1. По договору банковского счета банк обязуется открыть клиенту счет,
зачислять на него поступающие от клиента и третьих лиц денежные средства,
выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета,
осуществлять другие операции по счету.
Открытие банковского счета - необходимая предпосылка осуществления любых
банковских операций.
2. Виды банковских счетов:
• депозитные;
• расчетные, которые открываются коммерческим организациям, филиалам
коммерческих организаций по заявлениям самой организации, индивидуальным
предпринимателям;
• текущие, которые открываются некоммерческим организациям, филиалам и
представительствам юридического лица;
• валютные;
• корреспондентские субсчета банков (счета банков в других банках).
Правом на открытие счетов обладают банки, получившие соответствующую
лицензию Центрального банка России.
3. Банк обязан:
• заключить договор с клиентом на объявленных банком условиях;
• обеспечить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения средствами,
находящимися на его счету, не определяя и не контролируя направления
использования клиентом денежных средств;
• совершать банковские операции по счету, которые предусмотрены договором,
законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота;
• зачислять на счет клиента поступившие денежные средства не позже дня,
следующего за днем поступления в банк платежного документа, если более
короткий срок не предусмотрен договором;
• выдавать или перечислять со счета клиента денежные средства не позже дня,
следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иной срок не
предусмотрен договором;
• хранить сведения, составляющие банковскую тайну;
• информировать клиента о произведенном зачете встречных требований в порядке
и сроки, предусмотренные договором, а при отсутствии таких условий в
договоре - в порядке и сроки, которые являются обычными в банковской
практике для информирования вкладчиков о состоянии денежных средств на
счете.
В договоре банковского счета может быть предусмотрено условие о кредитовании
банком счета клиента, то есть обязательство банка осуществлять по распоряжению
клиента в установленных пределах платежи даже при отсутствии денежных средств
на счете. В этом случае в договор должны быть включены условия о размере
процентной ставки за пользование клиентом 4>едствами банка, срок и размер
кредитования, сколько раз за определенный период времени банк обязан
оплачивать счета клиента. Кредитование
счета осуществляется по правилам займа и кредита, если договором не
предусмотрено иное.
Кроме уплаты процентов за кредитование счета клиент оплачивает банку и услугу
по расчетно-кассовому обслуживанию, а банк уплачивает клиенту проценты за
пользование остатками средств на счете. Указанные взаимные требования банка и
клиента прекращаются зачетом, производимым банком ежеквартально, если
договором не установлены иные сроки.
Банк вправе требовать расторжения договора банковского счета в судебном
порядке в случае, если:
• сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного
банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена
клиентом в течение месяца после предупреждения банка;
• операции по счету не проводятся в течение года, если иное не предусмотрено
договором. Клиент вправе:
• требовать от банка возмещения убытков, причиненных разглашением сведении,
составляющих банковскую тайну;
• расторгнуть договор в любое время.
В случае расторжения договора банк обязан вернуть клиенту остаток денежных
средств на счете и сумму установленных процентов либо перечислить эти суммы
на указанный клиентом счет не позднее семи дней после получения уведомления
клиента о расторжении договора банковского счета. После этого банк закрывает
счет клиента.
Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися
на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные
средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в
случаях, предусмотренных законом.
4. Основания списания денежных средств со счета клиента:
• распоряжение клиента;
• решение суда;
• другие случаи, установленные законом или договором между банком и клиентом.
Списание денежных средств со счета клиента по требованиям третьих лиц
возможно лишь по письменному указанию клиента, содержащему сведения об этих
лицах и случаях, в которых банк должен произвести списание.
При наличии на счете клиента денежных средств, достаточных для
удовлетворения всех требований, списание денежных средств производится в
порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание
(календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.
При недостаточности на счете денежных средств для удовлетворения всех
предъявленных требований применяется следующая очередность списания денежных
средств:
• первая очередь - исполнительные документы по требованиям о возмещении
вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также требования о
взыскании алиментов;
• вторая очередь - исполнительные документы для расчетов по выплате выходных
пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору
(контракту), и по выплате вознаграждений по авторским договорам;
• третья очередь - платежные документы для расчетов по оплате труда с лицами,
работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в
Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и Государственный фонд
занятости населения РФ;
• четвертая очередь - платежные документы, предусматривающие платежи в
бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей
очереди;
• пятая очередь - исполнительные документы, предусматривающие удовлетворение
других денежных требований;
• шестая очередь - другие платежные документы.
Списание средств по требованиям одной очереди производится в порядке
очередности их поступления или наступления сроков платежа.
5. В случае несвоевременного зачисления на счет клиента поступивших денежных
средств либо необоснованного списания денежных средств со счета, а также
невыполнения указаний клиента о перечислении или выдаче денежных средств с его
счета банк обязан платить клиенту проценты за просрочку в размере
ставки рефинансирования, установленной Центральным банком России, а также
возместить убытки в части, не покрытой процентами.
62 Понятие и виды транспортных договоров.
Транспортный договор можно определить как договор, по которому одна сторона (транспортная организация) обязуется оказать услугу по перемещению грузов или пассажиров для достижения предусмотренных им целей, а другая сторона (клиент) обязуется уплатить установленную плату. Транспортные обязательства — понятие собирательное, включающее разнотипные обязательства с одним, однако непременным элементом-услугой, суть которой — деятельность по перемещению грузов и людей в пространстве.30 Подобно тому как купля-продажа, поставка, контрактация сводятся в группу обязательств, опосредующих переход имущества в собственность, все обязательства об оказании транспортных услуг могут быть сгруппированы по единому для них сущностному экономическому признаку — специфической услуге по перемещению в пространстве. По этому признаку в разряд, транспортных должны быть отнесены все обязательства, опосредующие транспортную деятельность в любом ее виде, несмотря на различия их конкретных экономических и юридических признаков. М. А. Тарасов правильно включает в группу транспортных правоотношения, которые возникают из заключаемых с организациями воздушного транспорта договоров на выполнение полётов в целях оказания медицинской и иной помощи населению, проведения санитарных мероприятий, охраны лесов, обслуживания экспедиций и оказания иных услуг, связанных с использованием гражданской авиации в народном хозяйстве.31