциях по вкладам (за исключением операции по выдаче денежных средств на достойные похороны) по запросу нотариуса (нотариальной конторы, иностранного консульского учреждения) не предоставляются.

 

Лицам, в пользу которых вклад был завещан до 01.03.2002 в структурном подразделении банка, справки по вкладу умершего вкладчика выдаются по представлении свидетельства о смерти вкладчика и паспорта. При этом справки выдаются только по действующим счетам, завещанным данному лицу, а также по счетам, закрытым данным лицом. По счетам, завещанным данному лицу, но закрытым вкладчиком, справки лицу, указанному в завещательном распоряжении не выдаются.

14.1.8. Справки (ответы на запросы) по вкладам предоставляются в письменном виде:

1) Справки, выдаваемые филиалами Банка, по запросам клиентов или ответы на запросы клиентов или сторонних организаций, подготавливаются подразделением филиала Банка, ответственным за организацию работы с физическими лицами, подписываются руководителем или другим должностным лицом, имеющим соответствующие полномочия.

2) Территориальный банк вправе делегировать обязанности по выдаче справок по вкладам (выписок по счетам ф.№204-с), по подготовке и подписанию ответов на запросы нотариусов, сторонних организаций и др. заявителей дополнительным офисам, образованным на базе бывшего филиала Банка, по счетам данного дополнительного офиса и других ВСП, к лицевым счетам которых дополнительный офис имеет доступ. В этом случае право подписи справок, ответов должно быть предоставлено распоряжением по территориальному банку руководителю дополнительного офиса (его заместителю).

3) По действующему целевому вкладу на детей, условия которого на дату составления справки еще не выполнены, в справке указываются сведения как о вкладчике, так и о лице, открывшем счет по вкладу. По действующему целевому вкладу на детей, условия которого на дату составления справки выполнены, в справке указываются сведения только о вкладчике. По закрытому целевому вкладу на детей в справке указываются сведения о вкладчике – если вклад закрывался вкладчиком, о вносителе – если вклад закрывался вносителем.

 

При поступлении информации о смерти вкладчика.

14.1.9.1.1.В случае поступления информации о смерти вкладчика непосредственно в филиал Банка (например: от нотариуса, консульского учреждения,… 14.1.9.1.2. При поступлении информации о смерти вкладчика из… 14.1.9.1.3. После проставления отметки о смерти вкладчика в ЦБД филиала, ПО должно сформировать для ВСП, не имеющих…

Предоставление вкладчику информации о состоянии вклада

14.1.10.1. Если вкладчик желает получать информацию о состоянии вклада в виде справки ф.№297 или по телефону, то при его обращении в структурное… 1) удостоверяется в личности вкладчика по предъявленному паспорту в порядке,… 2) удостоверяется по базе данных счетов (по карточке по счету ф.№1), что вкладчик заявление ф.№298 по данному счету…

Представление подлинных документов

Подлинные документы по вкладам и их копии могут быть представлены Банком судам на основании письменного запроса или определения суда.

14.2.2. Изъятие подлинных бухгалтерских документов по вкладам и подлинных документов по вкладам, отличных от бухгалтерских, но хранящихся в подразделении последующего контроля (завещательные распоряжения, извещения ф.№36 и т.д), осуществляется в соответствии с требованиями Положения Банка России №205-П и Инструкции №7-2-р.

Изъятие подлинных документов по вкладам, хранящихся в ВСП, содержащих информацию, составляющую банковскую тайну (карточка по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д), доверенность, длительное поручение ф.№190 и т.д.), производится следующим образом.

14.2.3.1. Изъятие подлинных документов может осуществляться непосредственно в ВСП работником филиала Банка, уполномоченным на изъятие подлинных документов, на основании решения суда (судьи) о производстве выемки с разрешительной надписью на нем руководителя (заместителя руководителя) филиала Банка, в присутствии следователя и других лиц, участвующих в производстве выемки. Выемка оформляется протоколом. В протоколе указываются место и дата производства выемки, должность, фамилия и инициалы лица, составившего протокол, документы, подлежащие изъятию, а также иные необходимые сведения. Протокол подписывается следователем и лицами, участвующими в производстве выемки, и отдается следователю. Копия протокола вручается под расписку руководителю ВСП (его заместителю). При изъятии нескольких документов может составляться их опись. Копия решения суда (судьи) о производстве выемки, копия протокола и копия описи изъятых документов (при наличии) хранятся у руководителя филиала Банка (его заместителя).

14.2.3.2. Изъятие подлинных документов, хранящихся в ВСП, может осуществляться в филиале Банка при поступлении документов из ВСП в порядке, изложенном в п.14.2.3.1. настоящей Инструкции. Копия протокола вручается под расписку руководителю филиала Банка (его заместителю). Копия решения суда (судьи) о производстве выемки, копия протокола и копия описи изъятых документов (при наличии) хранятся у руководителя филиала Банка (его заместителя).

14.2.3.3. При наличии в ВСП копирующей техники с изъятого подлинного документа снимается копия, на которой указывается когда, кому, для какой цели выдан подлинный документ, а также вид, дата и номер документа, на основании которого изъят документ. Копия заверяется руководителем ВСП (его заместителем) и помещается на место изъятого подлинного документа.

При отсутствии в ВСП копирующей техники копии с подлинных документов изготавливаются в филиале Банка, удостоверяются уполномоченным работником филиала Банка и направляются установленным порядком в ВСП. При получении копий в ВСП они помещаются на место изъятых документов.

В случае, если в филиале Банка осуществляется одновременное изъятие подлинных бухгалтерских документов (подлинных документов по вкладам, отличных от бухгалтерских, но хранящихся в подразделении последующего контроля) и подлинных документов, хранящихся в ВСП, то составляется одна опись изъятых документов, которая подлежит хранению у главного бухгалтера филиала Банка.

Изъятие подлинных документов может производиться по запросу суда в ходе судебного производства. Выемка производится на основании запроса суда с разрешительной надписью на нем руководителя филиала Банка (заместителя руководителя).

С изъятого подлинного документа снимается копия, на которой указывается когда, кому, для какой цели выдан подлинный документ, а также дата и номер запроса суда. Копия заверяется руководителем филиала Банка (его заместителем) и помещается на место изъятого подлинного документа.

При изъятии нескольких документов составляется опись.

Запрос суда вместе с описью хранятся у руководителя филиала Банка (его заместителя).

В случае возврата подлинных документов в филиал Банка замена копий документов на подлинники осуществляется на основании распоряжения руководителя филиала Банка (его заместителя).

В случае возврата подлинных документов в ВСП замена копий документов на подлинники осуществляется на основании распоряжения руководителя филиала Банка (его заместителя). При этом из картотеки изымается копия документа, проверяется соответствие возвращенного документа имеющейся копии, и подлинный документ помещается в соответствующую картотеку. Руководитель ВСП (заместитель руководителя ВСП) на распоряжении делает отметку о произведенной замене копии документа на подлинник и уничтожает копии документов. Распоряжение направляется в филиал Банка, где присоединяется к протоколу и описи, на основании которых подлинный документ ранее был изъят.

Розыск вкладов

 

Розыск вкладов может быть произведен только по запросу физических лиц или организаций, указанных в п.14.1.2. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

Розыск вкладов по запросу вкладчика (наследника, их доверенных лиц и законных представителей).

Структурные подразделения Банка производят розыск вкладов по письменным заявлениям вкладчиков (наследников, их доверенных лиц и законных представителей). Заявление принимается по предъявлении заявителем своего паспорта.

Доверенное лицо вкладчика наряду с паспортом должно предъявить доверенность, оформленную нотариально, в которой должно быть оговорено его право подавать заявления и получать справки по счетам либо распоряжаться вкладом.

Законный представитель наряду с паспортом предъявляет документ, подтверждающий его представительство.

