рефераты конспекты курсовые дипломные лекции шпоры

Реферат Курсовая Конспект

Договор кредита

Работа сделанна в 1999 году

Договор кредита - Курсовая Работа, раздел Право, - 1999 год - Кредитно-расчетные отношения Договор Кредита. В Силу Кредитного Договора Банк Или Иная Кредитная Организац...

Договор кредита. В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор - разновидность договора займа. В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора п. 2 ст. 819 ГК . Таким образом, все правила, касающиеся процентов по договору займа, обязанностей заемщика по возврату суммы долга, последствий нарушения заемщиком договора займа, последствий утраты обеспечения обязательств заемщика, целевого характера займа, вексельного оформления заемных отношений, и некоторые другие непосредственно применимы к кредитному договору, поскольку иное не вытекает из закона и самого договора.

В ст. 30 Закона о банках указан ряд существенных условий кредитного договора проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.

К числу существенных относится также условие о предмете кредита.

Кредитный договор в отличие от договора займа является консенсуальным. В ГК РСФСР 1922 г Основах гражданского законодательства 1991 г. и иных нормативных актах прошлого выделялось по сути два самостоятельных договора - реальный договор займа кредитный договор и консенсуальное обязательство предоставить кредит по наиболее распространенной точке зрения - предварительный договор Статья 819 ГК рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникает как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер.

Особенность консенсуального кредитного договора заключается, однако, в том, что ст. 821 ГК допускает односторонний отказ от его исполнения.

В то же время на практике до сих пор заключаются кредитные договоры, вступающие в силу с момента передачи денег. Правильным, однако, было бы полагать, что такой договор считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения, но сопровождается правом на односторонний отказ от исполнения договора. Кредитный договор всегда является возмездным.

Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования Центрального банка России стоимость кредитного ресурса и вознаграждение самого кредитора банковскую маржу. В силу ст. 29 Закона о банках кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять проценты, за исключением случаев, установленных федеральным законом или договором.

Обычно в кредитные договоры банки включают условие о правомерности одностороннего изменения кредитных процентов в случае изменения ставки рефинансирования Центрального банка России или в иных ситуациях. В силу прямого распространения на кредит норм о займе вполне допустима такая ситуация, когда при возникновении спора о процентах по конкретному договору суд может определить их в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК по существующей у кредитора ставке банковского процента или ставке рефинансирования.

Порядок уплаты процентов годовые, ежемесячные и пр. зависит от срока договора и фиксируется в нем. Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это - банк или иная кредитная организация кредитор, имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства национальная или иностранная валюта, но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Ранее обычно подчеркивался целевой характер кредитного договора, не вполне точно именовавшегося на финансовом языке договором банковской ссуды. В таком случае банк приобретает ранее названные контрольные функции, а при нецелевом использовании кредита вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика п. 821 . Ныне теоретически вполне возможна выдача кредита без указания цели, просто для коммерческой или иной деятельности Также допустима выдача кредитов без обеспечения бланковых, под доброе имя или честное слово должника1. Так, в ст. 33 Закона о банках говорится, что кредит может, но отнюдь не должен иметь обеспечение.

Понятно, что нецелевые и необеспеченные кредиты являются высокорисковыми, ухудшают нормативы деятельности кредитных организаций и носят исключительный характер. Кредитный договор, под страхом его абсолютной недействительности ничтожности, должен быть заключен в письменной форме ст. 820 ГК . Обычно кредитные организации используют разработанные ими проформы таких договоров, внести изменения в которые весьма непросто.

Иногда такие формуляры или стандартные бланки договора приобретают для заемщика характер договора присоединения. В этом случае должны применяться правила ст. 428 ГК. Кроме того, при открытии так называемой кредитной линии, создающей обязанность банка предоставить заемщику суммы кредита частями в рамках оговоренного лимита, оформляются срочные обязательства, которые фиксируют долговые границы по отдельной порции займа.

Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенностью является возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. Право кредитора на его одностороннее расторжение вытекает из оговорки о неизменности обстоятельств, послуживших основанием для заключения договора так называемая clausufa rebus sic stantibus. В частности, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок п. 1 ст. 821 ГК . К числу таких обстоятельств в первую очередь относятся экономические и правовые факторы, подрывающие веру в кредитоспособность заемщика несостоятельность должника, привлечение его к ответственности и т. п В свою очередь, заемщик вправе отказаться от получения всего или части кредита без какой-либо аргументации, просто в связи с отпадением надобности.

Об этом он должен уведомить кредитора до установленного срока предоставления кредита, если иное не установлено законодательством или договором.

В договоре может быть предусмотрена ответственность за отказ от получения кредита заемщиком или возможность отказа может быть вообще исключена. Срок является существенным условием кредитного договора. Последний не заключается на условиях до востребования, как обычный заем, но, будучи возмездным видом займа, может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора.

В зависимости от продолжительности срока договора и его цели кредиты принято делить на краткосрочные до одного года и долгосрочные более года. Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заемщика, и на кредитора. Заемщик отвечает по правилам ст. 811 ГК, если иное не установлено законодательством или кредитным договором. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту.

Размер процентов определяется в соответствии со ст. 395 ГК и обычно увеличивается в договоре до тех пределов, которые обусловлены интересами банка. Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусмотрена за нецелевое использование полученных средств либо за снижение утрату ценности обеспечения кредита. Кредитор вправе также обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заемщика ст. 34 Закона о банках. К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор.

В частности, в договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный неуважительный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. Наряду с уплатой неустойки процентов виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним. 4.1

– Конец работы –

Эта тема принадлежит разделу:

Кредитно-расчетные отношения

Наоборот, они не являются акцессорными обязательствами и существуют юридически самостоятельно. Более того, в раде случаев они просто оторваны от актов обмена реальными… Это придает таким отношением известную самостоятельность , на которую неоднократно обращали внимание в литературе. 2.…

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Договор кредита

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

Все темы данного раздела:

Понятие кредитных и расчетных отношений
Понятие кредитных и расчетных отношений. Именно автономность кредитных и расчетных отношений и позволяет говорить о наличии особых обязательств по кредитованию и расчетам, выделяя их в конкретные в

Товарный и коммерческий кредит
Товарный и коммерческий кредит. Ранее понятия товарного и коммерческого взаимного кредита в литературе совпадали. В настоящее время товарным кредитом называется такой кредитный договор, кото

Общие положения о расчетах
Общие положения о расчетах. Как отмечалось ранее, расчетные обязательства опосредуют осуществление платежей за переданное имущество выполненные работы, услуги или по иным основаниям. Их цель

Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Education Insider Sample
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Реклама
Соответствующий теме материал
  • Похожее
  • Популярное
  • Облако тегов
  • Здесь
  • Временно
  • Пусто
Теги