Информационная функция денег - раздел Экономика, Банк России: правовой статус и компетенция
Кроме Функций Денег, Признаваемых Большинством Экономистов, Д...
Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. Бумажные и металлические деньги - носители информации о стоимости. Поэтому денежное обращение в безналичной форме - не что иное как проявление информационной функции денег. Безналичные деньги - записи на счетах. Материальный носитель денег заменяется цифровой записью на банковском счете. Это и есть деньги в их чистом дематериализованном виде. Материальный носитель денег - бумажные билеты или монеты. Они имеют определенную степень технической защиты от подделки. При дематериализации денег происходит смена способов защиты. Безналичные деньги повышают скорость денежного обращения. Но это не единственное преимущество.
Помимо прочего усиливается и их защита, обеспечиваемая применением специальных банковских технологий.
Информация - отражение определенных явлений, процессов, которые происходят, происходили или будут происходить в окружающем нас мире. Информация о размерах стоимости определенного имущества, которое является собственностью того или иного субъекта, есть количественное отражение его труда или результатов деятельности*(25) в системе общественного производства товаров и услуг или в денежной системе как таковой, либо информация об ожидаемой стоимости. Примеры ожидаемой стоимости - невыплаченные проценты по депозитам, доходы и расходы будущих периодов, проценты по фьючерсам и т.п. В этом смысле теория трудовой стоимости тоже применима, но лишь с оговоркой, что общественная полезность затраченного труда на производство товаров и услуг, в том числе и деятельность субъекта денежной системы как таковая (например, деятельность дилера или брокера на валютной или фондовой бирже), может не совпадать с его денежной оценкой. Решающим выступает включенность субъекта в денежную систему (одно из проявлений системной функции денег, о ней речь пойдет ниже). Эти соображения отнюдь не отменяют трудовую стоимость, которая в действительности как раз и является основой стоимости товара или услуги, но в современных условиях к ней добавляется стоимость, имитированная самой денежной системой и прежде всего ее информационными свойствами, усиленными развитием и объединением современных финансовых и информационных технологий. Денежная оценка включенности субъекта определяется степенью влияния его действия на те или иные параметры денежной системы (например, на повышение или понижение биржевого курса акций). Такая ситуация стала возможной в связи с тем, что по мере развития денежной системы она становится относительно самостоятельной по отношению к породившим ее причинам. В особенности это стало заметно в связи с развитием рынка ценных бумаг. Попутно заметим, что параллельно с развитием рынка ценных бумаг меняются и товарные биржи. Специфика эволюции товарных бирж вполне укладывается в русло изменений, произошедших в денежно-кредитной системе*(26).
Не случайно и деньги, и ценные бумаги, и информация, согласно гражданскому законодательству, входят в состав имущества и приравниваются к имуществу (ст. 128 ГК РФ). Эти три составляющие создают возможность эмитировать, допустим, ценные бумаги и одновременно стоимость в денежной системе, а затем фактически объединять ее с трудовой стоимостью, перечисляя деньги на различные счета и постепенно превращая их в реальный, т.е. обеспеченный товарами капитал. При этом, естественно, стоимость всей реальной и имитированной массы начинает выравниваться в сторону понижения или повышения. Образно говоря, такая ситуация похожа на кровеносную систему. Кровь захватывает кислород и переносит его в ткани. Необеспеченные деньги (бумажные деньги), выпускаемые эмитентами ценные бумаги, затем в силу своих информационных свойств (в частности за счет рекламной информации) как бы захватывают действительные деньги, за которыми стоит трудовая стоимость, объединяют их в различные денежные агрегаты, в которых перераспределяется стоимость. Например, когда инвестор вкладывает деньги, за которыми стоит трудовая стоимость, в ценные бумаги, за которыми ничего не стоит кроме желания эмитента привлечь деньги, то возникает такая ситуация.
Участники акционерного банка могут перераспределить доходы от вложений таким образом, что проценты по депозитам юридических лиц и вкладчиков станут намного меньше, чем проценты самих участников. Закон не предусматривает никаких ограничений. Вкладчики в этом отношении всегда слабо защищены. Ведь они разрознены и действуют в условиях так называемой асимметричной информации. Поэтому нормальное развитие денежного рынка в данной области возможно только в том случае, если чистота его инфраструктуры контролируется государством в лице центрального банка. Вкладчик действует на основании презумпции, что центральный банк контролирует коммерческие банки и за спиной этого контролера стоит государство. Он не допускает мысли о том, что центральному банку трудно проконтролировать и подчинить своему контролю банки, что некоторые из них могут быть, как бы выведены из-под контроля. По мнению законопослушного гражданина, это невозможно, поскольку не соответствует конституционным принципам и банковскому законодательству. Считается, что та общесоциальная функция центрального банка по надзору за коммерческими банками, которую он уполномочен выполнять государством, - часть функций государства, относимых к разряду управления общими делами общества.
