Встреча с реальным миром - раздел Образование, Выдающемуся учителю В Добрые Старые Времена, Когда Работник Уходил На Пенсию, В Честь Него Могли ...
В добрые старые времена, когда работник уходил на пенсию, в честь него могли устроить вечеринку, подарить ему золотые часы, а пенсионный план категории DB обеспечивал его до конца жизни. Другими словами, при уходе на пенсию работники могли рассчитывать на чек в почтовом ящике.
В те же добрые старые времена, если компания, в которой работал пенсионер, была щедрой или имела сильный профсоюз, он мог получить COLA (cost-of-living adjustment) — поправку на рост прожиточного минимума. По мере роста инфляции росли и размеры установленных выплат. У некоторых были также медицинские планы, действующие до конца жизни пенсионера. Пока пенсионер был жив, он мог пойти к врачу, а компания платила врачу деньги. Другими словами, по мере того как все больше людей начали жить дольше благодаря улучшению медицинского обслуживания, планы категории DB стали очень дорогими. Эти огромные расходы и послужили одной из истинных причин принятия закона ERISA. Работники с пенсионными планами категории DB и медицинские планы оказались просто слишком дорогими в мире усиливающейся глобальной конкуренции.
Сегодня, когда работник уходит на пенсию, ему тоже могут устроить «отходную» и преподнести золотые часы, но после ухода он, скорее всего, окажется предоставленным самому себе. Одни работники могут оставить свои деньги в пенсионном плане компании, другие решают перевести их в IRA, индивидуальный пенсионный план, а основная масса продает свои финансовые активы за наличные и относит деньги в банк.
Вот три действительные причины, по которым богатый папа предсказал самый большой фондовый крах в истории:
1. На рынке произойдет массовый сброс ценных бумаг беби-бумерами, конвертирующими их в деньги. Богатый папа говорил: «Люди из квадрантов Р и С всю жизнь работают за деньги, а не за финансовые активы. Большинство из них не доверяют фондовому рынку. Стоит им покинуть компанию, как весь страх и неуверенность, которые сидели в них всегда, — страх и неуверенность в завтрашнем дне, заставившие их всю жизнь в своих квадрантах Р и С, только усилятся. Стоит им уйти на пенсию, как они устремятся к тому, что знают и чему доверяют, то есть к деньгам, а не к акциям и не к взаимным фондам».
По данным журнала «Business Week», в 1990 году в планы 401 (k) и им подобные было вложено в общей сложности 712 миллиардов долларов. Только 45 процентов из этих средств составляли акции. К концу 2000 года эта цифра разбухла до 2,5 триллиона долларов, причем 72 процента из них было вложено в акции или другие ценные бумаги. Другими словами, когда на биржу пришли деньги из пенсионных фондов, рынок переживал бум. Пока бум набирал темны, так называемые инвесторы почувствовали в себе уверенность и начали покупать ценные бумаги просто потому, что могли получить от них более высокий процент, чем от сбережений. По мере того как бум прогрессировал, к так называемым инвесторам присоединялись толпы опоздавших. Люди кинулись снимать деньги со сберегательных счетов и вкладывать их в рынок, главным образом в акции взаимных фондов, что привело к раздуванию этого вида активов до 4 триллионов долларов. Примерно в то же время появились данные, что рост семейных сбережений в Америке упал до менее чем 1 процента. Началась настоящая мания, и на рынке появились люди, которым там совершенно не место.
Многие из тех, кто инвестировал в свои пенсионные планы категории DC, реально ощутили, как их планы набирают силу. Они сразу поверили, что наконец-то стали настоящими инвесторами, и принялись вкладывать в рынок все свои сбережения. Большинство этих людей пришли из квадрантов Р и С. Те, кому на роду было написано сберегать деньги, внезапно начали их инвестировать. Но они не были инвесторами.
Богатый папа был убежден, что величайший крах фондового рынка в истории произойдет, когда миллионы людей начнут продавать финансовые активы, в которых они не разбираются и которым не верят. Он говорил: «Людям из квадранта Р нравится чувствовать себя в безопасности. Если они почувствуют, что их безопасность оказалась под угрозой, то не станут держаться за свои финансовые активы. Если они почувствуют себя в опасности, то никакого систематического изъятия, к которому призывает пенсионная реформа, не будет.,. Вместо этого начнется всеобщая паника, вызванная бсбн-бумсрамп, желающими превратить свои финансовые активы в деньги для своих сберегательных счетов. И как можно быстрее».
Сначала я не понимал, что имел в виду богатый папа. 11о теперь я стал старше и лучше вижу эту, казалось бы, несущественную разницу. Сегодня я сразу подмечаю эту разницу, когда слышу, как люди говорят: «Я откладываю деньги на пенсию». Или: «Я откладываю деньги па обучение детей». Очень редко приходится слышать, чтобы люди заявляли: «Я инвестирую, чтобы обеспечить себе пенсию». Или: «Я инвестирую, чтобы оплатить обучение детей». Как говорил богатый папа, «сбережениями и инвестициями занимаются разные люди. Те, кто сберегает, чувствуют себя в безопасности с деньгами, а не с взаимными фондами. Но когда они почувствуют угрозу своей безопасности, то начнут продавать, а когда продавать начнут миллионы, рынок рухнет. Никакого систематического изъятия не будет».
