рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов

Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов - раздел Экономика, Банк России: правовой статус и компетенция   Смысл Банковского Надзора, А Стало Быть И Инспектирования Кре...

 

Смысл банковского надзора, а стало быть и инспектирования кредитных организаций заключается в том, чтобы снизить риски в банковской системе до уровня допустимых рисков. Но непонимание специфики банковского права вообще и банковского надзора в частности приводят к тому, что в ходе инспектирования кредитных организаций представители Банка России, вместо того чтобы заниматься банковским надзором в целях банковского регулирования, начинают смещать цели проверки в сторону гражданского права. В результате служащие Банка России начинают заниматься несвойственными для банковского надзора функциями. Ведь банковский надзор подчинен интересам банковского регулирования. А банковcкое регулирование - это экономические нормативы и создание финансовых резервов. Например, служащие Банка России во время проверки пытаются получить информацию о конкретных вкладчиках. Для банковского надзора, это вообще, строго говоря, не нужно. Договор банковского вклада - это сфера гражданского, а не банковского права. Всегда было аксиомой, что Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитной организации.

Приведем пример. Вот выдержка из решения Верховного суда по иску вкладчика, которого не устраивало то, что служащие банка России сделали копии документах в которых отражена его частная информация. Вот, что там говорится: "Как пояснил заявитель, он является клиентом (вкладчиком) коммерческого банка...

В ходе проводимых в данном банке проверок сотрудниками ЦБ России были истребованы и изучены документы, связанные с осуществляемыми им и другими вкладчиками операциями по вкладам, по кассовым операциям, по сделкам и т.д. Запрошенные документы содержали в себе информацию, которая в полном объеме подпадает под категорию "банковская тайна". Однако ни в одном из случаев Банк России не обратился к Т. за получением его согласия на предоставление этой информации в адрес сотрудников ЦБ РФ.

ЦБ РФ получил также на руки личные дела вкладчиков, кассовые документы, иную информацию в отношении вкладчиков банка, в том числе и в отношении его.

Между тем ни одним федеральным законом Банку России не предоставлены какие-либо права по получению конфиденциальной информации (в том числе в отношении физических лиц), составляющей банковскую (коммерческую) тайну, и он не наделен законодательно обязанностями по сбору этой информации, ее переработке (анализу) и хранению.

Ст. 56 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)" от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ ЦБ России предоставлено право получать информацию о деятельности самих кредитных организаций и требовать разъяснения этой информации, однако ЦБ России не наделен правом получать информацию о взаимоотношениях (операциях, счетах, сделках и т.д.) между проверяемым банком и его клиентом (вкладчиком) - физическим лицом.

В адрес ЦБ России предоставляется не вся информация, а только та, которая определена Законом. Федеральный закон, в котором было бы определено, что в ЦБ РФ необходимо предоставлять проверяемым банком какую-либо информацию, связанную с гражданами, являющимися клиентами последнего (их персональными данными, сведениями об их счетах, операциях по счетам и т.д.), отсутствует.

Оспариваемые им положения Инструкции ЦБ РФ от 19 февраля 1996 г. N 34*(234) вводят дополнительные требования к кредитным организациям, наделяют ЦБ РФ правами, не предусмотренными Конституцией РФ, ГК РФ, другими федеральными законами и указами Президента РФ, тем самым нарушают права и законные интересы вкладчиков, создают угрозу нарушения их прав и противоречат требованиям названных правовых актов"*(235).

"...Очевидно, что надлежащее выполнение Банком России возложенных на него Конституцией РФ и Федеральными законами функций и полномочий, в частности надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковского надзора), соблюдением ими банковского законодательства и т.д., и достижение закрепленных в них целей деятельности Банка России невозможно без доступа Банка России при проведении им проверок кредитных организаций и их филиалов к необходимой для этого информации, в том числе составляющей банковскую (коммерческую) тайну"*(236).

Между тем вопрос этот не столь очевиден. А главное, для того чтобы Банк России достиг поставленных перед ним целей, его сотрудникам вовсе не нужно копаться в информации о конкретном вкладчике. Таких целей у Банка России нет. У них есть всегда более понятная для кредитной организации цель - проверка ее надежности и, прежде всего того, как она размещает свои активы, насколько они являются ликвидными. А что касается клиента банка, то информацию, которая нужна для проверки, можно почерпнуть из бухгалтерского учета - из оборотной ведомости по счету. И только если, допустим, окажется, что проценты определены с нарушением статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", то тогда есть смысл посмотреть договор и зафиксировать нарушение в акте проверки. Поэтому все должно начинаться с проверки бухгалтерского учета, а, не наоборот, - с проверки того как составлены договора с клиентами.

Теоретическое обоснование такой "всеядности" банковского надзора коренится в представлении о банковском праве, как о некой "комплексной отрасли права". Либо это, скорее всего, на бытовом уровне - отсутствие вообще четкого понимания границ между отраслями права.

Банк в данной ситуации не столь опасается непрофессионализма со стороны служащих Банка России, которые изучают договоры между банком и клиентом. Его беспокоит ситуация с самими клиентами. Строго говоря, по закону они не только собственники денежных средств на банковских счетах*(237), но и собственники информации о банковском счете и тех операциях, которые банк проводит по их поручениям. Узнав о том, что их персональные данные скопированы, они могут перейти на обслуживания в другой банк, который как они знают, проявит упорство. Либо, что, скорее всего, - перейдут на другие способы вложения денег. Например, вкладчики снимут деньги со счета, и на рубли купят евро, которые спрячут в укромные места. Их действия чаще всего мотивируются соображением: воры идут не по любым адресам, а только по тем, в отношении которых есть информация о том, что там есть что украсть. Конечно, такая мотивация перестраховочная. Но в условиях, когда проценты по вкладам не столь существенно превышают уровень инфляции или вообще ее не превышают, она может возникать.

Естественно, что в кредитных организациях есть профессионалы, которые хорошо понимают, что из себя представляет банковское право, и каким должен быть алгоритм банковских проверок. Поэтому, неудивительно, что поскольку они замечают выход за рамки необходимого для целей проверки, то они могут поставить об этом в известность клиента. А клиент может испугаться, если вклад большой. В результате вред может быть и для самого Банка России если в суде он не сможет доказать правильность действий своих представителей.

Не исключено, что со временем понимание четких различий между банковским правом и правом гражданским овладеет умами и депутатов и судей. И тогда выиграть дело сможет вкладчик и стоящий за его спиной банк.

Пока же, неплохо было бы усилить конфиденциальность проверок. Как мы уже не раз доказывали, даже штрафы к кредитной организации предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" должны применяться Банком России конфиденциально. Это вполне возможно, если закон, практика и питающая их теория не будут смешивать банковское и административное право.

 

──────────────────────────────

*(1) Подробнее об этом см.: www.bratko.ru.

*(2) См.: Судейкин В. Государственный банк. Исследование его устройства, экономического и финансового значения Власия Судейкина. СПб., 1891. С. 3.

*(3) См.: Мигулин П.П. Наша банковская политика (1729-1903). Харьков, 1904. С. 496; Яснопольский Л.Н. Государственный банк. СПб., 1913. С. 1.

*(4) См.: Key events in Central Banking 1609-2001. Robert Pringle Editor, Central Banking Publications. 2000. P. 2.

*(5) Смит В. Происхождение центральных банков: Рус. пер. ИНМЭ, 1996. С. 38.

*(6) См.: Robert Pringle. Key events in Central Banking 1609-2001. - Central Banking Publications. 2001. Р. 2-3.

*(7) См.: Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001. www.bratko.ru

*(8) См.: Robert Pringle. Key events in Central Banking 1609-2001. - Central Banking Publications. 2001.

*(9) См.: Братко А.Г. Роль российского государства в решении проблем переходной экономики в контексте глобализации рынка и совершенствования банковского права.//Проблемы развития государства и общества в России и Китае после 1990 года. Материалы российско-китайского симпозиума. М.: МГЮА, 2006. C.90-94. www.bratko.ru

*(10) См.: Братко А.Г. Почему доллар будет постоянно падать.//www.bratko.ru

*(11) См.: Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/Под ред. Л.А. Дробозиной М., 1997. С. 43.

*(12) Эпштейн Е. Эмиссионные "Кредитные банки" в новейшей эволюции народного хозяйства. СПб., 1913. С. 3-4.

*(13) См. там же. С. 3-4.