В случае смерти вкладчика его наследник для получения сведений о вкладах, завещанных в его пользу, должен предъявить паспорт, свидетельство о смерти вкладчика и копию свидетельства о смерти. После приема заявления свидетельство о смерти возвращается клиенту, а копия свидетельства о смерти остается в Банке. Если клиент предоставляет копию свидетельства о смерти, удостоверенную нотариально, и согласен оставить её в Банке, то предоставление подлинника свидетельства о смерти не требуется. Доверенное лицо наследника для получения сведений о вкладах, завещанных в пользу наследника, должен наряду с вышеуказанными документами предоставить доверенность, оформленную нотариально, в которой должно быть оговорено его право подавать заявления и получать справки по счетам либо распоряжаться вкладом. Законный представитель наследника наряду с вышеуказанными документами предъявляет документ, подтверждающий его представительство.

В структурных подразделениях, имеющих копирующую технику, по желанию наследника (доверенного лица наследника, законного представителя наследника) с подлинника свидетельства о смерти вкладчика может быть изготовлена копия. В этом случае предоставление копии наследником не требуется. За копирование взимается плата в соответствии со Сборником Тарифов.

Заявление о розыске вклада может быть подано вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, наследником, доверенным лицом наследника, законным представителем наследника) в любое структурное подразделение Банка.

14.3.2.3. В заявлении о розыске вклада вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник, доверенное лицо наследника, законный представитель наследника) указывает:

· свои фамилию, имя, отчество (при наличии), адрес и паспортные данные;

· при обращении доверенного лица (законного представителя, наследника,доверенного лица наследника, законного представителя наследника) - фамилию, имя, отчество (при наличии), год рождения и адрес вкладчика;

· конкретные структурные подразделения Банка, в которых следует произвести розыск вкладов;

· дату составления заявления

и подписывает заявление.

14.3.2.4. Руководитель структурного подразделения (его заместитель, контролер), принимая заявление о розыске вкладов:

· убеждается в личности заявителя по его паспорту в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции;

· проверяет правильность указанных в заявлении данных паспорта и адреса заявителя;

· удостоверяет эти записи своей подписью, с проставлением должности, фамилии, инициалов, а также проставляет дату приема заявления;

· разъясняет заявителю порядок взимания и размер комиссионного вознаграждения за розыск вклада.

Розыск вклада оплачивается заявителем в соответствии с тарифами, действующими в Банке на день приема заявления о розыске вклада.

Прием платы оформляется в порядке, изложенном в п. 8.7. настоящей Инструкции.

· подписывает заявление с проставлением даты, должности, фамилии и инициалов.

В конце операционного дня заявление, копия свидетельства о смерти, копия доверенности (при подаче заявления наследником,доверенным лицом наследника, законным представителем наследника) направляются в филиал Банка для осуществления розыска вкладов.

При поступлении заявления на розыск вклада в филиал Банка, оно передается в подразделение, ответственное за организацию работы по вкладам физических лиц, которое производит розыск вкладов в ЦБД филиала. При обнаружении действующих или закрытых счетов на имя вкладчика средствами ПТК формируется выписка по счету ф.№204-с. При отсутствии в ЦБД филиала информации по закрытым счетам осуществляется запрос информации в архиве.

По результатам розыска подразделением банка, ответственным за организацию работы по вкладам, осуществляется подготовка ответа, который подписывается руководителем филиала Банка (заместителем руководителя) и направляется в адрес заявителя.

Информация о результатах розыска направляется в адрес заявителя заказным письмом.

Заявление о розыске вклада может быть подано вкладчиком (представителем вкладчика, наследником, доверенным лицом наследника, законным представителем наследника) в любое структурное подразделение другого филиала Банка при истребовании перевода денежных средств со вклада. Плата за розыск вклада взимается в структурном подразделении, принимающем заявление о переводе ф.№143, и остается в филиале Банка, которому подчинено данное структурное подразделение.

В случае смерти вкладчика сведения о вкладе выдаются наследнику только по вкладам, завещанным в его пользу.

В случае обращения вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, доверенного лица наследника, законного представителя наследника) по вопросу розыска вклада, открытого в другом филиале Банка, работник структурного подразделения осуществляет действия, указанные в п.14.3.2.4. настоящей Инструкции с учетом следующего.

На заявлении проставляется оттиск печати структурного подразделения, принявшего заявление.

Плата за розыск взимается путем оформления приходного кассового ордера ф.№347 в двух экземплярах в порядке, изложенном в п.8.7. настоящей Инструкции.

Структурное подразделение банка направляет принятые документы на розыск вклада в подразделение филиала Банка, ответственное за организацию работы с… Плата за розыск вкладов и плата за возмещение расходов за пересылку заявления… Если клиент не знает количества структурных подразделений в том филиале Банка, где должен быть произведен розыск,…

Если розыск вкладов должен быть осуществлен как в филиале Банка, в которое обратился клиент, так и в другом филиале Банка (филиалах Банка), то клиент должен оформить заявления на розыск вкладов для каждого филиала Банка. При этом наследник (доверенное лицо наследника) должен предоставить свидетельство о смерти вкладчика и копии свидетельства о смерти вкладчика для каждого филиала Банка.

На заявлении (заявлениях), направляемых в другой филиал Банка (филиалы Банка) проставляется оттиск печати структурного подразделения, принявшего заявление.

При наличии копирующей техники копии документов могут быть изготовлены в Банке. При этом с клиента взимается плата за изготовление копий в соответствии со Сборником тарифов.

Если клиент предоставляет копии свидетельства о смерти вкладчика, не удостоверенные нотариально, то контролер удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции.

 

Розыск вкладов по запросу внешних организаций или нотариуса.

14.3.3.1. При отсутствии в запросе органов предварительного следствия, органов дознания, судебного пристава-исполнителя, судов фамилии, имени,…

При отсутствии у нотариуса, иностранного консульского учреждения сведений о местонахождении счета по вкладу умершего вкладчика, розыск его может быть произведен в следующем порядке.

1) Нотариус (представитель иностранного консульского учреждения) выдает запрос о розыске вклада клиенту, обратившемуся к нему по вопросу вступления в права наследования на вклад, местонахождения которого он не знает.

2) Для розыска вклада клиент может обратиться в любой филиал Банка или структурное подразделение Банка. При этом клиент должен представить следующие документы: паспорт, запрос нотариуса (иностранного консульского учреждения), свидетельство о смерти вкладчика, копию свидетельства о смерти, а также оформить в порядке, изложенном в п.14.3.2.3. настоящей Инструкции, заявление о розыске вклада. К заявлению на розыск прикладываются запрос нотариуса (иностранного консульского учреждения) и копия свидетельства о смерти.

Оплата клиентом услуги по розыску вклада производится в соответствии с тарифами, действующими в филиале Банка на день приема от него заявления о розыске вклада.

3) При обращении клиента по вопросу розыска вкладов, открытых в структурных подразделениях другого филиала Банка, структурное подразделение принимает от клиента заявление о розыске вкладов, запрос нотариуса (иностранного консульского учреждения), копию свидетельства о смерти вкладчика, плату за розыск и плату за возмещение расходов за пересылку документов в филиал Банка, в котором будет производиться розыск. Порядок приема заявления и его исполнения аналогичен порядку, изложенному в п.14.3.2.7. настоящей Инструкции

4) Если розыск вкладов должен быть осуществлен как в филиале Банка, в которое обратился клиент, так и в другом филиале Банка (филиалах Банка), то клиент должен предоставить запрос нотариуса (иностранного консульского учреждения), его копию (копии), свидетельство о смерти вкладчика, копии свидетельства о смерти вкладчика и оформить заявления на розыск вкладов.

Подлинник запроса нотариуса (иностранного консульского учреждения) остается в филиале Банка, в который клиент обратился, а копия запроса вместе с копией свидетельства о смерти вкладчика, удостоверенные сотрудником Банка, и заявлением на розыск, пересылаются в другой филиал Банка (филиалы Банка).

При наличии копирующей техники копии документов могут быть изготовлены в Банке. При этом с клиента взимается плата за изготовление копий в соответствии со Сборником тарифов.

Ответ на запрос нотариуса (иностранного консульского учреждения), или организации оформляется подразделением, ответственным за организацию работы с физическим лицами, и направляется заказным письмом с уведомлением нотариусу (иностранному консульскому учреждению), или организации, от которой поступил запрос.

