Сущность центрального банка - раздел Экономика, Банк России: правовой статус и компетенция
Как Уже Отмечалось, В Самом Происхождении Центральных Банков ...
Как уже отмечалось, в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность.
Центральный банк - главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных полномочий по отношению к коммерческим банкам. Центральный банк, как регулирующий институт, постепенно стал занимать особое место в денежной системе в конце XIX в. В начале XX в. началась интенсивная централизация в банковских системах. Наиболее существенные изменения происходили после первой мировой войны. Огромные расходы на военные цели и, как следствие этого, - дефицит бюджета привели к активному вмешательству государства в экономику и соответственно повсеместному усилению роли центральных банков. Они стали заниматься эмиссией необеспеченных банкнот и использовать рынок ценных бумаг в целях управления государственным долгом. Такая ситуация в денежно-кредитной системе изменила роль центрального банка. Затем был повсеместно отменен золотой стандарт. С этого момента центральный банк приобретает некоторые новые функции - прогнозирует рост денежной массы и применяет финансовые методы сдерживания инфляции, а по сути, управляет стоимостью денег.
Сущность центрального банка, как уже говорилось, изначально противоречива своей двойственностью: сочетанием рыночного и нерыночного начал. Или, что, впрочем, одно и тоже: сочетанием качеств эмиссионного банка как центра и источника всей денежной системы страны, регулятора денежно-кредитных отношений и таких качеств, которые ему присущи как регулятору финансовой системы в связи с полномочиями по поддержанию курса национальной валюты и обслуживанию государственного долга. В конечном счете, сочетание рыночных и нерыночных начал затем проявляется как совмещение потребностей и интересов денежной и политической властей. Денежная власть функционирует по закономерностям, определяемым экономикой, а политическая (государственная) - по закономерностям политики. И здесь многое зависит от того, насколько прочны юридические основания власти.
Государство, которое в той или иной степени вмешивается в экономику, хочет оно того или нет, должно управлять рисками в экономике, перераспределять риски, создаваемые за счет деятельности всех экономических субъектов. Самый существенный риск в функционировании денежно-кредитной системы связан с внутренним и внешним долгами государства. Центральный банк, как никто другой, приспособлен для управления этими рисками. Конечно, он не единственный, условно говоря, орган, управляющий государственным долгом. В этой системе значительную роль играют министерство финансов и другие государственные органы, составляющие экономический блок в государстве. Но только центральный банк, применяя свои рыночные и нерыночные методы воздействия на денежно-кредитную систему, может повлиять на стоимость денег и перераспределить финансы личного сектора, домашних хозяйств и коммерческих организаций таким образом, что при этом пополнится государственный бюджет.
Сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный банк осуществляет и валютное, и пруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а, в конечном счете, - на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объем выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы. Центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на рост денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг. Это влияние, так или иначе, распространяется на все объекты собственности, - начиная от заработной платы и кончая недвижимостью. В тех случаях, когда благодаря усилиям центрального банка происходит сокращение денежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом такое влияние центрального банка, по сути, остается незаметным. В этой способности центрального банка и заключается самое главное, что так ценно для государства.
Заставить в большей или меньшей мере, но всех "поделиться", т.е. перераспределить накопления, фонды, деньги в кошельках, если это нужно, для того чтобы государство, скажем, смогло выполнить функцию социального обеспечения, поправить государственный бюджет, - дело весьма непростое. Конфискация собственности в целях решения социальных проблем и в таких же масштабах, как и необеспеченная денежная эмиссия, могла бы вызвать всеобщий гнев, возмущение и причинить вред имиджу политической власти. Ведь конфискация по самой своей природе не может быть незаметной. Это физическое, да еще и соединенное с внеэкономическим принуждением перемещение денежных накоплений от одних субъектов к другим, причем это зримое перемещение денежных знаков вместе с их бумажными носителями, т.е. прямое отбирание денег. И здесь неважно, чем оно мотивируется. Может быть, государство так и поступало, т.е. физически отбирало деньги, но только на ранних ступенях своего развития. Например, помещик мог отобрать деньги у своего крестьянина с применением грубой силы. Грубая сила и зримое, физическое отбирание денежных знаков не может не вызвать возмущения. Нужен тонкий инструмент. Совсем другое дело, когда каждому приходится "поделиться", и этот каждый этого как бы и не замечает. Количество бумажных денег в кошельке остается прежнее. Просто происходит эмиссия денег, и цена денег падает. Это цивилизованное, если так можно сказать, финансовое перераспределение. Вопрос только в том, что за этим стоит: некачественное государственное управление (неумение стимулировать экономическое развитие и собирать налоги) или гуманная и социализаторская функция государства (необходимость помогать малоимущим), или то и другое вместе. И здесь мы выходим на проблему прав личности, гражданского общества и правового государства, т.е. на баланс интересов. Сдерживание стремления компенсировать недостатки в управлении экономикой и социальной сферой, с одной стороны, и обеспечение публичных интересов, с другой, - проблема создания правильных финансовых и банковских технологий.
