Структура современной кредитной системы

Современная кредитная система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений. Они подразделяются на: центральный банк; коммерческий банк; специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральный банк занимает особое положение в структуре кредитной системы государства, будучи «банком банков», и является, как правило, государственным учреждением. Центральный банк выполняет ряд важных функций, среди которых следует выделить: эмиссию банкнот; хранение государственных золото-валютных резервов; хранение резервного фонда других кредитных учреждений; денежно-кредитное регулирование экономики; проведение расчетов и переводных операций.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Необходимо отметить, что кредитные операции банков изменяют объем денежного предложения: оно увеличивается, когда банки выдают ссуды, и сокращается, когда клиенты возвращают банкам взятые ранее ссуды. Конкретные размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег характеризует денежный мультипликатор (m) - коэффициент, который показывает, во сколько раз возрастет или сократится денежная масса в результате увеличения или сокращения вкладов в банковскую систему в расчете на одну денежную единицу. Он рассчитывается по формуле:

m = 1 х 100,

r

 

где r - обязательная резервная норма в %, или