рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Банки и их функции. Банковская система

Банки и их функции. Банковская система - раздел Экономика, Конспект лекций По дисциплине Экономика . Введение в экономику. Экономические системы и общие проблемы экономического развития Банки — Это Специализированные Кредитно-Финансовые Учреждения, Принимающие Де...

Банки — это специализированные кредитно-финансовые учреждения, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли.

Основные функции банков:

1) мобилизация (концентрация) временно свободных денежных средств и их последующее распределение в форме кредита;

2) ведение денежных расчетов между экономическими субъектами;

3) превращение в капитал денежных сбережений населения и Денежных доходов субъектов экономики.

Банковская система — это совокупность действующих стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. В банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые и клиринговые центры, фи по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными 1 магами банков, организаций, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами).

Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую структуру:

1) верхний уровень — Центральный банк (ЦБ);

2) нижний уровень — коммерческие банки и кредитно-финансовые организации.

По функциональному назначению и характеру осуществляемых операций различают банки эмиссионные, коммерческиеские, специализированные (инвестиционные, сберегатель: ипотечные и др.).

Особое место в банковской системе принадлежит центральным банкам.

Под эмиссионным банком подразумевают Центральный банк страны. Он принадлежит государству. Ему предоставлено монопольное право на эмиссию банкнот (выпуск денег и ценных бумаг), он осуществляет обмен валюты. Он действует через другие банки, предоставляет им кредит.

В большинстве стран центральный банк находится в собственности государства и подчиняется верховному органу государственной власти или правительству. Центральный (эмисси­онный) банк руководит всей кредитно-валютной системой страны, обладает исключительным эмиссионным правом и хра­нит золотовалютные резервы государства, контролирует, регу­лирует деятельность коммерческих банков и хранит их времен­но свободные резервные средства.

Основу всей кредитной системы составляют коммерческие банки.

Коммерческие банки—это универсальные банки, занимающие­ся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в т.ч. предпринимательства. Они предоставляют ссуды, осуществ­ляют весь набор банковских операций, участвуют в организации акционерных обществ распространением ценных бумаг.

Коммерческие банки возникали и развивались по мере ин­дустриализации. Первые коммерческие банки появились в ХУ1П-Х1Х вв., их клиентами являлись преимущественно вла­дельцы предприятий.

Основные функции коммерческих банков:

1) мобилизация временно свободных денежных средств пред­приятий, организаций, населения и превращение их в капитал;

2) кредитование предприятий, государства, населения;

3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

В настоящее время коммерческие банки — это универсаль­ные кредитные учреждения, основной целью деятельности ко­торых является получение прибыли. Они имеют широкую сеть филиалов, отделений и представительств, разветвленную внут­реннюю функциональную структуру управления (отделы и службы, осуществляющие непосредственно операционную деятельность банка, обслуживающие операционные звенья, а также администрацию, отвечающую за вопросы банковского менеджмента).

Деятельность коммерческих банков на протяжении всего пе­риода их существования регулировалась специальным финан­совым законодательством, что, с одной стороны, ограничивало сферу деятельности, с другой — повышало их конкурентоспособность сравнению с другими финансовыми институтами.

 

Специализированные банки выбирают для себя особые сферы деятельности. К ним относятся:

1) инвестиционные банки, занимающиеся финансированием и кредитованием капитальных вложений;

2) ипотечные банки, предоставляющие кредиты под залог не. движимости (земельных участков, домов, сооружений);

3) экспортно-импортные банки, осуществляющие кредитование внешней торговли;

4) сберегательные банки, концентрирующие сбережения насе­ления и передающие их в распоряжение предпринимателей. По территориальному признаку банки делятся на респуб­ликанские, региональные, межрегиональные, местные, нацио­нальные, международные.

По способности формирования уставного капитала бан­ки делятся на акционерные и паевые.

По степени независимости банки разделяют на самосто­ятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), филиальные. По видам банковских операций различают:

1) депозитные банки — занимаются предоставлением депози­тов и краткосрочных ссуд в непродолжительное время (3-6 месяцев);

2) инвестиционные банки — мобилизуют долгосрочный ссуд­ный капитал и предоставляют его заемщикам в виде вложе­ний в ценные бумаги; они занимаются размещением соб­ственных и заемных средств в ценные бумаги;

3) ипотечные банки — специализированные банки, выдающие долгосрочные ссуды под залог недвижимости, аккумулиру­ющие средства юридических и физических лиц путем выпус­ка ценных бумаг (акций и облигаций). Их особенность в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала, и использованием недвижимо­сти и земли как залога при кредитовании. Неуплата задол­женности в срок влечет за собой потерю недвижимости;

4) сберегательные банки, совершающие сберегательные и до­верительные операции.

