рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Конкуренция на украинском страховом рынке

Работа сделанна в 2002 году

Конкуренция на украинском страховом рынке - Курсовая Работа, раздел Право, - 2002 год - Организация страхования в Украине в условиях перехода к рынку Конкуренция На Украинском Страховом Рынке. В Условиях Рыночной Трансформации ...

Конкуренция на украинском страховом рынке. В условиях рыночной трансформации экономики Украины происходит становление страхового рынка, который является организационной средой страховой деятельности. В этих условиях набирает обороты конкуренция между страховыми организациями, что заставляет их разрабатывать новые виды страхования, совершенствовать старые, а так же работать над расширением спектра услуг, ориентируясь на удовлетворение интересов конкретных социальных групп и юридических лиц. Во время проведения страхования, конкуренция видна в более выгодных расценках на услуги, оперативном реагировании на изменения условий рыночной коньюктуры, более гибкой тарифной политике.

Жесткая конкуренция на рыке подталкивает компании к поиску новых форм деятельности. В разных странах страховые компании, решая проблемы укрепления позиций на рынке, используют механизм интеграции.

При помощи присоединений и союзов страховые компании хотят повысить уровень респектабельности, обеспечить эффективность управления резервами и увеличить свою часть на рыке. В Украине главным фактором, который заставляет страховые организации использовать различные способы сохранения и укрепления позиций на рынке, выступает законодательство. Так, например, Законом Украины О страховании с целью защиты интересов страхователей и с целью обеспечения финансами страховщиков, установлен минимальный размер уставного фонда страховщика в сумме эквивалентной 100 тыс. евро. Минимальная сумма уставного фонда страховщиков, созданного при участии зарубежных юридических лиц или физических лиц должна составлять 500 тыс. евро. Эти, и другие условия заставляют страховщиков искать направления к объединению капитала. Однако, действующий Закон Украины О страховании устанавливает условие, по которому часть страховщика в уставном фонде другого страховщика не должна превышать 5. Вместе с тем, проект закона Украины Про внесення змн та доповнень до Закону Украни О страховании снимает такие ограничения.

Результатом процессов реорганизации в большинстве случаев становится уменьшение количества самостоятельных субъектов рынка.

Кроме того, похожие результаты могут иметь действия участников рынка в случае установления ими фактического контроля над другими субъектами очень часто без потерь такими субъектами организационной и хозяйственной самостоятельности.

В этом плане антимонопольное законодательство вводит контроль, суть которого изложена в статье 1 Закона Украины Про обмеження моноползму та недопущення недобросовсно конкуренц у пдпримницькй дяльност Контроль является решающим условием влияния юридического или физического лица на хозяйственную деятельность, который может происходить благодаря 1. праву владения или использования всеми активами или значительной их частью 2. праву, которое обеспечивает решающее влияние на формирование и решение органов управления субъекта хозяйствования 3. благодаря договоренностям, которые дают возможность обозначить условия хозяйственной деятельности субъекта 4. удержанию больше половины должностей членов правления совета по надзору, управления или других исполнительных органов субъекта хозяйствования особами, которые уже занимают одну или несколько из названных должностей в другом субъекте хозяйствования. 5. в случае совмещения должности руководителя, заместителя руководителя совета по надзору или правления, а так же другого исполнительного органа, которые уже занимают одну или несколько из названных должностей в другом субъекте хозяйствования.

Антимонопольным законодательством Украины единым субъектом хозяйствования определяется группа субъектов хозяйствования, если один или несколько из них совершают контроль над другими.

При этом надо отметить, что все действия, которые ведут или могут привести к изменению или перераспределению сфер деятельности субъектов хозяйствования на рынке, подводятся под понятие об экономической концентрации.

