Дооформление счета по вкладу - раздел Экономика, АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК 6.3.1. По Вкладу, Открытому Вносителем (Доверенным Лицом, Законным Пре...
6.3.1. По вкладу, открытому вносителем (доверенным лицом, законным представителем), при первом посещении вкладчиком в возрасте от 14 лет автоматизированного структурного подразделения Банка, в которое внесен вклад, контролер:
1) просит вкладчика предъявить паспорт и сберегательную книжку, убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту в порядке, определенном п.4.8. настоящей Инструкции;
2) вызывает по номеру счета, указанному в сберегательной книжке, из базы данных информацию по счету на экран монитора;
3) сверяет именные, паспортные и адресные данные, дату рождения, указанные в БД, с данными предъявленного паспорта. При несовпадении именных и паспортных данных операция по дооформлению счета не производится. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, отличного от указанного в БД, просит предъявить документ, подтверждающий изменение Ф.И.О. или замены паспорта;
4) при совпадении именных и паспортных данных предлагает вкладчику на карточке по счету ф.№1-у дать образец своей подписи в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика;
5) предлагает вкладчику оформить извещение ф.№36, указав в нем: номер счета, фамилию, имя, отчество (при наличии), текст “Образец подписи вкладчика и контрольная информация” (если оформляется контрольная информация) и саму контрольную информацию или текст “Образец подписи вкладчика” (если контрольная информация не оформляется) и подписать извещение ф.№36. При этом контрольная информация указывается при согласии вкладчика. Если вкладчик согласен указать контрольную информацию, то по вкладам, открытым до 25.10.2005[14], в извещении ф.№36 он также должен указать следующий текст: “Обязуюсь не разглашать контрольную информацию третьим лицам”;
6) по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, предлагает вкладчику оформить дополнительное соглашение на предоставление права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка в двух экземплярах;
7) проверяет на извещении ф.№36 записи, сделанные вкладчиком, и наличие его подписи и подписывает его;
8) если вкладчик оформил контрольную информацию, предупреждает его, что контрольную информацию следует запомнить либо записать в недоступном для посторонних лиц месте и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке;
9) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность в соответствии с п.7.2.13.настоящей Инструкции (с учетом п.7.1.2.2.3. настоящей Инструкции);
10) проставляет в базе данных признак о согласии/несогласии вкладчика на совершение операций в другом структурном подразделении;
11) сканирует подпись вкладчика, вводит контрольную информацию (если она оформлялась), а также данные о доверенности, оформленной в Банке (если она оформлялась и вкладчик не воспользовался услугой по подготовке банком проекта доверенности), в базу данных. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня;
12) извещение ф.№36 оставляет у себя до конца дня и направляет его вместе с отчетом за день в филиал Банка.
Дооформление договора не требуется.
6.3.2. По вкладу, открытому до 30 августа 2004 г. (включительно)[15] путем зачисления денежных средств на основании поступившего платежного поручения, при первой явке вкладчика, контролер:
1) просит вкладчика предъявить паспорт, убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;
2) производит поиск счета в БД по фамилии, имени, отчеству (при его наличии). Плата за розыск не взимается;
3) выясняет у вкладчика откуда ему были перечислены денежные средства и сверяет информацию, предоставленную вкладчиком, с указанной по счету;
4) сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии), указанные в БД, с данными предъявленного паспорта. При совпадении вводит из паспорта паспортные и адресные данные, место и дату рождения вкладчика. Другие реквизиты вкладчика (при наличии - ИНН, контактный телефон, адрес электронной почты и т.д.) вводятся по предъявлении документов или со слов вкладчика;
5) определяет по паспорту к резидентам или нерезидентам относится вкладчик. Если вклад открыт как резиденту, а из данных паспорта следует, что вкладчик является нерезидентом, предлагает вкладчику закрыть счет (путем получения суммы вклада наличными деньгами либо перечисления её на новый счет по вкладу);
6) распечатывает два экземпляра договора по вкладу (используется типовая форма договора, действующая на дату обращения вкладчика). При этом в строке, предназначенной для указания числа, месяца и года, указывается дата явки вкладчика. В том случае, когда за время, прошедшее со дня открытия счета, истек один или несколько пролонгированных сроков, в договоре указывается: в поле “сумма первоначального взноса” - сумма, поступившая во вклад в безналичном порядке.
По вкладам, прием которых прекращен или приостановлен, также распечатывается договор;
7) предлагает вкладчику проверить правильность составления договора, указать на обоих экземплярах договора контрольную информацию и в своем присутствии подписать оба экземпляра договора (если договор составлен на нескольких листах, то вкладчик подписывает каждый лист договора);
8) если вкладчик оформил контрольную информацию, то предупреждает его, что контрольную информацию следует запомнить либо записать в недоступном для посторонних лиц месте и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке;
9) посредством АС дооформляет карточку по счету ф.№1-у. Допускается дооформление карточки по счету ф.№1-у вручную;
10) предлагает вкладчику на карточке по счету ф.№1-у дать образец своей подписи в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика;
11) осуществляет посредством АС оформление сберегательной книжки. При этом сверяет типографские номер и серию бланка сберегательной книжки с указанными в базе данных, заполняет титульный лист сберкнижки в соответствии с п.5.5.5. настоящей Инструкции. Отражает в сберегательной книжке операцию открытия счета и другие неотраженные операции;
12) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность ф.№322 (произвольной формы) в соответствии с п.7.2.13. настоящей Инструкции;
13) получив от вкладчика 2-экземпляра договора, карточку по счету ф.№1-у, проверяет наличие подписи вкладчика на всех документах, однотипность подписей, наличие контрольной информации (если она оформлялась) на обоих экземплярах договора. Заверяет каждый лист договора, а также записи на карточке по счету ф.№1-у, своей подписью, проставляя при этом свою должность, фамилию и инициалы;
14) проставляет на обоих экземплярах договора оттиск круглой печати структурного подразделения либо обращается за проставлением оттиска круглой печати к работнику, у которого она хранится в течение операционного дня;
15) сканирует подпись вкладчика, вводит контрольную информацию (если она оформлялась), а также данные о доверенности, оформленной в Банке (если она оформлялась и клиент не воспользовался услугой по подготовке банком проекта доверенности) в базу данных по счету. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня в отсутствие клиента;
16) выдает вкладчику один экземпляр договора, сберегательную книжку и возвращает паспорт;
17) второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня. В конце операционного дня договор направляется с отчетом за день в филиал Банка;
18) помещает карточку по счету ф.№1-у в картотеку.
6.3.3. В неавтоматизированных структурных подразделениях контролер осуществляет дооформление счета с учетом следующего.
6.3.3.1. Дооформление счета, открытого до 30 августа 2004 г. (включительно)[16] путем зачисления денежных средств на основании поступившего платежного поручения, осуществляется в соответствии с п.6.3.2. настоящей Инструкции, с учетом следующего. Контролер производит розыск вклада по картотеке алфавитных карточек ф.№13, достает карточку по счету ф.№1 и сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии), отраженные на карточке по счету ф.№1 с паспортом. При соответствии дооформляет алфавитную карточку ф.№13 и карточку по счету ф.№1, оформляет сберегательную книжку ф.№2-о.
Извещение ф.№36 не составляется. Вкладчик записывает на приходной стороне первого ордера сберкнижки ф.№2-о номер счета, свою фамилию, имя и отчество (при его наличии) и расписывается в получении сберегательной книжки.
Если вкладчик, изъявил желание оформить контрольную информацию, то она указывается им не только в договорах, но и в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”. Сделанную запись на карточке по счету ф.№1 вкладчик должен подписать с проставлением даты, а контролер удостоверить своей подписью с проставлением даты.
Контролер записывает на ордере сведения о предъявленном паспорте путем указания на лицевой стороне корешка первого ордера сберегательной книжки ф.№2-о текста “см.на обороте”, а на оборотной стороне корешка проставляет дату зачисления, сумму первоначального взноса, зачисленного на счет, и остаток вклада, ставит дату и удостоверяет своей подписью сделанные записи.
6.3.3.2. Дооформление счета, открытого вносителем (доверенным лицом, законным представителем), осуществляется в соответствии с п.6.3.1 настоящей Инструкции. При этом контролер сверяет именные, паспортные и адресные данные вкладчика, отраженные на карточке по счету ф.№1 с указанными в паспорте, оформляет извещение ф.№36 с образцом подписи и контрольной информацией (если клиент изъявил желание её оформить).