Кроме того, созданы крупные международные банки.

Банк международных расчетов (БМР) — межгосудар­ственный банк, совмещающий проведение чисто коммерче­ских операций для центральных банков с ролью организато­ра и участника международного валютного содружества. Создан в 1930 г. В числе учредителей БМР — центральные банки Бельгии, Великобритании, Германии, Италии и Фран­ции, а также Японии и США. В течение 2 лет после учрежде­ния БМР на его акции подписались 19 банков стран Европы. К началу 1980-х гг. центральным банкам принадлежало 3/4 ка­питалов БМР.

БМР — преимущественно европейская организация, под­держивающая тесные связи с Федеральной резервной системой (ФРС) США.

Согласно уставу БМР:

1) способствует сотрудничеству между центральными банка­ми и обеспечивает дополнительные благоприятные условия международных финансовых операций;

2) действует в качестве доверенного лица при осуществлении международных финансовых операций. Еще одна задача БМР — использование технического аппа­рата и опыта банка для различных международных финансо­вых соглашений.

Высшим органом БМР является собрание акционеров, созы­ваемое ежегодно.

Международный валютный фонд (МВФ) — международ­ная валютно-финансовая организация со статусом специализи­рованного учреждения ООН, действующая с 1946 г. Россия — член МВФ с 1992 г. Штаб-квартира фонда — в Вашингтоне, отделения — в Париже и Женеве. Количество государств — членов МВФ—182.

Официальные цели МВФ:

1) способствовать процессу сбалансированного роста между­народной торговли;

2) содействовать сбалансированности обменных курсов ва­лют

3) оказывать помощь в создании многосторонней системы расчетов по текущим операциям между государствами-чле­нами, а также устанавливать валютные ограничения, пре­пятствующие росту мировой торговли;

4) предоставлять государствам-членам финансовые ресурсы.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) — межгосударственный инвестиционный институт; одна из крупнейших международных финансовых организа­ций. Учрежден одновременно с МВФ. МБРР — специализиро­ванное финансовое учреждение ООН со штаб-квартирой в Вашингтоне (США). Функционирует с 1946 г. Количество стран — членов Банка — 180. Членами МБРР могут быть толь­ко страны, вступившие в МВФ.

Официальные цели МБРР — содействие и помощь в ре­конструкции и развитии экономики стран — членов Банка путем предоставления им долгосрочных кредитов и гарантий.

Банковская система России — совокупность нацио­нальных банков и других кредитных учреждений, действую­щих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

Ключевое звено системы — Банк России. По действую­щему законодательству его уставный капитал и иное иму­щество составляет федеральная собственность, которой он владеет, пользуется и распоряжается. Однако государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства. Банк России — юридиче­ское лицо, с той лишь особенностью, что оно не имеет уста­ва и не регистрируется в налоговых органах. Банк России — некоммерческая организация, получение прибыли не явля­ется целью его деятельности. Прибыль после направления ее в резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета. Источники получения прибыли — процентные до­ходы по кредитам и депозитам, доходы от операций с цен­ными бумагами и драгоценными металлами, полученные ди­виденды по паям и акциям и др.

Основные цели деятельности Банка России:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его поку­пательной способности и курса по отношению к иностран­ным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Фе­дерации;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функциони­рования системы расчетов.

Банк России имеет право эмитировать наличные деньги, изымая их из обращения, принимая решение о выпуске в об­ращение новых банкнот и монет. Разрабатывает и дает жизнь единой денежно-кредитной политике. Основные инст­рументы и методы:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативные обязательства резервов, депонируемых в Бан­ке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы.

Непосредственно сам или через создаваемый при нем орган осуществляет банковское регулирование и надзор, главными целями которых являются поддержание стабильной банковс­кой системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Высшим органом Банка России является совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности.

Что касается второго уровня банковской системы, т.е. кре­дитных организаций, то все они — коммерческие структуры со статусом юридического лица. Основным мотивом их деятель­ности является получение прибыли. На осуществление кредит­ных операций они должны получать специальное разрешение (лицензию) Банка России.

Кредитные организации образуются на основе различных форм собственности — частной, государственной, муници­пальной, собственности общественных объединений и т.п.

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Конспект лекций По дисциплине Экономика . Введение в экономику. Экономические системы и общие проблемы экономического развития

Образования.. Новосибирский государственный медицинский университет.. Министерства здравоохранения Российской Федерации..