Экономическая концентрация рассматривается как 1. создание, реорганизация объединение субъектов хозяйствования 2. вступление одного или нескольких субъектов в объединение 3. непосредственная или опосредствованная покупка, получение в управление пользование частей акций, паев, а так же активов имущества в виде целостных имущественных комплексов субъектов хозяйствования или их подразделений 4. аренда целостных имущественных комплексов субъектов хозяйствования или их подразделений 5. ликвидация субъектов хозяйствования 6. утверждение субъектами хозяйствования, органами государственной власти или другими уставних документов, на основе которых создаются хозяйственные товарищества, ассоциации, корпорации, концерны и т.д. 7. создание финансово-промышленных групп.

Однако наиболее негативное влияние на конкуренцию на страховом рынке могут иметь горизонтальные объединения, когда происходит объединение страховых компаний.

Фактическим объединением есть создание страховых групп, альянсов и т.д. Действия относительно экономической концентрации нуждаются в согласии антимонопольного комитета в случаях, которые определены в постановлении Кабинета Министров Украины от 26 мая 1997 года 499 и постановлении Кабинета министров от 22 ноября 1999 года 2121. Создание, объединение, присоединение, ликвидация хозяйственных субъектов, приобретение, получение в управление пользование паев, акций, частей, активов, аренда целостных имущественных комплексов проводятся с согласия Антимонопольного комитета или его органов в случае Ш создание субъекта хозяйствования двумя или больше субъектами хозяйствования, которые не связаны отношениями контроля, если суммарная стоимость активов или объем реализации товаров, работ, услуг основателей по подсчетам последнего финансового года превышает сумму в валюте Украины, которая эквивалентна 12 млн. долларов США, и при этом не меньше, чем 1 млн. долларов США на каждого субъекта.

Ведя разговор про типы объединений страхователей, надо назвать, в первую очередь, страховые группы.

Страховая группа это объединение двух или нескольких страховых компаний без создания нового юридического лица, которые поставили себе целью развить собственный бизнес, благодаря использованию широкого спектра возможностей участников группы. Страховая группа может функционировать как целостное добровольное объединение, если ее участники придерживаются таких принципов 1. добровольность, когда любой из участников самостоятельно решает вопрос вхождения или выхода из группы 2. равноправие, когда любой из участников имеет равные права со всеми 3. обязательность, когда каждый из участников будет придерживаться принятых обязательств 4. корпоративность интересов, когда каждый из участников отдает предпочтение интересам других участников или группе в целом 5. доверие, когда каждый из участников поставляет или использует разную информацию исключительно в интересах развития ее участников или группе в целом 6. общность целей, когда каждый из участников постоянно согласовывает свои интересы с интересами партнеров 7. отсутствие внутригрупповой конкуренции, когда каждый из участников не конкурирует с соседом. Характерным в этом плане является опыт России.

По данным Госкомстата этой страны, в 1997 году на ее территории было зарегистрировано 1893 страховые компании, которые имели 5062 филиала.

Этот показатель равняется общему количеству страховых компаний Великобритании, Франции и Германии.

Однако, общая финансовая мощь российских страховщиков не сравнима с мощностью коллег вышеперечисленных стран. Ощутимым фактором, который еще больше снизил финансовый потенциал страховщиков России, стал кризис 1998 года. Во-первых, потому что были заблокированы денежные средства, вложенные в государственные казначейские обязательства.

Во-вторых, недоступной стала большая часть банковских депозитов, которые использовались компаниями для размещения резервов. Однако главной потерей стало резкое снижение реальных денежных доходов населения и финансовых возможностей предприятий потенциальных страхователей. Этот кризис оказал влияние и на украинский страховой рынок. По данным Лиги страховых организаций Украины, на начало 1999 года из 245 страховых компаний только в 92 уставной фонд превысил необходимые 100 тыс. евро. Однако Верховная Рада приостановила практику ежегодного контроля за суммой уставных фондов страховых компаний.

Вернемся к России. Реакцией на вышеперечисленные процессы стал дальнейший рост концентрации страхового рынка. Лидирующие позиции на рынке удерживают страховые группы. Наибольше концентрированным сегментом рынка является страхование жизни. Так, например, страховые компании Спасские ворота, Спасские ворота-Л и Промышленно-страховая компания собирают более 37 всех премий, полученных российскими компаниями за страхование жизни.

Вместе с тем в России созданы основы законодательства, которые регулируют отношения, влияющие на конкуренцию на страховом рынке. В первую очередь следует назвать Закон О защите конкуренции на рынке финансовых услуг. Упомянутый правовой акт определяет конкуренцию на рынке, как соперничество между финансовыми организациями в том числе страховыми организациями, при котором их действие эффективно ограничивают возможность каждой из них в одностороннем порядке влиять на общие условия предоставления финансовых услуг. Необходимо отметить, что конкуренция страхового рынка может проистекать не только благодаря укрупнению компаний, но и путем формирования страховых групп.

Формирование групп страховых компаний имеет большие преимущества. Это связано, в первую очередь, с тем, что участники группы самостоятельно осваивают новые рынки, что обеспечивает снижение общего риска группы. Во время развития сети филиалов риск главной компании очень высок, поскольку в случае возникновения финансовых трудностей, вследствие реализации регионального проекта, все убытки берет на себя общий баланс компании.

В то же время надо отметить, что механизмы объединения в законодательстве Украины практически отсутствуют. Однако, без решения проблем касающихся возможности создания страхового холдинга, консорциума или других объединений, разрешить вопрос конкурентоспособности отечественных страхователей будет нелегко. В Украине имеет место высокий уровень концентрации рисков в мощных страховых компаниях.

Таким образом, первые 20 компаний получают около 56 всех страховых премий собранных в Украине. Кроме того, имеет место монополизация отдельными компаниями некоторых видов страхования и, в первую очередь, обязательных его видов. Речь идет о страховании пассажиров от несчастных случаев на железнодорожном транспорте, страхование ответственности перевозчиков, страхование ответственности импортеров фармацевтических препаратов.

Что же касается нарушений антимонопольного законодательства страховщиками, можно выделить, что наиболее типичными примерами являются случаю предоставления соответствующими органами государственной власти права страховщикам проводить те или другие виды страхования. Так, например, органы одесской и киевской исполнительной городской власти принимали решение про проведение конкурса на лучшего страховщика, который имеет право проводить обязательное страхование коммунального имущества города.

Такие действия не благоприятствуют развитию конкуренции на страховом рынке. Усиление интеграционных процессов в мировом экономическом просторе приводит к появлению иностранного капитала в страховом секторе национальной экономики. Однако, учитывая финансовую мощь иностранных страховых компаний, существование наработанных на протяжении многих лет схем и механизмов, многие представители страхового бизнеса, а так же ученые, уверены, что их деятельность на страховом рынке нужно каким-то образом ограничить и, особенно, на тех сегментах рынка, где государство считает нежелательным продвижение страховых продуктов иностранных компаний и стремиться к усилению позиций отечественных страховщиков.

Существует несколько мнений относительно дальнейшего развития ситуации на отечественном страховом рынке. Одно из них заключается в том. Что после официального разрешения на деятельность иностранных страховщиков в Украину придут передовые страховые технологии и страховые продукты. По другому мнению не следует ожидать бурного появления иностранных компаний на отечественном рынке в ближайшем будущем, поскольку мощные страховщики пока что только внимательно следят за всеми изменениями, которые происходят на страховом рынке Украины, не спеша при этом открывать свои представительства или основывать компании.

Учитывая то, что такие виды страхования, как страхование жизни и пенсионное страхование предполагает заключение договоров на длительный срок, ожидать прибыли в течение ближайшего времени просто нереально.

Учитывая это, отечественным страховщикам нет оснований для ожидания серьезной конкуренции со стороны иностранных страховщиков в ближайшем будущем. Среди опасений по поводу прямого присутствия иностранных страховщиков на отечественном рынке, которые высказываются специалистами, следует назвать возможность основания определенной страховой компанией страны-члена ЕС на территории Украины компании, проведение рекламных акций и невыполнение взятых на себя обязательств.