Если вкладчик изъявил желание оформить контрольную информацию, то она также записывается им на карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, сделанная запись подписывается клиентом с проставлением даты. По вкладам, открытым вносителем (доверенным лицом, законным представителем) до 25.10.200514, в извещении №36 вкладчик также должен указать следующий текст: “Обязуюсь не разглашать контрольную информацию третьим лицам”.
6.3.4. Если при первой явке вкладчика он будет закрывать счет, то оформление сберегательной книжки и контрольной информации не производится, а оформление договора (если он не оформлялся) осуществляется по желанию вкладчика.
Операция закрытия счета производится в порядке, изложенном в п.8.3. настоящей Инструкции, после дооформления карточки по счету ф.№1-у (ф.№1), извещения ф.№36 с образцом подписи вкладчика, отражения в БД реквизитов вкладчика (паспортные и адресные данные, место и дата рождения, другие реквизиты, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физических лиц, а также при наличии контактного телефона и адреса электронной почты), в том числе образца подписи вкладчика.
6.3.5. По вкладу, открытому на имя несовершеннолетнего в возрасте до 18 лет кем-либо кроме него самого, в том числе безналичным путем:
6.3.5.1. Вкладчик дает свою подпись в карточке по счету ф.№1-у в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика, и на извещении ф.№36 только после достижения 14 лет. При этом вкладчик должен предъявить свой паспорт и сберегательную книжку (если она выдавалась).
6.3.5.2. При первом посещении структурного подразделения родителями (усыновителями, приемными родителями, опекуном) несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет контролер убеждается по предъявленным документам (паспорт, свидетельство о рождении ребенка, решение органа опеки и попечительства (удостоверение опекуна), что явившееся лицо действительно является родителем (усыновителем, опекуном, приемным родителем), просит предъявить сберегательную книжку (если она выдавалась), указывает в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) в графе “Для отметок” фамилию, имя, отчество (при наличии) родителя (усыновителя, приемного родителя, опекуна). Родитель (усыновитель, опекун, приемный родитель) в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) в графе “Для отметок” рядом со своими Ф.И.О, проставляет подпись и дату.
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК... РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ... ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Дооформление счета по вкладу
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ
1.1. Настоящая Инструкция регламентирует порядок совершения операционно-кассовыми работниками Сбербанка России операций по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и в и
ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ
2.1. В целях настоящей Инструкции применяются следующие термины и определения:
2.1.1. БАНК – Сбербанк России.
2.1.2. БАЗА ДАННЫХ – база данных лицевых счетов, веде
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте совершаются структурными подразделениями, которым такие права предоставлены Положением о структурном подразделении Банка.
Общие положения
5.1.1. Для оформления операций по вкладам применяются бланки единой формы, включенные в альбомы унифицированных форм первичной учетной документации Государственного комитета Российской Федерации по
Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки
5.3.1. Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки (далее по тексту данного пункта Журнал) ведется во всех структурных подразделениях.
5.3.2. Журнал состоит из следующих гра
Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о
5.5.1. Сберегательные книжки предназначены для отражения операций, совершенных по вкладам, и являются бланками строгой отчетности.
В структурных подразделениях Банка примен
Алфавитная карточка ф.№13
5.6.1. Алфавитная карточка ф.№13 оформляется в неавтоматизированных структурных подразделениях.
5.6.2. Алфавитная карточка ф.№13 оформляется в день открытия счета по вкладу
Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20
5.7.1. Книга ф.№20 ведется во всех структурных подразделениях Банка и предназначена для регистрации контролером невостребованных в течение одного года сберегательных книжек и других
Операционные дневники ф.№24, ф.№ 24-а, ф.№ 24-в
5.8.1. Операционные дневники ф.№24, ф.№24-а, ф.№24-в предназначены для регистрации всех операций, выполненных структурным подразделением в течение операционного дня, в том числе опе
Квитанция ф.№31
5.9.1. Квитанция ф.№31 является бланком строгой отчетности и имеет типографские номер и серию, состоит из “Квитанции” и “Копии квитанции”.
