Развитие деятельности страховых компаний

 

Рынок страхования является одним из самых динамически развивающихся на территории России в данный момент. Следуя опыту зарубежных стран, где страхование давно стало повсеместным и страхуется практически любой риск, Российский бизнес и частные лица все больше обращаются к страхованию, осознавая преимущества такого подхода. Рынок страхования становится более цивилизованным, недобросовестные страховщики покидают его, а надежные компании укрепляют свои позиции.

Страховая компания — это исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Сфера деятельности страховых компаний — коммерческое страхование, для проведения страхования страховой компании необходима лицензия от органа государственного страхового надзора (ФСФР).

Страховые компании в России классифицируются по разным признакам:

· по наличию развитой филиальной сети (федеральные страховые компании) или ее отсутствие и работа на региональном рынке (региональные);

· по специализации на каком-то отдельном виде страхования (специализированные) или наличие диверсифицированного портфеля (универсальные);

· организационно-правововая форма (ООО, ЗАО, ОАО);

· по происхождению основных владельцев компании — отечественные или иностранные;

· по предложению услуг широкому кругу клиентов (рыночные) или узкой группе страхователей, входящих в одну промышленно-финансовую группу (кэптивные)[4].

По данным ФСФ в едином государственном реестре субъектов страхового дела по состоянию на 25 января 2013 года были зарегистрированы 459 страховых организаций (445 страховых и 14 перестраховочных компаний) и 10 обществ взаимного страхования.

По данным ФСФР, крупнейшими страховыми компаниями России по объёму поступлений (кроме ОМС) за 2011 год являются:

1. Росгосстрах

2. СОГАЗ

3. Ингосстрах

4. РЕСО-Гарантия

5. ВСК

6. АльфаСтрахование

7. Согласие

8. Альянс

9. Страховая группа МСК

10. Ренессанс страхование

«Росгосстрах» российская страховая группа, крупнейшая по масштабам (присутствию в регионах), собранным премиям, активам и страховым резервам. Компания на протяжении длительного времени занимает первое место по объёмам собираемой страховой премии в России. Центральный офис — в Москве.

В группу компаний «Росгосстрах» входят: ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах», ООО СК «РГС-Жизнь», ООО «РГС-Медицина», Негосударственный пенсионный фонд «РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование), ОАО «Росгосстрах — Банк» (универсальный коммерческий банк).

В перечень финансовых услуг, которые оказывает группа «Росгосстрах», входят страхование, банковские услуги и пенсионные программы.

«Росгосстрах» осуществляет бизнес в ряде стран СНГ — в Армении («Росгосстрах Армения»), в Украине («Провидна») и в Белоруссии (СООО «Росгосстрах»).

Консолидированные страховые сборы группы «Росгосстраха» в 2011 году составили (без ОМС) 100,1 млрд руб. (в 2010 году — 89,6 млрд руб., выплаты — 46,8 млрд руб. (45,6 млрд руб.). Прибыль компании за 2010 год составила 2,1 млрд. руб.

В 2012 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство подтвердили группе компаний «Росгосстрах» высшие рейтинги надежности («А++» и «ААА»). Согласно ежегодным рейтингам «Эксперт-400», «Росгосстрах» стабильно входит в сотню крупнейших российских компаний.

Страховая компания «Согаз» — крупная российская страховая компания, лидер одноименной страховой группы. По совокупному размеру получаемых страховых премий стабильно занимает 2-ое место в России, пропуская вперед только компанию «Росгосстрах».

Основана в 1993 году как дочерняя страховая компания российского газового монополиста «Газпрома». Одна из наиболее активных в медицинской среде компаний - стабильно занимает 4-е место по числу упоминаний в СМИ по рейтингу системы «Скан-Интерфакс» и в мониторинге предпочтений аудитории «В фокусе внимания».

В страховую группу «Согаз» входят страховые и обслуживающие компании:ОАО «Согаз», ООО СК «Согаз-жизнь», СК «Согаз-мед», ООО СК «Согаз-агро», SOVAG (страховая компания в Германии), «SOGAZ a.d.o. Novi Sad» (страховая компания в Сербии), ООО «СОГАЗ-Медсервис», ЗАО «УК „Лидер“» (управляющая компания), ООО «ММЦ «СОГАЗ».

Компания занимается страхованием и перестрахованием на основании выданных ФСФР лицензий на осуществление страхования С №1208 77 от 16 августа 2011 года и на осуществление перестрахования П №1208 77 от 16 августа 2011 года.

Общий объём страховых премий группы в 2011 году составил 58,6 млрд руб. (без учета обязательного медицинского страхования), страховых выплат — 27,3 млрд руб. Чистая прибыль в 2011 году — 6,9 млрд руб.

ОСАО «Ингосстрах» — одна из крупнейших российских страховых компаний, стабильно входит в Топ 10 страховщиков РФ (2005-2009 гг - первое место по сборам страховых премий, 2010-2011 - третье). Полное наименование — Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах». Штаб-квартира — в Москве.

«Ингосстрах» предоставляет полный спектр страховых услуг. Компания имеет лицензии на осуществление всех видов страхования, предусмотренных Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также на перестрахование.

«Ингосстрах» является членом большого числа профессиональных союзов, ассоциаций, объединений и пулов - Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков, Национальный союз страховщиков ответственности, Российский ядерный страховой пул и другие.

Услуги «Ингосстраха» доступны на всей территории Российской Федерации благодаря региональной сети, включающей 83 филиала. Офисы компании действуют в 220 городах России.

По данным ФСФР, в 2011 году «Ингосстрах» без учета дочерних компаний собрал 52,8 млрд руб. страховой премии.

За последние десять лет «Ингосстрах» произвел три рекордные в истории России выплаты: в связи с гибелью в 1998 году спутника «Купон» ($85 млн), пожаром на складе компании «Протек» в2006 году ($75 млн) и невыходом на расчетную орбиту запущенного 18 августа 2011 года спутника связи «Экспресс-АМ4» ($250 млн).

ОСАО «РЕСО-Гарантия» — крупная российская страховая компания, 4-ое место по объёмам собранной страховой премии за 2011 год. Полное наименование — Открытое страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия». Штаб-квартира — в Москве.

Компания создана в 1991 году.

«РЕСО-Гарантия» на 2009 год насчитывала более 900 филиалов и офисов продаж на территории России, в компании работало более 19 тыс. агентов.

За 2008 год «РЕСО-Гарантия» собрала 30,382 млрд. руб. страховых взносов по всем видам страхования, общая сумма страховых выплат составила 15,723 млрд. руб., чистая прибыль — 878,7 млн. руб. (в 2007 году — 2,58 млрд. руб.)

ВСК — Одна из крупнейших российских страховых компаний, по итогам 2011 года вошла в десятку лидеров по сборам страховых премий (6-е место). Полное наименование — "Страховое открытое акционерное общество «ВСК». Штаб-квартира компании расположена в Москве. Компания использует два товарных знака — «Страховой Дом ВСК» и «Всероссийская страховая компания».

ВСК является крупнейшей общероссийской универсальной страховой компанией и имеет лицензии на осуществление страховой деятельности по более ста видам страхования физических и юридических лиц, а также оказывает услуги перестрахования.

В 2012 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» в очередной — десятый — раз подтвердило ВСК высочайший рейтинг надежности A++ — «Исключительно высокий уровень надёжности». Впервые рейтинг А++ компания получила в 2002 году.

Президент России дважды объявил благодарность коллективу компании в 2002 и 2007 году.

По данным ФСФР в 2011 году сборы СОАО «ВСК» составили 29,68 млрд руб. (6-е место в России), выплаты — 17,10 млрд руб. Доля рынка составила 3,94 %. Чистая прибыль в 2011 году составила — 423,7 млн руб.

Группа «АльфаСтрахование» — российская страховая компания, одна из крупнейших в стране (в 2011 году заняла 11-е место по размеру собранных страховых премий). Включает в себя ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Штаб-квартира компании расположена в Москве.

На территории России действуют более 380 региональных представительств компании. Страховые премии за 2008 год составили 19,4 млрд. руб., страховые выплаты — 8,0 млрд. руб., чистая прибыль — 688,6 млн. руб.

«Согласие» — российская страховая компания, одна из крупнейших в стране, стабильно входит в топ-10 страховых компаний России. Полное название — ООО «Страховая компания „Согласие“». Головной офис — в Москве.

Основана 28 сентября 1993 года под названием «Интеррос-Согласие» как кэптивная страховая компания группы «Интеррос». В 2008 году, в результате раздела активов холдинга «Интеррос», 100 % компании перешли Группе ОНЭКСИМ Михаила Прохорова.

Компания предоставляет весь спектр страховых услуг как физическим, так и юридическим лицам, а также является участником мирового рынка перестрахования.

Размер собранных страховых премий на 1 января 2012 года — 25,71 млрд. рублей (седьмое место в России).

«Альянс» — крупный универсальный федеральный страховщик, входит в Топ 10 страховых компаний России. Полное наименование — Открытое акционерное общество Страховая Компания «Альянс». Штаб-квартира — в Москве.

Договоры страхования и страховые полисы с компанией имеют более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. юридических лиц. Для клиентов доступно более 130 видов страховых услуг. ОАО СК «Альянс» имеет дочерние компании в России (ОАО «РОСНО-МС», ОАО «Альянс РОСНО Управление Активами», СЗАО «Медэкспресс», ОАО «Моя Клиника») и в Украине (ОДО «Allianz Украина»). Компания Альянс (в то время — как РОСНО) входит в число наиболее упоминаемых в прессе страховщиков. По данным службы мониторинга СКАН-Интерфакс она заняла в 2011 году 4 место (в 2010 — 3-е)[7].

ОАО «Страховая группа МСК» — одна из крупнейших российских страховых компаний, входит в ТОП-10 в рейтинге страхового рынка РФ по взносам (по итогам 2012 года, без ОМС). Уставный капитал компании по состоянию на 2013 год — 9,52 млрд рублей.

ОАО «СГ МСК» является правопреемником компаний ОАО «Московская страховая компания», СЗАО «МСК-Стандарт» и ЗАО «Страховая группа „Спасские ворота“» в результате реорганизации в форме присоединения.

Полное наименование — Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК»

Штаб-квартира компании находится в Москве.

СГ МСК является универсальной страховой компанией и предоставляет полный спектр страховых услуг для физических и юридических лиц.

Лидирующие позиции СГ МСК занимает в сегменте автострахования (каско —- 8-ое место, ОСАГО —- 4-ое место). Входит в ТОП-10 на новом рынке обязательного страхования опасных производственных объектов.

Ренессанс Страхование (ООО «Группа Ренессанс Страхование») — российская универсальная страховая компания, входит в десятку крупнейших страховщиков России. Обладает лицензиями на более чем 60 видов страховых услуг. Активы компании составляют более 14 млрд рублей. Штаб-квартира — в Москве.