Банк России: правовой статус и компетенция

Банк России: правовой статус и компетенция

 

Предисловие

 

Покупательная способность денег, расчеты и платежи - все это, так или иначе, затрагивает интересы общества и права человека. В деятельности Центрального банка концентрируются такие экономические, юридические, социальные и психологические проблемы, которые требуют комплексного исследования. Такой подход к теории Центрального банка продиктован потребностями в защите экономических интересов граждан, укрепления правопорядка в сфере денежно-кредитных отношений.

Центральный банк - это конституционный институт денежной власти в обществе. В качестве эмиссионного банка и кредитора в последней инстанции, органа банковского регулирования и надзора он регулирует денежно-кредитные отношения в стране.

Проблемы власти и управления традиционно относятся к компетенции юридической науки. Поэтому создание теории Центрального банка как новой научной теории, приемлемой для России в ее нынешних условиях, наряду с экономическим методом, предполагает использование тех возможностей, которыми обладает и экономическая и юридическая науки. В этом смысле теория Центрального банка представляет собой комплексную систему знаний, выработанных на стыке юридических и экономических наук.

Структура книги включает предисловие и пять глав.

Первая глава - Центральный банк и денежная система.

Центральный банк - это главное звено в денежно-кредитной системе и в экономике любой страны. Он монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, организует банковский надзор, систему расчетов и осуществляет некоторые другие функции.

В этом качестве центральный банк - составная часть денежно-кредитной системы. Центральный банк - это ее регулятор. Он производит эмиссию наличных денег и организовывает денежное обращение в стране. Но сама денежная система принадлежит стране. И вот почему. Товары и услуги производятся не государственным аппаратом, как таковым, а конкретными людьми из гражданского общества, которые создают интеллектуальную собственность, трудятся на сельскохозяйственных полях и в сельских угодьях, конструируют и собирают различные механизмы и машины, осуществляют управленческие функции, занимаются правоприменительной деятельностью, защищают страну, - в общем, занимаются производительным трудом.

Труд самых разных людей, будь-то рабочего, крестьянина, бизнесмена, военного или чиновника - все это и есть основа денег и денежного обращения. Поэтому вся та масса денег, которая производится банковской системой - это эквивалент труда затраченного гражданским обществом. Стало быть и сам Центральный банк - это институт гражданcкого общества*(1).

Центральный банк участвует в организации и функционировании финансовой системы государства. Ведь именно он обслуживает государственный долг. Тем самым он решает не только проблемы денежно-кредитной системы, но, одновременно с этим, и проблемы государственной финансовой политики в стране.

Изучение происхождения центральных банков в различных странах создает возможность для понимания их сущности.

Центральный банк, по своей сущности, занимает промежуточное положение между государственной финансовой системой и денежно-кредитной системой, являясь связующим звеном между ними. Недостаток финансов всегда может быть восполнен за счет умелого проведения денежно-кредитной политики и использования тех ресурсов (финансы частных организаций, домашних хозяйств и т.п.), которыми обладает денежно-кредитная система. Вот в этом состоит уникальность центрального банка и его незаменимость для любого государства в любой стране. Его уникальное положение может быть использовано и в тех случаях, когда возникает потребность компенсировать неэффективность государственного управления обществом. Это может быть сделано посредством печатания денег или покупки ценных бумаг государства. В таких ситуациях снижается стоимость денег, вследствие чего сокращаются финансы гражданского общества, но одновременно решаются проблемы казны. Самые яркие примеры, иллюстрирующие эту мысль, - денежные реформы. Здесь сущность центрального банка становится очевидной. Но в повседневности все это скрыто. Между тем каждый день, и постоянно, центральный банк, по существу, "управляет стоимостью денег". Он как бы балансирует между государственной и негосударственной финансовыми системами. Для того чтобы этот баланс складывался в пользу общества, ему нужна независимость от государства. Но и этого мало. Нужно, чтобы эта независимость использовалась в интересах общества. В этом смысле для любой страны важно создать прочную и легко восстанавливаемую связь между гражданским обществом и центральным банком.

Центральный банк - составная часть государственного механизма системного управления делами общества. Поэтому центральный банк, для того чтобы он стал частью этого механизма, наделяется некоторыми властными полномочиями. Это не превращает его в орган государственной власти. Государственная власть всего лишь делегирует ему эти полномочия и не более того. Его сущность, как банка - все та же. Но делегирование этих полномочий - это привилегия отдельно взятому банку, которая превращает его в необычный банк - в банк центральный.

Изучение работ по истории возникновения центральных банков в зарубежных странах как раз и позволяет сделать вывод, что привилегии быть центральным банком в банковской системе всегда имели одну и ту же причину. В обмен на эту привилегию государство получало финансирование своей деятельности, а со временем и помощь в управлении теми рисками, которые возникают в экономике любой страны. Поэтому центральные банки - это всегда привилегированные институты в обществе. В принципе это так. Но в каждой стране и в этом отношении есть какая-то специфика во взаимоотношениях между центральным банком и государством.

В любом обществе, применительно к центральному банку, возникает та же проблема, которая возникает в отношении любой другой организации, осуществляющей государственные функции, - проблема соблюдения принципов гражданского общества. Для того чтобы эти принципы неукоснительно соблюдались, нужны механизмы ответственности центрального банка перед обществом.

Правовой статус, порядок формирования и независимость Банка России в системе разделения властей предусмотрены в Конституции Российской Федерации.

В этой же главе выясняется содержание некоторых методологических категорий денежной системы, и обосновываются идеи системной, информационной функции денег и управления стоимостью денег.

Во второй главе показано возникновение банковской системы и центрального банка в связи со спецификой переходного периода в экономике России. Именно эта специфика, по мнению автора, является главной причиной, которая должна приниматься во внимание каждый раз, когда выдвигаются предложения по совершенствованию банковского законодательства.

Возникновение и развитие банковской системы в России помогают понять многие характеристики современной банковской системы и трудности ее преобразования. В связи с этим поставлен ряд проблем и высказаны отдельные предложения по их решению, которые затем более подробно рассматриваются в других главах книги.

В третьей главе раскрываются дискуссионные вопросы правового статуса и организационной системы Банка России.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации. Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти. Он является банком, уполномоченным государством на осуществление эмиссии наличных денег. Ему делегировано право, издавать нормативные акты, по вопросам, которые входят в его компетенцию предусмотренную банковским законодательством. По своей сущности, Банк России, - институт гражданского общества.

Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В четвертой главе показаны система Банка России и принципы ее построения. Анализируются нормативные акты и структура центрального аппарата и территориального учреждения Банка России. Рассматриваются задачи и функции подразделений Банка России.

В пятой главе раскрываются такие вопросы, как сущность, объекты, цели, структуры и способы банковского надзора. Здесь анализируется практика банковского надзора в России, и даются предложения по совершенствованию законодательства.

 

Глава I. Центральный банк и денежная система

 

Происхождение и сущность центрального банка

 

Происхождение центрального банка

Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще… Центральный банк многогранен: его организация и деятельность так или иначе… Для того чтобы разобраться в сущности центрального банка, а именно с этой стороны берет начало методология его…

Сущность центрального банка

Как уже отмечалось, в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность. Центральный банк - главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных… Сущность центрального банка, как уже говорилось, изначально противоречива своей двойственностью: сочетанием рыночного…

Денежно-кредитная и финансовая системы

 

Денежная система

Центральный банк - главное звено денежной системы. Поэтому необходимо выяснить ее основные категории. Понятие и значение денежной системы. В специальной литературе приводятся… Понятие, структура, элементы денежной системы в российском законодательстве первоначально были закреплены в Законе…

Схема 1

 

Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах

… │ Денежно-кредитная… │ система │ Банк России │ система │

Сущность, форма и функции денег

Сущность денег. Деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из общей массы товаров в результате развития… Теория стоимости последовательно развивалась в трудах многих философов и… Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги являются мерой стоимости, средством обращения, средством накопления,…

Информационная функция денег

Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. Бумажные и металлические деньги -… Помимо прочего усиливается и их защита, обеспечиваемая применением специальных… Информация - отражение определенных явлений, процессов, которые происходят, происходили или будут происходить в…

Системная функция денег и управление их стоимостью

В денежно-кредитной системе есть обеспеченные и необеспеченные товаром деньги. В их правовом режиме различий нет. И те, и другие несут информацию о… Управление стоимостью денег. Для юристов экономическая проблематика интересна… Банк приобретает право владеть и пользоваться деньгами вкладчика, клиента, но ими не распоряжается. Он пользуется…

Золото и его роль в денежной системе государства

С момента возникновения первых денег, а затем на протяжении столетий их стоимость всегда соизмерялась с драгоценным металлом. Постепенно сложилась… Впервые золотомонетный стандарт был закреплен в Великобритании в 1817 г., а… Золотой стандарт в той или иной форме просуществовал во многих странах на всем протяжении первой половины XX в. В…

Кредитная система

Кредитная система - это функциональная система, включающая ряд составляющих ее элементов, которые в свою очередь могут рассматриваться как ее… В обществе с рыночной экономикой кредитные отношения детерминированы… Ссудный капитал создается благодаря системной функции денег. Последние как система приобретают новые качества,…

Финансовая система и роль в ней центрального банка

С понятием "денежная система" взаимосвязано понятие "финансовая система". В экономической и юридической литературе приводятся… Негосударственная система состоит из финансов коммерческих и некоммерческих… Роль центрального банка обнаруживается в его главных свойствах. Он, во-первых, не только осуществляет денежные…

Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы

 

Переходная экономика и становление российской банковской системы

 

Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений

 

Центральный банк и переходная экономика в России

Сущность, цели, и функции центрального банка в конечном счете обусловлены экономической организацией общества. С одной стороны, экономика задает… В специальной литературе по проблемам макроэкономики широко используется…  

Центральный банк и регулирование экономики государством

Центральный банк может создаваться государством для решения задач плановой (командной) экономики. Но есть и совершенно противоположный вариант -… Оба варианта экономики могут быть представлены как два полюса в организации… На наш взгляд, именно такая смесь рыночных и не рыночных элементов развития, но только в новой пропорции, нежели в…

Специфика новой экономики

Влияние центрального банка на состояние экономики очевидно. Благосостояние страны во многом зависит от методов денежно-кредитной политики… А. Переход от огосударствленной экономики к экономике, основой которой… Чисто бюрократические методы "построения" рынка создали такую методологию реформ, при которой главное…

Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.

Исторический опыт становления банковской системы в России XVIII - начала XX в. важен для понимания трудностей развития современных российских… Еще в XIX в. известный исследователь центрального банка и банковской системы… Банковская система в России имеет два уровня. Верхний уровень - Центральный банк РФ (Банк России), нижний - все…

Таблица 1

 

Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)

 

┌──────────────┬─────────┬─────────┬─────────┬────────┬────────┬────────┐

│ │ 1897 │ 1898 │ 1899 │ 1900 │ 1901 │ 1902 │

├──────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼────────┼────────┼────────┤

│Из общей суммы│ 3,99 │ 4,56 │ 5,16 │ 5,64 │ 6,17 │ 6,72 │

│вкладов на│ │ │ │ │ │ │

│одного жителя│ │ │ │ │ │ │

│приходится │ │ │ │ │ │ │

└──────────────┴─────────┴─────────┴─────────┴────────┴────────┴────────┘

 

Несколько моментов из характеристики банковской системы того периода нам представляются очень важными для сравнения с ситуацией современных реформ. Во-первых, в условиях феодализма банки действительно как бы насаждались сверху, и в этом есть некоторое сходство с ситуацией в России, сложившейся в начале 90-х гг. XX в., когда на смену огосударствленной экономики пришел некий квазирынок. На базе так называемых бывших спецбанков стали, в значительной мере искусственно, создаваться акционерные банки. Во-вторых, повторилась ситуация с привилегиями, которая, пусть даже отдаленно, но все же напоминает ситуацию того времени. В те времена привилегиями обладали дворяне, а в новейшее время - в 90-е гг. XX в. - новые субъекты фактических привилегий (различные виды уполномоченности, отсутствие конкурсов при проведении приватизации, возможность использовать бюджетные средства для наращивания частного капитала, отсутствие прозрачности капитала, привилегии на непроверяемость со стороны публичных институтов и т.п.), так называемые крупные и не очень крупные банки, делавшие бизнес за счет приближенности к государству. Это различные формы сращивания должностных лиц государства и денежной власти. Общее, что объединяет эти реформы, - отсутствие равной удаленности от власти тех, кто занимается бизнесом. В-третьих, привилегии сужали социальную базу проведения реформ. Поэтому и во времена той реформы, и в 90-е гг. XX в. не произошло главного, на что должны были рассчитывать реформаторы - не появился широкий слой обеспеченных людей.

 

Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX

31 мая (12 июня н. ст.) 1860 г. император Александр II подписал указ об учреждении Государственного банка Российской империи*(68). Как было записано… Коммерческий банк преобразовали в Государственный банк. Ему же передали… В 1864 г. в ведение Государственного банка передаются ранее существовавшие при Приказах общественного призрения и…

Государственный банк в советский период

После провозглашения России социалистической республикой начались преобразования в финансовой и банковской системах. В ноябре 1917 г. в… Политика "военного коммунизма" долго не продержалась. Начинался… Государственный банк много внимания уделял кредитованию промышленности, сельского хозяйства и частного сектора.…

Создание современной российской банковской системы

После 1917 г. процесс построения банковской системы, основанной на частной собственности, был прерван, и в России на долгие годы утвердилось… До 1987 г. банковская система России состояла из трех банков: Госбанка СССР,… Главное место в советской банковской системе отводилось Государственному банку СССР, что в общем-то и понятно. Он был…

Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий

На рубеже 80-х и 90-х гг. в России начался процесс не только создания спецбанков, позднее превратившихся в самостоятельные коммерческие банки, но и… Только в первом полугодии 1999 г. было создано несколько сотен коммерческих… В 1995 г. происходит кризис на рынке межбанковских кредитов. С этого момента развитие и укрепление банковской системы…

Преодоление последствий кризисов 90-х годов

Начиная с 2000 года, ситуация в банковском секторе России начала улучшаться. В ней стало больше конкуренции. Прежде всего, в связи с выходом Банка… Обязательное страхование вкладов физических лиц, введенное этим законом,… Значительно улучшилась ситуация с развитием кредита. По сообщениям РИА "Новости", объем кредитов,…

Проблемы совершенствования банковской системы

Для понимания правового статуса Центрального банка и его роли в банковской системе нужно выяснить характер тех взаимосвязей в банковской системе,… Понятие и структура банковской системы. Термин "банковская система",… Институциональная подсистема - структура банковской системы, ее самая стабильная часть. Она регулируется федеральными…

Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе

 

Возникновение Банка России

Специфика переходного периода в России, во многом связанная прежде всего с преобразованиями в денежно-кредитной системе, сказалась и на создании… Современный Центральный банк появился в уникальных исторических условиях так… Сравнивая эту ситуацию с той, которая имела место в банковской системе России XIX в., видно, что в те времена все…

Дискуссия о правовом статусе Банка России

Вопрос о правовом статусе Банка России имеет практическое значение и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность… Как правильно отмечается в одной из публикаций, "Централизованное… Многие авторы склоняются к тому, что Банк России, - это государственный орган, причем некоторые даже считают его…

Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования

Если мы попытаемся сопоставить Банк России и кредитные организации как части одной и той же системы, то обнаружим некоторые несоответствия.… Банк России проводит банковские операции, предписывает кредитным организациям… Возвращаясь к мысли о построении кредитной организации, объясним ее подробнее. Организационно-правовая форма кредитной…

Необходимость преобразования Банка России

Преобразование организационно-правовой формы Банка России создаст гарантии для нормального функционирования банковской системы. С точки зрения интересов формирования гражданского общества, денежная власть… Организационно-правовая форма любого коммерческого банка построена по принципу разделения властей (собрание…

Цели Банка России и гражданское общество

Цели Банка России определяют его структуру и функции. Банк России осуществляет свою деятельность в денежно-кредитной системе, которая соподчинена… В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке… защита и обеспечение устойчивости рубля;

Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором

 

Противоречие между целями Банка России и его участием в капиталах некоторых российских и зарубежных банков очевидно. Банк России обязан развивать и укреплять банковскую систему. Но при этом не ясно, каким образом Банк России может совместить две несовместимые вещи: развитие банковской системы и свое участие в капиталах некоторых российских и зарубежных банков.

Масштабные экономические преобразования, начатые в России на рубеже 1990-х гг., по своему замыслу должны были привести общество к цивилизованной рыночной экономике. По крайней мере, провозглашалось создание рыночных отношений и конкуренции. Поэтому Банк России должен был выйти из капиталов банков, в которых он имел и по сей день имеет долевое участие и контрольные пакеты акций.

Наиболее показателен пример со Сбербанком. Банк России предоставил ему льготы в 90-е годы. Но последние не были официально объяснены. Например, в нормативных актах, устанавливающих неодинаковые размеры обязательного резервирования для Сбербанка и для других кредитных организаций, на сей счет ничего не объяснялось.

Можно было бы предположить, что эти льготы и особое положение Сбербанка каким-то образом были связаны с процентами по вкладам физических лиц. Ведь в силу монопольного положения в Сбербанке всегда было сосредоточено свыше 80% вкладов населения страны. Однако это предположение нельзя принять в расчет, так как процент по вкладам слишком мал. Его "съедает" инфляция. Поэтому ни о какой сберегательной функции речь не идет.

Банку России принадлежат пакеты акций не только в Сбербанке, но и в других банках.

Получается, что Банк России пытается совмещать в принципе не совместимое: роль центрального банка - регулятора всех коммерческих банков и банковской деятельности - со своими, по сути, коммерческими целями. Выбирая между интересами "своих" банков и просто банков, Банку России трудно оставаться объективным. Для наглядности попытаемся классифицировать интересы в банковских отношениях по их групповой принадлежности. В соответствии с групповой принадлежностью следует различать интересы:

а) Банка России как юридического лица. Согласно Гражданскому кодексу РФ (ч. 2 п. 2 ст. 1) "юридическое лицо приобретает свои гражданские права своей волей и в своем интересе";

б) кредитных организаций, участником которых является Банк России;

в) учредителей и участников Сбербанка и других кредитных организаций, в которых участвует Банк России. Закон не возбраняет, чтобы в таких организациях учредителями и участниками выступали физические лица. Они тоже в соответствии с ч. 2, п. 2, ст. 1 Гражданского кодекса РФ "приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе". По закону они не обязаны по своей воле подчинять свой интерес интересам своих конкурентов, которые являются учредителями или участниками в других кредитных организациях;

г) учредителей и участников других кредитных организаций, не пользующихся выгодами участника кредитной организации, за которую перед вкладчиками отвечает Банк России;

д) вкладчиков Сбербанка, которые пользуются тем, что за Сбербанк пока еще отвечает государство, но не могут получить тот процент, который могли бы получить в условиях конкуренции кредитных организаций со Сбербанком;

е) вкладчиков в тех кредитных организациях, в которых не участвует Банк России и за действия которых не отвечает государство. Вкладчики здесь могут получать более высокие проценты по вкладам, чем в Сбербанке, но они рискуют больше чем вкладчики Сбербанка;

ж) Банка России не как юридического лица, а как субъекта банковского права, т.е. как регулятора денежно-кредитных и финансовых отношений. В этом качестве Банк России заинтересован в максимальном привлечении денежных ресурсов для поддержания курса рубля. Поэтому банкротство любого банка и возврат кредитной организации фонда обязательного резервирования, который депонируется в Банке России, позволяет вернуть деньги вкладчикам, прочим кредиторам, но одновременно умаляет ресурсы Банка России.

Страхование вкладов выгодно для кредитных организаций, не связанных с Банком России акционированным капиталом. Но для Банка России это выгодно только в отдаленной перспективе. С точки зрения сиюминутного интереса это означает, что вкладчики перестанут бояться вкладывать свои деньги в те кредитные организации, в которых не участвует Банк России. Тогда уменьшатся вклады и прибыли Сбербанка и соответственно уменьшатся возможности Банка России манипулировать денежными ресурсами в целях поддержания курса валюты.

Любой банк - организация, обладающая способностью аккумулировать денежные средства и перераспределять их как финансовые ресурсы. Банк России занимает промежуточное положение между денежно-кредитной и финансовой системами. В этом качестве он заинтересован в возможности иметь финансовые резервы для осуществления своих функций.

Ситуация, при которой Банк России осуществляет лицензирование банков, пруденциальное регулирование и пруденциальный надзор и одновременно с этим является самым крупным акционером в Сберегательном банке, не может считаться естественной. В этом плане деятельность Банка России, на наш взгляд, нарушает прямой запрет ч. 2 ст. 34 Конституции РФ и противоречит принципу, сформулированному в ст. 8 Конституции РФ.