5.9.2. Квитанция ф.№31 оформляется при приеме от
Извещение ф.№ 36
5.10.1. Извещение ф.№36 составляется в структурных подразделениях Банка и предназначено для регистрации сведений о вкладчике и вкладе. Такой информацией может быть образец подписи в
Мемориальный ордер ф.№203
5.13.1. Мемориальный ордер ф.№203 применяется при совершении следующих операций по вкладам:
- для списания вклада (части вклада) на другой действующий вклад физического лица, открытый в да
Выписка из лицевого счета ф.№204-с
5.14.1. Выписка ф.№204-с формируется и распечатывается средствами ПТК при устном или письменном обращении вкладчика (законного представителя, доверенного лица) в филиал Банка либо в
Мемориальный ордер ф.№277
5.17.1. Мемориальный ордер ф.№277 заполняется при списании со вклада денежных средств в счет погашения ссудной задолженности или за услуги банка, для покупки ценных бумаг или ценностей и в других с
Справка о состоянии вклада(ов) ф.№297
5.20.1. Справка о состоянии вклада (ов) ф.№297 (далее справка ф.№297) применяется в структурных подразделениях, использующих ПТК. Справка ф.№297 формируется и распечатывается средст
Заявление ф.№298 на предоставление информации о состоянии вклада
5.21.1. Заявление на предоставление информации о состоянии вклада ф.№298 (Заявление ф.№298)заполняетсявкладчиком или средствами ПТК и является основанием для выдачи информации о состоянии вклада по
Завещательное распоряжение ф.№308
5.23.1. Завещательное распоряжение ф.№308 оформляется вкладчиком при открытии счета по вкладу или в течение хранения вклада в Банке. Завещательное распоряжение ф.№308 оформляется на листе формата А
Доверенность ф.№ 322
5.26.1. Доверенность ф.№322 – оформляется по просьбе вкладчика при открытии счета или в течение срока действия счета. Доверенность ф.№322 оформляется на листе формата А4.
В
Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328
5.28.1. Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 328- оформляется при совершении кассовых операций по валютным вкладам, т.е. операций по приему и выплате наличнойвалюты. Порядо
Приходные и расходные кассовые ордера ф.№347, ф.№348
Прием и выдача денежной наличности со счетов по вкладам производятся по приходным и расходным кассовым ордерам. Прием наличных денежных средств в уплату услуг банка также осуществляется с оформлени
Общие положения
6.1.1. Вкладможет быть открыт в рублях или иностранной валюте как на имя совершеннолетнего вкладчика, так и на имя несовершеннолетнего.
6.1.2. Счет по вкла
Общие положения
7.1.1. Вкладом совершеннолетнего вкладчика распоряжается:
· вкладом совершеннолетнего дееспособного вкладчика распоряжается сам вкладчик или
Порядок оформления, приема и отмены доверенности
7.2.1. Вкладчик вправе оформить по вкладу в рублях или иностранной валюте, открытому на его имя, доверенность.
Доверенность может быть оформлена вкладчиком:
· в структурном подраз
Порядок приема и проверки доверенности, оформленной вне Банка.
7.2.14.1. Прием и проверка доверенности, оформленной вне Банка, осуществляется в структурном подразделении, в котором открыт вклад.
7.2.14.2. При предъявлении в структурное подразделение Б
Отмена доверенности, оформленной по вкладу
7.2.15.1. Вкладчик может отменить доверенность по вкладу. Для отмены доверенности, оформленной в Банке или составленной вне Банка, но принятой банком к исполнению, вкладчик должен обратиться в стру
Выплата части вклада наличными деньгами
Операция по выплате части вклада осуществляется по вкладам, условиями которых предусмотрена данная операция.
8.2.1. В автоматизированномструктурном подразделении при обращ
Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами
8.3.1. При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) в автоматизированное структурное подразделение за получением всей суммы вклада с закрытием счета по вкладу контрол
Списание сумм со вклада в безналичном порядке
8.5.1. Списание средств со счета по вкладу производится на основании:
1) длительного поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя) ф.№190 (ф.№190-у) о пе
В случае если оба счета хранятся в одном ВСП.
Контролер в автоматизированном ВСП:
1) просит вкладчика (доверенного лица, законного представителя, физического лица (на достойные похороны), наследника,) предъявить паспорт и сберегательн
Выплата процентов со вклада
8.9.1. Операция по выплате процентов осуществляется по вкладам, условиями которых предусмотрена данная операция.
8.9.2. Выплате подлежат проценты, причисленные к остатку вклада.
8
Акт помещается в отдельную папку для актов и справок ф.№30-а.
