Особенности страхования имущества в условиях рыночной экономики. Проблема страховой защиты имущества граждан (объектов их личной собственности) разрешается в рыночных условиях как за счет внутрисемейных сбережений, так и с помощью страхования.
При этом страхования как коллективная форма страховой защиты материальных интересов населения являет¬ся наиболее удобным, доступным и эффективным инструмен¬том возмещения ущерба от разрушительных последствий сти¬хийных бедствий, пожаров и других событий.
В отношениях рынка во многих семьях увеличивается объ¬ем имущественных ценностей как в количественном, так и в стоимостном выражении, возрастают потребности в сохране¬нии ценностей, принадлежащих гражданам, а в случае их ги¬бели или повреждения в возмещении убытков.
Риск потерять в результате непредвиденных событий те или иные объекты личной собственности и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает у граждан потребность в страховании.
В рыночных условиях страховая защита личной собствен¬ности имеет некоторые особенности. На страховом рынке осуществляют свою деятельность по¬мимо государственных страховых организаций множество ак¬ционерных страховых компаний, которые в конкурентной борьбе стараются привлечь к себе страхователей путем лучшего обслуживания и более дешевым страхованием, то есть более низкими тарифными ставками страховых взносов.
По¬этому условия страхования по тем или другим видам должны отвечать потребностям страхователей как по охвату объектов, так и по широкому набору страховых рисков. При чем тариф¬ные ставки должны быть гибкими с учетом страхования по отдельным рискам и в целом по их комплексу. При существо¬вавшей монопольной системе страхования тарифные ставки устанавливались только в целом по комплексу страховых рис¬ков. Одним из показателей экономически выгодных условий для страхователей является максимальный объем страхового обеспечения застрахованного имущества.
Исходя из этого по всем действующим видам страхования имущества граждан ус¬тановлен предельный уровень страхового обеспечения в раз¬мере его действительной стоимости. В настоящее время, несмотря на широкий круг превентив¬ных и репрессивных мероприятий, проводимых на различных объектах акционерной и личной собственности, стихийные явления, несчастные случаи и другие неблагоприятные собы¬тия уничтожают или портят имущество многих тысяч граж¬дан, что отрицательно сказывается на уровне их материально¬го благосостояния.
С помощью страхования гражданам возмещаются убытки, причиненные в результате гибели их имущества от стихийных бедствий и других страховых собы¬тий. Тем самым страхование избавляет граждан от материаль¬ных трудностей, которые возникают в связи с уничтожением или порчей их личной собственности.