Если запрос о розыске вклада от нотариуса (иностранного консульского учреждения) поступил через клиента, то информация о результатах розыска представляется заказным письмом с уведомлением нотариусу, а клиенту направляется письменное уведомление об окончании розыска, дате и номере ответа нотариусу (иностранному консульскому учреждению).

14.4. Наложение/снятие ареста

 

14.4.1. На денежные средства, находящиеся во вкладах граждан, арест может быть наложен на основании:

· документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей юрисдикции (постановления, определения суда (судьи) и т.п.);

· постановления судебного пристава-исполнителя.

 

При поступлении в филиал Банка документа о наложении ареста на денежные средства на счете по вкладу, указанного в п.14.4.1. настоящей Инструкции, арест должен быть наложен в день поступления в банк документа.

При поступлении документа о наложении ареста:

Документ регистрируется в журнале произвольной формы службой, уполномоченной распоряжением по филиалу Банка, и незамедлительно передается в юридическую службу филиала Банка;

Юридическая служба в тот же день готовит письменное заключение о правильности оформления поступившего документа (наличие даты, подписей должностных лиц, оттиска печати);

3) руководитель филиала Банка (заместитель руководителя) на основании письменного заключения юридической службы принимает решение об исполнении/не исполнении документа и проставляет на заключении, соответствующую резолюцию, удостоверяет сделанную запись своей подписью с указанием даты. При принятии отрицательного решения документ вместе с заключением юридической службы передается в подразделение филиала банка, ответственное за подготовку ответов по запросам организаций, которое возвращает документ вместе с отметкой о причине неисполнения судебному приставу-исполнителю или в суд. При принятии решения о наложении ареста документ вместе с заключением юридической службы в тот же день передается в группу/сектор подразделения бухгалтерского учета;

4) бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета при поступлении документа вместе с заключением юридической службы, на котором имеется резолюция руководителя филиала Банка (заместителя руководителя) об аресте вклада, незамедлительно проставляет в ЦБД филиала по счету, указанному в документе, отметку об аресте вклада в пределах средств, на которые наложен арест, с указанием наименования, номера и даты документа, на основании которого произведен арест, наименования органа (должностного лица), которым выдан документ. После проставления отметки в ЦБД филиала бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета проставляет отметку об исполнении на заключении юридической службы с указанием даты исполнения, должности, фамилии и инициалов и передает его вместе с документом о наложении ареста в подразделение последующего контроля.

После проставления отметки в ЦБД филиала ПО должно:

- обеспечивать хранение в ЦБД филиала в истории счета вышеперечисленных реквизитов документа, на основании которого проставлена отметка об аресте вклада, а также дату проставления отметки об аресте вклада и реквизиты бухгалтера;

- произвести блокировку средств на вкладе/ части средств, т.е обеспечить запрет на совершение по счету расходных операций в пределах средств, на которые наложен арест;

- сформировать для ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, Распоряжение о наложении ареста на денежные средства во вкладе, в котором указывается наименование филиала, номер филиала и номер структурного подразделения, номер счета, по которому произведен арест денежных средств во вкладе, фамилия, имя, отчество (при наличии), сумма, которая подлежит аресту, реквизиты документа, на основании которого произведен арест (наименование, номер и дата документа, наименование органа (должностного лица), которым выдан документ), дату проставления отметки об аресте денежных средств во вкладе в ЦБД филиала;

- Распоряжение может передаваться в ВСП на бумажном носителе или в электронном виде с ЭЦП АС;

Распоряжение на бумажном носителе подписывается руководителем филиала Банка (его заместителем).

Сформированное в автоматизированном режиме в ЦБД филиала Распоряжение передается (с использованием ПО) работнику филиала, осуществляющего передачу информации в ВСП по телефону, который сообщает в ВСП по телефону об аресте денежных средств во вкладе. Территориальный банк (отделение г.Москвы) самостоятельно определяет подразделение, ответственное за передачу в ВСП по телефону информации об аресте денежных средств во вкладе (за исключением бухгалтерской службы).

6) структурное подразделение Банка, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, по телефонному сообщению работника филиала Банка проставляет по счету средствами ПТК отметку об аресте денежных средств во вкладе (указывает наименование, номер и дату документа, наименование органа (должностного лица), который выдал документ), должность, фамилию и инициалы работника филиала, передавшего информацию). В неавтоматизированном ВСП контролер в карточке по счету ф.№1-д после записи последней совершенной по счету операции делает отметку: “На денежные средства во вкладе в сумме _____________ наложен арест на основании документа (указывает наименование, номер и дату документа, наименование органа (должностного лица), которым выдан документ), информация передана (должность, фамилия и инициалы работника филиала банка, передавшего информацию)”, подписывает эти записи и проставляет дату.

При поступлении Распоряжения о наложении ареста в ВСП на бумажном носителе или в электронном виде с ЭЦП АС работник структурного подразделения проверяет наличие на счете отметки об аресте денежных средств во вкладе и правильность введенных реквизитов, делает на распоряжении средствами ПТК или вручную запись об исполнении распоряжения с указанием даты, должности, фамилии и инициалов и подписывает сделанную запись.

Распоряжение, поступившее на бумаге, приобщается к карточке по счету ф.№ 1-у (ф.№1).

В этом случае письменного заключения юридической службы и разрешения руководителя филиала Банка не требуется.

Если документ о наложении ареста, указанный в п.14.4.1. настоящей Инструкции, поступил непосредственно в структурное подразделение Банка, где ведется лицевой счет по вкладу, арест накладывается в ВСП в день поступления документа в структурное подразделения.

При поступлении документа о наложении ареста руководитель структурного подразделения (заместитель руководителя):

· проверяет правильность оформления поступившего документа (наличие даты, подписей должностных лиц, оттиска печати);

· вводит в БД номер счета, указанный в документе, сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика в БД (на экране монитора) и документе, проставляет в базе данных по счету признак об аресте денежных средств во вкладе в сумме __________ с указанием наименования, номера и даты документа, а также наименование органа (должностного лица), который его выдал. При этом ПО должно хранить в истории счета вышеперечисленные реквизиты документа, на основании которого проставлена отметка об аресте денежных средств во вкладе, а также дату проставления отметки об аресте денежных средств во вкладе в БД и реквизиты работника ВСП.

В структурном подразделении Банка, в котором операции по вкладам совершаются вручную, руководитель (заместитель руководителя, контролер) достает из картотеки карточку по счету ф.№1 и ф.№1-д, сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика, указанные на документе с указанными на карточке по счету ф.№1, в карточке по счету ф.№1-д после записи последней совершенной по счету операции делает запись: “На денежные средства во вкладе в сумме ________ наложен арест на основании документа (указывает наименование, номер и дату документа, а также наименование органа (должностного лица), выдавшего документ)”, подписывает запись и проставляет дату;

· делает на документе, на основании которого на денежные средства во вкладе наложен арест, запись “арест наложен”, указывает дату, а также свою должность, фамилию, инициалы, подписывает сделанные записи;

· передает документы работнику, уполномоченному осуществлять контроль за операциями по вкладам. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.9. настоящей Инструкции;

· после проставления отметки об аресте денежных средств ПО должно обеспечивать запрет на совершение по счету расходных операций в пределах средств, на которые наложен арест.

 

14.4.3.1. Документ отсылается в филиал Банка.

14.4.3.2. Из автоматизированных ВСП отметка о наложении ареста передается в электронном виде в ЦБД филиала, для автоматического отражения в ЦБД филиала.

14.4.3.3. При поступлении документа о наложении ареста на денежные средства во вкладе в структурное подразделение Банка, работающее в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, работник ВСП должен проставить отметки о наложении ареста по всем вкладам, указанным в документе и принадлежащим данной ЦБД филиала.

14.4.3.4. При поступлении документа об аресте денежных средств во вкладе в структурное подразделение Банка, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, работник ВСП должен по телефону сообщить о поступлении документа сотруднику филиала Банка (за исключением бухгалтерской службы), который должен оперативно проставить отметку об аресте в ЦБД филиала.

14.4.3.5. При поступлении документа об аресте денежных средств во вкладе, в котором не указаны номера счетов, необходимо произвести розыск по данному ВСП всех счетов на имя данного вкладчика и проставить отметки об аресте по всем найденным счетам в пределах суммы, указанной в документе.

14.4.3.6. При поступлении документа о наложении ареста из ВСП в филиал Банка:

- онрегистрируется в журнале произвольной формы службой, уполномоченной распоряжением по филиалу Банка, и передается в юридическую службу филиала Банка для проверки правильности его оформления. Юридическая служба готовит заключение, а затем передает документ вместе с заключением в группу/сектор подразделения бухгалтерского учета;

- бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета в ЦБД филиала проверяет наличие отметки о наложении ареста (при отсутствии отметки - проставляет её) и передает документ о наложении ареста в подразделение последующего контроля.

Если по заключению юридической службы наложение ареста было осуществлено структурным подразделением неправомерно, то бухгалтер группы/сектора бухгалтерского подразделения на основании заключения юридической службы снимает отметку об аресте денежных средств во вкладе в ЦБД филиала (только по автоматизированным ВСП). В структурное подразделение, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, направляется Распоряжение о снятии ареста денежных средств во вкладе, подписанное руководителем филиала Банка (его заместителем).

14.4.4. Снятие ареста с денежных средств, находящихся во вкладе, производится на основании следующих документов о снятии ареста:

· документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей юрисдикции;

· постановления, определения лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело;

· постановления судебного пристава-исполнителя.

При поступлении в филиал Банка документа о снятии ареста, указанного в п.14.4.4. настоящей Инструкции, совершаются действия, аналогичные изложенным в п.14.4.2. настоящей Инструкции с учетом следующего.

В ЦБД филиала по счету, указанному в документе о снятии ареста, снимается признак об аресте денежных средств во вкладе с указанием наименования, номера и даты документа о снятии ареста, а также наименование органа (должностного лица), которое его выдало. При этом дата снятия отметки об аресте также должна фиксироваться и храниться в истории счета. В структурное подразделение Банка, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, на бумажном носителе или в электронном виде с ЭЦП АС направляется Распоряжение о снятии ареста с денежных средств во вкладе, подписанное руководителем филиала Банка (его заместителем), с указанием наименования, номера и даты документа о снятии ареста, а также наименования органа (должностного лица), который его выдал.

Распоряжение, поступившее на бумаге, приобщается к карточке по счету ф.№1-у
(ф.№1).

Если документ о снятии ареста, указанный в п.14.4.4. настоящей Инструкции, поступил непосредственно в структурное подразделение Банка, в котором был открыт счет по вкладу, то должны быть совершены действия, аналогичные изложенным в п.14.4.3. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

В БД по счету снимается признак об аресте денежных средств во вкладе с указанием наименования, номера и даты документа о снятии ареста, а также наименования органа (должностного лица), которое его выдало. В неавтоматизированном структурном подразделении Банка контролер в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1 делает запись: “Арест снят на основании (далее указывает название документа, номер, дату и название органа (должностного лица), выдавшего его)”, в карточке по счету ф.№1-д после записи об аресте вклада делает отметку “Арест снят”.

При поступлении документа о снятии ареста в структурное подразделение Банка, имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, контролер должен снять арест со всех вкладов, указанных в документе, которые принадлежат данной ЦБД филиала.

 

 

 

Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, конфискация вкладов

14.5.1. Взыскание на денежные средства, находящиеся во вкладах, может быть обращено только на основании следующих исполнительных документов: -исполнительного листа; -судебного приказа;

Конфискация денежных средств может быть произведена по исполнительному документу, выданному на основании вступившего в законную силу приговора суда, о чем на приговоре должна быть сделана отметка.

Исполнительный документ представляется в подлиннике или дубликате.

14.5.1.6. Исполненный исполнительный документ с отметкой об исполнении направляется филиалом Банка заказным письмом с уведомлением в суд или другой… Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или… 14.5.1.7. В случае смерти вкладчика списание денежных средств со вклада на основании исполнительных документов не…

Взыскатель (юридическое или физическое лицо) вправе лично предъявить исполнительный документ в любой филиал Банка (структурное подразделение Банка) при условии, что счет должника открыт в Сбербанке России и взыскатель располагает сведениями о наличии вкладов должника в Сбербанке России и наличии на них денежных средств.

14.5.2.1.Взыскатель представляет в филиал Банка (в структурное подразделение Банка) подлинникисполнительного документа (его дубликат).

14.5.2.2. При предъявлении исполнительного документа (дубликата) в структурное подразделение (филиал Банка) взыскатель должен оформить заявление с указанием в нем: своих Ф.И.О., года рождения, паспортных данных, адреса местожительства и других реквизитов, предусмотренных Положением №262-П для идентификации физического лица, реквизитов своего банковского вклада (счета), на который подлежит перечислить взысканные денежные средства (наименование банка, корсчет, расчетный счет, БИК, ИНН, КПП, номер счета по вкладу (счету)), реквизитов исполнительного документа (дата, номер, наименование органа, выдавшего исполнительный документ).

Работник структурного подразделения (филиала Банка) на заявлении указывает должность, фамилию и инициалы, подпись, дату и проставляет штамп структурного подразделения, содержащий номер структурного подразделения (филиала Банка).

14.5.2.3. Если исполнительный документ предъявлен в филиал Банка для взыскания средств со вклада, открытого в другом филиале Банка, то исполнительный документ пересылается в установленном порядке в филиал Банка, где открыт вклад должника. При этом, в адрес филиала Банка-владельца вклада направляется “Сообщение участнику” о приеме исполнительного документа с указанием реквизитов исполнительного документа, суммы долга и фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, номера счета (при наличии).

Филиал Банка-владелец вклада на основании “Сообщения участника” осуществляет розыск вкладов на имя вкладчика и осуществляет блокировку суммы, указанной в “Сообщении участника”. При поступлении исполнительного документа осуществляется списание денежных средств в порядке, изложенном в п.14.5.3. настоящей Инструкции.

14.5.3. При поступлении исполнительного документа на взыскание или о конфискации денежных средств, указанного в п.14.5.1. настоящей Инструкции, в филиал Банка– владелец вклада:

Исполнительный документ регистрируется в журнале произвольной формы службой, уполномоченной распоряжением по филиалу Банка, и незамедлительно в тот же день передается в юридическую службу филиала Банка;

Юридическая служба в тот же день готовит письменное заключение о правильности оформления поступившего исполнительного документа. При положительном заключении исполнительный документ вместе с заключением передается руководителю (заместителю руководителя) филиала Банка, при отрицательном - исполнительный документ вместе с заключением передается в подразделение филиала Банка, в функции которого входит подготовка ответов по запросам клиентов по вкладам;

Руководитель (его заместитель) при приеме исполнительного документа к исполнению делает на заключении юридической службы распоряжение для бухгалтерии о списании денежных средств со вклада (вкладов) с указанием даты и подписывает его;

4) исполнительный документ вместе с заключением юридической службы с распоряжением руководителя (его заместителя) о списании денежных средств передается в группу/сектор подразделения бухгалтерского учета. Бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета производит списание средств со счета по вкладу в ЦБД филиала с указанием наименования, номера и даты документа, на основании которого производится списание, а также название органа (должностного лица), выдавшего его. При этом АС должна автоматически сформировать расчетный документ (инкассовое поручение ф. № 0401071) по перечислению средств и после подписания его должностными лицами филиала Банка, имеющими право подписи расчетных документов, направить его установленным порядком в расчетную систему;

После списания средств со счета по вкладу бухгалтер на исполнительном документе делает отметку об исполнении (частичном исполнении) с указанием суммы списания, даты, должности, фамилии и инициалов и подписывает сделанную запись. При невозможности списания (например, счет закрыт) бухгалтер делает отметку о причине не исполнения списания;

Заявление взыскателя (при наличии), инкассовое поручение ф. №0401071 (платежное поручение ф. № 0401060) вместе с копией исполнительного документа, заверенной подписями бухгалтерского работника и главного бухгалтера (заместителя главного бухгалтера) банка, помещается в документы дня.