*(14) См. там же. С. 49.

*(15) См.: Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. М., 1995. С. 8.

*(16) Финансы. Денежное обращение. Кредит. С. 34.

*(17) См.: Альтшулер А.Б. Международное валютное право. М., 1984; International Law/UNESCO. 1991. Ch. 30.

*(18) Международное публичное право: Учебник/Под ред. К.А. Бекяшева. М., 1998. С. 335.

*(19) Международное публичное право. С. 335.

*(20) См., например: Поляков В.П., Московюша Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное пособие. М., 1995. С. 6-7.

*(21) См.: Ядгаров Я.С. История экономических учений: Учебник для вузов. 2-е изд. М., 1997. С. 7; Бартенев С.А. Экономические теории и школы (истории и современность): Курс лекций. М., 1996.

*(22) См.: Долан Э.Д. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. СПб., 1994. С. 6.

*(23) См.: Антонов Н.Г. Указ. соч. С. 16-17.

*(24) См., например: Долан Э.Д., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.; Л., 1991. 2 См.: Финансы Денежное обращение. Кредит. С. 17.

*(25) Труд и деятельность - взаимосвязанные, но не совпадающие понятия. Возможно, что только на ранних ступенях развития промышленного производства имущество (деньги) могло рассматриваться как результат овеществленного труда. В XX в. ситуация изменилась. Расширились возможности личностей. Теперь уже могут влиять на развитие экономики не только большие группы людей своими коллективными усилиями, но и отдельные личности. Это тем более заметно по мере развития компьютерных технологий.

*(26) Такая ситуация является тенденцией всего товарного рынка в его взаимосвязях с денежно-кредитной системой. Пример тому - эволюция товарной бирки. Исторически, ее всех странах, она возникли, как биржа реального товара. Затем, в начале XX в. значение таких бирж стало падать. Появилась биржа нового типа - фьючерсная. Последнюю биржу иногда называют рынком цен (т.с. меновых стоимостей), в отличие от рынков товаров (совокупности потребительских и меновых стоимостей). См.: Каменева Н.Г. Организация биржевой торговли: Учебник для вузов. М., 1998. С. 11.

*(27) Литвиненко Л.Т., Нишатов Н.П., Удалищев Д.П. Рынок государственных облигаций: Учебное пособие для вузов. М., 1997. С. 3.

*(28) Критическое отношение к некоторым денежным операциям, с точки зрения их полезности для общества, сложилось еще в древние времена. Так, Аристотель классифицировал все виды хозяйства и деятельности на две части - экономику и хрематистику. К экономике относились земледелие, ремесло и мелкая торговля. Ко второй части (неестественной) относились бесчестные крупные торговые, посреднические и ростовщические операции, суть которых - в искусстве наживать состояние. Аристотель осуждал использование денег не по истинному назначению, т.е. не ради меновой торговли, а для взимания процентов (см.: Аристотель. Соч. В 40 т. М., 1975-1983. Т. 4. С. 395).

*(29) См.: Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 1999. С. 12-15.

*(30) "Объем и структура всей денежной массы выражаются понятием денежный агрегат. Он объединяет денежные знаки как таковые с другими средствами платежного оборота (средства на счетах в банках, депозитные сертификаты, сберегательные вклады и т.д.). В наличном обороте используются банковские карточки (банкноты) и монеты. Безналичный оборот осуществляет на основе банковских депозитов (вкладов) и векселей, при этом расчеты ведутся с помощью чеков, поручений, приказов, пластиковых карточек"//Антонов Н.Г. Указ. соч. С. 8; см. также: Долан Э.Дж. и др. Указ. соч. С. 31-33.

*(31) См.: Борисова С.М. Рубль: золотой, червонный, советский, российский... Проблема конвертации. М., 1997. С. 79-95.

*(32) См.: Борисов С.М. Золото в экономике современного капитализма. М. 1994.

*(33) См.: Коган А.М. Деньги, цена и теория трудовой стоимости. М. 1991.

*(34) "Поясним отличие понятия "кредитные денежные знаки" от термина "бумажные деньги". Кредитные денежные знаки тоже могут быть сделаны из бумаги, но по своей экономической сути они "не бумажные", за ними в хозяйстве стоят реальные материальные ценности или полезные затраты. Этобанкноты, кредитные орудия обращения. Банки их эмитируют в процессе совершения кредитных операций" II Антонов Н.Г. Указ. соч. С. 7. "Бумажные деньги представляют денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита. Они наделены принудительным курсом... Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости, затраты на их выпуск незначительны. Свою представительную стоимость они получают в процессе обращения. Государство может эмитировать избыточное количество бумажных денег, но тогда реальная стоимость их падает по сравнению с нарицательной стоимостью в соответствии с законом денежного обращения. Бумажные деньги не могут выполнять всех функций денег, их функции ограничены. По своей природе они неустойчивы, их чрезмерная эмиссия ведет к инфляции. В современных условиях почти нет классических, "чистых" бумажных денег, которые выпускались бы самим казначейством только для покрытия расходов государства. В обращение выпускаются обесцененные кредитные знаки, которые перерождаются в значительной части в бумажные деньги"//Антонов Н.Г. Указ. соч. С. 8.

*(35) См.: Халевинская Е.Д., Крозе И. Мировая экономика: Учебник. М., 1999. С. 28.

*(36) Преимущества таких систем очевидны. Попутно заметим, что одно из них состоит в том, что банк - автоматизированную систему - невозможно подкупить. Например, такой банк не сможет выдать "приятельский" кредит или незаконно погасить кредит учредителя.

*(37) См.: Эпштейн Е. Указ. соч. С. 50.

*(38) См.: Тосунян Г.А. Государственное регулирование в области финансов и кредита в России. М. 1997. С. 21; Живалов В.Н. Финансовая система: эффективность и устойчивость коммерческих банков. М., 1999. СП.

*(39) См.: Финансы: Учебник для вузов/Под ред. Л.А. Дробозиной. М., 1999. С. 14.

*(40) См.: Финансы: Учебное пособие/Под ред. А.М. Ковалевой. 3-е изд., перераб. и доп. М. 1999. С. 24.

*(41) См.: Российская газета. 1998. 19 марта.

*(42) Щумпетер Й. Теория экономического развития. М., 1982. С. 59-60.

*(43) Кэмпбелл Р., Макконнел, Стэнли Л.Б. Экономикс. Принципы, проблемы и политика. М., 1943. С. 48.

*(44) Абалкин Л. Современная Россия через призму экономических взглядов Сергея Витте. Основные принципы государственного регулирования в условиях рынка нынешнее руководство страны позаимствовало именно у царского министра финансов//НГ-Политэкономия. 1999 N 7. С. 4.

*(45) Минимальные государственные стандарты по основным показателям уровня и качества жизни населения пока еще не приняты. Однако есть и более серьезная для населения и соответственно для финансовых ресурсов страны проблема - на протяжении многих лет все еще не происходит сближение минимального размера оплаты труда с прожиточным минимумом, как это предполагается в Федеральном законе от 24 октября 1997 г. N 134-ФЗ "О прожиточном минимуме в Российской Федерации"//Собрание законодательства Российской Федерации. (Далее - СЗ РФ.) 1997. N 43. Ст. 4904.

*(46) См.: Каменева Н.Г. Указ. соч. С. 30.

*(47) См.: Алексеев С.С. Кодекс цивилизованного права//Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель/Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996. С. 217.

*(48) Для системности правового регулирования нужно в Конституции РФ закрепить обязанности государства в сфере экономики и финансов с тем, чтобы экономическое движение приобрело некоторые цели и стабильность. Можно было бы учесть опыт зарубежных государств, в том числе и СНГ. Например, в Конституции Республики Молдова имеется разд. IV "Национальная экономика и публичные финансы", в п. 1 ст. 126 которого ("Экономика") говорится: "Экономика Республики Молдовы является рыночной, социально ориентированной, основанной на частной и публичной собственности и свободной конкуренции". Далее, в п. 2 этой же статьи перечисляются обязанности государства. Среди них, в частности, называются обязанности государства обеспечивать: регулирование экономической деятельности и управление принадлежащей ему публичной собственностью в соответствии с законом; свободу предпринимательской деятельности и защиту добросовестной конкуренции; защиту национальных интересов в сфере экономической, финансовой и валютной деятельности; увеличение количества рабочих мест, создание необходимых условий для повышения жизненного уровня; стимулирование научных исследований; неприкосновенность инвестиций физических и юридических лиц; и др. (см.: Конституции государств - участников СНГ. М., 1999. С. 410).

