Банківське право
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ ТА НАУКИ УКРАЇНИ
ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ УНІВЕРСИТЕТ ПРАВА
ІМЕНІ КОРОЛЯ ДАНИЛА ГАЛИЦЬКОГО
Кафедра екологічного, трудового
Та адміністративного права
Опорний конспект лекцій з курсу
«Банківське право»
М. Івано-Франківськ
Р.
Укладачі:
Книш В.В. –кандидат юридичних наук, доцент кафедри «Екологічного, трудового та адміністративного права».
Шулятицький С.І. –викладач кафедри «Екологічного, трудового та адміністративного права».
Схвалено на засіданні кафедри «Екологічного, трудового та адміністративного права» від «02» вересня 2009 р., протокол № 1.
ЗМІСТ
1. Загальні поняття про банківське право.........................................................4
2. Джерела банківського права………….........................................................17
3. Правове становище Національного банку України.....................................29
4. Правове становище комерційних банків………………................................54
5. Правове регулювання проведення банківських операцій в Україні.........................84
6. Правові основи захисту банківської таємниці.........................................100
7. Правове регулювання банківського кредитування…………………...........103
8. Операції банків з цінними паперами…………….......................................121
9. Розрахункові операції банків…………......................................................141
Список рекомендованої літератури…………….............................................164
ЛЕКЦІЯ 1.
ТЕМА: ЗАГАЛЬНІ ПОНЯТТЯ ПРО БАНКІВСЬКЕ ПРАВО.
Навчальна мета:розкрити поняття, предмет, методи, систему, джерела, функції та місце банківського права в системі права України.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 25 хв.
2. 25 хв.
3. 20 хв.
4. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Банк і його операції. Правова природа банківської діяльності
Банківське право: предмет та методи правового регулювання
Банківські правовідносини
Банк і його операції. Правова природа банківської діяльності
Банки — одні з найстаріших і найбільших за активами фінансових посередників. Зокрема, є думка, що перші банки виросли з контор міняйл в італійських… Відомий науковець у сфері банківської діяльності професор Жан Матук,… Відомий у XIX ст. російський учений М. І. Тургенєв у своїх працях датував виникнення установ під назвою «банки» 1407…Банківське право: предмет та методи правового регулювання
Деякі автори відносять банківське право виключно до фінансового права, або банківське законодавство — суто до внутрішньогалузевого законодавства,… Слід вказати і на помилковість розуміння банківського права як… Останніми роками все більшого поширення набуває думка про поступову трансформацію банківського права у самостійну…Банківські правовідносини
Говорячи про об'єкти банківських відносин, слід зупинитися на об'єктах банківської діяльності, оскільки переважна більшість банківських відносин… Валютні цінності мають відповідати вимогам валютного законодавства (валюту не… До об'єктів банківської діяльності доцільно відносити й інформацію, яка становить банківську таємницю. Згідно зі ст.…ЛЕКЦІЯ 2.
ТЕМА: ДЖЕРЕЛА БАНКІВСЬКОГО ПРАВА.
Навчальна мета:розкрити поняття та систему банківського законодавства та джерел банківського права України.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 25 хв.
2. 45 хв.
3. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Банківське законодавство
Джерела банківського права
Банківське законодавство
На банківське законодавство покладено завдання адекватного вираження внутрішньої суті банківської системи, створення правових умов для підтримки… Банківському законодавству притаманна низка особливих рис. По-перше, йдеться… Особливістю банківського законодавства є й значна кількість нормативно-правових актів у сфері банківської…Джерела банківського права
Джерела банківського права — це система його зовнішніх форм, що регулюють суспільні відносини у сфері створення та функціонування банківської… До джерел банківського права належать: Конституція (Основний Закон) України;… Основоположним джерелом банківського права є Конституція України, яка встановлює основні принципи організації…ЛЕКЦІЯ 3.
ТЕМА: ПРАВОВЕ СТАНОВИЩЕ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ.
Навчальна мета:розкрити правове становище Національного банку України.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 15 хв.
2. 10 хв.
3. 15 хв.
4. 15 хв.
5. 15 хв.
6. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Місце центрального банку в банківській системі
Принципи діяльності Національного банку України
Керівні органи Національного банку України
Правовий статус територіальних управлінь Національного банку України
Функції Національного банку України
Місце центрального банку в банківській системі
Це базові зовнішні чинники, що визначають діяльність центрального банку. Що ж до внутрішніх, то науковці до них відносять: розподіл відповідальності… У країнах із розвиненою ринковою економікою кредитно-фінансову систему очолює… Правовий статус центрального банку та рівень його незалежності від державних органів істотно різняться в країнах із…Принципи діяльності Національного банку України
Принципи системи Національного банку України можна визначити як закріплені в законі, обов'язкові для виконання основоположні ідеї й положення, що… Особливого значення набуває закріплений Конституцією України принцип… Відповідно до принципу законності НБУ виконує лише ті функції, які визначені банківським законодавством (статті 6, 7…Керівні органи Національного банку України
Процес формування керівництва та визначення строків його повноважень є важливим чинником політичної незалежності центрального банку. В переважній… — строки, на які призначаються керівники банку, як правило, перевищують строк… — керівництво центрального банку не може бути відкликано раніше встановленого строку. Наприклад, у США, ФРН…Правовий статус територіальних управлінь Національного банку України
Незважаючи на централізовану структуру системи НБУ, на принцип вертикального підпорядкування, саме регіональні відділення прямо чи непрямо сприяють… Філії Національного банку не мають статусу юридичної особи і не можуть… До складу територіальних управлінь центрального банку належать Головні управління НБУ в АРК та по місту Києву і…Функції Національного банку України
Таке забезпечення може бути здійснено лише за дотримання кількох базових вимог, серед яких одна з головних — стабільне функціонування банківської… Умовно сферу дій центрального банку можна поділити на дві частини: 1) економічна політика країни та уряду загалом, у тому числі участь у розробках, обговоренні та реалізації…ЛЕКЦІЯ 4.
ТЕМА: ПРАВОВЕ СТАНОВИЩЕ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ.
Навчальна мета:розкрити правове становище комерційних банків.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 10 хв.
2. 15 хв.
3. 15 хв.
4. 10 хв.
5. 10 хв.
6. 10 хв.
7. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Поняття, ознаки та компетенція комерційного банку
Майно комерційного банку, статутний капітал і порядок його формування
Правові засади створення та державної реєстрації банків
Правовий статус і порядок відкриття відокремлених структурних підрозділів банків
Державна реєстрація банків з іноземним капіталом і представництв іноземних банків в Україні
Реорганізація та ліквідація банківських установ
Поняття, ознаки та компетенція комерційного банку
Сьогодні комерційний банк спроможний запропонувати клієнту до 200 видів різних банківських продуктів і послуг. Прийняття вкладів та розподілення… Комерційні банки традиційно відіграють роль стержневої, базової ланки… У пошуках нових сфер діяльності й у зв'язку із захопленням частини їхнього ринку конкуруючими мережами комерційні…Майно комерційного банку, статутний капітал і порядок його формування
Зрозуміло, що питання капіталізації є достатньо складним, отже, вирішуючи його, поряд із загальним підходом, визначеним центральним банком, слід… В Україні в останні декілька років спостерігалася тенденція нарощування… Капітал покликаний захистити інтереси вкладників, він покриває збитки банку. Органи нагляду відповідальні певною…Правові засади створення та державної реєстрації банків
Процес реєстрації банку, як було зазначено вище, можна умовно поділити на декілька етапів. Перший етап — підготовчий. Засновники банку мають досягти попередньої згоди… Наступний — етап державної реєстрації. Відповідно до чинного законодавства для державної реєстрації банку уповноважена…Правовий статус і порядок відкриття відокремлених структурних підрозділів банків