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Банки и их функции. Банковская система

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Предмет, функции и методы экономики. Взаимосвязь экономики и права
Слово «экономика» греческого происхождения (oikonomike— «искусство домохозяйства»), оно означает «законы хозяйствования». В целом под термином «экономика» понимают хозяйство, в широком смысле этого

Микро- и макроэкономика. Позитивная и нормативная экономика
Экономика анализирует хозяйственную деятельность в основном на двух различных уровнях: микроэкономическом и макроэкономическом.Микроэкономика — особый раздел экономич

Экономические законы и экономические категории. Экономические отношения и их типы
Экономические процессы и явления в любом обществе управляются экономическими законами, "которые являются объектом (исследования) изучения экономики. Экономические законы —

Основные этапы развития экономической теории
Экономическая мысль возникла в глубокой древности, прошла длительный и сложный путь становления и развития. Вначале экономические знания формировались как отдельные элементы отдельной науки. Самост

Характеристика рыночной экономики
Основные черты рыночной экономики: 1) основа экономики — частная собственность на средства производства; 2) многообразие форм собственности и хозяйствования; 3) своб

Экономические ресурсы и их виды. Проблема ограниченности ресурсов и их занятость
Рассмотрим вторую проблему. Экономические ресурсы редки или ограничены. Редкость экономических ресурсов означает, что запасы некоторого ресурса меньше, чем его требуется. Для производства эк

Экономический выбор. Границы производственных возможностей и закон возрастания вмененных издержек (упущенных возможностей)
Общество стремится использовать свои редкие (ограниченные) ресурсы эффективно, т.е. оно желает получить максимальное количество полезных товаров и услуг, произведенных из его ограниченных ресурсов.

Понятие собственности и ее значение в экономической системе
Значение отношений собственности в жизни людей трудно переоценить. Г. Гегель называл собственность осью, «вокруг которой вращается все законодательство и с которой так или иначе соотносятся большей

Формы и виды собственности. Гражданский кодекс РФ о собственности в России
В хозяйственной практике признаются два основных типа собственности: частная и общественная. Частная собственностьохватывает две главные формы: собственность самих граждан и собств

Экономические агенты и интересы хозяйствующих субъектов
Экономические агенты(хозяйствующие субъекты) — те, кто самостоятельно принимает решения, планирует и реализует в сфере хозяйственной (экономической) деятельности практические мероп

Общественное производство, его сущность и цели. Экономический кругооборот. Стадии общественного производства
Основами жизнедеятельности человеческого общества являются производство, материальные блага и услуги, ибо рас­пределять, обменивать и потреблять можно лишь то, что реаль­но произведено.

Процесс труда
Труд Предмет труда Средства труда Труд — сознательная, целесообразная деятельность человека, в процессе которой лю

Основные факторы общественного производства и закономерности их развития
Для удовлетворения экономических потребностей людей необходимо производство, а чтобы начать процесс произ­водства экономических благ, необходимы факторы производства. Факторы произ

Экономическая эффективность общественного производстве
Экономическая эффективность производства — это результативность системы. Складывается она как интегральный показатель эффективности на разных уровнях экономической системы и является итоговой харак

Основные элементы инфраструктуры рынка.
/. Рынок В настоящее время сложилось огромное число различных видов рынка. Главное место среди них принадлежит рынкам капиталов, ресурсов, труда и валюты. Кроме того, различ

Понятие, условия возникновения и виды конкуренции. Совершенная конкуренция и ее сущность
Конкуренция(от лат. сопсшто — «бежать вместе») — противоборство, соперничество между участниками рыночно­го хозяйства за наиболее выгодные условия производства и сбыта т

Совершенная конкуренция несовершенная конкуренция
Рис. 3.3.. Виды конкуренции К совершенной (чистой) конкуренции относятся внутриотраслевая и межотраслевая конкуренция. Внутриотраслевая к

Характерные черты типов конкуренции
  Характерная Совершенная Несовершенная конкуренция черта конкуренция  

Монополистическая конкуренция. Олигополия. Монополия. Монополистические объединения
Монополистическая конкуренция — это рыночная ситуация, когда многочисленные продавцы продают схожие товары, стремясь придать им реальные или мнимые уникальные качества.