Не располагая достаточной для правильного выбора или даже достоверной информацией о положениях в российских банках, вкладчик, презюмируя обеспеченную надзором центрального банка банковскую безопасность, ориентируется на процент по вкладу. Если банковский надзор строг, то для вкладчика риск уменьшается. Если же есть только презумпция надзора и не более того, то вкладчик, стимулируемый процентами, доверяет свои деньги банкроту. Так происходит не всегда, но такова тенденция в условиях асимметричной информации.
Информационная функция денег в значительной степени может эксплуатироваться в целях не столько нормального бизнеса (упорядоченного законами), сколько проведения обманных операций или недобросовестного отношения к партнерам по бизнесу. Например, по балансу и записям на счетах в банке числится значительный уставный капитал, а в действительности он намного меньше. Поэтому записи на счетах - это деньги, но только в том случае, когда банки хотя бы минимально контролируются государством.
В условиях, когда рынок не введен в правовое регулирование, проценты по вкладам могут экономически необоснованно перераспределяться в пользу банка. Под необоснованностью перераспределения стоимости вложенных денег в данном случае понимается такая несоразмерность между процентами по вкладам и реальной выгодой, которую получают участники банков, что если бы о них узнали вкладчики, то они бы не стали заключать договор или открыли вклад на более выгодных для себя условиях. Но они не имеют достаточно полной и достоверной информации и поэтому не требуют соразмерного, или иными словами, - справедливого процента. Например, вкладчикам банка начисляются обычные проценты, а акционерам банка - в несколько раз больше. Или, скажем, банк может выдавать необеспеченные кредиты участникам банка, различными способами погашать их за счет снижения процентов по вкладам или даже не возвращать деньги вкладчикам. Но, пожалуй, самый показательный пример, когда информационная функция денег позволяет быстро и эффективно перераспределять финансы таким образом, - это участие государства на рынке ценных бумаг. Главным регулятором и перераспределителем здесь, как правило, выступает центральный банк. Ценные бумаги обладают уникальными свойствами. Их сущность двойственна. С одной стороны, они - имущество, и в этом смысле ничем не отличаются от денег и других платежных средств. С другой стороны, они создают обязательственные права. Таким образом, в ценных бумагах соединены два начала - денежное и финансовое (перераспределительное). Взять хотя бы пример с ГКО. Как пишут авторы одного из учебных пособий, "важнейшим источником развития экономики, нового промышленного подъема и преодоления инвестиционного кризиса России должно стать становление рынка ценных бумаг, истинное предназначение которого заключается не только в покрытии бюджетного дефицита, перераспределении собственности и получении спекулятивной прибыли, но и в стимулировании инвестиций в различные сферы экономики"*(27). Теперь мы знаем, что в 1998 г. в России эти надежды не оправдались. Как раз наоборот, предназначением рынка ценных бумаг оказались спекулятивная прибыль и перераспределение собственности.
Двойственность ценных бумаг создает двойственность денежно-кредитной системы. Поэтому центральный банк, регулируя денежные отношения и банковскую систему, должен поддерживать баланс между денежной системой, с одной стороны, и финансовой системой - с другой, чтобы вся деятельность субъектов денежной системы не сводилась только к перераспределению финансов в противовес интересам развития общества и его реальной экономики. Но и создания конкурентной среды для всех субъектов, а не только для государства и банков, недостаточно. Закон должен обеспечить соблюдение интересов всех субъектов денежной системы таким образом, чтобы не только банки и финансовые компании, но и акционеры, вкладчики, инвесторы и клиенты кредитных организаций получили возможность конкурентно управлять стоимостью своих денег. Для этого им потребуются точная информация и правовые механизмы защиты своих интересов.
