Понятие и основания возникновения залога

Понятие и основания возникновения залога. Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имуществ а преимуществ енно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя, за изъятиями, установленными законом п.1 ст.334 ГК. В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения исполения гражданско-правовых обязательств и обладает несомненными преимуществами.

Во- первых, договор залога имущества обеспечивает наличие и сохранность этого имущества на тот момент, когда должнику придется расчитываться с кредитором. Причм стоимость заложенного имущества будет возрастать пропорционально уровню инфляции.

Во-вторых, залог имуществ а должника обеспечивает кредитору-залогодержателю возможность удовлетворить свои требования за счт предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

В-третьих, реальная опасность потерять имущество в натуре а предметом залога является, как правило, особо ценное, т.н. быстроликвидное имущество является хорошим стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом. Несмотря на все свои преимущества, залог пока не полнил широкого распространения в предпринимательских отношениях. Объясняется это в первую очередь отсутствием системы единой государственной регистрации нрав на недвижимость и сделок с недвижимым имуществом, которое в качестве предмета залога ипотека является наиболее привлекательным для кредиторов.

В результате нередко случается, что одно и то же имущество передатся в залог неоднократно. При этом каждый последующий кредитор- залогодержатель не имеет представления о том, что его обязательство обеспечено залогом имущества, уже обременнного ранее заключнными договорами. По современному российскому гражданскому законодательству залоговое право представляет собой обязательственное право.

Действующий ГК выделил залог в отдельный правовой институт и признал за ним значение обеспечительного обязательства гл. 23 Обеспечение исполнения обязательств. Предусмотрены два способа возникновения залогового правоотношения - в силу договора и на основании закона при наступлении указанных в нм обстоятельств, то есть если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признатся имуществом, находящимся в залоге. Право залога по общему правилу возникает с момента заключения договора, если предмет договора не подлежит передаче залогодержателю.

В отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, право залога возникает с момента передачи этого имуществ а залогодержателю. Но момент возникновения права залога зависит ещ и от условий договора. Договор о залоге может быть самоотоятельным, т.е. отдельным по отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство, но условие о залоге может быть включено и в основной договор.

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценки, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя, находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключнным.

Договор о залоге должен быть заключн в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или права на имущество в обеспечении обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению п.2 ст. 339 ГК. В ряде случаев договор о залоге должен быть зарегистрирован в установленном порядке. Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о регистрации влечт недействительность договора о залоге п.4 ст. 339 ГК. Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если отсутствует основное обязательство, то у кредитора нет права на преимущественное удовлетворение своих требований за счт заложенного имущества.

Это правило вытекает из того, что договор о залоге не носит самостоятельного характера, поскольку он лишь обеспечивает исполнение другого, основного обязательства. Если основное обязательство прекращается по каким-либо причинам, то прекращается и залоговое обязательство.

В то же время при сохранении действия основного обязательства залог сохраняет силу и в тех случаях, когда право собственности или хозяйственного ведения на. заложенную вещь переходит к третьему лицу, а также при уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом требования третьему лицу либо когда имеет место перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо. Действующее законодательство допускает перезалог последующий залог уже заложенного имущества.

Введение правила о перезалоге связано с тем, что стоимость заложенного имущества может значительно превышать сумму долга по обязательству, уже обеспеченному залогом. Если первоначальный залогодержатель возражает против использования залогодателем права на перезалог, он вправе оговорить в договоре о залоге, что последующий залог в отношении заложенного имущества пе допускается. 2.Прсдмет залога, Предметом залога может быть любое имущество, за исключением вещей, изъятых из оборота ст. ЗЗбГК. Так, пе допускается передача в залог золотой акции, выпущенной или эмитированной по решению Правительства РФ или Мингос.имущества РФ при акционировании передприятий предприятия не должны допускать использования в качестве залога объектов и имущества гражданской обороны пе подлежат передаче в залог объекты, находящиеся в оперативном управлении министерств не могут быть сданы в залог культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других организациях культуры.

В 11.1 ст.336 ГК говорится Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные нрава требования, за. исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В состав имущества, которое может быть использовано в качестве залога, включается по сути вс то, что имеет или должно иметь денежный эквивалент вещи, деньги, цепные бумаги, транспортные средства, недвижимость и т.д т.е. любое материальное благо, на которое при необходимости может быть обращено взыскание.

