Изучение рынка банковских услуг - раздел Маркетинг, УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС Учебной дисциплины Маркетинг в отраслях и сферах деятельности Сбор Информации Необходим Для Выявления Реального И Потенциального Рынков Ком...
Сбор информации необходим для выявления реального и потенциального рынков коммерческого банка. Для оценки рынка конкретизируются доля, принадлежащая банку, доля рынка отдельных видов услуг, делается сравнение рынка данного коммерческого банка с рынком других конкурирующих банков.
Особую роль для детального анализа рынка имеет его сегментация,заключающаяся в том, что для определения своих преимуществ по сравнению с возможностями конкурентов банк ищет и находит наиболее подходящий ему сегмент рынка, выявляет конкретные группы потребителей, служащих предметом повышенного интереса банка и в отношении которых будет проводиться интенсивная работа по продвижению услуг.
Определение целевых рынков и их сегментация необходимы для банка. Выгоды от определенного вида услуг целесообразны лишь для определенных групп клиентов. Для других групп такие услуги в данный момент могут быть бесполезными. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок.Клиент банка может выступать как часть нескольких целевых рынков, предназначенных для различных видов услуг. Задача маркетинговых служб — правильно оценить целевые рынки для услуг, оказываемых банком.
Сегментация открывает возможность:
• более точно оценить целевой рынок с точки зрения потребностей клиентов;
• выявить преимущества или недостатки деятельности банка в освоении конкретного рынка;
• более отчетливо поставить цели и прогнозировать реальность успешного осуществления маркетинговой программы.
В основе сегментации лежат характер банковских услуг (кредитные, депозитные, инвестиционные), клиентурный признак (юридические или физические лица). Применяются также географическая, демографическая, психографическая и поведенческая сегментации.
Географическая сегментация выделяет территориальные образования, экономические районы, административные единицы, города и микрорайоны.
Демографическая сегментация производится по возрасту, доходам, семейному положению. Банк работает с каждой группой для максимального привлечения вкладов.
Поведенческая сегментация проводится на основе досье, имеющегося в каждом банке. По своему поведению люди могут классифицироваться следующим образом: живущие сегодняшним днем, думающие о будущем, осторожные, авантюристы, реалисты, недостаточно активные.
Психографическая сегментация учитывает отношение физических и юридических лиц к предлагаемой услуге.
Сегментация клиентов банка по возрастному принципу. Молодежь (16-25 лет). Это студенты, лица, впервые нанимающиеся на работу, взрослые люди, готовящиеся вступить в брак. Для членов группы характерны повышенная мобильность, частые переезды, жизнь вне пределов дома. Им необходимы услуги по переводу денег, краткосрочные ссуды, относительно простые формы сбережений, банковские услуги, связанные с туризмом.
Молодые люди, недавно образовавшие семью (25-30 лет). Это люди, впервые покупающие жилье и потребительские товары длительного пользования. Данная группа нуждается в открытии совместного банковского счета для мужа и жены, в кредитных карточках для покупки товаров, в разных формах возобновляемого кредита. Они прибегают к целевым формам сбережений и к услугам по финансовой защите семьи.
Семьи «со стажем» (25_45 лет). Люди со сложившейся карьерой, но ограниченной свободой финансовых действий, первоочередные цели которых сводятся к улучшению жилищных условий и предоставлению образования детям. Широко пользуются потребительским кредитом для покупки товаров в рассрочку. Практикуют сберегательные схемы для родителей и детей. Нуждаются в консультировании по вопросам финансирования образования, инвестирования сбережений, налогообложения и страхования.
Лица зрелого возраста (40-55 лет). У людей этой категории наблюдается рост дохода по мере снижения финансовых обязательств. Они больше озабочены планированием пенсионного обеспечения. Наиболее устойчивая группа банковских клиентов. Требуют высокого уровня обслуживания, включая финансовое консультирование и помощь в распоряжении капиталом.