Это может привести к окончательной потери доверия клиентов к страховому рынку. Высказывается так же и мысль. Которую среди других выражают и представители зарубежных страховых компаний, согласно которой маловероятным является то, что западные страховщики будут вкладывать в развитие своих компаний в Украине суммы до 1 млн. долларов. Для завоевания независимых позиций следует вложить не меньше 5 млн. долларов, а реальная прибыль появиться только через 6-7 лет. Самыми привлекательными сегментами страхового рынка, которые потенциально могут стать полем деятельности иностранных страховщиков, являются страхование жизни, пенсионное и медицинское страхование.

Общеизвестно, что через отлаженную систему финансовых консультантов иностранные компании работают на украинском рынке уже на протяжении нескольких лет. При этом страховые платежи собираются в твердой валюте и покидают пределы Украины. Что же касается непосредственного присутствия иностранного капитала на рынке Украины, то следует отметить, что в стране работает 23 страховых компании с иностранным капиталом, в том числе 6 имеют 49 такого капитала, 14 от 19 до 21 , 2 компании 25 и одна компания 36. После 16 августа 1999 года, когда должны были быть юридически отменены ограничения на деятельность иностранных страховщиков согласно соглашению о партнерстве и сотрудничестве между нашей страной и ЕС, в Украине не создано ни одной страховой компании с иностранным капиталом, а так же не было попытки создать компанию с 100 иностранным капиталом.

Большая часть специалистов с целью недопущения негативных тенденций на страховом рынке Украины и созданию предпосылок для усиления финансовой мощи отечественных страховщиков предлагают на определенный переходный период длительностью в несколько лет законодательно установить, что 1. страхованием жизни, видами страхования, где страхователями являются граждане, а так же обязательными видами страхования имеют право заниматься только отечественные страховщики 2. отечественные страховщики могут создавать страховые резервы в иностранной валюте с размещением на специальных счетах в Нацбанке Украины.

Очевидно, что без соответствующих мер направленных на совершенствование страхового законодательства, интеграционные процессы на страховом рынке Украины могут иметь серьезные негативные последствия, как для формирования конкурентной среды, так и для страхователей, в результате чего может быть подорвано и без того невысокое доверие в обществе к институту страхования. 7.

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Организация страхования в Украине в условиях перехода к рынку

Поскольку, страховая деятельность в новой среде сопровождается значительной неуверенностью и большим количеством бизнес-рисков, повышение… Страховой рынок должен отображать конкретные условия конкретной страны, а… Украина только недавно начала создание собственного страхового рынка.Из-за того, что Украина находится на переходном…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Конкуренция на украинском страховом рынке

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Страхование в экономике рыночного типа
Страхование в экономике рыночного типа. Страховые отношения известны, по крайней мере, с эпохи позднего средневековья. Тогда, в результате великих географических открытий, заметно расширилис

Общая характеристика
Общая характеристика. Многообразие объектов подлежащих страхованию, различие в объеме страховой ответственности и категориях страхователей предопределяют необходимость классификации, т.е. системати

Классификация страхования по форме организации
Классификация страхования по форме организации. По форме организации страхование выступает как Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика высту

Особенности развития страхового рынка Украины
Особенности развития страхового рынка Украины. В Украине вплоть до 1988 года существовала государственная монополия в сфере страхования, которую представляла система Госстраха. Деятельность

Проблема развития страхового рынка Украины
Проблема развития страхового рынка Украины. Без эффективного функционирования рынка страховых услуг невозможно поддержать социальную стабильность в обществе и экономическую безопасность в стране. В

Как усовершенствовать страховой рынок в Украине
Как усовершенствовать страховой рынок в Украине. Многие специалисты видят спасение страхового рыка Украины в реформаторстве. Хотя реформы крайне необходимы во многих случаях, следует осознав

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги