Централизованное управление деятельностью коммерческих банков. Одной из важнейших задач Центрального банка России в условиях двухуровневой банковской системы является организация процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и прочих кредитно-финансовых институтов в масштабах всего народного хозяйства, поддержания стабильности функционирования банковской и денежной системы страны.
Центральным банком выбираются цели и приоритеты банковской деятельности, разрабатываются соответствующие стратегия и тактика денежно-кредитной политики, которые конкретизируются в выборе определенных методов, инструментов и средств достижения поставленных целей. Регулирующая деятельность Центрального банка России основана на анализе динамики макроэкономических показателей, в том числе валового национального продукта и национального дохода, индекса цен, дефицита госбюджета, совокупного фонда заработной платы и т.д. Достижение поставленных задач по регулированию деятельности коммерческих банков достигается Центральным банком России путем разработки и реализации комплекса мер на макроуровне, а также посредством регулирования операций отдельных банковских учреждений.
При этом могут использоваться как прямые административные, так и косвенные экономические методы воздействия на деятельность коммерческих банков.
К административным методам относятся прямые ограничения лимиты или запреты, устанавливаемые Центральным банком России в отношении количественных и качественных параметров деятельности коммерческих банков.
При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты - квотирование отдельных видов пассивных и активных операций - введение потолков или лимитов на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов - ограничение на открытие филиалов и отделений - лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок - определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций так называемое контингентирование. К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или лимитов.
Выделяются три основные группы экономических методов управления налоговые, нормативные и корректирующие.
Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как нормативных и корректирующих - Центральным банком России. К нормативным методам воздействия относятся использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива к корректирующим - учетная политика.
В новых условиях основными инструментами реализации установок денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком России, должны является - установление минимальных резервных требований - определение размеров рефинансирования коммерческих банков установление учетной ставки и ставки ломбардного - под залог ценных бумаг - кредита - официальные операции Центрального банка России по купле-продаже ценных бумаг в банковской системе. 3.2.