Так, в качестве предмета залога могут приниматься казначейские обязательства с регистрацией факта залога в унолномоченном депозитарии банки имеют право на предоставление ссуд под залог облигаций государственного республиканского внутреннего займа уполномоченные банки могут предоставлять кредиты под залог валютных ценностей собственники недвижимости, граждане, имеющие земельный участок для ведения крестьянского хозяйства в собственности, вправе заложить земельный участок в земельный банк и т.н. Нет запрета и для залога денег.

В соответствии с Положением об использовании залога таможенными органами РФ, утвержденным приказом ГТК от 22 февраля 1994 г предметом залога могут быть товары, в том числе валюта, валютные ценности, ценные бумаги, а также автотранспортные средства. Приведнный перечень предметов, которые могут передаваться в залог, не является исчерпывающим.

Законодателем допускается и залог таких вещей, которые могут возникнуть в будущем, например, залог будущего урожая, приплода скота и т.п. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой существует к моменту удовлетворения. Залогом обеспечиваются основной долг, расходы кредитора, связанные с содержанием имущества, с оплатой процентов, с организацией публичной распродажи имущества и прочие убытки кредитора, если они проистекают от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств а, обеспеченного залогом.

Прочие требования кредитора, хотя бы к тому же должнику, но по обязательствам, не обеспеченным залогом данного имущества, не подлежат преимущественному удовлетворению и погашаются на общих основаниях. 3,Ипотека. Разные виды залога, различаемые по виду имущества, используемого для залога, имеют свою специфику.

Наибольшие отличия характеризуют ипотеку. Ипотека-залог недвижимости. Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. К недвижным вещам относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и вс, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, К недвижимым вещам относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты.

Законом к недвижимым вещам может быть отнесено и иное имущество 11.1 ст. 130ГК. Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил ГК о заключении договоров. Договор об ипотеке считается заключнным и вступает в силу с момента его государственной регистрации по месту нахождения недвижимости.

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. В случаях, когда залогодатель здания или сооружения не является собственником или арендатором земельного участка, договор ипотеки не может считаться не соответствующим законодательству на основании п.3 ст. 340 ГК. Права залогодателя, а при обращении взыскания па здание или сооружение - и права покупателя на земельный участок, должны определяться исходя из ст.37 Земельного кодекса РФ, согласно которому при проходе права собственности па строение, сооружение или при передаче их другим юридическим лицам или гражданам вместе с этими объектами переходит и право пользования земельным участком.

По договору об ипотеке может быть заложено только недвижимое имущество, перечисленно в п.1 ст. 130 ГК, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения и нрава на которое зарегистрированы в установленном порядке.

Часть недвижимого имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения неделимая вещь, кроме квартир в многоквартирном жилом доме, не может быть самостоятельным предметом ипотеки. Следует отметить, что государственным и муниципальным предприятиямнеобходимо, в случае договора ипотеки, получить согласие соответствующего комитета по управлению имуществом на передачу имущества закрепленного за предприятием па праве хозяйственного ведения в залог, если в договоре этого предприятия с комитетом не оговорено иное. Если же имущество закреплено за организацией на нраве оперативного управления бюджетные учреждения и т.п. то, как правило, подобная организация не вправе передавать имущество в залог.

Исключение составляет только имущество, приобретнное с согласия собственника комитета по управлению имуществом и в соответствии с законом, в результате самостоятельной предпринимательской деятельности.

Ипотека позволяет органам государственного управления в рамках мероприятий по урегулированию проблем неплатежеспособности осуществлять реструктуризацию и финансовое оздоровление предприятий, попавших в кризисную ситуацию. Поскольку ипотека предприятия распространяется па все е имущество, включая и оборотные средства, а также иные ценности, отражнные в балансе предприятия, при неисполнении обязательств, обеспеченных ипотекой, залогодержатель вправе принять меры по оздоровлению финансового положения предприятия, предусмотренные договором об ипотеке, включая назначение своих представителей в руководящие органы предприятия, ограничение права распоряжаться произведнной продукцией и иным имуществом.

Если такие меры не дают надлежащих результатов, залогодержатель вправе обратить взыскание на находящееся в ипотеке предприятие и оно продается с аукциона как единый комплекс в порядке, предусмотренном законодательством. Таким образом, без проведения процедур, продусмотренных законодательством о несостоятельности банкротстве, методом ипотеки можно достичь аналогичных целей.

Передавать в ипотеку предприятие, в отношении которого уже возбуждено дело о банкротстве либо принято решение о ликвидации или реорганизации, нельзя. 4.