Велика кількість проблем, що існують у страхуванні, не завжди може бути вирішена окремими страховиками. Для координації діяльності, захисту інтересів своїх членів і здійснення спільних програм створюють об’єднання страховиків.
Найбільшим із них є Ліга страхових організацій України (ЛСОУ), створена на добровільних засадах з метою формування розвиненого страхового ринку, всебічного сприяння розвитку та постійному вдосконаленню страхової справи, задоволення соціально-економічних інтересів всіх членів Ліги. Спілки, асоціації (Ліга страхових організацій України) – об’єднання страховиків на добровільних засадах з метою захисту інтересів своїх членів і здійснення соціальних програм; не можуть займатись страховою діяльністю.
Ліга має статус юридичної особи, діяльність якої здійснюється у таких напрямах:
Ø розробка проектів законодавчих і нормативних актів з питань страхування;
Ø захист інтересів страховиків України;
Ø встановлення та зміцнення зв’язків на міжнародному рівні;
Ø встановлення контактів і тісна взаємодія з централізованими органами державного управління нагляду, органами представницької влади;
Ø проведення заходів (конференцій, семінарів);
Ø створення комісій, експертних рад.
ЛСОУ активно співпрацює з органами державної влади, міжнародними інституціями для інтеграції українського ринку страхування на закордонні ринки. У 2004 р. подана заява про вступ до Європейського комітету страховиків. Для зміцнення іміджу України щорічно організовують Ялтинський форум страхових організацій, у якому беруть участь представники десятків компаній з різних країн світу.
Наявність небезпечних, великих, маловідомих або нових ризиків та необхідність їх страхування зумовлює виникнення страхових пулів – добровільних об’єднань страхових компаній, створюваних на основі угоди між ними з метою забезпечення фінансової стійкості страхових операцій на умовах солідарної відповідальності їхніх учасників за виконання обов’язків.
Діяльність пулу будується за принципом співстрахування. Кожна компанія передає до пулу застраховані ризики, отримує визначену частку зібраних пулом внесків (премій) та в тій самій частці несе відповідальність з відшкодування збитків. Квота членів страхового пулу визначається пропорційно обсягу переданих у загальний фонд страхових внесків і регулюється договірними угодами між членами пулу. Страховий пул може організовувати перестрахування найбільш великих ризиків. За кордоном страхові пули набули розвитку у страхуванні авіаційних, атомних, військових ризиків, відповідальності та ін.
Створення страхових пулів сприяє запобіганню внутрішньогалузевої конкуренції. Укладення пулової угоди має добровільний характер. Кожен учасник пулу має право денонсувати укладені угоди, повідомляючи про це партнера чи партнерів у встановлений строк. Пулові угоди проголошують принципи однакових можливостей щодо отримання доходів від страхової діяльності, а також рівності та взаємної вигоди партнерів. Страхові компанії – учасники пулу повністю зберігають свою економічну та юридичну самостійність.
Вступаючи в пулову асоціацію, страховики, як правило, заздалегідь не можуть визначити, якими будуть кінцеві результати діяльності пулу для кожного з них. Ось чому ще до укладення пулової угоди вони намагаються спрогнозувати стратегічні напрями розвитку пулу з метою досягнення найвищих економічних результатів.
Для гарантій максимально високого покриття ядерних ризиків у 2003 р. створено ядерний страховий пул України (ЯСПУ) – об’єднання провідних страхових і перестрахувальних компаній внутрішнього страхового ринку. До його складу на початок 2005 р. входило 23 страхові компанії. Встановлено зв’язки з 11 національними ядерними пулами інших країн – США, Великої Британії, Китаю, Німеччини, Словаччини, Словенії, Франції, Хорватії, Чехії, Швейцарії та Японії.Ядерний пулє обов’язковою формою об’єднання страховиків, які мають дозвіл на страхування відповідальності операторів ядерних установок за шкоду, цю може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту.
Нині на страховому ринку України активізується процес утворення різноманітних об’єднань страховиків професійного спрямування – страхових бюро, на які покладено функції координації зусиль компаній, які здійснюють відповідні види страхування. Такі об’єднання сприяють збільшенню внутрішнього ринку в певних видах страхування, обґрунтованому розміщенню ризиків, зміцненню фінансової стійкості страховиків. Згідно із Законом України «Про страхування» страхові об’єднання не можуть здійснювати страхову діяльність.
Розглянемо детальніше специфіку та умови роботи окремих страхових бюро.
Авіаційне страхове бюро України (АСБУ) створене відповідно до Закону України «Про страхування», ст. 3 Повітряного Кодексу України та постанови Кабінету Міністрів України від 27 квітня 1998 р. № 561. До складу АСБУ входять страхові компанії, що мають ліцензії на здійснення обов’язкового авіаційного страхування. Органом управління АСБУ є загальні збори його членів, а безпосереднє керівництво поточною діяльністю здійснює президент АСБУ.
Фінансування діяльності цього бюро здійснюється за рахунок вступних членських внесків членів Бюро та інших надходжень, не заборонених законодавством.