Конечно, монополизм очевиден. Поэтому, когда создавалось банковское законодательство в России,- в ст. 7 Закона от 2 декабря 1990 г. N 394-1 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (затем и в редакции от 26 апреля 1995 г.*(118) Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)") говорилось, что "Банк России не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом. Банк России не может участвовать в капиталах иных организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами". При этом предусматривалось, что "статья 7 указанного Федерального закона вводится в действие с 1 января 1996 года в отношении российских банков, с 1 января 2000 года - в отношении Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России), Банка внешней торговли Российской Федерации (Внешторгбанка России) и кредитных организаций с участием Банка России, созданных на территории иностранных государств. Отчуждение находящихся в федеральной собственности акций Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России), а также уменьшение доли голосующих акций, по которым государство (Российская Федерация) уполномочено осуществлять право на участие в управлении Сбербанком России (право голоса на общем собрании акционеров Сбербанка России), производятся только в случае принятия по данному вопросу специального федерального закона". В дальнейшем ситуация изменилась. Федеральным законом от 4 марта 1998 г. N 34-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)"*(119) были внесены дополнения в ст. 7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", которая, после части первой, была дополнена частями второй - четвертой следующего содержания: "Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капиталах Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России), Банка внешней торговли (Внешторгбанка), а также следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Париж; Московского Народного банка ЛТД, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне. Банк России обязан обеспечить долю своего участия в капиталах Сбербанка России, Внешторгбанка, Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Московского Народного банка ЛТД и Ост-Вест Хандельсбанка АГ в объеме не менее 50% плюс одна голосующая акция. Уменьшение долей участия Банка России в данных кредитных организациях ниже указанного уровня может осуществляться только в случае принятия по данному вопросу специального федерального закона. Отчуждение Банком России акций Донау-банка АГ и Ист-Вест Юнайтед банка осуществляется Банком России самостоятельно после уведомления Государственной Думы".

При создании банковской системы считалось, что Банк России со временем (были установлены сроки) выйдет из капиталов других банков. Однако после кризисов возобладала другая позиция. Видимо, не оправдались надежды, возлагаемые на приватизацию государственной собственности и на наращивание банковского капитала спекулятивными методами.

В настоящее время, в связи с принятием нового Федерального закона от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" уже не предполагается выход Банка России из капиталов Сбербанка и некоторых других банков. Правда, Банк России вышел из капитала Внешторгбанка.

В статье 8 Федерального закона сказано буквально следующее:

"Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капиталах Сберегательного банка Российской Федерации (далее - Сбербанк), Банка внешней торговли (далее - Внешторгбанк), а также в капиталах следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

Банк России выходит из капитала Внешторгбанка до 1 января 2003 года.

Уменьшение или отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах Сбербанка и Внешторгбанка, не приводящие к сокращению какой-либо из указанных долей участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации.

Уменьшение или отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах Сбербанка и Внешторгбанка, приводящие к сокращению какой-либо из указанных долей участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются на основании федерального закона.

Уменьшение или отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне, осуществляется в порядке и сроки, которые определяются Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации.

Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами".

Ситуация, при которой Банк России имеет право участвовать в капиталах других банков, была приемлема, но только в течение переходного периода. В экономике, где часто происходят кризисы и терпят крах многие коммерческие банки, Банку России нужны несколько таких банков, которыми он фактически управляет. Но при этом цивилизованной экономике не хватает главного - конкуренции и рынка. Отсюда проистекают все сложности банковской системы. По мнению некоторых аналитиков, которое высказывалось в конце 90-х годов, - "российская банковская система является одной из самых слабых в мире... на начало 1999 года совокупный капитал банковской системы (без учета Сбербанка) составлял 51,5 миллиарда рублей; к 1 июля он достиг 69,2 миллиарда (62 процента от докризисного уровня) и лишь к концу декабря, по предварительным расчетам ЦБ РФ, сравнялся с докризисным уровнем (120 миллиардов рублей с учетом Сбербанка). Таким образом, размер совокупного капитала на конец прошлого года достиг всего 4,4 миллиарда долларов"*(120). Для сравнения - только один крупнейший банк в США имеет активы около $ 365521 миллионов*(121). При этом в США есть разные по размерам своих активов банки. Всего же на конец 1998 г. насчитывался 8871 банк*(122). Это в несколько раз больше, чем в России.

Как отмечали аналитики, "...доля срочных вкладов и депозитов в структуре вкладов физических лиц в Сбербанке РФ выросла с января по ноябрь 1999 года всего на один процент"*(123).

Поэтому к началу XXI века банковская система России была недостаточно конкурентоспособной. Сейчас положение несколько улучшилось, но по-прежнему капитализация банков - недостаточна. Большая часть кредитных организаций расположена в Москве и в Московской области. В некоторых регионах страны - по одному банку. Есть и такой регион, в котором нет ни одного банка. Чтобы в этом убедиться, достаточно посмотреть банковскую статистику, опубликованную на сайте Банка России за 2006 год.

На наш взгляд главная причина слабого развития банковской системы отсутствие равных условий конкуренции для всех кредитных организаций. Не только банковское законодательство, но и новый Федеральный закон от 26 июля 2006 г. "О защите конкуренции" тоже не решает данный вопрос. Поэтому банковское законодательство необходимо дополнить нормами, гарантирующими развитие конкуренции в сфере банковской деятельности и на рынке банковских услуг.

Банк России должен быть заинтересован в развитии конкуренции. Для этого надо откорректировать механизм разделения властей, сдержек и противовесов внутри банковской системы и внутри самого Банка России. Об этом речь пойдет при рассмотрении вопросов совершенствования Банка России. Но есть и проблемы, связанные с участием Банка России в капиталах других банков, которые являются первоочередными, в смысле создания условий для конкуренции.

Ситуация, при которой Банк России может участвовать в капиталах других кредитных организаций, вполне приемлема, по крайней мере, при одном условии: если часть функций надзора будет передана специально для этого созданной организации - Банковской комиссии. Ее можно было бы создать по примеру Франции. Банк Франции финансирует Банковскую комиссию, но не вмешивается в ее деятельность по надзору над банками.

Если в России тоже будет отделен банковский надзор от Центрального банка, то это улучшит конкуренцию в банковской системе. Тем самым отчасти или даже полностью будет устранено противоречие между тем, что Банк России участвует в капиталах Сбербанка и бывших совзагранбанков и его положением в банковской системе как органа, осуществляющего банковский надзор. Тогда были бы созданы необходимые сдержки и противовесы. Они нужны для развития конкуренции в банковской системе. Без этого не появятся крупные банки. А как раз отсутствие крупных банков (за исключением Сбербанка), способных кредитовать капиталоемкие проекты, по мнению экспертов, - серьезнейшая проблема финансовой системы России*(124).

Создание банковской комиссии - один из возможных вариантов обеспечения благоприятной правовой среды в банковской системе и в банковских отношениях России. Если такая банковская комиссия будет создана, то, естественно, она должна финансироваться Банком России. Соответственно служащие банковской комиссии должны сохранять статус служащих Банка России.

Другой вариант решения указанной проблемы - постепенный выход Банка России из капиталов тех банков, в которых он является участником, и превращение последних в самостоятельные государственные банки. Но тогда нужно наметить программу такого выхода и сроки. При этом в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" нужно закрепить понятие и статус государственного банка. Впрочем, это следует сделать независимо от участия Банка России в капиталах других банков. В стране должны быть разные виды банков, в том числе и государственные, обслуживающие средства государственного бюджета.

Говоря об участии Банка России в капиталах некоторых банков, в том числе и Сбербанка, следует иметь в виду одно важное обстоятельство. Само это участие Банка России в капиталах некоторых банков в значительной мере является вынужденным с точки зрения регулирования денежно-кредитных отношений в условиях переходной экономики.

По мнению некоторых западных экспертов, специфика российской финансовой системы нуждается в жестком и эффективном регулировании. Как отмечает Гастон Брюс, Азиатский кризис продемонстрировал, что среди стран, столкнувшихся с наибольшими трудностями, оказались в основном те, кто либерализовал свои финансовые системы, не позаботившись о хорошем регулировании и капитализации*(125). В общем как бы там ни было, а сам по себе выход Банка России из капиталов других банков в любом случае должен быть результатом взвешенного решения и концепции, взаимосвязанной с концепцией развития всей экономики. Для этого нужна конкретная программа. Она должна быть комплексной, иначе от такого преобразования пользы не будет.

Есть еще один момент, который нуждается в детальном изложении. Речь идет о создании юридических механизмов контроля над использованием собственности. Нужна атмосфера законности в банковских отношениях. Тогда появится, а вернее, восстановится доверие к банкам со стороны населения. Совершенствование банковской деятельности и банковских отношений предполагает устранение противоречий в банковском законодательстве. Начинать эту работу нужно с банковского законодательства, с его систематизации и кодификации. Необходимо разработать и принять Банковский кодекс РФ, закрепив в нем принципы банковского права, основные права и обязанности участников банковских отношений, правовой статус Банка России.