*(49) Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. М., 1997. С. 498.

*(50) См: Кудров В.М. Мировая экономика: Учебник. М. 1999. С. 312.

*(51) См.: Курс переходной экономики: Учебник для вузов/Под ред. Л.И. Абалкина. М. 1997 С. 15.

*(52) См.: Гражданское общество: мировой опыт и проблемы России. М., 1998. С. 297.

*(53) Не является препятствием для нарушения конкуренции принятый в июне 1999 г. и вступивший в силу в декабре 1999 г. Закон о защите конкуренции на финансовом рынке. На наш взгляд, в нем отсутствуют сколь-нибудь действенные механизмы, обеспечивающие конкуренцию.

*(54) Примеров неравных условий конкуренции великое множество. Так. в указании Банка России от 19 марта 1999 г. N 513-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета" (в ред. указания ЦБ РФ от 19 мая 1999 г. N 564-У) (Вестник Банка России. 1999. N 17; 1999. N 32) предусматривается, что "кредитные организации для зачисления поступающих от учредителей (участников) средств в иностранной валюте в оплату акций (долей) открывают в установленном порядке корреспондентские счета во Внешторгбанке или Сбербанке России (п. 1.16 части I Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18 июня 1997 г. N 61 (Вестник Банка России от 29 июля 1997 г. N 49) (с учетом изменений и дополнений)) с режимом ведения счетов, соответствующим их наименованиям". Если даже оставить в стороне вопрос о том, что в гражданском праве корреспондентский счет рассматривается как разновидность банковского счета, а договоры заключаются добровольно (принцип свободы заключения договоров), и посмотреть на это требование с точки зрения антимонопольных стандартов, то и тогда становится очевидно, что Банк России в данном случае действует не как регулятор денежно-кредитной системы, а как заинтересованное лицо, как предприниматель, который заботится о собственной прибыли и понуждает другую сторону к заключению договора в нарушение общих принципов права. Но и это еще не все. Банк России выдает лицензии кредитным организациям на право совершения операций в иностранной валюте. Такие лицензии выдаются только надежным банкам. Получается, что они не так уж и надежны? Тогда почему Банк России выдает им лицензии на право совершения операций в иностранной валюте? И поскольку трудно предположить, чтобы Банк России выдавал лицензии такого характера кому угодно, то остается одно - деление банков на свои и чужие.

*(55) См.: Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1991. N 16. Ст. 499. (Далее - Ведомости РФ.)

*(56) См.: Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 1997. N 16.

*(57) Глазычев М. Неестественная монополия: При нынешней политике властей Сбербанк может остаться единственной крупной кредитной организацией//НГ-Политэономия. 1999. N 7. С. 1.

*(58) Вестник Банка России. 2000. N 2; Бизнес и банки. 2000. N 6.

*(59) См. Федеральный закон от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции".

*(60) Судейкин В. Государственный банк. С. 3.

*(61) См.: Белявский Н. Сберегательные кассы. СПб., 1896; Бернарди А.Г. Организация и операции банкирских учреждений. СПб., 1913; Бернацкий М.В. Русский Государственный банк как учреждение эмиссионное. СПб., 1911; Бородагвский В. Ссудосберегательные и кредитные товарищества. СПб., 1906; Бржесский Н. Государственные долги России. СПб., 1884; Варшавский Л.М. Банки и банкирские конторы Российской империи. Т. 1-2. Одесса, 1896; Вирст Ф.Х. Об учреждении Ассигнационного и Заемного банков для споспешствования народному богатству с присоединением статусов Французского банка. СПб., 1840; Банки и другие кредитные установления в России и иностранных государствах. СПб., 1840; Гамбаров П.К. К вопросу о банках краткосрочного кредита. Киев, 1885; Гурьев А. Очерки развития кредитных учреждений в России. СПб., 1904; Дементьев Г.Д. Во что обошлась нашему государственному казначейству война с Японией. Пг., 1917; Евзлин 3.П. Банки и банкирские конторы в России. СПб., 1904; Зак А.Я. Крестьянский поземельный банк. 1883-1910 гт. M. 1911; Кауфман И.И. Кредит, банки и денежное обращение. СПб., 1873; Корелин А.П. Сельскохозяйственный кредит в России в конце XIX - начале XX в. М., 1988; Кауфман И.И. Государственные долги России//Вестник Европы. Кн. II за 1885 г.; Он же. Кредитные билеты: их упадок и восстановление. СПб., 1888 г.; Он же. Из истории бумажных денег в России. СПб., 1909 г. Ламанcкий Е.И. Общества взаимного кредита. СПб., 1863; Его же. Статистический обзор операций государственных кредитных установлений с 1817 г. до настоящего времени. СПб., 1853; Он же. Исторический очерк денежного обращения в России с 1650 по 1817 г.г.//Сборник статистических сведений о России, изданный Императорским русским географическим обществом. Кн. II. СПб., 1854.; Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России. Пг., 1917; Мигулин П.П. Наша банковская политика; Никольский П.А. Бумажные деньги в России. Казань, 1892; Ососов В. Городские общественные банки в России. СПб., 1872; Петелин И.С. Назначение, устройство и очерк деятельности Государственного банка. СПб., 1892; Петелин Н.С. Очерки описания губерний и областей России в статистическом и экономическом отношениях в связи с деятельностью в них Государственного банка и частных кредитных учреждений Ч. 3. СПб., 1893; Печорин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России СПб., 1904; Рафапович Л.А. Акционерные банки, их балансы и их операции. СПб., 1887; Судейкин В. Государственный банк; Его же. Наши общественные городские банки и их экономическое значение. СПб., 1884; Толстой Д.М. История финансовых учреждений в России со времени основания государства до кончины императрицы Екатерины II. СПб., 1848; Филимонов Д.Д. Кредитные учреждения Московского воспитательного дома//Русский архив. Книга I за 1876 г.; Хрулев С.С. Наш ипотечный кредит. СПб., 1898; Шимановский М. Кредит и общественные банки. Варшава, 1872; Шипов А. Очерки практической системы устройства банков в России СПб., 1864: Эпштейн Е. Указ. соч.; Яснопольский Л.И. Государственный банк. СПб., 1907.

*(62) Ананьич Б.В. Банкирские дома в России. 1860-1914 гг. Л., 1991

*(63) Это общество было учреждено по инициативе Е.И. Ламанского (Евгений Иванович Ламанский - управляющий Государственным банком с 1867 пo 1891 г.).

*(64) Мигулин П.П. Наша банковская политика. С. 334.

*(65) См. там же. С. 334-335.

*(66) Там же. С. 336.

*(67) Мигулин П.П. Наша банковская политика. С. 334.

*(68) Подробнее см.: Левичева И.Н. История создания государственного банка в России. М, 1995.

*(69) Бугров А. Денежное обращение в России во второй половине XIX в.//Банки и технологии. 1999 N 4.

*(70) См.: Ермолов. Наши неурожаи и продовольственный вопрос. СПб., 1909. Ч. 1 С. 98-100.

*(71) См.: Устав Государственного банка. Высочайше утвержденный 6 июня 1894 г. СПб., 1894.

*(72) См. Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860-1910 годы. СПб., 1910. С. 78-82.

*(73) См. там же. С. 86; Ананьич Б.В. Банкирские дома в России. 1860-1914 гг. Л. 1991. С. 56.

*(74) См.: Яснопольский Л.Н. Государственный банк. СПб., 1907.

*(75) См. там же.

*(76) См. там же. С. 39.

*(77) См.: Судейкин В. Государственный банк. С. 143.

*(78) См.: Бовыкин В.И., Петров Ю.А. Коммерческие банки Российской империи. М., 1994 С. 307-308.

*(79) См.: Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп./Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М., 1998. С. 8.

*(80) Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода//Вопросы экономики. 1992. N 12. С. 23-24.

*(81) См.: Медведков С. Указ. соч. С. 23.

*(82) См. там же. С. 25.

*(83) См. там же.

*(84) СП РСФСР. 1990. N 11. Ст. 146.

*(85) См.: Ведомости РФ. 1992. N 14. Ст. 73.

*(86) Ведомости РФ. 1992. N 8. Ст. 377.