Перечисление денег через банки, зачисление на банковские счета и списание денежных средств со счетов, по распоряжениям клиентов, - все это происходит в форме движения информационных потоков. Вместе с ними перемещается стоимость. Потоки безналичных денег фактически являются потоками стоимости. Образно говоря, это движение похоже на движение электронов, которое несет энергию по проводам. Денежные потоки тоже выступают носителями энергии в экономике любого общества. Подтверждением тому служит уже одно то, что ни одно предприятие не сможет начать работу без оборотных средств. Для появления оборотных средств банки должны аккумулировать свободные денежные средства. Тогда они смогут выдать кредиты предприятиям, нуждающимся в таковых.
Безналичная форма денежных расчетов имеет множество преимуществ, которые приобретают особое значение в современных условиях, когда созданы новые средства и способы использования информационных технологий. Электронное движение денег позволяет быстро улавливать их изменяющуюся стоимость, и за счет эффективного управления денежными потоками получать прибыль. Дематериализация денег и использование их в этом информационном качестве позволяют быстрее принимать решения в условиях колебания курса валют и ценных бумаг. Вместе с тем в странах с неразвитой платежной системой и недостаточным надзором со стороны центрального банка дематериализованные деньги легко могут быть использованы криминальными структурами в незаконных целях.
Все темы данного раздела:
Происхождение центрального банка
Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. в
Сущность центрального банка
Как уже отмечалось, в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность.
Центральный банк - главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных полномочий по
Денежная система
Центральный банк - главное звено денежной системы. Поэтому необходимо выяснить ее основные категории.
Понятие и значение денежной системы. В специальной литературе приводят
Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
┌─────────────────────────
Сущность, форма и функции денег
Сущность денег. Деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из общей массы товаров в результате развития товарообмена и, в отличие от всех остальных
Системная функция денег и управление их стоимостью
В денежно-кредитной системе есть обеспеченные и необеспеченные товаром деньги. В их правовом режиме различий нет. И те, и другие несут информацию о стоимости. В процессе движения де
Золото и его роль в денежной системе государства
С момента возникновения первых денег, а затем на протяжении столетий их стоимость всегда соизмерялась с драгоценным металлом. Постепенно сложилась денежная система, которую экономис
Кредитная система
Кредитная система - это функциональная система, включающая ряд составляющих ее элементов, которые в свою очередь могут рассматриваться как ее подсистемы. Главные среди них: а) креди
Финансовая система и роль в ней центрального банка
С понятием "денежная система" взаимосвязано понятие "финансовая система". В экономической и юридической литературе приводятся различные определения понятия "
Центральный банк и переходная экономика в России
Сущность, цели, и функции центрального банка в конечном счете обусловлены экономической организацией общества. С одной стороны, экономика задает параметры, на которые ориентируется
Центральный банк и регулирование экономики государством
Центральный банк может создаваться государством для решения задач плановой (командной) экономики. Но есть и совершенно противоположный вариант - центральный банк решает эмиссионные,
Специфика новой экономики
Влияние центрального банка на состояние экономики очевидно. Благосостояние страны во многом зависит от методов денежно-кредитной политики государства. Вместе с тем центральный банк
Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
Исторический опыт становления банковской системы в России XVIII - начала XX в. важен для понимания трудностей развития современных российских банков.
Еще в XIX в. известный
Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
31 мая (12 июня н. ст.) 1860 г. император Александр II подписал указ об учреждении Государственного банка Российской империи*(68). Как было записано в его первом уставе 1860 г., Гос
Государственный банк в советский период
После провозглашения России социалистической республикой начались преобразования в финансовой и банковской системах. В ноябре 1917 г. в Государственный банк был назначен правительст
Создание современной российской банковской системы
После 1917 г. процесс построения банковской системы, основанной на частной собственности, был прерван, и в России на долгие годы утвердилось тотальное огосударствление всей экономик
Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
На рубеже 80-х и 90-х гг. в России начался процесс не только создания спецбанков, позднее превратившихся в самостоятельные коммерческие банки, но и естественного возникновения комме
Преодоление последствий кризисов 90-х годов
Начиная с 2000 года, ситуация в банковском секторе России начала улучшаться. В ней стало больше конкуренции. Прежде всего, в связи с выходом Банка России из капиталов Внешторгбанка,
Проблемы совершенствования банковской системы
Для понимания правового статуса Центрального банка и его роли в банковской системе нужно выяснить характер тех взаимосвязей в банковской системе, которые складываются между ним и кр
Возникновение Банка России
Специфика переходного периода в России, во многом связанная прежде всего с преобразованиями в денежно-кредитной системе, сказалась и на создании Центрального банка, который является
Дискуссия о правовом статусе Банка России
Вопрос о правовом статусе Банка России имеет практическое значение и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность функционирования банковской систем
Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
Если мы попытаемся сопоставить Банк России и кредитные организации как части одной и той же системы, то обнаружим некоторые несоответствия. Системный анализ построения всех уровней
Необходимость преобразования Банка России
Преобразование организационно-правовой формы Банка России создаст гарантии для нормального функционирования банковской системы.