 

Схема 2

 

Участие Банка России в капиталах кредитных организаций
(ст. 7 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")

 

┌───────────────────────────────────────────┐

│ Банк России │

└─────────────────────┬─────────────────────┘

┌───────────────────────────────┼────────────────────────────────┐

┌──────────────┴──────────────┐ │ ┌───────────────┴─────────────┐

│Участие в капиталах кредитных│ │ │Участие в капиталах кредитных│

│ организаций, созданных на │ │ │ организаций, созданных за │

│ территории России │ │ │ границей │

└────┬────────────────────────┘ │ └─────────────────────────────┘

│ ┌──────────────────────┴─────────────────────┐

│ ┌──────────────┴───────────────┐ ┌──────────────┴───────────────┐

│ │ Обязанность Банка России │ │Отчуждение Банком России акций│

│ │обеспечить долю своего участия│ │осуществляется самостоятельно │

│ │ - не менее 50% плюс одна │ │ после уведомления │

│ │ голосующая акция │ │ Государственной Думы │

│ └──────────────────────────┬───┘ └──────┬───────────────────────┘

├───────────────────┐ │ │ ┌────────────────────────────┐

│ │ │ ├───┤ Донау-банк АГ, Вена │

┌─────────┴──────────┐ ┌──────┴───────┐ │ │ └──────────────┬─────────────┘

│Сберегательный банк │ │ Банк Внешней │ │ │ ┌──────────────┴─────────────┐

│Российской Федерации│ │ торговли │ │ └───┤Ист-Вест Юнайтед, Люксембург│

│ (Сбербанк России) │ │(Внешторгбанк)│ │ └──────────────┬─────────────┘

└─────────┬──────────┘ └──────┬───────┘ │ ┌──────────────┴─────────────┐

│ │ │ ┌───┤ Коммерческий Банк для │

│ │ │ │ │ Северной Европы - Евробанк │

│ │ │ │ └──────────────┬─────────────┘

│ │ │ │ ┌──────────────┴─────────────┐

└───────────────────┴──────────┴────────────────────────┼───┤Московский Народный банк Лтд│

│ └──────────────┬─────────────┘

│ ┌──────────────┴─────────────┐

└───┤ Ост-Вест Хандельсбанк АГ │

└────────────────────────────┘

 

Глава III. Правовой статус Банка России

 

Правовой статус Банка России: значение и сущность

Проблема правового статуса центрального банка имеет несколько аспектов: причины возникновения центрального банка (например, история банковской…  

Правовой статус центрального банка в некоторых государствах

Статус центральных банков в различных странах регулируется неодинаково. Различия определяются конкретными историческими условиями развития банков,… Австрия. Австрийский национальный банк (АНБ) - это акционерное общество. Акции… АНБ возглавляется президентом и двумя вице-президентами. Им подчиняется генеральный директор, который занимается…

Понятие и содержание правового статуса Банка России

 

Понятие и сущность правового статуса Банка России

Видимо из-за того, что вопрос о правовом статусе Банка России впервые был закреплен в декабре 1990 году, в известном законе РСФСР, практически без… До 1990 года экономика была плановой. В СССР не было и в тогдашних условиях и… Из экономической теории и теории банковского дела известно, что эмиссия безналичных денег - это функция не только…

Полномочия Банка России

Банк России обладает властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву. Правоотношения между Банком России, банками и другими кредитными… Властные полномочия Банка России объяснимы с точки зрения сущности его… Регулирование денежных потоков, а по сути глобальное управление стоимостью в денежной системе, а также пруденциальное…

Конституционные основы правового статуса Банка России

Конституция РФ закрепляет основы денежной системы в Российской Федерации. Характер денежной системы определяют эмиссия денег и независимость… В Конституции РФ (ст. 75, п. 2) сказано, что Центральный банк РФ осуществляет… Вопрос о том, является ли Банк России государственным органом, имеет не только теоретическое, но и практическое…

Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России

В статье 10 Федерального закона от 10 июля 2002 года закреплено правило, по которому Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. А… Как уже говорилось, Банк России участвует в капиталах некоторых кредитных… Напомню, что Банк России - юридическое лицо. В статье 2 данного Федерального закона сказано, что "Уставный…

Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами

 

Прибыль Банка России

Как уже говорилось, законодательство предусматривает, что Банк России не имеет своей целью получение прибыли. Но он осуществляет свои расходы за… В статье 26. Федерального закона "О Центральном банке Российской…  

Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами

Налоги и сборы уплачиваются Банком России и его организациями в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации". НК РФ (пункт 5 статьи 284) предусматривает, что прибыль, полученная…  

Дискуссии о прибыли Банка России

Вопрос о правовом регулировании прибыли Банка России вызывает наибольшие дискуссии*(187). Он неоднократно обсуждался в Государственной Думе РФ. Проблема использования прибыли Центрального банка не нова. Вопрос о прибыли,… С момента создания и до 1997 г. Банк России не отчислял 50% прибыли в госбюджет, поскольку это не было предусмотрено…

Независимость и ответственность Банка России

 

Значение независимости Банка России

В зарубежной литературе имеются различные точки зрения на эту проблему. Некоторые авторы считают, что центральному банку независимость не… Правовое регулирование независимости центрального банка в различных странах… Существует ряд экономических, политических, социальных предпосылок независимости центрального банка,…

Место Центрального банка в системе разделения властей

 

В конечном счете основу любой государственной власти составляет экономическая власть, а основу любой экономической власти - власть денег. Объясняется это следующим образом. Деньги представляют собой некое обязательство одного человека по отношению к другому. Эти обязательства могут находится в разнообразных сочетаниях. Главная закономерность сводится к тому, что деньги порождают систему взаимозависимости между людьми. Следовательно, появляется зависимость от тех, кто концентрирует деньги и управляет денежными потоками. В этом смысле денежная власть может рассматриваться как основа любой власти. Такая власть является экономической властью. Но есть и юридическая сторона власти. Ее суть состоит в том, что денежная власть существует как таковая независимо от того, признается она обществом или государством как самостоятельный вид власти гражданского общества или замалчивается. Она представляет собой определенную систему денежных отношений, предусмотренную законом.

Банки и другие финансовые структуры оказывают регулирующее воздействие на денежные потоки как внутри страны, так и во внешних экономических отношениях. Поэтому власть денег, персонифицированная в различных физических и юридических лицах, в большей или меньшей мере юридически закреплена как самостоятельный вид власти в системе разделения властей. Это власть денежных центров. Но порождается эта власть самим гражданским обществом. И о разделении властей речь идет в смысле разделения власти между государственными ветвями власти и разновидностями власти самого гражданского общества в лице тех его институтов, которые уполномочены государством на выполнение некоторых государственно-властных функций. Как раз одним из таких институтов гражданского общества является центральный банк*(194).

Центральный банк и по закону, и по логике экономических отношений должен представлять банковскую систему на государственном уровне: он должен быть представителем банковской власти в системе разделения властей. Это означает, что на вершине всего построения денежной власти находится Центробанк - главный центр денежной власти. Речь идет о фактическом положении, которое определяет его место и роль в системе осуществления государственной власти в России. Однако Центральный банк РФ не является органом государственной власти.

Денежная власть, во главе с Центробанком, - самостоятельный вид власти в системе разделения властей. Денежная власть не должна концентрироваться в одних руках и превращаться, например, в политическую, государственную власть. В этом смысле законодательство должно предусматривать определенную систему сдержек и противовесов.

Сближение государства и капитала всегда нежелательно. В конечном счете, капитал от этого больше теряет, чем приобретает. Вот почему реальный капитал, ориентированный на естественные (рыночные) и законные методы развития, всегда должен дистанцироваться от государственного механизма. Но возможность этого во многом зависит от места, занимаемого центральным банком в системе разделения властей, от его влияния на общую экономическую ситуацию в стране, от целей, поставленных законом перед ним.

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие настоящему Федеральному закону.

Норма о независимости Банка России, а также и те нормы, которые регулируют порядок формирования его высшего руководства, означают, что Банк России является едва ли не самым независимым банком в цивилизованном мире. Задача состоит в том, чтобы развивать это законоположение на практике.

 

Степень независимости центрального банка от государства

Налоги и займы - экономическая основа государственной власти. В этом смысле государственная власть содержится за счет денежных средств населения… Естественно, что государство стремится использовать бюджет для решения своих… В соответствии с законом только Центробанк монопольно осуществляет эмиссию денег, устанавливает банковские правила и…

Банк России и независимость кредитных организаций

Система взаимоотношений между государством и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями зависит от многих экономических и… Независимость ориентированного на рынок Центробанка создает непосредственные…  

Центральный банк и российское общество

Одним из непременных атрибутов гражданского общества являются права человека, защита собственности, конкуренция и договор. Цели, задачи и функции… Права человека обеспечиваются социальным государством. В ст. 7 Конституции РФ… Национальную (лучше сказать, - общественную) идею, на наш взгляд, можно представить через три категории: доходы,…

Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями

Пожелания нормальных отношений в банковской системе - это не просто теоретические конструкции экономистов, а требования законности и правопорядка,… Конституция РФ закрепляет принцип свободы предпринимательской деятельности,… Главное условие нормальных отношений в банковской системе - равная удаленность кредитных организаций от Банка России.…

Ответственность Банка России как юридического лица

При всем том, что Банк России обладает значительной независимостью его ответственность как центрального банка конкретно не предусмотрена в… В законодательстве для Банка России предусмотрена та же гражданско-правовая… В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ч. 4-5 ст. 2) сказано:…

Функции Банка России и функции его подразделений

 

В функциях центрального банка проявляется его сущность как учреждения, которое проводит определенную денежно-кредитную политику, валютное регулирование и пруденциальный надзор. Ранее отмечалось, что сущность любого центрального банка обусловлена, в конечном счете, двумя причинами - необходимостью регулировать денежную систему, с одной стороны, и финансовую - с другой. Учитывая сказанное о правовом статусе центрального банка, сделаем вывод, что в известном смысле функции центрального банка производим не только от экономических потребностей регулирования денежной системы, но и от сущности и функций государства, поскольку центральный банк занимает определенное место в системе разделения властей. Он обладает той степенью независимости, которая ему предоставлена государством и закреплена в законах.

Функции центрального банка - основные направления его деятельности в сфере регулирования денежно-кредитной и финансовой систем, а также банковской деятельности. При этом банковское регулирование детерминировано спецификой его объектов. Такими объектами являются денежно-кредитная, финансовая система и банковская деятельность.

Все функции по степени их конкретизации можно разделить на общие и конкретные. К общим относятся функции, так или иначе проявляемые в любой деятельности центрального банка. Это функции банковского регулирования и банковского надзора. Поскольку они являются общими, то их можно рассматривать не только как основные направления, но и как виды деятельности центрального банка.

Функции реализуются с помощью определенных законами методов и форм банковской деятельности, к которым относятся: а) правотворческая, б) организационная, в) исполнительная, г) правоприменительная и д) правоохранительная.

Правотворческая форма осуществления функций выражается в издании банковских норм; организационная - в различных мероприятиях по управлению процессами регулирования и банковского надзора; исполнительная -в непосредственной деятельности служащих центрального банка (выполнении ими своих функциональных обязанностей).

Возможность и эффективность банковского регулирования во многом предопределены особенностям общественных отношений. Регулировать можно конкретные волевые общественные отношения, возникающие, например, в связи с принятием решения об эмиссии, о заключении договора между центральным банком и коммерческим банком о ломбардном кредите. Но есть и такие объективно складывающиеся общественные отношения, которые не зависят или только отчасти зависят от регулирования со стороны центрального банка. Например, если денежная база в определенной мере зависит от усилий центрального банка, то этого нельзя сказать в отношении всей денежной массы, рост которой зависит от множества факторов, большая часть которых может только прогнозироваться. В этих случаях речь может идти только о косвенном, а не о прямом регулировании денежной массы в обращении.

Существует сфера независимых экономических (базисных) отношений, развитие которых только в долгосрочной перспективе зависит от деятельности центрального банка. Это все те общественные отношения, которые в совокупности представляют собой реальный сектор экономики. Причем ошибочными решениями его можно быстро разрушить, но даже самыми правильными и наиболее целесообразными средствами денежно-кредитной политики его можно только постепенно и настойчиво создавать (инвестиции в экономику, долгосрочные кредиты, высокий уровень доверия к банкам со стороны вкладчиков и различных клиентов и т.п.). Мгновенных результатов здесь, как правило, не бывает. Прямое и даже косвенное регулирование не эффективно. В таких случаях речь должна идти не о регулировании, а о воздействии на эти общественные отношения со стороны центрального банка. Результат такого воздействия зависит не только от усилий центрального банка, но и от эффективности экономической деятельности в целом.

Таким образом, следует различать, с одной стороны, прямое и косвенное регулирование, а с другой - регулирование и воздействие на денежно-кредитную, финансовую и банковскую системы со стороны центрального банка. Такая классификация функций имеет не только теоретическое, но и практическое значение. В практическом плане это означает, что в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" можно было бы закрепить не только ближайшие, но и перспективные цели Банка России. Последними являются улучшение экономических показателей в промышленности и в сельском хозяйстве, благосостояние страны в целом. Главным показателем в работе Банка России должен быть рост ВВП.

В специальной литературе высказываются различные мнения по проблеме понятия и видов банковского регулирования. Так, Н.Ю. Ерпылева пишет, что "банковское регулирование - это система специфических правил поведения нормативного характера, сформулированных государственными органами (например, парламентом в виде законов), иными властными структурами (например, Центральным банком в виде инструкций), а также негосударственными саморегулируемыми организациями (например, Ассоциацией банков в виде Кодекса банковской практики), которые имеют своей целью ограничение банковской активности и главным образом банковских операций"*(201). В этом определении акцентируется внимание на нормах, что на наш взгляд, недостаточно. Нормы - только начальный элемент в системе и механизме регулирования банковских отношений. Следующий элемент - реализация этих норм. Может получиться, что все необходимые нормы есть, но они не применяются или применяются недостаточно. Например, издания законов, регламентирующих банковскую деятельность, недостаточно. Нужна законность - точное соблюдение законов. В противном случае нет оснований для утверждения о том, что банковская деятельность регулируется центральным банком. То же можно сказать и о финансовых нормативах, установленных центральным банком, с помощью которых регулируются достаточность капитала, надежность, ликвидность и платежеспособность кредитных организаций. Если эти нормативы установлены, но не выполняются, то тем самым создается угроза для законных интересов акционеров и вкладчиков и ни о каком регулировании речь не идет. Вот почему мы полагаем, что банковское регулирование включает банковские нормы и практику их применения. С этой точки зрения можно говорить об уровне законности в банковской деятельности, о степени надежности кредитных организаций, о соблюдении установленных для них нормативов.

Существуют два вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования - проведение разумной денежно-кредитной политики в условиях рыночной экономики. Оно является инструментом достижения макроэкономических целей государства. Задача пруденциального регулирования - обеспечение стабильности и надежности банков, защита интересов акционеров и вкладчиков. По мнению Н.Ю. Ерпылевой, пруденциальное регулирование имеет две цели: 1) защиту вкладчиков как потребителей банковских услуг от риска краха каждого конкретного банка; 2) защиту банковской системы в целом от рисков возможной "цепной реакции" кризисов ряда банков*(202). В соответствии с этими целями различаются три функции регулирования: превентивная (деятельность по минимизации рисков в работе банков); защитная (защита интересов вкладчиков в случае конкретного банка); обеспечительная, призванная обеспечить финансовую поддержку конкретного банка, если он находится в кризисном состоянии. Центральный банк в этой ситуации выступает в роли кредитора последней инстанции*(203). С этим можно согласится, но с некоторыми оговорками.

Во-первых, вкладчики не являются потребителями услуг. Потребление услуг возможно в том случае, если услуга полностью потребляется, а не используется для создания прибавочной стоимости. В этом смысле, на наш взгляд, законодательство не позволяет провести грань между рантье и потребителем. На сегодняшний день закон не создает возможности рассматривать вкладчика как потребителя.

Во-вторых, защитная функция имеет более широкое значение. Она включает защиту только тех интересов вкладчиков, которые являются публичными интересами. Причем должны быть защищены все публичные интересы в сфере банковской деятельности.

В-третьих, обеспечительная функция одновременно может быть валютной, когда Банк России выдает стабилизационные кредиты для поддержания проблемного банка.

Реализация полномочий и функций Банка России обеспечивается его подразделениями. При этом, естественно, между функциями Банка России в целом и функциями его подразделений должна быть четкая взаимосвязь. Если функции подразделений определены неверно, то это влечет негативные последствия. Во-первых, создаются "надуманные" подразделения, структура которых может оказаться перегруженной отделами, секторами и другими искусственными образованиями, не имеющими никакой полезной нагрузки. Во-вторых, неизбежно появляются так называемые дисфункции. Это функции, но со знаком минус. В дальнейшем мы вернемся к данной проблеме.

Если рассматривать эту проблему с позиций практики, то логика функций такова. В функциях подразделений Банка России должны проявляться функции Банка России в целом. В философском аспекте такая связь между конкретными функциями Банка России и функциями его подразделений выражается как общее и особенное.

Для определенного подразделения Банка России всегда будет доминирующей какая-то одна из функций Банка России. Например, в соответствии с функцией валютного контроля в Банке России созданы соответствующие валютные департаменты, управления и отделы. Эта функция для них является главной. Но это не означает, что другие функции не имеют никакого отношения к этим подразделениям. Функции, которые являются доминирующими для других департаментов, управлений и отделов, здесь выступают в роли дополнительных.

 

Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет

 

Совет директоров Банка России

Вопрос о том, какое положение в Банке России занимает его руководящий орган - Совет директоров, - имеет не только теоретическое, но и практическое… В соответствии с законодательством (Статья 15 Федерального закона от 10 июля… Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России.

Полномочия Совета директоров Банка России

Полномочия Совета директоров сформулированы в Федеральном законе "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) как его функции. В… В чем практическое значение этих функций? Для экономистов решения, которые… В статье 18 Федерального закона сказано, что Совет директоров выполняет следующие функции:

Ограничения для членов Совета директоров Банка России

В ст. 19 Федерального закона установлены некоторые ограничения для членов Совета директоров Банка России. В ней сказано: "Члены Совета… Сложение депутатских полномочий или отставка члена Правительства Российской… Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и…

Процедура принятия решений

Федеральный закон предусматривает определенную процедуру принятия решений Советом директоров (статья 16): Во-первых, председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель… Во-вторых, решения принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Совета директоров при кворуме в…

Правовой статус председателя Банка России

В мировой практике понятие "центральный банк" чаще всего ассоциируется с его руководителем. И это понятно. Основные текущие решения… По мере того как центральные банки укрепляли свои позиции, повышалось значение… Известный специалист по анализу работы Федеральной резервной системы, Мартин Майер пишет, что в период с 1951 по 1969…

Национальный банковский совет

В 2002 г. был принят новый Федеральный закон о Центральном банке, который внес в него некоторые изменения. В основном они коснулись Национального… Национальный банковский совет не относится к органам управления Центральным… Национальный банковский совет, как орган, работающий на общественных началах, был предусмотрен в законодательстве еще…

Правовой статус Национального банковского совета

В ранее действовавшем законе с аналогичным названием, правовой статус Национального банковского совета закреплялся в Главе IV. "Взаимоотношения… С юридической точки зрения, как следует даже из самого названия, нынешний… Конечно, самое главное в организации этого совета - порядок его формирования. От того, каким образом он формируется,…

Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета

В статье 12 Федерального закона, которая так и называется "Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России",… Там же сказано, что отзыв членов Национального банковского совета… Интересно, что Федеральный закон закрепил сугубо общественный характер Национального банковского совета и при этом…

Полномочия Национального банковского совета

Его полномочия достаточно велики (ст. 13 Федерального закона). Некоторые вопросы он только рассматривает, а некоторые решает. Есть предложения и… Вопросы, которые он рассматривает. А) Годовой отчет Банка России. Б) Проект… Утверждение предложений. Национальный банковский совет может утверждать при необходимости на основе предложений Совета…

Проблема совершенствования Национального банковского совета

Вопрос, конечно, не сводиться только к тому, чтобы переименовать этот коллегиальный орган и назвать его скажем "Российский банковский… В деятельности Национального банковского совета нужно правильно определить… Технологии взаимодействия Центрального банка с наукой и обществом - это не такие простые вопросы, чтобы их можно было…

Система сдержек и противовесов

Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" последнему предоставлено более чем достаточно полномочий для… И правовой статус, и функции Совета директоров, и место, занимаемое Банком… Совет директоров - лишь один из многочисленных субъектов права. Поэтому на него распространяются все запреты и…

Нормативные акты Банка России

 

Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов

 

Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией

В статье 7 Федерального закона закреплена норма о том, что Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает… Следует иметь в виду, что никто кроме Банка России не вправе издавать… Еще один момент. Напомню, что Банк России не вправе регулировать гражданские правоотношения. Он может регулировать…

Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией

Только три вида нормативных актов вправе принимать Банк России. Это Положения, Указания и Инструкции. Исключений статья 7 Федерального закона не… Но, к сожалению, Банк России принимает и такие нормативные акты, которые… В Федеральном законе надо бы предусмотреть нормы о правовом статусе писем и телеграмм Банка России, а также о…

Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу

В статье 7 Федерального закона сказано, что правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно. Они вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального… В отношении государственной регистрации вопрос решается следующим образом. Как сказано в этой же статье Федерального…

Значение нормативных актов Банка России

От качества подготовки и издания нормативных актов Банка России, от регулируемых им вопросов во многом зависит качество услуг, предоставляемых… Верховенство закона - принцип правового государства и непременное условие… Банк России издал специальный нормативный акт, регулирующий порядок подготовки, принятия, регистрации и опубликования…

Банковское право и нормативные акты Банка России

Нормативные акты Банка России - один из источников банковского права, предусмотренный в ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской… В юридической литературе нет единого мнения о понятии банковского права. На… В силу известных причин в советской науке банковское право рассматривалось как часть финансового права. Это…

Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России

Положением о Банке России предусмотрены виды нормативных актов Банка России: а) указание Банка России; б) положение Банка России; в) инструкция… Нормативные акты Банка России принимаются в форме указаний: а) если по своему… Нормативные акты Банка России принимаются в форме положений, если их основным содержанием является установление…

Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права

Есть некоторая специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права. В отличие от ранее действовавшего законодательства, Федеральный закон от 10… В Федеральном законе имеется статья 4, которая называется - "Валютное законодательство Российской Федерации, акты…

Схема 3

 

Виды нормативных актов Банка России
(Положение Банка России N 519 от 15 сентября 1997 г.)