Основними завданнями АСБУ є:
· координація діяльності національних страховиків у галузі страхування авіаційних ризиків; дослідження та прогнозування національного ринку страхових послуг у галузі авіації;
· організація співробітництва з підприємствами, їх об’єднаннями та іншими організаціями, які експлуатують або обслуговують засоби авіаційного транспорту;
· підготовка та подання на розгляд державних органів пропозицій стосовно законодавчих актів з обов’язкового авіаційного страхування;
· сприяння впровадженню прийнятих у міжнародній практиці умов авіаційного страхування та форм уніфікованих полісів;
· збір, аналіз та публікація статистичних даних щодо збитків, завданих авіаційними подіями;
· розробка програм та методів страхування авіаційних ризиків, заходів щодо запобігання страховим випадкам;
· консультування з технічних, економічних і юридичних питань, пов’язаних з класифікацією страхових випадків, визначенням розміру збитків та страхового відшкодування;
· організація науково-практичних заходів з питань страхування авіаційних ризиків, забезпечення страховиків і страхувальників методичними та інформаційними матеріалами;
· представництво інтересів страховиків – членів Бюро у міжнародних об’єднаннях страховиків.
Морське страхове бюро України (МСБУ) є юридичною особою і розміщується в Одесі. Фінансування його здійснюється за рахунок вступних і членських внесків членів бюро та інших дозволених видів комерційної діяльності. МСБУ створюють страховики, які мають дозвіл на здійснення морського страхування та обов’язкового страхування пасажирів від нещасних випадків, що виникають під час морського перевезення.
Основними завданнями МСБУ є:
Ø координація діяльності національних страховиків у галузі страхування на морському транспорті;
Ø сприяння впровадженню прийнятих у міжнародній практиці умов морського страхування та форм уніфікованих полісів;
Ø розробка програм і методів страхування морських ризиків, заходів щодо запобігання страховим випадкам;
Ø консультування з технічних, економічних і юридичних питань, пов’язаних із класифікацією страхових випадків, визначенням розміру збитків та страхового відшкодування;
Ø збір, аналіз та публікація інформації, яка стосується страхування морських ризиків, та ін.
На початку 2005 р. членами МСБУ були 16 страхових компаній.
Українське медичне страхове бюро зареєстроване в березні 1999 р. Основною його метою є сприяння розвитку відкритого та рівнодоступного для всіх медичного страхового ринку в Україні шляхом впровадження єдиних правил, вимог і стандартів діяльності, забезпечення необхідної допомоги страховим компаніям у проведенні медичного страхування, організації юридичного захисту прав страховиків і страхувальників, координації зусиль страховиків, які займаються медичним страхуванням, опрацювання їхнього методичного забезпечення з урахуванням світового досвіду та розвиток медичного страхування в Україні.
Як вже зазначалося, згідно із Законом України «Про страхування», страхові об’єднання не можуть здійснювати страхову діяльність. Виняток нині становить Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ), що було створене у 1994 р. з метою забезпечення платоспроможності страховиків, які отримали право здійснювати обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів і здатності їх виконувати свої зобов’язання перед страхувальниками.
МТСБУ – непідприємницька (неприбуткова) організація. Метою діяльності Бюро є: виконання гарантійних функцій стосовно відшкодування шкоди, завданої третім особам при експлуатації наземних транспортних засобів відповідно до чинного законодавства України та угод, укладених Бюро з уповноваженими організаціями інших країн зі страхування цивільно-правової відповідальності.
Основні завдання Бюро:
· управління централізованими страховими резервними фондами, що створюються при Бюро та відшкодування з них на умовах, передбачених чинним законодавством України;
· виконання страхових зобов’язань з обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності замість страховиків-членів Бюро у разі недостатності коштів та майна цих страховиків, що визнані банкрутами та/або ліквідовані;
· забезпечення членства України в системі «Зелена картка» та виконання загальновизнаних зобов’язань перед уповноваженими організаціями інших країн-членів цієї системи, укладання угод з ними про взаємне визнання договорів та взаємне врегулювання питань стосовно відшкодування шкоди;
· збір необхідної інформації про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності для узагальнення та внесення пропозицій щодо удосконалення механізму його здійснення;
· розробка зразків страхових полісів і договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;
· надання страховикам інформації щодо страхових випадків стосовно конкретних страхувальників;
· розрахунок розміру базового страхового платежу та коригуючих коефіцієнтів за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;
· координація діяльності страховиків-членів Бюро, взаємодія з органами державної влади України;
· здійснення через засоби масової інформації заходів щодо роз’яснення питань обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, його соціально-суспільного значення;
· створення, підтримка та обслуговування єдиної централізованої бази даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.
Страховики можуть входити до складу Бюро як асоційовані та повні його члени.
Асоційовані члени Бюро – це страховики, які мають ліцензію на здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, визнають та виконують положення Статуту МТСБУ, сплатили до централізованого страхового резервного фонду захисту потерпілих у ДТВ внесок у сумі, не меншій за еквівалент 100 тис. євро, виконують вимоги договору про співпрацю між ними та Бюро. Асоційовані члени мають право укладати внутрішні договори обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, дія яких поширюється тільки на територію України.
Повні страховики-члени Бюро – ті, які сплатили до централізованого страхового резервного фонду страхових гарантій внесок на умовах, визначених у системі «Зелена картка», виконують вимоги договорів про співпрацю між ними та Бюро, угод, укладених МТСБУ з уповноваженими організаціями інших країн. Тільки вони мають право укладати договори міжнародного страхування, дія яких поширюється на території інших країн-членів системи «Зелена картка».
Втрата статусу асоційованого члена Бюро зумовлює автоматичну втрату статусу повного члена Бюро.