Новые формы страхового бизнеса за рубежом. Основными организационными формами проведения страховых операций в зарубежных странах являются: 1. Акционерные общества (компании): -публичные акционерные компании, акции которых котируются (свободно покупаются и продаются) на бирже; -частные страховые компании, акции которых принад¬лежат определенному кругу лиц и могут передаваться ак¬ционерам компании или другим лицам, но только по реше¬нию Правления. 2. Общества взаимного страхования (ОВС). 3. Государственные страховые компании, акции которых полностью или частично принадлежат государству (государ¬ство владеет контрольным пакетом акций). Они, как прави¬ло, создаются для проведения специфических видов страхо¬вания или для предотвращения утечки валюты по каналам страхования и перестрахования.
Так, например, во многих странах государственные страховые компании проводят страхование экспортных кредитов с целью поощрения экс¬порта; страхование или перестрахование части рисков, при¬нимаемых на страхование в данной стране, и т. п. Во многих странах определенное распространение имеют ОВС, которые организуются по производственному признаку (фермеры, морские пароходства, экологически опасные предприятия и др.). ОВС объединяются в клубы взаимного страхования (КВС). В мире действует около 70 КВС судовладельцев (в Великобритании, США, Японии и в других странах). Крупные индустриальные и коммерческие концерны, авиационные компании в ряде случаев для удовлетворения своих потребностей в страховании прибегают к самострахо¬ванию, образуя страховые фонды на случай возникновения непредвиденных убытков. Уникальной по своей организа¬ционной структуре является корпорация "Ллойд", которая не является страховой компанией в юридическом понима¬нии, а представляет собой объединение частных лиц, каж¬дый из которых принимает страхование "на свой риск", В настоящее время членами "Ллойда" являются около 30 тыс. человек, которые в обеспечение своих обязательств вносят соответствующую сумму и группируются в синди¬каты (по морскому страхованию, страхованию от огня и т. п.). Во главе каждого синдиката стоит андеррайтер -высококвалифицированный специалист, который принимает на страхование риски от всех членов, страховые взно¬сы, распределяя ответственность между ними, пропорцио¬нально внесенной ими сумме.
В такой же пропорции рас¬пределяются расходы по ведению дела и оплате сумм стра¬хового возмещения.
Количество синдикатов по соответ¬ствующему виду страхования диктуется потребностью в де¬нежных средствах для покрытия страхованием максимально возможных рисков. Обращаться к андеррайтеру можно только имея слип-документ, содержащий описание риска и условий страхова¬ния, сумму страхового платежа, страховую сумму и др. Каж¬дый из синдикатов принимает на страхование только такую долю риска, которая соответствует его финансовым возмож¬ностям.
Современная внешняя торговля и морские перевозки немыслимы без морского страхования грузов, судов, фрахта (плата за провоз груза и пассажиров морем). Размер фрахта может оговариваться при заключении чартера или исчисля¬ться на основе тарифа.
Ведущим рынком в области морского страхования является английский страховой рынок.
Морские грузы могут страховаться с ответственностью "за все риски" или на более узких условиях - например, страхование только грузов или имущества, перевозимых морским судном с целью получения фрахта (карго) или страхование средств транспорта: судов, самолетов, автомо¬билей (каско). Под термином "страхование каско" имеется в виду воз¬мещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозного средства и не включает в себя страхование пас¬сажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д. Широко используется за рубежом страхование фрахта (один из видов страхования судовладельцев). В широком смысле страховой интерес во фрахте имеет не только судо¬владелец, но и грузовладелец в зависимости от того, на чьем риске находится фрахт. Если страховой интерес имеет судо¬владелец (перевозчик), фрахт (на рейс или на срок) стра¬хуется в том же порядке, что и судно.
Если же лицом, заин¬тересованным в страховании фрахта, является грузовладе¬лец, фрахт страхуется в том же порядке, что и груз. Доминирующим видом страхования является личное страхование, на долю которого в 1994 г. приходилось свыше 52% сбора страховых платежей.
Личное страхование приня¬то подразделять на страхование жизни, ренты, пенсии; стра¬хование от болезней и несчастных случаев.
Страхование про¬водится индивидуально, а также по групповым договорам страхования (как и туристское страхование). В целом основные виды личного страхования за рубежом незначи¬тельно отличаются от страхования, которое проводится в нашей стране.
Особенно широкое распространение за рубежом имеет медицинское страхование, страхование туристов, страхова¬ние гражданской ответственности владельцев транспорта, ресторанов, гостиниц, казино, спортивно-зрелищных заве¬дений и др. 2.