 

┌─────────────────────────────────────────┐

│ Виды нормативных актов Банка России │

└────────────────────┬────────────────────┘

┌───────────────────────┼────────────────────────┐

▼ ▼ ▼

┌─────────────────────┐ ┌─────────────────────┐ ┌───────────────────────┐

│Указания Банка России│ │ Положения Банка │ │Инструкции Банка России│

│ │ │ России │ │ │

└─┬───────────────────┘ └──────────┬──────────┘ └───────────┬───────────┘

│ │ │

│ ▼ ▼

│ ┌───────────────┐ ┌─────────────────────┐ ┌───────────────────────┐

│ │ Устанавливают │ │ Устанавливают │ │ Определяют порядок │

│ │ отдельные │ │ системно связанные │ │ применения положений │

│ │ правила по │ │ между собой правила │ │ федеральных законов │

├──►│ вопросам, │ │ по вопросам, │ │ иных нормативных актов│

│ │ отнесенным к │ │ отнесенным к │ │по вопросам, отнесенным│

│ │ компетенции │ │ компетенции Банка │ │ к компетенции Банка │

│ │ Банка России │ │ России │ │ России │

│ └───────────────┘ └─────────────────────┘ └───────────────────────┘

│ ┌─────────────────────────────┐

│ │Вносят отдельные изменения и │

├──►│ дополнения в действующие │

│ │нормативные акты Банка России│

│ └─────────────────────────────┘

│ ┌─────────────────────────────┐

│ │ Отменяют действующие │

└──►│нормативные акты Банка России│

│ в целом │

└─────────────────────────────┘

 

Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России

В целях упорядочения своей нормотворческой деятельности Банк России принял Положение "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных… В Положении Центрального банка Российской Федерации (Банка России) "О… В Положении сказано, что нормативные акты Банка России принимаются им по вопросам, отнесенным к компетенции Банка…

Толкование нормативных актов банковского права

Порядок и форма толкования нормативных актов не предусмотрены законодательством и нормативными актами Банка России. Между тем этот вопрос важен не… Функцию толкования правовых норм выполняют различные письма и телеграммы Банка… Иногда акты толкования не только разъясняют смысл банковского права, но и фактически устанавливают новые правила…

Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права

Учитывая огромный вал нормативных актов, нельзя не заметить и ту положительную роль, которую играют информационные фирмы. Ведь огромное количество… Проблема кодификации банковского законодательства и систематизации нормативных… Кроме того, нуждается в улучшении и сама юридическая техника.

Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусмотрел некоторые механизмы, обеспечивающие… Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке… Все эти нормы сформулированы таким образом, что это еще раз подтверждает нашу концепцию центрального банка.

Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России

Такой орган, как Счетная палата, под разными названиями имеется во всех цивилизованных государствах. И везде это связано с необходимостью… В дореволюционной России XIX века такой орган тоже выполнял аналогичные… В 90-е годы XX века, в России тоже был создан такой государственный орган. Постепенно он набирал силу. По началу его…

Служащие Банка России

Служащие Банка России не являются должностными лицами государственных органов. Их статус определяется Федеральным законом "О Центральном банке… Статья 89 Федерального закона говорит о том, что "Совет директоров… Как уже отмечалось выше, чтобы избежать конфликта интересов, для служащих Банка России предусмотрены некоторые…

Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России

 

Понятие системы и внутренней структуры Банка России

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" используются термины "система",… Термины "система Банка России", "структура Банка России,… На наш взгляд, категория "система Банка России" - его внешняя форма. Это связь между его содержанием и…

Сущность и принципы организации центрального банка

Структура Банка России имеет специфику. Вместе с тем ей присуще многое из того, что является общим для центрального банка любой страны. Принципы организации центрального банка, в конечном счете, всегда определяются… В демократических государствах центральные банки обеспечивают и защищают публичные интересы функционирования…

Принципы организации Банка России

Денежно-кредитная система - основа и экономики, и государства как целостного явления. Единство такой системы закономерно и предполагает… В новом Федеральном законе от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке… Этот принцип отражает специфику регулируемых денежно-кредитных отношений. В конечном счете, он берет свое начало в…

Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции

 

В структуре Центрального банка Российской Федерации функционируют ряд департаментов, названия которых на протяжении 90-х годов часто менялись, имеются в частности: Департамент иностранных операций; Департамент регулирования денежного обращения; Департамент эмиссионно-кассовых операций; Департамент валютного регулирования; Департамент валютного контроля; Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций; Департаментом банковского регулирования и надзора; Главное инспекционное управление кредитных организаций; Административный департамент; Департамент внешних и общественных связей.

Есть и другие подразделения.

Все эти и другие подразделения составляют центральный аппарат Банка России. Структура центрального аппарата и положение о каждом из его подразделений утверждаются Советом директоров Банка России. В отношении каждого из структурных подразделений принимается соответствующее положение, которое также утверждается Советом директоров. На наш взгляд, в положении о департаменте должно быть указано, что оно утверждено на заседании Совета директоров Банка России, а также дата и номер протокола.

Следует иметь в виду, что и названия департаментов и их структура часто меняются. Например, так было с Департаментом валютного контроля. Были и объединения с департаментом валютного надзора и разъединения. Поэтому каждый раз приходится уточнять название соответствующего департамента.

Рассмотрим некоторые из департаментов, играющих ключевую роль в механизме осуществления функций Банка России.

Административный департамент Банка России.

Основные задачи Административного департамента:

- организационное, документационное, информационное и материально-техническое обеспечение выполнения Банком России задач, функций и полномочий в соответствии с Конституцией РФ и федеральными законами;

- организация и обеспечение эффективной деятельности органов управления Банка России;

- контроль в рамках предоставленных полномочий за выполнением подразделениями центрального аппарата и территориальных учреждений Банка России возложенных на них функций;

- другие функции.

Департамент эмиссионно-кассовых операций Банка России.

Этот департамент:

- подготавливает руководству Банка России предложения о создании в учреждениях Банка резервных фондов банкнот и монеты; осуществляет учет эмиссионных операций и контроль за их совершением в учреждениях Банка России, а также учет запаса драгоценных металлов и драгоценных камней Банка;

- анализирует купюрное строение денег, находящихся в обращении и резервных фондах Банка России; прогнозирует объемы, купюрный состав банкнотной эмиссии по регионам и в целом по Российской Федерации на предстоящий период, подготавливает предложения о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждении номиналов и образцов новых денежных знаков, обеспечивает потребности наличного денежного оборота банкнотами и монетой необходимых достоинств, организует изъятие из обращения поврежденных и ветхих денежных знаков;

- составляет перспективные, годовые и квартальные планы изготовления банкнот и монеты, представляет их на утверждение руководству Банка России, организует изготовление банкнот и монеты.

Департамент регулирования денежного обращения Банка России.

Основной задачей Департамента является методическое обеспечение Банка России в целях реализации его функции по организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Эта функция, как известно, осуществляется им в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля.

Департамент выполняет следующие функции:

- изучает состояние наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, и изменения его структуры в Российской Федерации; подготавливает на основе анализа общеэкономических процессов, состояния наличного денежного обращения и тенденций развития денежно-кредитной сферы предложения по совершенствованию банковского регулирования наличной денежной массы, а затем вносит их на рассмотрение руководства Банка; подготавливает заключения по проекту прогноза социально-экономического развития Российской Федерации и тех экономических программ, исполнение которых влияет на денежный оборот, и вносит соответствующие предложения;

- анализирует происходящие изменения в направлениях использования денежных доходов населения, в источниках их формирования, а также анализирует причины этих изменений и их влияние на состояние наличного денежного оборота, а также производит расчеты объема наличной денежной массы в обороте, скорости обращения наличных денег и их возврата в кассы кредитных организаций.

Департамент иностранных операций Банка России.

Основные задачи Департамента: управление и проведение операций с золотовалютными резервами Банка в целях регулирования курса российского рубля, внутреннего валютного рынка и рынка драгоценных металлов.

Департамент внешних и общественных связей Банка России.

Департамент общественных и внешних связей Банка России. Его основные задачи и функции:

- информирование общественности о деятельности Банка, организация взаимодействия Банка со средствами массовой информации;

- анализ общественного мнения о деятельности Банка и разработка предложений по совершенствованию информационной политики;

- содействие формированию позитивного имиджа Банка России в общественном мнении.

В системе Банка России важное значение имеют и другие подразделения центрального аппарата.

Сводный экономический департамент обобщает все экономические данные и показатели банковской отчетности.

Департамент бухгалтерского учета и отчетности накапливает и анализирует сведения по отчетности в банковской системе. По сути, эти данные создают основу аналитической деятельности в отношении всей банковской системы.

Департамент иностранных операций занимается налаживанием связей с зарубежными финансовыми институтами.

Департамент валютного регулирования и Департамент валютного контроля ведают организацией валютного регулирования и валютного контроля. От их эффективности во многом зависит выполнение Банком России своих обязанностей как органа валютного контроля. Права и обязанности Банка России как органа валютного контроля предусмотрены в Федеральном законе "О валютном регулировании и валютном контроле". Департаменты действуют на основании указанного Закона, соответствующих подзаконных актов и Положения о нем, утвержденного Советом директоров Банка России.

Департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и выдает лицензии кредитным организациям. Этот Департамент рассматривает все документы, представленные учредителями в отношении вновь создающихся кредитных организаций, а также документы тех кредитных организаций, которые расширяют свою деятельность. Тем самым он как бы призван создавать предпосылки для успешного осуществления деятельности Банка России по укреплению и развитию банковской системы. Осуществляет ряд других функций, в частности по предупреждению банкротства кредитных организаций

Департамент банковского регулирования и надзора разрабатывает финансовые нормативы. В этом состоит смысл пруденциального регулирования кредитных организаций. Он же осуществляет надзор за исполнением кредитными организациями установленных для них финансовых нормативов, проверяет достоверность банковской отчетности.

Главная инспекция кредитных организаций Банка России организовывает проверки кредитных организаций с выходом на места их расположения. На наш взгляд, это направление деятельности Банка России нуждается в пристальном внимании со стороны законодательного органа. Во многих зарубежных странах вопросам инспектирования кредитных организаций придается особое значение. Работа этих подразделений позволяет центральному банку получить и перепроверить информацию о соблюдении законодательства и финансовых нормативов, о финансовом положении конкретного банка, что очень важно для предотвращения кризисов в банковской системе и угроз для банковских клиентов.

