БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ. Одним из важнейших направлений деятельности банков является выдача банковских гарантий гарантийные операции банков. Высокий уровень абстрактности, однотипность и массовость таких операций создают объективные предпосылки для унификации их правового регулирования.
И хотя внутреннее законодательство различных государств содержит нормы, регулирующие данный вид деятельности, наряду с этим применяются обычно-правовые нормы международного характера, сложившиеся в межбанковской практике, которые получили одобрение международных деловых кругов в лице Международной торговой палаты в дальнейшем - МТП и используются в международных коммерческих операциях. В силу наличия как национально-правового, так и международно-правового регулирования деятельности банков по выдаче гарантий можно говорить о комплексном характере такого регулирования и, следовательно, об отнесении соответствующих норм к области международного частного права.
В гарантийных операциях, обслуживающих международный коммерческий оборот, участвуют банки различных государств, тем самым создаются предпосылки для применения не только внутригосударственных норм, но и норм международного характера, т.е. международного частного права.
По юридической природе гарантия является одним из средств обеспечения исполнения обязательств.
При недостаточности средств у должника поручитель несет ответственность по его обязательствам перед кредитором, если законодательством или договором не предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора по этому обязательству. Таким образом, по общему правилу российского законодательства ответственность гаранта носит субсидиарный характер по отношению к ответственности должника. Международная коммерческая практика идет по несколько иному пути в отношении банковских гарантий.
Гарант не только несет наряду с должником солидарную ответственность, но и обязан по первому требованию кредитора выплатить гарантийную сумму. Широкое распространение в международной коммерческой практике банковских гарантий по первому требованию обусловило разработку и принятие Международной торговой палатой в 1992 г. новых правил в отношении гарантийных операций банков Унифицированные правила МТП для банковских гарантий по первому требованию, публикация МТП N 458 . Ранее одобренные Унифицированные правила по договорным гарантиям 1978 г. публикация МТП N 325 не нашли широкого применения в международном коммерческом обороте именно в силу того, что в сферу их действия не включились гарантии, предусматривающие выплату гарантийных сумм по первому требованию кредитора.
Рассмотрим международную практику выдачи банковских гарантий. По существу банковская гарантия представляет собой соглашение, в соответствии с которым банк-гарант берет на себя обязательство выплатить определенную денежную сумму бенефициару кредитору по основному контракту, если должник по основному контракту не выполнит своих обязательств.
Таким образом, банковская гарантия представляет собой договор между двумя лицами - банком-гарантом и кредитором, однако сам договор носит односторонний характер, так как обязанность уплатить гарантийную сумму лежит исключительно на стороне гаранта. Саму гарантию как соглашение следует отличать от гарантийной операции, т.е. от операции по выдаче банковской гарантии.
В такой операции участвуют как минимум три лица, а в случае непрямой гарантии - четыре. Представим схему выдачи банковской гарантии схема 1 . Схема выдачи банковской гарантии 1. Прямая банковская гарантия Собственно гарантия БАНК-ГАРАНТ Инструкция о выдаче гарантии БЕНЕФИЦИАР ПРИНЦИПАЛ Основной контракт 2. Непрямая банковская гарантия БАНК-ГАРАНТ БАНК-ЭМИТЕНТ Инструкция о выдаче гарантии, направленная банку-корреспонденту Собственно Инструкция гарантия о выдаче гарантии БЕНЕФИЦИАР ПРИНЦИПАЛ Основной контракт, включающий условие о гарантии 2.1.