С точки зрения интересов формирования гражда
Цели Банка России и гражданское общество
Цели Банка России определяют его структуру и функции. Банк России осуществляет свою деятельность в денежно-кредитной системе, которая соподчинена интересам развития экономики страны
Правовой статус Банка России: значение и сущность
Проблема правового статуса центрального банка имеет несколько аспектов: причины возникновения центрального банка (например, история банковской системы в России объясняет многое, что
Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
Статус центральных банков в различных странах регулируется неодинаково. Различия определяются конкретными историческими условиями развития банков, спецификой государственно-правовых
Понятие и сущность правового статуса Банка России
Видимо из-за того, что вопрос о правовом статусе Банка России впервые был закреплен в декабре 1990 году, в известном законе РСФСР, практически без каких либо научных рекомендаций, п
Полномочия Банка России
Банк России обладает властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву. Правоотношения между Банком России, банками и другими кредитными организациями строятся на принци
Конституционные основы правового статуса Банка России
Конституция РФ закрепляет основы денежной системы в Российской Федерации. Характер денежной системы определяют эмиссия денег и независимость центрального банка, его независимый конс
Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
В статье 10 Федерального закона от 10 июля 2002 года закреплено правило, по которому Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. А поскольку, согласно статьи 11, эт
Прибыль Банка России
Как уже говорилось, законодательство предусматривает, что Банк России не имеет своей целью получение прибыли. Но он осуществляет свои расходы за счет своих доходов, поэтому он ее, е
Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
Налоги и сборы уплачиваются Банком России и его организациями в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации".
НК РФ (пункт 5 статьи 284) предусматривает, чт
Дискуссии о прибыли Банка России
Вопрос о правовом регулировании прибыли Банка России вызывает наибольшие дискуссии*(187). Он неоднократно обсуждался в Государственной Думе РФ.
Проблема использования прибы
Значение независимости Банка России
В зарубежной литературе имеются различные точки зрения на эту проблему. Некоторые авторы считают, что центральному банку независимость не нужна*(190).
Правовое регулировани
Степень независимости центрального банка от государства
Налоги и займы - экономическая основа государственной власти. В этом смысле государственная власть содержится за счет денежных средств населения страны.
Естественно, что го
Банк России и независимость кредитных организаций
Система взаимоотношений между государством и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями зависит от многих экономических и юридических условий. Само собой разумеет
Центральный банк и российское общество
Одним из непременных атрибутов гражданского общества являются права человека, защита собственности, конкуренция и договор. Цели, задачи и функции Банка России должны быть подчинены
Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
Пожелания нормальных отношений в банковской системе - это не просто теоретические конструкции экономистов, а требования законности и правопорядка, предусмотренные законодательством.
Ответственность Банка России как юридического лица
При всем том, что Банк России обладает значительной независимостью его ответственность как центрального банка конкретно не предусмотрена в законодательстве. По всей вероятности, на
Совет директоров Банка России
Вопрос о том, какое положение в Банке России занимает его руководящий орган - Совет директоров, - имеет не только теоретическое, но и практическое значение, если иметь в виду те пол
Полномочия Совета директоров Банка России
Полномочия Совета директоров сформулированы в Федеральном законе "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) как его функции. В принципе такой подход возможен, учи
Ограничения для членов Совета директоров Банка России
В ст. 19 Федерального закона установлены некоторые ограничения для членов Совета директоров Банка России. В ней сказано: "Члены Совета директоров не могут быть депутатами Госуд
Процедура принятия решений
Федеральный закон предусматривает определенную процедуру принятия решений Советом директоров (статья 16):
Во-первых, председательствует на заседаниях Совета директоров Пред
Правовой статус председателя Банка России
В мировой практике понятие "центральный банк" чаще всего ассоциируется с его руководителем. И это понятно. Основные текущие решения принимает он. Когда кто-нибудь из таких
Национальный банковский совет
В 2002 г. был принят новый Федеральный закон о Центральном банке, который внес в него некоторые изменения. В основном они коснулись Национального банковского совета, который после э
Правовой статус Национального банковского совета
В ранее действовавшем законе с аналогичным названием, правовой статус Национального банковского совета закреплялся в Главе IV. "Взаимоотношения Банка России с органами государс
Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
В статье 12 Федерального закона, которая так и называется "Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России", предусматривается следующее. Численность Наци
Полномочия Национального банковского совета
Его полномочия достаточно велики (ст. 13 Федерального закона). Некоторые вопросы он только рассматривает, а некоторые решает. Есть предложения и решения, которые он утверждает. И, к
Проблема совершенствования Национального банковского совета
Вопрос, конечно, не сводиться только к тому, чтобы переименовать этот коллегиальный орган и назвать его скажем "Российский банковский совет", хотя и это важно. Нужно четко
Система сдержек и противовесов
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" последнему предоставлено более чем достаточно полномочий для того, чтобы сделать денежно-кред
Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
В статье 7 Федерального закона закреплена норма о том, что Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает нормативные акты. Там же сказано, что
Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
Только три вида нормативных актов вправе принимать Банк России. Это Положения, Указания и Инструкции. Исключений статья 7 Федерального закона не содержит.