 

Схема 4

 

Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)

 

┌───────────────────────────┐

│ Банк России │

└─────────────┬─────────────┘

┌──────────────────┴──────────────────────────┐

┌───────────────┴────────────┐ ┌──────────┴─────────┐

│ Департаменты │ │ Подразделения │

└──────────────┬─────────────┘ └──┬─────────────────┘

┌────────────────────────────┐ │ ┌────────────────────────────┐ │ ┌───────────────────────────────┐

│ Сводный экономический ├────┼────┤ Финансовый департамент │ │ │Главное управление безопасности│

│ департамент │ │ │ │ ├───┤ и защиты информации │

└────────────────────────────┘ │ └────────────────────────────┘ │ └───────────────────────────────┘

┌────────────────────────────┐ │ ┌────────────────────────────┐ │ ┌───────────────────────────────┐

│ Департамент │ ├────┤ Департамент информационных │ │ │ Главное управление │

│ исследований информации ├────┤ │ систем │ └───┤ недвижимости │

└────────────────────────────┘ │ └────────────────────────────┘ └───────────────────────────────┘

┌────────────────────────────┐ │ ┌────────────────────────────┐

│ Департамент бухгалтерского │ ├────┤ Департамент персонала │

│ учета и отчетности ├────┤ └────────────────────────────┘

└────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────┐

┌────────────────────────────┐ ├────┤ Департамент полевых │

│ Департамент платежных ├────┤ │ учреждений │

│ систем и расчетов │ │ └────────────────────────────┘

└────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────┐

┌────────────────────────────┐ ├────┤ Департамент внутреннего │

│ Департамент иностранных ├────┤ │ аудита и ревизий │

│ операций │ │ └────────────────────────────┘

└────────────────────────────┘ │ ┌────────────────────────────┐

┌────────────────────────────┐ ├────┤ Департамент внешних и │

│ Департамент международных ├────┤ │ общественных связей │

│ финансово-экономических │ │ └────────────────────────────┘

│ отношений │ │ ┌────────────────────────────┐

└────────────────────────────┘ ├────┤ Департамент валютного │

┌────────────────────────────┐ │ │ контроля │

│ Департамент регулирования ├────┤ └────────────────────────────┘

│ денежного обращения │ │ ┌────────────────────────────┐

└────────────────────────────┘ ├────┤ Департамент валютного │

┌────────────────────────────┐ │ │ регулирования │

│ Департамент ├────┤ └────────────────────────────┘

│эмиссионно-кассовых операций│ │ ┌────────────────────────────┐

└────────────────────────────┘ │ │ Департамент по работе с │

┌────────────────────────────┐ ├────┤ территориальными │

│ Департамент лицензирования │ │ │ учреждениями Банка России │

│деятельности и финансового ├────┤ └────────────────────────────┘

│ оздоровления кредитных │ │ ┌────────────────────────────┐

│ организаций │ │ │ Департамент организации и │

└────────────────────────────┘ ├────┤ исполнения госбюджета и │

┌────────────────────────────┐ │ │ внебюджетных фондов │

│Департамент пруденциального ├────┤ └────────────────────────────┘

│ банковского надзора │ │ ┌────────────────────────────┐

└────────────────────────────┘ ├────┤ Департамент операций на │

┌────────────────────────────┐ │ │ открытом рынке │

│ Департамент по организации ├────┤ └────────────────────────────┘

│ банковского санирования │ │ ┌────────────────────────────┐

└────────────────────────────┘ ├────┤ Юридический департамент │

┌────────────────────────────┐ │ └────────────────────────────┘

│Департамент инспектирования │ │ ┌────────────────────────────┐

│ кредитных организаций ├────┴────┤Административный департамент│

└────────────────────────────┘ └────────────────────────────┘

 

Кроме того, в центральном аппарате Банка России функционирует ряд других подразделений в их названиях отражаются основные функции, которые являются одними из подфункций Банка России.

 

Территориальные учреждения Банка России

 

Правовой статус территориального учреждения Банка России

Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным… Правовой статус территориального учреждения Банка России и его полномочия в… В ст. 1 Положения - "Правовой статус территориального учреждения" говорится, что территориальное учреждение…

Подразделения территориального учреждения Банка России

 

Территориальное учреждение имеет внутреннюю структуру и функции, во многом повторяющие структуру и функции центрального аппарата Банка России. Но в связи с иным масштабом деятельности здесь есть некоторые отличия. Главное из них в том, что объем компетенции подразделений территориального учреждения значительно уже, если окончательное решение по тому или иному вопросу принимает Банк России. В этих случаях подразделения территориальных учреждений, как правило, только подготавливают решение. Например, функция государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности осуществляется и в центральном аппарате, и в территориальных учреждениях. В последних имеются управления или отделы, которые подготавливают документы, а затем отсылают их в центральный аппарат, где они попадают в Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности. Затем начинается процесс согласований с другими департаментами и только после этого председатель Банка России или один из его заместителей подписывает лицензию. Как правило, департаменты курируют соответствующие подразделения в территориальных учреждениях. Однако эти подразделения подчиняются только руководству самого территориального учреждения. Структура территориального учреждения зависит от той территории, на которой оно расположено, от количества обслуживаемых им кредитных организаций.

Руководитель территориального учреждения действует на основании доверенности, выданной Банком России.

Среди всех территориальных учреждений Банка России выделяются территориальные учреждения городов федерального значения - Главное управление Банка России по г. Москве и Московской области и Главное территориальное управление Банка России по г. Санкт-Петербургу. Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также через функции его территориальных учреждений.

 

Схема 5

 

Структура территориального учреждения Центрального банка
(по состоянию на 2000 г.)

 

┌─────────────────────────────┐

│ Начальник управления │

└──────────────┬──────────────┘

┌────────────────────────────┼─────────────────────────────┐

┌─────────────┴──────────┐ ┌───────────┴────────────┐ ┌──────────┴─────────────┐

│ Заместитель начальника │ │ Заместитель начальника │ │ Заместитель начальника │

│ управления │ │ управления │ │ управления │

└─────────────┬──────────┘ └───────────┬────────────┘ └──────────┬─────────────┘

├────────────────────────────┼─────────────────────────────┤

┌─────────────────────┐ │ ┌──────────────────────┐ │ ┌───────────────────────┐ │ ┌─────────────────────┐

│Сводное экономическое│ │ │Управление организации│ │ │Управление банковского │ │ │ Управление │

│ управление ├──┼──┤ учета, отчетности и ├──┼──┤ надзора ├──┼──┤ эмиссионно-кассовых │

│ │ │ │ расчетов │ │ │ │ │ │ операций │

└─────────────────────┘ │ └──────────────────────┘ │ └───────────────────────┘ │ └─────────────────────┘

┌─────────────────────┐ │ ┌──────────────────────┐ │ ┌───────────────────────┐ │ ┌─────────────────────┐

│ Валютное управление │ │ │ Управление ценных │ │ │ Управление по │ │ │ Ревизионное │

│ ├──┼──┤ бумаг ├──┼──┤ организации ├──┼──┤ управление │

│ │ │ │ │ │ │ инспекционной │ │ │ │

│ │ │ │ │ │ │ деятельности │ │ │ │

└─────────────────────┘ │ └──────────────────────┘ │ └───────────────────────┘ │ └─────────────────────┘

┌─────────────────────┐ │ ┌──────────────────────┐ │ ┌───────────────────────┐ │ ┌─────────────────────┐

│Управление по связям ├──┼──┤ Финансово-штатное ├──┼──┤ Безопасность ├──┼──┤ Управление защиты │

│ с общественностью │ │ │ управление │ │ │ │ │ │ информации │

└─────────────────────┘ │ └──────────────────────┘ │ └───────────────────────┘ │ └─────────────────────┘

┌─────────────────────┐ │ ┌──────────────────────┐ │ ┌───────────────────────┐ │ ┌─────────────────────┐

│Другие подразделения │ │ │ Управление │ │ │ Управление по работе │ │ │ Административное │

│ ├──┼──┤ информационных ├──┼──┤ с персоналом ├──┼──┤ управление │

│ │ │ │ технологий │ │ │ │ │ │ │

└─────────────────────┘ │ └──────────────────────┘ │ └───────────────────────┘ │ └─────────────────────┘

┌─────────────────────┐ │ ┌──────────────────────┐ │ ┌───────────────────────┐ │ ┌─────────────────────┐

│ Управление │ │ │ Управление аудита и │ │ │Управление недвижимости│ │ │ Юридическое │

│ лицензирования ├──┼──┤ внутреннего контроля ├──┼──┤ ├──┼──┤ управление │

│ │ │ │кредитных организаций │ │ │ │ │ │ │

└─────────────────────┘ │ └──────────────────────┘ │ └───────────────────────┘ │ └─────────────────────┘

┌─────────────────────┐ │ ┌──────────────────────┐ │ ┌───────────────────────┐ │

│ Операционное │ │ │ Отдел экспертизы и │ │ │ Другие подразделения │ │

│ управление ├──┴──┤технико-экономического├──┴──┤ ├──┘

│ │ │ анализа │ │ │

└─────────────────────┘ └──────────────────────┘ └───────────────────────┘

 

Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России

Организация и функционирование центрального банка могут либо усиливать, либо останавливать центробежные тенденции в регионах. Такова специфика… Территориальное учреждение Банка России не является юридическим лицом и его… Нельзя не учитывать, что кредитные организации обязаны заключать договор корреспондентского счета с территориальным…

Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор

 

Пруденциальное регулирование

Цели пруденциального регулирования. Существуют два вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования-… Смысл пруденциального регулирования состоит в том, чтобы уменьшить риск…  

Понятие пруденциального регулирования

Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий… В гл. X "Банковское регулирование и надзор" (ст. 56) Федерального… Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы…

Понятие и сущность банковского надзора

Сущность банковского надзора. Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными… Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и… Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным…

Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора

 

Цели банковского надзора. Общая цель банковского надзора - приведение банковской системы и банковской деятельности каждой в отдельности кредитной организации в соответствие с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Конкретные цели надзора зависят от особенностей его объектов.

Объекты банковского надзора - это та часть банковской системы и банковской деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном ими порядке должна контролироваться Банком России. Правильное определение объектов надзора имеет значение для уяснения компетенции Банка России по проведению проверок деятельности кредитных организаций. Кроме того, оно позволяет оптимизировать расходы Банка России на указанный надзор.

Банковский надзор, в том виде, в котором он предусмотрен в законодательстве, не охватывает всю банковскую систему, а распространяется только на кредитные организации. Иными словами, его объектом является нижний уровень банковской системы, а верхний уровень - Банк России - не может быть объектом надзора со стороны какого то бы ни было органа. В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусматриваются некоторые элементы контроля со стороны Государственной Думы за Банком России. По сути, они относятся к статусу Банка России (см. подробнее гл. III). Однако, как уже говорилось, это не является надзором над Банком России.

Международные банки и банковский надзор. По своей природе банковская деятельность во многих случаях имеет международный характер, что обусловлено прежде всего расширением международных экономических связей. Банки обеспечивают международные расчеты, платежи и другие банковские операции. Поэтому их деятельность регулируется не только внутригосударственным, но в соответствующих случаях и международным правом. В интересах сохранения и развития многосторонних производственных, торговых и финансовых отношений, руководствуясь нормами международного публичного права, государства могут заключать договоры о создании межгосударственных банков. Однако ни в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности", ни в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" вопрос о банковском надзоре над межгосударственными банками, созданными на территории Российской Федерации, не предусмотрен. Для таких банков применимы только общие нормы законодательства и международные договоры. Между тем многие вопросы банковской деятельности регулируются специальными нормами. В связи с этим появляется необходимость в совершенствовании банковского законодательства. В данном случае речь идет о надзоре. Так, в частности, в отношении Межгосударственного банка было заключено соглашение*(229), которое содержит разд. IX "Надзор и регулирование деятельности Банка", в котором говорится: "Надзор за деятельностью Банка, его филиалов, представительств и иных обособленных подразделений на территории Российской Федерации осуществляется Советом Банка в соответствии с Соглашением об учреждении Банка, ратифицированным Верховным Советом Российской Федерации (постановление от 30 июня 1993 г. N 5302-1), имеющим в связи с этим статус международного договора и определяющим международную правосубъектность Банка, на основе принципов банковского надзора, принятых Базельским комитетом по банковскому регулированию и надзору" (ст. 11); "Банковская деятельность Банка, осуществляемая на территории Российской Федерации, регулируется настоящим Соглашением с учетом Соглашения между Межгосударственным банком и Правительством Российской Федерации об условиях пребывания Межгосударственного банка на территории Российской Федерации от 30 июля 1996 г. (ст. 12). Таким образом, Международный банк, которому в соответствии с данным соглашением разрешено проведение банковских операций, в том числе валютных, не подпадает под надзор Банка России. Заметим, что согласно ст. 15 Конституции РФ правила, установленные международным договором, имеют приоритет над правилами внутригосударственного законодательства. Одновременно с этим в пп. 1-2 ст. 75 Конституции РФ записано: "Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации" и "Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти". Но коль скоро это так, то для управления денежной эмиссией, денежным обращением Банк России должен проверять кредитные организации, через которые проходит денежное обращение. Поэтому он имеет право осуществлять надзор. На наш взгляд, необходимо внести соответствующее изменение в законодательство и предусмотреть в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" механизм осуществления надзора за межгосударственными банками, созданными на территории нашей страны.

Кредитные организации и их деятельность как объект банковского надзора. В организации и деятельности кредитных организаций в соответствии с целями банковского надзора и тем, как они закреплены в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", можно выделить несколько предметов банковского надзора.

1. Предметом банковского надзора, и в частности - банковских проверок, является соблюдение кредитной организацией законодательства и правил, установленных Банком России. В законодательстве четко не сказано, соблюдение каких законов должен проверять Банк России. Специалисты во внимание принимают в лучшем случае сугубо банковские законы, прежде всего - Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", хотя банковская деятельность регулируется нормативными актами различных отраслей права. В этом отношении очевидной становится роль юридических подразделений в Банке России, способных определить весь состав нормативных актов, нарушение которых создает риски в банковской деятельности. Однако роль юристов, к сожалению, невелика, поэтому в деятельности банков создается нечто похожее на нишу, в которую не заглядывает Банк России. Отсюда берут начало самые распространенные нарушения в кредитных организациях, которые рано или поздно становятся причиной их краха.

Что касается надзора и инспектирования выполнения банковских правил, то здесь тоже есть множество нерешенных проблем. Во-первых, Банк России ежегодно издает сотни различных актов. Эти акты, как уже говорилось, далеко не безупречны с точки зрения юридической техники. Кроме того, они недостаточно систематизированы. Возникают проблемы их доступности не только для широкого потребителя, но и для работников Банка России. Во-вторых, нет четкой специализации в самом банковском надзоре, а главное - в инспектировании кредитных организаций.

2. Вторым предметом банковского надзора является выполнение кредитной организацией предусмотренных законодательством и нормативными актами Банка России финансовых нормативов. Нормативы - это технические нормы, техника банковского дела, технология управления кредитной организацией, правильное построение которой исключает риск неликвидности и неплатежеспособности по отношению к кредиторам и банковским клиентам.

3. Третий предмет в объекте банковского надзора - проверка правильности ведения бухгалтерского учета и достоверности, отчетности кредитных организаций. Этот вопрос, в отличие от юридических и финансово-аналитических, привлекает наибольшее внимание при проведении проверок. В этом смысле надзор находится еще только на первой стадии развития - стадии сопоставлений и изолированных оценок.

Задачи и функции банковского надзора - это проверка Банком России тех вопросов, которые определяются предметами банковского надзора.

Трем основным предметам соответствуют и три задачи банковского надзора (проверка соблюдения законов и банковских правил, проверка соблюдения экономических нормативов и проверка бухгалтерского учета и отчетности).

Функции банковского надзора - это направления проводимой Банком России документальной или непосредственной проверки деятельности кредитной организации. По мнению банковских специалистов, существует определенный перечень этих функций.

Основные функции банковского надзора: изучение юридических вопросов деятельности банка и соблюдение им устава и лицензии; проверка соблюдения кредитной организацией позиций банковской лицензии; анализ баланса и отчетности банка; изучение динамики отдельных показателей банковской деятельности и перспектив развития банка; проверка решений органов управления; проверка работы ревизионной комиссии; анализ договорных отношений кредитной организации с клиентами, вкладчиками, дебиторами и кредиторами; проверка соблюдения договорных обязательств кредитной организации в ее взаимоотношениях с клиентами и вкладчиками, дебиторами и кредиторами; анализ способов размещения собственных и временно привлеченных средств, проверка выполнения обязательств по договорам (кредиты, депозиты, конвертация, валютные операции, ценные бумаги); проверка управления рисками; проверка формирования резервов; проверка гарантий; проверка обоснованности и законности формирования доходов; изучение договоров и причин потерь по отдельным видам деятельности; выявление фактов искажения доходов и расходов, обнаружение возможных непроизводительных потерь, в том числе связанных с результатами применения санкций за нарушение и несоблюдение договорных обязательств; выявление причин, мотивов и обстоятельств, способствовавших банковским нарушениям; выяснение целей нарушения нормативных актов ЦБ РФ, причин искажения отчетных показателей, экономических нормативов; выяснение причин и целей проведения банком убыточных, неэффективных банковских операций и сделок, прежде всего создающих повышенный риск и повлекших нарушение экономических нормативов; проверка соблюдения кредитной организацией предписаний Банка России.

Подразделения банковского надзора. В системе банка России можно выделить две группы подразделений: регулятивные, надзорные. К первой относятся такие, например, департаменты и соответствующие им управления, как Департамент эмиссионно-кассовых операций, Департамент регулирования денежного обращения, Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Юридический департамент, Административный департамент, Департамент бухгалтерского учета и отчетности, Департамент ценных бумаг, Департамент валютного регулирования, Департамент платежных систем и расчетов Банка России и в Главный центр информатизации Банка России и некоторые другие подразделения.

Надзорный блок составляют два департамента и соответствующие им управления, отделы в территориальных учреждениях Банка России: а) Департамент банковского надзора; б) Главная инспекция кредитных организаций Банка России.

Надзорный блок обладает известным единством, что нашло свое отражение и в нормативных актах Банка России. В Инструкции Банка России от 1 декабря 2003 г. N 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" читаем: "Инспекционная деятельность Банка России - составная часть банковского регулирования и банковского надзора, которая включает в себя непосредственное (с выходом на место) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) и их организационное, информационное, методическое и иное обеспечение"*(230).

Между регулятивными и надзорными блоками нет абсолютных разделений. Они не самостоятельны в принятии окончательных решений и не изолированы друг от друга. Например, Департамент лицензирования, осуществляя государственную регистрацию кредитной организации, одновременно обязан проверить достоверность фактов, отраженных в представленных учредителями документах. Так, выдавая генеральную лицензию, подразделение лицензирования может не только прибегнуть к проверке документов, представленных руководителями кредитной организации, но и направить соответствующий запрос в подразделение банковского надзора или в подразделение инспектирования кредитных организаций с целью проведения соответствующей проверки. К сожалению, на практике проверки оснований для выдачи валютных или генеральных лицензий только достойным банкам на протяжении многих лет не проводились. В свое время многие крупные и не только крупные кредитные организации получали валютные и генеральные лицензии без предварительного их инспектирования.

 

Схема 6

 

Банковский надзор

… │ Банковский надзор │ …

Инспектирование кредитных организаций

 

Схема 7

 

Инспектирование кредитных организаций

… │ Инспектирование кредитных организаций │ …

Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций

Банковская система состоит из множества подсистем, которые по-разному взаимодействуют с экономическими и социальными системами. Поскольку и… Инспектирование - составная часть банковского надзора, и чтобы правильно… Цели инспектирования кредитных организаций сформулированы в ст. 56 Федерального закона "О Центральном банке…

Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций

Анализируя нормативные акты Банка России по этим вопросам, можно легко убедиться, что основная направленность проверок имеет финансовое содержание.… В пункте 1.3. Инструкции Банка России от 25 августа 2003 г. N 105-И "О… Здесь есть также один момент, на который стоит обратить внимание. Иногда путают проверки, проводимые в порядке…

Порядок проведения инспектирования кредитных организаций

В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон) закреплены основные,… В статье 73 Федерального закона сказано следующее: "Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки…

Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов

Смысл банковского надзора, а стало быть и инспектирования кредитных организаций заключается в том, чтобы снизить риски в банковской системе до… Приведем пример. Вот выдержка из решения Верховного суда по иску вкладчика,… В ходе проводимых в данном банке проверок сотрудниками ЦБ России были истребованы и изучены документы, связанные с…