Финансы, денежное обращение и кредит

Монетарная (денежно-кредитная) политика осуществляется путем регулирования спроса и предложения денег.

Деньги – это специфический товар, играющий особую роль в экономике. В настоящее время наиболее распространенным является так называемый функциональный подходк определению денег: для того чтобы понять, что такое деньги, следует разобраться в том, какие функции они выполняют.

Во-первых, деньги – средство соизмерения пропорций обмена товаров и выражения цен. Приравнивание товаров к определённой сумме денег означает установление их цены, что необходимо для количественного соизмерения пропорций обмена.

Во-вторых, деньги – это средство обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. В качестве средства обмена деньги позволяют избежать неудобного бартерного обмена.

В-третьих, деньги выступают как средство сбережения. Если производитель продал свой товар и в течение длительного времени не приобретает другой товар, то деньги изымаются из обращения и выполняют функцию средства сбережения. Рыночная система создаёт возможности и стимулы для превращения сбережений в капитал, приносящий прибыль главным образом через кредитную систему, в том числе фондовую биржу. Когда денежным материалом были драгоценные металлы, эта функция носила название «средство образования сокровищ» и выполняла функцию стихийного регулятора количества денег в обращении.

В-четвертых, деньги – это средства платежа или средство расчетов. Так как товары не всегда могут продаваться с немедленной оплатой за наличный расчёт, то возникают расчёты с отсрочкой платежа по времени. Это происходит при приобретении товаров в кредит, при погашении денежных ссуд, внесении арендной платы за земельные участки, уплате налогов, а также в расчётах между хозяйствующими субъектами, осуществляемых через банки. В настоящее время, когда для оплаты сделок в подавляющей мере применяются безналичные расчеты, многие специалисты говорят о слиянии функций денег как средства обращения и средства платежа в одну.

Рассмотрев функции денег, можно дать определение денежному обращению, под которым понимается движение денег, выполняющих свои функции и обслуживающих кругооборот товаров и услуг. В свою очередь, денежная система –это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране, узаконенная государством. Денежная система включает такие элементы как денежная единица, масштаб цен, виды денег в стране и порядок их эмиссии, порядок обращения денег и платежей, правила конвертирования валют, а также государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Виды денег:

В первую очередь их разделяют на наличные и безналичные.

Под наличными деньгами понимаются монеты, служащие в качестве разменных денег, предназначенные для мелких покупок; банкноты, являющиеся законным и единственным платежным средством с принудительно устанавливаемым государством курсом, т.е. национальной валютой. Денежную эмиссию осуществляет Центральный банк страны. Наряду с банкнотами существует еще один вид бумажных денег – казначейские билеты, выпускаемые непосредственно государственным казначейством, министерством финансов или специальным государственным органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В России казначейские билеты в настоящее время не выпускаются.

К безналичным деньгам относят средства на счетах в банках, банковские вклады (депозиты). Вклады иногда называют «банковскими деньгами». Депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги называют «квази-деньгами» (или «почти деньгами»).

В отличие от наличных денег, безналичные в сущности не являются платёжными средствами, но они могут достаточно быстро превратиться в них, что гарантируется кредитными институтами. Возможность обращения безналичных денег, а также активов или какого-либо имущества в наличные денежные средства называется ликвидностью. Наличные деньги обладают «абсолютной ликвидностью», т.е. при прочих равных условиях могут быть обращены в любой товар.

Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними, так как защищены от подделок и потерь и не имеют издержек в обращении, как бумага или металл. Поэтому в настоящее время широкое распространение во всём мире получили банковские карты, эмитируемые банком, в котором клиент открывает денежный вклад. С помощью такой карты можно расплатиться за товары и услуги в супермаркетах, а также быстро получить наличные деньги в любом банкомате, правда при этом удерживается комиссия. В России, однако, отнюдь не везде (даже в Москве) можно произвести покупки с помощью банковской карты, не говоря уже о небольших городах и сёлах.