Сберегательный банк Российской Федерации прошел более чем 160- летний путь развития - от открытия первых сберкасс до крупнейшего коммерческого банка страны.
Император Николай I 30 октября 1841 г. издал Указ об учреждении в России сберегательных касс "с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом". В связи с этим в 1842 г. были открыты первые сберкассы в Санкт-Петербурге и Москве. После создания в 1860 г. Государственного Имперского банка России с 1862 года общее управление сберкассами было возложено на него под наблюдением Министерства финансов. В 1895 г. был принят новый Устав сберегательных касс, в результате чего изменился его статус. Он стал именоваться "государственным". После Октябрьской революции 1917 г. Декретом СНК от 10 апреля 1919 года сберегательные кассы были слиты с Народным банком РСФСР, а спустя три года 26 декабря 1922 года Постановлением СНК вновь учреждены как "Государственные сберегательные кассы".
В результате преобразований, происшедших в 1988 г. в банковской сфере, Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в государственный национализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР). В 1990 г. Российский Сберегательный банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР и преобразован в Акционерный коммерческий банк, а в 1991 г. на общем собрании акционеров вновь учрежден Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации.
В настоящее время Сбербанк России занимает лидирующее положение среди коммерческих банков страны, продолжает стабильно работать и выполняет обязательства перед клиентами и партнерами. Он является крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы по величине активов и капитала первого уровня (The Banker, апрель 2004 г.) с рыночной капитализацией на 01.01.2004 г. в 5,1 млрд долларов. Банк занимает 9-е место в мире по величине рентабельности капитала и 155-е по капиталу первого уровня среди 1000 лучших банков мира (The Banker, июль 2003 г.). Сбербанк - лидер российского рынка банковских услуг, на долю которого приходится 63% рынка вкладов; 48% рынка кредитования юридических лиц; 27% активов банковской системы России. Он стал первым российским заемщиком, которому международным рейтинговым агентством Moody's присвоен кредитный рейтинг инвестиционного уровня (Ваа3). В 2003 году агентством Fitch Ratings долгосрочный рейтинг Банка был повышен до уровня ВВ+.
Основные показатели его деятельности, подтверждающие стабильность и устойчивость, представлены ниже (млрд руб.).
| Таблица 9.4
|
Уставный капитал банка на 01.01.2004 г. составил 1000,0 млн руб. В настоящее время акционерами банка являются более 230 тыс. юридических и физических лиц. Контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России.
Сегодня Сбербанк приоритетной сферой приложения имеющихся ресурсов рассматривает кредитование реального сектора экономики, в т.ч. расширение кредитных услуг населению.
Таблица 9.5
Структура кредитного портфеля
|
Как видно из вышеприведенной структуры, значительная часть кредитных вложений направлена на поддержку отечественного товаропроизводителя (промышленность, строительство, сельское хозяйство).
Сбербанк обслуживает счета более 1,35 млн юридических лиц всех отраслей экономики и форм собственности, что составляет более 16% всех предприятий и организаций, зарегистрированных в России. Через банк получают пенсию каждый четвертый пенсионер и зарплату каждый восьмой работающий в стране.
Сбербанк является крупнейшим оператором в сегменте массовых банковских услуг частным клиентам. Им принято от населения 764 млн платежей на сумму 294 млрд руб., выполнено 6 млн денежных переводов граждан на сумму 67 млрд руб., перечислено средств на счета граждан безналичным путем на общую сумму 1 трлн руб., выдано расчетных чеков Сбербанка 99 тыс. единиц на сумму 1,9 млрд руб. Банк активно расширяет объемы эмиссии и обслуживания пластиковых карт. Количество выпущенных карт международной платежной системы VISA и MasterCard составило 4,15 млн единиц, а количество карт СБЕРКАРТ превысило 2,7 млн единиц. Для качественного обслуживания клиентов по стране установлено более 3,2 тыс. банкоматов.
Качественному обслуживанию клиентов банка способствует его разветвленная сеть, насчитывающая по состоянию на 01.01.2004 г. 20188 подразделений, в т.ч. 17 территориальных банков, 1028 отделений, 19143 внутренних структурных подразделений, их которых 3452 дополнительных офиса, 15691 операционная касса вне кассового узла. Кроме того, банк поддерживает корреспондентские отношения с 270 банками, в т.ч. в 211 банках открыты счета в иностранной валюте. Так же широко используется внутренняя система расчетов, позволяющая проводить платежи в любую точку страны, а также международная система SWIFT.
Таким образом, Сберегательный банк России представляет собой крупнейший универсальный банк страны, предоставляющий полноценный комплекс банковских услуг юридическим и физическим лицам.
Вопросы для самоконтроля
1. Что представляет собой коммерческий банк?
2. Каковы основные функции и принципы деятельности коммерческих банков?
3. Какова правовая основа создания, реорганизации и ликвидации кредитной организации?
4. Какова структура управления коммерческим банком?
5. Дайте характеристику пассивных операций КБ.
6. Охарактеризуйте активные операции банков.
7. Дайте характеристику Сберегательного банка Российской Федерации.
8. Охарактеризуйте комиссионные операции банков.
Литература
1. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. Изд. 2-е доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2003.- 672 с.
2. Банковское дело: Учебник /Под. ред. проф. Белоглазовой Г.Н., проф. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 592 с.
3. Вешкин Ю.Г., Авалян Г. Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. - М.: Экономист, 2004. - 400 с.
4. Денежное обращение и банки: Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 272 с.
5. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. акад. РАЕН Б.Ф. Жукова. 2-е изд. доп. и перераб. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. 2-е изд. доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 464 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2004. - 620 с.
8. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /Пер. с англ. В. Лукашевича и др. - Л., 1991. - 448 с.
9. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения: Учебник / Под ред. Л.Д. Красавиной. 2-е изд. доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 608 с.
10. Мнацаканян А.Г. Деньги и кредит: Учебное пособие. - Калининград: Янтарный сказ, 2000. - 185 с.
11. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. акад. РАЕН Жукова Б.Ф. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 423 с.
12. Рудый К.В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: Учебное пособие. - М.: Новое знание, 2003. - 301 с.
13. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов. Под ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 1168 с.
14. Финансы и кредит субъектов РФ: Учебник /Л.И. Сергеев, В.П. Жданов, А.Г. Мнацаканян и др.; под ред. проф. Л.И. Сергеева. - Калининград: Балтийский институт экономики и финансов (БИЭФ), 1999.1036 с.
15. Финансы и кредит: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 512 с.
16. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: Проект, 2000. - 496 с.
17. Чаплыгин В.Г. История развития денег и денежных систем: Учебное пособие. - Калининград: БИЭФ, 2004. - 69 с.
18. Нормативные акты, регламентируюшие деятельность кредитных организаций.
19. Периодическая литература: "Деньги и кредит", "Банковское дело", "Банковские услуги", "Вопросы экономики", "Экономист", "Российский экономический журнал", "Мировая экономика и международные отношения".
Приложения
Программа курса "Деньги, кредит, банки"
1. Цели и задачи дисциплины
Учебный курс "Деньги, кредит, банки" является обязательной теоретической дисциплиной, читаемой в одном семестре.
Цель дисциплины "Деньги, кредит, банки" - получение фундаментальных знаний студентами учетно-аналитического профиля в области теории денег, кредита, банков, а также изучение их функционирования на макро- и микроуровне.
Задачи курса:
- изучение сущности и функции денег, кредита и банков;
- изучение закономерностей денежного оборота и кредита;
- формирование навыков у студентов по организации безналичных расчетов, осуществлению банковских технологических операций;
- анализ процессов создания, тенденций построения и организации денежных, кредитных, банковских и валютных систем;
- формирование представления о месте и роли центрального и коммерческих банков в рыночной экономике;
- изучение информационных процессов, методов, форм ее стабилизации;
- овладевание приемами анализа и прогнозирования процессов в сфере денежно-кредитных отношений.