Лица, готовящиеся к уходу на пенсию (55 и более лет), имеют накопленный капитал и стремятся обеспечить его сохранность.
Сегментация предприятий по величине торгового оборота и сферам деятельности.Мелкие фирмы, — это семейные предприятия с ограниченными финансовыми возможностями и отсутствием административного аппарата. Сфера их деятельности территориально ограничена. Коммерческий успех связан с политикой одного-двух ключевых лиц. Они заинтересованы в персональном обслуживании и стартовых ссудах, услугах по переводу денег и бухгалтерскому оформлению документации.
Средние фирмы подразделяются по сферам деятельности:
• сфера услуг — предусматривает большое число работников и потребность в долгосрочных источниках финансирования для решения финансовых операций;
• розничная торговля — предполагает большое число работников, большой объем бухгалтерской работы и операций с наличными деньгами;
• обрабатывающую промышленность отличают проблемы Финансирования и острая потребность в помещениях.
Средние фирмы заинтересованы в платежных операциях, кредитных карточках для своих работников, лизинговых и факторинговых операциях, среднесрочных и долгосрочных ссудах для пополнения основного капитала.
Крупные фирмы подразделяются по сферам деятельности:
• услуги и розничная торговля — характеризуются наличием широкой сети филиалов с обширным персоналом по реализации и административному контролю;
• обрабатывающая промышленность — наблюдается потребность в капиталовложениях в здания и оборудование, стремление вводить новые продукты, что порождает необходимость в научно-исследовательских работах;
• сельское хозяйство — свойственны высокий уровень специализации производства, сезонные проблемы с наличностью.
Крупные фирмы заинтересованы в операциях по выплате заработной платы, консультациях по вопросам бизнеса, услугах по экспорту и импорту, в долгосрочном кредитовании.
После сегментации рынка банк проводит позиционированиесвоей услуги в определенном сегменте рынка.
Внимание коммерческих банков привлекают два рынка: рынок свободных денежных средств и валютный.
Рынок свободных денежных средств традиционно считается рынком продавца, и для того чтобы успешно работать в такой среде в качестве покупателя, аккумулировать значительный объем ресурсов, нужен маркетинговый подход к решаемой задаче. Банк определяет, какие маркетинговые действия он должен предпринять, почему они необходимы, где и когда будут предприняты; оцениваются текущее положение банка, его будущая ориентация. Для этого рынок свободных денежных средств разделяется на секторы согласно видам обращающихся на них ресурсов. Таких секторов можно выделить пять:
1) обращение депозитных вкладов, сертификатов и других срочных обязательств банков перед предприятиями и организациями;
2) предприятия и организации, имеющие большие обороты и держащие значительные остатки на счетах до востребования;
3) операции со свободными денежными средствами населения;
4) другие банки как продавцы кредитных ресурсов;
5) оборот наличных денег, которые инкассируются банками за плату.
Валютный рынок. Большая часть сделок преследует цель получить прибыль от их проведения. Осуществление огромных объемов платежей в иностранной валюте в мире приводит к тому, что величина валютного рынка очень велика и продолжает быстро расти.
Все темы данного раздела:
СПИСОК ОСНОВНОЙ И ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
№ П/П
ОСНОВНАЯ ЛИТЕРАТУРА
4.1.2
4.1.3
4.1.
Тема: Виды организационных структур службы маркетинга на промышленном предприятии
Служба маркетинга должна обеспечивать продажу большего количества товаров с обеспечением необходимой прибыли и максимальное удовлетворение потребителя.
Для решения сложного комплекса зад
Сильные и слабые стороны функциональной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
Простота управления: у каждого исполнителя не пересекающийся с другими круг об
Сильные и слабые стороны товарной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
1. Полный маркетинг каждого товара, выпускаемого предприятием.
2. Возможность изучени
Сильные и слабые стороны рыночной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
1. Лучше координация служб при выходе на рынок.
