Происхождение центрального банка

 

Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. встречаются рассуждения о том, что исследование банковской системы должно начинаться с изучения центрального банка и вопрос о центральном банке в России не может не волновать ни одного мыслящего человека*(2). С правильным устройством центрального банка связывалась судьба всех экономических и социальных реформ, начатых в XIX в. в России, которые по разным причинам не были доведены до конца*(3).

Центральный банк многогранен: его организация и деятельность так или иначе взаимосвязаны с развитием и банковской системы, и экономики, и даже общества в целом. Объясняется это просто: центральный банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение. Поэтому он настолько же многогранен, насколько многогранно само денежное обращение, захватывающее все, сколько-нибудь существенные стороны жизни.

Для того чтобы разобраться в сущности центрального банка, а именно с этой стороны берет начало методология его исследования, следует обратиться к его историческому происхождению. Тогда станет понятно его значение для общества и государства.

Центральные банки появились в конце XVII в. Вначале они кредитовали правительства своих стран. Какое-то время эмиссией денег занимались коммерческие банки. Но уже в конце XIX - начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот становится монополией центральных эмиссионных банков.

Пример возникновения центрального банка, а затем и формирования централизованной банковской системы являет собой Англия. Считается, что в этой стране центральный банк возник раньше, чем во многих других странах. Хотя история центральных банков берет свой отсчет с 1609 года. Банк Амстердама стал неким прообразом центрального банка.

Банк Амстердама - это был первый публичный банк, который стал выпускать кредитные банкноты, взамен принятого на хранение золота и серебра*(4).

В своей книге "Происхождение центральных банков" Вера Смит пишет, что Банк Англии был учрежден в 1694 г. в результате политического события, которое имело случайный характер. "Для обеспечения своих финансовых нужд Карл II (Charles II) занимал деньги у лондонских банкиров. Его долг рос быстрыми темпами, и в 1672 г. он приказал казначейству приостановить выплаты денег, в том числе в счет собственных займов. Тем самым доверие к королю оказалось подорванным на многие десятилетия, и именно стремление найти замену таким образом разрушенному источнику займов вынудило Вильяма III (Wiliam III) и его правительство обратиться к схеме финансиста по имени Паттерсон (Patterson), которая предполагала создание института, известного под названием Управляющий и К0 при Банке Англии"*(5).

В общем, случайное событие в жизни одного из монархов в конкретной исторической ситуации стало мотивом для создания центрального банка. Но если это событие рассматривать в широком контексте развития рыночных отношений и их взаимодействия с государственной властью, то оно уже не кажется случайным.

На наш взгляд, все сложнее, чем это представлено в работе В. Смит. В этой случайности мы усматриваем проявление необходимости. Две власти - политическая и денежная независимы по своему происхождению, но одна из них в определенной ситуации оказывается выше. И всегда будет выше та, которая сувереннее. Поэтому выделение одного из банков и превращение его в агента государственной власти - не случайность, а закономерность, позволяющая понять логику возникновения именно централизованной банковской системы, которая в условиях государственности иной быть и не может. Случаен был только конкретный факт, когда монарх отказался платить. Затруднение с платежом подтолкнуло к поиску способа компенсации нерыночного поведения монарха. Выход был найден в лице банка, уполномоченного быть центральным.

Нерыночное поведение монарха, как впрочем, и любого другого суверена, - такое поведение, при котором он участвует в рыночных отношениях, но в затруднительных ситуациях выходит за рамки обычного субъекта рыночных отношений, используя свою государственную власть. Это как бы игра не по правилам рынка. Она похожа на карточную игру. Но в отличие от того, кто играет краплеными картами, суверен ничего не скрывает. Он просто объявляет, что ему вновь нужны деньги и все игроки должны поступиться частью своего выигрыша. Потом появляется такой уполномоченный игрок, который и сам играет и собирает дань с остальных игроков. При этом все зависит от соблюдения общих правил. Игра может быть грубой или, наоборот, тонкой. В грубой игре уполномоченный игрок иногда приобретает свой собственный интерес, отличный от интересов суверена. Естественно, что чем строже правила, тем меньше возможностей у представителя суверена, но тем лучше для общей игры. Поначалу правила игры были довольно грубые. Власть умаляла золотое содержание выпускаемых денег. Таким образом решалась проблема дефицита платежных средств. Это был начальный этап становления денежно-кредитной системы в обществе. Когда появились первые банки, власть заимствовала деньги, разоряя банки. Это был уже второй этап. Но и такие взаимоотношения между государством и банками дальше продолжаться не могли. Рано или поздно должен был быть найден некий компромисс. Нужно было изменить правила игры таким образом, чтобы они устраивали и банки, и государство. Но поскольку объектом правил являются деньги, то такие изменения правил могли быть введены за счет интересов третьих лиц. Решить такую деликатную проблему можно было только эмиссионными методами. Эмиссия - это выпуск денег в обращение, с помощью которого можно не только обеспечить товарно-денежный оборот необходимыми платежными средствами, но и пополнить казну. Поэтому появился эмиссионный банк, который стал выполнять такого рода функцию.

Вся история банковской системы в России, начиная с ее возникновения и на протяжении всего XVIII, а затем и XIX в., - это постоянные эмиссии наличных денег.

В нерыночных аспектах регулирования банковской системы обнаруживается двойственная сущность любого центрального банка. С одной стороны, как структура, выросшая в среде банков, на почве денежного рынка, центральный банк является как бы представителем банковской системы, и, следовательно, должен выражать ее интересы, а с другой - он помогает государству перераспределять финансовые накопления общества в интересах пополнения казны. И поскольку такое пополнение казны через перераспределение денег с помощью велений государства имеет внерыночный (внеэкономический) характер, то получается, что центральный банк как бы сочетает рыночные и нерыночные моменты в осуществлении своих функций. Центральный банк, как явление, порождается противоположностями этих двух начал.

Власть денег основывается на подчинении людей закономерностям рынка и опирается на экономическое принуждение. Государственная же власть основывается на подчинении законам, изданным этой властью, и опирается на возможность внеэкономического принуждения тех, кто этим законам не подчиняется. Связь между рынком, т.е. властью денег, опирающейся на экономические закономерности, с одной стороны, и государственной властью, веления которой навязываются рыночным отношениям, с другой, - порождают необходимость в компромиссной структуре - центральном банке. Поэтому из всей массы банков государственная власть выбирает какой-то один и наделяет его соответствующими полномочиями, предусматриваемыми в законах. Либо такой банк специально учреждается, что, в общем-то, безразлично с точки зрения целей государства. Если бы не эта потребность, то регулирование банковской системы могло бы быть делом самой этой системы.

Необходимость в центральном банке порождается двумя детерминациями - рыночной и политической. Если центральный банк станет полностью рыночной структурой, то не сможет выполнять функцию, в которой так нуждается государство, - функцию перераспределения финансов. Если центральный банк будет государственным органом, то его рыночная деятельность окажется менее эффективной, а стаю быть, уменьшатся финансовые возможности государства. В этом тезисе содержится ключ к пониманию сущности центрального банка. И более того, это метод познания содержания центрального банка во всех его проявлениях.

Исторически появление центрального банка обусловлено финансовыми потребностями государства. В этом смысле он стал как бы буфером между рыночной экономикой и государством. Он соединяет, на первый взгляд, несоединимое - рыночные механизмы и политическую власть. И здесь таятся и большие возможности и большие опасности для общества. Правовое регулирование должно эти возможности властного перераспределения финансов использовать в интересах общества.

Как уже говорилось, все это развития началось с событий в Англии, а затем - в других странах тоже начался переход к централизации банковских систем.