Уже несколько лет па грани банковской и финансовой катастрофы находится Япония. В то же время японские банки ломятся от допет, потому что большинство японцев — это наемные работники, привыкшие сберегать деньги. После того, в Японии самый высокий к мире уровень роста сбережений. По причине того, что их банки битком набиты деньгами, процентные ставки на вклады приближаются там к 0 процентов. Но даже хотя банки практически ничего не платят японцам за их сбережения, деньги из банков не уходят. Почему? Просто потому, что наемные работники, склонные к сбережению, считают, что пусть лучше их деньги не приносят ничего, чем идти на риск. Берусь предсказать, что уже через несколько лет банки США тоже будут ломиться от денег. Но если банки набиты деньгами под завязку, им сложно выплачивать вкладчикам 10 процентов. Полагаю, что банки США будут выплачивать по сберегательным счетам не больше 2 процентов. А это не очень высокая прибыль на вашу инвестицию.
Итак, главная причина грядущего краха в том. что большинство людей сегодня не уверены во взаимных фондах и акциях. Как только миллионы беби-бу-меров начнут выходить на пенсию, они ринутся обналичивать свои акции и вклады во взаимные фонды и вернутся к тому, ради чего трудились всю жизнь, — к деньгам. Как сказал богатый папа, «можно изменить закон, но не людей».
2. Стоимость жизни и расходы па медицину возрастут. Как я уже говорил, многие пенсионные планы категории DB предусматривали поправку на рост прожиточного минимума. Пенсионные планы категории DC рассчитаны на то, что после ухода на пенсию, когда возрастут стоимость жизни и расходы на медицину, пенсионеры станут продавать свои активы, чтобы оплачивать счета. И это станет еще одним ударом по теории систематического изъятия. Эти незаметные различия между планами категорий DB и DC внесут свою лепту в грядущий крах рынка. Чтобы жить, людям нужны деньги, а не взаимные фонды. И поэтому взаимные фонды придется обменять на наличные.
3. Число дураков увеличится. Цитирую Уоррена Баффета: «Тот факт, что людьми овладеют алчность, страх или глупость, предсказуем. Непредсказуемы последствия». Большинство из нас знают, что двигателем рынка являются алчность и страх. Причиной фондового бума 1990-х годов была алчность, а причиной его краха станет страх. В ближайшем будущем еще одна причина заставит людей обращать свои пенсионные счета в деньги, и эта причина — глупость.
Приведу пример инвестиционной глупости. В 1990-х годах многие богатые работяги думали, что разбогатели потому, что являлись инвесторами, но на самом деле они были всего лишь работягами, которым повезло. Один такой работал в компании «Intel». В 1997 году, когда рынок шел на подъем, он обналичил свои опционы почти на 35 миллионов долларов. Он был уверен, что является инвестором, а не просто удачливым служащим, и вскоре принялся вкладывать деньги в инвестиции, зарезервированные для тех, кого Комиссия по ценным бумагам и биржам КЦББ квалифицирует как аккредитованных инвесторов. По определению, аккредитованным инвестором может быть человек, имеющий состояние более миллиона долларов или высокооплачиваемую работу. Правда, я никогда не понимал, каким образом эти критерии могут доказать, что человек достоин быть аккредитованным инвестором, но таковы правила. Я знаю гораздо лучший способ доказать, что человек заслуживает этого звания, но в КЦББ моего мнения не спросили.
Итак, этот бывший работник «Intel» со своими миллионами позволил деньгам ударить ему в голову и принялся инвестировать во что попало. Он покупал ценные бумаги без регистрации, он покупал партнерство в компаниях, он покупал компании целиком, заставляя своих сыновей и дочерей управлять ими, он покупал предметы роскоши, какие могут позволить себе действительно богатые люди, такие как личный самолет, яхта и два особняка. Вдобавок ко всему, он встретил женщину моложе своей дочери и развелся с женой, которая отхватила при разводе очень приличную сумму. Богатый папа часто повторял: «Дай дураку деньги, и он устроит вечеринку». И можете мне поверить, этот парень умел закатывать вечеринки. Сегодня он банкрот. Откуда я это знаю? Он приходил ко мне просить работу. И это только один из десятков подобных, с которыми я был знаком в бурные 1990-е. Они были работягами, которым повезло, и считали себя инвесторами, но обнаружили, что на самом деле были дураками, способными только закатывать вечеринки. Я ничего не имею против вечеринок, но прежде убедитесь, что завтра сможете позволить себе следующую.
Подобные примеры инвестиционной глупости встречаются среди звезд спорта, теле- и рок-, обладателей крупных лотерейных выигрышей, людей, неожиданно получивших большое наследство, и любых других, кого глупость заставила поверить в то, что инвестировать и быть инвестором — это одно и то же. Уже через несколько лет, когда некоторые из наиболее удачливых беби-бумеров начнут уходить на пенсию с крупными суммами денег в пенсионных планах категории DC, вы начнете читать в газетах об обманутых дураках, у которых выманили их пенсионные деньги. А обманутыми окажутся многие, потому что они не видят никакой разницы между инвестированием денег и умением быть инвестором.
В заключение—еще раз о самой большой ошибке, которая, по мнению богатого папы, заключалась в том, что, занимаясь инвестициями, люди не становились инвесторами. Он говорил: «Эта совершенно незначительная на вид мелочь способна обрушить весь фондовый рынок». Итак, пророчество богатого папы состояло в том, что вскоре миллионы людей постепенно начнут просыпаться и осознавать, что закон заставил их купить то, чего они не хотят (план категории DC) и чего не смогут продать, если не желают заплатить огромный налоговый штраф за преждевременное изъятие. Кроме того, многих побуждают инвестировать в товары, которых они совершенно не ценят, не понимают и за которые, по их мнению, платят чересчур дорого. «И тогда,—говорил он,—эти люди кинутся конвертировать свои инвестиции в то, ради чего они работали всю жизнь, — ради денег, а не ради акций, облигации пли взаимных фондов. Фондовый крах произойдет потому, что людей с помощью закона вынуждали инвестировать, по они так и не научились быть инвесторами. Помни, что инвесторам правятся активы, а тем, кто рожден сберегать, правятся деньги. И вот почему ты так часто слышишь, как люди говорят: «Надежно, как деньги в байке»».