2. Возможность разработки комплексной программы выход
Тема: Маркетинговая программа промышленного предприятия
Маркетинговая программа предприятияразрабатывается и осуществляется по четырем ключевым направлениям.
1. Товарная политиказаключается в управлении сущест
Три уровня управления товарами
Товарная категория
Марка
Товарный ассортимент
Товарная номенклатура
Управление
Менеджер марки
Тема 1 Маркетинг потребительских товаров
Потребительский рынок — отдельные лица и домохозяйства, покупающие или приобретающие иным способом товары и услуги для личного потребления.Сегментирование потребительских рынков
Цели и задачи промышленного маркетинга
Маркетинг как философия современного бизнеса — это способ мышления, исходящий из того, что любая производственно-рыночная деятельность предприятия начинается со спроса и заканчивается им, вновь и
Это интересно!
В деятельности организаций можно выделить три фазы становления маркетинга.
Первая фаза — «предпринимательский маркетинг». Эта фаза имеет место, когда кто-то, открыв свое дело, от
Функции промышленного маркетинга
Маркетинг можно рассматривать в двух аспектах: как систему, ориентированную на приспособление деятельности предприятия к изменяющимся требованиям рынка, и как деятельность на рынке с использован
Организация маркетинга на предприятии
Осуществление концепции маркетинга на предприятии требует создания такой организационной структуры, которая позволила бы реализовать эту концепцию. В настоящее время без системы маркетинговых служб
Виды организационных структур службы маркетинга
Служба маркетинга должна обеспечивать продажу большего количества товаров с обеспечением необходимой прибыли и максимальное удовлетворение потребителя.
Для решения сложного комплекса зад
Сильные и слабые стороны функциональной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
Простота управления: у каждого исполнителя не пересекающийся с другими круг об
Сильные и слабые стороны товарной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
3. Полный маркетинг каждого товара, выпускаемого предприятием.
4. Возможность изучени
Сильные и слабые стороны рыночной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
7. Лучше координация служб при выходе на рынок.
8. Возможность разработки комплексной программы выход
Маркетинговая программа предприятия
Маркетинговая программа предприятияразрабатывается и осуществляется по четырем ключевым направлениям.
1. Товарная политиказаключается в управлении сущест
Три уровня управления товарами
Товарная категория
Марка
Товарный ассортимент
Товарная номенклатура
Управление
Менеджер марки
Стратегический маркетинг
Стратегия— это план управления организацией, направленный на укрепление ее позиций и достижение поставленных целей. Руководители разрабатывают стратегию, чтобы определить, в како
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МАРКЕТИНГА В СФЕРЕ УСЛУГ
Как уже неоднократно упоминалось, в условиях развивающихся рыночных отношений значительна роль посреднических организаций при обслуживании покупателей и поставщиков продукции. В этих условиях широ
Коммуникативная политика в сфере обращения и услуг
Коммуникативная политика в сфере обращения и услуг — это составная часть системы маркетинговых коммуникаций. Ее главными инструментами являются реклама, стимулирование сбыта, связи с общественност
КОММЕРЧЕСКО-ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
В период формирования рыночной инфраструктуры в России создаются новые виды услуг, которые имеют преимущественно коммерческую направленность. Они предусматривают обеспечение функционирования проце
Характеристика гостиничного хозяйства
Среди комплекса услуг, предоставляемых туристу во время путешествия, гостиничное обслуживание занимает центральное место.
Привлечение российских и иностранных клиентов на туристские объ
Гостиничной деятельности
Внутренний маркетинг гостиницы ориентирован на то, чтобы служащие на всех уровнях осознавали влияние их деятельности на формирование отношения клиента. Цель внутреннего маркетинга — помочь служащ
Это интересно!
Гостиницы при оформлении клиентов принимают во внимание женскую клиентуру. В номерах появились сушилки для волос. Стены стали окрашивать в светлые тона. В рекламе стали показывать больше женщин
Организационные структуры гостиничного хозяйства
С точки зрения организационной структуры управления гостиницами в мировой гостиничной индустрии утвердились основные модели организации гостиничного дела.
