Тема 6. Основы банковского регулирования и надзора

 

Необходимость банковского надзора вызвана:

а) высокими рисками банковской деятельности

б) значимостью банковского сектора для экономики страны

в) стихийностью создания кредитных организаций

а, б, в

+а, б

б, в

а, в

 

Цели Банка России, достигаемые в процессе осуществления банковского надзора

а) защита и обеспечение устойчивости рубля

б) развитие и укрепление банковской системы

в) обеспечение эффективного функционирования платежной системы

а, б, в

а, б

а, в

+б, в

 

Банковское регулирование – это:

а) разработка законов, регулирующих банковскую деятельность

б) издание нормативных документов о нормах снижающих риск потери ликвидности банков

в) определение критериев финансовой надежности предприятий

г) установление правил ведения бухгалтерского учета и отчетности в банках

а, б, в, г

а, б, в

+а, б, г

б, в, г

 

Содержание банковского надзора состоит в:

а) наблюдении за исполнением банковского законодательства

б) проверка соответствия действий кредитных организаций нормативной базе Банка России

в) выявлении нарушений в деятельности банков

г) контроле за своевременным прохождением расчетных документов

а, б, в, г

+а, б, в

а, б, г

б, в, г

а, б

в, г

 

К формам банковского надзора относятся:

а) управление кредитными организациями

б) дистанционное наблюдение за деятельностью кредитных организаций

в) инспекционные проверки деятельности кредитных организаций

а, б, в

а, б

а, в

+б, в

 

Объектами банковского надзора выступают:

а) субъекты банковской системы

б) субъекты кредитной системы

в) кредитные организации

г) учреждения Банка России

а, б, в, г

а, в, г

в, г

а

+в

г

 

У кредитных организаций в рамках надзорной функции Банк России:

а) имеет право запрашивать любую информацию

б) запрашивает необходимую информацию

в) получает отчетность, предназначенную для публикаций

г) ограничивается запросом годовой отчетности

а, в, г

б, в, г

+б, в

б

г

 

При создании КО Банк России анализирует финансовую устойчивость

а) акционеров кредитной организации

б) руководителей кредитной организации

в) клиентов кредитной организации

г) участников кредитной организации

а, б, в, г

а, б, г

а, б

в, г

+а, г

 

Кандидаты на должность председателя банка должны иметь:

а) высшее юридическое и экономическое образование

б) высшее юридическое или экономическое образование

в) иное высшее образование

г) стаж работы более одного года

д) стаж работы на руководящей должности не менее одного года

е) стаж работы на руководящей должности не менее двух лет

а, в, г, д

+б, д, в, е

в, д

а, е

 

Приобретение 20 процентов уставного капитала кредитной организации одним лицом требует:

уведомления Банка России

+согласия Банка России

согласия территориального учреждения Банка России

общего собрания учредителей КО

 

Приобретение 5 процентов уставного капитала кредитной организации одним лицом требует:

+уведомления Банка России

согласия Банка России

согласия территориального учреждения Банка России

общего собрания учредителей КО

 

Лицензия на осуществления банковских операций выдается:

а) на год

б) без ограничения сроков

в) автоматически продлевается по истечении срока действия

г) при смене руководителя банка

а, в

а

+б

г

 

Уставный капитал кредитной организации при ее создании должен быть оплачен:

а) в течение одного месяца

б) в течение первого года

в) после регистрации

г) до получения лицензии

+а, в, г

б, в

а, г

а, в

 

Кредитные организации могут осуществлять свою непосредственную деятельность после:

а) регистрации в Банке России

б) получения лицензии

в) полной оплаты уставного капитала

г) разрешения общего собрания учредителей

а, в, б, г

+а, в, б

а

б

в

г

 

Основанием для получения лицензии кредитной организацией является:

а) государственная регистрация

б) регистрация в Банке России

в) полная оплата уставного капитала

г) решение Правления банка

а, б, в, г

+а, б, в

б, в

а, г

 

5 млн. евро - это минимальный размер:

капитала банка

уставного капитала банка

+уставного капитала вновь создаваемого банка

норматива достаточности капитала

 

Уполномоченные банки те, которые:

а) имеют право осуществлять операции с иностранной валютой на основе специальной лицензии

б) имеют среди учредителей органы местного самоуправления

в) уполномочены вести счета бюджетных организаций

г) уполномочены осуществлять выполнение государственных программ

а, б, в, г

а, б

+а, в

а, г

 

Норматив достаточности собственного капитала КО рассчитывается отношением

а) капитала

б) к обязательствам

в) к активам

г) к величине риска по активам за исключением созданных резервов

а, б, в

а, б

а, в

+а, г

 

Нормативы ликвидности КО рассчитываются отношением

обязательств к активам

капитала к обязательствам

+активов к обязательствам

капитала к активам

 

Нормативы кредитных рисков рассчитываются отношением

капитала к сумме задолженности по кредитам

+ссудной задолженности к собственному капиталу

другими показателями

 

Обязательные экономические нормативы определяются:

максимальными значениями

минимальными значениями

+и максимальными и минимальными значениями

 

В соответствии с инструкцией Банка России № 110 - И активы КО подразделяются по риску на:

две группы

три группы

четыре группы

+пять групп

 

Норматив достаточности капитала установлен Банком России:

более 10%, 11%

менее 10%, 11%

+не менее 10%, 11%

не более 10%, 11%

 

При создании кредитных организаций с иностранными инвестициями требуется….. Банка России:

участие

уведомление

+разрешение

 

Норматив обязательных резервов устанавливается соотношением:

а) к имуществу кредитной организации

б) к обязательствам кредитной организации

в) к уставному капиталу кредитной организации

г) в процентах

в) в абсолютной сумме

а, г

а, д

+б, г

б, д

в, г

в, д

 

Максимально возможная норма обязательного резервирования устанавливается:

а) Законом «О Центральном Банке РФ»

б) Законом «О банках и банковской деятельности»

в) Положением ЦБ РФ « Об обязательных резервах»

г) Советом директоров Банка России

а, б, в, г

а, в, г

а, б

в, г

+а

в

г

 

Единовременно резервные требования не могут быть изменены более, чем на:

+5 пунктов

20 пунктов

100 пунктов

 

Кандидаты на должность главного бухгалтера при наличии высшего экономического образования должны иметь опыт работы:

а) на руководящей должности

б) в банке

в) на руководящей должности в банке

г) на руководящей должности связанной с осуществлением банковских операций

д) не менее 1 года

е) свыше 1 года

а, е

б, д

в, е

+г, д

б

 

Банковский надзор со стороны Банка России осуществляется:

а) постоянно

б) по результатам годовой отчетности банков

в) эпизодически

г) по отчетности кредитных организаций

а, б

б, в

+а, г

в, г

 

Предупредительные меры, принимаемые к кредитным организациям, оформляются:

предписаниями

+письмами

постановлениями

 

Принудительные меры, принимаемые к кредитным организациям, оформляются:

+предписаниями

письмами

постановлениями

 

Определить предупредительные меры:

а) штрафы

б) предложение о разработке программы по нормализации деятельности КО

в) введение запрета на осуществление банковских операций на срок до одного года

г) ограничения на проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев

а, б, в, г

а, б, в

б, в, г

а, в, г

+б

г

 

Определить принудительные меры:

а) штрафы

б) предложение о разработке программы по нормализации деятельности КО

в) введение запрета на осуществление банковских операций на срок до одного года

г) ограничения на проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев

а, б, в, г

а, б, в

б, в, г

+а, в, г

б

г

 

Определить категорию КО, относящую банки к финансово-стабильным:

а) без недостатков в деятельности

б) имеющие отдельные недостатки

в) испытывающие серьезные финансовые трудности

г) находящиеся в критическом финансовом положении

д) банки с отозванной лицензией

а, б, в, г, д

+а, б

в, г, д

в, г

а

 

Определить категорию КО, относящую банки к проблемным:

а) без недостатков в деятельности

б) имеющие отдельные недостатки

в) испытывающие серьезные финансовые трудности

г) находящиеся в критическом финансовом положении

д) банки с отозванной лицензией

а, б, в, г, д

а, б

в, г, д

+в, г

г

 

Решения Базельского комитета по банковскому надзору носят:

принудительный характер

обязательный характер

+рекомендательный характер

 

По методике Банка России финансовое состояние КО может быть оценено с использованием показателей:

наличие прибыли или убытков в деятельности

достаточности капитала, выполнению обязательств перед вкладчиками

выполнению обязательств по созданию резервов, по уплате обязательных платежей

+полный перечень показателей не приведен

 

После отзыва лицензии кредитная организация:

осуществляет банковские операции

не осуществляет банковские операции

+может осуществлять отдельные операции

 

Ликвидация кредитной организации считается завершенной после:

а) внесения записи об этом в единый государственный реестр юридических лиц

б) закрытия корреспондентского счета

в) аннулирования записи в книге государственной регистрации

г) публикации сообщения об отзыве лицензии

а, б, в, г

а, б

в, г

+а

в

 

Банк России отказывает в государственной регистрации кредитных организаций в случаях:

а) неоплаты уставного капитала

б) неудовлетворительного финансового положения клиентов

в) не удовлетворительного финансового положения учредителей

г) не соответствия квалификационным требованиям кандидатуры председателя правления банка

