Значення активних операцій для банків - раздел Экономика, Банківське право У Міжнародній Банківській Практиці Якість Активів Поряд Із Достатністю Капіт...
У міжнародній банківській практиці якість активів поряд із достатністю капіталу є фундаментальною умовою, що визначає фінансовий стан банку, його благополуччя. Достатність капіталу значною мірою залежить від ступеня надійності розміщення банком коштів в активні операції.
Активні банківські операції є різнорідними за своїм економічним змістом, доходністю, якістю. При цьому основні види розміщення є високодохідними, але передбачають високі ризики. Частину активів банку на безальтернативній основі вкладається в обов'язкове резервування, на кореспондентські рахунки банку, що дозволяє йому стабільно працювати, хоча й не приносить доходу.
Банківські ресурси розміщують у кредити (клієнтам та іншим банкам), інвестують у цінні папери (в основний капітал та в операції на фондовому ринку), а також в інші операції комерційного банку (лізингові, факторингові, іпотечні, трастові тощо). Тобто до активних операцій належать угоди, які забезпечують клієнту можливість отримати необхідні йому кошти.
Слід зауважити, що поділ операцій на активні та пасивні пояснюється особливостями їхнього правового режиму. Зокрема, на відміну від відносин з відкриття й обслуговування рахунку (у яких банк не має права відмовити клієнту, який звернувся до нього, якщо надані документи відповідають встановленим вимогам), в активних операціях банк має право обирати клієнта за власним бажанням. У цьому виявляється принцип свободи договору. Банк не можна примусити укласти договір у судовому порядку. Навпаки, згідно з п. 1 ст. 1056 ЦК України банк має право відмовитися від надання позичальникові передбаченого договором кредиту частково або в повному обсязі в разі порушення процедури визнання позичальника банкрутом або за наявності інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий позичальникові кредит не буде повернуто своєчасно.
Пояснюється такий підхід тим, що активні операції виступають власне підприємницькою діяльністю банку, запозичені ним кошти вкладаються за власним розсудом з метою отримання прибутків і водночас мінімалізацією ризиків неповернення вкладених коштів. Саме вони мають виступати основним джерелом доходів банку.
Останніми роками спостерігається активне нарощування обсягу активних операцій у діяльності комерційних банків України. Зокрема, протягом 2003 р. частка кредитів фізичним особам зросла до 14,4% (на 01 січня 2003 р. — 8,5%), у той же час частка кредитів юридичним особам зменшилася до 76,2% (на 01 січня 2003 р. — 79,6%). Лідерами у справі кредитування фізичних осіб виступають ПриватБанк та банк «Аваль». Крім того, серед середніх банків є своєрідний рекордсмен у справі кредитування фізичних осіб — банк «Аркада». Із 157 млн грн. кредитного портфеля цього банку 140 млн грн. складають кредити фізичним особам. Він функціонує переважно при Київміськбуді і кредитує придбання та будівництво житла.
Слід зауважити, що за останні два роки однією з найпоширеніших банківських операцій стало кредитування під придбання або будівництво житла фізичних осіб. Водночас така активізація кредитування громадян мала й негативний бік: наприкінці 2003 р. банки стикнулися із неповерненням коштів та шахрайством. Крім того, зростання споживчого кредитування привело до зниження темпів приросту вкладів фізичних осіб, оскільки населення, впевнене у рівні майбутніх доходів, активно використовувало депозитні збереження як первинні внески за кредитами.
У сегменті кредитування юридичних осіб також вирізняються банки «Аваль», ПриватБанк і Промінвестбанк, портфель яких складає 5,7-5,9 млрд грн. Протягом 2003р. змінилася й валютна структура кредитування. Довересня відбувалося активне нарощування обсягу гривневих кредитів. Однак починаючи з жовтня 2003 р. їхня вагома вага скоротилася і повернулася до рівня початку року. У строковій структурі кредитного портфелю відбулося істотне збільшення довгострокових кредитів — з 30% на початку року до 44% в листопаді. Це також свідчить про загальну тенденцію «продовження» активів банків.
Поступово набувають розповсюдження й операції банків з постімпортного фінансування, які є достатньо вигідними порівняно з класичним кредитуванням. Портфелі постімпортного фінансування здебільшого формуються в регіонах України і мають значні перспективи.