Подлинник исполнительного документа (исполненного, частично исполненного, не исполненного) с заключением юридической службы передается в подразделение филиала Банка, ответственное за подготовку ответов по запросам клиентов по вкладам.

Если в результате списания вклад не закрывается, то копия исполнительного документа (исполненного или частично исполненного) и копия заявления (при наличии) передаются в группу последующего контроля.

14.5.3.1. Если списание было произведено по счету структурного подразделения, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, то:

- операция по списанию денежных средств на основании исполнительного документа отражается в Ведомости ф.№329, которая направляется в ВСП;

- после списания денежных средств автоматически формируется информация, в которой указывается наименование филиала, номер филиала и номер структурного подразделения, номер счета и Ф.И.О вкладчика, номер и дата исполнительного документа, сумма, подлежащая резервированию, дата списания средств со вклада в ЦБД филиала. Сформированная информация в электронном виде передается (с использованием ПО) работнику подразделения, осуществляющего передачу информации в ВСП по телефону, который сообщает в ВСП по телефону о необходимости заблокировать денежные средств на вкладе в связи со списанием средств по исполнительному документу (сообщает при этом, свои должность и Ф.И.О., номер счета и Ф.И.О вкладчика, номер и дату исполнительного документа, сумму, подлежащую резервированию), проставляет на информации отметку об исполнении блокировки с указанием времени и Ф.И.О. контролера, принявшего информацию. Территориальный банк (отделение г.Москвы) самостоятельно определяет подразделение филиала Банка, ответственное за передачу в ВСП по телефону информации о блокировке суммы вклада (за исключением бухгалтерской службы). Если по счету имеется отметка об аресте денежных средств во вкладе, то исполнять действия, изложенные в данном подпункте, не требуется;

- работник структурного подразделения Банка, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, по телефонному сообщению работника филиала Банка проставляет в БД по счету средствами ПТК (в карточке ф. № 1-д- вручную) отметку о блокировке денежных средств во вкладе и указывает номер и дату исполнительного документа, а также должность, фамилию и инициалы работника, передавшего информацию. При поступлении из филиала Банка в структурное подразделение Ведомости ф.№329 производится отражение операции по списанию на основании исполнительного документа в порядке, изложенном в п.8.4.3. настоящей Инструкции, и снимается отметка о блокировке денежных средств во вкладе.

14.5.4. При поступлении по почте исполнительного документа на взыскание (конфискацию) денежных средств со счета по вкладу непосредственно в структурное подразделение в тот же день руководитель структурного подразделения (заместитель руководителя, при отсутствии руководителя- контролер):

* при отсутствии в исполнительном документе номера счета по вкладу осуществляет розыск вкладов на имя вкладчика, указанного в исполнительном документе;

* проверяет наличие по счету (счетам) отметки об аресте денежных средств во вкладе в сумме, указанной в исполнительном документе. При отсутствии отметки блокирует денежные средства в сумме, указанной в исполнительном документе в порядке, установленном в п.14.4.3. настоящей Инструкции.

Если исполнительный документ поступил в структурное подразделение, не имеющее удаленного доступа к ЦБД, и по счету (счетам) отсутствует отметка об аресте денежных средств во вкладе, то работник ВСП сообщает по телефону о поступлении документа работнику подразделения филиала банка (за исключением бухгалтерской службы) для оперативного проставления отметки о блокировке денежных средств в сумме, указанной в исполнительном документе, в ЦБД филиала;

* направляет исполнительный документ в филиал Банка. При поступлении исполнительного документа в филиал Банка осуществляются действия, изложенные в п.14.5.3 настоящей Инструкции;

При списании со вклада суммы, подлежащей взысканию (конфискации) на основании исполнительного документа, следует руководствоваться условиями вклада.

По вкладам, по которым предусмотрены операции по выплате части вклада, если остатка вклада достаточно для списания на основании исполнительного документа (при условии, что неснижаемый остаток не затрагивается), то операция осуществляется как обычная операция по списанию части вклада. При этом срок хранения и условия вклада не нарушаются.

По вкладам, по которым предусмотрены операции по выплате процентов, если суммы процентов достаточно для списания на основании исполнительного документа (т.е. сумма вклада не затрагивается), то операция осуществляется как обычная операция по списанию процентов. При этом срок хранения и условия вклада не нарушаются.

14.5.5.3. Если при списании денежных средств на основании исполнительного документа остатка вклада достаточно для списания, но будет затронута сумма вклада (по вкладам, по которым предусмотрены операции по выдаче процентов) или будет затронут неснижаемый остаток (по вкладам, по которым предусмотрены расходные операции, за исключением вкладов “До востребования Сбербанка России”, “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”), то:

- исчисляется доход в порядке и по процентной ставке, установленным по вкладу для досрочного востребования вклада;

- проценты причисляются к остатку вклада (списываются из остатка вклада);

- из полученной суммы списывается сумма, указанная в исполнительном документе.

На оставшуюся часть вклада проценты начисляются в порядке и размере, установленных по данным вкладам в случае нарушения условий.

14.5.5.4. Если сумма, подлежащая списанию на основании исполнительного документа, равна остатку вклада или превышает его, то по всем вкладам, кроме вкладов “До востребования Сбербанка России”, “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, списание осуществляется в порядке, определенном в п.14.5.5.3 настоящей Инструкции.

По вкладам, по которым не предусмотрены расходные операции, списание денежных средств на основании исполнительного документа осуществляется в порядке, определенном в п.14.5.5.3. настоящей Инструкции.

14.5.5.6. При списании денежных средств на основании исполнительного документа по вкладам “До востребования Сбербанка России”, “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России” в случае, если:

- остатка вклада достаточно, но затрагивается неснижаемый остаток, то срок хранения вклада не нарушается, проценты не причисляются, на остаток вклада проценты начисляются в порядке и размере, установленных по данным вкладам. При наступлении даты очередного причисления процентов, определенной договором, происходит причисление процентов. При внесении (зачислении) денежных средств на вклад неснижаемый остаток подлежит восстановлению;

- сумма, подлежащая списанию, равна остатку вклада, то производится списание всей суммы вклада до нуля без причисления процентов. Вклад остается действующим на условиях и по ставке, установленных для данного вида вклада. При наступлении даты очередного причисления процентов, определенной договором, происходит причисление процентов. При внесении (зачислении) денежных средств на вклад неснижаемый остаток подлежит восстановлению.

- сумма, подлежащая списанию, превышает остаток вклада, то к остатку вклада причисляются проценты в размере и порядке, установленных для данного вида вклада. Из полученной суммы производится списание суммы, указанной в исполнительном документе. Если после списания суммы, указанной на исполнительном документе, на вкладе остаются средства, то вклад остается действующим в порядке и на условиях, установленных для данного вида вклада. В случае списания всей суммы вклада вместе с причисленными процентами вклад закрывается.

14.5.5.7. При предъявлении сберегательной книжки и/или договора после закрытия вклада на основании исполнительного документа в сберегательной книжке отражаются неотраженные операции, договор и сберегательная книжка погашаются в порядке, установленном для закрытия вклада и выдаются на руки предъявителю.

 

Если взыскание обращено на денежные средства в иностранной валюте, то оформляется мемориальный ордер ф.№203 на списание в валюте вклада на сумму, указанную в исполнительном документе.

Если сумма взыскания с валютного вклада указана в рублях, то сумма списания рассчитывается, исходя из курса Банка России на день проведения операции по списанию, если иной курс не указан в исполнительном документе. При этом оформляется мемориальный ордер ф.№203 в порядке, изложенном в Порядке №1442-р.

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ

Средства по вкладам учитываются на балансовых счетах первого порядка:   №423 “Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц” – с физическими лицами-резидентами;

ПЕРЕЧЕНЬ ССЫЛОЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. 2. Налоговый кодекс Российской Федерации. 3. Альбом форм Сбербанка России – Альбом форм первичных учетных документов, применяемых в филиалах Сбербанка России…

Приложение 1

 

Перечень документов Сбербанка России, утративших силу с выходом настоящей инструкции

 

1. Инструкция о порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения от 16.10.2000г. №1-2-р с изменениями и дополнениями.