8.10.3.3. При возмещении допущенной переплаты работником структурного подразделения (в случае возникновения переплаты по вине работника и невозможности/отказа её погашения клиентом) или кли
Общие положения
9.1.1. В случае утраты именной сберегательной книжки вкладчик должен немедленно заявить об этом письменно или по телефону в структурное подразделение Банка. Письменное заявление об утрате сберегате
Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки
9.6.1. Если вкладчик в заявлении об утрате сберегательной книжки указал, что желает получить взамен утраченной сберегательной книжки её дубликат, то счет по вкладу не закрывается и
Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки
9.7.1. Если вкладчик (доверенное лицо) после подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 обнаружил сберегательную книжку, он может обратиться в структурное подразделение
Общие положения
10.1.1. Вкладчик вправе путем оформления распоряжения завещать свой вклад одному или нескольким гражданам, как входящим, так и не входящим в круг наследников по закону, юридическим лицам, государст
Общие положения
11.1.1. В случае смерти вкладчика (при наличии у филиала Банка документального подтверждения факта смерти вкладчика):
- не осуществляются операции на основании поручений (длительных поруче
Выплата сумм на достойные похороны
11.4.1. Из вклада умершего вкладчика структурное подразделение Банка производит выплату сумм на достойные похороны вкладчика, включая необходимые расходы на оплату места погребения
Начисление процентов при выплате вклада наследникам.
12.9.1.Если вклад завещан одному наследнику, то при выплате наследуемого им вклада проценты начисляются в соответствии с условиями, установленными по данному виду вкладов для закрыти
Общие положения
13.1.1. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю, определен Положением Банка России №205-П и Сбербанком России.
13.1.2. Функции контроля возлагаются на работников
Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю
13.2.1. В структурных подразделениях осуществляется контроль следующих операций по вкладам:
1) расходные операции (наличные и безналичные), которые совершаются в присутстви
Порядок осуществления контроля
13.3.1. При осуществлении контроля за расходными операциями работник, уполномоченный на осуществление контроля:
- убеждается в личности лица, совершающего операцию по паспо
При поступлении информации о смерти вкладчика.
14.1.9.1. При поступлении в филиал Банка информации о смерти вкладчика из автоматизированного структурного подразделения, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, вместе с отчетом (например, в
Предоставление вкладчику информации о состоянии вклада
14.1.10.1. Если вкладчик желает получать информацию о состоянии вклада в виде справки ф.№297 или по телефону, то при его обращении в структурное подразделение Банка, контролер оформ
Розыск вкладов по запросу внешних организаций или нотариуса.
При поступлении в филиал Банка запроса о розыске вкладов от внешних организаций, указанных в п.14.1.2. настоящей Инструкции (розыск вклада по запросу организации, осуществляющей функции по
БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ
15.1. Бухгалтерский учет операций по вкладам физических лиц осуществляется в соответствии с Положением №205-П.
Средства по вкладам учитываются на балансовых счетах первого порядка:
ПЕРЕЧЕНЬ ССЫЛОЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ
(с учетом изменений и дополнений)
1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации.
3. Альбом форм Сбербанка России – Альбом форм перв
Перенумерация счетов по вкладам
Перенумерация счетов по вкладам осуществляется в случае:
- закрытия структурного подразделения Сбербанка России и передачи хранившихся в нем лицевых счетов в другое структурное подразделен
Вклады, прием которых прекращен или приостановлен
В настоящем приложении изложены условия вкладов, прием которых прекращен или приостановлен, действовавшие в период их приема.
В настоящее время по всем вкладам, прием котор
Номерной вклад (в рублях)
(код вида вклада 03)
Введен в 1995 году.
Приостановили открытие новых счетов с 25 июля 1997 года в учреждениях Сбербанка России, расположенных в г.Москве и Московской облас
Условные вклады
1. Операции по вкладу совершаются в порядке, установленном по вкладу “До востребования Сбербанка России”, с учетом условий, оговоренных вкладчиком при внесении вклада.
2. П
Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше
1.1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше (кроме срочных вкладов и целевых вкладов на детей), по которым операции, кроме причисления процентов или зачисления выигрышей и компенсаций не сове
Неподвижные вклады в размере до 3 руб.
2.1. Неподвижные вклады в размере до 3 руб. (кроме срочных вкладов и целевых вкладов на детей), по которым операции, кроме причисления процентов или зачисления выигрышей и компенсаций не совершалис
Новости и инфо для студентов