Все темы данного раздела:
Выдающемуся учителю
Мы посвящаем эту книгу Дэйву Стивенсу, преподавателю средней школы в Индианаполисе, штат Индиана. Причина, по которой мы посвятили эту книгу школьному учителю в том, что корни проблем, обсуждаемых
Благодарности
Мы выражаем признательность и благодарность всем членам Общества сторонников богатого папы. Нам также очень приятно получать письма от людей, которые научились управлять собственной финансовой жиз
Свет в конце тоннеля
Это не книга про конец света. Это книга про свет в конце тоннеля. Всю вторую половину 1970-х и начало 1980-х годов богатый папа напоминал своему сыну и мне об опасностях ERISA. Вот что он, в част
ЗАГРУЗКА АУДИОФАЙЛА
Мы взяли за правило предлагать нашим читателям приз в форме дополнительных аудиоматериалов. В качестве благодарности за прочтение этой книги вы можете зайти на сайт www.richdad.com/prophecy и загр
Чем стать богатым инвестором?
В 1960-е годы, когда я был еще мальчишкой, инвестиции были привилегией богатых или тех, кто хотел стать богатым. Сегодня всем нам необходимо заниматься инвестициями по причине, гораздо более серь
ИЗМЕНЕНИЕ В ЗАКОНЕ -ИЗМЕНЕНИЕ В БУДУЩЕМ
Оба моих папы, богатый и бедный, всегда заботились о благополучии своих служащих. У моего родного отца, возглавлявшего Департамент образования в штате Гавайи, в подчинении находились десятки тысяч
ЗАКОН, КОТОРЫЙ ИЗМЕНИЛ МИР
Богатый папа и мы с Майком отправились на обед в один из наших любимых китайских ресторанчиков. Как всегда, заведение было переполнено, потому что еда была хорошей, обслуживание — быстрым, а цены
А ВЫ ГОТОВЫ СТОЛКНУТЬСЯ С РЕАЛЬНЫМ МИРОМ?
Улицы Вайкики были заполнены туристами, идущими либо на пляж, либо с пляжа. По большей части люди были в купальниках и обсыпанных песком резиновых шлепанцах. Большинство, казалось, были счастливы
Безопасность или свобода
— Хороший вопрос, — отозвался богатый папа, вручив официанту свою кредитную карточку. — Мне кажется, что все началось, когда люди начали искать безопасность вместо свободы.
— Но разве у в
Богатые не работают ради денег
Примерно на шестом месяце моего эксперимента мне позвонил человек, купивший остатки бизнеса нейлоновых бумажников. Он сказал: «С этим бизнесом гораздо труднее справиться, чем я ожидал. Ты не согла
КОШМАР НАЧИНАЕТСЯ
На первой странице раздела «Деньги» в журнале «USA Today» от 30 ноября 2001 года помещена большая цветная фотография 58-летнего мужчины. Седые волосы, скрещенные на груди руки, умные глаза и тонк
Продавцов больше, чем покупателей
В то время как составляющие большинство населения мира добропорядочные граждане пили свой кофе, читали последние новости об «Enron» и думали, что эти проблемы не имеют к ним отношения, этот просто
Предложение и спрос
Цена акций, вкладов во взаимные фонды, облигаций или любых других бумаг подобного рода растет до тех пор, пока покупателей больше, чем продавцов. Между 1990 и 2000 годами фондовый рынок находился
Две ошибки
А теперь давайте подведем итоги нашего обсуждения двух главных ошибок пенсионной реформы. Первая из них заключается в том, что закон требует, чтобы люди начинали продавать сразу после того, как им
КАКОВЫ ВАШИ ФИНАНСОВЫЕ ПРЕДПОЛОЖЕНИЯ?
Профессиональные переговорщики знают, что одно из самых важных слов-I паролей в любых переговорах — это слово предполагать. Когда я только начинал карьеру в бизнесе и мне предстояло вести перегово
Средний промышленный индекс Доу-Джонса в 1921—1932 годах
Эти цифры представлены фирмой «Ibbotson Associates», и вот какие предположения можно к ним применить. Скажем, вы последуете совету «систематического изъятия» и будете снимать с вашего счета восем
Другие ошибки
Прежде чем закончить главу о предположениях, я считаю необходимым рассмотреть некоторые из уже упомянутых ошибок, а также некоторые из ошибок, которые я пока не назвал и которые вызваны предположе
Никто не подвергал сомнению предположения.
Предположения закона базируются ... на предположениях, а не на фактах. Что случится, если пенсионер в 65-летнем возрасте узнает об ошибочности предположений, которыми он руководствовался 40 лет? На
Являются ли предположения разумными?
Некоторые люди посчитали закон ERISA модифицированной схемой Понци. Понци был аферистом, которому люди давали деньги в ответ на обещание высоких дивидендов. Затем он находил новую группу людей и об
На позитивной ноте
Богатый папа считал, что в теории закон ERISA был построен на каких-то великолепных идеалах и ценностях. Проблема заключалась в практической его части. Как мы все знаем, между теорией и реальность
ЕСЛИ ВЫ ИНВЕСТИРУЕТЕ, ТО ЭТО ЕЩЕ НЕ ЗНАЧИТ, ЧТО ВЫ ИНВЕСТОР
Самой большой ошибкой пенсионной реформы богатый папа считал то, что она заставляла инвестировать тех, кто не был инвесторами. С точки зрения богатого папы, предположение о том, что изменение закон
Самая большая из всех ошибок
Итак, почему богатый папа решил, что попытка заставить людей из квадранта Р перейти в квадрант И—это самая большая из всех ошибок? Ответ, опять же, заключается в том, что у них совершенно другой ск
Тюльпановая мания» в Голландии 1634—1637 гг.
(На основании исторических оценок)
Однажды богатый папа объяснил мне, что в его понимании финансовая мания — это бездумное превращение денег в финансовые активы, такие как акции, облигаци
ИНВЕСТОРОМ ДОЛЖЕН СТАТЬ КАЖДЫЙ
— Что они, не понимают, как важны для них инвестиции? — спросил я богатого папу. Мы выходили из танцевального зала отеля, где богатый папа проводил совещание с командой своих ключевых менедж
Большого финансового ума не надо
В своих предыдущих книгах я писал о трех типах образования. Вот они:
1. Академическое образование.
2. Профессиональное образование.
3. Финансовое образование.
Мо
ПРИЧИНА ПРОБЛЕМЫ
Причиной предстоящего краха на фондовом рынке станет не закон ERISA. Закон ERISA, скандал с «Enron» и грядущий грандиозный крах — это, по сути, лишь симптомы гораздо более серьезной проблемы. Эта г
Откладывание проблемы
По мнению богатого папы, главным поводом для тревог становилось откладывание решения проблемы финансового выживания работников после ухода на пенсию. Вот почему он постоянно повторял: «ERISA — это
Проблема становится больше
Откладывая проблемы на потом, мы рискуем только ухудшить наше положение. Когда разразился скандал с «Enron», миллионы людей получили первое представление о том, насколько большими могут быть размер
Взлет и падение Римской империи
Все время, пока я рос под присмотром богатого папы, он призывал меня изучать историю взлетов и падений великих империй. Одной из них была Римская империя. Во время одного из таких уроков истории б
Следующая Аргентина?
Многие американцы терпеть не могут, когда их страну сравнивают с Японией. Многие ученые-экономисты утверждают, что события, происходящие в Японии, никогда не произойдут в Америке. С этим я готов с
ИДЕАЛЬНЫЙ ШТОРМ
Не так давно я посмотрел великолепный фильм «Идеальный шторм» с Джорджем Клуни в главной роли. Фильм основан на реальной истории о том, как на людей с разных сторон одновременно обрушилось нескольк
Изменение № 3. Волна терроризмабудет нарастать.
11 сентября 2001 года мы с Ким зарегистрировались в одной из гостиниц Рима. Коридорный поставил наши сумки на пол, взял дистанционный пульт, включил телевизор и внезапно выронил его. Мы с Ким оберн
Япония, Франция, Германия и Америка сегодня
Активы Много работающих
Пассивы Пенсионеры
В индустриальный век работающих было больше, чем пенсионеров. Сейчас пенсионеры жи
Жизнь за стенами курятника
В 1974 году, когда мне пришлось принимать решение, за кем следовать — за моим бедным напой или за богатым, — богатый папа дал мне совет, который помог мне определиться. Он сказал: «Советуя тебе ве
КАК ПОСТРОИТЬ КОВЧЕГ?
Многие люди уже знают, что им нужно построить персональный ковчег. Известие о необходимости быстро построить ковчег — для них не новость. Но остается вопрос: «Как строить ковчег?» На него есть от
Приступайте к строительству своего ковчега
Первое, что я вам посоветую, — это решить, каких размеров будет ваш ковчег. Разумеется, ковчег бедного человека окажется всего лишь маленькой и дырявой лодочкой. Если все, чего вы хотите, — это к
Почему держатели сбережений проигрывают
Хочу сразу предупредить вас: будьте осторожны со словом сбережения. Накопление сбережений оправдывало себя во период поколения Второй мировой войны, поколения, которое жило в эру инфляции. Собстве
Процента против 1,85 процента
Даже если сегодняшние процентные ставки равны примерно двум процентам облагаемого налогом дохода, тот, кто не стесняется искать и знает, какие вопросы задавать, вполне может найти более высокие пр
Высокий доход — потерянные скидки
Диана Кеннеди, дипломированный бухгалтер,
консультант богатого папы, автор книги «Лазейки для богатых»
Если ваш совокупный доход в 2002 году прев
Главная проблема
Главная проблема в том, что если вы планируете построить большой богатый ковчег для жизни на пенсии, вам придется расстаться со многими традиционными ценностями среднего класса, с инвестициями, к
Стройте ваш ковчег
1. Нужен ли вам финансовый ковчег для вас и вашей семьи? Да______ Нет_______
2. Сколько времени у вас есть на строительство ковчега? Сколько лет вам осталось до 65______
Ск
Возьмите ваш ковчег под контроль
Повторю вопрос, заданный ранее в этой главе: «Желаете ли вы взять свой ковчег под собственный контроль?» Если «нет», тогда вряд ли вы сможете одолеть остальную часть этой книги — на это потребуетс
Обучение ковчежному бизнесу
С 1965 по 1969 год я учился в Академии торгового флота США в Нью-Йорке. На протяжении четырех лет в этом федеральном вузе из молодых мужчин, а теперь и молодых женщин, готовили офицеров для торгово
Урок богатого папы
В самом начале этой книги я рассказал о том, как мой богатый папа начинал наши встречи с просматривания моих текущих финансовых отчетов. Когда я был ребенком, он заставлял меня составлять очень про
СРЕДСТВО № 1. КОНТРОЛЬ НАД СОБОЙ
Самое главное из всех средств контроля — это контроль над собой и над тем, как вы управляете своими деньгами. Если вы сможете это сделать, то сумеете построить богатый ковчег и управлять им с умом.
Современный алхимик
Когда я был маленьким мальчиком, богатый папа часто говорил об алхимии. Не зная, что это такое, я однажды попросил его объяснить. Он сказал:
— Много лет назад люди пытались превратить разн
Как банкир отличил дурака от алхимика?
Я начал эту книгу с того, как в 1979 году мой богатый папа просматривал мои персональные и деловые финансовые отчеты. Один из его выводов не потерял значения по сей день. Проанализировав мои финан
Пенсионные планы, которые блестят
У меня есть привычка с самого утра включать финансовые новости на двух финансовых каналах. Я проверяю утреннее настроение рынка, а затем — настроение рынка в конце дня. Одна из вещей, за которыми
Возьмите под контроль ваш финансовый отчет
Причина, но которой финансовый отчет является настолько важным инструментом, состоит в том, что он позволяет банкиру (или капитану) корабля мгновенно определить, чем нагружен ваш ковчег — настоящи
Книга о бухгалтерском учете
В январе 2002 года меня пригласили выступить с лекцией перед небольшой группой видных бизнесменов в Финиксе, штат Аризона. После лекции старший вице-президент крупного регионального банка спросил м
Активы и пассивы
В «Богатом папе, бедном папе» я писал о том, как мой богатый папа учил меня финансовой грамотности, начиная с девяти лет. Мне кажется, одна из причин успеха книги в том, что она практически не под
Очень важный урок
Затем богатый папа сказал: «Самые важные слова в бизнесе — это слова денежный поток». После этого он объяснил, что богатые люди богаты потому, что умеют контролировать денежный поток, а бедные люд
Данная вещь активом или пассивом
Продолжая свой простой, но чрезвычайно важный урок, богатый папа сказал: «Направление денежного потока определяет, чем является данная вещь — активом или пассивом».
К этому он добавил: «А
Превращение частного жилища в арендную собственность
Еще юным мальчишкой я усвоил, что дом может быть как активом, так и пассивом. Этот простой маленький урок изменил всю мою жизнь, поскольку меня
уже невозможно было заставить поверить в то,
Факты против мнения
Многие люди думают, что бухгалтерский учет основан на фактах, и причем иногда так оно и есть. Но бухучет основан в большей степени на мнениях, а не на фактах. Тем, кто читал другие мои книги или сл
Ваш пенсионный счет — это актив или пассив?
Я часто рассказываю эту историю, когда объясняю, почему бухгалтерский учет — это в первую очередь мнение и только потом факты. Когда я спрашиваю людей: «А ваш пенсионный план является активом?» — б
Активы — это пассивы
Другой жизненно важный урок, которому богатый папа учил своего сына и меня, состоит в том, что любые активы могут стать пассивами. Он говорил: «Любые активы потенциально могут стать пассивами во мг
Пришло время готовиться к шторму
Эта книга пишется весной 2002 года. Принимая во внимание потребности многочисленного поколения беби-бумеров, к которому принято причислять тех, кто родился в Америке в период между 1946 и 1964 года
Стройте свой ковчег
1. Просмотрите свой финансовый отчет. Проанализируйте все позиции, включенные в колонку активов. По каждой из них ответьте на следующий вопрос:
Приносит ли это деньги в ваш карман?
Дополнительные ресурсы
Если вы желаете научиться тому, как контролировать свой ковчег, то в процессе обучения вам помогут следующие учебные пособия:
1. Крейг С. Карпел. Миф о пенсии (Craig S. Karpel The Retirem
Случай из жизни
«Rich Dad Organizations» — это образовательная компания. Наша цель состоит в том, чтобы наши работники и все члены нашей команды стали финансово независимыми. Раз в месяц после обеда мы закрываем
СРЕДСТВО № 2. КОНТРОЛЬ НАД ЭМОЦИЯМИ
Уоррен Баффет часто говорит: «Если вы не можете контролировать свои эмоции, то не сможете контролировать и свои деньги».
В конце 1990-х годов жена одного моего друга сказала: «Как наш близ
Инвестирование — это рай
Для моей жены Ким и меня инвестирование—это рай. Инвестирование — это свобода, богатство и безопасность. Хотя в инвестировании есть риск, как есть риск в плавании на Таити, но риск и возможность вы
Три уровня контролирующего мышления
Объясняя этот феномен своему сыну и мне, богатый папа говорил, что существуют три уровня контролирующего мышления: низший, средний и высший. Он говорил: «Когда кто-нибудь говорит, что «инвестиров
Другой мир
Для того чтобы делать сбережения, большого финансового образования не требуется. Как говорил богатый папа, «и обезьяну можно научить делать сбережения». Примерно так же, для того чтобы диверсифици
Хороший и плохой долг
Многие из тех, кто сидит внутри курятника, считают, что быть свободным от долгов разумно. Когда я был совсем еще молодым и зеленым, богатый папа указал мне на то, что есть хорошие долги и плохие: «
Хороший и плохой процент
То же самое относится к людям, которые делают сбережения. Если у вас нет приличного финансового образования, банкир заплатит вам самый низкий процент по вкладу. Если вы финансовый дока, то существ
Обязательное образование
Вот какое замечание делает Диана Кеннеди, дипломированный бухгалтер, мой налоговый стратег и советник «Rich Dad Organization». Указывая па квадрант ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, она говорит: «Если вы живете в
Паралич анализа
Некоторые люди не являются хорошими инвесторами, потому что имеют слишком хорошее образование и находятся в ловушке так называемого «паралича анализа». Они живут в мире, который богатый папа назва
Образование уменьшает страх
Только финансовое образование, которое я получил у богатого папы, помогло мне взять под контроль страх перед инвестированием. Страх у меня остался до сих пор, но благодаря образованию и опыту я вс
Случай из жизни
Джон был менеджером среднего звена и понимал, что в любой момент его могут понизить. Босс контролировал его финансовую безопасность. Вместо того чтобы жить в страхе, Джон, не бросая работы, начал
Четыре уровня инвестирования уровень № 1. мелкие сделки
Игроки в «Денежный поток» и с пользуют бланки для мелких и для крупных инвестиционных сделок. Большинство инвесторов начинают свою деятельность с мелких сделок. Конечно, как в реа
УРОВЕНЬ № 2. КРУПНЫЕ СДЕЛКИ
После того как игроки в «Денежный поток» сделают немного денег на мелких инвестиционных сделках, они готовы переходить к более крупным сделкам.
Мы с Ким прошли через это в реальной жизни.
Недавно отказались.
Приведу пример инвестиции, возможность которой я недавно рассматривал, но отказался от сделки, потому что она не принесла бы достаточно денег.
Это был супермаркет, только что построенный
Отправная точка
Тут нельзя забывать, что мы с Ким оба начинали с мелких сделок. Но по мере того, как росло наше состояние, рос и наш опыт, отсюда — размеры инвестиций, надежность и более высокая доходность. Друг
ЗАКРЫТОЕ РАЗМЕЩЕНИЕ ЦЕННЫХ БУМАГ
Будучи предпринимателями, мы с удовольствием инвестируем в мелкие вновь созданные фирмы, у которых есть потенциал акционирования. Мы вложили деньги в две нефтяные, одну серебро добывающую, одну зо
Акционирование.
Преимущество создания компании с последующим ее акционированием состоит в том, что основатель получает самые крупные пакеты акций по чрезвычайно выгодным ценам, обычно 2—25 центов за акцию. По так
УРОВЕНЬ № 4. ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202
После того как игроки погрузят и закрепят свои миллионы в своих ковчегах, они готовы перейти к «Денежному потоку 202» — игре, которая знакомит с основами технического инвестирования. Несмотря на т
Предупреждение!
В настольной игре «Денежный поток» две дорожки. Маленькая круглая дорожка ласково называется крысиными бегами, и на ней соревнуются 90 процентов всех инвесторов. Большая внешняя дорожка называетс
Начните бизнес по совместительству
Если у человека нет денег на подобные инвестиции, то я часто советую, сохраняя постоянную работу, открыть бизнес по совместительству. Прочитайте книгу «Защитите ваш актив № 1: Создайте состояние д
Время взрослеть
Несколько лет назад мне довелось выступать с лекцией об инвестировании перед аудиторией примерно в 100 человек. Возраст слушателей составлял от 25 до 35 лет. Это были симпатичные, хорошо одетые мол
Развивайте свое шестое чувство
В предыдущей главе я писал о низшем, среднем и высшем разуме. Оправдания обычно исходят от мышления низшего уровня. Для развития же разума высшего уровня достаточно немного образования для обретен
Усвоенные уроки
Первый важный для меня урок заключается в том, что, как только я поднабрался кое-какого жизненного опыта, мне стало легче сохранять спокойствие, когда дела идут не так, как хочется. Например, в сд
Стройте ваш ковчег
1. Вы лжете себе?
2. Кем вы хотите быть, когда вырастете (даже если вы уже считаете себя взрослым)?
3. Оправдываетесь ли вы отсутствием времени или денег?
4. Оправдания —
Случай из жизни
Пару лет назад Чак и Дениза совершили поездку к сестре Денизы в Калифорнию. Та открыла на дому мебельный бизнес по совместительству, который оказался довольно прибыльным. Дениза с Чаком разглядели
КОНТРОЛЬ НАД ПРЕДВИДЕНИЕМ
В индустриальный век лучшим было все большое. В информационный век лучше всего быть невидимым. Роберт Кипосакн
В 1970-х, проезжая мимо торгового центра рядом с Вайкики, бедный папа часто г
Мышление низшего разума
В главе о контроле над эмоциями я процитировал слова богатого папы, который однажды заметил: «Когда дело доходит до денег, многие люди ведут себя как финансовые ипохондрики». Финансовая ипохондрия
Очень светлое будущее
Когда я предупреждаю людей о грядущем крахе фондового рынка, мной движет не пессимистическое отношение к будущему. Лично я смотрю вперед с большим оптимизмом. Предупреждать людей о грядущем крахе ф
Будущее будет другим
Значительность высказывания Уоррена Баффета — о том. что если бы история делала людей богатыми, то библиотекари были бы миллиардерами, — объясняется тем, что будущее будет другим. Положение вещей
Как увидеть будущее?
В августе 1981 году я отправился на лыжный курорт, расположенный в горах между Калифорнией и Невадой. Я поехал на конференцию «Будущее бизнеса» с участием доктора Р. Бакминстера Фуллера. В то вре
Думайте о нем как о гостинице
Я побывал в Нью-Йорке вскоре после трагедии 11 сентября. Прогуливаясь по 5-й авеню, я остановился, чтобы купить журнал с фотографией пылающих башен Всемирного торгового центра на обложке. Мое внима
Стали слишком большими
С конца 1980-х годов индустрия взаимных фондов находилась на взлете. Компаний, управляющих взаимными фондами, стало больше, чем официально зарегистрированных компаний. Некоторые компании взаимных ф
Как улучшить вашу способность предвидеть будущее
Один из способов увидеть будущее — это определить вещи, которые становятся слишком большими. Затем начинайте искать что-нибудь маленькое или невидимое, способное прийти на замену большому. Наприме
Невидимые небоскребы
В начале ноября я вернулся в Нью-Йорк во второй раз после 11 сентября. В этой поездке я встретился с другом, который перевел свой офис из «Empire State Building» в небольшое офисное здание. Он сказ
Невидимая экономика вошла в силу и продолжает расти
Доктор Фуллер предсказал, что вскоре мы станем свидетелями кончины индустриального века. Он также предсказал, что людям будет трудно увидеть зарю информационного века, потому что перемены будут н
Впередсмотрящие на носу корабля
На протяжении веков капитаны судов всегда выставляли одного впередсмотрящего на носу судна, а второго — на клотике мачты или на мостике. Как капитан своего ковчега, вы тоже должны будете выставит
Стройте ваш ковчег
Соберитесь вместе с друзьями, которые поощряют ваши усилия, направленные на строительство ковчега. Обсудите следующие цели в том порядке, как они изложены в этой главе.
1. Держите своё сл
СРЕДСТВО № 5. КОНТРОЛЬ НАД ПРАВИЛАМИ
Как морским офицерам, вам нужно будет
назубок знать правила. Всегда помните, что на море
правила не такие, как на земле.
Инструктор по морскому праву. Академия торгового
Правила богатого папы
Богатый папа тоже очень хорошо знал правила. Он тоже требовал, чтобы мы с его сыном знали, что для разных людей и разных ситуации существуют разные правила.
После того как он нарисовал для
Правила квадрантов
Я хочу, чтобы из квадранта Р ко мне приходило как можно меньше денег. Я не получаю и никогда не хотел получать доходы как специалист — такой как врач, юрист или экономист — из квадранта С. Сегодня
Возьмите под контроль правила
Одна из причин, по которой я хочу получать как можно меньше доходов из квадранта Р, заключается в том, что там у меня просто меньше всего возможностей контролировать правила. В квадранте Р правила
Используйте правила богатых
Когда люди осознают, что их пенсионные планы категории DC не обеспечат прохождение жизненной дистанции, и спрашивают меня, что им делать, я говорю то же самое, что сказал бы богатый папа, а именно:
СОВЕТ№1. СОХРАНИТЕ ПОСТОЯННУЮ РАБОТУ И ОТКРОЙТЕ БИЗНЕС ПО СОВМЕСТИТЕЛЬСТВУ
Такая деятельность дает вам: следующие преимущества:
1. Налоговые преимущества богатых. Диаграмма, сравнивающая отчет о доходах, и балансовая ведомость работника и владельца бизнеса нагляд
ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ АРЕНДАТОРА
СОВЕТ № 3. СПЛАНИРУЙТЕ, КАК СТАТЬ БОГАТЫМ, А НЕ ПРОСТО ЧЕЛОВЕКОМ С ВЫСОКИМ ДОХОДОМ И БОЛЬШИМИ ДЕНЬГАМИ
Другими словами, используйте правила богатых, то есть правила квадрантов Б и И. Врачи, юристы, высокооплачиваемые руководители и другие специалисты подвергаются суровым наказаниям за свои высокие
СОВЕТ № 4. ПОЙМИТЕ, КАК ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ЗАЩИЩАЮТ СЕБЯ ОТ КРАХОВ РЫЫКА
Когда я покупаю какую-нибудь недвижимость, мой банкир требует, чтобы я застраховал инвестицию. То же самое относится к моему бизнесу. Когда профессиональные инвесторы вкладывают деньги в акции, мн
НЕ ОБМАНЫВАЙТЕ СЕБЯ
Когда люди говорят мне, что они диверсифицируют, то они имеют в виду вложение денег в расширенный спектр бумажных активов, таких как фонды компаний с высокой капитализацией, секторные, облигационны
Случай из жизни
Скотт — стоматолог и инвестор из Сиэтла, штат Вашингтон. Он стал дантистом, потому что его отец, проработавший всю жизнь наемным работником, хотел, чтобы Скотт стал боссом в семейной фирме. Нескол
СРЕДСТВО № 6: КОНТРОЛЬ НАД СОВЕТНИКАМИ
Капитан tbocto корабля — это ты сам, а не твои советники
Богатый папа
Одной из самых болезненных, дорогостоящих, но вместе с тем бесценных ошибок, сделанных мной на начальном этап
Обманутый инвестор
Журнал «Business Week» от 25 февраля 2002 года вышел с заголовком «Обманутый инвестор» на обложке, а его передовая статья включала интервью с тремя людьми. Двое из обманутых инвесторов были адвока
Капитан корабля — это ты сам
Автор статьи не пытается высмеивать бухгалтеров, адвокатов или любих других высокообразованных профессионалов. Выбор бухгалтера и двух адвокатов всего лишь иллюстрирует тот факт, что капитану ковч
Повторение урока
Недавно мне пришлось пережить неприятный момент, напомнивший мне о том, что я по-прежнему остаюсь капитаном своего финансового ковчега и финансового отчета. В декабре 2001 года мы с Ким приобрели
Будьте капитаном
Многие из недавних потерь на фондовом рынке были вызваны тем, что слишком многие люди позволяют советникам управлять своими ковчегами. Если вы собираетесь быть капитаном собственного корабля, то о
СРЕДСТВО № 7. КОНТРОЛЬ НАД ВАШИМ ВРЕМЕНЕМ
— У меня нет времени.
— А у кого оно есть?
Богатый папа говорил: «Один из самых ценных ваших активов — это время. Большинство людей не становятся богатыми именно потому, чт
Я люблю свою работу!