Но, к сожалению,
Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
В статье 7 Федерального закона сказано, что правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.
Они вступают в силу по истечении
Значение нормативных актов Банка России
От качества подготовки и издания нормативных актов Банка России, от регулируемых им вопросов во многом зависит качество услуг, предоставляемых кредитными организациями своим клиента
Банковское право и нормативные акты Банка России
Нормативные акты Банка России - один из источников банковского права, предусмотренный в ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". И поскольку банковс
Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
Положением о Банке России предусмотрены виды нормативных актов Банка России: а) указание Банка России; б) положение Банка России; в) инструкция Банка России.
Нормативные ак
Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
Есть некоторая специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права.
В отличие от ранее действовавшего законодательства, Федеральный закон
Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
В целях упорядочения своей нормотворческой деятельности Банк России принял Положение "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентяб
Толкование нормативных актов банковского права
Порядок и форма толкования нормативных актов не предусмотрены законодательством и нормативными актами Банка России. Между тем этот вопрос важен не только для кредитных организаций,
Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
Учитывая огромный вал нормативных актов, нельзя не заметить и ту положительную роль, которую играют информационные фирмы. Ведь огромное количество нормативных актов по банковскому п
Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусмотрел некоторые механизмы, обеспечивающие взаимоотношение Банка России с государственным
Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
Такой орган, как Счетная палата, под разными названиями имеется во всех цивилизованных государствах. И везде это связано с необходимостью контролировать, как и на какие цели расходу
Служащие Банка России
Служащие Банка России не являются должностными лицами государственных органов. Их статус определяется Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси
Понятие системы и внутренней структуры Банка России
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" используются термины "система", "структура", "внутренняя структура&
Сущность и принципы организации центрального банка
Структура Банка России имеет специфику. Вместе с тем ей присуще многое из того, что является общим для центрального банка любой страны.
Принципы организации центрального ба
Принципы организации Банка России
Денежно-кредитная система - основа и экономики, и государства как целостного явления. Единство такой системы закономерно и предполагает централизацию в регулировании денежных потоко
Правовой статус территориального учреждения Банка России
Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные
Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
Организация и функционирование центрального банка могут либо усиливать, либо останавливать центробежные тенденции в регионах. Такова специфика российских территорий в условиях перех
Пруденциальное регулирование
Цели пруденциального регулирования. Существуют два вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования- проведение разумной денежно-кредитной п
Понятие пруденциального регулирования
Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые сни
Понятие и сущность банковского надзора
Сущность банковского надзора. Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законода
Банковский надзор
┌─────────────────────┐
│ Ба
Инспектирование кредитных организаций
┌─────────────────────────
Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
Банковская система состоит из множества подсистем, которые по-разному взаимодействуют с экономическими и социальными системами. Поскольку и банковская система, и все ее подсистемы о
Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
Анализируя нормативные акты Банка России по этим вопросам, можно легко убедиться, что основная направленность проверок имеет финансовое содержание. Это вытекает из логики банковског
Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон) закреплены основные, принципиальные моменты.
В статье 7
Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
Смысл банковского надзора, а стало быть и инспектирования кредитных организаций заключается в том, чтобы снизить риски в банковской системе до уровня допустимых рисков. Но непониман
Новости и инфо для студентов