*(87) Филимонов М. Минус пятьдесят//Время. 1999. 8 окт.

*(88) См.: За 3,5 года активы банков в РФ увеличились в три раза//www.vz.ru 14 ноября 2006, 16:00

*(89) Там же.

*(90) См.: ЦБ РФ: по состоянию на 1 ноября 2006 года в России зарегистрировано 1359 кредитных организаций, в том числе 1203 действующие//Банкир.ру |15.11.2006 12:11|

*(91) См.: часть первую и вторую ст. 35 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; Инструкцию Банка России от 24 августа 1998 г. N 76-И (с изменениями).

*(92) Положение Банка России от 4 июля 2006 года N 290-П "О порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений, предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 11 августа 2006 года N 8144 ("Вестник Банка России" от 23 августа 2006 года N 47).

*(93) О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций см. Положение, утвержденное приказом Банка России от 7 октября 1997 г. N 02-437//Вестник Банка России. 1997. N 76.

*(94) См. Федеральный закон от 7 июля 1995 г. (3 февраля 1996 г.) N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР"" с изм. и доп., внесенными Федеральным законом от 25 июня 1998 г. (8 июля 1999 г.) N 137-ФЗ//СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492; 1999. N 28. Ст. 3470 (далее - Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ).

*(95) См. Инструкцию ЦБР от 14.01.2004 N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

*(96) См. Федеральный закон от 25 июня 1999 г. (8 июля 1999 г.) N 144-ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций"//СЗ РФ. 1999. N 28. Ст. 3477.

*(97) Мигулин П.П. Наша банковская политика. С. 437.

*(98) Мигулин П.П. Наша банковская политика. С. 496.

*(99) Эпштейн Е. Указ. соч. С. 49.

*(100) Говальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения - Счета - Операции - Услуга): Пер. с фр./Под ред. В.Я. Лисняка. М., 19. С. 55.

*(101) Говальда К., Стуфле Ж. Указ. соч. С. 55.

*(102) Там же. С. 55.

*(103) Там же. С. 58-59.

*(104) См.: Лиманский Е. Общества взаимного кредита. СПб., 1863. С. 21.

*(105) См.: Матюшок А. Банковская система США//Banker. 2000. N 1.

*(106) СП РСФСР. 1990 г. N 11. Ст. 146.

*(107) См.: Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. (Далее - Ведомости РСФСР.) 1990. N 27. Ст. 356.

*(108) Информационный вестник Совета глав государств и Совета глав правительств СНГ "Содружество". 1992. N 4. С. 12.

*(109) Устав Центрального банка РСФСР. Утвержден постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г.//Ведомости РСФСР. 1991. N 29. Ст. 1012.

*(110) В ст. 4 Федерального закона от 12 апреля 1995 г. (26 апреля 1995 г.) N 65-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)"" (СЗ РФ. 1995. N 18. Ст. 1593) было сказано, что "со дня вступления в силу настоящего Федерального закона утрачивают силу: Закон Российской Федерации "О денежной системе Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1992, N 43, ст. 2406); Устав Центрального банка РСФСР (Банка России) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР 1991, N 29, ст. 1012)".

*(111) Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М., 1997. С. 206.

*(112) См., например: Гейвандов Я.А. Указ. соч.; Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. М., 1994; Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М. 1997; Правовое регулирование банковской деятельности/Под ред. Е.А. Суханова. М, 1997; Топорнин Н.Б. О статусе Центрального банка: Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран//Деньги и кредит. 1993. N 5; Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы и перспективы. М., 1995 и др.

*(113) Подробнее об этом см.: Братко А.Г. Банковское право. Курс лекций. - М.: "Эксмо", 2006; Он же Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003; www.bratko.ru

*(114) Работа ревизионной комиссии - едва ли не самое слабое звено в организации и деятельности кредитной организации, поскольку практически не регламентирована банковским законодательством. Банк России, на наш взгляд, мало внимания уделяет данному вопросу. Возможно, это все это каким-то образом взаимосвязано со спецификой банковского права (дальше мы коснемся вопроса о понятии банковского права и о том, какое оно имеет значение для самой банковской практики) и со спецификой правового статуса Банка России. Ведь проблема функционирования ревизионной комиссии в кредитной организации, если сказать точно, проблема ее учредителей (участников). И тем не менее, вопросы создания и функционирования ревизионной комиссии, на наш взгляд, могли бы регулироваться не только гражданским, но и банковским правом. В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" следует предусмотреть нормы, специально регулирующие создание и деятельность ревизионных комиссий в кредитных организациях, а также соответствующие обязанности Банка России в части осуществления им надзора за деятельностью кредитных организаций.

*(115) См.: Судейкин В. Государственный банк. С. 520.

*(116) См.: Яснопольский Л.Н. Государственный банк. СПб., 1913. С. 1.

*(117) В соответствии с гражданским и банковским законодательством, кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Суть этого порядка заключается в том, что решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России, а внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании данного решения. (См.: статья 12 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

*(118) См.: Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 356.

*(119) См.: СЗ РФ. 1998. N 10. Ст. 1147.

*(120) См.: Грядицкий Б. Почему банки не кредитуют реальный сектор?//Banker. 2000. N 1.

*(121) См.: Матюшок А. Банковская система США//Banker. 2000. N 1.

*(122) См. там же.

*(123) См.: Грядицкий Б. Указ. соч.

*(124) См. там же.

*(125) См.: Брюс Г. Банковская система России: взгляд извне//Banker. 2000. N 1.

*(126) См.: Камынкина М.Г. Организация учета и отчетность в Национальном банке Австрии. М, 1994. С. 4-5.

*(127) См.: Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 1994. С. 47.

*(128) См.: Zeitscbrift fltr das gesamte Kreditwesen. 1998. S. 23-29.

*(129) См.: Nordic Markets. 1999. April. P. 1-10.

*(130) См.: Топорнин Н.Б. Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран//Деньги и кредит. 1993. N 5. С. 26.

*(131) См.: Деньги. Кредит. Банки. С. 543.

*(132) См.: Топорнин Н.Б. Сравнительно-правовой анализ на примере отдельных стран//Деньги и кредит. 1993. N 5. С. 27.

*(133) См.: Central Bank of Norway//Nordic Markets. 1999. April. Pp. 22-28.

*(134) См.: Федеральная резервная система: назначение и функции: Пер. с англ. Уфа, 1992.

*(135) См.: Central Bank of Sweden//Nordic Markets. 1999. April. Pp. 11-12.

*(136) См.: Mboveni Т. The role and goals of the Reserve Bank in SA economy//Revew BID. 2000. N 24. Pp. 1-5.

*(137) "Резервные требования применяются в целях регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора" (выделено - А.Г. Братко). Обязанность кредитной организации по выполнению резервных требований возникает с момента получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Выполнение кредитной организацией резервных требований является необходимым условием осуществления банковских операций". (См.: абз. 1 пункта 1.1-пункт 1.2. Положения Банка России от 25 марта 2004 г. N 255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций" (в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.10.2004 N 1506-У, от 12.04.2005 N 1572-У, от 03.10.2005 N 1621-У, от 27.09.2006 N 1728-У).

*(138) Подробнее см.: www.bratko.ru

*(139) См.: Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003. С. 388-390.

*(140) Между прочим, в части второй статьи 15 Конституции РФ сказано буквально следующее: "Органы государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы". Но ведь Банк России не является органом государства, а его служащие не являются государственными служащими. У нас действует принцип: закон есть закон. И если, что-то не прописано в законе, в том числе и в Конституции РФ, то нормы нет. Значит, Банк России может не соблюдать Конституцию РФ, так что ли? В общем, наше право, выраженное в законах, нуждается в том, чтобы эти законы были систематизированы. А это, в свою очередь, предполагает правильное их понимание. Если еще продолжить эту цепочку рассуждений, то мы наталкиваемся на то состояние юридической науки, в котором она находится). Подробнее об этом и о другом см: www.bratko.ru).

*(141) См.: часть первая статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Подробнее о вопросах банковской системы см.: www.bratko.ru

*(142) Термин "учреждение" неприменим к кредитной организации. Между тем есть примеры, когда этот термин применяется в отношении кредитной организации. Так, в Положении Банка России от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации", утвержденном ЦБР 19 декабря 1997 г., говорится, что "настоящее Положение обязательно для выполнения территориальными учреждениями Банка России, расчетно-кассовыми центрами, кредитными организациями и их филиалами, включая учреждения Сберегательного банка Российской Федерации (в дальнейшем по тексту - учреждения банков), а также организациями, предприятиями и учреждениями на территории Российской Федерации"//Вестник Банка России. 1998. N 1.