Антимонопольное законодательство и государственное регулирование экономики. Рыночная власть
Антимонопольное регулирование— это система нормативных правовых актов, направленных на преодоление негативных сторон монополии, связанных с властью, позволяющих им подавлять сво

Методы государственного регулирования
Лицензирование, квотирование экспорта и импорта, контроль за ценами и качеством продукции Субсидии, дотации, пособи

Потребительские предпочтения и предельная полезность. Закон убывающей предельной полезности
Для удовлетворения одной и той же потребности можно использовать различные блага: товары-заменители (субституты) и товары - дополнители (комплементы). Товары-заменители отличаются друг от друга как

Спрос. Факторы спроса. Закон спроса. Эластичность спроса
Спрос — это количество товаров и услуг, которые поку­патели готовы приобрести по данной цене в данное время. Необходимо четко разграничить два экономических понятия: «с

Предложение. Факторы предложения. Закон предложения. Эластичность предложения
Предложением называется количество товаров и услуг, которое производители готовы продать по определенной цене, в определенном объеме, за о

Шкала спроса, предложения и рыночное равновесие
  Цена, руб.(Р) Объем спроса (QD) Объем предложения (QJ Состояние рынка Давление на цены

Q, Q2 Q, Q
Рис. 4.З. Рыночное равновесие Возможны четыре варианта взаимодействия спроса и предложения: 1) возрастание спроса на товар — кривая его двигается вправо; 2)

Рынок труда. Спрос и предложение труда. Заработная плата, ее сущность, виды, формы, системы
Среди рынков факторов производства рынок труда занимает особое место; объектом взаимоотношений здесь выступает труд — ресурс, неотделимый от человека, наделенного специфическими свойствами (психофи

Основные формы и системы заработной платы
  Формы заработной платы Повременная Сдельная Простая повременная Повременно-премиа

Рынок капитала. Основной и оборотный капитал. Процентная ставка и инвестиции
Рынок капиталов, как и любой другой рынок, функционирует на основе механизмов взаимодействия спроса и предложения; результатом является установление цены равновесия. На рынк

Структура производственных фондов предприятий
Производственный капитал Производительные фонды Фонды обращения Основные фонды (средства труда

Рынок земли. Рента. Цена земли
Земля — это ресурс, который не производится, а существует как природный объект, который количественно ограничен. Поскольку предложение земли совершенно неэластично, ее цена полностью опред

Организационно-правовые формы предприятий. Коммерческие и некоммерческие организации
Независимо от форм собственности предприятие работает на условиях коммерческого расчета, т.е. осуществляет сделки, операции, получает прибыль и несет убытки. За счет прибыли оно обеспечивает стабил

Религиозная группа и т.д.
Наиболее распространены в России общества с ограниченной ответственностью (ООО), участники которых не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества,

Преимущества и недостатки открытого акционерного общества
Преимущества Недостатки 1. Возможность мобилизации финансовых средств большого числа экономических агентов 1. «Размывание

Малые предприятия. Интеграции предприятий
Малые предприятия в рыночной экономике занимают особое место. Во многих странах с развитой рыночной экономикой результаты деятельности малых предприятий определяют темпы экономического роста, струк

Структура экономических издержек производства
Постоянные издержки(FC) Переменные издержки (VC) Валовые издержки (ТС) Затраты на амортизацию основных средств, аренду по

Амортизация основных фондов.
5. Прочие затраты: • налоги; • сборы; • платежи за предельно допустимые выбросы загрязняющих веществ; • платежи по обязательному страхов

Выручка и прибыль. Принципы максимизации прибыли. Эффекты масштаба
Валовая выручка — это полная сумма денежных поступлений от реализации товарной продукции, работ, услуг и материальных ценностей. Определяется валовая выручка в фактических ценах реализац

Тема5. ЗДОРОВЬЕ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА УРОВЕНЬ ЗДОРОВЬЯ НАСЕЛЕНИЯ И ЗДРАВООХРАНЕНИЕ
  Любая область научных знаний имеет свою термино­логию, определенный категориальный состав, служащий основой для формирования понятийного аппарата на­учно-исследовательской и учебно-

Национальная экономика. Кругооборот доходов и расходов в национальном хозяйстве. Национальное богатство
Национальная экономика—это совокупность экономи­ческих субъектов и связей между ними, характеризующая­ся хозяйственной целостностью, общностью в определен­ных временных и простр

Основные макроэкономические показатели
Экономическая теория и статистика для измерения объема национального производства используют следующие макро­экономические показатели:валовой национальный продукт (ВНП); 1) чисты

Экономическое развитие и его уровень. Показатель экономического роста и развития
Экономическое развитие означает совершенствование произ­водства, инвестиции в которое ведут к повышению качествен­ных социально-экономических показателей. При определении уровня экономичес

Цикличность развития экономики. Фазы экономического цикла
Условиями устойчивости и стабильности экономического развития являются равновесие, сбалансированность между об­щественным производством и потребителем. Однако в рыноч­ной экономике данное состояние