Зрозуміло, що найбільшу кількість відокремлених структурних підрозділів в Україні мають системоугворювальні банки. Це стосується передусім Ощадбанку… Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «Укрсоцбанк» — один із… ЦК України містить визначення лише двох видів відокремлених структурних підрозділів юридичних осіб — філій та…Державна реєстрація банків з іноземним капіталом і представництв іноземних банків в Україні
З іншого боку, існують аргументи і проти такої лібералізації, що належить національним постачальникам банківських послуг, які вносять свою частку… Водночас слід зауважити, що об'єктивні процеси глобалізації виявляються у… Додаткові суттєві витрати в банківській діяльності пов'язані сьогодні також із тим, що банківська справа є…Реорганізація та ліквідація банківських установ
Реорганізація банку здійснюється в загальноприйнятих правових формах шляхом злиття, приєднання, виділення, поділу банку, перетворення його… Слід зазначити, що кожна із правових форм реорганізації має свої особливості.… Злиття означає припинення діяльності двох або кількох банків як юридичних осіб та передачу належних їм майна,…ЛЕКЦІЯ 5.
ТЕМА: ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ ПРОВЕДЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ В УКРАЇНІ.
Навчальна мета:розкрити особливості правового регулювання проведення банківських операцій в Україні.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 25 хв.
2. 45 хв.
3. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Договір банківського вкладу
Договір банківського рахунку
Договір банківського вкладу
У якості вкладу можуть виступати не лише кошти, а й банківські метали. За банками закріплено право самостійно встановлювати процентні ставки за… Договір банківського вкладу є реальним (він вважається укладеним і породжує… Слід зауважити, що банку достатньо складно довести клієнту неможливість укласти договір банківського вкладу, який…Договір банківського рахунку
На відміну від відносин, що виникають із приводу договору банківського вкладу, банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунку з клієнтом,… Для України, як і для інших держав світу, актуальне питання мінімізації… Оскільки здійснення розрахунків належить до базових банківських операцій, які передбачають отримання доходів, за…ЛЕКЦІЯ 6.
ТЕМА: Правові основи захисту банківської таємниці.
Навчальна мета:розкрити правові основи захисту банківської таємниці.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 70 хв.
2. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Правові основи захисту банківської таємниці
У широкому розумінні цей принцип означає: • закріплення в чинних законодавчих актах переліку відомостей, що складають… • право клієнта фінансово-кредитної організації або центрального банку на збереження в таємниці та нерозголошення…ЛЕКЦІЯ 7.
ТЕМА: ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ.
Навчальна мета:розкрити особливості правового регулювання банківського кредитування.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 20 хв.
2. 30 хв.
3. 20 хв.
4. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Значення активних операцій для банків
Правові засади банківського кредитування
Іпотечне кредитування
Значення активних операцій для банків
Активні банківські операції є різнорідними за своїм економічним змістом, доходністю, якістю. При цьому основні види розміщення є високодохідними,… Банківські ресурси розміщують у кредити (клієнтам та іншим банкам), інвестують… Слід зауважити, що поділ операцій на активні та пасивні пояснюється особливостями їхнього правового режиму. Зокрема,…Правові засади банківського кредитування
Банківське кредитування розглядають як кваліфікаційну ознаку банку, що передбачає ліцензування з боку НБУ та є різновидом професійної… В основі кредитних операцій як виду господарської діяльності комерційних… Тому основні правові, фінансові та економічні принципи кредитування знаходять свій прояв у кредитній політиці…Іпотечне кредитування
Держава в таких відносинах виступає регулятором: створює правову основу, забезпечує ефективну взаємодію всіх учасників процесу житлового… Іпотечне кредитування — це кошти, що їх банківська установа надає клієнту під… Спеціалізація кредитних установ на іпотечному кредитуванні зумовлює особливості формування банківських активів і…ЛЕКЦІЯ 8.
ТЕМА: ОПЕРАЦІЇ БАНКІВ ІЗ ЦІННИМИ ПАПЕРАМИ.
Навчальна мета:розкрити поняття та дати правову характеристику операцій банків із цінними паперами.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 10 хв.
2. 10 хв.
3. 10 хв.
4. 15 хв.
5. 15 хв.
6. 10 хв.
7. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Банки як учасники ринку цінних паперів
Порядок здійснення банками операцій з акціями
Облігації як об'єкт банківської діяльності
Застосування деривативів у банківській діяльності
Використання векселів у банківській діяльності
Сертифікати як об'єкти банківської діяльності
Банки як учасники ринку цінних паперів
І хоча поки у фінансовій системі України ринок цінних паперів не займає настільки важливого місця, як у країнах із розвиненою економікою, не слід… Ринок цінних паперів охоплює як кредитні відносини шляхом залучення до своєї… Ринок цінних паперів виступає органічною часткою ринку позичкових капіталів, як національного, так і міжнародного. І…Порядок здійснення банками операцій з акціями
Акції можуть бути іменними та на пред'явника, привілейованими та простими. Громадяни можуть бути власниками, як правило, іменних акцій. Акціонерам… Акція, як і будь-який інший цінний папір, має ряд обов'язкових реквізитів, у… Водночас згідно з ч. 2 ст. 33 Закону «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється випуск акцій на…Облігації як об'єкт банківської діяльності
Чинне законодавство визначає облігацію як цінний папір, що засвідчує внесення її власником коштів і підтверджує зобов'язання відшкодувати йому… За емітентом облігації поділяють на державні облігації, у тому числі державні… Облігації є борговими зобов'язаннями і мають певні особливості. По-перше, облігація не є титулом власності, відповідно…Застосування деривативів у банківській діяльності
Актив, що закладений в основу строкового контракту, називають базисним або базовим активом. Оскільки строковий контракт виникає на підставі… У якості активів у міжнародній практиці використовують товарні (за їх основу… Незважаючи на відносно молодий вік та динамічність розвитку, ринок деривативів є важливим сегментом ринкової…Використання векселів у банківській діяльності
Основу законодавства України про вексельний обіг становлять міжнародні правові акти. До них відносять Женевські конвенції 1930 р., які запровадили… До сфери регулювання національного законодавства належить встановлення… Відповідно, порядок емісії та обігу векселів, операції з ними регулюються законами України «Про цінні папери і фондову…Сертифікати як об'єкти банківської діяльності
Закон «Про цінні папери та фондову біржу» визначає ощадний сертифікат, під яким розуміє письмове свідоцтво банку про депонування коштів, яке… Вони можуть бути номінованими як в національній, так і в іноземній валюті.… Загальні засади випуску ощадних (депозитних) сертифікатів містить також ЦК України (ст. 1065).ЛЕКЦІЯ 9.
ТЕМА: РОЗРАХУНКОВІ ОПЕРАЦІЇ БАНКІВ.
Навчальна мета:розкрити поняття та дати правову характеристику розрахункових операцій банків.
Час: 80 хв.
Метод:Лекція.
Місце :Навчальна аудиторія.
Навчальні питання:
1. 25 хв.
2. 25 хв.
3. 20 хв.
4. 20 хв.
5. Заключна частина - 10 хв. (підсумок лекції, відповіді на запитання студентів).
Матеріально – технічне забезпечення: нормативні документи.
Джерела та література:1, 2, 3, 34, 35, 37, 40.
План
Правове регулювання грошового обігу в Україні
Правові засади здійснення безготівкових розрахунків в Україні
3. Операції банків із платіжними картками
Підстави, порядок списання коштів із рахунку клієнта й арешт коштів на рахунку клієнта