1. Модел
Это интересно!
Гостиница «Холидей Инн Москва Виноградова» принадлежит к гостиничной цепи «Holliday inn Гостиницы и Курорты». Гостиницы относятся к семейному типу. Идея создания таких гостиниц пришла в голов
Управление качеством услуг в гостинице
Под качеством понимаются свойства и характерные особенности услуги, вызывающие чувство удовлетворения у потребителя. Качество может рассматриваться как техническое и функциональное. Техническое к
Особенности планировки гостиниц и обслуживания клиентов
Все гостиницы различаются по своим архитектурным решениям. В то же время и здания гостиниц различаются по многим признакам:
1) по типу конструкции здания бывают каркасные, блочные, моно
Это интересно!
В столице Нидерландов находится самый высокий в мире плавучий отель.
В Бахрейне на дне Персидского залива расположена подводная гостиница, состоящая из шести корпусов, посетите
Тема 5 Особенности маркетинга в сфере общественного питания
Потребность питания людей вне дома возникла давно. Сначала такие услуги несли нерегулярный характер, но со временем превратились в обособленную сферу хозяйства. Выделившаяся сфера стала называтьс
Общественного питания
Маркетинг в общественном питании — это эффективное управление производством и продажей собственной продукции и услуг, ориентированное на удовлетворение спроса потребителей и достижение высокого у
Состояние и особенности развития рынка туристских услуг
Одной из наиболее динамично развивающихся отраслей экономики является туризм. Туристский бизнес стимулирует развитие других отраслей хозяйства: строительства, торговли, сельского хозяйства, произво
Виды туризма
Религиозный туризмявляется важной частью индустрии туризма. К туристским объектам, пользующимся большим спросом, можно отнести соборы, мечети, духовные центры.
Это интересно!
Источники «Кодали». В конце XXв. было определено, что в виноградных косточках содержится большое количество активных веществ, обладающих способностью связывать свободные радикалы, образующиеся в
Сегментация рынка туристских услуг
Непременным условием эффективной коммерческой деятельности туристической фирмы является планирование производства услуг в соответствии со спросом потребителей. В данных условиях существенно возра
Требования, предъявляемые к сотрудникам турфирм
Стабильное положение организации на рынке — это прежде всего отличительные положительные свойства, качества, навыки ее персонала, которые делают именно эту организацию Наиболее привлекательной для
Стандартизация и сертификация туристской деятельности
Важнейшими инструментами государственного регулирования деятельности туристских организаций и защиты прав потребителей являются стандартизация, лицензирование и сертификация в туризме.
Ст
Особенности строительной продукции как товара
Строительная продукциякак товар представляет собой все, что может удовлетворить потребность человека в объектах недвижимости для купли-продажи с целью приобретения для личного или
Маркетинговые исследования рынка строительной продукции
Целевая направленность маркетинговых исследований в строительстве определяется наличием индивидуальных проблем, которые специфичны для каждого участника строительного процесса. Пра
Достоинства и недостатки вторичной информации
Основные достоинства
Основные недостатки
Быстрота получения по сравнению со сбором первичных данных
Относительная дешевизна
Разновидности методов опроса
Техника опроса
Отклик
Время на исследование
Стоимость
Влияние интервьюера
Личное интервью
Маркетинговая среда строительного бизнеса
Понятие маркетинговой среды строительства предполагает воздействие совокупности сил, существующих и действующих за пределами проектных и строительных фирм. Данные силы образуют микро- и макросре
Сегментация рынка строительной продукции
Сегментация рынка строительной продукции— довольно сложный процесс. Чтобы обеспечить получение желаемого результата, необходимо следовать определенным правилам:
• между п
Сбыт строительной продукции
Производственно-сбытовая деятельностьстроительной организации включает несколько направлений.
1. Прямой сбыт. Вусловиях рыночных отношений для строительно
Разработка плана маркетинга строительного предприятия
При составлении плана маркетинга строительного предприятияпредусматривают следующие этапы.
На первом этапеанализируют ситуацию на рынке. В этом разделе п
Матрица SWOT –анализа
Направления анализа
Возможности
Угрозы
Сильные стороны
Поле «СИВ»
Поле «СИУ»
Особенности и функции агромаркетинга
Агромаркетинг отличается от промышленного, коммерческого, банковского и других видов маркетинга. Это определяется особенностями самого сельского хозяйства, среди которых можно выделить несколько
Система агромаркетинга и ее элементы
Маркетинг можно рассматривать как соединительное звено между специализированными производителями продовольственной продукции и ее потребителями.
Система сельскохозяйственного мар
Научные подходы к изучению агромаркетинга
На агропромышленный рынок постоянно воздействуют разнообразные контролируемые и неконтролируемые факторы и явления.
Рассмотренная ранее система агромаркетинга и ее элементы свидетельству
Система агромаркетинговой информации
Эффективность управления агромаркетингом и качество принимаемых управленческих решений в области агробизнеса в значительной степени зависят от четкого функционирования системы маркетинговой информа
Планирование агромаркетинга
Планирование— это процесс определения целей и путей их достижения. От того, насколько грамотно будут определены цели, в значительной мере зависит успешность деятельности, а в некот
Стратегии агромаркетинга
Выбор отраслевой структуры предприятия, видов и сортов сельскохозяйственных культур, скота и птицы — ключевой элемент стратегии агромаркетинга для индивидуального фермера и сельскохозяйственных ко
Тема 9 Издательский маркетинг
Система маркетинга. Основные принципы маркетинговой концепции издательства
Издательский бизнес, как и всякий другой, немыслим без маркетингового обеспечения. В многочисленн
Сущность и особенности маркетинга в сфере образования
Чтобы осмыслить сущность маркетинга в сфере образования и увидеть, как она проявляется на рынке образовательных услуг (далее сокращенно - ОУ), необходимо проанализировать обширный комплекс его элем
Тема 11 Особенности маркетинга в сфере здравоохранения
Здравоохранение призвано обеспечивать гарантии прав личности и общества на сохранение, охрану и восстановление здоровья, что является не только условием существования отдельной личности, но и целью
Специфика банковского маркетинга
Из всех секторов российской экономики на сегодняшний день наиболее закончившимися считаются преобразования банковской сферы России. По признанию западных специалистов в банковском деле, российские
Это интересно!
Еще в прошлом столетии в британских банковских кругах считалось не только нечестным отбивать друг у друга клиентов, более того, в случае перехода клиента из другого банка по собственному желани
Это интересно!
Иркутский филиал банка «СБС-Агро» предоставил студентам государственных вузов Иркутска годовой кредит на покупку собственного персонального компьютера. Руководство банка исходило из того, что
Организационная структура банка и маркетинговая служба
Специфика работы банка на рынке определяет его организационную структуру. В любом банке должны присутствовать следующие организационные структурные элементы:
• правление
Банковский маркетинг по видам операций
Банки оказывают клиентам услуги, которые подразделяются на депозитные, кредитные, инвестиционные, факторинговые, лизинговые, трастовые, информационные и консультационные.
1. Деп
Маркетинговая политика банка
Маркетинговая политика банкавключает товарную, ценовую и сбытовую политику.
Товарная политика банказаключается в определении и Изменении характера и ассо
Коммуникационная политика банка
Современный банковский маркетинг предполагает не только изучение потребительского спроса и разработку новых услуг, но и формирование, и стимулирование спроса на различные банковские услуги в целя
Тема 13Особанности маркетинга в сфере страховых услуг
Состояние страхового маркетинга и его место на рынке тесно связаны с состоянием страхового рынка и его инфраструктуры, страховыми потребностями и активностью страхователей, уровнем страховой культу
Характеристика крупнейших страховых рынков
Страна
Совокупные страховые поступления, млрд. долл. США
США
561,36
Япония
Тема 14 Особенности маркетинга в сфере оптовой торговли
За последние годы расширились возможности применения маркетинговых исследований в оптовой торговле. Это вызвано, прежде всего, усилением конкурентной борьбы посреднических организаций, высокими т
Маркетинг в оптовой торговле
Для того чтобы предприятие оптовой торговли могло эффективно функционировать, должны быть детально разработаны его основные функции в соответствии с требованиями рынка. Оптовые предприятия, являя
Тема 15 Особенности маркетинга в розничной торговле
Розничная торговля — это любая деятельность по продаже товаров и услуг непосредственно конечному потребителю; причем совершенно неважно, как продаются товары, — путем личной продажи, по почте, теле
Современное состояние и перспективы развития индустрии развлечений
Развлекаясь, человек удовлетворяет свои духовные потребности, оценивает собственную личность, анализирует свою роль в масштабах различных социальных систем. Процессы развлечения осуществляются как
Это интересно!
В 1873 г. в Саратове стал действовать один из первых в стране русский стационарный цирк, основанный братьями Никитиными. До 1873 г. в России работали цирки, принадлежащие иностранцам. Дела брод
Театры и их инфраструктура
Театральное зданиес необходимым оборудованием, актерами и обслуживающим персоналом создает общие условия театрального зрелища. Театральное здание композиционно представляется дв
Многоцелевые залы и их инфраструктура
Развитие многоцелевых заловсвязано со стремлением более эффективно использовать инвестиции за счет строительства объектов универсального назначения. Динамизм культурной и социаль
Клубная деятельность
Клуб создается с целью повышения социальной активности своих членов, их творческих начал, просвещения и культурного Уровня. Посетители клуба вместе отдыхают и развлекаются. Для членов клуба характе
Организация и проведение дискотек
Дискотекипредставляют собой особый вечер танцев, музыкальный репертуар которых отбирается по тематическому принципу. Особенность дискотек заключается в специально создаваемой атм
Игры как вид развлечений
Азартные игры были известны еще в Древнем Египте, однако карточные игры получили широкое распространение в Европе лишь в XV в.
Играявляется средством развлечения, общения
Социально-экономическая значимость народных промыслов
Народный промысел— это форма объединения людей, изготавливающих предметы быта кустарным способом, когда ремесло становится средством их существования. При этом коллективные начала
Промыслов
Гжельская керамика.Первый керамический завод в Гжели был основан в 1802 г. крестьянином Куликовым, который, используя богатые традиции гжельских кустарей, начал вырабатывать сорт
Специфика маркетинга народных промыслов
Товары народных промыслов реализуются не только в нашей стране, но и за рубежом. Поэтому специалистам приходится решать, на основе каких преимуществ они будут разрабатывать свою стратегию позици
Методические указания по выполнению курсовых работ
I. Порядок выполнения курсовой работы
Курсовая работа предусматривается учебным планом специальности 08.01.11 - Маркетинг по дисциплине «Маркетинг в отраслях и сферах деятельности» и являе
Концепция маркетинговой деятельности фирмы и новые требования рынка
Западногерманский производитель садоводческих систем стоит перед проблемой стагнирования рынка посевного материала и удобрений. Половина домашних хозяйств в ФРГ имеет сады, и ежегодно прибавляется
Статистика продаж на рынке кондитерских изделий
Ассортимент
Товарооборот по региону, тыс. руб.
Доля компании «Кондитер», тыс.руб.
Деловая игра № 3 Сегментация рынка жидких моющих средств
Компания Ргосtег & GаmЫе была зарегистрирована в 1890 г. со стоимостью основного капитала 4,5 млн долл. Этот капитал был использован компанией для строительства новых заводов, покупки нового о
Результаты исследования рынка
Показатель
Общее число семей
Постоянные потребители
Товарная марка
«Ivori»
«Joy
Новости и инфо для студентов