2. “Указания по переходу на 20-ти значную нумерацию счетов физических лиц в рублях и иностранной валюте” от 16.12.1997 №292-р в части вкладов физических лиц.

3. Регламент от 17 апреля 1997 года №192-р “Регламент рассмотрения предложений территориальных банков по введению новых и совершенствованию действующих видов вкладов и услуг населения”.

4. Письмо №04-1384 от 16 марта 2001 года в отделения Сбербанка России г.Москвы “О порядке свидетельствования копий документов”.

5. Письмо №23/4423 от 22 марта 2001 года “О совершении операций по вкладам на основании доверенностей, удостоверенных в соответствии с п.4 ст.185 ГК РФ”.

6. Письмо №05-3035 от 5 июня 2001 года в отделения Сбербанка России г.Москвы “О порядке свидетельствования копий доверенностей”.

7. Письмо №04-5085 от 3 сентября 2001 года “О порядке открытия счетов по вкладам “Пенсионный плюс Сбербанка России” (для отделений Сбербанка России г.Москвы).

8. Пункт 1 письма №04-6329 от 19 октября 2001 года “Разъяснения по некоторым вопросам, касающимся порядка совершения операций по вкладам физических лиц”.

9. Письмо №04-2600 от 12 апреля 2002 года в отделения Сбербанка России г.Москвы “О копировании свидетельств о праве на наследство”.

10. Письмо №04-6679 от 16 октября 2002 года “О выплате из завещанных вкладов сумм на достойные похороны”.

11. Письмо №23-16242 от 24 декабря 2002 года “О выплате из вкладов средств на расходы, вызванные смертью вкладчика”.

12. Письмо №01-5940 от 20 августа 2003 года “Об изменении форм первичных учетных документов, применяемых в Сбербанке России при оформлении операций по вкладам”.

13. Письмо №01-7961 от 5 ноября 2003 года “Об организации работы по проверке доверенностей, оформленных вне структурных подразделений банка” - в части проверки доверенностей, предъявленных для совершения операций по вкладам.

14. Письмо №07-5710 от 19 июля 2004 года “Об оформлении договоров о вкладах физических лиц”.

15. Письмо №23-1695 от 7 февраля 2006 года “О совершении операций в соответствии с валютным законодательством”.

16. Письмо №23-2320 от 17 февраля 2006 года “О применении Федерального закона №115-ФЗ от 16.11.2005”.

17. Письмо №07-6772 от 31 августа 2006 года “О порядке организации работы по оказанию физическим лицам услуги оформления доверенности”.

18. Письмо №23/19288 от 5 декабря 2006 года “О порядке совершения операций по вкладам на основании доверенностей”.

 

Приложение 2

Нумерация счетов по вкладам физических лиц

Порядок формирования номеров счетов по вкладам

где: 1- номер раздела баланса; 2,3- номер балансового счета первого порядка;

Перенумерация счетов по вкладам

- закрытия структурного подразделения Сбербанка России и передачи хранившихся в нем лицевых счетов в другое структурное подразделение Сбербанка… - в случае принятия Сбербанком России решения о переоформлении действующих… 2.1. В случае закрытия структурного подразделения Сбербанка России и передачи хранившихся в нем лицевых счетов в…

Дополнительная информация к номеру счета (цифровой код вида вклада)

3.1. В ряде документов за основным 20-значным номером лицевого счета или в установленном месте указывается цифровой код вида вкладов, который… По счетам второго порядка определены следующие коды видов вкладов: 01- вклады “До востребования Сбербанка России”, “Выигрышный”, “На предъявителя”, “Молодежно-премиальный”, “Обменный…

Приложение 3

Вклады, по которым производится открытие новых счетов

(код вида вклада 01) 1. Вклад принимается в рублях и иностранной валюте. 2. Срок хранения вклада не ограничен.

Приложение 4

Вклады, прием которых прекращен или приостановлен

В настоящем приложении изложены условия вкладов, прием которых прекращен или приостановлен, действовавшие в период их приема. В настоящее время по всем вкладам, прием которых прекращен или приостановлен…  

Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте

Прекратили открытие новых счетов по целевым вкладам на детей (в рублях) с 30 марта 1998 года в соответствии с постановлением Правления Сбербанка… Прекратили открытие новых счетов по вкладам на детей в иностранной валюте с 7… 1. Срок хранения: вклада в рублях – не менее 10 лет, при условии достижения вкладчиком 16-летнего возраста;

Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях).

(в долларах США) (код вида вклада 04) 1. Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях)

Номерной вклад (в рублях)

Введен в 1995 году. Приостановили открытие новых счетов с 25 июля 1997 года в учреждениях… Прекратили открытие новых счетов по вкладу с 1 января 1999 года в соответствии с постановление Правления Сбербанка…

Условные вклады

1. Операции по вкладу совершаются в порядке, установленном по вкладу “До востребования Сбербанка России”, с учетом условий, оговоренных вкладчиком… 2. Проценты по вкладу начисляются в порядке и размере, установленном по вкладу… 3. Вклад, по которому сделано завещательное распоряжение с условием, выплачивается наследникам в соответствии с этим…

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

Неподвижные вклады

Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше

По переданным счетам в бухгалтерии филиала и структурном подразделении, из которого они были переданы, хранятся списки, подписанные руководителем… Лицевые счета по неподвижным вкладам, переданные из подчиненных структурных… В каждой карточке по счету под записью последней операции указано “Неподвижный” за подписями руководителя и главного…

Неподвижные вклады в размере до 3 руб.

По указанной категории вкладов в операционных отделах хранятся списки условно-закрытых счетов, подписанные руководителями и главными бухгалтерами… 2.2. Вклады на суммы менее 50 коп., перечисленные на объединенные счета к… В операционных управлениях (отделах) Банка хранятся объединенные счета по неподвижным вкладам до 10 руб.,…

Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета

3.1. Лицевые счета по вкладам в сумме 3 руб. и выше, а также лицевые счета по срочным вкладам в сумме до 3 руб., открытым безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет и сберкнижки не выдавались, были переданы и находятся на хранении в операционных отделах филиалов Банка.

По переданным в операционный отдел счетам в бухгалтерии филиала и структурном подразделении, из которого они были переданы, хранятся списки, подписанные руководителем соответствующего структурного подразделения и контролером их составившим. На всех экземплярах списков имеется запись: “Список проверен, лицевые счета и алфавитные карточки ф.№13 переданы в операционный отдел отделения” с указанием даты, за подписями руководителя и главного бухгалтера филиала Банка.

Лицевые счета по неподвижным вкладам, переданные из подчиненных структурных подразделений, а также счета, выделенные из общей картотеки по вкладам операционного отдела, хранятся в операционном отделе в отдельной картотеке, внутри которой они разложены по структурным подразделениям и номерам счетов. Эта картотека запирается и опечатывается старшим контролером и руководителем структурного подразделения Банка, в котором она хранится.

В каждом лицевом счете под записью последней операции указано “Неподвижный” за подписями руководителя и главного бухгалтера отделения Сбербанка России.

Алфавитные карточки ф.№13 по таким вкладам помещены в общую алфавитную картотеку операционного о управления (отдела) филиала Сбербанка России.

3.2.Лицевые счета по вкладам в сумме до 3 руб. (кроме срочных вкладов), открытым безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет и сберкнижки не выдавались, были условно закрыты и перечислены на объединенные счета, хранящиеся в операционных отделах филиалов Банка.

По указанной категории вкладов в операционных отделах хранятся списки условно-закрытых счетов, подписанные руководителем и главным бухгалтером филиала Банка. Копии списков находятся в структурных подразделениях Банка, из которых на объединенный счет были перечислены вклады. В случае, если список не сохранился, в филиале Банка об этом должен быть составлен акт за подписями представителя территориального банка, руководителя филиала Банка, главного бухгалтера филиала Банка и контролера. Копия этого акта находится в территориальном банке, которому подчинен филиал Банка.

3.3.Выдача неподвижных вкладов, открытых безналичным путем, производится с разрешения руководителя структурного подразделения Банка, в котором они хранятся.

3.4.При явке вкладчика в операционный отдел филиала Банка контролер должен удостовериться в его личности по предъявленному паспорту и убедиться, что данный вклад принадлежит именно ему.

