Финансово-экономическая характеристика банка

Финансово-экономическая характеристика банка. ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. Лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года. 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия (№ 2142 от 13.07.2005 г.) в связи с указанием наименования банка в соответствии с его написанием на титульном листе Устава.

Первоначальные учредители – крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов. В 1999 году основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 году 74,995% акций ОАО «ТрансКредитБанк» в соответствии с распоряжением Правительства (№454-р от 02.04.2002 г.) было передано Минимущества РФ (с 2004 года – Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом). В настоящее время ОАО «ТрансКредитБанк» – стратегический партнер …большая часть предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД». В числе клиентов банка – металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющих заказы отрасли, основные компании-перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.

По объемам основных финансовых показателей ОАО «ТрансКредитБанк» стабильно входит в число двадцати крупнейших российских кредитных организаций. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг …обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности.

Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей. Организационная структура ОАО «ТрансКредитБанк» представлена на рис. 2.1. В ОАО «ТрансКредитБанк» существуют следующие подразделения: … Рис. 2.1 Организационная структура банка ОАО «ТрансКредитБанк» ОАО «ТрансКредитБанк» в равной мере уделяет внимание всем … Для корпоративных клиентов действует линейка краткосрочных и долгосрочных депозитов, с помощью которой возможно наиболее оптимальное …обслуживание, кредитование, лизинг, факторинг, проектное финансирование, документарные операции, зарплатные проекты, операции с ценными бумагами, инкассация. В 2007 году в ОАО «ТрансКредитБанк» был открыт call-центр для поддержки …защищенная электронная почта «Mail-PRO Client». Для частных клиентов – вклады, кредиты, пластиковые карты, сейфовые ячейки, ПИФы, – все услуги разработаны с точки зрения комплексного решения различных задач.

Сезонные вклады ОАО «ТрансКредитБанк», сменяя друг друга, сохраняют и приумножают вложенные средства.

Пластиковые карты обладают рядом отличительных преимуществ – это не просто способ оплаты, но и одновременно удобный кредит и выгодный вклад. Развивая инвестиционное направление, ОАО «ТрансКредитБанк» активно …эффективно управлять как собственным портфелем ценных бумаг, так и рекомендовать оптимальный состав портфеля для своих клиентов.

Членство в профессиональных организациях и платежных системах – ОАО «ТрансКредитБанк» входит в состав Ассоциации Российских Банков (АРБ) и Сообщества всемирных межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T. ОАО «ТрансКредитБанк» является: … С 2003 года ОАО «ТрансКредитБанк» проверяется на соответствие международным стандартам аудиторской компанией Ernst&Young, признанным лидером в сфере оказания услуг компаниям, работающим в финансовом секторе.

Такая система проверки полностью подтверждает прозрачность финансовой деятельности ОАО «ТрансКредитБанк» для западных инвесторов. Региональная сеть ОАО «ТрансКредитБанк» включает 285 офисов банка и дочернего ООО КБ «Востокбизнесбанк», действующих в 194 городах и населенных пунктах России. Проанализируем управление активами и пассивами в филиале №39 ОАО «ТрансКредитБанк» (625000, г. Тюмень, ул. Первомайская, д. 62) (далее – ОАО «ТрансКредитБанк»). Валюта баланса ОАО «ТрансКредитБанк» в 2009-2010 гг. имела растущую …13449256 тыс. руб что на 20% больше, чем в предыдущем периоде.

Рост его абсолютного значения свидетельствует о том, что ОАО «ТрансКредитБанк» расширяет сферу своей деятельности. Можно предположить, что это происходит путем увеличения клиентской базы или открытия новых филиалов. Для выяснения причины положительной динамики следует провести … Представим анализ пассивной части агрегированного баланса ОАО «ТрансКредитБанк» в следующей таблице 2.1: Таблица 2.1 Пассивная часть агрегированного баланса ОАО «ТрансКредитБанк» ПАССИВ 2008 2009 2010 тыс. руб. уд.вес тыс. руб. уд.вес тыс. руб. уд.вес 1 Фонды и прибыль 1.1. Фонды 1.2. Прибыль (убыток) с учетом финансовых результатов прошлого года 2 Кредиты, депозиты, полученные от Банка России 3 Средства кредитных организаций 4 Средства клиентов 4.1. Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах 4.2. Средства организаций на расчетных и прочих счетах 4.3. Средства клиентов в расчетах 4.4. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) 4.5. Вклады физических лиц 5 Резервы на возможные потери 6 Векселя и банковские акцепты 7 Прочие пассивы Всего пассивов 10555144 100 11201462 100 13449256 100 Как видно из таблицы 2.1, основной удельный вес в пассиве ОАО …10330099 тыс. руб это 77% от валюты баланса.