ІВАНО ФРАНКІВСЬКИЙ УНІВЕРСИТЕТ ПРАВА... ІМЕНІ КОРОЛЯ ДАНИЛА ГАЛИЦЬКОГО... Кафедра екологічного трудового...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Значення активних операцій для банків
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Банк і його операції. Правова природа банківської діяльності
Ринкова економіка породжує нові інститути, притаманні ринковим умовам господарювання, та змінює старі, що існували під час державної монополії. Змінюються принципи, на яких будуються взаємовіднос
Банківське право: предмет та методи правового регулювання
У юридичній науці триває дискусія щодо визначення місця банківського права у правовій сисгемі, віднесення його до комплексної галузі права або до комплексного правового інституту. Свого часу М. М
Банківські правовідносини
Банківські відносини підпадають під регулювання норм права, тому є правовідносинами. Відповідно, їх можна кваліфікувати та класифікувати, виходячи із загальних стандартів правової науки. Слід заув
Банківське законодавство
В умовах побудови ринкової економіки країни континентального права створюють цілі комплексні масиви законодавства, що містять норми різних правових галузей (що стосуються сфери транспорту, інфор
Джерела банківського права
Аналізуючи законодавчу діяльність та практику впровадження прийнятих компетентними органами правових норм, які регулюють банківські відносини, слід зважати на необхідність реалізації принципів, пр
Місце центрального банку в банківській системі
До основних факторів, що мають визначати місце центрального банку (і НБУ у тому числі) в економіці держави, слід віднести: а) систему чинних законів; б) взаємозв'язок політики центрального банку
Принципи діяльності Національного банку України
Національний банк організується та функціонує відповідно до найбільш загальних правових принципів, які притаманні більшості державних органів. Згідно зі ст. 22 Закону «Про Національний банк Украї
Керівні органи Національного банку України
Прийнятий у 1999 р. Закон України «Про Національний банк України» заклав нові підходи до організаційної структури та правового статусу органів управління центрального банку України. Згідно з Конс
Функції Національного банку України
Основна функція центрального банку держави полягає у забезпеченні стабільності національної грошової одиниці. В Україні таку норму закріплено в ст. 99 Конституції України та в Законі України «Про Н
Поняття, ознаки та компетенція комерційного банку
Термін «комерційний банк» виник на початку розвитку банківської справи, коли банки обслуговували переважно торгівлю (соmmеrсе), товарообмінні операції та платежі, які здійснювали торгівці (звідси
Правові засади створення та державної реєстрації банків
Порядок створення та державної реєстрації банків визначають закони «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України», а також Положення НБУ про порядок створення і державної реє
Реорганізація та ліквідація банківських установ
Як і будь-яке інше підприємство, банк може прийняти рішення про реорганізацію або ліквідацію.
Реорганізація банку здійснюється в загальноприйнятих правових формах шляхом злиття, приєдн
Договір банківського вкладу
За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від іншої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), яка надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові
Договір банківського рахунку
За договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати та зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), кошти, що надходять для нього, виконувати розпорядження
Правові основи захисту банківської таємниці
Принцип дотримання банківської таємниці слід реалізовувати через діяльність окремих кредитно-фінансових інститутів, у першу чергу комерційних банків. Водночас саме центральний банк може сп
Правові засади банківського кредитування
Поняття та види кредиту.Кредитування є основним видом активних операцій комерційних банків, який дає можливість банкам отримувати значні доходи, але водночас супроводжується певн
Іпотечне кредитування
Одним із важливих завдань національної економічної політики є формування платоспроможного попиту різних верств населення на житловому ринку. Однак житло є дорогим товаром тривалого користування, і
Банки як учасники ринку цінних паперів
В умовах ринкової економіки цінні папери посідають важливе місце у платіжному обігу кожної держави. Завдяки випуску й обігу цінних паперів забезпечуються інвестиційні процеси, пересування коштів у
Порядок здійснення банками операцій з акціями
Акція — це цінний папір без установленого строку обігу, що засвідчує дольову участь у статутному фонді акціонерного товариства, підтверджує членство в акціонерному товаристві та право н
Порядок здійснення банками операцій з акціями
Акція — це цінний папір без установленого строку обігу, що засвідчує дольову участь у статутному фонді акціонерного товариства, підтверджує членство в акціонерному товаристві та право н
Застосування деривативів у банківській діяльності
Деривативи — стандартні документи (похідні цінні папери), що засвідчують право та (або) обов'язок придбати або продати цінні папери, матеріальні або нематеріальні активи, а також кошти на пев
Використання векселів у банківській діяльності
Вексель — це цінний папір (борговий документ), який засвідчує безумовне грошове зобов'язання однієї особи сплатити після настання строку, визначеного у векселі, певну суму коштів власникові ве
Використання векселів у банківській діяльності
Вексель — це цінний папір (борговий документ), який засвідчує безумовне грошове зобов'язання однієї особи сплатити після настання строку, визначеного у векселі, певну суму коштів власникові ве
Правове регулювання грошового обігу в Україні
Гроші існують у готівковій формі (формі грошових знаків) або в безготівковій (формі записів на рахунках у банках). Грошові знаки випускають у вигляді банкнот і монет, що мають зазначену на них но
Правові засади здійснення безготівкових розрахунків в Україні
Безготівкові розрахунки займають провідне місце в операціях підприємств, установ, організацій незалежно від форм власності та видів діяльності. Близько % припадає на розрахунки за товарними операц
Новости и инфо для студентов