Если вкладчик желает получить весь вклад, то выдача его вместе с причитающимися процентами, исчисленными, если остаток вклада превышал 3 руб., производится на основании лицевого счета, который должен быть дооформлен в установленном порядке (отобран образец подписи вкладчика, указаны его год рождения, адрес, гражданство, и т.д.).

Сберегательная книжка не выписывается.

3.5.Если вкладчик желает оставить весь вклад или часть его для дальнейшего хранения в операционном управлении (отделе) или внести по вкладу дополнительный взнос, то после дооформления лицевого счета в порядке, указанном выше, счет закрывается и весь остаток вклада вместе с причисленными процентами, исчисленными, если остаток вклада превышал 3 руб., перечисляется на новый счет. При этом вкладчик заполняет и подписывает мемориальный ордер ф.№203 на списание либо подписывает распечатанный мемориальный ордер ф.№203, контролер выписывает данные паспорта вкладчика на мемориальном ордере ф.№203 и заверяет их своей подписью.

3.6.Выдача с объединенного счета вкладов, открытых безналичным путем, производится применительно к порядку, установленному для выплаты условно-закрытых вкладов в сумме до 3 руб. по представлении вкладчиками своих паспортов.

 

Приложение 6

 

ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ФАКТА ВЫДАЧИ ДОВЕРЕННОСТИ

  Выдавалась ли доверенность -регистрационный номер доверенности ? Дата заверения доверенности Ф.И.О. доверителя Ф.И.О. представителя…

ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ФАКТА ВЫДАЧИ ДОВЕРЕННОСТИ

  Выдавалась ли доверенность? Дата выдачи доверенности (если не помнит точную дату, то уточнить приблизительно месяц, год) Ф.И.О.…  

ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ФАКТА ВЫДАЧИ ДОВЕРЕННОСТИ

  Находится ли данное жилое помещение (называется адрес вкладчика) в ведении жилищно-эксплуатационной организации Зарегистрирован ли…    

ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ФАКТА ВЫДАЧИ ДОВЕРЕННОСТИ

  1. Находится ли вкладчик (Ф.И.О. и год рождения вкладчика) в стационарном… 2. Был ли вкладчик дееспособен на дату выдачи доверенности?

Приложение 7

 

ОБРАЗЕЦ ОТМЕТКИ

о разрешении временного проживания,

проставляемой в документе, удостоверяющем личность

иностранного гражданина или лица без гражданства,

в виде штампа

 

┌─────────────────────────────────────┐

│ РАЗРЕШЕНО ВРЕМЕННОЕ ПРОЖИВАНИЕ │

│ │

│Фамилия _____________/______________│

│ русск. лат. │

│Имя ____________/______________ │

│ русск. лат. │

│Отчество _____________/______________│

│ русск. лат. │

│______________ ______________________│

│ дата место рождения │

│______________ ______________________│

│ пол гражданство │

│N _________ _________________________│

│ номер дата принятия решения │

│_______________ _____________________│

│ срок действия наименование органа │

│_____________________________________│

└─────────────────────────────────────┘

 

(Размер 100 x 75 мм)

 

 

Приложение 8

 

ОБРАЗЕЦ БЛАНКА

разрешения на временное проживание,

Выдаваемого лицу без гражданства

(Обложка) … │ │

Приложение 9

Статья 1121. Назначение и подназначение наследника в завещании

 

1. Завещатель может совершить завещание в пользу одного или нескольких лиц (статья 1116), как входящих, так и не входящих в круг наследников по закону.

2. Завещатель может указать в завещании другого наследника (подназначить наследника) на случай, если назначенный им в завещании наследник или наследник завещателя по закону умрет до открытия наследства, либо одновременно с завещателем, либо после открытия наследства, не успев его принять, либо не примет наследство по другим причинам или откажется от него, либо не будет иметь право наследовать или будет отстранен от наследования как недостойный.

 

Статья 1123. Тайна завещания

 

Нотариус, другое удостоверяющее завещание лицо, переводчик, исполнитель завещания, свидетели, а также гражданин, подписывающий завещание вместо завещателя, не вправе до открытия наследства разглашать сведения, касающиеся содержания завещания, его совершения, изменения или отмены.

В случае нарушения тайны завещания завещатель вправе потребовать компенсацию морального вреда, а также воспользоваться другими способами защиты гражданских прав, предусмотренными настоящим Кодексом.

 

Статья 1128. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

 

1. Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.

3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.

4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.

 

Статья 1130. Отмена и изменение завещания

 

1. Завещатель вправе отменить или изменить составленное им завещание в любое время после его совершения, не указывая при этом причины его отмены или изменения.

Для отмены или изменения завещания не требуется чье-либо согласие, в том числе лиц, назначенных наследниками в отменяемом или изменяемом завещании.

2. Завещатель вправе посредством нового завещания отменить прежнее завещание в целом либо изменить его посредством отмены или изменения отдельных содержащихся в нем завещательных распоряжений.

Последующее завещание, не содержащее прямых указаний об отмене прежнего завещания или отдельных содержащихся в нем завещательных распоряжений, отменяет это прежнее завещание полностью или в части, в которой оно противоречит последующему завещанию.

Завещание, отмененное полностью или частично последующим завещанием, не восстанавливается, если последующее завещание отменено завещателем полностью или в соответствующей части.

3. В случае недействительности последующего завещания наследование осуществляется в соответствии с прежним завещанием.

4. Завещание может быть отменено также посредством распоряжения о его отмене. Распоряжение об отмене завещания должно быть совершено в форме, установленной настоящим Кодексом для совершения завещания. К распоряжению об отмене завещания соответственно применяются правила пункта 3 настоящей статьи.

5. Завещанием, совершенным в чрезвычайных обстоятельствах (статья 1129), может быть отменено или изменено только такое же завещание.

6. Завещательным распоряжением в банке (статья 1128) может быть отменено или изменено только завещательное распоряжение правами на денежные средства в соответствующем банке.

 

Статья 1149. Право на обязательную долю в наследстве

 

1. Несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля).

2. Право на обязательную долю в наследстве удовлетворяется из оставшейся незавещанной части наследственного имущества, даже если это приведет к уменьшению прав других наследников по закону на эту часть имущества, а при недостаточности незавещанной части имущества для осуществления права на обязательную долю - из той части имущества, которая завещана.

3. В обязательную долю засчитывается все, что наследник, имеющий право на такую долю, получает из наследства по какому-либо основанию, в том числе стоимость установленного в пользу такого наследника завещательного отказа.

4. Если осуществление права на обязательную долю в наследстве повлечет за собой невозможность передать наследнику по завещанию имущество, которым наследник, имеющий право на обязательную долю, при жизни наследодателя не пользовался, а наследник по завещанию пользовался для проживания (жилой дом, квартира, иное жилое помещение, дача и тому подобное) или использовал в качестве основного источника получения средств к существованию (орудия труда, творческая мастерская и тому подобное), суд может с учетом имущественного положения наследников, имеющих право на обязательную долю, уменьшить размер обязательной доли или отказать в ее присуждении.

 

Статья 1150. Права супруга при наследовании

 

Принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

 

Статья 1162. Свидетельство о праве на наследство

 

1. Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

В таком же порядке выдается свидетельство и при переходе выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации (статья 1151).

2. В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство.