Существуют и другие способы перераспределительной функции государства, например, рационализация, т.е. распределение товаров через введение карточной системы. Но такие крайности могут иметь место только в чрезвычайных ситуациях. Конфискация, реквизиция, рационализация - все это видимые, болезненные, крайне непопулярные для политиков и государственных деятелей меры. В то же время такое же умаление объектов собственности, но проделанное с помощью эмиссии бумажных (необеспеченных товарами и услугами) денег, вызывающей их инфляцию и рост цен, адекватного им опасного возмущения в обществе не порождает. Поэтому такой "полурыночный" институт, как центральный банк, в современных условиях ничем не заменим для государства. Он соединяет преимущества рыночных отношений (денежно-кредитная система) с преимуществом некого уполномоченного государством перераспределителя финансовых ресурсов (финансовая система). В этом смысле он как бы занимает промежуточное положение между денежно-кредитной и финансовой системами. Причем под финансовой системой в данном случае мы понимаем: а) государственный бюджет; б) местный бюджет; в) государственные внебюджетные фонды; г) фонды всех банков; д) фонды государственных и муниципальных предприятий, государственных учреждений и организаций; е) фонды коммерческих организаций; ж) фонды некоммерческих и общественных организаций; з) накопления в домашних хозяйствах и кошельках населения; и) вклады населения в коммерческих банках.
Финансовая система состоит из двух подсистем: государственные и негосударственные финансы. Для государства всегда актуальна проблема формирования и расходования государственных финансов. В связи с этим актуальным является и метод ее решения. Государственная финансовая система так или иначе поддерживается за счет негосударственных финансов.
Центральный банк помогает государству перераспределять денежные потоки между денежно-кредитной и финансовой системами. Иными словами, решая множество задач денежно-кредитного регулирования, попутно он помогает решать проблемы государственной казны. Этот уникальный финансовый инструмент государства привилегирован.
Свойства центрального банка находятся в определенном сочетании. Законодательство может прибавить ему рыночных свойств и убавить свойства государственной структуры, либо сделать все наоборот. После этого остается ожидать, к чему приведет такой эксперимент на практике.
Государство наделяет центральный банк независимостью, если оно является правовым, а общество - гражданским, т.е. в случаях, когда государство не прибегает к методам внеэкономического принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило, закрепляется в законах. Законодатель должен выбирать тот или иной вариант закрепления правового статуса, структуры и функций центрального банка. В этом смысле общество всегда платит за то, каких законодателей оно себе избирает. Причем платит в прямом смысле данного слова. Другое дело, что такая плата не всегда поддается конкретному исчислению. Но объективно всегда существует цена того или иного правительства или парламента. В смысле того финансового вреда, которое оно причинило, или финансовой пользы, которую принесло финансам (кошелькам) избравших его людей.
Само по себе свойство центрального банка осуществлять перераспределение денег из денежно-кредитной в государственную финансовую систему - это инструментальное свойство и не более того. Все зависит от использования этого свойства. Оно может использоваться и во благо, и во вред обществу. Во вред - когда государство действует в разрез с интересами общества, а центральный банк этому способствует, и во благо обществу - когда центральный банк регулирует денежные потоки в интересах населения страны, расширения финансовых возможностей ее развития с учетом всех принципов гражданского общества.