Если мы посмотрим на то, как исторически появились центральные банки в различных странах, то окажется, что они возникли не как органы государства, а именно как акционерные банки, но с некоторыми привилегиями. Причем привилегии они получали от государства. Либо уже существующему банку давались привилегии быть основным банком в стране, либо для этого специально создавался такой банк. И эти привилегии не были случайными. Они имели свои причины. В обмен на привилегии, такие банки давали кредит государству. Правда, позже, уже в наше время, способы кредитования правительств усложнились и стали обставляться ограничениями в интересах сдерживания инфляции. Кредитование стало не прямым, а косвенным. Центральные банки теперь проводят согласованную с правительствами своих стран денежно-кредитную политику. Да и в целом, функции современных центральных банков неизмеримо усложнились. Но вернемся все же к вопросу о происхождении центральных банков. Нам важно доказать, что центральный банк по своей юридической природе не является органом государственной власти. И даже если в каких то странах есть законы, которые превращают его в подобие государственного органа или даже объявляют его таковым, то это - ошибка законодателей. В этом случае они создают препятствия для эффективности центрального банка. Поэтому простой анализ законов, которые приняты в различных странах - недостаточен для понимания природы центрального банка. История его возникновения и становления - это лучший аргумент в пользу его негосударственной природы.

Как уже отмечалось, классический пример возникновения центрального банка дала всему миру Англия. Впервые на такой основе (предоставление банкиру привилегий) как раз и был создан Банк Англии (1694 г.). Просто, в те седые времена, когда Англия воевала с Францией, Король Уильяма III, нуждался в пополнении казны. Но война шла, а денег не хватало. И тогда был найден выход. Чтобы финансировать войну, Уильям Паттерсон, шотландский торговец, предлагает для этих целей компанию, известную как Управляющий и Компания Банка Англии. Такая схема финансирования короны в обмен на привилегии Банку Англии была поддержана многими торговцами Лондона, которые опасались, что новый король может сдаться Луи XIV.

В результате всего этого, 25 апреля 1694 года был принят Парламентский закон о Банке Англии. В нем говорилось, что Банк должен быть учрежден через подписку на акции, которые нужно было предоставить правительству. При этом чартер (устав) Банка создавал ему широкие привилегии в банковском деле. Банк Англии должен был управлять государственным долгом. В Парламентском законе также предусматривалась структура управление банком: Губернатор, заместитель губернатора и 24 директора должны были избираться акционерами. Позднее - в 1697 Парламентским законом уже запрещалось учреждать любой другой банк чартером, пока действует Банк Англии*(6).

До этого события, все страны, а после него - большинство стран, довольно долго обходились без центральных банков. Но постепенно государства осознали для себя ту выгоду, которую сулит им создание центрального банка, среди остальных банков - коммерческих. Выделение такого банка и наделение его монопольным правом производить эмиссию наличных денег, создавало выгоды для государственной казны.

Первая волна массового создания центральных банков прошла только в XIX веке. Например, в 1803 г. был создан Банк Франции. Он создавался как акционерный банк. И даже Наполеон Бонапарт стал тогда одним из его акционеров, прикупив в нем для себя акции.

В 1876 г. был учрежден Рейхсбанк в Германии.

В 1860 г. Императорским повелением создается Государственный банк в России. Правда, он отличался от центральных банков Европы. По сути, он был главным коммерческим банком страны в условиях нерыночной, феодальной экономики*(7).

В других странах Европы и в США центральные банки тоже появились только в XIX веке, в основном - в его второй половине, то есть по историческим меркам, - не так давно. Повторю, - до этого экономики этих стран обходились финансовыми услугами одних только коммерческих банков. Они же выпускали банкноты.

Вторая волна создания центральных банков приходится уже на 20-е и 30-е годы XX века (страны Латинской Америки и в некоторые другие страны). К примеру, в ХХ веке центральные банки были созданы в таких странах, как: Перу (1922 г.); Колумбия (1923 г.); Чили (1925 г.); Мексика (1925 г.); Боливия (1927 г.); Эквадор (1927 г.); Сальвадор (1934 г.); Аргентина (1935 г.); Венесуэла (1940 г.); Южная Африка (1921 г.); Латвия (1922 г.); Литва (1922 г.); Монголия (1924 г.); Венгрия (1924 г.); Греция (1927 г.); Китай (Тайвань) (1927 г.); Турция (1931 г.); Канада (1934 г.); Новая Зеландия (1934 г.); Индия (1935 г.); Афганистан (1939 г.)*(8).

Вторая волна создания центральных банков - это события, которые еще нагляднее показывают, что в течение длительного периода страны обходились без центральных банков. И только, когда государства поняли свою выгоду от того, что они предоставляют определенному банку привилегию становится монополистом в деле эмиссии наличных денег, обменивая ее на возможность получить финансирование, централизация в банковских системах стала повсеместной.

В 1913 г. в США был тоже создан центральный банк - Федеральная резервная система.

В США к началу XX века уже был пройден длительный период свободной конкуренции и первоначального накопления капитала, что и создало ей высокий уровень развития экономики, многие мыслящие люди в этой стране задумались, как его поднять еще больше в условиях обостряющейся мировой конкуренции. Ведь доллар не был тогда таким как сегодня.

В России, в те времена (1913 г.), в результате денежных реформ, рубль был покрыт золотом и ценился не меньше доллара в мировой торговле. Россия в этом смысле не уступала ни Англии, ни США. Это был мощный конкурент на мировом рынке. Но, потом, как известно, Россия, была втянута в первую мировую войну, и, рубль быстро обесценился. Но это произошло позднее.

Конечно, создание как раз в 1913 г. Федеральной резервной системы, как центрального банка, в США имело свои внутренние причины. В газетах того времени было много публикаций о дискуссиях вокруг этого вопроса. Были сторонники создать центральный банк, как государственный орган. Были противники этого. В результате был найден компромиссный вариант.

Потом, после второй мировой войны, усилиями США в 70-е годы во всем мире было отменено применение золотого стандарта. И это окончательно укрепило доллар на мировом рынке. Это была монетарная реформа, которая, как, оказалось потом, повлияла на судьбы всего мира. Капиталы стали быстрее перемещаться по всему миру. Доллар стал мировой резервной валютой.

Тем более, что после второй мировой войны, в экономическом плане, Европа завесила от американских кредитов.

И когда в начале 90-х годов в России тоже был отменен золотой стандарт, ее денежная система подчинилась мировым валютным системам.

Мировой банк, как известно, тоже был создан США. По всему миру стали выдавать кредиты в долларах. И в этом тоже сила доллара.

Создания Банка России в 90-е годы по времени совпадает с третьей волной в централизации банковских систем. В это время происходила централизация и создание банковских систем в основном в Восточной Европе.

Но и в остальной части Европы в 90-е годы тоже происходили существенные изменения в связи с созданием Европейского центрального банка и зоны евро.

В условиях глобализации, происходит усиление мировой конкуренции. Создаются предпосылки для многополярного мира*(9). Евро становится одной из перспективных мировых валют. И равновесие в мире теперь во многом зависит от этого изменившегося глобального баланса валют*(10).

На наш взгляд, Банк России, как центральный банк ведет отсчет своего возникновения только с 1990 года. И соображения здесь могут быть такие. Государственный банк в России, созданный в 1860 году не был центральным банком. Причина в том, что Россия была феодальной страной с абсолютной монархией. Капитализм в ней еще только зарождался и не имел существенного влияния. Поэтому Государственный банк и тогда и позднее просто был главным банком и не более того. Затем наступил период плановой экономики.

Госбанк СССР тоже не был центральным банком, потому, что в стране не было коммерческих банков.

Получается, что между Государственным банком Российской Империи, Госбанком СССР и нынешним Банком России не было и нет ничего общего. У них разные сущности. Дворяне, большевики, и современные демократии не могут составлять единый ряд. В общем, все юбилеи Банка России должны отсчитываться с 1990 года.

Банк России - один из самых новых центральных банков. В этом смысле у него есть определенное преимущество. За ним не закрепился груз вековых традиций. А значит можно легче проводить реформы. Нужно этим преимуществом воспользоваться, совершенствуя российскую банковскую систему.