 

 

Приложение 10

Перечень операций, совершаемых при обращении вкладчика в ВСП не по месту открытия счета по вкладу, по счету открытому в другом ВСП данного филиала Банка

	При обращении вкладчика в ВСП,
имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, в том числе операционный отдел	не имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, в том числе операционный отдел
Вклады, по которым есть право выбора доступа на совершение операций в другом ВСП, открытые в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала	Вкладчиком выбрано “Согласен”	Совершаются все операции, предусмотренные Порядком №1123-р	Совершаются следующие операции: -прием дополнительного взноса; -частичная выдача; - прием заявления об утрате сберегательной книжки; - в операционном отделе - расходные операции, прием дополнительного взноса, прием заявления об утрате сберегательной книжки
Вкладчиком выбрано “Не согласен”	Прием заявления об утрате сберегательной книжки. В случае если ВСП, в котором открыт счет не осуществляет операции по вкладам по техническим причинам или из-за форс-мажорных обстоятельств, вкладчик может в операционном отделе совершить – расходные операции, внести дополнительный взнос и подать заявление об утрате сберегательной книжки
Остальные вклады, открытые в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала	Совершаются все операции, предусмотренные Порядком №1123-р	Совершаются следующие операции: -прием дополнительного взноса; -частичная выдача; - прием заявления об утрате сберегательной книжки; - в операционном отделе расходные операции, прием дополнительного взноса, прием заявления об утрате сберегательной книжки
Вклады, по которым есть право выбора доступа на совершение операций в другом ВСП, открытые в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала	Вкладчиком выбрано “Согласен”	Совершаются следующие операции: -прием дополнительного взноса ; -частичная выдача; -прием заявления об утрате сберегательной книжки; - в операционном отделе- расходные операции, прием дополнительного взноса, прием заявления об утрате сберегательной книжки
Вкладчиком выбрано “Не согласен”	Прием заявления об утрате сберегательной книжки В случае если ВСП, в котором открыт счет не осуществляет операции по вкладам по техническим причинам или из-за форс-мажорных обстоятельств, вкладчик может в операционном отделе совершить – расходные операции, внести дополнительный взнос и подать заявление об утрате сберегательной книжки.
Остальные вклады, открытые в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала	Совершаются следующие операции: -прием дополнительного взноса; -частичная выдача; -прием заявления об утрате сберегательной книжки; - в операционном отделе расходные операции, прием дополнительного взноса, прием заявления об утрате сберегательной книжки

 

[1] Образец бланка удостоверения личности военнослужащего Российской Федерации приведен в Приказе Министра обороны Российской Федерации от 13.05.2003 №150.

[2] Перечень сведений, указываемых в паспорте моряка, приведен в постановлении Правительства Российской Федерации от 01.12.1997 №1508

[3] Образец бланка вида на жительство в Российской Федерации, выдаваемого иностранному гражданину и лицу без гражданства, приведен в Приказе МВД России №250 от 14 апреля 2003 г. Описание бланка вида на жительство в Российской Федерации приведено в постановлении Правительства Российской Федерации от 01.11.2002 №794.

[4] Образец бланка разрешения на временное проживание в Российской Федерации, выдаваемого лицу без гражданства, утвержден Приказом МВД России №250 от 14 апреля 2003 г.

[5] В кассовых ордерах ф.№348 (ф.№347), в справке ф.№327 исправления в любом случае не допускаются

[6] Введены письмом Сбербанка России №07-6045 (для отделений г.Москвы №07-6046) от 22 июня 2005 года “Об изменении форм первичных учетных документов и сберегательных книжек, применяемых при оформлении операций по вкладам”.

 

 

[7] условная дата, начиная с которой стали применяться бланки сберегательных книжек ф.№2-о с кассовыми ордерами ф.№347, ф.№348.

* применяется до доработки программного обеспечения в части формирования ф.№190-у.

[8] Типовыми формами договоров по вкладам, применяемых с 25.10.2005, предусмотрено право банка на безакцептное списание сумм, ошибочно зачисленных банком.

[9] За исключением выписок, формируемых по запросу вкладчиков или их представителей (наследников).

[10] В зависимости от возможности эксплуатируемого ПО операция может отражаться в операционном дневнике ф. № 24 после ее подтверждения кассиром

 

 

[11] Для автоматизированных ВСП

[12] Для автоматизированных ВСП

[13] Для автоматизированных ВСП

 

 

14 В типовых формах договоров по вкладам, применяемым с 25.10.2005, имеется условие о неразглашении контрольной информации, в типовых формах договоров по вкладам, применяемых до 25.10.2005, указанное условие отсутствует.

[15] В соответствии с Федеральным законом от 28.07.2004 №88-ФЗ с 31.08.2004 вклады (счета) физических лиц должны открываться только при личной явке лица, открывающего вклад (счет) как на свое имя, так и в пользу третьих лиц.

[16] В соответствии с Федеральным законом от 28.07.2004 №88-ФЗ с 31.08.2004 вклады (счета) физических лиц должны открываться только при личной явке лица, открывающего вклад (счет) как на свое имя, так и в пользу третьих лиц.

 

 

[17] С 31.08.2004 во исполнение требований Федерального закона №88-ФЗ от 28.07.2004 Сбербанк России прекратил открытие вкладов на денежные суммы, поступившие от третьих лиц безналичным путем.

[18] Типовая форма доверенности ф.№322 была введена письмом от 31.08.2004 №07-6772

[19] В зависимости от возможности эксплуатируемого ПО операция может отражаться в операционном дневнике ф. № 24 (ф. № 24-в) после ее подтверждения кассиром

[20] В зависимости от возможности эксплуатируемого ПО операция может отражаться в операционном дневнике ф. № 24 (ф. № 24-в) после ее подтверждения кассиром

[21] В зависимости от возможности эксплуатируемого ПО операция может отражаться в операционном дневнике ф. № 24 (ф. № 24-в) после ее подтверждения кассиром

[22] Филиалы банка самостоятельно определяют подразделение, работники которого выполняют действия, предусмотренные настоящим пунктом.

[23] В зависимости от возможности эксплуатируемого ПО операция может отражаться в операционном дневнике ф. № 24 (ф. № 24-в) после ее подтверждения кассиром

[24] При осуществлении операций с применением ПТК указанный реестр может не распечатываться. В случае, если реестр не распечатывается, ПО ПТК должно обеспечивать его подписание ЭЦП операционно-кассового работника. В ПО ПТК должны быть реализованы возможность просмотра реестров на каждом рабочем месте кассовых (операционных) работников и всех реестров на рабочем месте операционно-кассового работника, выполняющего функции старшего по смене. В ВСП, в котором операции с ценностями осуществляются одним или двумя работниками, указанный Реестр не формируется.

[25] Для ВСП, совершающих операции по вкладам вручную.

[26] Для автоматизированных ВСП средствами применяемого ПТК должно обеспечиваться автоматическое подведение итогов.

[27] Сверка производится в случае, когда операции, совершенные операционно-кассовым работником, осуществляются одним кассовым работником (при наличии в смену более одного кассового работника).

 

[28] Средствами применяемого ПТК должна обеспечиваться автоматическая сверка.

[29] Только, если ВСП, в котором открыт счет по вкладу, не имеет удаленного доступа к ЦБД.

[30] Текст ст.1123 ГК РФ приведен в Приложении 9 к настоящей Инструкции.

 

[31] Текст ст.1121 ГК РФ приведен в Приложении 9 к настоящей Инструкции.

 

 

 

32 Текст ст. 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 ГК РФ приведен в Приложении 9 к настоящей Инструкции.

[33] В т.ч., если денежные средства поступили после осуществления выплаты полагающейся доли одному из наследников (нескольким наследникам). При этом поступившая сумма подлежит выплате наследникам в соответствии с долями, установленными в документе, подтверждающем наследственное право, с учетом наследников которым были осуществлены выплаты.

[34] 1 января 2001 года – условная дата вступления в силу Инструкции №1-2-р, с этой даты структурные подразделения Банка прекратили оформление завещательных распоряжений от неграмотных вкладчиков.

[35] Мемориальный список-ордер ф. № 210-с может не распечатываться, если обеспечено его хранение в электронном виде с соблюдением требований Положения № 205-П и Правил № 304-2-р.

[36] Операция отражается в корреспонденции со счетом 70203 при наличии достаточного остатка на нем или в корреспонденции со счетом 70107 при отсутствии средств на счете 70203.

1 Индексы территориальных банков (отделений), указываемые в позициях 10-13 номера счета, присваиваются Главным расчетным центром Сбербанка России и содержатся в ведущейся им нормативно-справочной информации. Необходимость сохранения или изменения индексов при осуществлении реорганизации филиальной сети Сбербанка России определяется:

- схемами реорганизации, утвержденными Сбербанком России – в случае реорганизации территориальных банков,

- территориальным банком по согласованию со Сбербанком России – в случае реорганизации отделений территориальных банков.