Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

1. По договору финансирования под уступку денежного требования

(факто­ринга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется

передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет

денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику),

вытекающего из предо­ставления клиентом товаров, выполнения им работ или

оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить

финансовому агенту это денежное требование.

2. Договор факторинга является двусторонним и возмездным.

Уступка денежного требования может быть осуществлена в качестве способа

обеспечения исполнения какого-либо обязательства клиента пе­ред финансовым

агентом. В таком случае это денежное требование перехо­дит к финансовому

агенту только при неисполнении клиентом обеспечен­ного данным требованием

обязательства.

Договор факторинга может предусматривать условия о ведении финан­совым

агентом бухгалтерского учета, обработки счетов, о контроле за опла­той

выставляемых счетов, оказании иных финансовых услуг клиенту.

Переуступка денежного требования действительна и при наличии ее запрета в

договоре клиента с третьим лицом (должником), на котором основано его

денежное требование. В этом случае должник лишь получает право требовать

возмещения убытков и возложения на клиента иной пре­дусмотренной законом или

договором ответственности за нарушение усло­вий договора.

Последующая уступка денежного требования финансовым агентом до­пускается,

только если это прямо предусмотрено договором факторинга.

3. Финансовым агентом может быть банк или иная кредитная организация либо

любая коммерческая организация, получившая разрешение (лицен­зию) на занятие

соответствующей деятельностью.

4. Объектом договора финансирования под уступку денежного требования

может быть:

• существующее денежное требование, то есть требование, по которому наступил

срок платежа;

• будущее требование, которое считается перешедшим к финансовому агенту с

момента возникновения права на получение денежных средств с должника;

• несколько денежных требований.

Финансовый агент вправе отказаться от требований, оплата которых вы­зывает

сомнение. Уступлены могут быть только конкретные денежные тре­бования с

указанием их сумм, сроков выплаты, иных признаков.

5. Особенности исполнения денежного требования должником:

• должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он

получил письменное уведомление от клиента или финансового агента об уступке

денежного требования, содержащее сведения об ус­тупленном требовании и

финансовом агенте, которому следует произ­вести платеж;

• в случае получения уведомления от финансового агента должник вправе

потребовать от него предоставления доказательств уступки требования, а при их

неполучении в разумный срок - произвести платеж клиенту;

• платеж финансовому агенту освобождает должника от обязательств пе­ред

клиентом;

• финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он полу­чит от

должника во исполнение требования, даже если они значитель­но превышают его

расходы, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то,

что полученные им суммы могут оказаться меньше цены, за которую он приобрел

требование, если договором факторинга не предусмотрено обратное;

•/ при осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе

предъя­вить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с

клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено

уведомление об уступке требования финансовому агенту;

«/ в случае нарушения клиентом обязательств перед должником, дающих

последнему право отказаться от платежа, он вправе потребовать от кли­ента (но

не от финансового агента) возвращения уже уплаченных сумм;

• финансовый агент обязан возвратить полученные по уступленному ему

требованию платежи, если он не оплатил требование или оплатил его после того,

как узнал о праве должника отказаться от платежа по ус­тупленному требованию.

6. Клиент несет ответствеость за недействительность уступаемого

требова­ния, но не за его неисполнение, если договором не предусмотрено иное.

Требование считается недействительным, если обстоятельства, дающие должнику

право отказаться от платежа, были известны клиенту к моменту уступки

требования. В противном случае ответственность клиента наступает только при

наличии условия о возможности регрессного требования фи­нансового агента к

клиенту.