Центральный банк - сложная система функциональных и институциональных элементов. К функциональным элементам относится часть денежной системы, непосредственно относящаяся к деятельности центрального банка, например эмиссия денег и контроль над денежными агрегатами. К институциональным элементам центрального банка как системы относится сам центральный банк в качестве кредитного учреждения, включая все его структурные подразделения и дочерние организации. Учитывая двойственную природу сущности центрального банка, можно сказать, что по своему положению в обществе он находится как бы на пересечении различных социальных, экономических и государственно-правовых систем. Поэтому нужно определить основные экономические и правовые категории, которые могут быть использованы в методологии исследования центрального банка. На наш взгляд, такими основными категориями являются, с одной стороны, категория денежной системы общества, а с другой - категории права и государства.
Все темы данного раздела:
Происхождение центрального банка
Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. в
Денежная система
Центральный банк - главное звено денежной системы. Поэтому необходимо выяснить ее основные категории.
Понятие и значение денежной системы. В специальной литературе приводят
Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
┌─────────────────────────
Сущность, форма и функции денег
Сущность денег. Деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из общей массы товаров в результате развития товарообмена и, в отличие от всех остальных
Информационная функция денег
Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. Бумажные и металлические деньги - носители информации о стоимости. Поэтому
Системная функция денег и управление их стоимостью
В денежно-кредитной системе есть обеспеченные и необеспеченные товаром деньги. В их правовом режиме различий нет. И те, и другие несут информацию о стоимости. В процессе движения де
Золото и его роль в денежной системе государства
С момента возникновения первых денег, а затем на протяжении столетий их стоимость всегда соизмерялась с драгоценным металлом. Постепенно сложилась денежная система, которую экономис
Кредитная система
Кредитная система - это функциональная система, включающая ряд составляющих ее элементов, которые в свою очередь могут рассматриваться как ее подсистемы. Главные среди них: а) креди
Финансовая система и роль в ней центрального банка
С понятием "денежная система" взаимосвязано понятие "финансовая система". В экономической и юридической литературе приводятся различные определения понятия "
Центральный банк и переходная экономика в России
Сущность, цели, и функции центрального банка в конечном счете обусловлены экономической организацией общества. С одной стороны, экономика задает параметры, на которые ориентируется
Центральный банк и регулирование экономики государством
Центральный банк может создаваться государством для решения задач плановой (командной) экономики. Но есть и совершенно противоположный вариант - центральный банк решает эмиссионные,
Специфика новой экономики
Влияние центрального банка на состояние экономики очевидно. Благосостояние страны во многом зависит от методов денежно-кредитной политики государства. Вместе с тем центральный банк
Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
Исторический опыт становления банковской системы в России XVIII - начала XX в. важен для понимания трудностей развития современных российских банков.
Еще в XIX в. известный
Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
31 мая (12 июня н. ст.) 1860 г. император Александр II подписал указ об учреждении Государственного банка Российской империи*(68). Как было записано в его первом уставе 1860 г., Гос
Государственный банк в советский период
После провозглашения России социалистической республикой начались преобразования в финансовой и банковской системах. В ноябре 1917 г. в Государственный банк был назначен правительст
Создание современной российской банковской системы
После 1917 г. процесс построения банковской системы, основанной на частной собственности, был прерван, и в России на долгие годы утвердилось тотальное огосударствление всей экономик
Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
На рубеже 80-х и 90-х гг. в России начался процесс не только создания спецбанков, позднее превратившихся в самостоятельные коммерческие банки, но и естественного возникновения комме
Преодоление последствий кризисов 90-х годов
Начиная с 2000 года, ситуация в банковском секторе России начала улучшаться. В ней стало больше конкуренции. Прежде всего, в связи с выходом Банка России из капиталов Внешторгбанка,
Проблемы совершенствования банковской системы
Для понимания правового статуса Центрального банка и его роли в банковской системе нужно выяснить характер тех взаимосвязей в банковской системе, которые складываются между ним и кр
Возникновение Банка России
Специфика переходного периода в России, во многом связанная прежде всего с преобразованиями в денежно-кредитной системе, сказалась и на создании Центрального банка, который является
Дискуссия о правовом статусе Банка России
Вопрос о правовом статусе Банка России имеет практическое значение и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность функционирования банковской систем
Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
Если мы попытаемся сопоставить Банк России и кредитные организации как части одной и той же системы, то обнаружим некоторые несоответствия. Системный анализ построения всех уровней
Необходимость преобразования Банка России
Преобразование организационно-правовой формы Банка России создаст гарантии для нормального функционирования банковской системы.
С точки зрения интересов формирования гражда
Цели Банка России и гражданское общество
Цели Банка России определяют его структуру и функции. Банк России осуществляет свою деятельность в денежно-кредитной системе, которая соподчинена интересам развития экономики страны
Правовой статус Банка России: значение и сущность
Проблема правового статуса центрального банка имеет несколько аспектов: причины возникновения центрального банка (например, история банковской системы в России объясняет многое, что
Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
Статус центральных банков в различных странах регулируется неодинаково. Различия определяются конкретными историческими условиями развития банков, спецификой государственно-правовых
Понятие и сущность правового статуса Банка России
Видимо из-за того, что вопрос о правовом статусе Банка России впервые был закреплен в декабре 1990 году, в известном законе РСФСР, практически без каких либо научных рекомендаций, п
Полномочия Банка России
Банк России обладает властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву. Правоотношения между Банком России, банками и другими кредитными организациями строятся на принци
Конституционные основы правового статуса Банка России
Конституция РФ закрепляет основы денежной системы в Российской Федерации. Характер денежной системы определяют эмиссия денег и независимость центрального банка, его независимый конс
Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
В статье 10 Федерального закона от 10 июля 2002 года закреплено правило, по которому Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. А поскольку, согласно статьи 11, эт
Прибыль Банка России
Как уже говорилось, законодательство предусматривает, что Банк России не имеет своей целью получение прибыли. Но он осуществляет свои расходы за счет своих доходов, поэтому он ее, е
Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
Налоги и сборы уплачиваются Банком России и его организациями в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации".
НК РФ (пункт 5 статьи 284) предусматривает, чт
Дискуссии о прибыли Банка России
Вопрос о правовом регулировании прибыли Банка России вызывает наибольшие дискуссии*(187). Он неоднократно обсуждался в Государственной Думе РФ.
Проблема использования прибы
Значение независимости Банка России
В зарубежной литературе имеются различные точки зрения на эту проблему. Некоторые авторы считают, что центральному банку независимость не нужна*(190).
Правовое регулировани
Степень независимости центрального банка от государства
Налоги и займы - экономическая основа государственной власти. В этом смысле государственная власть содержится за счет денежных средств населения страны.
Естественно, что го
Банк России и независимость кредитных организаций
Система взаимоотношений между государством и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями зависит от многих экономических и юридических условий. Само собой разумеет
Центральный банк и российское общество
Одним из непременных атрибутов гражданского общества являются права человека, защита собственности, конкуренция и договор. Цели, задачи и функции Банка России должны быть подчинены
Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
Пожелания нормальных отношений в банковской системе - это не просто теоретические конструкции экономистов, а требования законности и правопорядка, предусмотренные законодательством.
Ответственность Банка России как юридического лица
При всем том, что Банк России обладает значительной независимостью его ответственность как центрального банка конкретно не предусмотрена в законодательстве. По всей вероятности, на
Совет директоров Банка России
Вопрос о том, какое положение в Банке России занимает его руководящий орган - Совет директоров, - имеет не только теоретическое, но и практическое значение, если иметь в виду те пол
Полномочия Совета директоров Банка России
Полномочия Совета директоров сформулированы в Федеральном законе "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) как его функции. В принципе такой подход возможен, учи
Ограничения для членов Совета директоров Банка России
В ст. 19 Федерального закона установлены некоторые ограничения для членов Совета директоров Банка России. В ней сказано: "Члены Совета директоров не могут быть депутатами Госуд
Процедура принятия решений
Федеральный закон предусматривает определенную процедуру принятия решений Советом директоров (статья 16):
Во-первых, председательствует на заседаниях Совета директоров Пред
Правовой статус председателя Банка России
В мировой практике понятие "центральный банк" чаще всего ассоциируется с его руководителем. И это понятно. Основные текущие решения принимает он. Когда кто-нибудь из таких
Национальный банковский совет
В 2002 г. был принят новый Федеральный закон о Центральном банке, который внес в него некоторые изменения. В основном они коснулись Национального банковского совета, который после э
Правовой статус Национального банковского совета
В ранее действовавшем законе с аналогичным названием, правовой статус Национального банковского совета закреплялся в Главе IV. "Взаимоотношения Банка России с органами государс
Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
В статье 12 Федерального закона, которая так и называется "Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России", предусматривается следующее. Численность Наци
Полномочия Национального банковского совета
Его полномочия достаточно велики (ст. 13 Федерального закона). Некоторые вопросы он только рассматривает, а некоторые решает. Есть предложения и решения, которые он утверждает. И, к
Проблема совершенствования Национального банковского совета
Вопрос, конечно, не сводиться только к тому, чтобы переименовать этот коллегиальный орган и назвать его скажем "Российский банковский совет", хотя и это важно. Нужно четко
Система сдержек и противовесов
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" последнему предоставлено более чем достаточно полномочий для того, чтобы сделать денежно-кред
Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
В статье 7 Федерального закона закреплена норма о том, что Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает нормативные акты. Там же сказано, что
Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
Только три вида нормативных актов вправе принимать Банк России. Это Положения, Указания и Инструкции. Исключений статья 7 Федерального закона не содержит.
Но, к сожалению,
Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
В статье 7 Федерального закона сказано, что правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.
Они вступают в силу по истечении
Значение нормативных актов Банка России
От качества подготовки и издания нормативных актов Банка России, от регулируемых им вопросов во многом зависит качество услуг, предоставляемых кредитными организациями своим клиента
Банковское право и нормативные акты Банка России
Нормативные акты Банка России - один из источников банковского права, предусмотренный в ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". И поскольку банковс
Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
Положением о Банке России предусмотрены виды нормативных актов Банка России: а) указание Банка России; б) положение Банка России; в) инструкция Банка России.
Нормативные ак
Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
Есть некоторая специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права.
В отличие от ранее действовавшего законодательства, Федеральный закон
Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
В целях упорядочения своей нормотворческой деятельности Банк России принял Положение "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентяб
Толкование нормативных актов банковского права
Порядок и форма толкования нормативных актов не предусмотрены законодательством и нормативными актами Банка России. Между тем этот вопрос важен не только для кредитных организаций,
Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
Учитывая огромный вал нормативных актов, нельзя не заметить и ту положительную роль, которую играют информационные фирмы. Ведь огромное количество нормативных актов по банковскому п
Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусмотрел некоторые механизмы, обеспечивающие взаимоотношение Банка России с государственным
Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
Такой орган, как Счетная палата, под разными названиями имеется во всех цивилизованных государствах. И везде это связано с необходимостью контролировать, как и на какие цели расходу
Служащие Банка России
Служащие Банка России не являются должностными лицами государственных органов. Их статус определяется Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси
Понятие системы и внутренней структуры Банка России
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" используются термины "система", "структура", "внутренняя структура&
Сущность и принципы организации центрального банка
Структура Банка России имеет специфику. Вместе с тем ей присуще многое из того, что является общим для центрального банка любой страны.
Принципы организации центрального ба
Принципы организации Банка России
Денежно-кредитная система - основа и экономики, и государства как целостного явления. Единство такой системы закономерно и предполагает централизацию в регулировании денежных потоко
Правовой статус территориального учреждения Банка России
Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные
Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
Организация и функционирование центрального банка могут либо усиливать, либо останавливать центробежные тенденции в регионах. Такова специфика российских территорий в условиях перех
Пруденциальное регулирование
Цели пруденциального регулирования. Существуют два вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования- проведение разумной денежно-кредитной п
Понятие пруденциального регулирования
Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые сни
Понятие и сущность банковского надзора
Сущность банковского надзора. Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законода
Банковский надзор
┌─────────────────────┐
│ Ба
Инспектирование кредитных организаций
┌─────────────────────────
Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
Банковская система состоит из множества подсистем, которые по-разному взаимодействуют с экономическими и социальными системами. Поскольку и банковская система, и все ее подсистемы о
Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
Анализируя нормативные акты Банка России по этим вопросам, можно легко убедиться, что основная направленность проверок имеет финансовое содержание. Это вытекает из логики банковског
Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон) закреплены основные, принципиальные моменты.
В статье 7
Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
Смысл банковского надзора, а стало быть и инспектирования кредитных организаций заключается в том, чтобы снизить риски в банковской системе до уровня допустимых рисков. Но непониман
Новости и инфо для студентов