*(143) См.: часть 2 статьи 1 и статья 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

*(144) Эти нормы касающиеся бирж, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон от 08.08.2001 N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (часть 4 статьи 97 данного документа).

*(145) В части первой статьи 7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) сказано, что "Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц".

В этой же статье Федерального закона говорится, что правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно. Банк России издал нормативный акт по этому вопросу. (См. Положение Банка России от 15 сентября 1997 г. N 519 "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.98 N 262-У (с изменениями, внесенными решением Верховного Суда РФ от 18.04.2002).

*(146) См.: Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России//www.bratko.ru

*(147) См.: Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России//www.bratko.ru

*(148) Подробнее об этом см.: Братко А.Г. Основные понятия банковского права//Банковское дело, 2004, N 7/www.bratko.ru

*(149) О признании не противоречащим Конституции РФ пункта 2 статьи 155 БК РФ см.: Постановление Конституционного Суда РФ от 17.06.2004 N 12-П.

*(150) О признании не противоречащим Конституции РФ пункта 2 статьи 156 см.: Постановление Конституционного Суда РФ от 17.06.2004 N 12-П.

*(151) О прекращении производства по делу о проверке конституционности пункта 3 статьи 156 см. Постановление Конституционного Суда РФ от 17.06.2004 N 12-П.

*(152) См. подробнее: Братко А.Г. Основные понятия банковского права//www.bratko.ru

*(153) Для осуществления этих полномочий Банк России издал ряд нормативных актов. (См.: Положение Банка России от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" (в ред. Указаний Банка России от 22.01.1999 N 488-У, от 31.10.2002 N 1201-У); "Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации" (Утвержден решением Совета Директоров Банка России от 22 сентября 1993 г. N 40). (Письмами Банка России от 17.02.1994 N 14-4/35 и от 16.03.1995 N 14-4/95 даны Разъяснения по отдельным вопросам "Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации").

Об отказе в удовлетворении заявления о признании недействующим пункта 1 Порядка ведения кассовых операций (речь идет о том, что "предприятия, объединения, организации и учреждения (в дальнейшем - предприятия) независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков...") см. Решение Верховного Суда РФ от 26.02.2004 N ГКПИ04-163.

Кроме того, Банк России издал "Порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" установлен Положением ЦБ РФ 09.10.2002 N 199-П.

"Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном Инструкцией по эмиссионно - кассовой работе в учреждениях Банка России от 16 ноября 1995 г. N 31". Так сказано в пункте 2.3 в Положении Банка России N 14-П, однако она нигде не опубликована.

*(154) Эти правила установлены нормативными актами Банка России:

- Положение Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (в ред. Указаний Банка России от 03.03.2003 N 1256-У, от 11.06.2004 N 1442-У);

- Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О Порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации";

- Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)";

- Указание ЦБР от 21 сентября 2006 г. N 1725-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, см. Положение ЦБ РФ от 10.04.2006 N 285-П.

*(155) Там же сказано, что устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

*(156) Обратим внимание на то, что в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", банковские операции и сделки не отождествляются. Подробнее о различиях между банковскими операциями и сделками см.: Братко А.Г. Банковские операции и сделки кредитной организации//www.bratko.ru

*(157) Вот еще один аргумент в пользу того, что Банк России - это не орган государственной власти. Как может один орган государственной власти заключать сделки с другим?

*(158) См.: Положение Банка России от 3 октября 2000 г. N 122-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительством (в ред. Указаний ЦБ РФ от 23.03.2001 N 936-У, от 28.12.2001 N 1082-У).

*(159) См.: Указание Банка России от 18 ноября 1999 г. N 682-У "О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России".

*(160) В Указании Банка России от 28 мая 2003 г. N 1283-У "О порядке установления Банком России цен на аффинированные драгоценные металлы" сказано, что Банк России определяет следующий порядок установления учетных цен на аффинированные драгоценные металлы (золото, серебро, платину и палладий) (далее - аффинированные драгоценные металлы), применяемых для целей бухгалтерского учета в кредитных организациях.

1. Банк России каждый рабочий день в 14.00 часов по московскому времени устанавливает учетные цены на аффинированные драгоценные металлы.

2. Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы рассчитываются Банком России исходя из действующих на момент расчета значений цен на золото, серебро, платину и палладий, зафиксированных на лондонском рынке наличного металла "спот" в ходе стандартных процедур установления цен рынка, уменьшенных на дисконт, равный среднему значению расходов для каждого вида драгоценных металлов по поставке на международный рынок, и пересчитываются в рубли по официальному курсу доллара США к российскому рублю, действующему на день, следующий за днем установления учетных цен.

3. Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы применяются для целей бухгалтерского учета в кредитных организациях, начиная с календарного дня, следующего за днем их установления, и действуют до дня установления Банком России новых значений учетных цен включительно.

4. Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы публикуются в "Вестнике Банка России", размещаются на сайте Банка России в сети Интернет по адресу: www.cbr.ru, направляются по каналам банковской связи в информационное агентство "Рейтер".

*(161) Прим. автора: В Федеральном законе используется именно такая формулировка. Между тем Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле уже не относит драгметаллы к валютным ценностям. Действовавший ранее Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" относил их к категории валютных ценностей.

*(162) На наш взгляд, примером других банковских операций является выпуск памятных и инвестиционных монет. Кстати, такая банковская эмиссия Федеральным законом "О Центральном банке (Банке России)" не предусмотрена. Ведь монета Банка России должна приниматься по номиналу. В части второй статьи 30 этого Федерального закона сказано, что "банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации". Между тем в Указании Банка России от 19 сентября 2005 г. N 1614-У "О порядке выдачи Банком России кредитным организациям - резидентам памятных и инвестиционных монет" говорится, что "памятные и инвестиционные монеты ввиду применения сложных дорогостоящих технологий чеканки и художественного оформления, а также возможного использования для их изготовления драгоценных металлов могут обращаться как в качестве средств наличного платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования, инвестирования и тезаврации по ценам, отличающимся от их номинальной стоимости". Получается, что такие монеты не обязательно принимаются по нарицательной стоимости. Но тогда это противоречит части второй статьи 30 Федерального закона. В нем нет исключений для таких монет.

*(163) См.: Федеральный закон "О драгоценных металлах и драгоценных камнях";

Инструкция Банка России от 30 ноября 2000 г. N 94-И "О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях".

*(164) См.: Указание Банка России от 28 июля 2004 г. N 1482-У "О перечне ценных бумаг входящих в ломбардный список Банка России" (в ред. Указаний Банка России от 25.03.2005 N 1567-У, от 28.09.2005 N 1618-У, от 18.05.2006 N 1684-У);

Положение Банка России от 14 июля 2005 г. N 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций (в ред. Указания ЦБ РФ от 02.03.2006 N 1662-У).

*(165) См.: Положения о Комитете банковского надзора Банка России (утв. Решением Совета директоров ЦБ РФ от 21.01.2005, протокол N 1, решений Совета директоров ЦБ РФ от 14.06.2005, протокол N 10, от 27.03.2006, протокол N 5).

*(166) См.: статья 10 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц".

*(167) См.: Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных оранизаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (в ред. Указаний Банка России от 04.10.2005 N 1624-У, от 10.05.2006 N 1681-У); Положение Банка России от 2 апреля 1996 г. N 264 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации" (в ред. Указаний Банка России от 10.03.1999 N 509-У, от 25.03.1999 N 528-У; Положения, утв. ЦБ РФ 26.04.1999 N 75-П; Указания ЦБ РФ от 07.07.1999 N 601-У; Положения, утв. ЦБ РФ 04.10.2000 N 125-П; Указаний ЦБ РФ от 13.04.2001 N 953-У, от 28.05.2002 N 1154-У, от 04.06.2003 N 1290-У, от 19.08.2003 N 1323-У, с изм., внесенными решением Верховного Суда РФ от 02.12.1999 N ГКПИ99-551); Положение Банка России от 4 октября 2000 г. N 125-П "О порядке составления промежуточных ликвидационного баланса и ликвидационного баланса кредитной организации и их согласования территориальными учреждениями Банка России" (в ред. Указания ЦБ РФ от 13.06.2002 N 1162-У).

*(168) См.: Федеральный закон от 19.06.2001 N 82-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности".

По вопросам определения финансового положения юридических лиц, как учредителей (участников) кредитных организаций действуют нормативные акты Банка России:

- Положение Банка России от 19 марта 2003 г. N 218-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций";

- Указание Банка России от 31 марта 2000 г. N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (в ред. Указаний ЦБ РФ от 08.06.2000 N 802-У, от 21.12.2000 N 874-У).

*(169) Положение Банка России от 19 апреля 2005 г. N 268-П "О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации". В этом Положении говорится, что такая оценка проводится для выяснения:

"а) достаточности собственных средств (имущества) приобретателя для приобретения акций (долей) кредитной организации (в том числе создаваемой путем учреждения) в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации за счет привлеченных средств;

б) отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в связи с неудовлетворительным финансовым положением приобретателя".

Там же сказано, что "оценка финансового положения физического лица, получающего в доверительное управление акции (доли) кредитной организации, в целях, установленных настоящим Положением, не проводится".

В принципе неясно, что означает "неудовлетворительное финансовое положение приобретателя акций (долей) кредитной организации. Такие вопросы, на наш взгляд, должны регулироваться федеральным законом, а не нормативным актом Банка России. Как известно, в пункте первом статьи первой ГК РФ сказано, что "гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона".

*(170) См.: Письмо Банка России от 2 февраля 1999 г. N 48-Т "Разъяснение отдельных вопросов о порядке открытия представительств кредитных организаций за рубежом".

*(171) До 1 января 2007 года в Федеральном законе сохраняет действия статья 63 в которой сказано, что "размер собственных средств (капитала) для действующей кредитной организации в качестве условия создания на территории иностранного государства ее дочерних организаций и (или) открытия ее филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Об увеличении размера собственных средств (капитала) для кредитных организаций, указанных в части первой настоящей статьи, Банк России официально объявляет не позднее чем за один год до момента вступления указанного решения в силу". Однако эти требования отменяются с 1 января 2007 года (см.: Федеральный закон от 3 мая 2006 года N 60-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

*(172) См.: Братко А.Г. Основные понятия банковского права//www.bratko.ru

*(173) См.: Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. N 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности" (с изменениями).

*(174) Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59 предусмотрен перечень и порядок применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности.

*(175) Пункт 8 части 2 статьи 74 в редакции Федерального закона от 29.07.2004 N 97-ФЗ действует до 31 декабря 2006 года.

*(176) См.: Братко А.Г. Банковские операции и сделки кредитной организации//www.bratko.ru

*(177) СЗ РФ. 1995. N 31. Ст. 2990; 1999. N 8. Ст. 974.

*(178) СЗ РФ. 1995. N 18. Ст. 1593.

*(179) Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. (Далее - САПП РФ.) 1993. N 13. Ст. 1108.

*(180) Экономика и жизнь. 1993. N 44.

*(181) Бизнес и банки. 1994. N 23.

*(182) См. постановление Конституционного Суда РФ от 31 мая 1993 г. N 12-П "По делу о проверке конституционности Закона РСФСР от 24 октября 1991 г. "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР" и постановления Верховного Совета РСФСР от 24 октября 1991 г. "О порядке введения в действие Закона РСФСР "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР", постановления девятого (внеочередного) Съезда народных депутатов Российской Федерации от 27 марта 1993 г. "О компенсации и восстановлении сбережений граждан Российской Федерации", Указа Президента Российской Федерации от 28 марта 1993 года "О защите сбережений граждан Российской Федерации""//Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. 1995. N 4-5.

*(183) Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 356.

*(184) Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Части первой/Отв. ред. О.Н. Садиков. М., 1996. С. 258.

*(185) СЗ РФ. 1994. N 7. Ст. 700.

*(186) См., также: Статья 321 НК РФ "Особенности ведения налогового учета организациями, созданными в соответствии с федеральными законами, регулирующими деятельность данных организаций".

*(187) См.: Маневич В.Е. О последней редакции Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"//Бизнес и банки. 1999. 6 окт.

*(188) См.: Nohe Ziiricher Zeitung. 1997. Dezember IZ.

*(189) СЗ РФ. 1997. N 9. Ст. 1028.

*(190) См.: Nohe Zuricher Zeitung. 1997. Dezember 12.

*(191) См.: Независимость центрального банка: Международный опыт в историческом аспекте/О.И. Ананьин и др. М., 1998. С. 57.

*(192) См.: Hasse R.H. The European Central Bank: Perspeetiv for a Further Development of the European Monetary System. Gutersloh, 1990.

*(193) См., например: Сukierrаn A., Webb S., Neyapti B. Measuring the Independence of Central Banks and Its Effect on Policy Outcomes//The World Bank Economic Review. 1992. Vol. 6. Jfe 3; Schaling E. Institutions and Monetary Policy. Credibility, Flexibility and Central Banking Independence. Aldershot, 1995; Зубченко Л. Критерии степени независимости центральных банков//Бизнес и банки. 1988. N 12; Шенаев В.Н. Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. Зарубежный опыт и возможности его использования в России. М., 1994; Независимость центрального банка: Международный опыт в историческом аспекте/О.И. Ананьин и др. М., 1998.

*(194) См.: Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России//www.bratko.ru

*(195) См.: Братко Л.Г. Центробанк. Пределы ответственности//Банковское дело в Москве. 1997. N 1(25). С. 24-27.

*(196) См.: Братко А.Г. Глобализация, государственность и цена менталитета; Он же. Роль российского государства в решении проблем переходной экономики в контексте глобализации рынка//www. bratko.ru

*(197) См.: Братко Л.Г. Центробанк. Пределы ответственности. С. 24-27.

*(198) См.: Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 356.

*(199) См.: Кузнецов Н. А кто ответит за базар? Депутаты предлагают при банкротстве банков подавать в суд на ЦБ//Время. 1999. 21 янв.

*(200) См.: Братко А.Г. Национальный банковский совет//www.bratko.ru

*(201) См.: Ерпыпева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М., 1998. С. 47-48.

*(202) См. там же. С. 48.

*(203) См. там же. С. 48.

*(204) Зимина E. Двойной патриотизм запретили//Деловая газета "Взгляд" 30 июня 2006, 17:11.

*(205) См.: Братко А.Г. Роль российского государства в решении проблем переходной экономики в контексте глобализации рынка//www.bratko.ru

*(206) См.: Mayer, Martin. The Fed: the inside story of how the the world's most powerful financial institution drives the markets. А Pluve book. 2001.

*(207) См.: См.: Treaster, Joseph B. Paul Volcker: the making of financial legend. Wiley. 2004. Р. IX.

*(208) См.: Robert Pringle. Key events in Central Banking. 1609-2001. Central Banking Publications Ltd. London, 2001. P. 76.

*(209) См.: Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003; Он же Национальный банковский совет//www.bratko.ru.

*(210) См.: Братко А.Г. Банковские операции и сделки кредитной организации//www.bratko.ru.

*(211) См.: "Вестник Банка России", N 43, 09.08.2006.

*(212) О порядке предоставления и публикации информации в "Вестнике Банка России" см. распоряжение Банка России от 19.08.1997 N Р-253.

*(213) См. Приказ ЦБР от 15 сентября 1997 г. N 02-395 "О Положении Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России"" (с изменениями от 24 июня 1998 г.)//Экономика и жизнь. 1997. N 42; Указание ЦБР от 24 июня 1998 г. N 262-У "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России"" от 15 сентября 1997 г. N 519"//Нормативные акты по банковской деятельности. 1998. N 10.

*(214) См.: Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. Л., 1952. С. 16.

*(215) По действующему законодательству Правительство Российской Федерации издает "нормативные правовые акты". Напротив, - Банк России, издает "нормативные акты".

В данном Федеральном законе используется термин "нормативные правовые акты". На мой взгляд, это объясняется тем, что в ст. 4 Федерального закона, - и Банк России и правительство Российской Федерации объединяются общим понятием "органы валютного регулирования".

*(216) Положение Банка России от 15 сентября 1997 г. N 519 "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентября 1997 г. N 519 (в ред. Указания Банка России от 24.06.98 N 262-У) (с изм., внесенными решением Верховного Суда РФ от 18.04.2002).