Типы экономических кризисов. Особенности современного экономического кризиса
Кризис — это глубокое расстройство, резкий перелом, пе­риод обострения противоречии в процессе развития какой-либо сферы человеческой деятельности. В экономической литературе выделяют следующие

Совокупный спрос. Кривая совокупного спроса. Неценовые факторы совокупного спроса
Совокупный спрос характеризует желания и возможности покупателей, В масштабе всей экономики страны покупате­лями (субъектами рынка) являются домашние хозяйства (по­требительские расходы), предприят

Кривая совокупного предложения. Неценовые факторы совокупного предложения
Совокупное предложение — это реальный объем нацио­нального производства при каждом возможном уровне цен; общее количество товаров и услуг, которое может быть произ­в

Макроэкономическое равновеси совокупного спроса и предложения
Процесс общественного воспроизводства предполагает эко­номическое равновесие как на микроэкономическом, так и на макроэкономическом уровнях. Формы равновесия разнооб­разны — соответствие между ресу

Тема 7. Инфляция и безработица
    7.1. Инфляция: сущность, виды и причины ее возникновения. В переводе с латинского языка инфляция — это «вздутие», т.е. переполнение кана

Социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика государства
Невысокие темпы инфляции способствуют увеличению прибылей и оживлению рыночной конъюнктуры, а потому мо­гут положительно сказываться на экономическом развитии, но при высоком уровне роста цен и дли

Сущность, причины и формы безработицы. Закон Оукена
К важнейшим макроэкономическим проблемам относится безработица. Ее размеры влияют на уровень цен и объем произ­водства, на структуру и формы распределения доходов, на го­сударственный бюджет и госу

Государственные финансы. Государственный бюджет
Финансы — денежные средства, рассматриваемые в про­цессе создания и движения; формируются в ходе производства, распределения и перераспределения ВВП (валового внутрен­него продукта) страны. Финансы

Налоги и налоговая система
Налоги — обязательные индивидуальные безвозмездные |платежи, взимаемые с организаций и физических лиц в форме |отчуждения принадлежащих им на праве собственности, хозяйственного ведения или операти

Деньги и их функции.
Деньги — особый товар, служащий единственным всеобщим эквивалентом; выражает стоимость всех товаров, является посредником в их обмене. I Сущность денег раскрывается в их функциях. Ученые-э

Тема №8. Доходы населения и социальная политика
  8.1. Доходы населения: сущность, виды и принципы распределения Уровень благосостояния людей характеризуется получением доходов. Доходы населения — это сумм

Социальные трансферты. Социальная политика государства
Государственная политика доходов заключается в перераспределении их через государственный бюджет путем дифференцированного налогообложения различных групп получат лей дохода и социальных выплат. Пр

Мировая торговля. Внешнеторговая политика
Мировая торговля — это обмен товарами и услугами меж­ду государственно-национальными хозяйствами. Развитие миро­вой торговли привело к возникновению мирового рынка товаров. Мировой рынок — это сово

Тема 9. Особенности переходной экономики России
    9.1.Переходная экономика : сущность, закономерности, этапы   Экономические развитие общества неизбежно связано с пере­ходом э

Экономическая политика государства в переходный период в России
  Особенности экономической политики государства в переходной экономике обусловлены рядом обстоятельств. Переходная экономика выходит из состояния равновесия, требует своей стабилизац

Перестройка отношений собственности в переходной экономике. Особенности российской приватизации
Преобразование собственности в России ассоциируется всего с приватизацией. Однако приватизация только из его форм. Преобразование собственности включает как переход перераспределение прав в рамках

Предпринимательская среда и функции предпринимательства
Общественный характер предпринимательства означает на­личие в общественном производстве определенных условий, позволяющих реализовать функциональные признаки пред­принимательства.  

Организационно-правовые формы предпринимательства в России
В экономической литературе все предпринимательские структуры условно объединяются в три организационные формы: индивидуальное предпринимательство, партнерство и корпорация. Индиви

Формирование конкурентной среды предпринимательства
Экономическая свобода — основной принцип организации рыночного хозяйства; гарантирует не только свободу выбора (возможность заниматься любыми видами деятельности), но и свободу предпринимательства

Сущность и источники теневой экономики
  Теневая экономика — это сложные социально-экономиче­ские процессы и явления, охватывающие всю систему экономи­ческих отношений, не контролируемых обществом, экономиче­ских структур,

Теневое предпринимательство в переходной экономике
Предпринимательская деятельность предполагает функцио­нирование законов, регулирующих финансово-кредитную и валютную политику, инвестиции, налогообложение, структур­ную перестройку экономики, стано

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги