Банківська діяльність супроводжується низкою ризиків. Класифікація банківських ризиків.
Зовнішні ризики:
1) Політичний ─ ризик імовірності зміни законодавства, громадянської війни чи війни з іншою державою; відмова уряду виплачувати борги держави.
2) Економічний ─ спад виробництва, структурні кризи, інфляція тощо.
3) Соціальний ─ зміни в структурі населення (наприклад, висока народжуваність або старіння населення), майновому статусі клієнтів (швидка диференціація населення за доходами, яка збільшує соціальну напруженість).
4) Природний ─ стихійні лиха (землетруси, посухи, повінь).
5) Системний ─ ризик, пов'язаний з діяльністю банківської системи в цілому.
Внутрішні ризики:
1)Комерційні ризики (характерні не тільки для комерційних банків, а й для будь-якої підприємницької структури):
- конкурентний ─ пов'язаний зі зниженням конкуренто-спроможності банку, втратою через це клієнтів та відтоком ресурсв;
- валютний ─ ризик валютних збитків через зміну курсу національної валюти стосовно іноземної валюти під час проведення зовнішньоторговельних, кредитних операцій;
- кадровий ─ некомпетентність або недобросовісність персоналу банку;
- диверсифікаційний ─ незбалансовані вкладення активів банку або залучення ресурсів. Цей ризик стосується кредитного та інвестиційного портфелів банку.
2) Специфічні ризики (пов'язані з особливостями банківської діяльності):
- кредитний ─ пов'язаний із невиконанням (несвоєчасним виконанням) своїх зобов'язань постачальником; невиконанням своїх зобов'язань перед іншими кредиторами тощо;
- процентний ─ пов'язаний зі зміною процентних ставок за вкладеннями та зобов'язаннями (ціновий ризик) або з невиплатою процентів позичальником тощо;
ліквідності ─ пов'язаний із нездатністю банку своєчасно задовольнити вимоги вкладників і кредиторів та виконати інші свої зобов'язання.
Мінімізація ризиків ─ умова забезпечення фінансової стійкості комерційного банку.
Статична фінансова стійкість ─ дотримання параметрів діяльності банку (капітал, ліквідність, платоспроможність, прибутковість, рівень проблемних активів тощо) в допустимих межах.
Динамічна фінансова стійкість ─ врівноважене і збалансоване зростання позитивних та зниження негативних параметрів діяльності банку в межах допустимого ризику відповідно до визначеної системи стратегічних і поточних цілей функціонування банку.
Регулювання ─ заходи, спрямовані на досягнення певних параметрів діяльності комерційного банку.
Стабілізування ─ заходи, спрямовані на підтримання характеристик банківської діяльності на певному рівні.