а, б, в, г

а, в, г

+в, г

а, в

 

Банковская лицензия вновь создаваемому банку может быть выдана следующих видов:

а) на осуществление банковских операций в рублях

б) на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте

в) на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте с привлечением во вклады денежных средств физических лиц

г) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

д) генеральная лицензия

а, б, в, г, д

а, б, в, г

а, б, в

+а, б, г

 

Мерой по предупреждению банкротства кредитных организаций считается:

+финансовое оздоровление

отзыв лицензии

ликвидация

 

Обязательные резервные требования применяются Банком России для:

а) регулирования банковской ликвидности

б) снижения банковских рисков

в) осуществления межбанковских расчетов

г) контроля денежных агрегатов

а, б, в, г

а, б, г

а, б

в, г

+а, г

 

Прибыль для кредитной организации является:

+основной целью деятельности

не основной целью деятельности

целью деятельности не является

 

Базельский комитет по банковскому надзору создан в:

1913 году

+1974 году

1992 году

2000 году

 

Базельский комитет по банковскому надзору является:

организацией Европейского центрального банка

+организацией, созданной центральными банками западноевропейских стран

международной организацией, созданной банками разных стран

 

Конкурсное производство представляет собой процедуру:

+по удовлетворению требований кредиторов банка

рассмотрение заявок на приобретение ценных бумаг

рассмотрение заявок на участие в кредитных аукционах

 

Банкротство банка признается на основании решения:

собрания учредителей

о закрытии корреспондентского счета

+арбитражного суда

Банка России

 

Банк России может обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации банка:

+после отзыва лицензии

такого права не имеет

 

Штрафы, применяемые к кредитным организациям в рамках надзора, определяются:

в абсолютных величинах

+в процентах к уставному капиталу

ставкой рефинансирования

 

В соответствии с законом “О Центральном банке РФ” крупным кредитом считается кредит, превышающий

1 млн. рублей

1 млн. долларов

+5% собственного капитала банка

 

Банк России может устанавливать нормативы деятельности кредитных организаций

+дифференцированно по видам КО

в одинаковом для всех кредитных организаций размере

 

Многофилиальные кредитные организации – это банки имеющие:

много филиалов

более ста филиалов

+не менее тысячи филиалов

 

Ежедневные сведения о выполнении обязательных нормативов представляются в Банк России:

в обязательном порядке

+по требованию Банка России

один раз в год

 

На ухудшение норматива мгновенной ликвидности (Н₂) влияют:

а) снижение остатка денег в кассе

б) пролонгация кредитов

в) снижение остатка средств на расчетных счетах клиентов

г) уменьшение собственного капитала

а, б, в, г

а, б, в

+а, б

в, г

а, в

 

Мерами по увеличению текущей ликвидности считаются:

а) увеличение уставного капитала

б) реструктуризация краткосрочных обязательств

в) привлечение межбанковских кредитов

г) продажа ценных бумаг

а, б, в, г

а, б, в

+б, в, г

а, в, г

 

Мерами по улучшению долгосрочной ликвидности считаются:

а) увеличение уставного капитала

б) получение субординированных кредитов

в) пролонгация кредитов

г) реструктуризация краткосрочных обязательств в долгосрочные

а, б, в, г

а, б, в

+а, б, г

б, в, г

 

На ухудшение норматива кредитного риска на одного заемщика (Н₆) влияют:

а) нарушение лимитов по величине ссуд, выдаваемых юридическим лицам

б) концентрация кредитов у связанных заемщиков

в) убытки в деятельности

г) понижение качества выданных ссуд

+а, б, в, г

а, б, в

а, в, г

а, б, г

б, в, г

 

Максимальный размер кредитов, представленных банком своими акционерам может быть:

более собственного капитала

+не более половины собственного капитала

не более уставного фонда

не зависит от величины капитала банка

 

Главными целями банковского регулирования и надзора являются:

а) поддержание стабильности банковской системы

б) защита интересов вкладчиков

в) защита интересов кредиторов

+а, б, в

а, б

б, в

а, в

 

Основанием для отзыва банковской лицензии служат следующие действия:

а) задержка начала осуществления банковских операций более чем на один месяц со дня выдачи лицензии

б) нарушение требований нормативных актов Банка России

в) ухудшение финансового состояния кредитной организации

г) снижение норматива достаточности капитала ниже 8% в течение трех месяцев

а, б, в, г

а, б

в, г

+б, г

 

В инструкции ЦБ РФ № 59-И наиболее значимыми считается следующее нормативы

а) Н₁

б) Н₂

в) Н₃

г) Н₄

д) Н₆

е) Н₇

а, б, в, д

+а, в, д

а, б, е

б, в, д