Несмотря на то, что абсолютная величина данной статьи растет, ее удельный вес в пассиве снижается.

Причиной этому является то, что другие статьи баланса ОАО «ТрансКредитБанк» растут большими темпами.

Наименьший удельный вес в пассиве ОАО «ТрансКредитБанк» принадлежит статье «Средства клиентов в расчетах», … Динамика пассивной части агрегированного баланса ОАО «ТрансКредитБанк» представлена в таблице 2.2: Таблица 2.2 Динамика пассивной части агрегированного баланса ОАО «ТрансКредитБанк» ПАССИВ 2008 2009 Темпы прироста, % 2010 Темпы прироста, % 1 Фонды и прибыль 1.1. Фонды 1.2. Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов прошлого года 2 Кредиты, депозиты, полученные от Банка России 3 Средства кредитных организаций 4 Средства клиентов 4.1. Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах 4.2. Средства организаций на расчетных и прочих счетах 4.3. Средства клиентов в расчетах 4.4. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) 4.5. Вклады физических лиц 5 Резервы на возможные потери 6 Векселя и банковские акцепты 7 Прочие пассивы Всего пассивов 10555144 11201462 6,12 13449256 20,07 Наибольший темп прироста за 2008-2009 г.г. в ОАО «ТрансКредитБанк» …почти 14% от валюты баланса, а на 01.01.2011 г. понизился и составил 260000 тыс. руб. или 2% от общей величины пассивов.

Резкий рост данной статьи свидетельствует о том, что в 2008 году ОАО «ТрансКредитБанк» под влиянием кризисных явлений в экономике имел проблемы с ликвидностью, и для ее поддержания …чего темп прироста статьи «Кредиты, депозиты, полученные от Банка России» в 2010 г. составил -83,31%. Высокими темпами роста также обладает статья «Прочие пассивы» – … За 2009-2010 гг. высокими темпами роста обладает статья «Резервы на … валюты баланса.

Это говорит о росте рисковых активов ОАО «ТрансКредитБанк», под которые создаются резервы, что с одной стороны, приносит банку повышенные риски, а с другой – доходы.

Анализ пассива баланса ОАО «ТрансКредитБанк» позволяет определить … ОАО «ТрансКредитБанк» (таблица 2.3): Таблица 2.3 Активная часть агрегированного баланса ОАО «ТрансКредитБанк» АКТИВ 2008 2009 2010 тыс. руб. уд.вес тыс. руб. уд.вес тыс. руб. уд.вес 1 Денежные средства, драгоценные металлы и камни 2 Счета в Банке России 3 Корреспондентские счета в кредитных организациях 4 Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями 4.1. Вложения в долговые обязательства 4.2. Вложения в долевые ценные бумаги 4.3. Учтенные векселя 4.4. Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах 5 Прочее участие в уставных капиталах 6. Кредиты и прочие ссуды 6.1. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям 6.2. Кредиты, предоставленные физическим лицам 6.3. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям 7 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 8 Прочие активы – всего Всего активов 10555144 100 11201462 100 13449256 100 Наибольший удельный вес в активе баланса ОАО «ТрансКредитБанк» занимает статья «Кредиты и прочие ссуды». Объем предоставленных займов на 01.01.2009 г. составил 8371670 тыс. руб. или 79%, на 01.01.2011 г. – 8740674 … росли более быстрыми темпами.

Наименьший удельный вес в активе баланса ОАО «ТрансКредитБанк» занимают статьи «Портфель участия в … Динамика активной части агрегированного баланса ОАО «ТрансКредитБанк» представлена в таблице 2.4: Таблица 2.4 Динамика активной части агрегированного баланса ОАО «ТрансКредитБанк» АКТИВ 2008 2009 Темпы прироста, % 2010 Темпы прироста, % 1 Денежные средства, драгоценные металлы и камни 2 Счета в Банке России 3 Корреспондентские счета в кредитных организациях 4 Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями 4.1. Вложения в долговые обязательства 4.2. Вложения в долевые ценные бумаги 4.3. Учтенные векселя 4.4. Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах 5 Прочее участие в уставных капиталах 6. Кредиты и прочие ссуды 6.1. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям 6.2. Кредиты, предоставленные физическим лицам Продолжение таблицы 2.5 АКТИВ 2008 2009 Темпы прироста, % 2010 Темпы прироста, % 6.3. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям 7 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 8 Прочие активы – всего Всего активов 10555144 11201462 6,12 13449256 20,07 За 2008-2009 гг. наибольшим темпом роста активной части баланса ОАО … России» – 125%. За 2009-2010 гг. – статьи «Корреспондентские счета в … кризисных явлений в экономике. 2.2