Люди часто говорят мне: «Я люблю свою работу. Мне нравится то, что я делаю». На такие заявления я отвечаю: «Поздравляю. Любить то, что ты делаешь, очень важно». И все же про себя я задаю вопрос: «
Инвестируйте в то, чтобы стать инвесторами
В наши дни быть профессионально компетентным недостаточно. Быть компетентными в профессиональном и финансовом смысле должны мы все. Я уже говорил, что сегодня многие занимаются инвестициями, но оч
Здоровье и богатство
Богатый папа часто говорил, что между здоровьем и богатством существует тесная взаимосвязь. В своих предыдущих книгах я измерял богатство количеством дней, которые вы можете прожить без работы, не
Четыре типа людей
Репье Каваллари — наш консультант по вопросам недвижимости, уважаемый корпоративный стратег, жена доктора Дол фа Деруса, говорит, что существуют четыре типа людей. Это:
1. Люди, которые
Немного образования означает меньше времени, меньше денег, меньше риска и более высокий уровень жизни
Недавно один мой друг рассказал мне, что в период с 2000 по 2002 год его план 401 (k) потерял больше 350 тысяч долларов. Ему 53 года, и теперь он озабочен тем, что никогда не сможет уйти на пенсию
Инвестируйте в себя
Один из способов обретения большего контроля над временем в вашей жизни заключается в инвестировании времени в обучение созданию активов, которые помогут быстрее вернуть ваши деньги. Но так же, к
Случай из жизни
Аллеи — юрист и раньше был совладельцем в одной из ведущих фирм в области международного права. Чем больших успехов он добивался, тем меньше времени ему удавалось проводить с семьей и друзьями. Пл
Вытащите наружу сидящего в вас богатого человека
Согласно толковому словарю английского языка, слово education (образование) происходит от латинского educo или educe в значении вытаскивать или выводить. Выбрав Академию торгового флота США в штат
Богатый папа был строгим папой
Оба моих папы отличались строгостью. Может быть, поэтому дисциплину в Академии торгового флота и в корпусе морской пехоты я перенес исключительно легко. Особо суровым к нам богатый папа был, когда
Деньги не делают вас богатым
Как-то на днях я зашел в магазин купить кое-что из одежды. Продавец поинтересовался, чем я занимаюсь, и я ответил:
— Я инвестор.
Пробивая чек на покупку, он сказал:
— До
Отсутствие денег делает вас богаче
Как вы уже знаете, богатый папа так и не окончил школу, поэтому его красноречие и грамотность оставляли желать лучшего. И все же, после того как в 13 лет ему пришлось столкнуться с реальным миром,
Кем вы хотите быть, когда вырастете?
Одним из самых важных слов для богатого папы было слово фидуциар (доверенное лицо). В толковом словаре Вебстера слово «фидуциар» означает пользующийся доверием и имеющий отношение к финансовым во
Стройте ваш ковчег
Сомневаетесь ли вы в себе?
Вы хотите получить совет или готовые ответы?
Оцените еще раз, на каком уровне мышления вы находитесь, когда речь идет о деньгах.
Чтобы стать ка
ПРОРОК НАДЕЕТСЯ ОШИБИТЬСЯ
Богатый папа часто говорил: «Надеюсь, я ошибаюсь».
Он верил в то, что если мы с его сыном убедимся в серьезности его предупреждения, то у нас будет достаточно времени на подготовку в том
Плохая новость
Плохая новость заключается в том, что следующий крах фондового рынка выявит в Америке такой уровень бедности, что весь мир ахнет. Мир спросит, как в богатейшей стране всех времен внезапно оказалось
Хорошая новость
Хорошая новость заключается в том, что, когда наступают плохие времена, люди часто демонстрируют свои лучшие качества. Сразу после теракта 11 сентября миллионы людей нашли в своих сердцах желание
Это ваш выбор
Ной мог видеть будущее и готовился к нему. Если вы видите будущее примерно таким же, каким его видел богатый папа, у вас тоже может возникнуть желание подготовиться, пока для этого еще есть время
Выше всех быков и медведей
Введение планов 401 (k) правительством США, и аналогичные меры правительств других стран по всему миру означали, что государство заставляет миллионы людей заниматься инвестированием, не потребова
Законодательная структура ERISA
Раздел I закона ERISA определяет правила структуризации планов, устанавливает стандарты поведения его попечителей и запрещает определенные виды операций с планами. Этот раздел носит название «Тру
В ШКОЛАХ
Дэйв Стивене работает учителем в центре «Warren Central/ Warren Career» в Индианаполисе, штат Индиана. Он открыл для себя игры «Денежный поток 101» и «Денежный поток для детей» в 1998 году. «Я пост
Роберт Кийосаки
Роберт Кийосаки японо-американец в четвертом поколении, родился и вырос на Гавайях. Окончив колледж в штате Нью-Йорк, он записался в корпус морской нехоты и воевал во Вьетнаме в качестве пилота бо
Образовательная продукция Роберта Кийосаки
Три вида доходов
В мире бухгалтерского учета существуют три разных вида дохода — трудовой, пассивный и портфельный. Когда мой родной папа говорил мне: «Ходи в школу, получай хорошие отмет
Ключ к финансовой свободе
Ключом к финансовой свободе и большому богатству служит способность или умение человека превращать трудовой доход в пассивный и/или портфельный дохо- ды. На выработку именного этого умения у нас с
ДЕНЕЖНЫЙПОТОК 101
«ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» - это образовательная программа, которая обучает одновременно бухгалтерскому учету, финансам и инвестированию, при этом превращая процесс обучения в развлечение.
Научи
ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК ДЛЯ ДЕТЕЙ
Обеспечьте вашим детям финансовый рывок на старте, чтобы обеспечить им процветание в современном стремительно меняющемся мире. Школы учат детей, как работать за деньги. «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для ДЕТЕЙ» у
Богатый ребенок, умный ребенок
Помогите своему ребенку сделать финансовый рывок на старте. Пробудите в своем ребенке интерес к тому, чтобы узнать, как можно обрести финансовую свободу. Только представьте себе результаты, которых
Отойти от дел молодым и богатым
Впечатляющая история о том, как Роберт и Ким Киносаки начали с нуля и менее чем через 10 лет смогли уйти на покой финансово свободными людьми. Если вы не планируете работать до самой смерти, — эта
Богатый папа рекомендует
Мой бедный папа часто повторял: «Все, что ты знаешь, важно». Мой богатый папа говорил: «Если ты хочешь быть богатым, то все, кого ты знаешь, важнее, чем все, что ты знаешь».
Богатый папа
Новости и инфо для студентов