Зарождение банковского дела – деятельность средневековых менял в Италии.
Банк – с итальянского «скамья менялы», «денежный стол»
Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.
Три основные задачи банковской системы:
1) Обеспечение экономического роста;
2) Регулирование инфляции
3) Регулирование платежного баланса страны.
Голубев:
Банковская система (широкий смысл) – совокупность ЦБ РФ, кредитных организаций и банковских групп, филиалов и представительств иностранных банков, союзов и ассоциаций кредитных организаций, банковской инфраструктуры и банковского рынка.
Банковская система (узкий смысл) – банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков на территории РФ.
Современная банковская система РФ имеет два уровня:
Верхний уровень (первый уровень) - ЦБ РФ
Нижний уровень (второй уровень) – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Два вида кредитных организаций:
1) Банки (банковские кредитные организации);
2) Небанковские кредитные организации
Понятие кредитной организации в ст. 1 закона «О банках и банковской деятельности»
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензия ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условия возвратности, платности, срочности открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковские кредитные организации – кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом «О банках и банковской деятельности».
Разновидности банков:
1) В зависимости от объема осуществляемых операций:
А) Универсальные банки – те банки, которые имеют право осуществлять большинство известных банковских операций и услуг
Б) Специализированные банки – банк, связанный с кредитованием какой-либо отрасли (например, автомобильной);
2) По сфере обслуживания:
А) Местные банки – те банки, которые обслуживают клиентов одного региона (муниципальные банки, городские банки – к примеру, Банк Москвы);
Б) Национальные банки – банки, которые осуществляют деятельность внутри страны
В) Международные банки – банки, которые обслуживают связи своих клиентов в разных странах (Внешэкономбанк)
3) В зависимости от наличия либо отсутствия филиалов банка:
А) Многофилиальные банки;
Б) Безфилиальные банки
4) В зависимости от порядка формирования уставного капитала:
А) Национальные банки;
Б) Банки с участием иностранного капитала;
В) Иностранные банки
5) В зависимости от организационно-правовой формы, в которой создан Банк:
А) ООО;
Б) Общество с дополнительной ответственностью (ОДО);
В) ОАО;
Г) ЗАО
Небанковские кредитные организации – разновидности:
1) Расчетные небанковские кредитные организации (Инструкция Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативов расчетных небанковских кредитных организаций и особенности осуществления Банком России контроля за их соблюдением»
Операции:
А) Открывать и вести банковские счета юридических лиц;
Б) Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковских счетам;
В) Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц
Г) Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
Д) Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
2) Клиринговые центры;
3) Небанковские депозитно-кредитные организации (действуют на основании положения Банка России от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции»