Порядок лицензирования валютных операций коммерческих банков.
В соответствии с действующим законодательством к операциям с иностранной валютой относятся ведение валютных счетов клиентуры неторговые операции установление корреспондентских отношений с российскими уполномоченными и иностранными банками международные расчеты, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг покупка и продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке привлечение и размещение валютных средств внутри Российской Федерации кредитные операции на международных денежных рынках депозитные и конверсионные операции на международных денежных рынках О банках и банковской деятельности Закон РФ от 02.12.1990г. 395-1, ст.5, в ред. от 03.02.1996 г СЗ РФ, 1996, 6, ст.492 Коммерческие банки могут осуществлять вышеуказанные операции только при наличии соответствующей лицензии ЦБР О банках и банковской деятельности Закон РФ от 02.12.1990г. 395-1, ст.5, в ред. от 03.02.1996 г СЗ РФ, 1996, 6, ст.492 Банки, получившие лицензию на валютные операции, называются уполномоченными банками. Лицензии делятся на внутренние и генеральные.
Внутренняя лицензия дает право на совершение ограниченного круга операций на территории Российской Федерации ведение валютных счетов клиентуры торговые и неторговые операции покупка, продажа наличной и безналичной валюты на внутреннем валютном рынке установление корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими генеральную лицензию Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1, п.2 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 Для получения внутренней лицензии коммерческий банк должен проработать не менее одного года с момента регистрации ЦБР и получения рублевой лицензии.
В исключительных случаях при наличии веских обстоятельств валютная лицензия дается до истечения указанного срока Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1, п.4 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 Внутренняя лицензия предоставляется при выполнении банком следующих обязательных условий рентабельной работы и соблюдения установленных экономических нормативов в течение последнего года квалификационной и технической готовности к осуществлению валютных операций экономического обоснования внешнеэкономических связей Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 Для получения внутренней лицензии коммерческий банк должен представить в Центральный банк России следующие документы 1. Ходатайство банка о предоставлении ему внутренней лицензии, включающей наименование банка, реквизиты его регистрации в ЦБР сведения о результатах деятельности за последний год, размере ссудной задолженности, выполнении банком экономических нормативов данные об итогах последней ревизии количество клиентов, желающих открыть текущие валютные счета в банке информацию о технической и квалификационной готовности банка к осуществлению валютных операций размер объявленного и оплаченного уставного фонда на дату подачи ходатайства в ЦБР перечень операций с иностранной валютой, которые банк желает осуществлять Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 Документы подписываются председателем совета банка. 2. Экономическое обоснование о внешнеэкономических связях будущих клиентов, давших согласие на открытие текущих валютных счетов.
Необходимо сделать условный расчет по 2 - 3 клиентам с описанием их иностранных партнеров и характера партнерских связей.
Экономическое обоснование заверяет председатель правления банка. 3. Список клиентов, давших согласие на открытие текущих валютных счетов, с приложением их официальных заявок на имя банка и сведений об оборотах за год и остатках на последнюю дату на валютных счетах, открытых в других банках Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1, п.5 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 4. Справка о технической готовности к осуществлению валютных операций. Банк должен иметь достаточный размер клиентского зала для валютного обслуживания клиентуры, отдельное помещение под обменный пункт. В справке следует указать название организации, с которой заключен договор на охрану, его номер и дату. Необходимо привести сведения о наличии бланков строгого учета, штампов, печатей, пломбиров, справочного материала журналов образцов иностранных валют, нормативной документации. На балансе банка должны находиться специальные технические средства компьютеры, засыпные двустенные сейфы и шкафы, машины для перерасчета валюты, тесторы валют, пишущие машинки с латинским шрифтом, компьютерные терминалы для автоматизированной обработки чеков, пластиковых карточек и других документов с магнитной полосой, функционирующие телексы и телефоны и т.п Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1, п. 5 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 5. Справка об организации внутрибанковского контроля, его соответствие установленным требованиям.
В документ необходимо включить сведения о плановых проверках внутрибанковского учета, документооборота, отчетности, процедуре обсуждения результатов проверки и устранения выявленных нарушений, данные о должностных лицах банка, ответственных за внутренний аудит Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 6. Аудиторское заключение о деятельности банка за последний год с подтверждением достоверности баланса и отчетности Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 7. Письмо коммерческого банка, имеющего генеральную лицензию о согласии установления корреспондентских отношений. 8. Список филиалов банка с указанием всех почтовых реквизитов, телефонов, фамилий руководителей. 9. Отчетность банка, включая годовой баланс, отчеты о доходах, расходах и прибыли банка на последнюю дату, справку о соблюдении экономических нормативов, пояснительную записку. 10. Список лиц, которые будут заниматься валютными операциями с приложением документов, подтверждающих их теоретическую подготовку в зарегистрированном и лицензированном учебном заведении и прохождение ими практики в коммерческом банке.
В документах должны быть сведения о валютных операциях, которые освоил каждый сотрудник Временные правила о порядке выдачи коммерческим банкам лицензий на право совершения операций в иностранной валюте.
Утверждены Письмом Госбанка СССР от 18.01.1991г. 13-91, Приложение 1, п.5 БНА СССР, 1991, 2. ст. 125 Валютная группа должна иметь в своем составе не менее 4 сотрудников руководитель, 2 экономиста, 1 валютный кассир. По специальной форме составляются справки-объективки на сотрудников, непосредственно выполняющих валютные операции. 11. Решение участников акционеров банка о формировании части уставного фонда в иностранной валюте, подтвержденное блокировкой средств в уполномоченном банке либо гарантийными письмами. Валютная часть уставного фонда должна быть сформирована, если банк собирается предоставлять кредиты в иностранной валюте О банках и банковской деятельности Закон РФ от 02.12.1990г. 395-1, ст.11, в ред. от 03.02.1996 г СЗ РФ, 1996, 6, ст.492 С 1 июля 1994 г. валютные лицензии на проведение банковских операций в иностранной валюте с правом открытия корреспондентских счетов в иностранных банках выдаются коммерческим банкам при наличии у них собственных средств капитала в размере, эквивалентном 1 млн. ЭКЮ. Под собственными средствами подразумеваются остатки по всем фондам банка за исключением износа основных средств и нераспределенная прибыль.
При подаче заявки на получение генеральной лицензии к банку предъявляются более высокие требования.
Он должен доказать успешную работу с расширенной лицензией. У сотрудников банка должны быть соответствующая квалификация и специальная подготовка свободное владение иностранными языками, умение провести переговоры любой технической сложности, знание конъюнктуры мировых денежных и кредитных рынков, особенностей работы на них, умение составлять международные кредитные соглашения и т. п. банк должен иметь современные каналы связи телефонные линии прямого набора, телексы, телефаксы . 3.