*(217) В ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности указаны не только перечни банковских операций, но и так называемых банковских сделок. Но в ней не дается понятие банковской сделки. На наш взгляд, банковская сделка - это гражданско-правовая сделка, которая осуществляется кредитной организацией. Банковская операция - форма осуществления сделки в правоотношении, одним из субъектов которого является кредитная организация.

*(218) Гейвандов Я.Л. Указ. соч. С. 122.

*(219) См.: Вестник Банка России. 1998. N 1; Бизнес и банки. 1998. N 6.

*(220) См.: Яснопольский Л.Н. Государственный банк. СПб., 1907.

*(221) См.: Федеральный закон от 11 января 1995 г. "О Счетной палате Российской Федерации", (в ред. Федеральных законов от 10.07.2002 N 86-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 14.08.2004 N 101-ФЗ, от 01.12.2004 N 145-ФЗ, от 25.07.2006 N 128-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от 30.12.2001 N 194-ФЗ, от 24.12.2002 N 176-ФЗ (ред. 10.11.2004), от 23.12.2003 N 186-ФЗ (ред. 10.11.2004)).

*(222) См.: Положение Банка России от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России".

В пункте 1 данного Положения говорится, что "Территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в дальнейшем - территориальное учреждение) - обособленное подразделение Центрального банка Российской Федерации, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его функций в соответствии с настоящим Положением, другими нормативными актами Банка России и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления".

В нем же закреплена общая структура территориального учреждения Банка России: "В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют Расчетно-кассовые центры (в дальнейшем - РКЦ), иные подразделения, в том числе обеспечивающие деятельность территориального учреждения (столовые, лечебно - профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения и т.д.), создание и ликвидация которых утверждается Банком России.

Деятельность указанных структурных подразделений регулируется соответствующими положениями". (Пункт 3).

*(223) Правовой статус у определенной категории субъектов права один и тот же, а объем прав и обязанностей зависит от того, насколько они активно их приобретают. В этом смысле правовой статус, скажем, территориальных учреждений в Москве и в Рязани один и тот же, а вот правовое положение различно. Понятно, что московское территориальное учреждение имеет такую же правоспособность, как и рязанское, но первое чаще вступает в гражданско-правовые отношения с кредитными организациями и, стало быть, в большей степени обременено правами и обязанностями, чем второе.

*(224) См.: Гейвандов Я.А. Указ. соч. С. 206.

*(225) См.: Heffeman Sh. The determinants of bank failure//Modern bankingin theory and practice. Chichester etc., 1996. Ch. 7. Pp. 429-445.

*(226) См. Указание ЦБР от 24 октября 1997 г. N 7-У "О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации" (с последующими изменениями и дополнениями)//Вестник Банка России. 1997. N 75; Указание ЦБР от 30 декабря 1997 г. N 118-У "О порядке представления отчетности кредитными организациями, у которых отозваны лицензии на осуществление банковских операций" (с изменениями от 26 февраля 1998 г., 12 апреля 1999 г.)//Вестник Банка России. 1998. N 1; Положение ЦБР от 12 мая 1998 г. N 29-П "О консолидированной отчетности кредитных организаций" (с последующими изменениями и дополнениями)//Вестник Банка России. 1998. 20 мая; Положение ЦБР от 5 августа 1999 г. N 85-П "О порядке использования отчетных данных участников группы - некредитных организаций при составлении кредитными организациями консолидированной отчетности"//Вестник Банка России. 1999. N 51-52.

*(227) См. Инструкцию ЦБР от 23 июля 1998 г. N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности"//Вестник Банка России. 1998, N 55; Указания ЦБР от 23 октября 1997 г. N 4-У "О порядке лицензирования профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг Российской Федерации"//Вестник Банка России. 1997. N 70.

*(228) См.: Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (в ред. Указаний Банка России от 13.08.2004 N 1489-У, от 18.02.2005 N 1549-У, от 06.07.2005 N 1592-У, от 29.07.2005 N 1599-У, от 20.03.2006 N 1672-У).

*(229) См.: Соглашение об учреждении Межгосударственного банка от 22 января 1993 г.; Устав Межгосударственного банка (Минск, 22 января 1993 г.)//Вестник Банка России. 1999. N 64.

*(230) См.: Инструкция Банка России от 1 декабря 2003 г. N 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" (в ред. Указания Банка России от 13.01.2005 N 1544-У).

*(231) См.: Братко А.Г. Кто должен развивать кредитные организации?//www.bratko.ru

*(232) См.: Инструкция Банка России от 1 декабря 2003 г. N 108-И "Об организации ин

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Банк России: правовой статус и компетенция

Предисловие... Покупательная способность денег расчеты и платежи все это так или иначе затрагивает интересы общества и права человека В деятельности...

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Происхождение центрального банка
  Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. в

Сущность центрального банка
  Как уже отмечалось, в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность. Центральный банк - главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных полномочий по

Денежная система
  Центральный банк - главное звено денежной системы. Поэтому необходимо выяснить ее основные категории. Понятие и значение денежной системы. В специальной литературе приводят

Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
  ┌─────────────────────────

Сущность, форма и функции денег
  Сущность денег. Деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из общей массы товаров в результате развития товарообмена и, в отличие от всех остальных

Информационная функция денег
  Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. Бумажные и металлические деньги - носители информации о стоимости. Поэтому

Системная функция денег и управление их стоимостью
  В денежно-кредитной системе есть обеспеченные и необеспеченные товаром деньги. В их правовом режиме различий нет. И те, и другие несут информацию о стоимости. В процессе движения де

Золото и его роль в денежной системе государства
  С момента возникновения первых денег, а затем на протяжении столетий их стоимость всегда соизмерялась с драгоценным металлом. Постепенно сложилась денежная система, которую экономис

Кредитная система
  Кредитная система - это функциональная система, включающая ряд составляющих ее элементов, которые в свою очередь могут рассматриваться как ее подсистемы. Главные среди них: а) креди

Финансовая система и роль в ней центрального банка
  С понятием "денежная система" взаимосвязано понятие "финансовая система". В экономической и юридической литературе приводятся различные определения понятия "

Центральный банк и переходная экономика в России
  Сущность, цели, и функции центрального банка в конечном счете обусловлены экономической организацией общества. С одной стороны, экономика задает параметры, на которые ориентируется

Центральный банк и регулирование экономики государством
  Центральный банк может создаваться государством для решения задач плановой (командной) экономики. Но есть и совершенно противоположный вариант - центральный банк решает эмиссионные,

Специфика новой экономики
  Влияние центрального банка на состояние экономики очевидно. Благосостояние страны во многом зависит от методов денежно-кредитной политики государства. Вместе с тем центральный банк

Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
  Исторический опыт становления банковской системы в России XVIII - начала XX в. важен для понимания трудностей развития современных российских банков. Еще в XIX в. известный

Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
  31 мая (12 июня н. ст.) 1860 г. император Александр II подписал указ об учреждении Государственного банка Российской империи*(68). Как было записано в его первом уставе 1860 г., Гос

Государственный банк в советский период
  После провозглашения России социалистической республикой начались преобразования в финансовой и банковской системах. В ноябре 1917 г. в Государственный банк был назначен правительст

Создание современной российской банковской системы
  После 1917 г. процесс построения банковской системы, основанной на частной собственности, был прерван, и в России на долгие годы утвердилось тотальное огосударствление всей экономик

Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
  На рубеже 80-х и 90-х гг. в России начался процесс не только создания спецбанков, позднее превратившихся в самостоятельные коммерческие банки, но и естественного возникновения комме

Преодоление последствий кризисов 90-х годов
  Начиная с 2000 года, ситуация в банковском секторе России начала улучшаться. В ней стало больше конкуренции. Прежде всего, в связи с выходом Банка России из капиталов Внешторгбанка,

Проблемы совершенствования банковской системы
  Для понимания правового статуса Центрального банка и его роли в банковской системе нужно выяснить характер тех взаимосвязей в банковской системе, которые складываются между ним и кр

Возникновение Банка России
  Специфика переходного периода в России, во многом связанная прежде всего с преобразованиями в денежно-кредитной системе, сказалась и на создании Центрального банка, который является

Дискуссия о правовом статусе Банка России
  Вопрос о правовом статусе Банка России имеет практическое значение и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность функционирования банковской систем

Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
  Если мы попытаемся сопоставить Банк России и кредитные организации как части одной и той же системы, то обнаружим некоторые несоответствия. Системный анализ построения всех уровней

Необходимость преобразования Банка России
  Преобразование организационно-правовой формы Банка России создаст гарантии для нормального функционирования банковской системы. С точки зрения интересов формирования гражда

Цели Банка России и гражданское общество
  Цели Банка России определяют его структуру и функции. Банк России осуществляет свою деятельность в денежно-кредитной системе, которая соподчинена интересам развития экономики страны

Правовой статус Банка России: значение и сущность
  Проблема правового статуса центрального банка имеет несколько аспектов: причины возникновения центрального банка (например, история банковской системы в России объясняет многое, что

Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
  Статус центральных банков в различных странах регулируется неодинаково. Различия определяются конкретными историческими условиями развития банков, спецификой государственно-правовых

Понятие и сущность правового статуса Банка России
  Видимо из-за того, что вопрос о правовом статусе Банка России впервые был закреплен в декабре 1990 году, в известном законе РСФСР, практически без каких либо научных рекомендаций, п

Полномочия Банка России
  Банк России обладает властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву. Правоотношения между Банком России, банками и другими кредитными организациями строятся на принци

Конституционные основы правового статуса Банка России
  Конституция РФ закрепляет основы денежной системы в Российской Федерации. Характер денежной системы определяют эмиссия денег и независимость центрального банка, его независимый конс

Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
  В статье 10 Федерального закона от 10 июля 2002 года закреплено правило, по которому Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. А поскольку, согласно статьи 11, эт

Прибыль Банка России
  Как уже говорилось, законодательство предусматривает, что Банк России не имеет своей целью получение прибыли. Но он осуществляет свои расходы за счет своих доходов, поэтому он ее, е

Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
  Налоги и сборы уплачиваются Банком России и его организациями в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации". НК РФ (пункт 5 статьи 284) предусматривает, чт

Дискуссии о прибыли Банка России
  Вопрос о правовом регулировании прибыли Банка России вызывает наибольшие дискуссии*(187). Он неоднократно обсуждался в Государственной Думе РФ. Проблема использования прибы

Значение независимости Банка России
  В зарубежной литературе имеются различные точки зрения на эту проблему. Некоторые авторы считают, что центральному банку независимость не нужна*(190). Правовое регулировани

Степень независимости центрального банка от государства
  Налоги и займы - экономическая основа государственной власти. В этом смысле государственная власть содержится за счет денежных средств населения страны. Естественно, что го

Банк России и независимость кредитных организаций
  Система взаимоотношений между государством и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями зависит от многих экономических и юридических условий. Само собой разумеет

Центральный банк и российское общество
  Одним из непременных атрибутов гражданского общества являются права человека, защита собственности, конкуренция и договор. Цели, задачи и функции Банка России должны быть подчинены

Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
  Пожелания нормальных отношений в банковской системе - это не просто теоретические конструкции экономистов, а требования законности и правопорядка, предусмотренные законодательством.

Ответственность Банка России как юридического лица
  При всем том, что Банк России обладает значительной независимостью его ответственность как центрального банка конкретно не предусмотрена в законодательстве. По всей вероятности, на

Совет директоров Банка России
  Вопрос о том, какое положение в Банке России занимает его руководящий орган - Совет директоров, - имеет не только теоретическое, но и практическое значение, если иметь в виду те пол

Полномочия Совета директоров Банка России
  Полномочия Совета директоров сформулированы в Федеральном законе "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) как его функции. В принципе такой подход возможен, учи

Ограничения для членов Совета директоров Банка России
  В ст. 19 Федерального закона установлены некоторые ограничения для членов Совета директоров Банка России. В ней сказано: "Члены Совета директоров не могут быть депутатами Госуд

Процедура принятия решений
  Федеральный закон предусматривает определенную процедуру принятия решений Советом директоров (статья 16): Во-первых, председательствует на заседаниях Совета директоров Пред

Правовой статус председателя Банка России
  В мировой практике понятие "центральный банк" чаще всего ассоциируется с его руководителем. И это понятно. Основные текущие решения принимает он. Когда кто-нибудь из таких

Национальный банковский совет
  В 2002 г. был принят новый Федеральный закон о Центральном банке, который внес в него некоторые изменения. В основном они коснулись Национального банковского совета, который после э

Правовой статус Национального банковского совета
  В ранее действовавшем законе с аналогичным названием, правовой статус Национального банковского совета закреплялся в Главе IV. "Взаимоотношения Банка России с органами государс

Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
  В статье 12 Федерального закона, которая так и называется "Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России", предусматривается следующее. Численность Наци

Полномочия Национального банковского совета
  Его полномочия достаточно велики (ст. 13 Федерального закона). Некоторые вопросы он только рассматривает, а некоторые решает. Есть предложения и решения, которые он утверждает. И, к

Проблема совершенствования Национального банковского совета
  Вопрос, конечно, не сводиться только к тому, чтобы переименовать этот коллегиальный орган и назвать его скажем "Российский банковский совет", хотя и это важно. Нужно четко

Система сдержек и противовесов
  Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" последнему предоставлено более чем достаточно полномочий для того, чтобы сделать денежно-кред

Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
  В статье 7 Федерального закона закреплена норма о том, что Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает нормативные акты. Там же сказано, что

Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
  Только три вида нормативных актов вправе принимать Банк России. Это Положения, Указания и Инструкции. Исключений статья 7 Федерального закона не содержит. Но, к сожалению,

Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
  В статье 7 Федерального закона сказано, что правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно. Они вступают в силу по истечении

Значение нормативных актов Банка России
  От качества подготовки и издания нормативных актов Банка России, от регулируемых им вопросов во многом зависит качество услуг, предоставляемых кредитными организациями своим клиента

Банковское право и нормативные акты Банка России
  Нормативные акты Банка России - один из источников банковского права, предусмотренный в ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". И поскольку банковс

Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
  Положением о Банке России предусмотрены виды нормативных актов Банка России: а) указание Банка России; б) положение Банка России; в) инструкция Банка России. Нормативные ак

Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
  Есть некоторая специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права. В отличие от ранее действовавшего законодательства, Федеральный закон

Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
  В целях упорядочения своей нормотворческой деятельности Банк России принял Положение "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентяб

Толкование нормативных актов банковского права
  Порядок и форма толкования нормативных актов не предусмотрены законодательством и нормативными актами Банка России. Между тем этот вопрос важен не только для кредитных организаций,

Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
  Учитывая огромный вал нормативных актов, нельзя не заметить и ту положительную роль, которую играют информационные фирмы. Ведь огромное количество нормативных актов по банковскому п

Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
  Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусмотрел некоторые механизмы, обеспечивающие взаимоотношение Банка России с государственным

Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
  Такой орган, как Счетная палата, под разными названиями имеется во всех цивилизованных государствах. И везде это связано с необходимостью контролировать, как и на какие цели расходу

Служащие Банка России
  Служащие Банка России не являются должностными лицами государственных органов. Их статус определяется Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси

Понятие системы и внутренней структуры Банка России
  В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" используются термины "система", "структура", "внутренняя структура&

Сущность и принципы организации центрального банка
  Структура Банка России имеет специфику. Вместе с тем ей присуще многое из того, что является общим для центрального банка любой страны. Принципы организации центрального ба

Принципы организации Банка России
  Денежно-кредитная система - основа и экономики, и государства как целостного явления. Единство такой системы закономерно и предполагает централизацию в регулировании денежных потоко

Правовой статус территориального учреждения Банка России
  Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные

Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
  Организация и функционирование центрального банка могут либо усиливать, либо останавливать центробежные тенденции в регионах. Такова специфика российских территорий в условиях перех

Пруденциальное регулирование
  Цели пруденциального регулирования. Существуют два вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования- проведение разумной денежно-кредитной п

Понятие пруденциального регулирования
  Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые сни

Понятие и сущность банковского надзора
  Сущность банковского надзора. Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законода

Банковский надзор
  ┌─────────────────────┐ │ Ба

Инспектирование кредитных организаций
  ┌─────────────────────────

Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
  Банковская система состоит из множества подсистем, которые по-разному взаимодействуют с экономическими и социальными системами. Поскольку и банковская система, и все ее подсистемы о

Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
  Анализируя нормативные акты Банка России по этим вопросам, можно легко убедиться, что основная направленность проверок имеет финансовое содержание. Это вытекает из логики банковског

Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
  В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон) закреплены основные, принципиальные моменты. В статье 7

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги