Банковское право

ТАВРИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА N1 ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ Симферополь - 1997 г. РЕЦЕНЗИЯ НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ ПЛАН I. ВВЕДЕНИЕ II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ IV. СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. В В Е Д Е Н И Е В отличие от других социальных идей и политических ориентаций демократическое правовое государство при верховенстве правового закона и приоритете прав человека и гражданина практически воспринято обществом как будущее государственного строя Украины.

Решение этой задачи связано не только с созданием современного законодательства, обеспечением законности деятельности государства и его органов, муниципальной системы и общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой юстиции, независимого правосудия, но с преодолением достигшего опасных пределов правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во всех сферах государственной и общественной жизни, и, главное, формирование высокого уровня правовой культуры общества и каждого человека.

Необходимым условием развития этих процессов является их правовое сопровождение и обеспечение государством - единственной на территории страны политической организации, осуществляющей суверенитет, источник которого - народ Украины.Но государство и право имеют не только инструментальное значение и самостоятельную ценность.

Одновременно это право жить цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку соответствующие свободы. К этой цели общество придет только через повышение ответственности, возложенной на институты государственной власти, решительные действия по экономическому, политическому и социальному реформированию, созданию качественной правовой базы для таких действий.Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной правовой грамотности государственных служащих и других лиц, занятых юридической деятельностью.

Общественная полезность и престижность этой деятельности значительно возрастает в период революционных преобразований, социальной конструкции общества, его новых экономических и политических ориентаций. Профессионализм юриста заключается в его знании и умении ориентироваться в различных отраслях права.Финансовое право занимает ведущее место среди остальных отраслей права,так как в повседневной жизни между физическими и юридическими лицами возникают постоянно товарно-денежные отношения и любой юрист обязан знать как по закону разрешать споры возникающие при этих отношениях.

Предложенная ниже тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна в связи с переходам нашего общества от социалистических к капиталистическим отношениям и как следствие этого интересна глубокая правовая реформа вокруг финансово-правовых отношениях.

II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ Кредит credit - предоставление кредитором ссуды в денежной или товарной форме при условии возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой процентов. Существуют три формы кредита - коммерческий, банковский и государственный. Коммерческий кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет товарную форму.Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме. Государственный кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству, которое является заемщиком для мобилизации государством средств для финансирования государственных расходов, особенно, когда государственный бюджет является дефицитным.

Государственный кредит выступает в разных формах натурального займа выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.

Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух форм кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает государство и нарушений в данном случае, как правило, не встречается.Согласно ст.4ст.Законом Украины О банках и банковской деятельности11 О банках и банковской деятельности Закон Украины от 20 марта 1991 г. Ведомости Верховного Совета Украины N28 ст.234. Украина формирует и использует собственные кредитные ресурсы, которые составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах предприятий, учреждений и организаций республики, вкладов граждан, средств в межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.

Коммерческие банки осуществляют кредитные операции в пределах кредитных ресурсов , которые они создают в процессе своей деятельности.Коммерческие банки при необходимости могут на договорных началах занимать ресурсы один у другого, привлекать и размещать деньги в форме депозитов, вкладов и осуществлять взаимные операции, предусмотренные их уставами ст.29 Закона Украины О банках и банковской деятельности. В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине является выдача кредитов физическим и юридическим лицам.

Как правило, эти кредиты выдаются под залог в соответствии с Законом Украины О залоге22 О залоге Закон Украины от 2 октября 1992 г.Правда Украины,1992,11 ноября При этом стоимость залога должна быть не ниже самого кредита и суммы процентов, оговоренных в договоре.

При этом в договоре также предусматриваются штрафные санкции в случае не возвращение кредита и процентов по нему в оговоренные сроки.Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению кредита, объявляется неплатежеспособным. При объявлении клиента неплатежеспособным банк обязан оповестить клиента, его учредителей и основных кредиторов, орган, который зарегистрировал устав клиента и опубликовать объявление о неплатежеспособности клиента в прессе.

В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право использовать следующие меры - досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд - изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение просроченной задолженности по кредиту выручку клиента от реализации продукции, работ и услуг согласно уставного права банка - передавать оперативное управление администрации, назначенной с участием банка - реорганизовать должника - ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имущества в соответствии с законодательствомст.35 Закона Украины О банках и банковской деятельности.

Однако существует и уголовное ответственность за противоправные действия в сфере кредитования. Так, в ст. 148-5 УК Украины Мошенничество с финансовыми ресурсами закреплено, что предоставление гражданином - предпринимателем или учредителем либо собственником субъекта предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта предпринимательской деятельности заведомо ложной информации государственным органам, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций, дотаций кредитов либо льгот по налогам при отсутствии признаков хищения - наказывается лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. Те же действия, если они совершенные повторно или причинили крупный материальный ущерб государству либо кредитору наказываются лишением свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет с конфискацией имущества.

III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к валютным ценностям относятся монетарные металлы - золото и металлы иридиево-платиновой группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за исключением ювелирных, промышленных и бытовых изделий из этих металлов, а также лома этих металлов.

Они накапливаются в банке в виде афинованных доведенных до наивысших проб согласно стандарту запасов11 О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995 г Операции с монетарными металлами на внешнем рынке проводит Национальный банк Украины либо через банки уполномоченные им на ведение внешнеэкономических операций.

Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами должен иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к ней соответствующее решение на право проведения этих операций.

К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с монетарными металлами прилагаются надлежащим образом утвержденные следующие документы - заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который предусматривает работу с монетарными металлами - рекомендация регионального управления Национального банка Украины на выдачу разрешения - рекомендация Государственной сокровищницы Национального банка Украины - справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами - справка о наличии технических средств, которые необходимы для выполнения операций с монетарными металлами.

Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными металлами коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для приема и хранения монетарных металлов, а также соответствующее оборудование. Перечень этого оборудования приводится в приложении N1 к Инструкции N243 от 27 09 1995 г. О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.

В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень указанного оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы - весы для взвешивания монетарных , которые должны иметь соответствующие свидетельства об их проверке, которая проводится не реже одного раза в год - инструменты лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники и т.п химические реактивы для определения проб драгоценных металлов - сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов - эксперта, уровень подготовки которого соответствует квалификационным требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с монетарными металлами.

Квалификационные требования к эксперту коммерческого банка, который осуществляет операции с монетарными оговорены в Приложении N2 той же инструкции.

Так, в частности там закрепляется, что для экспертов, которые осуществляют операции с монетарными металлами необходимы - навыки работы с монетарными металлами - знание действующих нормативно-технических документов на монетарные металлы, промышленные и ювелирные изделия из драгоценных металлов - знания физико-химических особенностей драгоценных металлов и владение физико-химическими методами их исследования - умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлов в промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов - знание устройства весов и умение их использовать при определении веса драгоценных металлов.

Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами, которые может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия Национального банка Украины по лицензированию коммерческих банков на право проведения операций с валютными ценностями, к работе в которой могут привлекаться специалисты Государственного хранилища Национального банка Украины.

Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать отчет про наличие и движение монетарных металлов в управление валютного контроля и лицензирования Национального банка Украины.После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в Государственное хранилище.

IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить такую глубокую и обширную тему как ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако фундаментальные понятия и базовые положения в указанной работе приведены.

Несмотря на то,что правотворческий подход к финансовым отношениям по-российскому и по-украинскому законодательству несколько отличаются друг от друга,но эти отличия не столь существенные и к тому же по ряду объективных и субъективных причин российская правотворческая мысль немного опережает украинскую,что дает нашим законодателям использовать положительный опыт накопленный российскими юристами после принятия тех или иных нормативных актов, и избегать ошибок,обязательно встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.

Используя положительный опыт не только России ,но и других развитых государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего народа Украина станет демократическим и правовым государством. V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА 1.Гражданское право.Часть 1.Учебник Под ред.Ю.К.Толстого,А.П. Сергеева М.Издательство ТЕИС,1996 292-300с. 2.Гражданский кодекс Украинской ССР Нучн практ.коммент.Пер. с укр. И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук и др. -К Политиздат Украи- ны,1981 639 с. 3.Конституция Основной Закон Украины - Принятая Верховным Сове- том Украины 28.06.1996г. 4. О банках и банковской деятельности Закон Украины от 20 марта 1991 г. 5. О залоге Закон Украины от 2 октября 1992 г. 6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.

Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г. 7.Политологический словарь К. ИнноЦентр 1991. 8.Советское финансовое право Учебник М. Юрид.лит 1987 464 с. 9.Юридический энциклопедический словарь М. СЭ 1984.